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京東安聯百萬玫瑰女性意外險（互聯網版）: 銷量: 144 ￥299.00起

約有65項符合搜索保險行業的查詢結果，以下是第31-40項。

行業資訊三馬首款產品上線眾安保險推出"眾樂寶": 摘要：11月25日,眾安保險聯合阿里巴巴宣布推出"眾樂寶-保證金計劃"。這一國內首款網絡保證金保險將為淘寶集市平臺加入消保協議的賣家履約能力提供保險,在確保給予買家良好的購物保障的同時,幫賣家減負。"眾樂寶"將于12月5日正式對淘寶賣家推出服務。據了解,"眾樂寶"出現之前,淘寶平臺為給買家購物提供足夠的保障,要求所有賣家繳納一筆"消費保證金"到電商平臺,作為遇到買家維權起訴時進行理賠的押金。目前,不同賣家繳納的保證金下限不同,從1000元到10000元不等。這種方式對賣家的資金占用問題比較突出。今后,賣家通過購買"眾樂寶",繳納少量的保險費用,就能"釋放"這筆保證金。據悉,"眾樂寶"的最低保費僅18元,給予最長一年、最高20萬元的保障額度。"眾樂寶"的對象為淘寶集市上的賣家,在理賠和追賠的形式上采取"先行墊付、事后追賠"。眾安保險產品總監李劍表示,眾安推出"眾樂寶",將有助于提高資金實力并不雄厚的中小賣家的資金周轉率,幫助賣家釋放出一筆流動資金,更有利于賣家更好得備貨上新,店鋪經營。由馬云、馬化騰、馬明哲聯手打造的國內首家互聯網保險(和訊放心保)公司—眾安保險昨日發布了開業以來的首款保險產品"眾樂寶",為淘寶賣家提供信用保障。購買此保險的賣家將不用向淘寶繳納消費者保障服務保證金(下稱"消保金")。該產品將于12月5日開售。眾安:盤活賣家資金眾安保險大股東,阿里巴巴董事局主席馬云在眾安保險開業儀式上曾表示,互聯網金融的本質是建立良好的信用體系。在這一背景下,眾安保險將互聯網信用作為自己首款產品的保障主體。據介紹,此前淘寶賣家需向淘寶平臺繳納1000元至10000元不等的消保金,一旦發生賣家侵權糾紛,淘寶將動用這一保證金對買家進行理賠。而在購買"眾樂寶"后,賣家無需再向淘寶平臺繳納保證金,只需繳納保額的3%作為一年期保費,即可享有與原來相同的保障額度。發生賣家侵權糾紛后,將由眾安保險在保額范圍內給予賠償。然后由享有追償權的眾安保險向賣家追償。眾安保險產品負責人李劍表示,這一保險將"解放"賣家存放的消保金,使賣家有更多流動資金用于店鋪經營。淘寶賣家:保證金"釋放"與否無所謂這款"交30元盤活1000元"的保險產品是否能引起淘寶賣家的興趣?昨日多位淘寶賣家均向新京報記者表示"無所謂"。淘寶賣家小舒表示,平時用于進貨、物流的流動資金為1000元的數倍,1000元的"釋放"與"凍結"不會影響網店總體經營。因此,除了個別經濟條件極其困難的賣家之外,盤活這1000元的保證金,并不是廣大淘寶賣家的"燃眉之急"。不過淘寶方面則表示,與此前的"繳納保證金額度高的賣家排名靠前"的慣例相同,購買了保險的賣家,其網店在淘寶搜索上的排名也會受到一定的"照顧"。淘寶買家可減少維權成本昨日,有財產險業內人士對新京報記者表示,眾安保險實際上"接盤"的是淘寶買家的追償成本,而且如果承保策略運用得當,眾安這款產品最終可能是"穩賺不賠"。從"眾樂寶"的理賠模式來看,當發生賣家侵權糾紛時,眾安保險會先行墊付理賠款,事后再向賣家追償。對買家來說,可縮短其維權過程,減少維權成本。由此看來,買家在無形中的追償成本由賣家以保費的形式承擔下來。對于承保前景,該人士表示,眾安可根據自身實際能力控制承保范圍,對于信用度差的賣家,可提高其保費或拒絕承保。因此承保的虧損與否仍掌控在眾安自己的手中,甚至可通過控制承保范圍來確保自己的盈利。借助淘寶全量數據阿里巴巴集團董事局主席馬云在眾安保險開業典禮上曾說道,互聯網金融的本質是建立良好的信用體系。而此次,眾安保險的第一個"孩子"—"眾樂寶"就將借助淘寶的全量數據"殺入"互聯網商業信用領域。據悉,作為眾安的首個創新型產品,"眾樂寶"的對象為淘寶集市上的賣家,其保險標的是淘寶網賣家的信用風險,或稱為償付能力風險。在"眾樂寶"出現之前,淘寶平臺為了給買家購物提供足夠的保障,要求所有賣家繳納一筆1000元~10000元的"消費保證金",消保金實際上是繳納給電商平臺,遇到買家維權起訴時進行理賠的押金。而淘寶賣家加入"眾樂寶",自行選擇保險額度后,無需繳納消費者保障基金,即獲得消費者保障服務資格、消保標示,從而可以釋放這筆保證金,實現等額的保障額度。眾安保險阿里巴巴事業部總監王方表示,保費將根據賣家的信用情況,以需要交納的客戶保證金作為基數,分為一年期3%和半年期1。8%兩種比例進行收取。例如,之前賣家需要交納1000元的客戶保證金,現在可選擇購買30元的"眾樂寶"。"現在的定價完全是跟期限相關,但在產品上線以后,有一定的數據積累下,應該會根據不同的客戶的信用,給到不同的定價。"王方稱。而"眾樂寶"在理賠和追賠的形式上采取"先行墊付、事后追賠"的方式,即一旦買賣雙方發生維權糾紛,需要店鋪對買家賠付,"眾樂寶"會先墊付理賠款,事后再向賣家追款。這樣的理賠形式,對于賣家來說,提高了資金的使用效率;對于買家來說,保險的先行賠付可以縮短維權過程,更好地提升買家的購物體驗。網絡保證金保險前景幾何"信用保證保險在國內保險市場一直發展不起來,一大原因就是因為信用數據的缺失。"一位保險學者對《第一財經日報》記者表示。據了解,"眾樂寶"不僅是眾安保險攜手淘寶平臺開發的首款互聯網保險產品,也是全球首款運用互聯網數據作為精算依據的保險產品,為整個互聯網交易活動提供了一整套風險管控體系。"我們目前取了整個淘寶賣家全量的數據來進行賣家信用評估。"王方表示。眾樂寶產品經理李曉瑞介紹,目前線下數據較為碎片化,線上數據則更為透明,可逐漸完善信用平臺。眾安保險不僅可以根據賣家的流水,還可根據買家對賣家的評價來測算賣家信用。""眾樂寶"將通過嚴格的事前風險控制,有效識別風險客戶,并根據賣家的信用表現給予匹配其信用的承保額度,通過實時的控制監控跟蹤賣家的風險。且在事后針對惡意風險客戶給予信息披露,過往信用記錄不佳的"不良"買家將排除在投保范疇之外。"李曉瑞介紹。; #保險網銷 #保險電商 #保險行業
2024-12-02 17:53:05

