近期互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品逐漸退燒，備受人們關(guān)注的余額寶、理財通七年年化收益率收益率下降，不再集萬千寵愛于一身。隨著投資者熱度下降，市場趨向于穩(wěn)定，寶寶軍團(tuán)是否會全線覆沒？未來余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品又該何去何從呢？
互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品這是怎么了，怎么收益率一降再降?”、“這么降下去，每天早飯的包子錢就賺不到了。”……最近，記者身邊越來越多的親朋好友發(fā)出了類似的感慨。實際上，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益率下降的趨勢，從今年年后就一直持續(xù)著，只不過如此長周期的弱市形態(tài)，出乎了絕大多數(shù)理財者的意料之外。
5月20日，新浪網(wǎng)公布了最新一周主流互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的七日年化收益情況。隨著京東小金庫七日年化收益率降為4.991%，也意味著整個行業(yè)內(nèi)除了百度百賺利滾利還保持5.293%的較高收益率之外，包括理財通、微財富、現(xiàn)金寶、小金庫、零錢寶等幾乎所有的主流互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品都已經(jīng)破5。即使是最廣為人知的余額寶，也逃脫不了收益下降的趨勢，其7日年化收益率僅為4.853%。
按照此番同業(yè)業(yè)務(wù)整頓的《通知》要求，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)經(jīng)營，意味著貨幣市場的整體利率水平會降低，貨基收益率自然將下降。可謂城門失火，殃及池魚。
昨日，記者查閱收益播報發(fā)現(xiàn)，大部分互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益“破五”后仍有下滑趨勢。以5月20日的7日年化收益率為例，余額寶為4.853%，微信理財通為4.871%，百度百賺利滾利為5.293%，新浪微財富為4.667%，京東小金庫為4.991%，網(wǎng)易現(xiàn)金寶為4.667%，蘇寧零錢寶為4.956%。
對于貨基收益率的下滑，銀行業(yè)理財人士表示“不足為奇”，貨基的收益率正在回歸常態(tài)，而此前6%至7%的收益率屬特殊時期的表現(xiàn)，不可持續(xù)。
“我覺得，投資這事兒既要賺得了大錢，也要舍得彎腰去撿小錢。不怕你笑話，我每天的股票交易收市前，就會把余錢放國債逆回購或買貨基，有時還會轉(zhuǎn)到銀行賬戶買個理財什么的，就為了比活期高幾元錢的收益。”目前空倉的資深投資者馮軍（化名）表示，最近大家在股票上“很受傷”，很多人關(guān)心起了債券。
其實，余額理財?shù)倪x擇挺多，馮軍建議靈活用好各種余額理財品種，提升收益，會比抓漲停板要容易得多，譬如國債逆回購、場內(nèi)交易型貨基等交易性較強(qiáng)的品種。此外，傳統(tǒng)的銀行定存、國債等亦不失為市民閑錢理財?shù)倪x擇。不過，各品種的流動性、收益率、門檻有所不同，投資者不妨結(jié)合自身情況選擇“對味”的理財產(chǎn)品（詳情參見“理財產(chǎn)品一覽”）。
隨著市場資金面越來越寬松，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶軍團(tuán)”收益率紛紛下滑至5%以下，銀行理財產(chǎn)品5%以上收益產(chǎn)品也越來越少，而保險理財依然維持高收益，在互聯(lián)網(wǎng)渠道搶占風(fēng)頭。記者查閱資料后發(fā)現(xiàn)，目前互聯(lián)網(wǎng)在售的保險理財，有不少產(chǎn)品收益率均超過了6%，比如國華人壽和昆侖人壽的理財型保險產(chǎn)品預(yù)期年化收益率可以達(dá)到6%，而珠江人壽的一款理財型保險產(chǎn)品甚至高達(dá)6.8%。
