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京東安聯百萬玫瑰女性意外險（互聯網版）: 銷量: 144 ￥299.00起

約有74項符合搜索保險規劃的查詢結果，以下是第51-60項。

購買保險導游人士的保險規劃: 摘要：出門在外我們難以避免意外的發生，每逢假期最忙就是導游人員了，那么，導游應該購買什么樣的保險呢？保險費用應該誰買單呢？案例一根據某保險公司提供的理賠記錄，2001年7月9日，再過十幾天就是導游李女士30歲生日，本想好好慶祝一下，可近一兩個月來腹痛、腹脹的感覺越來越重，而且雙腳又開始水腫了。醫院診斷結論是：胃癌晚期。情急之下，李某家人突然想起了李某買過的保險：1998年3月購買康樂保險、重大疾病保險和長壽保險，保險金額65萬元，年繳保費7000多元。李某家屬提出理賠申請后，理賠人員立即將第一筆保險金304600元送出，同時豁免了40320元余期保險費。11月1日，李某終告不治，根據條款規定，保險公司再給付26萬元死亡保險金及癌癥住院津貼9萬元。案例二2000年5月11日，導游黃某投保了意外傷害保險1萬元，附加意外醫療保險5000元。2002年7月18日，黃某又投保了常青樹終身重疾險種，保額10萬元，年繳保費5780元。2003年8月21日，黃某再次投保了鴻盛終身險保額1萬元；意外傷害保額5.25萬元；意外醫療保額1萬元。2003年8月10日，黃某被一只小昆蟲叮咬，幾分鐘后感覺頭暈、眼花、四肢冰冷、大汗淋漓。被同事送院途中不醒人事，入院診斷為過敏性休克，原因是黃某在外旅游時，不慎被黃蜂叮咬。保險公司給予首次賠付4967.95元。2004年12月一個早晨，黃某起床時覺得喉嚨不舒服，就前往中山市中醫院進行病理切片檢查，確診為鼻咽未分化癌。保險公司第二次給予賠付重疾保險金80000元，豁免保費98260元。案例三職業導游梁某某于2000年12月19日在投保了87500元的世紀理財險，附加意外傷害及意外醫療險各1萬。2001年3月16日再次投保保額170000元的世紀理財險。2003年3月7日，梁某乘坐小客車在番禺市南路騮崗橋橋面發生交通事故，致顱腦外傷、胸外傷、多肋骨骨折，經搶救無效死亡。經調查審核，保險公司共給付保險金267500元。在很多人的眼中，導游，是一份令人特別是令年輕人羨慕的職業。他們是最能享受工作的一簇，可以利用工作之機，游山玩水，飽覽名山大川、民族風情、異國情調，可謂是能言善辯，、見多識廣。同時，導游還有帶團購物的優厚回扣，是一份輕松又很容易賺錢的職業。但記者采訪后發現，上述只是一般市民所能看到的表象，事實上，導游是一種辛勞、飲食無規律、意外相對多發的工作，他們在風光背后的辛酸并不是常人可以體會得到的。收入尚可，但極不穩定據了解，導游一般分為正式導游和兼職導游兩種。以廣州為例，正式導游約占30%，他們的工資是由底薪+出團補貼構成的，資深的導游底薪一般在1000-1500元，而普通的導游底薪在300-500元之間，除了非常優秀的少部分導游外，游行社一般是不會給他們購買社保的，僅僅在出團前為他們購買旅游意外險。兼職導游就沒有底薪了，他們一般掛靠在導游公司，而在廣州則主要掛靠在二家大的導游公司。當游行社需要導游時就會與導游公司聯絡，導游就僅靠出團來賺取收入。據業內人士透露，廣州導游出團的補貼是在省內50元/日，省外80元/日，而一日游則100元/日。至于導游的收入也呈多元化，隱性收入增多，如帶團時加游項目收費、商店回扣費、獎金等等，導游的平均月收入達到3000-5000元。如果帶上歐洲團，每次收入可達20000元！但這機會并不多。然而，導游的收入極不穩定，遇上旅游旺季時會連續帶幾個團不休息，收入自然就高。但遇上淡季，可能一個月也帶不了團，這對于沒有底薪或者底薪相對低的導游收入卻是難熬的季節。保姆的角色不好當據介紹，導游的工作時間與一般人朝九晚五是有明顯區別的。在帶團期間，導游扮演的是保姆的角色。白天要照顧一團人的吃、行、用、玩，晚上要安排住宿休息，有時夜晚也要處理一些突發事件。根據行程的安排，導游往往要早上五六點鐘就起床叫醒；別人在車上休息時，他們還要站在車上，為大家介紹下一個目的地的景點概要或者做游戲唱歌；晚上十一、二點鐘才休息是經常的事。行里人都笑言：起得比雞還早，睡得比狗還晚。盡管團友們在購物時意見頗大，但說到導游的勞動強度大，不少參加過旅游團的市民大都表示認同。
　　導游出團時風險無處不在
廣東平安人壽專業講師陳長順認為，帶團的時候，導游基本上是奔波在第一線的，旅游景點大多是爬山涉水的項目，而經常座飛機、長途汽車，出現事故風險的概率也相對較高。鑒于上述因素，保險公司一般將導游列為二類職業。費率較一般寫字樓白領略高，以意外險為例，每萬元保額：一類職業為23元，二類為29元。他進一步介紹，從以往的理賠案例看，導游乘坐交通工具、攀山涉水發生意外事故并不罕見，因此出現意外風險概率較大。由于長時間飲食無規律，大多數的導游都患有胃病。經常在外地用餐，導游患上傳染病（如肝炎）的機會大增。長時間的講解，也使得他們聲帶容易生息肉。有時候如果賓館房間不夠，導游可能需要睡在大堂上，女性導游因此受到騷擾的事情也時有發生。他介紹，近70%的導游沒有購買社會保險和統籌的醫療保險，旅游公司一般只會在出團時幫導游購買二萬至五萬的旅游意外險，這樣的保障對他們來說是遠遠不夠的。
　　導游為什么不喜歡買保險？
盡管不少導游都明白他們經常出外所存在的風險，有一定的保險意識。但陳長順透露：從我公司的情況看，主動購買商業保險特別是醫療和養老保險的導游并不多。個中的原因主要有以下幾方面：1、流動性大，收入的不穩定，害怕不能準時交保費。2、導游經濟頭腦相當強，喜歡作短期投資，對于長期投資的保險不感冒。他們購保險時首先關心的是能否賺錢，忽略了保險最重要的功能--保障。3、認為公司為自己購買了旅游意外險就足夠了，自己不用再買。4、迷信想法，認為購買保險不吉利，意頭不好，從而產生抗拒心理。5、由于導游以年輕人為主，自我感覺身體狀況良好。6、導游消費能力強，尤其是年輕女性導游，大多是月光一族，喜歡把錢都花在美容、服飾、飲食上，不善于理財。
　　導游購險首選：意外險+醫療險