實事資訊年關將至保險行業人才緊缺: 摘要：隨著年關的到來，各行業人才出現分流波動，保險業在經歷整頓潮后，人才更顯急缺，為了招人，各家保險公司真是挖空心思，各種獎勵制度分相出臺。
　　外資保險公司人員急缺
中國保險市場向外資的開放，加快了外國保險公司在中國擴張的步伐。不過它們卻面臨著一個尷尬的局面：優秀的保險人才奇缺，它們不得不許以高薪招賢納士，甚至想方設法從競爭對手那里挖走人才。改革開放以來，中國政府逐漸打破了以往從“搖籃到墳墓”的終生保障體制，商業保險市場因此得以繁榮。去年底中國保險市場正式向外資開放，境外保險公司紛紛涌入中國。自去年底以來，美國國際集團(American International Group)和加拿大宏利人壽保險公司(Manulife)等20多家國際保險相繼落戶中國。外資保險公司在中國的大舉擴張使原本就人手不夠的中國保險市場更加缺少經驗豐富的高級保險人才，許多外資保險公司開始許以高薪網羅人才，甚至不惜采用卑劣手段從競爭對手那里挖走人才。法國AXA集團金融部門亞太區首席執行官Mark Pearson說：“市場對經驗豐富且接受過專業培訓的優秀保險人才的需求非常大。”他說，高級保險人才奇缺已經成為外資保險公司在中國開展業務的最大障礙。目前中國政府還不允許境外保險公司在中國設立獨資保險公司，外資保險公司在中國開展業務只能采取與當地保險公司建立合資公司的方式。有鑒于此，許多中外合資的保險公司通常都不直接從其中國競爭對手，例如中國人壽(China Life Insurance)和平安保險公司(Ping An Insurance Co)等那里挖走人才，而是選擇從外國競爭對手那里挖走人才。由于許多外資保險公司的管理者通常是外籍人士，而普通員工大多為中國人，因此管理方式和文化上的差異經常會導致摩擦和沖突。在這種背景下，來自中國臺灣和香港的保險從業人士就格外受到歡迎。與西方人相比，他們不僅沒有語言上的障礙而且還更了解中國文化熟悉中國保險市場。
　　國內保險公司互挖墻角
“不瞞你說，增員壓力大。我們支公司每季度的增員任務都是150人。”一保險公司人力資源部相關人士告訴記者，今年4-6月，一支公司代理人流失率達到50%，缺人呀。而另一家大型保險公司也號稱4季度要增員1萬人。無不看出我市保險代理人缺口非常大。業內人士解釋稱，其實“癥結”就是保險代理人的待遇。友邦把保險代理人的制度帶到了中國，卻沒有引入應有的代理人福利制度，致使保險代理人一直比較被動。今年4月，保監會向人身險公司、保險中介機構下發《關于堅定不移推進保險營銷體制改革的思路和措施(征求意見稿)》，提出鼓勵與營銷員簽訂勞動合同、鼓勵探索產銷分離新模式等改革方向，保險營銷員如果實行“員工制”，是否能有效緩解代理人缺失，還有待市場檢驗。
　　保險巨頭急缺PE良將
有米可炊之下，卻苦于無巧婦。一頭是保險投資渠道開閘加速，另一頭是人才開始分流、回流，保險公司投資人才春節前再現告急。首當其沖的就是PE人才的缺失。最近，國務院批準保險公司可以投資優質未上市企業的股權，沒過多久，保監會便召集保險資產管理公司閉門研究此事。據當天參會的一位知情人士透露，對于保險資產管理公司參與PE投資，保監會設立的基本門檻是：必須成立一家獨立的PE管理公司，并配以一套相關的管理、人才激勵機制。用一位保險資產管理公司投資部高管的話來說，“按照保監會的這個要求，設立的PE管理公司必須配以一二十號人，初期估計要砸個一兩千萬下去。關鍵的問題還是人才缺失。”他說，目前，國內保險資產管理公司在投資人才管理上并無專業化分工，國內PE人才也相對匱乏。人保資產管理公司在創新投資業務方面的攬才風頭也尤為強勁。據該公司內部人士透露，近期其在北京招募了一批從事股權投資、債權項目計劃以及PE方面的人才。據消息人士透露，人保此前也有組建PE管理公司的計劃，但由于個中原因，截至目前仍未獲批準。基金牌照雖未落袋，中國平安卻已悄然屯將。據一位市場人士透露說，待籌中的平安基金管理公司，已經開始招募：基金運營部清算及資金調撥崗、基金運營部交易崗、市場策劃部客戶服務崗、信息技術室維護崗等十多人。相比之下，中小保險公司眼下的投資人才儲備顯得更加捉襟見肘。一家合資壽險公司高管告訴記者，近段時間內，該公司投資部數位負責人及業務骨干均已被中資同業挖走或回流至基金、券商。“我們公司管理資產規模較小，加上參與投資的項目相對較少，因此對投資人才的吸引力相對失色，人才流失的頻率非常高。”一定程度上來說，金融危機下開源節流的“過冬”之策也使中小保險公司在人才招募上“心有余而力不足”。當被問及近期是否有招聘投資人才計劃時，一家位列財險“第二軍團”的某公司投資部相關負責人對記者說，“之前一直有，現在全部停了。來年業務都很難保證了，還招什么人啊。”事實上，究其人才告急的原因，一方面是保險投資崗位需求放大，另一方面卻是保險公司留不住人。除固定收益項目上的投資人才較為穩定外，權益類投資等崗位的人才均成為同業挖角的“紅人”。“之前從基金、券商挖來的人，現在走了不少。相對來說，保險公司給他們提供的操作空間和發展平臺比較小。另外，業績激勵機制也不如其他行業。”一家大型保險資產管理公司高級投資經理如是感慨。在海外人才大量回流的當口，多家保險機構也開始“抄底”華爾街。據記者了解，在上周末啟程的上海首個赴英美招聘高層次金融人才的團隊中，兩家保險機構太平洋保險集團和長江養老保險公司就打算在投資、精算等核心崗位上覓得巧婦。另外，近期已有近20位有海外背景的人才加盟保險“新軍”陽光保險集團。在保險投資之輪越駛越遠的主基調下，對于意欲在保險資金運用上有所突破的保險機構而言，在人才投入成本相對不如往昔的前提下，如何避免人才流失、并且量才適用，將成為其2009年的一大考驗。; #保險行業 #人身保險 #理賠
2024-12-02 17:53:05

行業資訊中國信達加碼保險業投入幸福人壽增資四億元: 摘要：尚未走出股東欲走的陰霾，幸福人壽又掀起了增資大旗。據了解，保監會批準幸福人壽增資4億元，注冊資本變更為27.41億元。這樣一來，原本在北京產權交易所掛牌1.7元/股幸福人壽股權的中旅有可能因為增資而調整掛牌價。中國信達資產管理公司（下稱“中國信達”）顯然正在加大對保險業的投入力度，其子公司幸福人壽股份公司（下稱“幸福人壽”）日前迎來新一輪增資，增資后資本金規模將翻一番。《第一財經日報》記者從幸福人壽獲悉，本次幸福人壽原有股東擬增資14.6億股，本次增資完成后，資本金規模達52.09億元，是原規模的一倍多。幸福人壽成立于2007年10月，由中國信達、中國中旅集團、大同煤礦集團、奇瑞汽車、蕪湖市建設投資有限公司、陜西煤業化工集團等15家企業發起組建，初始注冊資本11.59億元，總部設在北京。去年4月，幸福人壽已經過一輪增資，資本金增至23.18億元，規模翻了一番多。此次增資后，中國信達的持股比例由原來的17.26%升至18.81%，由原來并列第一大股東變身獨居第一大股東。此前，海南萬泉熱帶農業投資有限公司和中經信投資有限公司與之并列為第一大股東。不過，在中國信達加大對幸福人壽投入的同時，卻是幸福人壽另一家股東中國中旅集團的意欲退出。去年11月，北京產權交易所一則公告顯示，某壽險公司股東擬轉讓所持1億股約4.31%股權，該轉讓方被媒體證實為幸福人壽的股東中國中旅集團。然而到了今年2月，北京產權交易所信息顯示，中國中旅集團申請中止對幸福人壽4.31%股權掛牌轉讓事宜，并稱待導致項目中止情形消失后，再行恢復交易。中國中旅集團成立于1990年，是國內首家大型旅游企業集團，2007年并入中國港中旅集團。有報道稱，中國中旅集團申請中止掛牌轉讓，與其掛牌價低于本次增資方案的基價有關。據了解，幸福人壽上月召開的股東大會上，通過了新一輪增資方案。根據該增資方案，每股作價約1.98元，高于中旅集團此前擬掛牌轉讓的1.6元報價。去年幸福人壽增資時的每股基本價格則為1.3元。幸福人壽2010年報告顯示，其2010年償付能力充足率為312.07%，同比上升52.36%。2010年凈虧損4.5億元，比2009年的虧損額擴大近一倍。2011年實現保費收入50.5億元，同比減少20.6%。今年首月實現保費收入6.03億元。根據幸福人壽的發展規劃，2012年~2013年是其初步發展階段，2013年將實現當年盈利，2014年實現累計盈利，并具備上市條件。保監會今日發布公告，批準幸福人壽注冊資本變更為27.41億元。根據幸福人壽官方網站披露，其注冊資本之前為23.18億元，此次增資額度為4.23億元。; #幸福人壽 #保險行業
2024-12-02 17:53:05