不過，在開心保理財專家看來，保險理財產(chǎn)品流動性較差，且收益縮水可能性較大，即使標(biāo)榜收益較高，也并非投資佳選。陸曉麗指出，首先，這類保險理財產(chǎn)品一般具有較長時間的固定期限。以珠江人壽發(fā)行的6.8%收益產(chǎn)品為例，最低持有時間為兩年，因此流動性較差。其次，保險理財產(chǎn)品收益縮水概率較大。一旦投資者需要資金，在產(chǎn)品未到期時就取出，投資者將會損失本金，引發(fā)收益縮水。且這類保險理財并非固定收益產(chǎn)品，上述幾款收益較高的保險理財說明書中也均標(biāo)明最低只保證年化結(jié)算利率為2.5%，無法保證預(yù)期收益的可能性很高。因此，建議修先生仍繼續(xù)持有貨幣基金或銀行理財產(chǎn)品。
針對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀，開心保理財專家分析稱，此前的高收益一方面是源于公眾的好奇心，炒熱了這類理財產(chǎn)品。另一方面，多少也存在市場的溢價效應(yīng)，在泡沫漸漸散去之后，目前的收益率是比較符合互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的實際情況。
據(jù)最新的理財通收益數(shù)據(jù)顯示，5月29日理財通的萬分收益：1.1971，七日年化收益率：4.665%。對于不少理財者來說，這就意味著每萬元投資收益跌破了1.2元。微信理財通收益持續(xù)走低，市場競爭力也隨之下降，造成了一部分客戶的流失。
此前，2014年5月26日微信理財通收益情況為7日年化收益率:4.790%，萬份收益: 1.2209(元)，相比年初微信理財通剛上線的7%的收益，要落后很大一截。開心保理財專家分析，理財通、余額寶等理財平臺收益率下降是意料之中的事情，雖然號稱是互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膭?chuàng)新產(chǎn)品，但理財通本質(zhì)依然是貨幣基金，而就投資市場而言，貨幣基金是無法保證一直持續(xù)高收益的。此前的7%左右高收益，一方面是新產(chǎn)品上線的推動作用，各方面的支持力度比較大。一方面或者存在市場調(diào)控，將部分收益提前預(yù)支給投資者。
大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品都是貨幣基金，收益率并非一成不變而是處于浮動狀態(tài)。一方面，老百姓從銀行取錢過年，對理財產(chǎn)品進(jìn)行一定量的贖回；另一方面，春節(jié)前，企業(yè)需要結(jié)清供應(yīng)商貨款、員工工資，企業(yè)的貸款需求旺盛。因此，每年年底，貨幣基金收益率相對較高。春節(jié)過后，銀行資金恢復(fù)到相對寬松的狀態(tài)，導(dǎo)致貨幣基金的回報率回落。
理財通的收益率與資金配置也相關(guān)。不同的貨幣基金采用不同的投資組合，對資金進(jìn)行配置，存入10天、1個月、3個月、6個月或1年等不同的期限。業(yè)內(nèi)人士介紹說，當(dāng)一部分資金到期后，貨幣基金需要再與銀行談判。如果此時銀行資金相對寬松，給出的回報率就不會那么高。一位基金公司人士分析，如果追求短期收益，基金公司可以把基金集中在一個時間點上投入，比如把99%的資金集中在1月，那么1月份會得很高的收益。但是，這個時點過后，資金全部到期，再次投資收益率就會變低。