針對導游的職業特點和對保險的誤區，陳長順認為，鑒于風險較高及收入不穩定的現狀，導游應考慮購買保費較低的意外醫療險，同時，重疾險也是重點考慮的范圍。條件較好的導游，可以規劃養老問題，如增購一些養老保險。他指出，旅行社為導游購買的旅游意外險保額一般在2萬-5萬之間，一旦發生意外，這樣的保額是不足夠的，而且這種保障僅限于出團期間，因此應優先考慮購買保額為10萬元以上的意外醫療險（導游屬于意外險第二類職業，以平安為例，每萬元保額保費為29元）。對于收入相對較高的導游，重疾險也是一個好的選擇。而養老險就要視乎個人需要而定了。陳長順還建議，導游們應增強理財觀念，特別是月光一族的女性導游。因為年輕時及早學會理財，會為今后的事業發展及養老十分有利。這個月收入高時，要及時存入銀行，或者買點基金作為長線投資。同時，應該加強危機意識，導游這個的職業是意外、疾病多發的地方，在購買保險時不要認為保險是否能賺錢，一定要從實際出發，為自己和家庭作最好的保障規劃。導游購險案例28歲的楊小姐是某旅行社的導游，要經常帶團出外，收入是底薪加提成，視旅游淡旺季而波動，平均月收入約4000至5000元。公司沒有給上社保，只是在每次出團前為其購買短期旅游意外險。分析：導游由于經常出行，發生各種意外傷害與交通事故的可能性較大。另外，由于飲食與作息時間不規律，導游發生胃病、聲帶息肉、咽炎、肝炎以及各類重大疾病的機率較高。如果發生疾病住院后，不僅導致收入降低，醫療費也要自己付。公司在出團時購買的意外險因時間短、保額低不能完全滿足其保障的需要。基于大部分導游的收入不穩定，建議采用保費較低，保障額度較大的定期險種，并適當購買住院費用保險、以及意外傷害及醫療保險。險種主要保險利益：一、保單年度內可報銷住院費用的80%，每年可報銷限額：醫療費7800元，床位費900元，相關門診費300元，一般手術費用4500元，器官移植手術費3萬，20年內如患合同所列30種重疾，馬上給付10萬元用于治療。無需發票。二、如果身體健康，則于30年后可領取5萬元，作為養老金的補充。三、享有1萬-12.5萬的意外傷殘保險金，5萬-12.5萬的三度燒燙傷保險金，此外還有10萬-12.5萬的交通意外身故特別保險金，1萬-12.5萬的交通意外傷殘特別保險金，每日200元的意外全殘輔助金等利益。綜上所述，上述計劃基本上解決了楊小姐在意外、住院醫療、養老方面規避風險的需要。保費較低，每月只需200元左右就可有最高可達27萬元的保險保障。另外，日后若楊小姐收入水平提高，可再適當購買一些終身重疾保險及養老險作為補充。保險專家建議如下：1、保險購買的基本原則：先基本保障，即：意外險，普通住院報銷險，重疾壽險，然后才是投資養老等。2、保費的支出，一般以年收入的10--20%為宜，保險購買的額度，重疾一般是年收入的2--3倍+部分治療和康復費用，壽險額度一般是年收入的5--10倍+隱性的負債，如車貸房貸或者需要贍養的父母或者子女的生活保障費用。3、您沒有社保，主要考慮意外，普通住院報銷和重疾，意外險和普通住院報銷險，可以用主險附加或者卡單解決，重疾壽險選擇兩全返還帶分紅的那種，儲蓄兼帶保障，而且到期返還可以當養老。1、導游的工作發生風險的概率較大，所以建議您為自己首先投保一份高額的意外險。2、另外，為了體現個人的身價，分擔自己在不同人生階段的家庭責任，可以為自己投保年收入10倍的定期壽險。3、在沒有社保的情況下，一旦患病，大額的醫療費會帶來很大的壓力，而在2-3年的恢復期間，會中斷收入，這也是在投保重疾險時需要考慮的。; #導游保險 #保險規劃 #旅游險
2024-09-03 16:23:22

購買保險 80后如何購買保險: 摘要：80后是一個比較特殊的群體，對于他們而言，無論是單身、工作還是組建家庭亦或是身為父母的，他們都面臨著較大的生活壓力，很多80后早早就考慮到為自己以及家人購買保險，這是明智的選擇。
　　80后保險規劃越早越好
80后處于事業上升期，人生的奮斗期，面對的壓力、危險日益增大，同時，他們也逐漸成為家庭、社會的頂梁柱，所以，這樣的群體必須購買保險。一方面，這個年齡段的人多為獨生子女，父母日漸年長，一旦自身遇到不測，能給父母留下一定的經濟保障，度過晚年生活；另一方面，許多80后已買房、結婚、生子，有房貸的壓力，也有家庭的責任，買保險也是對下一代負責任的表現。許多80后在面臨就業、房貸等壓力下，以為等一切穩定后再購買會比較合適。但是，風險無處不在，也是無法預料的，風險是不會等人的。因此，80后群體得從現在起購買一定的保險，不妨每月拿出10%的收入參與保險計劃，既不至于降低原有生活水平，也為將來的生活做好保障規劃。
　　認知風險未雨綢繆
據了解，現在80后的人很少為自己和家人購買保險，可以說保險意識比較弱，甚至是根本不了解保險，也不想去關心。原因就是感覺保險離自己很遠，現在還不需要，等賺了大錢，手頭有固定積蓄后再考慮。80后年輕人的生活態度大多是以后的錢現在花，而保險則相反，是將現在的錢放在以后花，是放在急需的時候花。特別是生活在城市的80后，屬于嬌生慣養的一代，對以后人生旅途的風險缺乏應有的概念，所以80后有這種思想情有可原。但覺得保險離自己很遠，等以后再買保險是不對的。因為風險是離我們的工作生活最近的，疾病、死亡不分年齡，而且現代社會環境問題日益嚴重，80后作為富有激情的一代，生活方式也發生了重大變化。其中不乏不健康的生活方式，比如夜生活豐富，作息不規律導致的熬夜綜合癥，長期伏案于電腦前引發的頸椎病，工作節奏太快引發的盒飯綜合癥等，許多重大疾病或者新科技帶來的新疾病也日益侵襲到年輕人，因此，不能因為年輕或者經濟問題而忽視保險，應該從現在起未雨綢繆，有計劃地開始購買保險。
　　根據自身經濟情況購買保險
　　三口之家需保障充足
較早出生的80后，很多人現已組建自己的家庭并有了下一代。在房價和物價高企的當下，80后小夫妻將面臨同時贍養4位老人、撫養1個孩子的“山大”壓力，因此更需精心規劃自己的未來。保險專家建議，80后父母作為家庭的“頂梁柱”應先為自己構建周全的保障，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等都是相對高保障的產品，可作首要考慮。對于剛迎來可愛寶寶的80后，保險專家建議，年輕父母應從意外、醫療和重疾三方面為剛誕生的孩子做好保障。新生兒好奇心強烈，磕磕碰碰是家常便飯，因此宜適當儲備意外門急診險或意外醫療險。另外，新生兒在出生后的半年時間里抵抗力一般較強，隨后因失去母體抗體導致免疫力下降，可能經常生病，父母應添置相應的醫療險以備急需。當然，重疾保障同樣不可或缺，由于現在的醫療醫藥價格往往令普通百姓“傷不起”，為寶寶及早儲備一份重大疾病保險，也能有效降低潛在的巨大財務風險。
　　單身人士優先考慮意外險