行業資訊電動車險推出一年或夭折投保率低成致命硬傷: 摘要：車輛有交強險，而電動車也有相應的電動車險。相對于每年上千的交強險，電動車險每年保費只有60元，最高賠付卻達到了5萬元。但就是這樣一款看似很劃算的保險，在推出一年后就面臨“夭折”的困境。而導致電動車險下崗的原因，是因為近九成電動車被認定為機動車，市場投保率不足百分之一。
　　投保率只有百分之一
去年6月，武漢市推出《武漢市電動自行車管理暫行辦法》，鼓勵電動自行車投保意外傷害和第三者責任險。于是，保險公司順勢推出“電動車險第三者責任險”。“當時我們在交管部門的上牌點，設立了投保點，引起了車主的高度關注，但投保人卻很少。”人保武漢分公司責任信用保險事業部總經理助理丁瑞說，他們最初預計會有三成車主投保，結果去年全年武漢電動車險只賣出1萬單，占總的電動車數量1%。在這一萬個主動投保人中，大多是快遞員、送貨員、送餐公司，甚至有從事“電的”的，因此賠付比例較高。“全年電動車險的保費近60萬元，賠付就高達30萬元，再加上公司的管理成本、傭金等，幾乎到了虧損臨界點。”人保相關負責人說道，雖說賠付率高達一半，但據他們估計，電動車的風險將是投的越多，賠付越高。因此，今年保險公司也沒有主動賣這個保險。
　　電動車險將被交強險代替
在三陽路電動車市場，記者看到很多電動車主在忙著買配件，卻很少有人想到要上電動車險。“電動車開得也不快，撞了人也只是小傷，還要去理賠，很麻煩。”一位焦女士說道，保費是不高，但好像也用不著。電動車主曾先生曾了解過電動車險，但他認為電動車險還有200元的免賠額，而電動車出了事，一般百把塊就能解決。“這么一來，這險就沒什么投保價值了。”“國家對機動車購買保險有強制規定，但對電動車以前是沒有的。再加之，車主們保險意識差，造成電動車險提前‘退休’。”丁瑞表示。9月1日起，《機動車運行安全技術條件》新國標正式實施。按照新國標，一直被很多人用來代步的電動自行車將列入機動車行列。“按相關規定，凡是機動車都需要購買交強險才能上路。因此，電動車就必須上交強險，最低保費每年120元，這對車主和保險公司均為利好。”丁瑞表示，有了強制規定，投保人群會大幅增加，保費也較電動車險高出一倍，保險公司的積極性要高出很多，這么一來，電動車險將被代替。
　　電動車險夭折的致命原因
事實上，電動自行車險已經面世。該產品由人保財險推出，屬第三者責任保險，產品針對電動車車主和其年滿16周歲的家庭成員，在使用保險電動自行車過程中，投保人若發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產直接損毀，由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險公司可按照保險合同約定負責賠償。據了解，本次人保提供的產品保險額度為全年累計責任限額5萬元，每次事故醫療費用責任限額5000元，每次事故財產損失賠償限額2000元，每份保險60元，每輛電動自行車最多可以購買兩份。保險期限為一年，可續保。2011年6月17日，《武漢市電動自行車管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)獲批，并于即日起施行。按照規定，武漢市70多萬輛電動車將在當年9月30日前上牌;自《辦法》實施之日起，購買超標電動車將無法上牌、上路。而最令車主關心的“限速”問題，確定為“行駛速度不得超過15公里/小時”。早在今年3月18日，公安部、質檢總局等部門就聯合頒布了《關于加強電動自行車管理的通知》(下稱《通知》)，要求各地政府結合實際，設定“超標”車的過渡期限，限期淘汰“超標”車。作為最早實施這一管理辦法的省會城市，武漢的電動自行車保險市場也率先試水。在武漢，上路行駛的電動車中絕大多是“超標車”。所謂“超標車”，就是車速高于每小時15公里，車重高于50公斤。為了規范電動自行車的上路安全，武漢交警決定率先實行上牌管理。上牌的方法很簡單，就是高于國家標準的上“黃牌”，黃牌的期限是三年。低于國家標準的上“白牌”，“白牌”是沒有期限的。據了解，2010年以來，武漢市涉及電動自行車的事故達1000余起，死亡60余人，受傷1200余人。在此之前，這些事故損失只能由駕駛人自己承擔。正是基于武漢電動自行車的現狀，人保財險才推出電動自行車的第三方責任險。據了解，該產品在武漢市幾大電動車銷售市場均可購買。但日前當地媒體在走訪武漢市部分電動車市場時發現，情況并非如此。在漢口的青年路電動車市場、金橋大道電動車大世界等地，記者都沒有看到相關業務的辦理。青年路某電動車銷售商告訴本刊記者:“在今年6月20日到9月30日，這里有辦理點，隨著集中辦理上牌日期的結束，這個辦理點也就撤銷了。”記者隨后咨詢人保財險客服部門，卻被告知:她們也不清楚哪些地方有辦理點，只是模糊的說“能上牌照的地方就能辦理此類業務”。本刊記者隨后在洪山交警大隊、武昌交警大隊等辦理電動自行車牌照辦理點，卻沒發現相關的業務存在。武漢市交管部門公布了一組數據:在今年1至9月該市所有的交通事故中，有六成因電動車交通違法造成。其中，涉及傷人和死亡以上交通事故中，有兩成因電動車而致。1至9月，武漢市電動車傷人及死亡事故680次，造成760人受傷，22人死亡，直接經濟損失407786元。慘痛的數字面前，人人都能看到電動車保險的必要性。據了解，人保財險此次為電動自行車實行的是第三方責任險。所謂第三方責任險，是指由于被保險人疏忽過失而給第三者造成財產損失或者人身傷害，保險公司對第三者財產進行賠償或對第三者人身傷害進行給付的一種保險。第三者責任保險是強制性保險，對維護社會安定、彌補第三者的損失，減輕被保險人的負擔都具有重要的意義。對電動自行車而言，第三方責任險專指:由于電動自行車擁有者在上路行駛時發生的事故，這里的事故特指是由于擁有者主動撞擊所產生的事故。應該說，該險是適合道路上行駛的電動自行車的需求的。但這樣的產品訴求，對于絕大多數電動車車主來講，尚存在一定接受難度。采訪中，多數電動車車主認為，自己的騎車水平很高，且武漢市大多數主干道都有自行車行駛專道，能行駛自行車就能走電動自行車。他們對保險的需求是財產保險，即電動自行車被盜后的理賠，因為電動自行車被盜的風險實在是太高了。而另一個現實是，電動自行車被盜后一般都不容易找回，給車主造成的經濟損失在3000元左右。另外，該產品在保險公司受歡迎程度也不高。一位多年從事保險業務的資深人士給記者算了一筆帳:武漢現有70萬輛電動自行車，每輛車交60元錢的保單，這樣整個保險資金為4200萬。實際上，整個武漢目前僅有不到2%的電動自行車買了保險，也就是說，只有不到4000輛，現已保費為240000元。如果按照每次事故醫療費用責任限額5000元、事故財產損失賠償限額2000元來算，那里就會嚴重虧損，僅有的這點錢是遠遠不夠賠的。既然是虧損，熱情當然不高，既然賠不起，為什么還要推出該險種呢？一位不愿透露姓名的保險公司高層無奈表示:“這都為了配合公安交警部門整治電動車才勉強推出的，我們也是沒有辦法。”現實中，交警加強管理電動自行車上路行駛將是大勢所趨，武漢上路的電動自行車也會越來越多。那在目前膠著的市場表現面前，交管部門是否會聯合保險公司推行類似汽車“交強險”的做法呢？“推行‘交強險’的做法，固然可以提高整個電動自行車的整個保費市場，但是保單風險也隨著提高。”湖北省保險中介行業協會一位負責人認為，電動自行車險成為了一塊“雞肋”，看上去很美，操作起來卻難逃虧損。若推行類似“交強險”的做法面，還臨著一個問題:武漢市現在對超標的電動車已經停止了上牌照，如果想搞“交強險”的做法，最好的時間應該在集中上牌照的時候。在上牌照時強制要求每一輛車都買保險，不過武漢交警部門只想到要上牌照，就沒有深層次的考慮到車輛保險的問題，或者說考慮到了，由于沒有現行的法律條款所以計劃就擱淺。他還認為，錯過了集中上牌的黃金時期，再想推銷強制上保險的辦法是不現實的。目前而言，上了牌照的電動車自然就不想再花這筆保險費，因為車子都有了牌照，而且黃牌的期限是三年，也就是說三年內有牌照的電動車基本上是不會實行強制上保險了。除非改變現有的三年期限，“現在看來，改變目前‘黃牌’和‘白牌’幾乎是不可能的。”
　　電動車險破冰艱難
大數效應無法實現保險公司知難而退早在2006年，岱山保險行業就推出電動車第三責任險種，但市場反應并不理想。目前，我縣10家保險公司中只有2家保留電動車保險業務，其中1家只受理混合動力機動車保險，消費者按照機動車保險標準參保。中國人壽保險股份有限公司岱山縣支公司客服中心工作人員告訴記者，該公司于兩年前停止了電動車保險業務銷售，和機動車三者險相比，電動車三者險銷售不理想。按照保險行業慣例，保險產品要在達到一定的銷量后，才可超過盈虧平衡點，獲得市場收益，這就是常說的“大數效應”。如果只有個別客戶購買高風險險種，保險公司肯定賠本，電動車保險就是屬于這樣的案例。保費支出相當于買電瓶風險考量不敵成本算盤據了解，電動車保險一年的保費支出一般在200元以上，這相當于購買1只新的電瓶。另外記者調查發現，我縣多數電動車車主根本不知道或者不了解電動車保險。曾經代賣過電動車保險的電動車經銷店銷售人員王海芳告訴記者，她以前向買主推銷電動車保險，幾乎沒有一個車主愿意買。　　“車主說開電動車不會出大事故，頂多小磕小碰，買保險是浪費錢。”記者發現，個別想買保險的電動車車主，一打聽身邊的車友都沒有買保險，也打消了投保的念頭。從市場角度來說，電動車險有市場，有需求，但武漢電動車險推出一年，卻面臨尷尬退市的困境，電動車險的出路到底在哪？如何能夠平衡電動車主和保險市場的需求？看來，電動車險的發展尚需時日，而相關的制度也應盡快完善。; #車險 #交強險 #保險行業
2024-12-02 17:53:05

行業資訊行業形勢使保險業大瘦身人才合理利用是關鍵

摘要：

　　“行情不好，公司又走了幾個人”一位保險人員說過，記者了解到，今年保險行業的職位需求量明顯變少，保險公司業務下滑，對人才的需求降低了，能不招人就不招，盡量壓力成本是最近保險公司的一致言辭。

