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理財技巧 理財大數據時代要學會掌握的個人理財技巧
摘要:在這個社會快速發展的時代,光有錢埋頭理財是不可取的,在擁有固定的理財資金,熟悉理財產品,掌握良好的個人理財技巧,對于理財才算是完整的規劃。針對個人理財技巧,開心保專業理財規劃師給大家推出以下幾點提示。

個人理財技巧生活中要養成的好習慣:

“零存整付”、“定期定額”都是強迫儲蓄與儲備投資資本的最佳手段,每月將部分收入存到固定投資帳戶,多年后的財富累積成效絕對會讓你大吃一驚。

衣服、鞋子等在打折的時候該出手時就出手。八折的時候可能還有水分,但到五折就差不多了。買東西還應盡量避開節假日等購物高峰,這個時候不僅人多擁擠,商品價格通常也較高。

養成良好的節約意識。關閉不必要開的燈;燈泡都換上節能型的,雖然節能燈比普通燈泡貴,但使用壽命卻比其長6倍,耗電量少75%;嚴防家中水干跑冒滴漏,洗衣機盡量選擇節水型的。

消費時盡享折扣之樂。酒店、健身房、化妝品專柜通常都有可以享受折扣的優惠卡;通過成為某些俱樂部的會員來享受一些優惠也是不錯的主意。

擦亮眼睛選擇銀行。根據實力的強弱、網點的多少、服務態度的優劣來甄選適合自己的銀行,為自己找到一個方便快捷的理財通道。

清理多余銀行卡,減少額外支出。自從銀行卡開始收費之后,那些多年不用的睡眠卡要早點清理掉。信用卡更是越少越好,雖然它很方便,但信用卡透支也是導致個人破產的重要原因之一。

如果不想交滯納金,就盡量及時交費。無論是水、電、煤氣支付,還是房貸、保費、電話費都可以到銀行辦理代扣代繳手續,這樣不僅可以為你省去跑腿和排隊的麻煩,還能避免滯納金的支出。

當心額外的服務。電子產品通常都有一年的保修期。一些零售商會告訴你,如果交納一定的費用,他們可以延長保修的期限,并提供一些額外服務。不要動心。實踐證明,他們所承諾的那些服務是不可信的,如果產品有故障,可直接聯系

掌握了生活中必備的個人理財技巧之后,如何選擇合適的理財產品也是有一定的技巧的,那么在面對眾多的投資理財產品時,個人理財技巧應該掌握的地方有哪些呢?

個人理財技巧一關注產品風險類型

收益和風險是相匹配的,為此,市民在購買理財產品時要了解自身的風險承受能力和理財產品的風險類型是否匹配。金融機構在出售理財產品時會提供一份風險測評問卷,市民應認真填寫并根據測評結果了解自身風險承受能力。

個人理財技巧二要關注產品靈活性

靈活性主要體現在投資期限和贖回速度兩個方面。目前較多銀行推出的理財產品投資期限大致可分為幾類,一類是短期周期性理財產品,;一類是中短期理財產品。贖回速度主要分為投資期間不可贖回、投資期間可贖回及贖回當天到賬和贖回非當日到賬等情況。

個人理財技巧三考慮產品的實際收益

產品收益和產品的期限、投資方向(風險度)有著密切的關系,市民在選擇好產品風險類型及期限后,再比較產品的收益率,收益高的產品則為首選。同時,客戶在了解收益時必須詢問理財產品所產生的部分費用,并剔除費用才是實際投資所得,防止被虛高的回報率所誤導。

在面對個人理財的大數據時代,只有掌握好了良好的個人理財技巧,才能保障在理財的道路上為自己打造安全的道路。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 個人理財方案介紹 10萬元以下如何投資理財?
摘要:

個人理財方案是指根據自己的財務狀況,建立合理的個人財務規劃,并適當參與投資活動,比如通過投資基金,來一步一步來實現自己的夢想。賺錢花錢、投資理財、生涯規劃、財商教育,是生活在市場經濟環境下的人們密切關注的社會熱點話題。

如何制定個人理財方案

第一步:確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標,其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效,沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。第二步:明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之,3年后要用的錢如果不用來投資,則會失去獲得更高回報的可能。第三步:制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后,一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點,風險承受力高的,可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的,可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同,投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上,個人理財方案的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

10萬元以下如何投資理財?

