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行業資訊 12月保險品牌財經媒體曝光度觀察簡報

摘要：中金在線財經搜索的統計結果顯示，2013年12月份，國內財經新聞共曝光有關“保險”的新聞82200篇，較之2013年11月份的77100篇，增加了6.61%；12月份保險品牌總曝光度14601篇，較之2013年11月份的11868篇，增加了23.03%?？梢?，12月保險新聞曝光度出現小幅度的上升且保險品牌曝光度呈現一定幅度的上升，這主要是因為12月保險業處于一個年終總結、保險行業年度頒獎評級的狀態，是保險公司總結2013年度的經驗與業績的時間、各保險公司紛紛推出新產品，為迎接2014年開門紅的到來做最后沖刺準備的關鍵時間點。中金在線統計數據顯示，12月份中資保險品牌曝光度排名依次為：中國平安、安邦保險、中國人壽、太平保險、中國太保、新華保險、陽光保險、中國人保、泰康人壽、友邦保險。12月份中資保險公司總曝光度為14225，較之11月份的11313增加了25.74%。12月份外資保險公司曝光度排名前5名依次為：友邦保險、中意人壽、大都會人壽、中英人壽、英大泰和。12月份外資保險品牌曝光度總體較低相比11月份還有一定幅度的下降，12月的外資保險公司里，友邦保險新聞曝光326條，較上個月相比增幅達16.43%，中意人壽新聞曝光103條，較上個月相比增幅高達1044%。通過中金在線資訊搜索不難發現中意人壽的新聞中宣傳類以及新品上市類的新聞偏多，說明公司開始加大網絡上的宣傳力度以及為2014年開門紅的準備推出一系列的新品，比如：“金錢包”財富計劃、中意優享年金保險、中意人壽首推團險“保證保險金額續保條件”等。12月份，保險產品的曝光度排名中，車險、意外險、養老險、人身險和醫療險居于12月份保險產品曝光度前5名，而11月份的排名是：車險、意外險、養老險、醫療險和萬能險。通過相比可以看出，車險仍是人們最關注的險種，車險一直以來都是保險產品中曝光度最高的，12月份也不例外。12月份比較值得一提的是人身險這一險種12月的關注度有了大幅的提高。通過中金在線資訊的搜索不難發現，人身險這個月關注度提高是有由于人身險費率2014年或全面市場化以及2014年人身險條款將統一編碼引起各方的熱議。2014年1月1日起，保監會將對人身保險公司發布的保險條款實行全國統一的編碼。意外險這個月關注度提高是由于意外險新標準將于2014年起正式實施，意味著意外險保單將擴充理賠范圍，使更多的消費者關心以往性價比極高的意外險是否將漲價。根據保險熱點關鍵詞曝光度統計，12月份保險業的熱點事件關鍵詞主要有：4家中管險企共倡優良行風、中國人壽擁抱互聯網、安邦財險創A股大宗交易之最、北京推出老人意外險、“三馬”賣保險逆襲互聯網金融，下面做一下熱點事件的概述。4家中管險企共倡優良行風：以“民聲民心”為鏡，積極落實整改、“洗澡治病”，12月9日，4家中央直管的保險企業——中國人民保險集團、中國人壽保險集團、中國太平保險集團、中國出口信用保險公司聯合向全行業發出了《為民誠信優質服務。倡導踐行優良行風》倡議書，強調針對廣大客戶反映突出的壽險銷售誤導、車險理賠難等行業問題采取切實的解決措施，積極推動行業痼疾痼疾的解決和行風的轉變。中國人壽擁抱互聯網：12月6日，中國人壽電子商務有限公司正式掛牌開業。使中國人壽的互聯網金融業務向前大大邁進一部，推動了中國人壽在互聯網金融領域的戰略性布局，增強了中國人壽為廣大客戶和投資者提供現代化綜合金融服務的能力。中國人壽借助電子商務公司的平臺，推動新城了不同業務板塊的協同效應和金融綜合經營格局。安邦財險創A股大宗交易之最：12月10日，招商銀行發布公告稱，收到安邦財產保險股份有限公司的通知，其通過安邦財產保險傳統產品賬戶，通過上海證券交易所交易系統累計增持招商銀行11.3億股A股，總涉及資金136.78億元，增持后安邦財險持有招商銀行12.6億股A股，占招商銀行總股本的5.00000002%。這是國內大行首次罕見單日巨款舉牌事件，遠超2012年3月19日市值42.16億的花旗、太保換手浦發銀行的大，成為A股歷史上最大一筆大宗交易。北京推出老人意外險：由北京市民政局、北京市老齡辦、中國人壽北京分公司推出的北京老年人意外傷害保險正式推出，在京生活的300萬老年人，無論是不是北京籍，都可以參保。保險公司表示，不管是摔倒，還是被撞倒，只要在理賠范圍內，無論是否有第三方責任人，保險都將予以賠償。“三馬”賣保險逆襲互聯網金融：全國首家互聯網保險公司“馬云、馬明哲、馬化騰合辦”......從來沒有一家保險公司開業會如眾安保險這般引人關注。眾安保險的定位是“服務互聯網”，但又不只是通過互聯網銷售既有的保險產品，而是通過產品創新，為互聯網的經營者和參與者提供一系列整改解決方案，化解和管理互聯網經濟的各種風險，為互聯網行業的順暢、安全、高效運行提供保障和服務。

#保險行業 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中國保險行業協會是什么機構？官網地址？

摘要：中國保險行業協會成立于2001年3月12日，是國家民政部批準的保險業民間社團組織，業務主管單位為中國保險監督管理委員會。作為全國保險行業自己的社團組織，中國保險行業協會確立的宗旨是”服務”，即把為會員單位服務、為行業發展服務作為一切工作的出發點和落腳點。

協會的主要職能

協會的主要職能包括自律、協調、交流、宣傳四個方面：行業自律－即加強行業自律，維護市場秩序。通過訂立自律公約來規范市場行為；弘揚誠實守信、文明服務的職業道德，以道德自律推進行業自律；受理客戶投訴，監督執業行為。協調維權－即協調相關關系，維護正當權益。包括協調行業與政府的關系，當好行業代言人；協調協會會員間的關系，當好會員調和人；協調會員與客戶的關系，當好消費者保護人。交流合作－即廣泛交流合作，提供信息服務。通過協會會員間、"兩岸三地"同業間、國際同業間、國內金融業間的信息交流、學術交流和技術交流與全面合作，把協會建成保險業的信息中心，為會員、保險公司客戶和社會公眾服務。宣傳行業－即宣傳保險行業，提升行業形象。宣傳保險知識，提高公眾保險意識；宣傳行業情況及發展；宣傳會員單位及行業優秀人物；當好行業發言人。