　　個別險企內勤只有一兩人

　　南京資深保險代理人熊勇告訴記者，雖然裁員的只是泰康，但是其實各家的日子都不好過，從2010年到現在，壽險公司的保費收入可以說每況愈下。他向記者表示：“保費下滑嚴重，直接導致了保險公司的外勤，也就是營銷員的流失。外勤沒有任何保障，只拿保單傭金，一旦保險不好賣了，他們的收入來源就斷了。”他表示，一般來說，保險公司的內勤人員人數與外勤人員人數是有一定的配比關系的，外勤人員大量減少，內勤人員就過剩。他透露，南京有的保險公司幾年下來，內勤就只剩下一兩個人了，可見業務開展有多難。

　　根據上市險企的中報，中國人壽保險營銷員共68.2萬人，比2011年底下降3000人，較2010年底下降2.4萬人；中國太保營銷渠道總人數同樣出現下降(未公布具體比例，其2011年年底營銷員數量為29.2萬人)。

　　不裁員，年終獎也受影響

　　記者從其他幾家大中型保險公司了解到，雖然沒有出現裁員的情況，但日子也不好過。

　　一家地方壽險公司的相關負責人向記者表示，公司立足地方，還比較穩健，不少部門都很缺人，還在招人。不過，今年整個保險業的新單業績都不好，所以她表示今年的年終獎肯定很受影響。

　　“以前分紅險一個月能賣五單，每單保費基本上都在一兩萬元。”一位銷售人員告訴記者，像他們這樣的公司，原本分紅險要占銷售額8成以上，但是今年以來分紅險的銷售急轉直下。她說：“現在銷售人員一個月能做一兩單已經很好了，業務員的收入少了60%。”

　　根據公開數據，上半年，國壽凈利潤同比下降25.7%，太保下降54.6%。由于凈利潤大幅下滑，不少業內人士認為，今年自己所在公司已提前透露出年終獎可能大幅縮水甚至取消。

　　營銷員制度改革迫在眉睫

　　熊勇認為，保險公司目前面臨的困境是暫時的，是由于大環境帶來的。“消費者不愿意掏錢買保險了，保險產品的收益率不夠吸引人，這些都和整個市場有關。”熊勇認為，更關鍵的是保險營銷人員制度的改革。

　　目前，大部分公司的保險營銷人員都只是代理公司的保單而已，賺取保單傭金，沒有其他保障。這直接導致了這部分營銷人員沒有歸宿感，公司對這部分人員也難以管理，衍生出一系列問題。

　　近兩年來，已有不少保險公司開始嘗試產銷分離的營銷模式。2011年初，信泰人壽出資2000萬設立浙江聯創保險銷售公司，近期已有華泰財險、紫金財險、安誠財險、永安財險、大眾財險、和諧健康保險、浙商保險安邦財險、陽光人壽、陽光財險和中國平安(601318,股吧)等12家保險公司相繼設立保險銷售公司。

　　此外，還有一些保險公司通過其他方式來留住營銷人員。記者昨天獲悉，下月起，陽光人壽近200名營銷人員的父母將從他們子女服務的公司中每月領到200元的贍養津貼。

　　獵頭報酬區間內就低不就高

　　一獵頭公司米先生告訴記者：“保險公司的人才需求大多數集中在分公司層面，主要是能給企業直接創造效益的分公司業務人員，比如新開設的分公司，通常在當地尋找一位負責人、培訓一把手、部門經理等，而對于管理人才則能不招就不招，能熟人推薦就熟人推薦，盡量不找獵頭，節約成本”

　　另外，米先生還透露，一般情況下，完成一例人才招募，獵頭可以拿到該崗位年薪的20%到25%作為回報，為了壓低費用成本，已經有保險公司開始壓低給予對獵頭的報酬，在20%至50%的區間內就低不就高。

　　而在不同的渠道，人才需求也呈現不同狀態。“傳統的個險渠道的人才需求減少，整個行業都面臨增員難。基層的外勤人員流失較快，業務擴張艱難，自然傳導到對中高層人才的需求減少。另外，而銀保渠道人才需求量下降最為明顯。銀保新政出臺之后，取消了銀保駐點，一批人轉行。當時繼續堅守銀保渠道的人，現在基本上非常穩定了，對于新的職位的選擇非常謹慎，不愿意變動。而對那些走了的，現在也不愿意回來，總之，銀保渠道的人才非常難招。”

　　另一位成都的獵頭郭先生也表達了同樣的觀點。“取消銀保駐點之后，銀保網點的業量下降，原來一個網點業務量能達到百萬，現在只有寥寥八九萬，甚至沒有業務量。相應地對人才的需求也有較大幅度的降低。”

　　今年前7個月，壽險業原保費收入是6346億元，同比增速只有1.8%，相較6月份有所放緩，行保險繼續延續2011年頹廢態勢，銀保政策負面影響仍然持續，保險公司仍然不能駐點銷售，上市保險公司個險新單均出現大幅度下滑。中信建投證券預計全年銀保新單保費下滑35%，中信建投認為目前保費增長仍然受制于兩大因素：一是個險代理人成本上升而產能提升放緩；二是尚未找到明顯策略規避銀行保險的監管政策，從而造成目前保費增速出現停滯或下滑。

　　產險行業實現原保費收入3241億元，同比增長14.84%。雖然相較于壽險行業，保費增速較高，但是從近三年的數據來看，保費增速下滑明顯。2010年度財險行業保費增速為34.5%，2011年度財險行業的保費增速為18.7%，而今年前7月的保費增速只有14.8%。整體來看，今年以來產險市場呈現出費用上升的局面，由于費用投入和價格戰是主要的競爭手段，綜合成本率呈現上升趨勢。

　　轉型時期，保險公司在對于人才的選擇也該漸趨理性，注重節約成本，提升人才品質。此前大手筆買人才的做法，在收入降低的情況下，已經顯得不合時宜，是該考慮考慮在有限的財力下如何把未來的日子過好。筆者認為，保險公司合理利用手中的鈔票，理性選擇人才對于未來業務轉型顯得尤為重要。

