開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

2013年元旦過(guò)后，資金需求壓力或驟然下降，各銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率存在跳水，因此可以看出2013各銀行理財(cái)產(chǎn)品高收益不再，建議投資者適時(shí)轉(zhuǎn)換投資風(fēng)格，適時(shí)選擇較長(zhǎng)期限、收益也相對(duì)較高的產(chǎn)品來(lái)鎖定收益。不過(guò)，多名業(yè)內(nèi)人士分析，面對(duì)2013各銀行理財(cái)產(chǎn)品還算不錯(cuò)行情，2013年理財(cái)產(chǎn)品要實(shí)現(xiàn)高收益越來(lái)越難了，但收益水平不會(huì)出現(xiàn)大降，整體表現(xiàn)為穩(wěn)中有降。2013年銀行理財(cái)穩(wěn)步前進(jìn)分析認(rèn)為，與前兩年相比，CPI漲幅已經(jīng)控制在很低的范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是宏觀經(jīng)濟(jì)的主要目標(biāo)，與之相應(yīng)的是，貨幣政策也將順應(yīng)這一主基調(diào)。盡管在2013年下半年央行沒(méi)有繼續(xù)使用降息的方式，而是使用了大量的公開(kāi)市場(chǎng)操作，從目前來(lái)看，未來(lái)這一趨勢(shì)還將繼續(xù)，理財(cái)產(chǎn)品的整體收益水平不會(huì)發(fā)生趨勢(shì)性變化。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著監(jiān)管層強(qiáng)化銀信合作和資產(chǎn)投向監(jiān)管，理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)選擇尤其是融資類(lèi)高收益資產(chǎn)受到明顯限制，理財(cái)產(chǎn)品的投向不斷向低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)工具和短期債券集中，也帶動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率水平不斷下行。因此，有股份制銀行經(jīng)理認(rèn)為，2013各銀行理財(cái)產(chǎn)品高收益率最多保持現(xiàn)有水平，預(yù)期收益在4%至5%之間。不過(guò)，另一位股份制銀行客戶經(jīng)理表示，2013各銀行理財(cái)產(chǎn)品高收益不再收益率將穩(wěn)中有降，因?yàn)殡S著監(jiān)管從嚴(yán)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量會(huì)有所萎縮，股市、樓市等投資渠道也會(huì)分流一定的客戶，因而2013各銀行理財(cái)產(chǎn)品高收益不再供需雙降，會(huì)呈現(xiàn)弱勢(shì)平衡的格局。當(dāng)然，2013年發(fā)生的多起和銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接相關(guān)的兌付風(fēng)波，從2013各銀行理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)上看，事件所涉產(chǎn)品多是銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品，而非銀行理財(cái)產(chǎn)品本身。作為投資者，不要為一時(shí)的高收益沖昏頭腦，購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，也要注意銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。2014銀行理財(cái)謀求轉(zhuǎn)型銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)十年發(fā)展遇到了包括理財(cái)產(chǎn)品的存款化、兌付剛性化、期限短期化、業(yè)務(wù)模式非資產(chǎn)管理、投資工具有限、資金運(yùn)用通道不直接以及分業(yè)監(jiān)管不適應(yīng)事實(shí)上已交叉混業(yè)的理財(cái)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品等問(wèn)題。但現(xiàn)實(shí)是，銀行理財(cái)產(chǎn)品有5萬(wàn)元的投資者進(jìn)入門(mén)檻，而余額寶沒(méi)有門(mén)檻，所以銀行5萬(wàn)元的門(mén)檻實(shí)際上已經(jīng)不存在，如果這種現(xiàn)象繼續(xù)存在，意味著會(huì)對(duì)銀行的存款造成徹底的沖擊，是不可持續(xù)的。