目前，很多80后已邁入30歲門檻，部分人甚至已成為社會中堅，但相比前輩們的穩定，80后在30歲之前，近半數至少換過兩次工作，36%的80后甚至目前還沒有穩定工作。由于缺乏正確的理財觀，主動或被動成為“月光族”的80后，實際生活遠不如想象中那樣輕松，工作不穩定及薪資水平相對較低，決定了他們自身抵御經濟風險的能力較弱。但作為獨生子女，80后往往要獨自承擔對父母妻兒的重大責任，因此更需要借助保險來分散風險。保險專家建議，80后單身人士應優先考慮意外險類產品，由于意外風險無處不在，80后在投保綜合意外險之后，若是經常駕車出行，一定要投保充足的人身意外傷害險。經常出差的人，還應投保一份交通工具綜合意外險，能額外增加乘坐飛機、火車、輪船、公共汽車及出租車的風險保障。目前，一年期10萬元保額的意外險只需100元左右，能提供500萬元交通意外保障的意外險也只需千元就能“搞定”。同時，兩全重大疾病保險也是單身80后應當重點考慮的險種。一般說，兩全重疾險會有生存金/滿期金給付，80后與其讓錢花得不明不白，不如在為自己構建周全保障的同時作一些積累。況且，保險是越早買越早受益，且保費相對較低，負擔也輕一些。需要提醒的是，一般說，對于適用均衡費率的保險產品(每年交同樣的保費)，年齡越小費率越低，因此要注意盡量選在生日前申請投保，從而用更低的費率享受同等的保障。此外，基于我國基本養老金制度的特點等因素，80后及早做好養老保險很有必要。養老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標準之一，目前已退休的人員，不少人的養老金替代率在80%—90%，雖然收入較退休前少點，但退休后基本仍能維持退休前的生活水平。但對80后來說，未來的養老金替代率可能會降到40%左右，這意味著退休后領到的養老金可能不到在職時工資的一半。所以，80后的養老也是個應該考慮的問題。為抵御通脹，80后不妨選擇分紅養老保險，但切記不要忽視保障而過分期待分紅收益，易導致保障不足；也不要對分紅沒有信心，因為分紅是分享保險公司的經營收益，且收益以復利不斷累計，通常是終身保障終身分紅累計。
　　“丁克”家庭考慮兩類險種
追求自我實現、崇尚自由的個性，造成了目前越來越多的80后夫婦選擇“丁克”。從眼前來看，丁克們的生活的確更為輕松，但隨之而來的養老等問題將成為“丁克”家庭最大的顧慮。專家建議，“丁克”家庭應重點考慮兩類產品，一是帶有長期護理金保障的險種，如友邦保險全佑一生“六合一”保險計劃、國泰人壽“康順長期護理保險”等；二是選擇一些集身故給付、生存現金、增值紅利、現金紅利于一體的分紅型兩全保險。最好是選擇按月領取生存現金的保險產品，生存現金可保證退休后的生活品質，保單紅利可以增加收益，協助80后實現財富保值和增值。; #保險規劃 #購買保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險專家建議保險并不是越多越好: 摘要：“天有不測風云,人有旦夕禍福”這句俗語印證了當今社會的形式，隨著這個社會風險的加大，人們無法預測什么時候會患疾病、什么是會遇到意外死亡或殘疾、什么時候可能失業等等不幸之事降臨到頭上，人們需要一種保障，就是保險的保障。我們知道，保險的功能不僅能提供生活的保障，也可以轉移風險，規劃財務需要，所以時下保險成為人們保障和維持生活品質的一種重要工具。那么是不是保險買得越多越有保障呢？
　　人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。
　　而財產保險是以有形或無形財產及其相關利益為保險標的的一類實償性保險。　　汪先生畢業于世界頂級的哈佛大學，回國后就任一家著名外資銀行高級主管，年薪45萬元左右。幾年的國外生活，使他的思維方式改變了很多，突出一點就是保險意識較強。在深圳工作4年來，他陸續購買了5張保單，總保額度250萬元，每年總保費支出15萬元左右。按照當時的收入水平，負擔這些“巨額”保費，汪先生沒有感覺到什么壓力。當汪先生正沉醉于自己精心挑選的保險所構建的保障大網的時候，汪先生所在銀行經濟大幅下滑，高層人員競聘上崗時，汪先生又意外落選，汪先生的收入水平大幅降低。15萬元左右的保費支出，讓汪先生感到了從未有過的財務緊張，感到了生活的壓力，心情也感到非常的不愉快。那么汪先生真的需要買這么多保險嗎？5張保單是不是給他帶來更多的保障呢？　　其實不然，保險并不是買得越多越好，雖然生命是無價的，但是購買保險是需要定期支付保費的，并且保額越高保費也越高，所以過量的保險購買就會加重個人（家庭）的財務負擔，容易導致個人（家庭）財務出現問題，影響生活品質，因此購買保險應該根據個人的財務狀況進行購買。一般而言，整個家庭的總保額度，是以家庭年收入的三到五倍計算，計算方式如下：　　家庭責任額＝家庭生活準備金+負債償還金+家庭急用金-社會保險金-現有穩定資產　　而一般家庭的保費支出，最好不要超過年收入的10％，當然如果是單身族，可以適當降低，大概為年收入的5％～7％就差不多。　　因此，按照年收入的三到五倍計算，汪先生的總保額度應該在135（45×3）萬元至225（45×5）萬元之間；按照年收入的5％～7％的標準，汪先生的保費支出最好在2.25（45×5％）萬元與3.15（45×7％）萬元之間。如果當初汪先生了解這些知識的話，現在可能不會出現財務負擔過重的壓力。　　所以，保險并不是買得越多越有保障，而是應該根據您家庭的財務狀況和實際需求來籌劃購買，讓您有限的財務資源做到“財盡其用”。　　保險規劃師建議，不同類型的保險的配置順序一般為：保障，儲蓄養老，投資。在保險費用上，它們也是逐步遞增的關系。但是值得質疑的是，投資型的保險并不能完全具備保障功能，而且相比較消費型保險，保費成本過高。而對于人身保險投保順序則一般為：意外險和大病險，定期壽險，養老保險。目前市面上險種很多，陷阱也不少，對此建行理財專家給出的建議是：理性消費，避免沖動。“保險非存款，并不是越多越好。對于普通家庭來說，建議拿家庭年收入的1/10來購買保險，一般不建議超比例配置。”
　　購買保險要提早規劃
保險規劃師指出，如果在合適的時間，買對了合適的保險，不僅能獲得保障，還能省錢。因為風險承受能力隨年齡增加遞減，因此保險需盡早規劃。一般來講除了分紅險、投連險、變額年金等投資型險種外，保險費率通常是隨著投保年齡的增加而增加，投保人年齡越大，保費越高。隨著投保年齡的增加，保費的上漲幅度也隨之遞增。以一款定期壽險為例，從18歲到29歲時，每增長一歲，保費增加250元，過了29歲，保費的差額則從300元向上遞增，到33歲時，間隔為400元，而過了40歲，差額則近千元，看得出，過了29歲，保費明顯呈急劇增長的態勢。因此對于保險計劃的配置，應當以生活需求為出發點，且對于基于實際需求的保險規劃，越早越好。
　　家庭保險先買保障類型
專家建議，給家庭買保險應該遵循先買意外險、健康險的原則。很多投資者對于分紅險、投連險、萬能險情有獨鐘，還有帶點儲蓄功能的教育險、養老險，但是對健康型保險和壽險、意外險關注卻比較少。俗話說意外、疾病和養老是人生的三大風險，而其中最難預知和控制的就是意外和疾病。
　　搞懂術語閱讀條款