#保險行業 #保險新聞 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

行業資訊重慶：買份保險微企最高可貸300萬元: 摘要：小額貸款保證保險試點范圍將于6月底前擴大到重慶全市。這意味著，下月底后，重慶市所有區縣小微企業即便自己沒有任何抵押物和擔保，只需買份保險，最高可從銀行貸到300萬元。昨日，商報記者從市金融辦獲悉，截至今年3月底，重慶市已有320戶小微企業提交小額貸款保證保險投保申請，89戶獲保險公司承保，銀行發放貸款1.51億元，預計到今年底這一數據將更新為2億元。
案例：汽配老板買份保險獲貸150萬
昨日，商報記者來到位于巴南區魚洞鎮的重慶力臻機電有限公司時，公司總經理鄒曼玲正忙著和鋼材等原材料供應商洽談采購事宜。鄒曼玲告訴商報記者，上周五剛獲得了工行江北支行小企業貸款中心發放的150萬元小額貸款，便趕緊趁著大宗商品“跌跌不休”時重啟擱置已久的原材料采購計劃。“沒有抵押物，就是憑借信用和買份保險就順利貸款150萬元，真是解了燃眉之急！”鄒曼玲說，不僅不需要抵押物和擔保使得貸款“門檻”降低，而且審批也很快，從銀行接到保險公司開具的承保意向書到審批通過，全程不到一周左右的時間。鄒曼玲告訴商報記者，企業成立運營已有三年，生產的汽車零部件和通用設備已在市場上樹立了一定的知名度，訂單源源不斷，只有擴大生產規模才能滿足市場需求。但因為缺乏流動資金購買原材料，這也成了擴大經營規模路上的一個“攔路虎”。“就在我一籌莫展的時候，聽銀行客戶經理介紹了小額貸款保證保險產品，當即抱著試一試的心情遞交了申請。”鄒曼玲說，由于自己企業的信用和經營狀況都很好，辦理起來也很順暢。最終，鄒曼玲在購買保險后，成功獲得了150萬元的銀行授信。
優點：融資成本低小貸公司一半
據率先參與小額貸款保證保險試點業務的工行重慶分行小企業金融業務部總經理廖代倫介紹，小額貸款保證保險試點期間，銀行貸款利率最高不超過人民銀行同期基準利率上浮30%，年保險費率合計最高不超過貸款本金的2.3%。借款人有條件且自愿提供抵押或擔保的，經辦銀行和保險公司可根據借款人資信狀況，適當下浮貸款利率及保險費率。同時，市財政設立每年2000萬元專項風險補償資金，且使用完后按年補足，用于小額貸款保證保險風險補償。不需提供抵押或反擔保，小型企業最高可貸300萬元，微企、城鄉創業者最高可貸50萬元。銀行人士算了一筆賬，以小企業借款100萬元1年還清為例，央行現行一年期貸款基準利率為6%，按30%的上限上浮后利率為7.8%，利息為7.8萬元。按保險費率最高不超過貸款本金的2.3%計算，保險費為2.3萬元，兩筆費用共10.1萬元。但如果小微企業找小額貸款公司融資，目前小貸公司貸款年利率一般在20%左右。也就是說，借100萬元一年需還利息20萬元，同時還需要支付擔保和手續費等費用1萬~2萬元。相比之下，貸款保證保險的融資成本要比小貸公司低一半以上。對小微企業來說，不需抵押和擔保，融資成本較低，無疑吸引力巨大。
試點：有89家小微企業受益
自去年5月重慶市開展小額貸款保證保險試點工作以來，已有89戶小微企業受益。來自市金融辦的數據顯示，截至今年3月底，共有320戶小微企業提交投保申請，其中89戶獲保險公司承保，銀行貸款1.51億元，戶均貸款170萬元。據率先開展小額貸款保證保險業務的工商銀行(4.15,-0.01,-0.24%)重慶分行透露，截至去年12月7日，工商銀行就向30家中小微型企業發放了共計5605萬元的小額貸款。其中，來自實體經濟制造業的貸款客戶達到了18戶，獲得的貸款額度達3665萬元。
進度：6月底前有望覆蓋全市
“我們試點小額貸款保證保險就是在踐行金融創新，并通過這樣的創新為小微企業融資提供新的渠道，通過金融的力量支持實體經濟發展。”昨日，市金融辦副主任喬廣奇透露，小額貸款保證保險試點推進速度非常快，這項在省級轄區率先開展的試點工作，開啟了銀保合作支持小微企業、農村種養殖大戶、城鄉創業者發展的新路徑。喬廣奇介紹，目前小額貸款保證保險正在重慶市多個區縣開展試點，通過一段時間的運營發現，風險可控，沒有出現惡意欠款不還或者逾期的現象。在由工商銀行、人保財險[微博]累積經驗的基礎上，重慶市小額貸款保證保險試點范圍擬于6月底前擴大到全市所有區縣實施。同時，參與試點的金融機構也將同步擴容到6家保險公司和6家銀行共同開展，不過這需要對金融機構的申請、設備、員工、資金等情況進行詳細審查。目前，擬加入試點工作的金融機構正抓緊對接，做好前期準備工作，以便切實服務實體經濟，更好更多地服務于小微企業、農村種養殖大戶、城鄉創業者。; #保險行業 #金融 #財險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊保監會進一步提高保險經紀公司準入門檻: 摘要：保監會5月21日發布公告稱，已于近日頒布通知，將設立保險專業代理公司及保險經紀公司的注冊資本金要求提高至5000萬元人民幣。保監會于近日頒布了《關于修改〈保險經紀機構監管規定〉的決定》、《關于修改〈保險專業代理機構監管規定〉的決定》和《關于進一步明確保險專業中介機構市場準入有關問題的通知》。根據兩個《決定》，設立保險專業代理公司、保險經紀公司，其注冊資本金的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監會另有規定的除外。例如《通知》中提到的，允許汽車生產、銷售、維修和運輸等相關企業設立注冊資本金為人民幣1000萬元的保險專業代理公司。保監會稱，為了支持引導兼業代理保險業務走專業化道路，允許汽車生產等企業兼業代理保險業務，對其設立注冊資本金的要求較低。但這類保險代理機構不能跨省經營。對于不符合注冊資本金要求的中介機構，保監會稱不強制要求一次性增資，可繼續經營，但在注冊資本金增至5000萬元之前，不得在其他地區申請增設分支機構。2012年以來，保監會對保險中介市場準入政策進行調整，暫停了部分保險中介機構行政許可工作，僅允許汽車企業、銀行、郵政、保險公司設立保險專業代理公司、保險經紀公司，且注冊資本金不低于人民幣5000萬元。經過調整，保險專業中介機構結構逐漸優化，區域性保險專業代理公司有所減少，而全國性保險專業代理公司則增加較多。2012年，保險專業中介機構促成的保險業務保費收入同比增長10.76％，經營收入同比增長20.44%。保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。具體地說，保險經紀公司針對客戶的特定需求，運用自身的專業優勢，為客戶提供專業的保險計劃和風險管理方案。在同客戶簽訂委托協議后，由保險經紀公司組織市場詢價或招投標，選擇綜合承保條件最優越的保險公司作為承保公司。在與保險公司的談判中維護客戶的利益，爭取對客戶的最大優惠。此外，保險經紀人還協助客戶制定保險以外的全面的風險管理計劃。風險管理具有很強的專業性，保險經紀公司是國內外保險市場所公認的專業的風險管理顧問。據了解，現在保險代理公司準入門檻很低，50萬元就可注冊一個公司，這吸引了大量的民營資本和個人投資者，其實保險代理盈利要經過3至5年的過渡期。不少保險代理公司技術含量不高，消耗完關聯企業或者股東的優勢后，業務開拓能力非常有限，有些甚至還沒到一年就無法在市場上生存，因此，提高門檻有利于整個行業的進一步整合。目前我國的中介市場發展很快，從最初的幾十家中介機構發展至現在的幾千家，提高門檻是非常必須的，這可以控制部分短期資金介入，有利于監管機構管理，從而維護整個中介市場的穩定性。; #保險經紀公司 #保監會 #保險行業
2024-12-02 17:53:05

行業資訊強制環污險試點統保模式為主: 摘要：很長一段時間以來，由于環境污染責任保險（下稱“環污險”）具有攻關周期長、經營見效慢、缺乏立法支持等特點，很多保險公司對這一險種不大“感冒”，該險種的業務增速也如蝸牛般慢吞吞。然而，在環污險強制試點制度的推動之下，蝸牛正在變身脫兔。而在強制試點過程中，不少地方引入了保險經紀公司，同時推行統保模式。
118.74%的同比增速
不斷發生的環境污染事故讓人痛心。7月6日，廣西賀江上游發生鉈、鎘污染事件，因出現大量死魚才發現水質異常。8日，廣西賀州市政府召開新聞發布會通報稱，賀江水污染事件主要肇事企業是賀州市匯威選礦廠。該生產企業及其責任人涉嫌污染環境罪，公安機關已經對該案立案偵查，犯罪嫌疑人被刑拘，企業廠房及生產設備也已被查封。如果有環污險作為保障，那么發生環境污染事故后，受損居民的利益或將得到更好保障。正是出于這樣的目的，環境保護部和保監會力推該險種強制實施，目前已在全國廣泛鋪開試點，部分省份的試點正在提速。山西省保監局副局長、新聞發言人景晉生日前在該局舉辦的責任保險新聞發布會上表示，山西責任保險發展迅速，今年1-4月，除交強險和商業車險三責險之外的山西全省責任保險業務規模同比增長64.69%，增速全國第一。其中，環污險同比增長118.74%。據山西省環境保護廳政策法規處處長楊文珠介紹，經過近兩年的環污險試點，保險公司共為山西197家企業承擔了16.29億元的環境污染責任風險，并為21起責任事故賠款618.77萬元。此外，江西保監局與江西省環保廳也于近日聯合印發《江西省環境污染強制責任保險試點工作實施方案》，參加試點的保險公司和保險經紀公司通過招投標方式確定，組成環境污染強制責任保險共保體。同時，環保部門將開展摸底排查，按照試點范圍，對全省涉重金屬企業進行全面排查，確定試點企業名單，搭建保險企業與試點單位溝通協調的平臺。事實上，山西、江西的環污險推進情況僅是國內約20個省（區、市）的典型代表。2009年以來，四川省等省（區、市）就陸續開始進行環污險試點。不過，在其不具有強制屬性前，推進效果并不是很理想，保險業務增速也有些慢吞吞。“從企業的角度看，部分企業不愿承擔保費負擔；部分企業存在僥幸心理，認為只要自己小心，就不會發生環境污染事故；還有的企業盡管發生了類似事故，但并未因此受到重罰或支付高額賠償，也缺乏投保積極性。從保險公司的角度看，投保企業少，加上風險聚集程度高的地區推動力度大、投保企業多，這就使得保險的大數法則難以生效，并且風險不均衡，一旦發生賠付，保險公司必須承受重壓。”齊欣認為，在雙方的積極性都不太高的情況下，業務發展速度自然會受到影響。不過，隨著“強制”二字首次出現在今年1月21日環境保護部和保監會聯合發布的《關于開展環境污染強制責任保險試點工作的指導意見》中，環污險的性質正在發生轉變，上述問題也逐步得到化解，環污險業務的大提速成為必然。上述《指導意見》發布后，陜西、山西、安徽、河北、遼寧、新疆等諸多省（區、市）紛紛積極跟進。“截止到目前，已有近20個省市參與試點。尚未試點的主要是高危、高污行業相對較少的地區。”齊欣介紹說。例如，北京市目前尚未試點強制環污險。不過，平安產險北京分公司在北京地區也有環污險的承保業務，投保企業主要是平安產險的優質客戶，風險意識相對較高，在運作模式上，平安產險采取了搭載其他險種的一攬子銷售模式。“盡管目前全國還有十來個省市尚未實行強制環污險統保，但從發展趨勢上看，該險種在全國推廣將是大勢所趨。”齊欣表示。投保范圍的擴大也能使風險得到更有效的分散，利于該險種業務的發展。
更多地方選擇統保
強制試點環污險不僅使其發展速度得以提升，而且也給環污險的運作模式帶來了改變，統保模式正成為各地發展環污險的主要模式。據了解，在進行強制試點前，保險公司發展環污險業務大多采取純市場化的運作方式。投保企業可以自主選擇保險公司，同時，保險公司也將根據企業的風險勘查情況決定是否承保。而在強制試點過程中，很多省（區、市）都將涉重金屬行業、石油及危險化學品生產運輸企業等納入了試點范圍，確定了企業名單，并且根據環污險一旦發生污染事故，將產生大額賠付的特點，不少地方引入了保險經紀公司，同時推行統保模式。一旦參保和承保對象確定，無論是投保企業還是保險公司，都沒有選擇權，企業必須投保，保險公司也不能拒保。例如，陜西就由金晟保險經紀公司承擔保險經紀服務，人保財險、平安財險、大地財險和永安財險4家保險公司組成共保體進行承保。“經紀公司參與保險項目利于投保人和保險人進行溝通，并且采取統保模式能做到‘保、調、賠、防’四位一體。”齊欣表示。以“防”為例，在統保模式下，共保體中的各保險公司可以抽調專業人才組成專業服務小組，集中對投保企業進行安全培訓，不僅保障服務質量，同時提高服務效率，更好地發揮保險在防災減損方面的作用。不過，業內人士同時指出，由于環污險的投保企業大多屬于高危、高污行業，企業的安全意識，管理的規范程度對最終的出險情況都有很大影響。在統保模式下，保險公司對投保企業不能拒保。在這種情況下，要更好地發揮保險的作用，降低出險率，就必須采取更有效措施，提升企業的安全意識，減小風險發生幾率。同時，值得注意的是，環污險針對的環境事故是針對意外事故造成的環境污染，而非經常性的排污行為導致的漸進性污染。因此，盡管各地正加速推進環污險工作，但這并不意味著有了環污險，環境便無憂。要在發展的同時保護好環境，離不開三個方面的努力。離不開企業對重大環境風險環節的管理，消除風險隱患，做好應急預案；離不開保險公司對投保企業環境風險管理的指導和服務，定期對投保企業環境風險管理的總體狀況和重要環節開展梳理和檢查，查找環境風險和事故隱患，充分發揮保險的事前風險防范作用；也離不開監管部門對企業和保險公司的監督，必須將預防和責任落到實處，這樣才能更好地保護環境。; #保險行業
2024-12-02 17:53:05