在剛性兌付的問(wèn)題上，雖然有不保本浮動(dòng)收益類(lèi)的產(chǎn)品，但實(shí)際上往往很難做到不剛性兌付，這樣就造成了理財(cái)產(chǎn)品跟存款實(shí)際上沒(méi)有區(qū)別。但實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求是多樣性的，如此一來(lái)很難滿足風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的投資者和科技類(lèi)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資金的需求，銀行承擔(dān)過(guò)多的風(fēng)險(xiǎn)也很難持續(xù)。之所以銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行額有68萬(wàn)億元，而余額只有10多萬(wàn)億元，開(kāi)心保理財(cái)專家認(rèn)為是由于理財(cái)產(chǎn)品短期化造成的。數(shù)據(jù)顯示，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品平均周期只有118天，其中6個(gè)月以下達(dá)到86%。理財(cái)產(chǎn)品短期化無(wú)法與實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)長(zhǎng)期資金的需求相匹配。出現(xiàn)這種問(wèn)題與銀行理財(cái)業(yè)務(wù)模式非資產(chǎn)管理有關(guān)。由于非資產(chǎn)管理理財(cái)，其與傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)沒(méi)有區(qū)分，加之必要的信息披露不充分，相應(yīng)的責(zé)權(quán)利不明確，所以導(dǎo)致理財(cái)存款化、對(duì)付剛性化、期限短期化。除此以外，銀行理財(cái)產(chǎn)品資金運(yùn)用可供選擇的工具非常有限，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品數(shù)量不足，就導(dǎo)致銀行會(huì)選擇非標(biāo)產(chǎn)品，這反映出背后多樣性的金融市場(chǎng)發(fā)展沒(méi)有跟上。另外，銀行自身的直接通道也非常有限，近期銀行才有證券賬戶，之前銀行都不能夠買(mǎi)賣(mài)優(yōu)先股、信貸資產(chǎn)支持證券等產(chǎn)品，通道業(yè)務(wù)因此產(chǎn)生。理財(cái)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品事實(shí)上已錯(cuò)綜復(fù)雜交叉混業(yè)，但目前監(jiān)管分業(yè)，規(guī)則不一，監(jiān)管不一，為監(jiān)管套利留下很大空間，這也讓理財(cái)業(yè)務(wù)繼續(xù)穩(wěn)健發(fā)展成為問(wèn)題，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)繼續(xù)穩(wěn)健發(fā)展必須轉(zhuǎn)型升級(jí)，轉(zhuǎn)型升級(jí)勢(shì)在必行，轉(zhuǎn)型升級(jí)正在進(jìn)行時(shí)。而轉(zhuǎn)型升級(jí)需解決的七大問(wèn)題即去存款化、去剛性兌付化、去短期化、業(yè)務(wù)模式資產(chǎn)管理化、投資工具多樣化、投資通道直接化以及監(jiān)管協(xié)調(diào)統(tǒng)籌化，這需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)與各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)共同努力。從目前的形勢(shì)來(lái)看，2013各銀行理財(cái)產(chǎn)品高收益難以保持下去，而2014年銀行理財(cái)謀求轉(zhuǎn)型也是當(dāng)務(wù)之急，投資者也不僅僅將目光鎖定在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)這一顆大樹(shù)上。多樣化的理財(cái)產(chǎn)品、更高的收益、更穩(wěn)健的投資風(fēng)格，將考驗(yàn)銀行理財(cái)?shù)陌l(fā)展前景，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，或許也是探索新模式的絕佳機(jī)會(huì)。

近年開(kāi)始，敏感的投資者或許已經(jīng)感受到了一些變化，一些高收益的金融理財(cái)產(chǎn)品再度出場(chǎng)。但隨著2014年金融市場(chǎng)的變化，很有趣的現(xiàn)象出現(xiàn)了，客戶大多開(kāi)始理性回歸追求穩(wěn)健、低風(fēng)險(xiǎn)的金融理財(cái)產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士指出，在銀行理財(cái)產(chǎn)品排行榜中，紛紛出現(xiàn)“穩(wěn)”的趨勢(shì)。