保險產品有一些共通的條款，例如大部分保險合同都會出現現金價(1774.60,-1.10,-0.06%)值、交費寬限期條款、復效期、索賠期限等條款。但是，不少投保的人對這些專業術語并不了解。“交費寬限期”就是考慮到投保人可能因為手頭資金周轉不便等種種原因未能按期交保費，保險公司一般都會設定一個延交保費的寬限期，大多為60天。“保單復效期”指投保人因種種原因，如忘記交納保費、不愿再交保費等，使保險合同中止。在中止保險合同后又反悔了，希望恢復原有的保單，一般情況下，在保險合同中止2年內，投保人可以申請恢復，與保險公司達成復效、協議，但要補交失效期內的保費和利息。而“事故報案期”則是被保險人或受益人應在發生保險事故后(一般應該在10天內)通知保險公司，這樣保險公司可以在第一時間了解情況，判斷并做出賠付。對此，業內人士建議投資者在購買前應詳細閱讀投保單、投保提示書、保險條款等有關內容，不清楚的地方可要求銷售人員逐條解釋，如有疑問可撥打保險公司全國統一客服熱線咨詢。除銀行存款無風險外，其他理財產品都有一定風險，這是所有投資者首先要有的意識。消費者在購買前應注意分清保險與其他金融產品的區別，充分考慮是否有足夠、穩定的財力在約定的繳費期內支付保險費。決定購買保險產品時，應如實填寫個人信息、抄錄有關內容，并在確定自己充分理解保險產品有關內容后親自簽名。; #保險 #購買保險 #保險規劃
2024-09-03 16:23:22

認識保險不同階段女性保險規劃: 摘要：女性朋友面臨的壓力以及意外情況逐漸增多，如何保障女性朋友得到最大的保護呢？下面我來了解一下女性保險的定義、分類以及不同階段的保險規劃。女性保險是為女性量身定制的保險產品。傳統的保險男女老少通用，但每個人群需要不同，可能一份保單很多保險責任也就一條適用投保人。女性保險就是為了避免這個問題而細分出來的。它針對一些女性特有的生理情況等，改變以往大網小魚的片面性，將保險責任更大地利用，真正讓女性受益。經過這樣專業資源優化之后，投保人不用支付和自己不相關的費用，所以女性保險大部分都是“低支出、高收入”。女性擔負著女兒、妻子、母親的角色，生育與家庭的雙重負擔，更使她們容易受到傷害。女性買保險，不外乎健康、意外、養老、理財四大類。各個人生階段的保障重點不同。但無論何種年齡段的女性，保障類的健康、意外險產品都是首選；當基本保障都齊全了，才考慮買養老產品；如果還有閑錢，再選擇一些投資類的保險。專門的“女性保險”，就是針對女性特點，特別設計的保險產品,這些女性保險不僅更有針對性，而且去掉了一些并不適用于女性的保障功能，降低了保費。
　　女性保險分類
時下，每家保險公司都有自己主推的產品，但一樣逃離不了兩個種類，一是保障型，二是投資型。當然既然從寬泛的傳統險中脫穎而出，必定有強調個性的東西。而這些主要體現在保障型保險里，其又細分為三種：第一種是重大疾病險。如國壽關愛生命女性疾病險，對乳腺癌、子宮頸癌、子宮內膜癌等特定癌癥，按基本保額的40％給付癌癥醫療保險金；對系統性紅斑狼瘡，按基本保額的20％給付；對子宮全切除術、輸卵管或卵巢全切除術等10類手術，按基本保額的5％給付保險金。第二種是生育保險。將母親和孩子一起列為被保險人，為女性生育、母嬰安全等提供保障，如泰康附加女性生育險。第三種是意外險。比如當女性因為意外等原因需要整形時，保險公司給付保險金。
　　不同階段規劃不同
三十歲以前的單身女性主要關注工作、進修、旅游，或結婚費用。由于此間收入較少且不穩定，應多以保障自己為主。建議選擇保費較低的純保障型壽險附加住院醫療、重大疾病保險以及一年期的意外傷害保險。月光族的單身女性，可以考慮透過購買一些儲蓄型保險強制自己養成儲蓄的習慣。三十歲以后的婦女大多步入了婚姻期。在此階段女性以關心家庭、生育、子女教育等問題為主。由于收入已趨穩定成長，建議不妨從健康醫療、子女教育、退休養老等三方面的來安排保險組合。值得注意的是，懷孕前可投保女性健康險。普通壽險和意外險一般都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責任。不過，一些保險公司都已經推出了能覆蓋妊娠期疾病的女性健康險，保障女性生育期間的風險。此外對于單親媽媽而言，經濟負擔可能較雙親家庭重，所以自身疾病保障是單親媽媽投保的最基本類型。此外應重點考慮孩子的醫療保險，特別是少兒重大疾病保險等方面的支出。五十歲之后的女性逐漸進入退休期。這時子女也成家業，確保無后顧之憂的晚年生活是此時期的重點。此時應考慮購買年金保險、養老險；當然，隨著年事漸高，應及早提高重大疾病、醫療險的保額。女性買壽險的最大誤區，就是過分關注壽險的投資功能，甚至把投資收益率視為購買的決定性因素，而忽視了保險的本質功能保障。比如買保險時先問“收益率是多少”、“這個保險與定期儲蓄比哪個劃算”等問題。以分紅保險為例，不少女性把分紅保險所分“紅利”與投資基金、股票的收益率、存款的利率相提并論。殊不知，以保額分紅的英式分紅保險為例，其最初宗旨是為了應對長期壽險均會面臨的通貨膨脹的問題，而讓被保險人享受保險公司的經營成果也不過是后期演化的產物。通過逐年的保額分紅，如初始二十萬的保額，第一年保額分紅一萬元，第二年保額分紅五千元，逐年累積，若因傷病死等觸發保單時，能領取大于二十萬元的保險金額。這樣便能有效避免因逐年通貨膨脹導致若干年后的保險金額的大幅縮水。由此可見就英式分紅保險的分紅設置完全從保險保障的角度出發，與投資收益率并無直接關系。若有興趣可以選擇某些現金分紅的美式分紅保險五年來所分的現金紅利與五年期的定期儲蓄利率相比，投資收益率孰高孰低便會一目了然。若既想獲得保障，又擔心資產的縮水問題，不妨考慮將投資合理分散于基金、股票、保險等渠道，進行多產品搭配組合，而不是在一種保險產品上既想獲得高保障，又想得到高收益率。
　　如何投資婚姻中的保險
2011年7月4日獲通過的《最高人民法院關于適用中華人民共和國婚姻法若干問題的解釋（三）》（以下簡稱“《婚姻法》解釋三”）第十三條規定：離婚時夫妻一方尚未退休、不符合領取養老保險金條件，另一方請求按照夫妻共同財產分割養老保險金的，人民法院不予支持；婚后以夫妻共同財產繳付養老保險費，離婚時一方主張將養老金賬戶中婚姻關系存續期間個人實際繳付部分作為夫妻共同財產分割的，人民法院應予支持。這一條文涉及對某些“夫妻共同財產”的認定問題。“尚未退休不符合領取養老保險金條件”不屬于“實際取得或者應當取得養老保險”的情形，自然不屬于共有財產。后半句可以理解為由夫妻共同財產繳付的養老保險費中的個人實際繳付部分為夫妻共同享有的債權，視為夫妻共同財產。值得注意的是，本條中的“養老保險”是指社會保險中的養老保險，非商業保險。與處理養老保險的方式類似，對擁有現金價值（又稱為退保價值，是指帶有儲蓄性質的人壽保險所具有的價值。被保險人要求解約或退保時，保險公司應該發還的金額。現金價值可能小于或大于實際繳納的保費總額）的商業保險，婚后以夫妻共同財產繳付了商業保險費，無論被保險人、受益人是夫妻一方或雙方，甚至是孩子，在離婚訴訟時，投保人對保單的解約權或退保權，均可視為夫妻雙方共同對保險公司享有的債權，即屬于夫妻雙方共同財產。