持續(xù)下降的理財通收益率，并沒有阻擋人們對他的熱愛和支持。理財通剛剛發(fā)布了一份最新用戶研究報告，報告顯示，25－40歲的用戶占理財通整體用戶量的75%，其中30歲以上的用戶忠誠度高，理財需求強(qiáng)烈，人均申購額高達(dá)4萬元。此外，網(wǎng)上跟小伙伴們曬收益等行為正成為影響很多人理財方向的重要因素。
數(shù)據(jù)顯示，30－40歲的用戶大多有過理財投資經(jīng)驗，并有一定的積蓄，人均申購額高達(dá)4萬元。“這部分的用戶有較高的忠誠度，因為有過多次的基金理財經(jīng)驗，他們非常了解，投資基金與股票投資不同，更注重長期持有，因此選中的理財產(chǎn)品一般不容易更換。”理財通方面分析。
而作為當(dāng)下幾乎是最年輕的一批互聯(lián)網(wǎng)理財群體，90后的力量也不容小覷。數(shù)據(jù)分析顯示，這個年齡層的用戶大多是以攢錢的心態(tài)做理財投資，他們每個月發(fā)了工資就存入互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，需要消費支出的時候，隨取隨用，收益高于定期存款。
數(shù)據(jù)統(tǒng)計同時表示，北上廣一線城市居民的投資意愿最為旺盛，其中廣東最高，交易額占比為15%；其次是上海和北京，其相對應(yīng)的交易額占比分別為11%和10%。緊跟其后的是浙江、江蘇、山東等發(fā)達(dá)省份，他們的交易人數(shù)和交易額占比較高。這與發(fā)達(dá)城市居民生活節(jié)奏快、休閑時間少，且對移動互聯(lián)網(wǎng)使用和了解程度高有關(guān)。
而就開心保理財專家掌握的數(shù)據(jù)來看，目前理財通依然是受到人們喜愛和關(guān)注的理財產(chǎn)品。未來，對于理財通收益率的關(guān)注將繼續(xù)成為市場的熱點，相信經(jīng)過一段時間的調(diào)整和恢復(fù)之后，理財通可以保持在一個比較穩(wěn)定的收益率上。
微信紅包是繼微信理財通之后，騰訊又一個全民參與的活動。上個月開始的騰訊微信理財通送紅包活動更是引爆了搶紅包熱潮。
上個月，微信理財通又來了兩個小伙伴，為了推廣“匯添富”基金，上線了“來領(lǐng)錢”活動，只需充入1元即可100%領(lǐng)到1-5000元現(xiàn)金獎勵。
這一幕現(xiàn)在再次上演，同樣是“匯添富”基金，同樣是1-5000元現(xiàn)金獎勵，不過這次只需充入1分錢即可，并且紅包獎勵即時到帳。
需要注意的是，本活動的期限是：2014年5月19日-5月26日，今天是最后一天，大家不妨用微信掃描下面這張圖碰碰運氣。
活動規(guī)則：
. 活動期間，用戶只要刮開刮刮卡，即有機(jī)會獲得1-5000元理財通紅包獎勵；
2. 用戶獲得紅包獎勵后只需體驗理財通（最低1分錢），紅包獎勵即時到賬；
3. 每個用戶僅限參與一次獲得的紅包獎勵有效期至2014年5月27日，超過期限沒有完成體驗理財通，紅包獎勵自動失效；
4. 領(lǐng)取的紅包獎勵可以在理財通資金明細(xì)中查看；
5. 活動時間： 2014年5月19日——5月26日，若獎品全部領(lǐng)完，活動提前終止；
6. 活動最終解釋權(quán)歸財付通公司所有。
讓我們試想這樣一種生活方式：想吃飯，打開微信，尋找喜歡的飯館，預(yù)定，吃完后，掃一掃，理財通直接支付。想打車，打開微信，尋找最近的出租車，叫車，到達(dá)目的地后用理財通支付。想停車，進(jìn)停車場掃一掃，出停車場掃一掃，理財通直接支付。超市購物，直接掃一掃支付。過年發(fā)紅包，直接通過微信紅包發(fā)。看電影，微信上選定電影院和電影后，直接掃一掃支付票款。想購物，上微信商城，選中想要的商品，掃一掃，直接送貨。
這意味著用戶的支付生活可以全部基于微信，銀行退居幕后，銀行的作用只體現(xiàn)在兩個方面，一是取現(xiàn)(隨著微信支付的場景越來越豐富，取現(xiàn)的需求將越來越少)，二是銀行卡(微信短期內(nèi)還無法接入央行支付清算系統(tǒng)，但是長遠(yuǎn)看未必)。對于銀行來說，一是渠道優(yōu)勢大大減弱，銀行渠道將依附于微信，銀行在談判中將處于弱勢地位，二是負(fù)債成本大大提高，成本最低的活期存款將被高達(dá)7%的同業(yè)存款替代。