5萬元以下 貨幣基金是首選如果年終獎金額較少,可以直接購買貨幣基金。理財專家建議,首先貨幣基金投資門檻低,100元就可以購買,有的貨幣基金的投資門檻甚至可以低至1分錢。其次,貨幣基金去年以來年化收益一直保持在5%以上,年末月末段更高,會攀到6%左右,再加上貨幣基金的流動性十分優良,投資者可以隨時贖回基金份額。購買基金既可以單筆投資,也可以采取基金定投的方式。一般基金定投的起點為100元。理財專家建議,保守的投資者可選擇歷史業績居前且穩定性較好、資產規模較大、組合久期調整靈活的基金品種,如南方增利、華夏現金、廣發貨幣、博時現金、方達貨幣等產品。需要提醒投資者的是,每逢長假前,基金公司會提前暫停貨幣基金申購或轉換業務,建議投資者今明兩天得趕緊下單,最遲就買不進了。除了貨幣基金外,各種各樣的理財寶也是不錯的選擇,包括余額寶、理財通、零錢寶等各類理財和寶,7日年化收益率目前也在6%左右浮動,不過,各種各樣的“××寶”,其本質其實就是貨幣基金。因此申購也得抓緊時間,要在這些“寶”中賺收益,必須得在1月29日15點前下單,此前存入的錢才在春節期間有收益,如果你在此后轉入,要到2月7日開始計算收益。除此之外,可以適當購買一些負擔適中的保險產品,特別是兼保本息和有分紅功能的險種,以轉移生活中的風險。截至2013年11月底,國內分紅險的回報率在4%-4.5%之間,投資安全性和收益性一舉兩得。5萬至10萬元 與親朋“拼購”銀行理財產品“如果你的年終獎頗豐,在5萬元以上,那么可以用于購買理財產品。”理財專家表示,銀行理財產品相對于互聯網理財產品而言,盡管門檻較高,有期限限制,不過收益相對穩定,更適合一些風險承受能力較低的投資者。自1月中旬以來,各大銀行針對年終獎,紛紛推出了誘人的理財產品,吸引著人們的眼球。目前各大銀行的理財產品,不少預期收益在6%左右,這比平時的同類產品已經高出了1%。這樣的收益率,自然有相當的吸引力。年關一過,理財產品的收益率可能會出現一些回落。但對于年終獎達不到5萬元的投資者來說,選擇與信任的家人、朋友合買高收益的理財產品也是一個不錯的選擇。

10萬元以上 做組合投資更適合

“對于能拿到10萬元以上年終獎的投資者來說,適合做組合投資。”理財專家表示,可以將年終獎一部分投入到銀行理財產品中做相對穩健的投資,另外的部分,可選擇基金、股票等方式的投資。他認為,對于高收入階層而言,在這個時候重新做個資產配置,在配置過程中就要考慮投資者的風險偏好、投資激進程度,從而選擇合適的理財產品。那么,對于年終獎超過10萬以上的,是不是可考慮提前還貸呢?理財專家表示,如果房貸的壓力比較大,適當償還一些房貸,可以為未來的生活減輕負擔自然是不錯的選擇。但是,之前享受7折利率的市民也不必急于提前還貸。“現在房貸利率都在基準左右,7折利率資金使用成本很低,買房人以后不太可能再獲得這樣的低利率。”理財專家表示,現在的理財產品收益普遍高于銀行7折貸款利率,提前還貸不合算。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 開心保專業理財師教你如何購買理財產品
摘要:隨著人們生活的不斷提高,投資理財產品成為很多個人或者家庭的選擇,那么如何購買理財產品,成了很多家庭或者個人的在選擇投資理財時候共有的一個問題,針對“如何購買”理財產品,今天我們聽開心保專業理財師給我們的建議。

如何購買理財產品第一步:了解自己的風險特征

購買理財產品之前首先要了解自己的“情況”。“情況”主要指風險特征,包括自己的風險承受能力和風險承受態度。前者是客觀的,比如年齡、家庭收入等;后者是主觀的,包括自己對風險的厭惡程度。比較簡單的了解方式是向銀行的理財顧問咨詢,通過調查問卷了解自身情況。“一般銀行會把理財客戶分為保守型、穩健型和積極型三大類。不同類客戶在產品選擇上應該有所不同:比如一般保守型的客戶不應該在股票類產品上做過大比例的投資,適合穩定收益的信托類理財產品;積極型的客戶可以適當選擇結構性理財產品,以獲得高收益的可能。”