根據保險法的規定，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內，按照合同約定退還保險單的現金價值。也就是說，要分割擁有現金價值的保險，可以采用退保的方式，夫妻分割退回的保單現金價值。離婚時分割保單現金價值時，應適用婚姻法的規定，即夫妻的共同財產由雙方協議處理；協議不成時，由人民法院根據財產的具體情況，照顧子女和女方權益的原則判決。近期國內保險市場出現了一款強化女性概念，為女性提供婚姻保障的專屬險種產品，其“特別之處”是被保險人和受益人都明確約定為女性。根據銷售人員介紹，該險種要求只有女性才能作為被保險人，相關生存利益也全部歸屬女性，萬一婚變導致退保，其退保金也不再作為夫妻共同財產分割，而只能歸屬女性。這種借《婚姻法》解釋三的出臺而進行的宣傳噱頭顯然值得商榷：《婚姻法》規定，為夫妻一方財產的是（1）一方的婚前財產；（2）一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用；（3）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應當歸一方的財產。所以，夫妻共同財產與一方財產的范圍均有嚴格的法律規定，保險合同不能擅自規定哪些財產屬于夫妻共同財產。此外該保險的宣傳混淆了生存利益、保險金與現金價值的概念。離婚時分割共同財產，分割的是保單的現金價值，與女性作為受益人應得的生存利益還無關系，因為此時未出險，尚不能產生受益人。無論保單如何規定，婚姻存續期用夫妻共同財產繳納保費購買的保險，屬于夫妻的共同財產，用于夫妻共同財產的分割。; #女性保險 #保險規劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險中低收入家庭保險規劃更重要: 摘要：為什么近幾年市場上保險產品愈發受歡迎呢？當人們面臨意外、災難的時候往往會想到保險的保障，那么什么樣的人應該購買保險呢？在當前經濟困難時期，相對于高收入家庭，中低收入家庭更需要保險保障。那么，中低收入家庭如何在有限的收入內規劃設計保險保障計劃？
　　低收入家庭該不該買保險？
　　一方面，大都市中的中低收入者積蓄有限，最抗不起風險，因此最需要保險，但另一方面，他們又不得不正視“一月就掙兩三千，哪還有錢買保險”的窘境。其實，保險對于高收入人群來說可謂錦上添花，對中低收入的家庭才真算是雪中送炭。而且，不管收入水平如何，都可以篩選到適合自己的保險。每年百余元保費的保險并非不存在，只要合理搭配，做好保險組合，將保費支出控制在每年兩三千元也并非難事。
　　中低收入家庭保險規劃案例
小徐今年30歲，是家里的頂梁柱，平均每月收入2500元，徐太太每月收入500元，有個1歲的女兒。為了在自己萬一遭遇不幸時，妻女不至于無依無靠，小徐最想投保一款在自己身故后能給家人一定經濟補償的險種。從市場上來看，可供小徐選擇的主要有定期壽險、終身壽險、兩全壽險，但在比較保費之后不難發現，只提供定期身故保障、沒有儲蓄功能的定期壽險最經濟。假如小徐需要10萬元的壽險保障，投保新華人壽定期壽險產品，保障到50歲，分20年交清保費，每年需要交納的保費為250元，平均每月交納約20.8元；如果投保國壽祥瑞終身保險，同樣分20年交清，每年需要交納的保費為2800元，平均每月需交納約233元；而如果投保保障到50歲、期間不幸身故可獲身故保險金、期滿時安然無恙可返還保費的太平洋安泰新世紀定期兩全壽險，20年交費，每年需交納保費2750元，平均每月需交納約229元。像小徐月均收入2500元，扣除每月自用消費1000元后，月余1500元作為家用，以剩余工作年限30年計，小徐的壽險保額應為1500元×12×30=54萬元。同時，小徐應以家庭年收入5%作為保費預算，即3000元×12×5%=1800元。不難看出，對收入有限的小徐來說，定期壽險較實用。若小徐購買終身壽險或兩全壽險，每年1800元的預算，根本不可能實現54萬元的壽險保障，卻可以投保約72萬元的定期壽險，如果要實現54萬元的保障則每年只需1350元。但需要注意的是，定期壽險的主要不足在于保險期限有限，多數只能提供10年、15年、20年、30年，或到50歲、60歲等約定年齡的保障。不過，對小徐來說，已可以在自己50歲而女兒成年以前，享有足夠高的壽險保障了。
　　消費型健康險更實惠
根據輕重緩急，在構建了身故保障后，其次小徐應考慮健康險。健康險主要可保重大疾病，通過購買重大疾病險，小徐一旦確診患上重病，可從保險公司獲得賠償金，用來支付一部分醫療費用。而根據小徐的經濟實力，既想獲得高額的疾病保障，又不能支付昂貴的保費，相對于一保二三十年的儲蓄型重大疾病保險，一年一續保的消費型險種更加實惠。消費型和儲蓄型重大疾病保險的保費差別較大，保險期間越短越便宜。假如小徐需要20萬元的重大疾病保障，選擇儲蓄型的國壽康恒重大疾病保險，20年交費，年交7300元，可得到29種重大疾病保障金20萬元，平均每月負擔約608元。而如果選擇消費型的友邦康健無憂重大疾病保險，每年只需支付保險費880元，平均每月負擔約44元，就可擁有涵蓋30種重大疾病共20萬元的保障。小徐在以5%家庭年收入作為保費預算投保了壽險產品后，可考慮同樣以5%的家庭年收入，即1800元作為重大疾病保險的保費預算。同樣，以1800元的預算購買上述儲蓄型重大疾病保險，有4000多元的保費缺口，但卻足以支付上述消費型險種約40萬元保額的保費。不過，同樣需要注意的是，由于消費型重大疾病保險的保險期限為一年，保戶需要不斷續保，而隨著小徐年齡的增加，保費也會以較快速度遞增，尤其是到了45歲以后。像小徐35-39歲續保時，每年的保費就已增至1580元。并且，一些保險公司并不承諾一定會接受投保人續保，小徐今后可能會面臨不能續保的風險。因此，對于小徐來說，消費型重大疾病險只是權宜之計，等以后經濟能力許可時應適當考慮購買儲蓄型重大疾病險。
　　中低收入家庭購買保險應以保障為先，投保時應注意以下幾點
其一，先保障后投資。在當前經濟困難時期，中低收入家庭應優先投保純消費型的短期保險和純保障的長期儲蓄型保險，即先投保壽險、健康險、養老險、教育險等非投資型保險；在以后經濟充裕時，再考慮分紅險、萬能險、投連險等投資型保險。其二，先大人后小孩。中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經濟不至于遭受重創。因此，中低收入家庭有限的保費預算應先考慮為家庭的主要經濟支柱投保，投保次序應該是“先大人后小孩”。其三，適當縮短保險期間。保險期間的長短與保險費率的高低直接相關，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費率要比終身壽險低；在健康保障方面，一年一保的消費型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期間也有多種差別，其對應的保費也有多個級別。因此，為了節省保費，中低收入家庭應適當縮短保險期間，在最需要保障的時候能有保險保障即可。; #保險規劃 #保險理財