因此，對于騰訊來說，掃一掃并不僅僅是對理財通產(chǎn)生了推動發(fā)展作用，同時也為人們帶來了另一種生活方式。未來，移動支付終端將成為支付的主流，而微信理財通，也僅僅是一個開始。
招行短期理財產(chǎn)品一直是投資者很信賴的理財產(chǎn)品。有了招商銀行的金子招牌，是否收益也能夠有保證呢？對此，開心保理財專家調(diào)查了目前在售的招行短期理財產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)不僅投資的時間更短，市場反響也非常的不錯。
日前，招行短期銀行理財產(chǎn)品在市面銷售，一款名為"節(jié)節(jié)高升"的理財產(chǎn)品今日起開始發(fā)售，理財期限僅為28天，年化收益率4.10%。上述招行"節(jié)節(jié)高升"－安心回報人民幣324號理財計劃在今明兩天發(fā)售，認(rèn)購起點為10萬元，到期或提前終止預(yù)期年化收益率4.10％，付息日為2011年12月22日。
假若客戶今天認(rèn)購該理財產(chǎn)品10萬元，在下月22日可獲得314元收益。到期后銀行將資金再直接劃入客戶指定賬號。該理財產(chǎn)品的資金由招行投資于我國銀行間市場信用級別較高、流動性較好的金融資產(chǎn)，包括但不限于國債、金融債、央行票據(jù)、債券回購、債券遠(yuǎn)期以及高信用級別的企業(yè)債等其他金融資產(chǎn)，并通過信托計劃投資于可轉(zhuǎn)換債券、可分離債、新股申購、交易所債券和銀行存款等其他金融資產(chǎn)。
近期，招商銀行上海分行上調(diào)了人民幣理財產(chǎn)品的收益率，除7天產(chǎn)品暫時不變外，14天、21天、30天、60天產(chǎn)品的收益率都有不同程度的上調(diào)。其中漲幅最大的60天產(chǎn)品的年化收益已上調(diào)至1.8%，上調(diào)幅度達(dá)到20%，遠(yuǎn)高于同期銀行存款利率。
盡管股市已有走穩(wěn)跡象，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品也逐漸增多，但穩(wěn)健收益型理財產(chǎn)品仍受到追捧。特別是短期保本型理財產(chǎn)品倍受客戶青睞，“由于類似歲月流金的短期流動性理財產(chǎn)品具有流動性強(qiáng)、收益高、循環(huán)發(fā)行的特點，不少客戶將購買此類產(chǎn)品作為閑置資金的避風(fēng)港”。
記者在采訪招商銀行上海分行理財經(jīng)理時也獲悉，該產(chǎn)品推出以來每天銷售量達(dá)到5000萬元，也正是由于該產(chǎn)品上市后規(guī)模迅速增長，降低了整體交易成本，所以調(diào)高了預(yù)期收益率。
安心回報8502/8521/8531/8541
（歲月流金14天）
14天
每個工作日10:30-22:30
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30天
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（歲月流金60天）
60天
每個工作日10:30-22:30
安心回報
8506/8524/8534/8544
（歲月流金90天）
90天
每個工作日10:30-22:30
通過以上介紹，相信大家對于招行短期理財產(chǎn)品有了一定了解。開心保理財專家認(rèn)為，招行短期理財產(chǎn)品適合對資金流動性要求比較高的投資者選擇。一方面不會因為長期投資造成資金短缺或周轉(zhuǎn)不靈活，一方面也能夠在較短的時間內(nèi)開展理財業(yè)務(wù)，獲得一定收益。