如何購買理財產品第二步:了解投資方向很有必要

另外,了解產品的投資方向也是很有必要的。在理財產品銷售火爆的情況下,切忌投資者盲目跟風。投資者在了解自身情況后,要對希望購買的產品做一個了解:投資債券,還是股票或掛鉤匯率。如果自己不理解,一定要請理財顧問解釋清楚再買。“產品投資方向直接決定該產品的風險和收益。按照投資方向進行分類,目前市場上的產品大致有五類:第一類結構性理財產品,一般掛鉤匯率、商品、股指等,產品屬于浮動收益類別,一般不以理財本金作投資,僅用利息部分,大多為100%保本,產品收益與掛鉤標的有某種關系,通過公式等反映在合同上,會出現收益為零的情況,但也有獲得高收益的可能,風險相對較大;第二類代客境外理財產品類,該類產品一般是不保本浮動收益類,多為投資港股、歐美股票、商品基金,資金全額投資該類標的,風險相對較大;第三類是新股申購類的理財產品,目前是市場上數量最多的理財產品,產品不保本,直接和新股申購獲利有關,風險中等;第四類是各類信托項目的理財產品,雖然產品不保本,但產品收益較為穩定,風險相對較??;第五類是證券市場和貨幣市場各類股票、債券、票據為投資方向的產品,收益也是和投資情況直接有關,債券類風險較小。”

如何購買理財產品第三步:了解理財產品的流動性

理財產品流動性也是要注意的。拿到產品合同除了要看產品投資方向、期限、收益如何計算,還需要看該產品是不是可以贖回,費率是多少,能不能質押,也就是產品流動性情況。理財產品能夠獲得比儲蓄存款更高的收益,是有某些附加條件的,比如要客戶承擔產品投資風險,要犧牲資金的流動性等,所以產品購買是也要看清楚流動性相關的條款,以免將來急需資金時無法解約。

如何購買理財產品第四步:了解產品的風險條款

了解產品的風險。產品購買時及時看清楚合約上的風險條款,以下是幾種基本的產品風險舉例:

1.政策風險。國家法律、法規或者貨幣政策、財政政策、產業政策等國家政策的變化。新股申購類產品就由政策變化導致所持有的股票在可流通時股價跌破發行價而導致收益下降甚至出現虧損的風險。

2.市場風險。隨著市場的變化,重大事件的發生,直接影響到產品投資標的的情況。如投資的股票價格大跌。

3.流動性風險。產品不允許客戶提前終止交易,如客戶發生提前支取等違約情形,其將損失全部風險金并且無法獲得理財收益。

4.利率風險。利率的波動可能導致客戶收益低于以定期存款或其他方式運用資金而產生的收益。

5.信用風險:委托方發生違約事件時,使理財產品資金無法如期歸還,造成客戶損失。

根據以上的幾點妙招,相信很多在投資理財還有疑問的朋友們,也能夠很好的捋清自己的理財思緒,現在就快跟著開心保理財規劃師給你推薦的如何購買理財產品的小妙招來一起理財吧!

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 淺談制定保險理財規劃的必要性
摘要:說起理財,保險理財相信很多家庭一定不會陌生,不管是剛剛參加工作的年輕人還是任何一個家庭,都會給自己或者家屬購買一份保險作為基本的保障,尤其是近幾年來推出的保險理財,更是迎合了廣大投資愛好者的需要,既包含人身保障又可以獲得相應的理財收益。那么在購買保險理財時指定相應的保險理財規劃就顯得尤為重要,原因是為什么呢。

為什么要制定保險理財規劃:

不同年齡段的人有不同的保險需要,沒有一個保障方案適用于所有的人和家庭,但是家庭中若沒有制定保險方案絕對是理財大忌。任何人在任何年齡階段,基本都需要買保險。有些人會問,我這么年輕,需要買保險嗎?我有錢,還需要買保險嗎?事實上,任何人在任何年齡階段發生意外事故、疾病后,都可能導致家庭財務發生額外的支出。盡管有些家庭會有一定的經濟基礎保障,但這些保障可能來自家庭收入,也可能來自社會保障,很多時候都不足以抵御風險,這就需要商業保險進行補充。

從個人理財的角度來看,我們不僅追求投資收益,我們同事注重風險控制,尤其小心謹慎地控制惡性風險。所謂惡性風險就是指可能造成我們重大財產損失、身體健康嚴重傷害、重大疾病、殘疾、甚至人身死亡的事件。由于惡性風險會給我們實現人生目標造成非常嚴重、甚至災難性的障礙,因此,我們在擬定任何一個理財方案時,控制惡性風險是我們的首要任務,這一點應當優先于任何其他理財策略,從這個意義上講,保險的保險的保障功能得到了充分的體現。

不同年齡段制定保險理財規劃的不同之處有哪些:

