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到了年末,旅游險(xiǎn)市場也隨之升溫,不少人都習(xí)慣購買一份旅游險(xiǎn)保障出行意外。也有一部分人認(rèn)為旅行社購買了旅游責(zé)任險(xiǎn),自己就可以高枕無憂了。其實(shí)旅游責(zé)任保障并不全面,還需要自己額外補(bǔ)充一份商業(yè)旅游險(xiǎn)。
旅游責(zé)任險(xiǎn)也稱為社責(zé)任險(xiǎn),是由旅行社統(tǒng)一購買的一種保險(xiǎn),投保人為旅行社。如果旅行社在組織旅游活動(dòng)期間因過失、疏忽發(fā)生了責(zé)任事故,保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。除了基本的意外傷害保險(xiǎn),旅游責(zé)任險(xiǎn)也有緊急救援費(fèi)用險(xiǎn)、旅程延誤險(xiǎn)、旅行取消險(xiǎn)等5種附加險(xiǎn)可供旅行社選擇。相比其他保險(xiǎn),旅游責(zé)任險(xiǎn)具有一定的公益性,游客發(fā)生交通事故、食物中毒等等難以界定的責(zé)任也被列入保障范圍內(nèi),保額最低為20萬元,最高不超過80萬元。
旅游責(zé)任險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)范疇,如果因?yàn)槁眯猩绲氖韬龌蚴д`導(dǎo)致游客發(fā)生意外,游客可以向旅行社索賠,由承保旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償損失。旅游責(zé)任險(xiǎn)對投保人也有要求,并不是所有旅行社都有資格投保,必須是在中華人民共和國境內(nèi)依法登記注冊、并持有旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的公司才能夠購買旅游責(zé)任險(xiǎn)。目前我國境內(nèi)符合這種資質(zhì)要求的有2萬多家旅行社。
旅游責(zé)任險(xiǎn)的免責(zé)范圍包括:
1、旅游途中因自身疾病引起的損害和損失
2、游客個(gè)人過失導(dǎo)致的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失
3、自然災(zāi)害造成的意外損失
在購買旅游險(xiǎn)上,一些人認(rèn)為跟團(tuán)出游,旅行社會(huì)給自己購買保險(xiǎn),無需再額外補(bǔ)充。其實(shí)兩者的保障范圍有很到的不同。開心保旅游險(xiǎn)負(fù)責(zé)人滕小姐介紹,旅行社強(qiáng)制為游客購買的旅游責(zé)任險(xiǎn),只對因旅行社過失導(dǎo)致游客遭受損失的情況進(jìn)行賠付,而游客自身原因造成的意外,如摔倒骨折、個(gè)人原因造成的意外住院醫(yī)療是無法獲得理賠的。
還有游客咨詢,自己已經(jīng)有了意外險(xiǎn),還需要額外購買旅游險(xiǎn)么?記者就這個(gè)問題也進(jìn)行了詢問,滕小姐介紹,普通意外險(xiǎn)的保障范圍比較全面,對于任何意外造成的傷害都會(huì)進(jìn)行理賠。但旅行與日常生活不同,尤其在包含一些高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)時(shí),建議選擇一份可以保障高危風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的旅游險(xiǎn)。如太平國內(nèi)旅行意外B款(含風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目游),意外傷害保額20萬元,意外醫(yī)療2萬元,承保熱門高風(fēng)險(xiǎn)娛樂項(xiàng)目如潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、蹦極、騎馬等等,1天保費(fèi)只要6元錢。
此外,旅游險(xiǎn)在住院醫(yī)療、緊急救援上也有獨(dú)到的優(yōu)勢,滕小姐建議游客出行能夠補(bǔ)充一份適合自己需求的旅游險(xiǎn),保費(fèi)并不貴,保障也可以加倍,讓自己的利益得到全面的保障。
旅游險(xiǎn)的種類豐富,如何選擇也成為用戶最頭疼的問題。在眾多保險(xiǎn)購買方法中,網(wǎng)上投保方便快捷,價(jià)格更劃算,成為最時(shí)尚的旅游險(xiǎn)購買渠道。開心保網(wǎng)站提供了保險(xiǎn)產(chǎn)品一鍵比較服務(wù),保障范圍、特色服務(wù)、條款及保額一目了然,讓用戶輕松選擇到最適合的保險(xiǎn),在線支付也更加便捷。此外,開心保在線客服提供即時(shí)的保險(xiǎn)理賠咨詢及指導(dǎo)服務(wù),讓你理賠無憂,更加安心。
首批申請?jiān)黾咏粡?qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍的外(合)資險(xiǎn)企(安聯(lián)、美亞、利寶、中航安盟)已部分獲批,順利走過第一步,但正式獲取經(jīng)營資格還需保監(jiān)會(huì)另行審批。保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士稱,正式批準(zhǔn)經(jīng)營資格的時(shí)間尚不確定。
據(jù)了解,按照保監(jiān)會(huì)的要求,外資險(xiǎn)企要獲得交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營權(quán),還要進(jìn)一步經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