近期以來，招商銀行短期理財產(chǎn)品成為了理財市場中備受矚目的產(chǎn)品，發(fā)行量也有了飛躍式增長。特別是進(jìn)入到銀行的年中沖刺階段后，招商銀行短期理財產(chǎn)品更是因為流動性高得到了大力推動。目前銀行頻頻上調(diào)招商銀行短期理財產(chǎn)品的收益率，也刺激了市民的購買欲望。
廣州市民符女士作為一家私人企業(yè)的老板，近期頻頻收到招商銀行理財師推薦短期理財產(chǎn)品的短信。聽說招商銀行短期理財產(chǎn)品收益率比銀行定期存款高不少，由于期限較短，又不會影響資金流動，符女士心動了。“我沒有料到會如此火爆，由于數(shù)量有限，為防止?fàn)帗專y行一般會在開門營業(yè)前提前銷售。”
普益財富最新統(tǒng)計，2011年3月，64家銀行在境內(nèi)共發(fā)行1402款個人理財產(chǎn)品，比2月份環(huán)比增加416款。其中銀行一些超短期的理財產(chǎn)品發(fā)行量上升，3月份，1個月（含）期以下產(chǎn)品市場占比上漲0.52%。
在房地產(chǎn)投資受限、股市表現(xiàn)疲軟和通脹背景下，市民開始選擇理財產(chǎn)品以尋求資產(chǎn)保值增值。渣打銀行財富管理部高級投資經(jīng)理馮博認(rèn)為，中國人對存款的偏好使其在實際負(fù)利率的環(huán)境下需要付出高昂的代價，假設(shè)某人年初在銀行存了100元一年期定存，由于通脹因素，年末還本付息時，這筆錢的實際購買力將縮水2元左右。正因為如此，很多人已開始在傳統(tǒng)的投資品種之外，摸索著多樣化的投資組合，這點從銀行理財產(chǎn)品近期激增的銷售量中可窺見一斑。一些短期理財產(chǎn)品的期望年化收益率往往比一年期定存利率高出1個百分點，當(dāng)然投資者需要為此承擔(dān)更高的風(fēng)險。
招商銀行將從今日起發(fā)售22號產(chǎn)品是理財期限僅為四個月的固定收益型品種，年收益率2.3%。
這款四個月期的“超短期”產(chǎn)品。據(jù)介紹，在日前央行宣布再次提高存款準(zhǔn)備金率，居民儲蓄存款利率是否上調(diào)再度成為熱點的背景下，一年期以上的固定收益型產(chǎn)品不再熱銷，客戶更為青睞期限短、流通性大的產(chǎn)品。
招商銀行常年發(fā)售的日日金、日日盈系列短期理財產(chǎn)品，每個工作日均可申購，贖回資金實時到賬，預(yù)期年化收益率為1.25%至1.95%；歲月流金、貸里淘金、點貸成金系列有7天至360天等多款不同期限產(chǎn)品，每日認(rèn)購、收益穩(wěn)定、期限靈活。
益盛藥業(yè)(002566)前期購買的2億元招商銀行理財產(chǎn)品本月25日剛剛到期，公司即接續(xù)購買招行同款理財產(chǎn)品，2億元投資59天，預(yù)期年化收益5.5%。上期2億元投資理財，公司共賺的收益141.5萬元。
上市公司購買的理財產(chǎn)品期限普遍很短，最短的甚至只有8天。萬和電氣(002543)公告稱公司26日使用1000萬元資金認(rèn)購中國銀行8天期理財產(chǎn)品，年化收益率6%。公司隔日還花1000萬元認(rèn)購了農(nóng)業(yè)銀行一款35天理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益4.8%。
與以往普遍低于5%的理財收益不同，近兩周來上市公司購買理財產(chǎn)品的收益率已經(jīng)大幅提升，不少都高于6%，甚至能達(dá)到7%。
如果想要在短期內(nèi)獲得較高的收益，又希望保持資金的流動性，購買招商銀行短期理財產(chǎn)品是個不錯的選擇。目前全國各地的招商銀行窗口都可以咨詢到最新發(fā)布的短期理財產(chǎn)品，有興趣的市民可以自行詢問。
即將到來的六一兒童節(jié)，成為家長們開始教育理財規(guī)劃的最好時節(jié)。目前市面上的教育理財產(chǎn)品很多，家長們選擇的時候難免有些眼花繚亂。普通家庭如何做好教育理財規(guī)劃？目前都有哪些比較好的教育理財產(chǎn)品呢？