2024-09-03 16:23:22

購買保險教您選擇適合自己的養老保險: 摘要：近幾年，中國老齡化發展迅速，養老問題成為大家關注的重要問題。老人忙忙碌碌了一輩子，安享晚年是他們的愿望，如何保障老人的老年生活呢？這就要談到養老保險的問題了。健康與養老是百姓關心的話題，也是當下最大、最理性的壽險需求。商業養老年金保險正成為人們首選的養老保障方式。如何選擇真正適合自己的養老保險產品，需要了解不同養老年金產品的功能，結合個人的特點和需求，才能真正讓個人養老生活得到最合理的規劃。年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過1年（含1年）的人壽保險。通過有計劃性的養老儲備，使自己可以在未來享受愜意的晚年生活；終身領取養老金和保證領取十年的設計能夠幫助我們真正實現養老無憂；養老金領取前累計紅利的收益更能夠提高我們晚年生活的品質。年金保險按不同標準可分很多種。按繳費方式可分為躉繳（一次性繳付）和年繳（在約定年限每年交費），一般客戶購買以年繳居多；按人數可分個人年金、聯合年金、聯合及生存者、最后生存者年金。按給付額是否變動，分為定額和變額年金。按給付日期分即期和延期，這兩種年金市場上都較多，選擇余地較大。還有分為即期年金和延期年金，年金保險主要解決養老，所以選擇延期年金，從自己退休開始領取年金，可更好地解決養老之憂。具體有躉交、3年、10年、20年、30年交，保障期限可至80歲、85歲、100歲，約定領取年金年齡有50、55、60、65歲4種。例如35歲男性，現每月繳存1433元，繳存20年，累計存34.4萬元，約定60歲開始領取至100歲，平均每月領取養老金3495元（含預測中檔紅利），共領取1677479元。萬一未領滿百歲即身故，保險公司將把已領取金額與積存金額間的差額一次性給付受益人，另外奉送5%保額身故保險金。
　　養老保險規劃未來
商業養老保險都是以年金的形式來體現，年金是一系列的保險金或儲蓄金的定期支付方式，對于養老保險需求的投保人，一定要重點關注養老產品的條款，其保險責任中關于年金的領取的起始年齡為被保險人40、45、50、55和60周歲等等。必須明確的是，大多數壽險保障性產品，如重大疾病、定期或終身壽險是幫助客戶迅速建立起一筆防范人身疾病和身故風險的保險金，而養老年金保險卻是幫助客戶長期、系統，并有計劃地積累起一筆未來生活的養老費用。因此，對于那些投保后迅速定期返還的年金產品或終身壽險產品，還不能充分滿足養老保險的需要。選擇最適合的養老方案市場也有一些稱之為“家庭保障計劃”、“養老年金計劃”則大多是集“終身壽險、重大疾病、養老年金、定期生存返還金”于一體的保險產品組合方案，這對于具有明確養老保險需求的客戶，在選擇養老保險產品時一定要仔細進行辨別。對于領取靈活，可選擇50、55、60、65周歲開始領取養老金；終身受益，生存狀態下可領取養老年金直至終身，至少保證領取10年；分享紅利，紅利分配，累積生息；保單借款，如需流動資金，可憑保單按條款規定獲得借款。諸如此類的條款描述的產品責任是養老功能非常清晰的養老年金保險產品，投保人可以明明白白地選擇適合自己的商業養老保險方案。養老規劃早安排眾所周知，選擇商業養老年金必須考慮兩個重要因素：一是退休前的職業、收入預期和收入的方式；二是退休后的社會養老保險收入、個人期望的養老生活和消費安排。對這兩者的考量就是我們正確購買商業養老年金保險的需求總量。退休前的職業、收入預期和收入的方式既影響投保商業養老保險的方式，也決定每個人的購買能力。但不論何種職業，每個人在購買商業養老保險的合適年齡是一樣的，30歲至45歲期間是最適合投保商業養老保險的年齡。領取方式，靈活多樣可以自由選擇50、55、60、65周歲四檔年齡中任意一擋做為開始領取養老金的年齡，領取方式可以選擇一次性領取或以年金方式領取。生存領取，受益終身選擇年金領取方式，將得到領取10年養老年金的保證，若被保險人未領滿10年身故，則其受益人可以繼續領足十年的養老金，領取超過10年，被保險人仍然生存的，可以繼續領取養老金直至終身，實現終身受益。累積紅利，額外收益領取養老金前，被保險人將有可能獲得公司每年派發的紅利，每年產生的分紅累積生息至領取日，客戶可選擇領出，也可將全部或部分累積紅利做為一次性交費用于增加養老金的領取金額。; #養老保險 #保險規劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險適時進行保險規劃，享受優質溫馨生活: 摘要：隨著生活水平的不斷提高，越來越多人選擇購買商業保險。適時作出保險規劃不僅能夠為自己打造一個更放心的未來計劃，也可以為家庭營造一個更和諧的前景。但是，面對這么多的險種，大多數投保人都很困惑不知道要選哪一種，因此，我們在買保險之前，一定要了解清楚自己的需求，明明白白購買保險。根據每個家庭不同的情況，您可以參考以下幾個建議來選擇合適的保險規劃。
三口之家：先給“頂梁柱”上保險
在房價和物價高企的時代，“80后”小夫妻又即將面臨同時贍養4位老人和撫養1個孩子的重擔，“壓力山大”成為這一人群的共同感受。保險專家表示，已經步入三口之家的“80后”，更需要精心規劃自己的未來。專家建議，“80后”父母作為家庭的“頂梁柱”應先為自己構建周全的保障。目前在中國多數家庭中，父親（丈夫）是家庭經濟的重要支柱，因此應首先為丈夫構建充足的保障。在具體投保產品中，首要考慮高保障的產品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮。
單身人士：優先考慮意外險
如今，很多“80后”已邁進30歲門檻，部分甚至已成為社會的中堅，但相比稍微年長的人群，這些人群的工作，尚未完全進入正規，尤其是有些單身的“80后”，不僅工作更換頻繁，甚至目前還沒有穩定工作。而由于沒有正確的理財觀，還有一些單身的“80后”成為了“月光族”。對于這些人群來說，其實生活遠不像他們想象的那樣輕松，他們工作的不穩定性，以及薪資水平相對較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經濟風險能力較弱，但他們又往往承擔著對父母的重大責任，因此迫切需要借助一些合適的保險產品來幫助他們分散風險。保險專家建議，“80后”單身人士應優先考慮意外險類產品，再加上一份兩全重大疾病保險則更為周全了。一般來說，兩全重大疾病保險會有生存金/滿期金給付，這類產品的優點在于為自己構保障的同時還能做一些財富積累。
丁克家庭：養老規劃最重要