2014年銀行理財(cái)產(chǎn)品排行榜 理財(cái)“穩(wěn)”字當(dāng)頭

沒(méi)有人不向往富足的生活，正如早期的淘金客，他們打撈河里的泥沙，盡管很冒險(xiǎn)，但為了那些金子，值了。現(xiàn)在為您整理出2014銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表，來(lái)幫您選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。2014年第一季度，銀行理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行4961款，其中，在售的人民幣3個(gè)月以下理財(cái)產(chǎn)品中很難看到超過(guò)5%預(yù)期收益率的，能超過(guò)一年期定期存款利率3.25%的理財(cái)產(chǎn)品，已是不錯(cuò)的選擇。2014年1月6日，滬市大盤(pán)下探至2132點(diǎn)，創(chuàng)下近3年來(lái)的新低，整個(gè)滬深股市平均下跌超過(guò)20%，近半散戶虧損四成以上。一片悲催聲中，2012年的投資市場(chǎng)一開(kāi)始就讓投資者信心不足。值得慶幸的是，2014年年初，在兩會(huì)利好消息刺激下，第一季度股市便出現(xiàn)了超跌反彈的較好行情，基金等的投資信心也因此有所好轉(zhuǎn)。在看過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表后，但理財(cái)產(chǎn)品仍然是客戶投資的優(yōu)先選擇，銀行理財(cái)經(jīng)理不斷接到客戶電話預(yù)約，三個(gè)月、六個(gè)月、一年期的產(chǎn)品收益率成了客戶緊盯目標(biāo)。在看過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表后，可以看出產(chǎn)品太多，哪些才是自己需要的“真金”，哪些理財(cái)產(chǎn)品還能延續(xù)第一季度的好成績(jī)，這些都需要投資者去揣摩，一個(gè)好的淘金客，不光要有敏銳的嗅覺(jué)，更要有過(guò)硬的技術(shù)，當(dāng)然也少不了好的老師。為此，我們呈上了這一季度的銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表，幫淘金客們?cè)谧约旱纳澈又刑猿鰧儆谧约旱哪峭敖稹ｋS著國(guó)家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控、資金面的進(jìn)一步寬松，債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)工具收益率下降，會(huì)使銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益下降。但隨著國(guó)家發(fā)展多層次債券市場(chǎng)，銀行可能會(huì)配置高收益?zhèn)虼算y行理財(cái)產(chǎn)品一覽表收益率的下降能控制在較小的范圍內(nèi)。目前通脹回落的大趨勢(shì)已是不爭(zhēng)的事實(shí)，在整體政策面走向仍不十分明朗的情況下，在看過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表后，規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)投資是應(yīng)對(duì)目前復(fù)雜市場(chǎng)環(huán)境的不二法門(mén)，二季度投資策略應(yīng)穩(wěn)中求進(jìn)，順勢(shì)而為，注重不同期限理財(cái)產(chǎn)品的配比，長(zhǎng)短兼顧。從在看過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表后，中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，如投資期限在6個(gè)月以上的理財(cái)產(chǎn)品仍然是配置的重點(diǎn)，可選擇投資方向?yàn)閲?guó)債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債券、公司債券、銀行存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單、中期票據(jù)、信托計(jì)劃等投資方向穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。在看過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品一覽表后，從構(gòu)建穩(wěn)健的資產(chǎn)組合角度出發(fā)，現(xiàn)金管理之王——貨幣型基金不失為普通投資者有效打理閑置資金，同時(shí)保證資金安全的蓄水池。