發揮的作用

中國保險市場起步較晚，但發展速度較快，在發展過程中免不了會出現一些混亂的現象，但是這種混亂現象必須加以遏止，否則不利于保險市場的良性健康的發展，不利于國民經濟的發展，不利于人民群眾的切身利益。但在體制改革、整頓市場防范風險方面，政府監管是首位的，這在國內外都是如此。政府監管部門從宏觀上整體上看得清，能根據市場的總體情況把好舵，制定出有效的政策，監控各公司的償付能力，把風險控制在未發生之前。而公司的內控又是防止風險，搞好市場秩序的基礎。但是只有上述兩方面還不完善，因為有些事情政府不便于出面干預，有的事情不該政府出面；有的事情又不是個別公司自己能解決的，需要有一個中間性的組織來協調、處理一些事務。中國保險行業協會就充當了這個角色。在政府和企業之間多做協調和溝通。中國保險行業協會地址：北京市西城區金融大街15號鑫茂大廈7層郵政編碼：100140電話：010-66290333傳真：010-66290331

#保險行業協會 #行業協會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中金1月保險品牌財經媒體曝光度觀察簡報

摘要：中金在線財經搜索的統計結果顯示，2014年1月份，國內財經新聞共曝光有關“保險”的新聞70600篇，較之2013年12月份的82200篇，減少了14.11%；1月份保險品牌總曝光度12457篇，較之2013年11月份的14601篇，減少了14.68%。可見，1月保險新聞曝光度和保險品牌曝光度出現雙雙大幅下降，這主要是因為1月份臨近春節，很大程度上是受過年長假的影響。中金在線統計數據顯示，1月份中資保險品牌曝光度排名依次為：中國平安、中國人壽、中國太保、陽光保險、新華保險、太平保險、中國人保、泰康人壽、大地保險、安邦保險。1月份中資保險公司總曝光度為11710，較之12月份的14075減少了16.80%。1月份外資保險公司曝光度排名前5名依次為：友邦保險、?？等藟?、中意人壽、光大永明、大都會人壽。1月份外資保險品牌曝光度總體較低相比12月份有一定幅度的上升，1月的外資保險公司里，友邦保險新聞曝光603條，較上個月相比增幅高達84.97%，海康人壽新聞曝光19條，較上個月相比增幅高達90%。通過中金在線資訊搜索不難發現友邦保險的新聞中關于友邦保險個股的報道類的新聞偏多，其他外資保險公司由于數量極少，排名有所變化，但對總體趨勢的影響不大。1月份，保險產品的曝光度排名中，車險、意外險、醫療險、人身險和養老險居于1月份保險產品曝光度前5名，而12月份的排名是：車險、意外險、養老險、醫療險和人身險。通過相比可以看出，車險仍是人們最關注的險種，車險一直以來都是保險產品中曝光度最高的，1月份也不例外。1月份與12月份的保險產品曝光度前五相同，但與12月份相比，各項的數值有大幅的下降。通過中金在線資訊的搜索不難發現，人身險這個月關注度提高是有由于人身險費率2014年或全面市場化以及2014年人身險條款將統一編碼引起各方的熱議。2014年1月1日起，保監會將對人身保險公司發布的保險條款實行全國統一的編碼。意外險這個月關注度提高是由于意外險新標準將于2014年起正式實施，意味著意外險保單將擴充理賠范圍，使更多的消費者關心以往性價比極高的意外險是否將漲價。根據保險熱點關鍵詞曝光度統計，1月份保險業的熱點事件關鍵詞主要有：張后奇“嗆聲”平安老總公司杜永茂、保監會：今年將試點推行“以房養老”、馬明哲豪賭壹錢包：匯豐邦平安建立一整套風控體系、保監會連發兩文驅萬億險資入市、保險重返銀行駐點銷售無望，下面做一下熱點事件的概述。張后奇“嗆聲”平安老總公司杜永茂：1月24日下午兩點開始，原平安養老擬任總經理張后奇微博粉絲數就猛然躥升，原因不僅僅是剛剛入職1個多月就“閃電”辭職，更大的因素在于其對于平安養老董事長杜永茂的直接“嗆聲”。據知情人士表示，此事發生正值年初，平安各系統都需指定年度計劃，而從華夏基金而來的張后奇在“滿心報復”的情況下所獲得對于資源和人員的“掌控權限”可能與自己的預想程度有出入，最終承受矛盾激化演變成此次事件。保監會：今年將試點推行“以房養老”：1月21日，中國保監會表示，今年我國要鼓勵保險公司參與養老服務業建設，重點之一是開展老年人住房反向抵押養老保險試點，即老年人可把自家符合條件的住房抵押給保險公司，定期獲得養老保障，但產權人對房屋的權益不斷下降。馬明哲豪賭壹錢包：匯豐邦平安建立一整套風控體系：1月16日，被馬明哲成為“拳頭產品”的壹錢包上線內測。與此同時，在上海陸家嘴環路1333號的會議室里，馬明哲首次揭開了“1333”平安社交金融戰略的面紗。這宣告著傳統的金融公司中國平安正式大舉加入時下最熱的互聯網金融斗爭中。保監會連發兩文驅萬億險資入市：一貫低調的保監會罕見地兩天連發兩文，通知宣布解除保險公司投資創業板股票的禁令，并將啟動歷史存量保單投資藍籌股政策，高調驅動萬億保險資金進場，險資一舉一動再次引起市場高度關注。保險重返銀行駐點銷售無望：當壽險業漸漸遠離2013年的低迷，開始在一片復蘇向好的樂觀預期中迎戰開門紅是，銀保渠道在2014年命運似乎仍處于陰霾中。目前，保監會于銀監會聯合發布了《規范商業銀行代理保險銷售行為通知》，通知中刪除了征求意見稿中關于恢復保險公司銀保駐點的提法。