單身期保險理財規劃:工作不久、尚未成婚的年輕人,又沒有多少家庭負擔,應重視的是自身的意外和意外醫療類保障??煽紤]一定數額的定期壽險,萬一發生意外,可得到充分的賠償用于治療;萬一身故,也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可,可考慮重疾險。如果有醫?;騿挝荒軋箐N一部分,就可選擇津貼類保險,也可考慮購買一些住院醫療中報銷型和津貼型的保險產品,以填補社保的不足。建議年輕人的組合應為“意外險+定期壽險+住院醫療險”。

家庭形成期保險理財規劃:此時的家庭責任感逐漸形成,而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔著責任,可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫療險。另外,可以購買適量的兩全保險,以儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養老金。建議成年人(有家庭)的組合應為“終身壽險+重疾險+意外險+醫療險”。

家庭成長期保險理財規劃:這是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夾心時代。作為家庭的經濟支柱,應當為自己構筑充分的保障。中年人承載著整個家庭的壓力和責任,要考慮家庭、家人健康的雙重保障,根據家庭狀況選擇適當的健康險就顯得尤為重要,建議首選重疾險。同時,需為自己購買較高額的壽險、意外險和特種疾病險,再配合住院險和津貼型保險。萬一發生意外,可使孩子和家庭得到經濟保障。需要提醒的是,人到中年,鑒于女性的高發病率,中年女性可再考慮購買女性疾病險。建議中年人的保險組合應為“重疾險+住院險+津貼型保險”。

退休期保險理財規劃:在這個階段,一般的保障保險不宜購買。由于這一階段各種保險的費率都很高,應該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養。如果考慮到為子女減輕壓力,也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。

人的一生,說長也長,說短也短,在有限的人生中為自己或者家人制定一份合理的保險理財規劃,不僅僅是對自己的負責,更是對家人負責。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 巧用免費家庭理財軟件 財務狀況不再“一摸黑”
摘要:

隨著近年人們的投資理財觀念的增強,理財產品的品種越來越多,理財工具的需求也日益旺盛,要求也更高。很多免費家庭理財軟件可以將投資、消費、收入、支出等一網打盡,由于軟件分類詳細、合理,讓很多對自己財務狀況“一摸黑”的人們也能將財務安排的更加合理。沒用免費家庭理財軟件的用戶,對理財軟件強大的功能還不了解。目前大多數第三方機構提供的理財軟件功能類似,以民生財富管家為例,其可以為客戶提供聯網創建賬戶服務,目前可聯網機構有民生、工行、農行、建行、交行、招行、中行、浦發、興業、支付寶和財付通等,涵蓋了大多數主流銀行和第三方支付機構;客戶可通過聯網下載信息,包括滬深A股和B股收盤價格、開放式基金凈值、外匯最新牌價、本外幣存款利率、貴金屬價格等各類金融信息,享受豐富的資訊服務。充分考慮到客戶對免費家庭理財軟件可能產生的各種金融需求,民生財富管家對家庭收支、投資、負債、實物資產的各類賬戶進行全方位記錄,方便客戶查閱;直觀顯示家庭資產狀況,分析家庭整體財務狀況、資產構成的合理性、負債情況、投資效益、日常開支等,并據此為其提供一套合適的理財方案;免費家庭理財軟件擁有強大的金融計算器等服務,將復雜、專業的金融計算簡化,既省時又省力;極具特色的提醒服務使客戶可以對賬戶余額、信用卡透支限額、證券市價、開放式基金價格,各類財務收支計劃、轉賬計劃、基金申購計劃、基金定投計劃,家庭成員、朋友、合作伙伴的生日等設置提醒,以便進行及時高效的家庭理財和適時的親朋關懷。免費家庭理財軟件雖好,但有些銀行并不免費。如農行提供的財智家庭理財軟件是收費注冊軟件,農行定價99元/套,推廣期可享受優惠價60元/套。用戶下載后可以免費試用15天。試用過后,不注冊也仍然可以使用此軟件。但用戶將不能在軟件中輸入交易記錄,仍然可以免費下載農行賬戶信息;而工行提供的家庭理財軟件需要80元/套,不過該行提供的記賬本軟件免費;民生銀行提供的財富管家暫時免費。免費家庭理財軟件固然是實現資產收益最大化的好幫手,帶給用戶許多實惠,但好的理財習慣才更重要。理財專家建議,免費家庭理財軟件用戶最好在年初就制定出當年的收支預算表,便于每月監控自己的收入和支出比例。另外,理財記賬貴在堅持,免費家庭理財軟件只是工具,養成理財記賬的習慣最重要。  