現(xiàn)在理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品很多，除了各大銀行還有一些金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品或者理財(cái)工具，網(wǎng)絡(luò)上的理財(cái)產(chǎn)品也層出不窮，并且有更靈活，收益更高的優(yōu)勢(shì)。在阿里巴巴的支付寶推出余額寶這款被稱作屌絲理財(cái)產(chǎn)品之后，騰訊也迅速的在其微信上推出了理財(cái)通。理財(cái)通與其他網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品相比有什么不同，理財(cái)通的七日年化收益率又是怎么樣的呢？我們一起來(lái)看下。雖然想余額寶，理財(cái)通一些網(wǎng)友已有所了解，但是其實(shí)可能很多網(wǎng)友對(duì)于微信理財(cái)通這款理財(cái)產(chǎn)品還不是很了解，不清楚理財(cái)通7日年化收益率是什么意思?現(xiàn)在一起來(lái)學(xué)習(xí)下理財(cái)通7日年化收益率的意思吧..可能很多網(wǎng)友對(duì)于微信理財(cái)通這款理財(cái)產(chǎn)品還不是很了解，不清楚理財(cái)通7日年化收益率是什么意思?現(xiàn)在就跟統(tǒng)一小編一起來(lái)學(xué)習(xí)下理財(cái)通7日年化收益率的意思吧。什么是七日年化收益率呢？七日年化收益率又是怎么算的呢？七日年化收益率是指貨幣基金最近7日的平均收益水平，進(jìn)行年化以后得出的數(shù)據(jù)。七日年化收益率是貨幣基金過(guò)去七天每萬(wàn)份基金份額凈收益折合成的年收益率。通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是7日年化收益率；二是每萬(wàn)份貨幣市場(chǎng)基金近3個(gè)月七日年化收益率、基金單位收益。在不同的收益結(jié)轉(zhuǎn)方式下，七日年化收益率計(jì)算公式也應(yīng)有所不同。目前貨幣市場(chǎng)基金存在兩種收益結(jié)轉(zhuǎn)方式，一是“日日分紅，按月結(jié)轉(zhuǎn)”，相當(dāng)于日日單利，月月復(fù)利。另外一種是“日日分紅，按日結(jié)轉(zhuǎn)”相當(dāng)于日日復(fù)利。其中單利計(jì)算公式為：（∑Ri/7）×365/10000份×100%復(fù)利計(jì)算公式為：（∑Ri/10000份）×365/7×100%。其中，Ri為最近第i公歷日（i=1,2…..7）的每萬(wàn)份收益，基金七日年收益率采取四舍五入方式保留小數(shù)點(diǎn)后三位。微信理財(cái)通的收益是每天發(fā)放，支持資金隨時(shí)存取、快速到賬。在微信理財(cái)通試運(yùn)行階段，用戶資金存入限額為單卡單日不超過(guò)8000元，每個(gè)理財(cái)通賬戶資金不超過(guò)100萬(wàn)，資金存入不收取手續(xù)費(fèi)。此外，試運(yùn)行階段，微信理財(cái)通用戶僅可將資金轉(zhuǎn)出至本人銀行卡中，每個(gè)賬戶每日轉(zhuǎn)出金額不超過(guò)6000元，每日可轉(zhuǎn)出3次，資金轉(zhuǎn)出不收取手續(xù)費(fèi)。余額寶，還是理財(cái)通剛出來(lái)的時(shí)候，年化收益率都一路飆升，但是 近期隨著資金面逐漸寬松和銀行間同業(yè)拆借利率回落，“寶寶軍團(tuán)”收益率也隨之大幅下降。昨日數(shù)據(jù)顯示，微信理財(cái)通掛鉤的四款貨幣基金均跌破5%，余額寶也逼近5%。與此同時(shí)，部分投資者轉(zhuǎn)投銀行理財(cái)產(chǎn)品。其實(shí)，針對(duì)一年甚至更長(zhǎng)時(shí)間都不會(huì)動(dòng)用的大額資金，市場(chǎng)上很多理財(cái)產(chǎn)品的收益率都比互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品高。以目前在售幾款理財(cái)產(chǎn)品為例，招行鼎鼎成金297號(hào)理財(cái)計(jì)劃投資期限77天，預(yù)期收益為5.5%，55天的預(yù)期收益為5.3%，都比理財(cái)通的七日年化收益率要高。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)在于靈活性，因此更適合用來(lái)管理平時(shí)經(jīng)常流動(dòng)的小額閑散資金。