#保險行業 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 8月份保險品牌財經媒體曝光度觀察簡報

摘要：中金在線財經搜索的統計結果顯示，2013年8月份，國內財經新聞共曝光有關“保險”的新聞84600篇，較之2013年7月份的86600篇，下降了2.31%；8月份保險品牌總曝光度14579篇，較之2013年7月份的17833篇，下降了18.25%?？梢?，8月份保險新聞曝光度和保險品牌曝光度均出現一定幅度的下降，這主要是因為8月保險業陷入休戰狀態，是保險公司招募并培訓代理人、準備新產品，為年底最后沖刺做準備的關鍵時間點。中金在線統計數據顯示，2013年8月份中資保險品牌曝光度排名依次為：中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保、太平保險、新華保險、陽光保險、大地保險、泰康人壽、安邦保險。8月份中資保險公司總曝光度為13821，較之7月份的16912下降了18.28%。8月份外資保險公司曝光度排名前5名依次為：友邦保險、中英人壽、安聯保險、光大永明、中意人壽。8月份外資保險品牌曝光度總體仍然很低，8月的外資保險公司里，中英人壽新聞曝光147條，增幅高達950%，通過中金在線財經搜索不難發現中英人壽的新聞中宣傳類的新聞偏多，說明公司開始加大網絡上的宣傳力度，比如：福建中英人壽 “星星點燈”少兒繪畫大賽活動啟動、發布新產品等。另外還有一條接任消息報道的較多，《工銀安盛洋總裁馬哲明離職 前中英人壽CEO張文偉或接棒》被各大媒體轉載。8月份，保險產品的曝光度排名中，車險、人身險、意外險、養老險和投連險居于8月份保險產品曝光度前5名，而7月份的排名是：車險、意外險、航意險、投連險、人身險。通過相比可以看出，車險仍是人們最關注的險種，車險一直以來都是保險產品中曝光度最高的，8月份也不例外。8月份比較值得一提的是養老險這一險種8月的關注度有了大幅的提高。通過中金在線財經的搜索不難發現，養老險這個月關注度提高是由于“個人稅收遞延型養老保險”的試水。人身險這個月關注度提高是由于繼貸款利率下限放開后，保險市場也迎來了利率市場化，人身保險預定利率不再執行已持續14年之久的2 . 5%上限限制，而由保險公司按照審慎原則自行決定。新的費率政策已從8月5日起正式實施。根據保險熱點關鍵詞曝光度統計，2013年8月份保險業的熱點事件關鍵詞主要有：范鑫美女高管潛逃、壽險定價利率上限取消、交強險虧損、中秋賞月險、蘇寧預設保險銷售公司，下面做一下熱點事件的概述。范鑫美女高管潛逃：范鑫美女高管潛逃事件之所以如此牽動業內外的神經，是因為這起跑路事件創下保險史上高管攜款潛逃案，也牽出了保險中介代理市場的重大漏洞，更敲響了保險業渠道整治的警鐘，中介市場還是需要正確的引導，使其經過大浪淘沙之后更加規范。壽險定價利率上限取消：8月2日下午,保監會正式發布《中國保監會關于普通型人身保險費率政策改革有關事項的通知》,將原先傳統險定價利率2.5%的上限完全放開,符合上個月的傳聞預期。壽險利率改革落地之后，保險公司的價格大戰正式開打，自主定價產品紛紛面世。交強險虧損：8月30日，一年一度的交強險報告終于出爐。中國保監會公布的2012年交強險業務情況公告顯示：2012年，交強險經營虧損54億元，雖與2011年比起來減虧38億元，但仍有虧損。交強險作為一種強制性的公益型險種，與人們生活有著密切的關系。但是交強險一面承受著巨額虧損，一面繳納著巨額的營業稅，業內呼吁免征交強險營業稅或降低營業稅稅率及稅基，以改善交強險經營虧損的現狀。中秋賞月險：因應即將到來的中秋節，阿里巴巴集團小微金融服務集團旗下的淘寶保險與安聯財險日前達成戰略合作，雙方攜手后的首個產品就是推出大陸第1個“中秋賞月險”。該保險設定，被保險人如果中秋看不到月亮，則可獲賠。然而一款不叫好的產品卻叫座，八天賺取保費超過36萬元。蘇寧預設保險銷售公司：2013年8月29日晚，蘇寧云商發布公告稱，經公司董事會審議通過，蘇寧云商集團股份有限公司與第二大股東蘇寧電器集團共同出資人民幣1.2億元發起設立“蘇寧保險銷售有限公司”(擬用名)。業內人士普遍看好。

#保險行業 #保險公司 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保險中介首家集團掛牌 保險業源頭治理啟動