隨著6月將至，銀行業(yè)又將迎來年中考核。去年6月的流動性緊張曾迫使許多銀行推出年化“攀7附8”的高收益率產(chǎn)品來吸納資金，那場“瘋狂”也令今年的“攬儲大戰(zhàn)”普遍提前。記者了解到，全國多地不少銀行近日推出的多款理財產(chǎn)品年化收益已普遍“沖6”，個別甚至超過7%。
部分地區(qū)城商行所推產(chǎn)品的年化收益普遍更高，像深圳農(nóng)村商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)赝瞥?/span>3款一年期產(chǎn)品收益率都在7.5%左右，而南京銀行一款91天期限產(chǎn)品的收益率也達(dá)到6.5%。 從這些產(chǎn)品的理財期限上看，基本都跨越了6月30日的“考核節(jié)點”，“備戰(zhàn)考核”的意圖十分明顯。而多數(shù)高收益產(chǎn)品的配置期限達(dá)到一年以上，也體現(xiàn)出銀行業(yè)對中長期資金面的“未雨綢繆”。有銀行業(yè)人士坦言，這是對未來資金面緊張預(yù)期的一種反映，希望盡早吸納穩(wěn)定資金、備戰(zhàn)可能的流動性難題，同時也是為年末考核提前做準(zhǔn)備。 不過開心保理財專家建議，越臨近6月末的考核期限，出現(xiàn)高收益率理財產(chǎn)品的概率就越大，有實力的投資者不妨再觀望一段時間，很可能將鎖定更高收益。 業(yè)內(nèi)人士同時提醒，鑒于多數(shù)高收益理財產(chǎn)品不承諾保本且起步門檻較高，投資者還是應(yīng)該預(yù)估風(fēng)險、謹(jǐn)慎投資。尤其是銀行理財產(chǎn)品與“寶類產(chǎn)品”可實時贖回的模式大不相同，有投資意愿者更應(yīng)該提前了解、兼顧收益與流動性，選擇更適合自己的理財產(chǎn)品。 目前教育理財規(guī)劃可以采用的方式主要有四種，分別是子女教育信托、教育金保險、基金定投以及家庭自主規(guī)劃的其它理財方式。不同家庭有著不同經(jīng)濟(jì)實力，對后代未來教育規(guī)劃也大不相同，因此，教育理財?shù)囊?guī)劃也不一樣。 一般來講，家庭經(jīng)濟(jì)實力是教育理財規(guī)劃的起點和依據(jù)。建設(shè)銀行[0.25% 資金 研報]一位程姓理財師表示，教育理財規(guī)劃第一步要做的事情就是梳理家庭資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來預(yù)期收入，這是前提。 其次，定性定量設(shè)定理財目標(biāo)。這位程姓建行理財師表示，對于子女教育理財，要考慮到孩子未來可能的教育路徑，并以預(yù)計花費較多的路徑作為理財目標(biāo)。 第三，教育理財應(yīng)當(dāng)以穩(wěn)健策略為主。程理財師認(rèn)為，子女教育理財規(guī)劃很重要，但往往不是急需資金，因此在理財規(guī)劃中，建議以穩(wěn)健為主。如果不是采用信托、保險類的方式來安排的話，其他方式的投資應(yīng)當(dāng)主要考慮業(yè)績穩(wěn)定、未來回報預(yù)期較為確定的投資品種。 第四，認(rèn)清不同理財產(chǎn)品所適應(yīng)的不同家庭范圍。工商銀行私人銀行李小姐表示，信托產(chǎn)品主要面對高凈值客戶群體，此類客戶家庭資產(chǎn)一般在800萬人民幣或者100萬美元以上；教育金保險產(chǎn)品適用家庭范圍相對較廣，高凈值客戶家庭、一般富裕階層家庭都可以考慮；基金定投適用家庭范圍更為廣闊，從實際調(diào)查情況來看，高凈值客戶做基金定投的較少；家庭自主理財規(guī)劃則無定法，需投資者自身有一定的投資能力。 王曉紅和先生均是某學(xué)校的教師，其家庭月收入為6000元，除去日常開支和償還住房貸款，每月結(jié)余1500元左右，女兒正上小學(xué)四年級。她和先生的理財觀念均屬于保守型，其理財要求是絕對穩(wěn)健，有風(fēng)險的堅決不碰。