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 如何選擇建行保本理財產品
摘要:投資銀行理財產品,我們最關注的往往就是風險低并且保本型高,以建行為例很多投資建行理財產品的客戶也是更關注建行保本理財產品的走勢及收益。那么面對建行保本理財產品時我們又該注意一些什么呢,一起來了解一下。

1,收益率是年化收益率還是累積收益率是稅前收益率還是稅后收益率不同的收益率可能對應不同的最終收益

2,投資方向募集資金投放于哪個市場投資什么金融產品將決定產品風險的大小以及收益能否順利實現

3,流動性在理財產品存續期間購買者一般不能提前終止少部分理財產品可質押但須繳納一定手續費和質押貸款利息

4,風險承受能力投資理財產品前應先評估自身的可承受風險水平及風險偏好避免片面追求高收益而忽視風險

5、信息披露:在購買理財產品后,投資者應及時關注銀行披露的理財產品的相關信息。 

了解建行保本型理財產品投資的注意事項后,我們深度拓展了解一下,保本型產品真的就是安全的么,投資保本型產品注意的地方都有哪些?

投資保本型理財產品時的注意事項:

首先,保本型理財產品對本金的保證有“保本期限”。不少投資者都認為保本型理財產品在整個投資期內都可以100%保障本金,即使提前贖回也不會有本金損失;而實際情況是,保本型理財產品對本金的保證有“保本期限”,即在一定投資期限內(如3年或5年),對投資者所投資的本金提供100%保證。因此,投資者在保本到期日,一般可以收回本金;如果提前贖回,且在市場走勢不盡如人意的情況下,存在本金損失的可能。

其次,保本型理財產品不保盈利。“保本型理財產品的保本只是對本金而言,并不保證產品一定能夠盈利,也不保證最低收益。”投資者購買的保本型理財產品存在著保本到期日僅能收回本金,或未到保本到期日贖回而發生虧損的可能。此外,保本型理財產品對本金的承諾保本比例可以有高有低,即保本比例可以低于本金,如保證本金的90%,也可以等于本金或高于本金。

最后,不要對保本型理財產品有過高的收益期望。在弱市環境中,保本型理財產品有其優勢,但投資收益不會高;而在市場走強時,保本型理財產品的優勢將可能是它的劣勢。因此,投資者在購買保本型理財產品時,一定要考慮自身的風險承受能力和產品規定的保本期限。

保本型理財產品真的就安全嗎:

不少保本型理財產品的條款均注明“投資者持有到期可保證本金或保證預設比例的投資本金”,其中“持有到期”是指一旦個人提前終止或提前贖回,就不在承諾范圍內。即便沒有提前贖回條款的產品,提前贖回時也要支付一定比例的提前贖回費,投資者在選擇提前贖回理財產品時,要先計算一下提前贖回的成本,避免因提前贖回造成損失。

另外,保本型理財產品也有浮動收益型。不少投資者選擇浮動收益型保本理財產品的時候,要注意分辨這個收益是否扣除相關費用。一款浮動收益的保本產品,在最終收益扣除產品管理費等相關費用之后,也有可能變得不保本。因此,投資者對費用條款需要格外注意。

不管是投資什么樣的銀行理財產品,即使是保本型的,也是會有風險存在的,開心保專業理財規劃師提醒廣大投資愛好者,投資有風險,選擇需謹慎。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 手機理財 帶你走進安全又便捷的理財之道
摘要:說起理財,相信很多朋友或者家庭都不會陌生,但說起手機理財,可能有很多朋友就會感到不是那么熟悉了,那么到底手機理財是個什么樣的產品,在我們的理財中,手機理財可以幫助我們生活起到什么作用呢,今天,讓我們一起來了解一下什么是手機理財。

什么是手機理財:

手機理財是指銀行、手機廠商以及網絡服務商之間相互合作推出的一種新型電子服務。該服務通過全球通GSM網絡將客戶的手機連接至銀行或證券營業部,通過手機界面直接完成各種金融理財業務,例如存款帳戶查詢、銀行帳戶之間的轉帳、股票信息查詢及交易,委托銀行代繳各種費用、臨時性掛失、外匯買賣、帳戶管理等,于機理財可以說是當今世界最先進的金融服務方式之一。這種服務對用戶的要求比較低,如果你是一位全球通的客戶只需用SIM卡換個STK卡,申請開通全球通手機銀行業務,就可以使用手機來辦理有關理財業務,享受先進的金融服務了。