“如果步伐快的話,可能在國慶前后獲批經(jīng)營資格。”一位外資險(xiǎn)企人員向羊城晚報(bào)記者透露,單位證書、營業(yè)執(zhí)照、培訓(xùn)都已經(jīng)準(zhǔn)備好了, 目前“萬事俱備, 只欠東風(fēng)”。當(dāng)然,前期的準(zhǔn)備并非如此簡單,保監(jiān)會(huì)審核不僅要求外資險(xiǎn)企的交強(qiáng)險(xiǎn)系統(tǒng)能夠完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對接、能夠?qū)嵤┙粡?qiáng)險(xiǎn)獨(dú)立核算;還要求支持見費(fèi)出單,并與車險(xiǎn)信息平臺對接、車船稅對接;針對交強(qiáng)險(xiǎn)單獨(dú)出保單,使用單獨(dú)的險(xiǎn)種代碼、實(shí)現(xiàn)車船稅代征代繳等功能。
“我們正厲兵秣馬,積極進(jìn)行系統(tǒng)、制度和人員方面的建設(shè)。”安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)一位人士向記者表示, 正在積極爭取經(jīng)營資格,這一過程很難確定,因此無法預(yù)期何時(shí)正式開展業(yè)務(wù)。不過,由于外資保險(xiǎn)公司的主攻范圍是中高檔豪車的商業(yè)險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)是否有虧損的預(yù)期很難預(yù)計(jì)。
十年前,中國保險(xiǎn)業(yè)正經(jīng)歷著一場沒有硝煙的戰(zhàn)爭。2001年年底,中國加入WTO后,保險(xiǎn)業(yè)開放首當(dāng)其沖。2002年,是中國加入世貿(mào)組織后的第一年,面對外資保險(xiǎn)的強(qiáng)勁挑戰(zhàn),中資保險(xiǎn)巨頭掀起一場“股改浪潮”,以此增強(qiáng)自身的實(shí)力,并陸續(xù)在資本市場上嶄露頭角。
今年以來,保監(jiān)會(huì)不斷推出投資新規(guī),為保險(xiǎn)資金投資“松綁”。6月初,保監(jiān)會(huì)表示,將推出10項(xiàng)規(guī)定,形成新的政策“組合拳”,這也預(yù)示著中國保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場化改革將邁出重要一步。10項(xiàng)規(guī)定包括:資產(chǎn)配置辦法、委托投資辦法、債券投資辦法、股權(quán)及不動(dòng)產(chǎn)投資調(diào)整通知、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃投資政策、境外投資細(xì)則等。7月,《保險(xiǎn)資金投資債券暫行辦法》、《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)有關(guān)問題的通知》已陸續(xù)發(fā)布。
9月10日,本報(bào)從多方渠道了解到,截至目前已有美亞、利寶、安聯(lián)、中航安盟四家外(合)資財(cái)險(xiǎn)公司正式獲得保監(jiān)會(huì)批復(fù),在經(jīng)營許可區(qū)域內(nèi),將責(zé)任保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展至包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。
“擴(kuò)大經(jīng)營范圍的申請由保監(jiān)會(huì)國際部審批,這只是第一步,要正式開展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)還得獲得財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管部的批準(zhǔn),主要對交強(qiáng)險(xiǎn)的IT系統(tǒng)建設(shè)要求較多。”中航安盟戰(zhàn)略規(guī)劃部一位負(fù)責(zé)人對本報(bào)稱。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),此前提出擴(kuò)大此領(lǐng)域經(jīng)營范圍申請的險(xiǎn)企包括美亞、利寶、安聯(lián)、中航安盟、三星、國泰、富邦等機(jī)構(gòu)。
對此,安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)方面表示,雖然在經(jīng)營范圍上已經(jīng)被允許開展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),但還需要遞交經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格申請,只有經(jīng)營資格獲批才能正式進(jìn)行營業(yè),何時(shí)可開展業(yè)務(wù)仍無時(shí)間表。由于目前安聯(lián)等外資公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要是中高檔豪車,對于未來經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)的盈利情況很難預(yù)測。而除安聯(lián)之外,美亞財(cái)險(xiǎn)也被認(rèn)為是有望率先開展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資公司。
而據(jù)安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理兼董事聶培德此前介紹,公司已加強(qiáng)了后臺服務(wù)方面的準(zhǔn)備,包括信息技術(shù)(IT)系統(tǒng)、人員配置等方面。一旦市場放開,安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)將能在第一時(shí)間為客戶提供這方面的服務(wù)。
外(合)資險(xiǎn)企不能經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)對業(yè)務(wù)影響很大