所以，為了積攢孩子的教育費用，王女士首先看好了教育儲蓄，今年年初她到銀行開立了一個6年期的教育儲蓄賬戶，每月存270元，預(yù)計孩子上高中時可以取回本息21089元。 但這樣存了一段時間之后，王女士感到教育儲蓄太麻煩，她說現(xiàn)代人最重要是時間，可這樣月月跑銀行會浪費大量的時間和精力，于是便想辦理銷戶，選擇其它存款方式。另外，為了追求穩(wěn)妥，王女士其它收入的打理也均以定期儲蓄為主。 理財建議 首先，王女士的教育儲蓄應(yīng)當(dāng)繼續(xù)存儲。王女士之所以要退出教育儲蓄，其實是對教育儲蓄的規(guī)定缺乏了解。教育儲蓄存款次數(shù)多少可以由儲戶自己掌握，儲戶根據(jù)自己的情況和確定的存款總額，可以與銀行約定兩次（即每次1萬元）或數(shù)次就可存足規(guī)定額度。 另外，教育儲蓄較其它儲種還有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率；二是教育儲蓄免征利息所得稅，如果加上優(yōu)惠利率的利差，其收益較其它同檔次儲種高25%左右；三是參加教育儲蓄的學(xué)生，將來上大學(xué)可以優(yōu)先辦理助學(xué)貸款。 另外，根據(jù)王女士追求穩(wěn)健的理財要求，為了兼顧穩(wěn)妥性和收益性，除教育儲蓄以外的其它的定期儲蓄可以轉(zhuǎn)為國債或人民幣理財。王女士可以選擇5年期國債，這樣國債到期時，女兒正好上高中，這筆資金正好派上用場。 了解以上教育理財規(guī)劃，可以幫助家長更好的了解教育理財產(chǎn)品的特點，為兒女合理規(guī)劃好未來的教育金。開心保理財專家表示，教育理財規(guī)劃最好從孩子5歲左右開始做起，時間不宜過長或者過短，過長容易造成資金周轉(zhuǎn)不靈活，過短則資金壓力大，做好根據(jù)收支情況隨時進(jìn)行調(diào)整。如何制定教育理財規(guī)劃
教育理財案例
提到購買理財產(chǎn)品，多數(shù)人的第一個想法肯定是看產(chǎn)品的收益率是多少，最近銀行資金面緊張，導(dǎo)致銀行理財產(chǎn)品收益率出現(xiàn)了上漲的走勢。不少產(chǎn)品的收益率回升到4.5%以上，有的甚至超過了5%。業(yè)內(nèi)人士表示，對普通人而言，目前確實是買入理財產(chǎn)品的好時期。本期理財排行榜我們給大家挑選了目前在售的10款收益率較高的理財產(chǎn)品。從產(chǎn)品預(yù)期年化收益率看，最高的是法興銀行掛鉤美元兌日元匯率的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，預(yù)期收益率達(dá)到了30%，而最低的渤海銀行產(chǎn)品也有4.8%。多數(shù)產(chǎn)品的收益率都在5%以上，6%以上的產(chǎn)品也有4只，比目前理財產(chǎn)品市場平均4%左右的預(yù)期收益率要高出很多。
隨著余額寶等網(wǎng)上理財產(chǎn)品推出，看得見的收益讓不少人趨之若鶩。因此假冒的理財網(wǎng)站在利益的趨勢下出現(xiàn)了，專家建議牢記理財網(wǎng)站的網(wǎng)址，例如：開心保網(wǎng)的網(wǎng)址http://m.2747888.com，在瀏覽器中手動輸入網(wǎng)址登陸是最安全可靠的，而在搜索引擎中直接搜索開心保網(wǎng)，則有幾率被虛假網(wǎng)站釣魚。
受益于人民幣貶值，持續(xù)低迷的外幣理財產(chǎn)品近日驟然升溫，收益率節(jié)節(jié)攀升。長沙多家銀行新推的外幣理財產(chǎn)品收益率應(yīng)聲上漲。部分外匯理財產(chǎn)品年化收益率在5%以上，澳元理財產(chǎn)品最高的年化收益率甚至達(dá)到了8%，高于絕大多數(shù)人民幣理財產(chǎn)品。
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