充分了解手機理財的含義之后,那么現如今當下手機理財在我們生活中又以怎樣的形式展現呢,近年來,隨著智能手機的快速普及以及人們理財意識的日益增強,移動理財應用風生水起。不少證券公司先后推出手機理財服務,如中原證券的掌中網,國泰君安證券的易陽指等,該類軟件專為手機上網客戶設計,能夠提供實時行情、交易信息等服務。

手機理財軟件簡介:

若為理財而愁,那么借助隨身攜帶的手機,選擇好的手機理財軟件來幫忙就不失為解決理財問題的好辦法。手機理財軟件的基本功能包括:增加賬單 、增加和修改分類、報表分析、管理賬單、分類統計、按月統計、導出數據、炒股查基金,大盤分析等。功能齊全的話更可以和計算機理財軟件相媲美,具有很強的功能模塊,比如財務管理模塊、財務分析模塊、理財功能模塊,股市分析模塊等。這些功能十分強大,足以滿足任何需要。

為了更好的了解現有的手機理財軟件的具體情況,我們可以首先了解一下其一般功能:新增支出、我的支出、新增收入、我的收入、我的報表、系統設置、數據管理,信用卡管理等。怎么樣,從大體功能來看足以滿足個人理財的需求了吧。更多具體的強大功能需要在具體使用的過程中才能感受得到它的好處。它的使用,能讓個人理財觀念得到極大的強化,達到自我約束,輕松理財的效果。

手機理財軟件的發展趨勢:

手機理財軟件的使用現狀相對較好,尤其在年輕人這樣比較容易接受新事物的群體里應用更廣泛。因此,該軟件的市場前景非常樂觀,相信隨著理財觀念的普及,人人都會使用手機理財軟件。許多的商務人士,一般都不會天天坐在電腦前面,忙碌起來的時候一般都是奔波在路上,更沒法天天帶上電腦盯著看。因此,充分發揮手機隨身攜帶的優勢,隨時隨地享受理財服務,對商務人士來說就非常適合。一個人,一部手機,一個世界。登錄中國平安一賬通網站,了解更多資訊,隨時隨地利用手機理財軟件,關注自身消費開支、投資炒股等,讓你輕輕松松理財,結束你不理財,財不理你的尷尬局面,開始全新的理財生活。

了解手機理財和相應的手機理財軟件之后,相信很多投資理財朋友,尤其是年輕的理財愛好者們,可以根據自身的需要,合理利用手機理財給自己帶來的方便,但是開心保專業理財師也提醒,在使用手機理財等相關軟件服務的時候,安全也是不能忽視的。

 

 