眼下，有越來越多的“80后”夫婦選擇了“丁克”。盡管選擇“丁克”后責任是輕了，可是隨之而來的養老等問題也成為“丁克”家庭最大的顧慮。保險專家建議，“丁克”家庭應重點考慮兩類產品，一是帶有長期護理金保障的產品；此外，也可用商業保險來規劃養老金，尤其是 “彈性延遲退休”的說法出現后，提前為自己規劃一份商業養老保障計劃至關重要。在低利率時代購買養老（年金）險這樣一種長期儲蓄險種，保險理財專家建議，可以選擇有分紅功能的年金產品。除了享受這類產品本身內含的固定收益率部分的利益，一旦將來市場利率上升后，投保人還能夠通過分紅收益，抵消一定的通脹影響。
適合的才是最好的
買保險，會買才是最重要。如何買對保險，需要經過詳細的規劃，同時還要根據自身不同的情況進行選擇。如今買保險，渠道有很多。除了龐大的代理人隊伍外，很多保險公司的網上銷售平臺也很強大，推出了品種繁多的產品供選擇。通過網上渠道投保時，應先確認網站的可信度。一般來說在保險公司官網投保是最為可靠的(謹防假冒網站)，其次可以選一些知名的第三方平臺。比如同樣是旅游保險，保障內容上有什么差異，保險金額與保費上哪個性價比更高等。; #保險規劃 #保險選擇
2024-09-03 16:23:22

購買保險 80后建立的三口之家如何規劃保險: 摘要：
案例
黃先生夫婦都是80后新生代父母，黃先生28歲，太太26歲，家庭年收入約18萬元，現在居住的房子每月需還房貸3000元，兩人除社保以外沒有其他保障。兒子不到一歲，夫婦二人準備為寶寶從小開始儲備教育金，而且他們很重視寶寶的保障，希望準備周全的意外、醫療和重疾保障。友邦專家“把脈診斷”：黃先生夫婦重視孩子的保障是很多家庭的共同想法，但不能走進只保小孩不保大人的誤區，其實先解決父母的風險，才是保證孩子快樂成長的重要保障。黃先生夫婦只有社保，自身保障并不足夠，因此為孩子投保時，還要考慮預留充足的預算為自己補充保障。考慮到黃先生需要還房貸，每月養育孩子花費也比較高，一般建議用家庭年收入的10%~15%的預算為全家安排周全保障，其中寶寶的年繳保險費不宜超過三分之一，即為七八千元左右。
母親的保險規劃
職業女性顧好自己才能照顧全家生完孩子休完產假回公司繼續上班，這是多數女性升格為媽媽的開始，也從此過上極富挑戰的多任務處理生活白天忙工作，晚上回家照顧孩子及家人，常常最晚一個才睡下。這或許讓有事業心的媽媽們覺得雖辛苦了點，但很充實。專家表示，“這樣的媽媽忙工作，忙孩子，忙家庭，唯獨沒時間忙自己。這樣的忙碌如果沒有一張周全的保護網，其實非常危險。比如，長期勞累的健康風險、工作繁忙頻繁出差的意外風險隨時存在。而一旦這些不幸發生，怎么保證孩子以及家人的生活照舊？尤其是如果媽媽的收入是家庭重要經濟來源之一。” 因此，建議作為職業女性的媽媽們先從意外險和重疾險入手，雖然保險是買給自己，但受益的卻是媽媽們最為牽掛的孩子和整個家庭。全職媽媽美好生活有隱憂不少丈夫收入較高的女性會選擇辭職做全職媽媽，雖然優越的家庭條件往往讓人感覺不到后顧之憂，不過有保險專業人士表示：“我所遇到的全職媽媽在為丈夫做保障規劃上的意識還是挺強的。她們往往很明白現在的美滿生活來之不易，而作為家庭經濟支柱的丈夫是保持這一生活狀態的關鍵。”但容易忽視的一點是，全職太太將心思全都放在了孩子、丈夫身上，卻很少想到自己的養老及健康風險。由于醫療保險、養老保險等社會福利保障對失業人員有諸多限制，因此社保所能提供給全職太太的保障微乎其微。如果說職業女性還有穩定收入可以為自己做些打算，那對于沒有收入的全職媽媽來說，幾乎毫無自主的經濟保障。因此，全職媽媽更要盡早規劃養老及健康保障，才能有備無患。
父親的保險規劃
重疾與意外的保障不可忽略在現代社會的多數家庭中，父親是最重要的經濟來源，可是再強健的臂彎也難以承受太多責任，一份合適父親的保險更能減輕壓力，讓父親為家庭全力拼搏而無后顧之憂。保險專家表示，作為家庭經濟支柱的80后父親，正處在家庭發展期，需要構建意外、重大疾病及身故風險的“金三角”保障，科學的保障體系必須具有與家庭責任相關的保障額度，其中人壽保險額度建議為“10年生活費用＋房貸余額”，同時考慮投資類型的保險，以規劃自己養老保障，在保障自己養老生活的同時，也為兒女的未來減壓。養老規劃未雨綢繆“老有所養”、“病有所醫”是老年最關注的兩大問題，因此養老應該重點規劃這兩方面的保障。年輕時，由于家庭責任重，應側重“病有所醫”的需求；至經濟實力增強后，可加大“老有所養”的比重，結合自身養老金的預期收入及期望，加大商業保險方面的投入。一般來說，保險是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔也輕一些。因此，如果經濟允許，建議早作規劃。此外，很多保險產品都有投保年齡的限制，過了一定年齡就不承保了，因此， 80后父親們的養老規劃年輕時就要開始了。一般來說，要實現“老有所養”，分紅兩全保險、萬能保險和年金等都是較為合適的選擇。保險公司一般都會設計多種繳費期的產品，讓客戶可根據自身收入情況來選擇。比如中小企業主，其收入較高但缺乏穩定性，則建議可選擇繳費期短、期繳金額較高的產品；而針對工薪族客戶，其收入具有長期穩定的特點，可選擇繳費期長、期繳金額較低的產品。實現“病有所醫”可以通過購買重大疾病保險實現，尤其是帶有長期護理金保障的產品更為適合。此外，需要提醒的是，市民在選定了主險后，勿忘附加豁免保費保障，投保人一旦喪失繳費能力，保險公司會承擔余下的保費，讓主險持續有效，起到“四兩撥千斤”的作用。專家提醒，對于上了年紀的爸爸，如果年輕時已投保了重疾險和養老險等，這時的繳費年限已剩不多，馬上可以領取了；如果年輕時沒有購買重疾險和養老險產品，這時也不提倡子女為其購買，因為大多數保險產品都對投保人年齡有限制，年齡越大，所要繳納的保費越高，這個年齡段買保險可能出現繳納的保費比領取的保險金都要高的“倒掛”現象。
子女的保險規劃
優先考慮意外、醫療及重大疾病險為孩子和家庭的未來及早做好準備，有一種理財工具我們一定不能忽略，那就是“保險”。保險的風險轉移功能，不但可以幫助規劃孩子的教育金儲備，還可以在某些不幸發生的時候，讓沉重的醫療費不再成為負擔，讓家庭的財富不輕易流失，讓孩子與家庭擁有光彩奪目的明天。友邦保險專家建議為孩子購買保險時應先考慮意外險、醫療險、重大疾病險等保障型保險，在此基礎之上，再考慮購買教育類保險。保障型少兒險主要為孩子提供意外保障和解決醫療問題，此類險種的優勢是繳納不多的保費，卻能獲取較高額的保障。選擇保障型的少兒保險可以為孩子健康成長提供保障。通過保險，雖然不能避免疾病和意外的發生，但是能有效地轉移風險，保障家庭生活安定。及早規劃教育金守護兒女成長另外，現在教育支出的持續高漲讓很多父母心急如焚，及早為孩子做好規劃安排，提前籌備教育費用更顯得必要。教育類少兒險主要是為子女準備教育金，依據子女小學、初中、高中、大學等不同的成長階段，提供保險給付或創業、結婚基金。此類保險針對少年兒童在不同的生長階段提供相應的生存保險金，比如小學、初中、高中和大學幾個時期的教育基金、參加工作以后的創業基金、婚嫁基金等，使孩子在人生的各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕家長的經濟負擔。通過購買教育類保險的形式，只要按期交納相應的保費，就可以在孩子成長的不同階段領取教育金，解決孩子未來上學的學費問題。以購買保險的形式來為子女籌措教育費用，每月按時繳費，可以達到強制儲備的目的。一旦父母發生意外，如果購買了“可保費豁免”的保險產品，孩子不僅免交保費，而且保險合同繼續有效，讓父母對孩子的愛可以延續。; #保險規劃 #意外保險 #重疾險 #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