銀行的業(yè)務(wù)有很多種，按不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類(lèi)，按照復(fù)雜程度可以分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和復(fù)雜業(yè)務(wù)。按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類(lèi)：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎(chǔ)。對(duì)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)中的貸款，就涉及到貸款利率。先了解下銀行的業(yè)務(wù)，然后我們具體看下2012銀行貸款利率。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)外負(fù)債方式籌措日常工作所需資金的活動(dòng)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，主要由自有資本、存款和借款構(gòu)成，其中存款和借款屬于吸收的外來(lái)資金，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。[3] 負(fù)債是銀行由于授信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計(jì)量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的主要負(fù)債，約占資金來(lái)源的80%以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，也就是商業(yè)銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動(dòng)。商業(yè)銀行盈利狀況如何經(jīng)營(yíng)是否成功，很大程度上取決于資金運(yùn)用的結(jié)果 ，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一般有以下構(gòu)成 ，其中以貸款和投資最為重要。[5] 儲(chǔ)備資產(chǎn)儲(chǔ)備資產(chǎn)是銀行為應(yīng)付存款提取而保存的各種形式的支付準(zhǔn)備金的總稱。儲(chǔ)備資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放在同業(yè)的存款、托收未達(dá)款項(xiàng)和托收中現(xiàn)金以及壞賬準(zhǔn)備金等。[4] 信貸資產(chǎn)信貸資產(chǎn)是指銀行所發(fā)放的各種貸款所形成的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動(dòng)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最重要的項(xiàng)目，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中所占比重最大。按保障程度(風(fēng)險(xiǎn)程度)，貸款可劃分為信用貸款、擔(dān)保貸款和抵押(貼現(xiàn))貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶而無(wú)須提供擔(dān)保品而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款是銀行憑借客戶擔(dān)保人的雙重信譽(yù)而發(fā)放的貸款。抵押貸款(包括貼現(xiàn))要求客戶提供具有一定價(jià)值的商品物質(zhì)或有價(jià)證券作為抵放的貸款。這種標(biāo)準(zhǔn)劃分，有利于銀行加強(qiáng)貸款安全性或管理。銀行在選擇發(fā)放貸款方式時(shí)，應(yīng)視貸款對(duì)象、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度加以確定。按期限，貸款可分為短期、中期和長(zhǎng)期貸款。1年以短期貸款；1－7年為中期貸款；7－10年為長(zhǎng)期貸款。以分貸款種類(lèi)，主要作用是有利于銀行掌握資產(chǎn)的流動(dòng)性性，便于銀行短、中、長(zhǎng)期貸款保持適當(dāng)比例。按對(duì)象和用途，貸款可以分為工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款、消費(fèi)貸款、投資貸款、證券貸款等。這種分法一方面有利于按貸款對(duì)象的償還能力安排貸款秩序，另有利于考察銀行信貸資金的流動(dòng)方向及在國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)間的分布狀況，從而有利于分析銀行信貸結(jié)構(gòu)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況。