行業資訊中國有望成為世界第三大保險市場地方保險公司嶄露頭角: 摘要：上周，北京北京大學中國保險與社會保障研究中心發布了《中國保險業發展報告（2012）》，文中對我國保險行業進行了深度剖析，并進一步指出，在2020年，中國有望成為世界第三大保險市場。與此同時，中國地方保險公司后來居上，千萬資金涌入保險市場，開始了另一輪的發展和批籌。在發布會上，保監會副主席李克穆出席發布會并表示，在當前國際經濟充滿不確定因素的情況下，對保險業發展和監管進行深層次的分析是十分必要的。李克穆還對國際保險監督官協會積極推動的全球統一保險監管規則——國際保險集團監管共同框架發表了看法。他認為，“共同框架”對中國保險業的生存發展及監管都存在十分直接的影響，隨著“共同框架”的進一步推進，保險公司和監管機構將面臨新的挑戰和考驗。該報告提出，“十二五”時期是中國保險業的快速發展期、矛盾問題凸顯期和全面轉型關鍵期。2011年至2020年間，在GDP年均增長6%至10%的假設下，中國保險業年均增長率較為可能的浮動區間為8.4%至18.9%，2020年，中國或將成為世界第三大保險市場。
　　保險業風生水起本地保險牌照走俏市場
2010年起，地方法人保險公司如雨后春筍般冒出——財險、壽險、專業險……全國近20個省、直轄市、自治區都在奔走籌辦本地保險牌照。有錢的出錢，有力的出力。地方國企、上市公司、民營巨頭，爭著投錢做股東，誰都想分一杯羹；地方政府、金融辦、保監局，牽頭牽線跑北京，一切只為盼批籌。時隔兩年后，高潮非但沒有減退，反而有愈演愈烈之勢。本報近日獲悉的一份籌備名單顯示，還有近百家隊伍、近千億資本，正排在北京市西城區金融大街15號大門外，翹首以盼。然而，目前保險市場的競爭態勢及盈利環境，與早些年的情況已不能同日而語。過去那套“大而全”盈利模式，如今能否受用，也被打上了一個大大的問號。各路資本爭涌保險業的勇氣可嘉，但是圈了地招了人之后，如何找準定位才是考驗所在。在風云激蕩、資本云集的保險業，已不乏鮮活又殘酷的前車之鑒，作為新加入的資本方，理應以此為訓。地方保險異軍突起由當地政府部門牽頭籌備；股東架構多為“地方國企上市公司”，也有地方民企龍頭參與其中；注冊資本金基本一步到位，高達10億至20億元，遠超監管規定的全國性保險公司5億元注冊資本金的最低出資額地方法人保險公司正悄然取代城商行，成為各地在區域性金融中心爭奪戰中的重要砝碼。近日，一張有關待籌保險公司的名單流傳于保險業高層圈內，本報記者輾轉獲悉，名單上的公司包括：東海航運保險、西部財險、三峽人壽、君泰財險、廣商財險、中路交通財險、童緣少兒人壽、天倫人壽、恒邦財險、國聯人壽、神州汽車保險、中韓人壽、金色人壽、大愛人壽等近百家。近百家！這是怎樣一個規模？從1980年初，中國人民保險公司全面恢復國內保險業務以來，32年內，中國保險市場上正式營業的保險公司也不過100余家。而如今排隊待批的保險公司，就已經逼近32年來總和。我們不妨算一筆賬：以目前新設保險公司初始資本金多為10億左右來看，不難測算出，至少目前有近千億資本，正在爭相涌入保險業。一位與記者相熟的資深保險經理人，最近正盤算著要“跳一跳”，新東家就在這百家待籌的保險公司中。他告訴記者，這是一家由地方大型國有企業發起籌建的財產險公司，對方承諾他的薪酬要比現在“翻一番”。這只是保險“地方軍”興起的一個案例。記者調查發現，近百家焦急排隊的保險籌備小組中，半數以上都是地方法人保險公司。如寧波的東海航運保險、青島的中路交通財險、南昌的安康人壽等。它們有著很多共同點：都由當地政府部門牽頭籌備；股東架構多為“地方國企上市公司”，也有地方民企龍頭參與其中；注冊資本金基本一步到位，高達10億至20億元，大大超過了監管規定的全國性保險公司5億元注冊資本金的最低出資額，股東資金實力可見一斑。地方資本急涌保險業的沖動不言而喻。可以說，這是中國保險業加大對外開放之后迎來的第三撥擴容潮：地方政府牽頭“搭臺”，地方國企爭先“唱戲”。此鮮明特征亦是我國入世11年來經濟發展形勢的寫照——從外資受熱捧到民營企業崛起，再到今天的國企擔綱。業內人士告訴記者，受2004年十多家獲保險牌照的民營資本多數經營不善的影響，保監會近年來更傾向于鼓勵有資本實力、戰略投資目的和可持續出資能力的大型企業集團，特別是大型國企投資保險業。事實上，地方保險公司成批出現，背后折射出其他投資渠道降溫的同時，保險業的投資價值卻在進一步顯現。于是，在監管力挺國企投資保險業的主基調下，從其他渠道抽身出來的地方國企資本，紛紛開始申請保險牌照。
　　地方金控志在必得
由地方政府做牽頭人，一方面凸顯出地方政府對設立本地保險公司的重視，另一方面也為了便于與保監會溝通，以期盡早拿到牌照地方爭相籌建保險公司，將地方搭建金控平臺的“野心”暴露無遺。一家正在籌建的保險公司相關負責人直言不諱：除了資本雄厚外，地方法人保險公司背后無一不是地方政府主導籌建。他說，“從省政府到市政府，從財政廳到金融辦，都在暗中力挺。由地方政府做牽頭人，一方面凸顯出地方政府對設立本地保險公司的重視，另一方面也為了便于與保監會溝通，以期盡早拿到牌照。”今年初，恒邦財險的所有申報批準籌建材料，由江西省政府上報至保監會。這是一家江西正在全力打造的地方法人保險公司，主發起人是江西省行政事業資產集團公司，此外還有贛商股份、江西省投資集團等10余家股東。“江西一直在為地方法人保險公司實現零的突破做努力。除恒邦財險外，江西方面還在籌建一家壽險公司，暫名為安康人壽。”一位熟悉江西保險市場現狀的業內人士透露說。江西省財政廳官方網站的一則工作動態顯示，恒邦財險一旦成功籌建將結束江西沒有一家獨立法人資格保險公司的歷史，同時由于公司總部設在江西，為“總部經濟”，按照國家稅法規定，所繳納的企業所得稅都留在江西，可以增加江西省本級的財政收入；所有保險收入都留在江西，增加貨幣的流動性，促進江西省經濟的繁榮；同時按照國家規定保費收入是可以用于投資的，無疑可以將保費收入直接投入到江西經濟發展中的好項目，增加固定資產投資，拉動江西經濟增長。于此，地方政府暗中力挺的邏輯浮出水面，設立地方保險公司對地方經濟的重要意義不言而喻——保險資金沉淀后將可有力支持當地地方經濟建設，從而避免保險資金上繳區外總部造成地方資金流失，有助于實現區域性金融中心的目標。而對于資金實力雄厚的地方國企來說，地方政府在打造“總部經濟”的同時，顯然不會錯失這“近水樓臺先得月”的良機。成立不久的東吳人壽，是國內第一家在地級城市設立的壽險公司，背后發起人正是蘇州當地聲名顯赫的蘇州國際發展集團有限公司。