摘要：保險中介數量眾多，中介市場“小、散、亂、差”現象普遍存在，保監會就此表示，將鼓勵銀行、郵政、車商設立專業保險中介，逐漸實現兼業機構專業化，專業機構規模化，《保險中介服務集團公司監管辦法(試行)》之后，首家獲得保監會批復的民太安保險公估股份有限公司將開保險中介集團化改組的先河，正式更名為民太安保險公估集團股份有限公司。未來一段時間，保險中介集團化進程將邁入實質階段。　　一批小中介“十一”前或被清理數據顯示，截至今年二季度末，全國共有保險專業中介機構2551家，同比減少37家。今年上半年，保險公司通過保險專業中介機構實現保費收入494.22億元，相當于人保壽險（426億元）同期的保費水平。保險中介盡管數量眾多，但具有一定規模的全國性代理機構僅44家，專業保險中介市場的“小、散、亂、差”現象沒有得到根本改善。保監會就此表示，在2012年10月1日前依法將一批注冊資本和經營管理狀況不符合監管要求的專業代理機構清理出市場，并引導、推動車商、銀行、郵政代理保險業務專業化改革。據了解，為鼓勵保險中介機構做大做強，上半年監管部門先后出臺多項措施：3月，發布了《關于暫停區域性保險代理機構和部分保險兼業代理機構市場準入許可工作的通知》；6月，發布《關于進一步規范保險中介市場準入的通知》。　　兼業代理專業化如何來做“健康增量”？下半年，保監會已經開始醞釀一場包括車商、郵政及銀行代理渠道在內的兼業代理專業化改革。“目前的保險營銷體制已經走到了盡頭，保監會提出這種產銷分離的政策是為了培養獨立的銷售平臺，因為需要一個培養過程，現在還不好得出結論，但是對于體制改革有著重要的意義。”中央財經大學保險學院院長郝演蘇對記者表示。據悉，以汽車4S店和維修企業構成的代理渠道，是汽車保險銷售的主要渠道之一，但由于小企業眾多，“小、散、亂”的問題依然嚴重。此次，保監會明確提出了下半年將加快推動車險代理專業化。“鼓勵有實力、有意愿的汽車相關企業整體轉制，設立保險中介公司或與現有保險中介公司合作，將兼業代理網點統一納入保險中介公司管理，在機構準入、網點設立、從業人員要求等方面予以政策支持。”而在銀保代理方面，記者了解到，實際上在2010年，世界銀行就在對我國金融監管的評估報告中明確建議，銀行成立專門的保險代理經紀公司，從事保險銷售，實現銀保業務與銀行主營業務相隔離。保監會表示，下半年將積極推動銀保專業化改革。一方面根據市場情況，推動銀行保險走專業化道路。另一方面，鼓勵具備條件的商業銀行通過集團內合作、引進中介機構等方式，開展專業化試點。　　提高準入門檻隨著保險業產銷分離漸成趨勢以及營銷員體制改革推進，保險中介的重要性開始凸現。而上述兩份文件顯示，保監會對保險中介市場的監管日趨嚴厲。“以前注冊資本1000萬元就夠了，現在提高到5000萬元，而且股東限定在這五類，市場準入非常嚴格。”一家正在觀望的民間投資人告訴《中國經營報》記者。北京大童保險經紀公司總經理張燾認為，盡管上述兩份文件看起來自相矛盾，一方面鼓勵民間投資保險中介市場，一方面提高資本門檻、限定股東，但細究之下則不無道理：“注冊資本金從1000萬元提高到5000萬元，促使民間投資行為更趨于理性，避免盲目跟風投資，而且保險中介公司本身也要有一定的抗風險能力；規定股東身份，意在使中介發展進入專業的軌道，強調保險中介的金融身份。”國婷麗也認為，兩份文件并不沖突，“總體意圖就在于提高保險中介機構的準入門檻，從市場進入的源頭上遏制‘小、散、亂、差’的局面。”長期在一線銷售市場的保險中介公司負責人看來，現在正是保險中介市場整改的好時機。首都經濟貿易大學勞動與社會保障系主任朱俊生將保險中介機構的問題歸納為“三亂五假”：業務管理混亂、保險中介代理經營混亂、保險市場營銷秩序亂；假承保、假批退、假費用、假理賠、假掛單。“保險中介市場到了需要整頓的時候了，”國婷麗說，“一直以來，保險中介被保險公司當作沖保費的利器，違法違規現象時有發生。同時專業化程度不高、風險管控能力相對較弱。保險中介更大的作用應是保險公司和消費者之間的潤滑劑，本質是培育市場、做好服務，而非各種違法違規行為的藏污納垢之所。”不少業界人士稱，保險需求日趨旺盛，但與之相對的是保費增長日趨放緩甚至下滑，這種錯位和扭曲說明消費者對現有的營銷方式的不信任、不選擇。“這就是保險中介的機會，中介應該迅速建立值得消費者信賴的形象。”張燾說。　　限定五類股東不會形成壟斷數據顯示，目前保險兼業代理機構中的車商、銀郵類機構占比接近80%，這類公司具有強大的網點銷售渠道、客戶資源和雄厚的財力，如果他們設立保險代理、經紀公司，并整合現有機構網點，會不會對其他中介公司形成壟斷性競爭呢？“表面上看是有壟斷的嫌疑，但事實上，壟斷是保險中介市場發展到下一階段才需要考慮的事情。”張燾解釋說，“原因就在于保險中介市場的上升空間非常大。”據保監會統計，截至2012年1季度末，全國共有保險專業中介機構2553家，實現保費收入238.76億元，僅占一季度全國保費收入的4.9%，保險中介市場還有極大的增長空間。“即便銀、郵、車行、險企手握渠道和客戶資源，但就市場體量來講，還非常小，遠遠形不成壟斷。”張燾解釋說，“等到數家龍頭企業出現，市場空間縮小，企業自然而然會考慮市場細分，專注差異化、專業化競爭，壟斷是這個階段才需要考慮的事情。”保監會相關負責人也透露，保監會正在通過逐步整合，以期培養出若干家實力強、份額大、地位重要的集團，通過這些“領頭羊”催熟保險中介市場。而銀郵、車行、保險公司無論在專業、資金、渠道、經驗等方面的優勢非其他民資可比，更有助于龍頭企業的建立。“目前正在審核幾家保險中介服務集團公司設立申請的有關材料。”該負責人說，初步統計，這些擬設立的保險中介服務集團公司旗下的保險專業中介機構就已達到上百家。這些注冊資本在1億元以上、具有很強實力的保險中介集團公司的出現，將會進一步加快中介市場的收購和整合進程，以達到專業化、集團化的治理目標。因此對于民資中介市場主體而言，壓力與機遇并存。“這種危機迫使我們走專業化特色化的路子。”國婷麗說。　　積極備戰集團化經營據了解，保監會3月27日回函4家保險中介公司支持其設立保險中介服務集團，6月27日正式批復設立民太安保險公估集團股份有限公司，監管層推動保險中介集團化發展的策略開始“落地”，這意味著，我國保險中介集團化經營的盛宴正式鳴鑼開席。民太安保險公估公司注冊資本為人民幣1億元，總部位于深圳，擁有26家分支機構，業務網絡覆蓋國內25個省區的40余個主要城市，多年在國內保險公估市場上份額位居第一。根據批復，民太安公估即將改組成一家保險中介集團，業務范圍擴展為以保險公估及其他保險中介業務為主的投資、管理業務，以及國家法律法規允許和經中國保監會批準的其他業務。而已經獲得保監會回函，發文支持設立保險中介服務集團的廣州美臣投資管理咨詢有限公司表示，金融綜合經營道路的健康、持續發展必然是由產業鏈多個主體的發展組成更科學。保險中介處于產業的上下游之間，是產業發展的紐帶，其擔當金融綜合經營者的角色更恰如其分。美臣整合保險產業鏈的上下游資源，搭建采購、銷售、管理和服務平臺，將分散的中介機構和代理人組織起來，形成覆蓋全國的銷售和服務網絡。通過上游的總對總采購，成為多家保險公司產品總經銷和服務總承接商，再通過精算風險識別、定價，進行產品多維度配置，為分銷商、零售商提供具有競爭力的產品，進行銷售和分銷，為產業鏈上下游提供全方位、高效的專業服務。相關人士指出，監管部門支持保險中介集團化是為了推動行業的規范發展，站在全局的角度來看，保險中介集團化也是順應宏觀經濟形勢的必然結果之一。　　中介集團化只是一個起點不過，盡管集團化成為保險中介發展的必然趨勢，但集團化僅僅只是起點。有分析人士指出，“十二五”乃至保險中介的第二個十年，我國保險中介將迎來寡頭壟斷競爭的時代。更大規模、更高層次的競爭將是保險中介集團之間的競爭。隨著集團化成為保險中介常態，政策與風險投資的支持、兼并重組使資源進一步集中，可以預見，在當前泛華、華康、大童、美臣、民太安、競勝等中介集團外，將產生一批新的中介集團重新分化市場。無論集團是綜合化經營還是單體企業的專業化經營，諸如大童、美臣等實踐創新的“創業平臺+制度平臺”與“總經銷制的渠道戰略聯盟”模式，各中介機構具體的發展戰略總會是千差萬別的。但最大限度地開發保險資源、最大限度地降低經營成本以及提高服務的質量與效率，將是所有模式共同的出發點。專家也指出，走集團化的發展道路，不僅僅是表面上的業務多元化，中介集團不是規模大了就代表管理規范了。業務品質上去了，實質是深層次、根本性地轉變行業的發展方式。而新興的中介企業將率先面臨這一考驗并作出選擇。近年來，隨著保險業的迅速發展，我國的保險中介市場取得了長足發展。但由于市場主體參差不齊，無法很好地承接保險公司的保險銷售、理賠服務，也無法為保險消費者提供良好的服務，保險專業中介機構的功能作用發揮不夠。保險中介集團化、規?；l展是行業發展的必然，也是未來保險中介行業的發展方向。　　推動保險業產銷分離和轉型升級今年以來，保險中介行業迎來了一波前所未有的整頓潮，監管力度之大，處罰手段之重，涉及范圍之廣，可謂前所未有。隨著整頓清理的深入，整個保險中介市場將處于一波陣痛期，資源整合、產業升級亟待解決，走集團化、集約化的道路勢在必行。民太安保險公估集團股份有限公司董事長兼總經理楊文明認為，產業分工越細，效率則越高，成本也會隨之下降，因此保險產業鏈的分工細化是我國保險業未來發展的趨勢，也符合世界保險業發展的規律。華康保險代理有限公司執行董事兼CEO汪振武指出，現行保險營銷員管理模式中的管理粗放、大進大出、素質不高、關系不順等問題越來越突出，監管部門倡導集團化經營，通過改革保險公司銷售模式、產銷分離、兼業代理專業化等方式，從機制上解決保險行業的發展難題，提升保險行業經營效率。另外，提高保險中介準入門檻、鼓勵保險中介集團化發展，表達出監管部門對保險行業營銷改革未來戰略的意圖。據了解，在保監會“十二五”規劃綱要中明確提出了支持具備條件的保險中介機構實施集團化改革，積極推動專屬保險代理機構和保險銷售公司的建立和發展，促進汽車服務企業、銀行等金融機構代理保險業務的專業化、規?；⒁幏痘l展。產銷分離是保險公司把保險產品的銷售，委托或者外包給專業的保險經紀公司、銷售代理公司等保險中介機構。在行業內分工明晰，保險公司負責保險產品的開發和部分銷售后的服務以及保險費的資金運作；作為銷售渠道，中介公司負責對客戶的開發與產品的宣傳、銷售以及代理的售后服務。國外數百年來的保險市場發展，保險業內基本上是按照這樣的專業化分工安排。發展這種“產銷分離”模式，可以幫助保險公司減少業務直銷的成本，優化經營目標和利潤，充分利用保險中介機構的渠道優勢，借助外部資源優勢，實現用較低的人力消耗，獲得較高的收益。而保險中介公司的集團化發展，為促進保險業產銷分離鋪平了道路。　　政策鏈接：★今年初，保監會在《2012年保險中介監管工作要點》中明確指出，鼓勵保險中介集團化發展，提高機構管理水平和專業能力，形成規?；⒕W絡化，有效提高代理市場的專業化水平和綜合服務能力。★3月，保監會下發《關于暫停區域性保險代理機構和部分保險兼業代理機構市場準入許可工作的通知》，暫停區域性保險代理公司及其分支機構設立許可，暫停金融機構、郵政以外的所有保險兼業代理機構資格核準，同時要求各保監局要繼續支持符合條件的保險中介集團和全國性保險代理公司及其分支機構的設立。★6月，保監會發布《關于進一步規范保險中介市場準入的通知》，要求除保險中介服務集團公司以及汽車生產、銷售和維修企業、銀行郵政企業、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經紀公司及其分支機構和全國性保險代理、經紀公司分支機構的設立申請繼續受理外，暫停其余所有保險專業中介機構的設立許可。