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 如何投資理財——投資理財中的十大弊病
摘要:你認為自己是一個貧窮的人嗎?如果是,你是否想過改變自己的現狀,從現在起積累自己的財富,邁向富人的行列?想的話就跟我們學習一下如何理財投資吧!說到如何理財投資,我們要先了解一下,我們投資理財過程中常見的十大問題。一、從眾心理重別人賺錢就跟風前兩年股市火的時候,不管是炒股還是買基金,輕松就能賺錢,這讓很多根本不懂的人也一頭扎進了資本市場。在目前的市場經濟條件下,任何投資都是有風險的,存在著盈利與虧損的兩種可能性?;饝{著它合理的機制,可以而且能夠避免很多經營風險,但它不可以完全消滅風險,正如基金公開說明書上所言,基金單位的價格及收益程度時時會隨著基金單位資產凈值和市場因素的變化而升降。因此,要想得到較銀行存款為高的回報,就一定要愿意承擔風險。風險愈高,收益愈大,這是放諸四海皆準的投資定律。二、忘記最根本的理財手段——存錢理財師咨詢的一位市民,家庭年收入超過20萬,但是兩口子花錢都大手大腳,存款幾乎沒有,他們奉行的是“能花錢才能賺錢”。所以,資產的積累非常重要,而存錢是最簡單也最實用的理財手段。三、就愛買房子固定資產占比過高許多市民覺得買房子是很保險的投資方式,所以手頭一有錢,就去買房子。其中有個家庭買了五套房子,占到家庭資產的95%;另一位年輕人,買了四套房子,背上了80多萬房貸。所以,理財師們建議,固定資產雖然保值功能比較,但是增值的空間有限,而且變現能力較差。所以,固定資產在所有家庭資產中的占比最好不要超過60%。四、買保險不保大人只保小孩現代人都疼愛孩子,把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個家庭,給1歲的孩子購買了各種保險,總保額為20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業保險。所以,家庭的經濟支柱應該是保險的主要對象。此外,關于孩子的保險有規定,18歲以下的青少年如果身故,能享受的最高保額為5萬元,買多了也沒用。五、妄想一夜暴富許多人對于理財沒有清醒認識,認為理財就是投資賺錢,有的人甚至認為,要一年內資產翻幾番,才算真正的理財。所以,理財就是通過對家庭資產狀況和理財目標的分析,制定長期的科學規劃,讓生活水平蒸蒸日上,最終達到財務自由。一夜暴富不是理財,堅持長期投資的理念才是正確觀念。六、憑年輕忽視保險人壽理財經理接待了一對年輕夫婦,成為忽視保險的典型。他們收入較高,擁有兩套房子,房貸40萬。但是在保險方面,他們只有社保,商業保險幾乎沒有,女方的單位給員工買了一些商業保險,但她根本不知道具體內容。所以,建議年輕人不能忽視保險的重要性,尤其是年輕人處在事業的上升期,一旦生病或者發生意外,將給家庭帶來巨大的打擊。七、沒有長期規劃只注重當下理財師接待了一位40多歲的市民,資產超過500萬。但是理財師發現,這些資產主要是鋪面和廠房,對于保險規劃和養老計劃,這位市民還沒怎么想過。所以,很多都市人都只知道拼命掙錢,準備掙到了錢就休息,但是對于未來卻沒怎么考慮。所以,應該從現在開始,建立長期規劃。八、緊急備用金不充分理財經理指出,很多家庭都忽視了這一點,股票、基金、房子一大堆,但是用于救急的現金很少。所以,雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果,但還是應該將3~6個月的收入作為家庭緊急備用金,以備不時之需。九、不明確自己的支出和收入理財經理接待的一位市民花錢大手大腳,根本不清楚自己的收入和支出,一個月下來沒什么結余。所以,從理財的角度來講,收入-存款=支出,而絕不是收入-支出=存款。應該每個月一拿到工資,就存一定比例的錢到銀行,可以采用零存整取或者基金定投,剩下的才是支出部分。另外,記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。十、投資渠道單一這個問題在前來咨詢的人中比較普遍。有人把80%的錢投入股市,有人買了幾套房子還想再買。所以,從自己的風險承受能力出發,建立科學的資產配置。如果大部分的錢投資股票,風險過高;而全是房產的話,也會讓你的資產變現能力降低。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 財智家庭理財軟件 家庭理財小管家
摘要:

中國經濟快速發展的這些年,老百姓面臨的金融環境也在快速地發生變化,而且變得越來越復雜,讓我們自己個人家庭的財務選擇和決策增加了很多的不確定性。借助財智家庭理財軟件工具,可以更好地分析自己的需求,配套相應的理財解決方案和產品,增加理財決策的成功概率。財智家庭理財軟件是財智公司傾力打造的全新生活理財軟件,首創桌面理財軟件和理財分享社區的結合;從軟件功能,易用性,趣味性方面為用戶展示一種全新的理財體驗。為客戶提供家庭財務記錄、金融機構賬務查詢、自助理財等功能。目前各種金融機構或第三方機構都在提供個人理財的健康診斷和規劃服務,但主要針對其高端客戶,普通客戶很難獲得這些服務。財智家庭理財軟件大幅度降低這個門檻,普通老百姓使用軟件可以輕松的完成自助服務。財智軟件公司長期為專業金融機構提供產品和解決方案,其中理財規劃是提供給金融規劃師的專業工具。財智家庭理財軟件面向個人用戶開放了這個專業的功能,作為個人家庭理財的自助工具。通過自行設立各種人生理財目標,包括養老,重大資產購置和重大支出,基于CFP規范進行全方位的綜合試算和規劃,幫助用戶找到最貼身的理財計劃。一般記賬如果像里程表的話,理財規劃更像是導航儀。在目標指定的情況下,判斷當前的位置,了解與目標之間的差距,然后試算各種到達線路的可能。財智家庭理財軟件支持全部國內主要銀行網銀數據同步,一鍵即可同步同一家銀行全部網銀賬戶數據,這個功能也是財智軟件多年來最有特色的功能之一。并且經過多年的運行,其安全性方面也得到了保證。包括證券,基金,債券,銀行理財產品,外匯等在內的多種資產類型和數據,財智家庭理財軟件都可以輕松方面地進行管理。目前單純的記賬很難讓普通百姓在理財的道路上更進一步,通過財智家庭理財軟件提供診斷和規劃這些更專業的財務分析,不僅完成日常記賬需求,更能試圖能幫助理財人群實現更多的理財成果。 

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 高收益理財背后的風險有哪些?規避風險有妙招
摘要:從最早的投資理財開始,選擇高收益理財產品是每一個投資理財愛好者不二的選擇,當然面對高收益理財產品的同時,高風險也是成正比的,這是一個很自然的理財規律,那么面對高收益理財,我們首先要知道它的風險有哪些,如何才能良好的規避高收益理財帶來的風險呢?