按貸款的質(zhì)量或占用形態(tài)，貸款可以分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。正常貸款是指能按期償還本款。逾期貸款是指超過(guò)貸款合同規(guī)定期限而銀行又不同意延期的貸款。呆滯貸款是指預(yù)計(jì)兩年以上時(shí)間不能歸還。呆賬貸款是指企業(yè)倒閉以后無(wú)力歸還的貸款。這種分類(lèi)的目的在于加強(qiáng)銀行貸款質(zhì)量管理，找出產(chǎn)生貸款風(fēng)險(xiǎn)的原因，以措施和對(duì)策。而與貸款相關(guān)的就是貸款利率問(wèn)題。利率寬松還是緊縮，將影響貸款人的貸款熱情，深入的說(shuō)會(huì)影響到經(jīng)濟(jì)的活躍。拿2012年來(lái)說(shuō)銀行貸款利率是多少？最新貸款基準(zhǔn)利率     2011年7月7日公布
利率項(xiàng)目 年利率(%)
一、短期貸款
六個(gè)月（含） 6.10%
六個(gè)月至一年（含） 6.56%
二、中長(zhǎng)期貸款
一至三年（含） 6.65%
三至五年（含） 6.90%
五年以上 7.05 %
三、個(gè)人住房公積金貸款:
五年以下(含五年) 4.45%
五年以上 4.90%
基準(zhǔn)利率1.1倍就是在原來(lái)的基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上加10%
比如五年以上的7.05%×1.1=7.755%央行放開(kāi)了銀行貸款利率浮動(dòng)范圍，對(duì)銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準(zhǔn)利率。不過(guò)對(duì)信用社貸款利率仍有上限限制，要求信用社貸款利率上限不得高于2.3倍基準(zhǔn)利率。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，流動(dòng)自己不足往往需要借助銀行的貸款。銀行貸款利率也影響了一些企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)。2012銀行貸款利率相比于上一年變化并不是很大。

隨著投資者投資理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，如何找到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品？如何確定自己適合的理財(cái)產(chǎn)品？成為投資者面對(duì)紛繁復(fù)雜理財(cái)市場(chǎng)的首要問(wèn)題，投資者在明確自身理財(cái)?shù)哪康摹⑼顿Y規(guī)模、自身知識(shí)水平風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)及承受能力的同時(shí)，更需要加強(qiáng)對(duì)各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品有個(gè)深入的了解。下面對(duì)建設(shè)銀行幾款理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)要的介紹，為您投資理財(cái)方面提供參考，幫助您做好投資理財(cái)規(guī)劃,使您的家庭投資理財(cái)更趨理性、收益更穩(wěn)健。建行是國(guó)內(nèi)首個(gè)擁有個(gè)人實(shí)物黃金業(yè)務(wù)自主品牌的商業(yè)銀行，“建行金”實(shí)物黃金產(chǎn)品系列均蘊(yùn)含建設(shè)銀行良好的信譽(yù)，并有多種實(shí)物黃金產(chǎn)品系列，產(chǎn)品除具備黃金的一貫屬性，除能夠較好地抵御通貨膨脹以外，還因設(shè)計(jì)精美，做工精湛，既可以作為好禮饋贈(zèng)親朋，也可以作為精品收藏，更是家族財(cái)富傳承的上佳之選。到建行購(gòu)買(mǎi)黃金產(chǎn)品手續(xù)十分簡(jiǎn)便，用現(xiàn)金、建行龍卡通或理財(cái)卡到建行網(wǎng)點(diǎn)就可以購(gòu)買(mǎi)，如果當(dāng)時(shí)不便提取，還可以委托建行代為保管，代保管的“建行金”投資金條可隨時(shí)辦理回購(gòu)。建設(shè)銀行推出留學(xué)金融服務(wù)您想兌換外幣嗎？建行可以為您辦理美元、日元、港幣、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、韓元等幣種的購(gòu)匯、結(jié)匯業(yè)務(wù)，滿足您出國(guó)留學(xué)籌措學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)的需求。您有外匯匯款需求嗎？建行SWIFT匯款為您安全便捷，手續(xù)費(fèi)低，可在柜臺(tái)和網(wǎng)上銀行辦理。銀星速匯、西聯(lián)速匯實(shí)時(shí)到賬，匯入款解付不收取手續(xù)費(fèi)。