“車險(xiǎn)是目前中國第一大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù),放棄車險(xiǎn)意味著放棄80%的業(yè)務(wù);而車險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體是盈利的。人保2011年總保費(fèi)1739.62億元,其中車險(xiǎn)保費(fèi)占比73.6%;公司總盈利80.27億元,其中車險(xiǎn)營業(yè)利潤46.74億元。”一位外資險(xiǎn)企人士對本報(bào)稱,不能經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)對商業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)影響很大,很少有客戶愿意將車險(xiǎn)分兩家投保。這是外資執(zhí)著交強(qiáng)險(xiǎn)的重要?jiǎng)右蛑弧?/span> 面對2011年92億元巨額虧損的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),決定“偏向虎山行”的外資險(xiǎn)企紛紛立足自身優(yōu)勢,籌劃另辟盈利蹊徑。 以中航安盟為例。其兩大股東之一的法國安盟是法國第三大汽車保險(xiǎn)商和主打農(nóng)險(xiǎn)特色品牌的保險(xiǎn)商。 “我們會(huì)立足‘服務(wù)三農(nóng)’,將農(nóng)村和縣域市場作為發(fā)展重點(diǎn)。利用公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、了解農(nóng)民需求的優(yōu)勢,大力發(fā)展農(nóng)民、縣域城鎮(zhèn)的私人車輛保險(xiǎn),開發(fā)拖拉機(jī)、收割機(jī)及各類農(nóng)用機(jī)械保險(xiǎn)。”上述中航安盟人士說。此外,中航安盟選擇政府公益項(xiàng)目、股東業(yè)務(wù)和大集團(tuán)業(yè)務(wù)。如為吉林全省校車業(yè)務(wù)提供保險(xiǎn),為中航工業(yè)集團(tuán)、各下屬企業(yè)及相關(guān)單位提供車輛保險(xiǎn)。 保監(jiān)會(huì)看重交強(qiáng)險(xiǎn)IT系統(tǒng)開發(fā)功能 “目前尚無一家外(合)資險(xiǎn)企正式獲批交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營資格。”一位保監(jiān)會(huì)內(nèi)部人士對本報(bào)稱。 擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍僅意味著可以參與交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營,如要經(jīng)營此業(yè)務(wù),還要經(jīng)過保監(jiān)會(huì)驗(yàn)收資格、遞交齊備申請文件、參與培訓(xùn)等流程,“快則一到兩周,慢則幾個(gè)月,要看各家的準(zhǔn)備情況”。 “交強(qiáng)險(xiǎn)IT系統(tǒng)開發(fā)功能和測試情況匯報(bào),是申請交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營資格提交材料中保監(jiān)會(huì)最看重的一項(xiàng)。因?yàn)榇讼到y(tǒng)涉及到出單、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等重要功能。”一位參與交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營資格申請的外資險(xiǎn)企人士稱。 據(jù)其介紹,保監(jiān)會(huì)審核要求外資險(xiǎn)企的交強(qiáng)險(xiǎn)系統(tǒng)能夠完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對接、能夠?qū)嵤┙粡?qiáng)險(xiǎn)獨(dú)立核算;支持見費(fèi)出單,并與車險(xiǎn)信息平臺對接、車船稅對接;針對交強(qiáng)險(xiǎn)單獨(dú)出保單,使用單獨(dú)的險(xiǎn)種代碼、實(shí)現(xiàn)車船稅代征代繳等功能。 除上述交強(qiáng)險(xiǎn)IT系統(tǒng)開發(fā)功能和測試情況匯報(bào)外,本報(bào)記者最新獲得一份關(guān)于申請交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營資格須提交材料的文件顯示,獲批變更經(jīng)營范圍的外(合)資險(xiǎn)企還需提交經(jīng)營資格申請、公司未來三年車險(xiǎn)及交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營計(jì)劃、交強(qiáng)險(xiǎn)單獨(dú)核算和費(fèi)用分?jǐn)傓k法、交強(qiáng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金評估及報(bào)告制度、承保理賠實(shí)務(wù)規(guī)程等十項(xiàng)材料清單。 鑒于交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性公益性險(xiǎn)種,保監(jiān)會(huì)方面建議各家外資險(xiǎn)企科學(xué)評估是否一定要立即開展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),此類業(yè)務(wù)初期投入大、單均保費(fèi)少、出險(xiǎn)頻率高、服務(wù)成本高;并且監(jiān)管償付能力要求高、合規(guī)要求高。 此外,保監(jiān)會(huì)表示,交強(qiáng)險(xiǎn)是全國統(tǒng)一條款費(fèi)率,提交上述資料后不再需要單獨(dú)報(bào)產(chǎn)品,審批一家總公司資格后就適用于全部分支機(jī)構(gòu)。
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