據可查資料顯示，蘇州國際發展集團有限公司先后投資了東吳證券、蘇州銀行、蘇州信托，保險則是其金控棋盤上的新棋子。值得一提的，記者發現，在近百家待籌保險公司中，姓“財”多于姓“壽”。這些地方資本為何不約而同偏好財險公司？這可能和目前保險市場的競爭態勢有關——相較之下，財險的競爭沒有壽險那般激烈，虧損期也相對要短。更重要的是，地方國企具備大量的財險投保需求，設立財險公司不失為一舉兩得。可以預見的是，地方國企籌建的財險公司一旦成立后，初期“靠股東吃飯來喂飽自己”應該不成問題。如正在待批籌建的中路交通財險，其股東就橫跨客、貨運輸、物流、機場、出租、公交、汽車客車制造、集裝箱制造、港口碼頭、汽車站等眾多行業。這一整條“海陸空”運輸產業鏈所產生的巨額財產險保費，就能讓中路交通財險“一口氣吃成胖子”。上市公司身影頻現據不完全統計，目前已公告參股或即將參股保險公司的上市公司總計已數達十家。較具典型范例的是：劉益謙掌舵的上市公司天茂集團，同時參股了天平車險和國華人壽除“近水樓臺先得月”的地方國企之外，在排隊待批的近百家保險公司中，上市公司身影頻現。重慶民企力帆股份此次手筆不小。根據力帆股份“突出主業，實施相關產業多元化”的戰略發展目標，為加強金融業務與現有業務的互相促進，打造正在發展中的金融平臺，培育新的利潤增長點，力帆股份擬出資人民幣2億元參與三峽人壽的投資籌建，股權占比達20%。除力帆股份外，正在籌建中的華海財險的股東中，同樣有一家上市公司——濱化股份。濱化股份攜山東濱化投資公司等九家公司，擬共同出資設立華海財險，注冊資本為8.5億元，其中濱化股份出資5000萬元，股權占比為5.88%。就連香港上市公司中民控股也將觸角伸向了內地保險業。據了解，該公司擬與永恒發展、中科智控、惠州新天健、深圳裕華興及該公司全資附屬公司北京中民合資組建“中華永保福人壽保險公司”，注冊資本為3.8億元。在積極參與設立新保險公司的同時，上市公司亦通過增資擴股入主保險業。如借著老牌保險公司天安財險資本金告急之際，上市公司西水股份趁勢入主，并經多次增資擴股后，目前已躍升至第一大股東。據不完全統計，目前已公告參股或即將參股保險公司的上市公司總計已高達數十家。較具典型范例的是：劉益謙掌舵的上市公司天茂集團，同時參股了天平車險和國華人壽；而2009年成立的江蘇紫金財險，其股東中包括了江蘇舜天、江蘇國泰、金陵飯店這三家上市公司。保險公司緣何如此受上市公司青睞？這和近年來金融牌照相對稀缺，以及參股保險公司未來的上市預期無不關系。以“法人股大王”劉益謙掌控的上市公司天茂集團為例，該集團控股的天平車險已連續多年實現盈利，并已有登陸A股市場的計劃。未來劉益謙獲利之豐厚完全可以預見。然而，并非所有保險公司都能在短短數年內實現盈利及上市的愿望。業內人士分析說，“天平車險只能說是少數個案，因為它的實際控制人劉益謙及其團隊有著較豐富的投資能力和投資水平，因此天平車險的盈利中一大部分來自于投資收益。這一盈利模式對于業內其他公司來說，并不具可操作性。”從目前國內保險公司的盈利周期來看，由于經濟低迷及競爭白熱化，財險的盈利周期通常要成立5年以上，壽險公司則需要更長的投資周期，不少壽險公司成立十年以上均未見盈利落袋。因此，期望短期就能收回投資成本的上市公司，在投“保”之前，務必要深思熟慮。
　　“大而全”老路存疑
保險是以大數法則為經營基礎的，要求在很大的范圍內進行分散，而地方保險公司的經營局限于一個區域，且股東多為本地股東，業務風險類似程度較高，區域風險過于集中經濟下滑，使得實業公司在主業低迷的情況下，對保險業充滿了憧憬。然而，目前保險市場的競爭態勢及盈利環境，與早些年的情況已不能同日而語。過去那套“大而全”的盈利模式，如今能否受用也成疑問。翻看正在籌建的地方系保險公司的股東架構，多達近千家的出資股東中，雖然多數是當地大型國企及上市公司，其中有些股東曾有投資銀行或信托的經驗，但涉足保險業基本都是頭一遭。他們投資保險公司的初衷或許各有不同，但都可能面臨著同一個難題——如何找準定位，在競爭主體加速擴容的背景下，實現持續盈利。相較于對千億資本投“保”沖動的議論，業內更為關注這些地方保險新軍未來的出路。絕大多數的地方保險公司在設立之初便已雄心勃勃，三至五年內成立保險集團、期間引入戰略投資者、十年內實現IPO等這樣的“口號”，喊得響亮。為此，他們不惜出重金從老牌保險公司挖高管挖團隊，照搬照套同行的那一套“規模至上”的管理及銷售思路。但現實的大環境，恐怕要讓這些充滿豪情壯志的股東們失望了。為了防止機構短時間內盲目擴張，保監會在批籌地方法人保險公司時，均對其做出“開業后的兩年內只能在注冊地所在省開展業務，兩年后根據公司經營管理水平、業務發展狀況和人才儲備情況，逐步在外省開展業務”的規定。兩年“過渡期”過后，獲得全國性執照是否還有門檻？從目前的監管基調來看，也存難度。保監會領導曾公開放言，當前，保險市場準入和退出機制不健全，影響了保險市場資源配置效率，妨礙了保險市場的健康運行。主要表現在：絕大部分新設保險公司都是全國性牌照；部分新保險公司只是對原有市場主體的簡單復制和市場份額的重新洗牌等。對此，一位保險行業的老專家深有感觸。他形象地將中國保險市場比作是一座待挖的金礦。“露天礦、淺層礦已經被開發得比較充分，現在進場開礦需要花費更多的力氣。在此背景下，是否選準適合自己的市場定位，將關系到地方法人保險公司未來的成敗。”他說，老牌大型保險公司好比是大型超市，全國布局已經完成。對于新設立的地方保險公司來說，不宜與那些大型超市正面交手，不可盲目地跟從老牌保險公司綜合化、集團化的老路。而應尋找細分市場，比如開專業店、奢侈品店、玩具店、飾品店等。事實上，不少正在籌備的保險公司已經意識到了“不能再走老路”。如總部設于重慶的三峽人壽就將經營定位在各類大型國家重點工程中涉及移民的保險市場；華海財險則是以海洋保險為主要特色，以服務海洋經濟為主要方向，建成我國首家海洋類專業性財產保險公司。對于目前保險業的“地方沖動”，中央財經大學保險學院院長郝演蘇的觀點是，從培育有國際競爭力的保險公司的角度考慮，應適度控制地方政府牽頭組建保險公司的沖動。從保險行業來看，這是一個大數法則論天下的行業，很大程度上要求范圍分散。而地方保險由于地域限制，業務區域風險程度較高，一旦發生區域性災害，很容易產生連鎖反應。因此，在一定時間內，地方法人的保險公司仍然難以發揮效力。隨著我國保險行業的蓬勃發展，在未來，無論是地方法人資質還是外資注入，都將會迎來新的春天。; #保險公司 #保險行業
2024-12-02 17:53:05