#保險行業 #保險中介 #保監會

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 廣東省保險行業協會簡介

摘要：廣東省保險行業協會于2003年11月正式成立，它源自于1995年成立的廣州保險業公會，是我省商業保險業的行業性的非盈利社團自律組織，接受業務主管單位中國保險監督管理委員會廣東監管局的領導和歸口管理，接受廣東省社團登記管理機關的業務指導和監督，獨立、公正地開展工作。協會具有社團法人身份，現任秘書長楊玉芝女士為法人代表。 協會宗旨是：遵守中華人民共和國憲法、保險法和其他有關法律法規，貫徹執行國家和保險監管機關的有關方針政策，遵守和弘揚社會道德風尚，作為政府與保險界、保險界與社會之間的橋梁和紐帶，維護會員的合法權益，加強保險業的自律、協調、交流和宣傳，動員、組織各會員單位和全體從業人員，堅持與時俱進，創新發展，積極發揮現代保險功能，更好地服務于我省經濟發展、社會進步和人民群眾生產生活，促進我省保險業健康發展，實現我省保險業做大做強。 協會現有會員單位72家，其中人壽保險公司15家，財產保險公司14家，保險中介公司40家，地市保險行業協會3家。協會最高權力機構是會員代表大會，理事會是會員代表大會的執行機構，理事會選舉產生會長、副會長、常務理事。理事會常設辦公機構為秘書處，由專職秘書長負責協會日常工作運轉。秘書長由會長提名經理事會表決通過并報監管部門核準后產生。協會現下設財產保險委員會、人壽保險委員會、保險中介委員會等三個分支機構。并于2004年起在湛江、茂名、中山、汕頭、東莞、梅州、惠州、陽江、河源、云浮、韶關、汕尾、揭陽、潮州、肇慶等15個地級市設立廣東省保險行業協會辦事處，作為省協會的代表機構，基本構建了一個覆蓋全省區域的行業自律組織體系。 協會的宗旨 遵守中華人民共和國憲法、法律、法規和經濟金融方針政策，遵守和弘揚社會道德風尚，深入貫徹科學發展觀，依據《中華人民共和國保險法》，在國家對保險業實行集中統一監督管理的前提下，配合保險監管部門督促會員自律，維護行業利益，促進行業發展，為會員提供服務，促進市場公開、公平、公正，全面提高保險業服務社會主義和諧社會的能力。 工作職責 廣東保險行業協會工作職責： 在廣東保監局監督指導和會員單位支持協同下，堅持以“服務”為核心，積極履行“自律、協調、維權、交流、宣傳”職責，致力發揮功能作用，全力服務行業發展。 一、是加強行業自律，規范保險市場秩序。協會在在財險、車險、銀郵保險、房貸險、保險從業人員流動等領域簽署并認真實施行業自律公約，使市場秩序明顯好轉。 二、是制訂施行服務規范，促進提高行業服務水平。協會制訂了《廣東省人身保險行業服務標準》、《廣東省機動車輛保險理賠服務質量標準》、《廣東省保險公估、經紀、代理行業服務規范》等行業服務標準，加強檢查評估，督促嚴格執行。 三、是積極調解保險糾紛，維護保險消費者權益。協會于2006年9月份建立了全省保險合同糾紛調解委員會，協助保險消費者調解保險糾紛，維護保險人及被保險人雙方正當權益。 四、是加強隊伍管理，強化失信懲誡。協會依托全國保險中介監管信息平臺，加強保險營銷員執業管理，規范營銷人員業內流動秩序，不斷完善從業人員違規名單公布制度，對于違規業務人員予以合理懲誡，打擊銷售誤導、不實宣傳等侵害消費者利益的違規行為，保護消費者利益。協會建立運行全省保險行業服務信息平臺，開展保險營銷員繼續教育培訓，協調各保險會員公司對全省保險營銷人員開展保險法律法規、行業規范和職業道德操守、保險基礎知識及業務技能等方面的培訓教育，不斷提升從業隊伍專業素質。根據廣東保監局的委托，省協會2006年2月份起承辦全省保險代理從業人員資格考試工作，并推動考試方式由紙質考試向電子化考試過渡。全省各地市協會共開設電子化考點21個，全省代理從業人員資格考試工作已全面進入電子化考試階段。 五、是積極開展行業宣傳和交流，樹立行業形象，加強保險消費者教育。協會在廣東保監局的統一部署下，協調組織會員公司和地市保險行業協會，配合監管部門開展“廣東保險宣傳周”活動、“保險知識進社區”宣傳活動、廣東保險熱線咨詢活動、“保險知識進校園”公益贈書活動等行業宣傳活動，主辦了粵港澳保險中介經驗交流會、中國保險代理機構第二屆年會、中法保險協會第9期研討會、粵港保險營銷文化大會等交流活動，以努力普及保險常識、提高消費者自我保護能力、宣傳行業形象。

#保險行業協會 #保險理事會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 細看未來保險行業的發展趨勢