高收益理財風險一:高收益產品起點高、不保本

建行江蘇分行乾元保本型人民幣理財產品的認購金額起點高達50萬元,一般投資者無份購買。招行近兩日推出的同業存款理財產品,1個月內可獲超過8%的預期年化收益,不過投資起點為300萬元,且“不保本”。

分析認為,目前這種長短期理財產品收益倒掛、短期產品利率高企的局面到7月份就會改變,高收益難以持續,近期升幅較高的短期理財產品,屆時收益會出現較大幅下降。

不過,在售的產品中,適合普通投資者的、投資起點在10萬元以下、預期收益率高于5%的非結構性理財產品有接近30款,涉及工行、招行等大中型銀行以及部分城商行。

高收益理財風險二:說明書含糊難懂 投資方向可變范圍大

記者比較多家銀行的高收益理財產品說明書發現很難懂。

比如最關鍵的產品投向一欄存在兩種情況。一是太籠統,比如某國有大行昨日發行的一款預期收益率為6%90天期限產品,其投資范圍一覽說明為“同業存款等符合監管機構要求的其他投資工具”。

“同樣是符合監管的投資工具,其風險差異巨大。比如銀行間債券市場流通債券和信托、PE股權募資比較風險就低很多。”一位業內人士稱,“這樣含糊的表述如何能讓人看懂,連一個基本的投資比例都沒有。”

二是不同風險等級資產的投資比例浮動范圍太大。比如昨日一款32天預期年化收益率為6.2%~6.4%的理財產品,其產品說明稱“投資貨幣市場、同業存款比例為20%~100%,其他資產為不高于50%”,同時,以上投資比例可在[0,20%]的區間內浮動。這意味著其他資產實際的投資比例可最高至70%或最低至0%,“如果70%投向信托等高風險資產,這款產品潛在的風險還是比較高的。”一位股份制銀行理財產品設計師認為。

不過,近期多數短期理財產品的資金投向都是銀行同業存款,實現預期收益率的概率比較大。

高收益理財風險三:不同期限、品種產品說明書一個樣

“怎么除了期限和收益有變化,銀行不同期限的理財產品說明書都一樣啊。”市民張阿姨對記者抱怨。

記者查閱了多家銀行的理財產品說明書,發現某股份制銀行網上所有產品(不同期限、風險評級)都是同樣一個投資比例。

比如昨日某股份制銀行35天、61天、92天期限的產品,預期年化收益率分別為7%7%、6.2%,三款產品的說明書都標明一樣的投資范圍。

“銀行資金緊張,我們的理財產品收益能不能實現啊。”多位市民有疑問。一位資深業內人士表示,“除非發生系統性風險,根據已公布的數據,銀行自身發行的理財產品實現預期最高收益率的概率在95%以上,市民大可不必擔心。”

如何規避高收益理財帶來的風險:

首先,在投資理財過程中,要明白,理財產品的收益與風險是成正比的,在投資之前,需要充分分析個人的資金狀況,明確可投資的金額比例,以及可承受風險的能力。由于目前市面上的理財產品種類眾多,股票、基金、房地產、P2P理財各式各樣,對于可承受風險能力較高的人可以選擇風險較高的理財產品,而對于承受風險能力較低的人,則可以選擇具有相對穩健收益的理財產品。

其次,在理財過程中要做到知己知彼,才能百戰不殆。打算投資哪一類理財產品,哪家公司的理財產品,都要進行深入了解,包括產品的特性,收益、風險等。還有投資的領域情況如何、資金的流動性如何等等,還需要我們了解投資的本金有沒有虧損;投資中的收益和預期的收益差是多少;收益率的波動大小、收益是否有保證等等。只有這些都弄的清清楚楚之后,才能明明白白的理財。

最后,要注重分散投資,合理規避風險。在理財過程中,最忌諱的就是將所有“雞蛋”都放在一個“籃子”中,以免因理財風險造成巨大損失,投資者可以根據個人的資金狀況將資金投入到不同風險等級的理財產品中,以降低理財風險。

只有在投資理財前做好合理的規劃,將自己的實際經濟能力和風險承受能力做出良好的判斷,才能保證每一位投資理財愛好者在理財之路上步步高升。

2023-12-11 13:49:45
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