您想開(kāi)立香港賬戶嗎？建行陸港通龍卡可以滿足您在香港開(kāi)戶的需求，一張卡內(nèi)同時(shí)具有建行和建行（亞洲）銀行賬戶，持卡在ATM取現(xiàn)和POS消費(fèi)時(shí)可實(shí)現(xiàn)兩賬戶之間聯(lián)動(dòng)，并且卡內(nèi)兩個(gè)賬戶之間具有港幣實(shí)時(shí)匯款功能。您為出國(guó)留學(xué)的手續(xù)而煩惱嗎？建行為您提供出國(guó)留學(xué)咨詢、開(kāi)具個(gè)人存款證明、開(kāi)具攜帶外幣出境許可證等服務(wù)。建行還可以為您辦理外幣儲(chǔ)蓄、“匯得盈”理財(cái)產(chǎn)品、雙幣種樂(lè)當(dāng)家理財(cái)卡和信用卡、代理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)、美元賬戶貴金屬交易等與個(gè)人外匯有關(guān)的金融服務(wù)。建行吉林省分行將以專業(yè)的精神、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、遍布吉林省的網(wǎng)點(diǎn)恭候您咨詢和辦理。職場(chǎng)新人要樹(shù)立積累和增值的理財(cái)習(xí)慣。可選擇貨幣基金或者現(xiàn)金寶建立累積賬戶，每月投資1500－2000元左右。每月從支出中省點(diǎn)錢(qián)出來(lái)，投資股票型基金的定投，這部分資金相當(dāng)于中長(zhǎng)期投資。通過(guò)這兩個(gè)賬戶的建立，隨著收入的增加和投資賬戶的積累，還可以選擇如股票等多元化的投資渠道。大多數(shù)客戶都會(huì)根據(jù)自身的具體情況，仔細(xì)慎重地挑選適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。穩(wěn)健型產(chǎn)品受青睞當(dāng)前在實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷復(fù)蘇的大背景下，投資者紛紛把握機(jī)會(huì)，適時(shí)出擊，在選擇理財(cái)產(chǎn)品方面，代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品以其收益有保障、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)成為投資者選擇的對(duì)象。據(jù)介紹，相比投資基金風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資比較穩(wěn)妥，并且在保障基本收益的基礎(chǔ)上，年年參與公司紅利分紅，同時(shí)還提供多倍人身意外保障，積累起來(lái)的資金還可用于教育、創(chuàng)業(yè)、住房、婚嫁、養(yǎng)老等多個(gè)方面的開(kāi)銷(xiāo)。根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司產(chǎn)生盈余后，每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年全部可分配盈余的70%。分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn)是兼顧理財(cái)與保障功能。分紅型保險(xiǎn)有兩種類(lèi)型，一類(lèi)是分期繳費(fèi)，一類(lèi)是一次性繳費(fèi)。前者類(lèi)似于“零存整取”，客戶在規(guī)定時(shí)間內(nèi)固定在每年存入一部分錢(qián)，到保險(xiǎn)期限后，可一次性連本帶利取出，后者則類(lèi)似于“整存整取”，客戶需一次性存入一筆資金，適合工作年限較長(zhǎng)，有一定積蓄的投資者。“量體裁衣”審慎選擇據(jù)了解，除了保險(xiǎn)產(chǎn)品這種穩(wěn)健型的產(chǎn)品廣受好評(píng)外，基金投資也重新熱起來(lái)。受上半年資本市場(chǎng)整體向好的影響，投資者對(duì)基金的熱情又開(kāi)始高漲起來(lái)。招商銀行北京宣武支行的理財(cái)顧問(wèn)告訴記者，雖然目前股市振蕩，但對(duì)客戶投資基金沒(méi)有太大影響，基金銷(xiāo)售仍呈現(xiàn)出了良好的態(tài)勢(shì)。專家建議，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，要“量體裁衣”，審慎選擇，購(gòu)買(mǎi)之前，要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品的詳細(xì)條款，不同的投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力不同，還需找準(zhǔn)自己的定位，把收益放在第一位并沒(méi)有錯(cuò)，但是弄清楚最差的情況下你所獲得的收益，要比最高預(yù)期收益有意義得多。