摘要：在經歷上半年的持續低迷后，壽險業終于迎來季節性增長。據四大上市公司發布數據顯示，中國人壽和平安壽險9月單月保費收入分別為338億元和89.75億元，單月同比分別增長24.3%和15.48%。太保壽險9月單月實現保費80億元，單月同比增長5.26%。我國經濟的發展越來越快，同時也帶動了保險行業的發展。我們必要學會細看未來保險行業的發展趨勢，這樣才可以使得我們在以后的規劃生活中更加的精彩。我們是生活在這個理財社會中的人，所以我們必須要學會理財，在保險行業更是如此，保險固然重要，但是理財才是硬道理。就讓我們從保險行業中看出門道，找出自己的保險理財路。此外，一些新生代保險公司也表現出強勁的發展勢頭。被譽新生代壽險標桿的百年人壽繼續以三位數高增速領跑市場。盡管業內普遍預期季節性增長并不意味著壽險業回暖，但隨著險企及監管政策謀求轉型力度的加大和累積，壽險行業正在慢慢走向復蘇已成為不爭事實。
壽險行業保費增速趨穩，從發布數據看出，國內四大上市公司1-9月壽險保費增速3家略有改善、1家仍低迷。其中，平安以同比增速度7.37%領銜增速之首，太保、新華同比增速分別為、0.54%、4.66%。國壽同比下降0.42%墊底。此外，較上半年疲軟之勢相比，國壽、平安、太保壽險保費增速環比均有所好轉。分析人士認為，從壽險巨頭已公布數據來看，前9個月的保費增速較前8個月有所恢復。退保率下降、銀保渠道的緩慢復蘇、各渠道新單業務的增長都促進了壽險保費收入的恢復，預計下半年壽險行業保費增速好于上半年。百年人壽何勇生表示，當前行業正處在轉型期，所面臨的產品和渠道瓶頸在短期內難以突破。盡管三季度壽險保費增速略有好轉，但主要是受同比基數較低的影響，因此業務增速回暖的幅度亦將有限。然而,一旦渠道和險種出現突破性的變革,將會成為行業新的增長引擎。我國是農業大國，也是自然災害較嚴重的國家之一。農業保險，既是現代農業發展的一大支柱，也是農村金融健康發展的重要條件之一。中央決策層早已看到了這一問題，并且做出了決策。2004年至2007年，連續4年的中央“一號文件”都對政策性農業保險的發展提出了具體要求，特別是2007年中央“一號文件”明確要求：“積極發展農業保險，按照政府引導、政策支持、市場運作、農民自愿的原則，建立完善農業保險體系。”2003年以前，我國只有中國人民保險公司和中華聯合財產保險公司，農業保險保費收入在公司總保費收入中的占比較低。就拿業務量最大的中國人保來說，2002年農業保險保費收入占總保費收入的比例只有0.6%。相關數據顯示，2002年全國農業保險保費收入只有4.8億元，僅占保險業總收入的0.16％，全國2.3億農戶，戶均不足2元。2004年9月，我國首家專業性農險公司——上海安信農業保險股份有限公司成立。此后，安華農業保險公司、陽光農業互助保險公司和國元農業保險公司相繼成立。目前，承保品種已經覆蓋農、林、牧、副、漁業的各個方面，開辦區域覆蓋全國所有省市區。從經營機構的數量看，已不再局限于以往“4+2”的結構(即安信農業保險公司、安華農業保險公司、陽光農業相互保險公司和國元農業保險公司等4家專業性農險機構，中國人民財產保險股份有限公司和中華聯合財險保險公司2家綜合性保險公司)，而是擴展到了總共22家保險公司在經營農業保險業務，且基本實現糧食生產大省都有2家以上農業保險經營機構，初步滿足農業保險發展的需要。截至2011年，我國農業保險保費收入達到173.8億元，同比增長28.1%，為農業提供風險保障6523億元。2001年底，中國加入世界貿易組織。按照入世承諾，中國要在2003年底放開對外資保險公司的所有業務限制，保險業成為首個對外資全面開放的金融行業。通過苦練內功、提高經營管理水平、改善公司治理結構、增強業務發展和產品創新能力、提升承保能力和風險防范能力，保險業在與外資共舞中實現了“做大做強”。2002年以來，我國保費收入的世界排名平均每年上升1位，從第十五位躍居第六位，成為全球增長最快的保險市場；全國保費收入從2002年的3053億元增長到2011年的1.43萬億元，年均增長18.7%，成為全球最重要的新興保險大國。同時，保險業對外開放水平穩步提升。截至2011年6月底，共有來自16個國家和地區的55家外資保險公司在華設立了營業性機構。截至2010年底，中國大陸外資保險公司的保費收入為634億元，總資產2621億元，分別是入世前的19倍和29倍。對于新的十年，保監會提出，“十二五”時期對外開放會進一步擴大，讓更多的外資保險企業進入中國市場，參股中資保險公司，將對中國保險業樹立穩健經營的理念、創新銷售模式創新產品類型、引進先進技術和人才、建立保險監管體系等起到積極的促進作用。同時，鼓勵民族保險業走出國門，主動參與國際競爭，拓展海外保險市場，在與國際公司的競爭中提高自身經營管理水平，縮短同西方國家保險業的差距。隨著“金改十二五”多項利好政策的落實以及諸如營銷員體制改革等行業轉型的深入，當前困頓險企發展的障礙將逐漸化解。相信在新、老險企的共同推動下，中國保險業將盡快走出低迷實現轉型并走向另一個春天。
 