行業資訊大病保險十一實施保監會公布細則: 摘要：自從8月30日國家公布《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》以來，各地都開始對醫保商辦招標問題進行商議。與此同時，保監會方面正在加緊制定大病醫保商辦的具體操作細則，促使大病保險新政順利實施。8月30日，國家發展和改革委員會、衛生部、財政部、人力資源和社會保障部、民政部、保險監督管理委員正式公布《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》指出，近年來，隨著全民醫保體系的初步建立，人民群眾看病就醫有了基本保障，但人民群眾對大病醫療費用負擔重反映仍較強烈。開展城鄉居民大病保險工作，是在基本醫療保障的基礎上，對大病患者發生的高額醫療費用給予進一步保障的一項制度性安排，目的是要切實解決人民群眾因病致貧、因病返貧的突出問題。《意見》指出，開展城鄉居民大病保險工作要堅持以人為本，統籌安排；堅持政府主導，專業運作；堅持責任共擔，持續發展；堅持因地制宜，機制創新的基本原則。政府負責基本政策制定、組織協調、籌資管理，并加強監管指導。商業保險機構利用其專業優勢，支持商業保險機構承辦大病保險，發揮市場機制作用，提高大病保險的運行效率、服務水平和質量。同時，強化社會互助共濟的意識和作用，形成政府、個人和保險機構共同分擔大病風險的機制。在城鄉居民大病保險的籌資機制方面。《意見》指出，各地可結合當地經濟社會發展水平、醫療保險籌資能力、患大病發生高額醫療費用的情況、基本醫療保險補償水平，以及大病保險保障水平等因素，科學合理確定籌資標準。同時，從城鎮居民醫保基金、新農合基金中劃出一定比例或額度作為大病保險資金。城鎮居民醫保和新農合基金有結余的地區，利用結余籌集大病保險資金；結余不足或沒有結余的地區，在城鎮居民醫保、新農合年度提高籌資時統籌解決資金來源，逐步完善城鎮居民醫保、新農合多渠道籌資機制。在城鄉居民大病保險的保障內容方面。《意見》指出，大病保險保障對象為城鎮居民醫保、新農合的參保（合）人，保障范圍要與城鎮居民醫保、新農合相銜接。城鎮居民醫保、新農合應按政策規定提供基本醫療保障。在此基礎上，大病保險主要在參保（合）人患大病發生高額醫療費用的情況下，對城鎮居民醫保、新農合補償后需個人負擔的合規醫療費用給予保障。此外，大病保險保障水平以力爭避免城鄉居民發生家庭災難性醫療支出為目標，合理確定大病保險補償政策，實際支付比例不低于50％；按醫療費用高低分段制定支付比例，原則上醫療費用越高支付比例越高。在城鄉居民大病保險的承辦方式方面。《意見》指出，地方政府衛生、人力資源社會保障、財政、發展改革部門制定大病保險的籌資、報銷范圍、最低補償比例，以及就醫、結算管理等基本政策要求，并通過政府招標選定承辦大病保險的商業保險機構。符合基本準入條件的商業保險機構自愿參加投標，中標后以保險合同形式承辦大病保險，承擔經營風險，自負盈虧。商業保險機構承辦大病保險的保費收入，按現行規定免征營業稅。此外，承辦大病保險的商業保險機構必須具備以下基本條件：符合保監會規定的經營健康保險的必備條件；在中國境內經營健康保險專項業務5年以上，具有良好市場信譽；具備完善的服務網絡和較強的醫療保險專業能力；配備醫學等專業背景的專職工作人員；商業保險機構總部同意分支機構參與當地大病保險業務，并提供業務、財務、信息技術等支持；能夠實現大病保險業務單獨核算。針對大病保險的監管工作，國務院醫改辦負責人說，一方面要加強對商業保險機構承辦大病保險的監管。另一方面，還要強化對醫療機構和醫療費用的管控。同時，要建立信息公開、社會多方參與的監管制度。將與商業保險機構簽訂協議的情況，以及籌資標準、待遇水平、支付流程、結算效率和大病保險年度收支情況等向社會公開，接受社會監督。
　　保監會擬出臺大病保險招標細則保險公司兩難
保本微利“2%至3%”為宜據業內人士透露，廣東、山東等部分城市已經開始進行醫保商辦招標的準備工作。就在本周二三，人保健康、平安養老、平安健康、中國人壽、中意人壽等多家在滬保險公司負責人，亦被上海保監局召集討論醫保商辦事宜。與會的一家在滬保險公司人士告訴記者，有別于其他城市，由于上海原本的醫保政策較為特殊，因此就大病醫保商辦如何操作一事，目前上海方面仍在觀望。“保監局先讓我們報一個方案上去，回頭還要和衛生和社保部門討論。”從新政的準入門檻來看，經營健康險業務5年以上的保險機構均有參與機會。據業內測算，以資產負債、專業人員等綜合條件來看，大概有11至12家保險公司符合資質要求。而在業內人士看來，“湛江模式”和“平安范式”的踐行者人保健康險、平安養老險，在參與大病醫保商辦上的機會更大。實際上，對于參與大病保險，多數保險公司是矛盾的。新政對于大病醫保商辦業務的定性是“收支平衡、保本微利”，這也意味著，政府主導下，參與招標的保險機構基本沒有定價權。甚至有保險公司擔心，以往商業保險招標過程中常見的“價優者得”的潛規則，將被復制于大病醫保商辦招標中，從而造成惡性價格競爭，最終造成保險公司“賠本賺吆喝”。“根據我們的內部測算，由于免除營業稅，大病醫保商辦業務如果能有2%至3%的收益，即可維持保本微利。”一家健康險公司人士坦言。醉翁之意不在酒除定價權問題外，保險公司還有一個擔憂：即帶病投保等逆選擇加劇、無核保權和拒賠權、過度醫療消費等問題。這些情況一旦發生，將直接導致保險公司賠付率激增，從而導致此塊業務連保本微利都成奢望，也對保險公司風險控制和運營服務的專業能力提出了更高的要求。對于保險機構所擔憂的上述問題，有知情人士透露稱，保監會正在研究并將在不久后出臺相關操作指引細則，就保障、服務等標準進行統一，以保證在保本微利的原則下，保險公司能夠更積極地參與大病醫保商辦業務。一家健康險公司人士坦言，參與大病醫保商辦業務，醉翁之意不在這個業務本身能夠有多大收益，而是把這個業務視為拓展其他商業保險的敲門磚。他舉例說，就好比國內交強險業務雖然虧損，但外資財險公司仍然千方百計要進入，它們看中的無非就是交強險帶來的客戶資源，在此基礎上二次銷售商業保險。同樣的道理，保險公司明知大病醫保保本微利已是不錯的情況下還愿意參與招標，其實看中的正是：參保居民的各種基本信息（基本信息、收入情況、既往病癥、就診情況等）；參與當地大病醫保帶來的政府層面對銷售其他商業保險的支持。借此撬動重大疾病險等利潤較高的商業健康險市場，對保險公司來講才是真正的吸引力。對于如何實現保本微利，國內保險業專家、中央財經大學保險學院院長郝演蘇教授的建議是，保險公司在參與大病醫保商辦業務時，應在更大轄區內進行保險采購，這在一定程度上能分散風險，符合保險業的大數法則原則。繼8月底六部委發布指導意見后，大病保險再現實質性進展。記者昨日獨家獲悉，保監會已擬定大病保險實施細則并下發各相關部門、各險企內部征求意見，如不出意外，將于今年國慶節正式實施。上周，保監會召開城鄉居民大病保險工作會議，并下發《關于規范開展城鄉居民大病保險業務的通知》（以下簡稱《通知》），向參會代表征求意見。《通知》從大病標準、經營條件、產品開發、風險把控等多方面進行明確規范。《通知》并沒有劃分大病類別，而明確了大病保險對城鄉居民發生一定的高額醫療費用都可以補償。所謂高額醫療費用，《通知》指出，可以個人年度累計負擔的合規醫療費用超過當地統計部門公布的上一年度城鎮居民年人均可支配收入、農村居民年人均純收入為判定標準。并非所有保險公司都可參與大病保險經營。保監會在指導意見的基礎上進一步明確保險公司經營的九大條件，如保險公司總公司注冊資本不低于20億元或近三年內公司凈資產不低于50億元，償付能力滿足相關規定，在國內經營健康險業務在五年以上，連續三年未受監管部門或其他行政部門重大處罰，以及服務網絡建設、專職人員配備、風險管理設定等。總公司滿足資質要求后，分支機構才有機會在當地競標承保大病保險。保監會將向社會公示具有承辦資質的保險公司總公司名單，并于每年一季度向社會公示名單的增減情況。值得一提的是，《通知》明確，原則上同一集團內申請開展大病醫保業務的保險公司不超過一家。分析人士指出，這是為了避免同一集團內各子公司同時參與競標，互相抬價，即使兩子公司的業務水平都很高，未來也只能由集團指定一家參與競標。為了支持大病保險穩定發展，《通知》要求保險公司與地方政府授權的部門所簽訂協議的期限原則上不低于三年，保險公司不得中途單方退出。在工作會議上，保監會主席項俊波就明確指出，承辦公司要將大病保險列入整體發展規劃，做長期服務的打算，堅決杜絕隨意進出和短期行為。關于保障責任、責任范圍、除外責任、起付金額、賠付比例、結算方式等，《通知》并未明列，而是要求保險公司與地方政府授權部門在簽訂協議時明確雙方的責任、權利、義務，協商確定保障方案涉及賠付比例等詳細內容，不得以大病保險名義開展其他商業健康險銷售活動。保監會要求保險公司開展大病保險時合理設定利潤上限，可建立風險調節基金對盈虧情況進行調劑，超出的利潤進入基金池，用于提高保障水平或滾存下一年度。《通知》還指出，在一個協議期內，雙方可根據當年經營情況，調整下年度保費；基本醫保政策發生調整對大病保險業務經營造成重大影響的，保險公司與政府有關部門協商對額外賠款支出進行補償。為了控制醫療風險、加強醫療過程管理，《通知》允許保險公司承擔醫療巡查，提供駐點駐院服務，積極配合政府有關部門做好對醫療機構的日常稽核管理工作等。而《通知》并未提及大病保險管理費用究竟占比多少較為合適，但要求保險公司有效控制人力、硬件設備、軟件開發、宣傳培訓等費用支出。; #大病保險 #大病醫保 #保監會 #保險行業
2024-12-02 17:53:05