#保險行業 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保險價格市場監管簡介

摘要：20世紀70年代末至80年代末，由于我國保險市場經營主體只有一家，國家對其費率管制是通過指導性限制實現的即保險公司可以在其總公司制定的費率基礎上，上下浮動30％；90年代中后期，隨著保險經營主體的增加，競爭（主要體現在費率的競爭上）加劇，費率大戰蔓延開來，個別險種甚至出現全行業虧損的局面。因此，保險監管部門對保險費率的管制進入了嚴格監管的階段。每樣東西都有自己的價值，有價值存在必然存在價格，所以保險也不例外，正是因為保險價格的存在才使得我們的保險行業公平的競爭，才可以使得保險行業迅速的發展。當然不是我們每一個人都知道保險的價格，但是只有我們深入分析保險價格才可以更好的享受保險生活。這樣就使得我們更加的幸福，保險價格的形成體系是什么呢？它到底是如何規定的呢？2003年之前，我國保險產品執行中國保監會全國統一頒布的條款和費率。這一階段，費率由政府確定，明顯高于市場價值，使國內保險公司均有較大的盈利空間，從而有比較大的降價空間。2003年1月1日，車險改革在中國保險市場正式實施，車險成為第一種費率市場化的險種。車險改革后，惡性的價格競爭導致產險市場的平均價格大幅度下降。影響了保險公司的利潤，嚴重削弱其競爭力，甚至威脅到國內財產保險公司的生存和發展。為了制止惡性價格競爭，新版《機動車商業保險行業基本條款》應運而生。車險進入了“新管制時代”即“同質同價”的新階段。壽險市場方面，隨著保險投資渠道日漸擴寬，保險公司間投資收益水平也逐步拉開差距，監管部門預定利率最高為2.5％的約束，阻礙了投資收益率高的公司在產品定價上降低費率、體現價格優勢。對于利率步人升息周期的強烈預期也成為了壽險費率市場化提速的一個重要催化劑。在市場的呼吁下，2006年1月1日新《生命表》生效，我國壽險產品費率市場化邁出了重要的一步?！渡怼贩砰_后，公司可以根據產品的不同、地域的不同、受保人群的不同、公司核保技術的不同以及市場策略的需要，使用不同的生命表。2006年6月，中國保險行業協會在中國保監會的指導下成立了“費率市場化課題組”，對壽險費率市場化問題進行深入的調查研究。壽險費率市場化已是大勢所趨我國保險業價格監管環境的變遷有其獨特我國保險業價格監管環境的變遷有其獨特的歷史背景，在保險市場的發展進程中也發揮了巨大的作用。價格監管的變遷實際上代表了我國保險市場對價格競爭這種自然和固有的市場經濟狀態的認知和適應過程。然而。無論何種形式的價格監管，價格競爭作為市場競爭的有效手段之一都是不可避免的。科學合理的價格監管的目的并不是阻止價格競爭，而是限制惡性價格競爭的形成，引導良性價格競爭的開展。價格競爭有兩類：一類是良性的，一類是惡性的。價格競爭的良性和惡性不能簡單的由競爭范圍和程度決定，更重要的是價格競爭策略是否有利于企業健康和可持續的成長。是否能夠增加股東價值。將良性價格競爭定義為：在真實實力支持下的、合理的、有科學依據的，基于成本下降或產品創新、服務創新的，有利于實現企業長期發展目標的理性的價格競爭行為良性價格競爭對于任何市場都是必要的，它不僅能夠激發企業不斷提高經營管理水平，增強核心競爭力，還會增加顧客讓渡價值，同時也有利于行業的進步和健康發展。相反，惡性價格競爭是指不顧企業的長期利益，沒有科學決策支持的，不惜大幅降低利潤甚至虧損，僅為了搶占市場份額的非理性的降價行為。惡性價格競爭會嚴重損害行業發展和市場平衡。尤其是在那些企業數量少、買方信息靈通的市場，同質產品市場和發展不成熟的市場，惡性價格競爭行為一旦出現，這就會迫使其他企業跟進，形成惡性降價，對整個行業發展產生不利影響保險價格的比較可以說是一個很復雜的問題，應當注意以下一些事項：產品本身要具有可比性，這是事物比較的一個最基本的原則。你很難說蘋果的價格貴還是荔枝的價格貴，因為它們是兩種不同的水果，具有不同的營養價值和效用。保險產品也是一樣，不同的險種有不同的價格。聯系保險合同中的除外責任條款來比較。即使是同一險種，同一價格，但除外責任的范圍不同，可以說價格也就不同。
 

#保險行業 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 11月份保險品牌財經媒體曝光度觀察簡報

摘要：中金在線財經搜索的統計結果顯示，2013年11月份，國內財經新聞共曝光有關“保險”的新聞77100篇，較之2013年10月份的83900篇，減少了8.1%；11月份保險品牌總曝光度11868篇，較之2013年10月份的12410篇，下降了4.4%?？梢姡?1月保險新聞曝光度出現一定幅度的下降同時保險品牌曝光度小幅下降，這主要是因為11月慢慢進入年底，保險品牌宣傳力度有所稍微下降，同時保險行業進入準備新產品和培訓新的代理人的關鍵時候。中金在線統計數據顯示，11月份中資保險品牌曝光度排名依次為：中國平安、中國太保、中國人壽、新華保險、陽光保險、中國人保、太平保險、泰康人壽、大地保險、安邦保險。11月份中資保險公司總曝光度為11313，較之10月份的11596下降了2.4%。11月份外資保險公司曝光度排名前5名依次為：友邦保險、大都會人壽、中英人壽、英大泰和、光大永明。11月份外資保險品牌曝光度總體較低但部分品牌相比10月份還是有一定幅度的上升。11月的外資保險公司里， 大都會人壽新聞曝光167條，較上個月相比增幅高達1184.62%，中英人壽新聞曝光42條，較上個月相比增幅高達281.82%。通過中金在線資訊搜索不難發現大都會人壽的新聞中新品上市類以及高層更替的新聞偏多，說明公司高層人員有變動以及有推出新品，比如：大都會人壽發售500萬元免體檢高端壽險；中英人壽也推出新品如“樂程無憂”面市等。11月份，保險產品的曝光度排名中，車險、意外險、養老險、醫療險和人身險居于11月份保險產品曝光度前5名，而10月份的排名是：車險、養老險、醫療險、意外險和健康險。通過相比可以看出，車險仍是人們最關注的險種，車險一直以來都是保險產品中曝光度最高的，11月份也不例外。11月份比較值得一提的是意外險，這一險種11月的關注度有了大幅的提高。通過中金在線資訊的搜索不難發現，意外險這個月關注度提高是由于老人訛人事件和北京為老人定制意外險引起各方的熱議?！∵@種針對專門人群而設立的小型保險，時下并不多。尤其對于老人和孩子而言，商業保險太貴，以至于這些弱勢群體越來越弱勢。當保險成為權利、福利的一部分，受惠人群就會更加幸福，更加安心。人身險這個月關注度提高是由于我國首套重疾表發布以及人身險賠付問題引起關注。根據保險熱點關鍵詞曝光度統計，11月份保險業的熱點事件關鍵詞主要有：3800萬人中斷繳社保；養老保險基金累計結余，個人賬戶空賬；我國首套重疾表面世；北京首推老人意外險；存款保險制度漸行漸近。下面做一下熱點事件的概述。3800萬人中斷繳社保：數據顯示，我國大概有3億多人參加城鎮職工養老保險，今年有累計3800萬人中斷繳保險。那么，這么多人里，有多少人是自己愿意主動放棄，又有多少人是被迫無奈中斷呢？養老保險基金累計結余，個人賬戶空賬：人社部公布了全國企業職工養老保險十年“成績單”——參?？側藬捣艘环?，基金總收入和總支出增長超過5倍，2012年養老保險基金累計結余為2003年的13倍。但是，累計結余分散且不足以彌補個人“空賬“。我國首套重疾表面世：11月14日，中國保監會對外發布了《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006—2010)》(簡稱重疾表)。這是我國人身保險業首套重疾表，填補了我國重疾表的空白。中國保監會宣布，從2013年12月31日起，重疾表將作為準備金評估用表，用于重大疾病保險產品的法定準備金評估工作。北京首推老人意外險：為了給老年人在各類場所發生意外傷害時提供更多保障，北京首推老年人意外傷害保險。在北京市生活或工作的50歲至60周歲退休人員、60周歲及以上老年人均可參保，不受戶籍限制。據介紹，這份意外傷害保險的特點是“保險費用低、保險范圍廣、理賠標準高”。自主參保的老年人只需要繳納15元，便可以享受為期一年的保險服務。其中，北京市戶籍60周歲及以上，享受城鄉最低生活保障待遇人員、城鎮“三無”人員、農村“五保”對象、享受定期撫恤補助的優撫對象及失獨老年人，由北京市財政統一出資投保，這個群體大約有7萬人。存款保險制度漸行漸近：“這為民營銀行的設立創造了條件。”對于十八屆三中全會提出的“建立存款保險制度，完善金融機構市場化退出機制”，興業銀行首席經濟學家魯政委作如此表示。他認為，從某種程度上說，有了存款保險制度，未來設立民營銀行的風險可控，儲戶的利益將得到保障。中國銀河證券首席總裁顧問左小蕾也表示，存款保險制度建立是金融改革過程中完善制度建設的重要舉措。隨著利率市場化的不斷推進，小銀行面臨“存款搬家”壓力，加大了小銀行被淘汰的可能性。

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2024-12-02 17:53:05

行業資訊 慕尼黑再保險對中國保險業發展樂觀

摘要：近日，慕尼黑再保險(以下簡稱“慕再”)經濟研究部門做了有關全球保險業發展的研究報告。報告顯示，亞太地區保險業的保費收入將于2020年前翻倍。到2020年，亞太地區將產生全球預估新增直保保費的近半數，達逾1萬億歐元，亞洲新興經濟體(即像中國或印度這樣的市場)將在此數字中占七成(約合6700億歐元)。而中國則將成為全球保費新增長最多的國家(總保費將達到4250億歐元)。對此，記者專訪了慕再壽險大中華區總經理張路群，基于上述數據，共同探討中國保險業未來的發展趨勢，以及正在轉型的壽險業所面臨的問題和挑戰。記者：根據慕再發布的預期數據，到2020年，中國將成為全球直保保費新增最多的國家，這對中國保險業的發展意味著什么？如果從保費收入占比來看，另外的研究顯示，中國保險業的保費收入占GDP的比重為4%，低于世界平均水平，中國保險資產占金融業總資產的比例為4%左右，而這一比例在發達國家則高達20%，是否從這方面來看，中國保險業的實際情況并不如預期的那樣樂觀？張路群：盡管中國保險業起步較晚，現階段的發展又遇到一些困難，但隨著中國GDP的增長，中產階級的增加，消費者保險意識的提高，從中長期看來，發展前景是很樂觀的。國際保險公司對中國保險市場非常看好，包括慕再。我們在中國市場的投入很多，從直保公司到資產管理項目，再到健康險的投資，僅慕再中國壽險部一共就有40多人，是其他外資再保險公司壽險部人數的兩三倍。慕再一開始在中國就采用了與市場一起成長的方針。中國的保險市場還比較新，在產品、流程、風險管控、專業化管理等方面都需要支持。慕再利用全球經驗，結合在本地的精算師、核保師為當地的保險公司提供服務，在這一方面的投資只增不減。對于中國的保險業，不能只比較保費收入多少、行業規模大小。比如，北美市場如今仍是全球最大的保費市場，其中很大規模的資產都來自養老保險，政府也給予了很多稅收政策。如果稅收閘口在中國放開的話，例如稅延型養老保險的實施，將對中國的壽險市場產生諸多影響和改善。不過，即使稅延型養老保險正式實施，短期內還是會受到阻力的。所以2020年，不管怎么發展，養老問題是誰都逃離不了的問題，政府、企業、個人都需要承擔一部分責任。記者：中國保險業在經歷多年快速增長后，保費增速放緩，壽險行業尤甚。您如何評價目前中國壽險行業的發展？如何理性認識行業增速放緩的問題？保費增速較慢對慕再的中國再保業務有何影響？張路群：保費增速放緩，我認為這是正常的。中國的保險業一開始屬于粗放式發展，百花齊放。但隨著多年的發展，保險業開始面臨轉方式、調結構，尤其是大型保險公司都在試著轉型，把躉繳改成期繳，本來一次性要繳的保費分成了幾期，那么前期的保費就會降低。從各家保險公司2012年的年報發現，還有一個原因要歸咎于投資回報率不理想，從而導致中國壽險業發展較為困難。由于中國的壽險公司的準入門檻非常高，對資本金的要求也非常高，所以國內的保險公司想做“小而美”是不可能的，都求做大做強。有些國家對保險公司的資本金要求是與其業務成正比的，如果是區域性保險公司，業務要求就相對較低。外資保險公司在中國的表現一直比較平淡，他們面臨的問題可能更嚴峻。如何把總部的優勢帶到中國市場，實現本土化是外資保險公司一直面臨的問題。從長期看，外資保險公司想要有爆發性的發展還需要很長時間。同時，外資保險公司常受國家總部地區經濟的影響，有很多不可控變量。保險公司要發展好，必須體現自身優勢，走專業化路線，有可以超過其它公司的優勢。保險行業的發展持續增速加大了對專業人才的需求，而人才稀缺是中國保險業面臨的一個重大挑戰。保險業的人才是需要靠經驗累積的，尤其是精算人才。因此，慕再已經連續三年舉辦了大學生精算數學競賽，讓更多的大學生走出課本，從事實踐。直保保費放緩對慕再的業務在短時間內是有影響的，但受影響度并不一定成正比。保險公司發展較慢，遭遇困難的時候，我們可以提供咨詢。有些保險公司發展趨勢向好，自身防范風險的能力就增強了，那么需要分保的比例就會變少。不論如何，腳步有時候稍為放慢也是好的，這也是為今后的發展儲存力量。記者：今年3月，保監會人身保險監管部向各人身保險公司下發關于征求對《關于開展人身保險費率政策改革試點的意見》，這標志著推動壽險費率改革的嘗試進入了關鍵時期。壽險費率市場化改革一旦實施，對中國保險業將帶來哪些影響？對市場參與者將帶來哪些挑戰和利好？張路群：短期內，影響并不會像大家預想的那么明顯。一家公司要成長，就必須要有競爭，如果只靠制度上獲取優勢，這樣是不能長久的。壽險費率改革對保險公司會提出更高的要求，包括產品、流程、服務等。但我認為這是好事，有競爭力才有進步。同時，在一定程度上督促保險公司去尋求發展自身的優勢。例如，現在投保過程還是非常復雜，所以我看好電子商務的發展，尤其是在中端市場當中會有顛覆性的改變。當然，可能會出現一些問題，比如保險公司會推出比較激進的產品來搶占市場，隨帶的風險也會增加。有些大型保險公司不愿意跟進，慢慢地，其產品會逐漸失去競爭力。記者：中再產險前不久成立了行業數據分析中心，行業數據分析中心的成立對于保險行業具有哪些重要意義？中國保險業的數據開發相對滯后，慕再在數據分析方面有哪些成熟的經驗可以借鑒？張路群：行業數據分析中心的建立是非常好的事情。再保險公司需要有這樣的數據庫。保險是以經驗數據為基礎，沒有相對全面、豐富的數據，保險公司無法設計出適合市場的產品，消費者可能會買到貴的產品，保險公司也可能會面臨虧損。慕再的多個業務范疇都有自己不同的數據研究中心，包括我們剛發布的有關全球保險業發展的研究報告就是由慕再集團發展部下面的經濟研究部門做的。此外，在財產險方面，慕再的地質風險研究中心，從1980年到現在跟天氣相關的自然災害數據都有儲備。數據分析是開展所有業務的前提，我們研究的風險包括兩點：發生率和發展趨勢。發展趨勢如果上升1%，差別是非常大的，所以數據要每年、逐年積累。只有把這兩點聯起來作分析，才是準確的，才能對保險公司提供幫助。這些都體現了慕再如何通過多年來積累的知識，與客戶分享我們成熟的經驗，提供專業的服務。

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