購買保險 “園丁”教師保險規劃: 摘要：教師肩負著教書育人的重要責任，古文有“春蠶到死絲方盡，蠟炬成灰淚始干”這就是教師最真實的寫照。據統計，越來越多的教師身體處于亞健康狀況，有的甚至處于較嚴重的亞健康狀態。為了呵護教師健康，需依據其職業特點和生命周期理論作出相應的保險規劃。教師一直以來被譽為園丁，是培育祖國未來棟梁的核心力量，社會上對教師的尊重程度也很高。我國廣大教師，長期以來在培養孩子的同時，也付出了很多，職業病一直是困擾教師行業的頑癥。一、職業特點誘發重大疾病的發生由于教師的職業特點，一方面需要承擔肉體上的痛苦，比如長時間的手寫板書、站立講課以及長期伏案批改作業等等，不同程度上造成多年從事教育工作的教師患有頸椎病、心臟病、靜脈曲張等職業病。另一方面還需要面對更多的精神壓力來源，例如有學生成績、教學管理工作及職稱評選等方面的壓力，在無形中對教師的健康狀況產生影響，一點點地逼走了老師的健康。因此教師應及時的打造一份屬于自己的健康保障計劃，在“傳道授業”的同時更應注重“革命”的本錢。二、教師保險規劃中應層次分明、有所側重基于教師的職業特點及生活規律，在規劃保險時在全面抵御風險的時候，應有所側重，其中又以意外險和重疾險為重，并配置其他類型的商業保險。意外傷害保險。很多教師尤其是中小學教師早出晚歸，奔波在上下班的路途，而且生活中難免發生意外，因此購買消費性的意外傷害保險及意外傷害醫療保險就顯得十分必要。同時由于意外傷害險的保費通常都不貴，每年只需幾十元至幾百元就可以獲得高保額的保障，具有“以小搏大”的特點，應成為教師保險規劃中的首選。重大疾病保險。由于教師的職業特點，一些疾病幾乎無法避免，在年輕時可能察覺不到，但是人到中年以后將越來越明顯，因此在不需要體檢的時候應及早投保重疾險。同時由于重疾險的頭保費會隨著年齡的增加而增加，一般來說，定期重疾險的保費為終身重疾險保費的30%左右，因此對于年輕的教師來說，最好選擇定期重疾險，而對于老年教師來說選擇終身重疾險則更劃算。其他類型的商業醫療保險。雖然教師擁有不錯的社保，但仍需關注其他類型的醫療保險，比如住院醫療補貼保險。住院醫療類保險中的住院補貼保險，可以依據住院天數獲得一定數額的補貼，可以起到良好的補貼作用，彌補報銷不足。三、依據生命周期理論制定的保險規劃：以上三種保險應該是教師應重點關注的保險種類，可以全面的防護健康風險，大大減輕因疾病、住院帶來的經濟壓力，下面將著重針對不同年齡的教師作出一份有所側重的保險規劃。

對于年青的教師來說，由于剛參加工作收入不多，此時需要考慮保障功能的保險尤其是意外傷害保險，其次是商業醫療保險尤其是重疾險及一般住院醫療險。對于中年的教師來說，盡管事業處于高峰期，但支付的占比也較大，同時身體狀況有所下降，此時應首先考慮重疾險，其次則是人身意外保險及養老保險。對于老年的教師來說，此時往往處于將退休或已經退休，由于意外傷害的概率較高而且患病幾率增高，應首選意外險和醫療保險。如果經濟能力允許的話可以選擇終身保障的長期護理險。四、可以從以下幾個方面去考慮

　　1、交多少。你的保費預算大概是多少。買保險的目的是為了預防和減少將來不確定事項發生給自己和家人帶來經濟損失，如果你現在支付的保費過重很有可能給現在的生活增加負擔，如果在交費期內你不能履行交納保費的義務，其結果是保險不會保你。一般來說，家庭保費支出不超過家庭收入20%

　　2、保什么。你需要哪些保障。成年人家庭責任高，社會及生活壓力較大。要偏重于意外，疾病住院以及重疾保障。教師的工作環境比較安全，那么意外方面的保障不需要做太高，而應該更多地注重于疾病，尤其是重大疾病方面的保障。
　　最后，教師在購買保險的的過程中還應注意：雖然教師收入水平相對穩定，但是水平不是很高，因此在選擇的保險的時候，更應該注重對自身的保障，而不應該選擇風險過大的理財行為的保險。在滿足保障后，可以根據家庭經濟能力選擇補充養老保險，自己每年存一部分資金，用于退休養老時每年額外領取的一筆養老金，以補充社保養老保險的不足。以上只是一些保障建議，鑒于每個教師身體狀況、家庭經濟能力各不相同，在考慮自身保險的同時，還需要依據各種因素綜合衡量，規劃出不同教師的保險規劃，保障教師的身心健康。; #購買保險 #保險規劃 #保險理財 #健康險
2024-09-03 16:23:22

購買保險哪種商業保險最好？如何選擇？: 摘要：哪種商業保險最好？保險不同于一般的商品，購買保險沒有最好，只有是否合適，合適的才是最好的。每個人由于年齡、家庭和所處環境的不同，所遇到的風險也不一樣，對保險的需求肯定不盡相同，所以對“哪種商業保險最好”的回答也不一樣。但是，對于商業保險的購買來說，有一些必須遵循的原則，只有在堅持商業保險購買基本原則前提下進行保險規劃，才會買到稱心如意的商業保險。
哪種商業保險最好？選擇商業保險的基本原則
1、依據自身需要選擇險種。在投保商業醫療保險的時候，應注意根據自己的情況購買最為適宜的險種。目前市場上包含有醫療保險的品種很多，有些是可以單獨購買的主險，有些是必須依附于壽險或者意外險才能投保的附加險；有的險種涵蓋了疾病或意外事故引起的住院和手術，同時包括由于意外事故而致傷害所引起的門急診醫療費用的支出。針對這些不同的險種，投保人可以根據自己的財務能力和身體健康的狀況作選擇。2、依據經濟條件選擇保額。保險保障當然越高越好，但是作為一種商品，想要獲得多少保障就需要付出相應的價格———保險費，因此投保時應注意結合自己的實際需求和付費能力來決定保險金額。保額過低將使保險不能起到保障的作用，而過高的話則會超出自己的付費能力，并有可能無法通過保險公司的核保。尤其是商業醫療保險，有些屬于補償范疇的保障是根據實際支出來計算的，即使保額很高，但是實際理賠的時候也只能得到有限的賠償，如果在保險有效期內沒有發生一些重大的變故，就會導致得不償失。3、及早防患于未然。保險的基本原則是保障不可知的、無法確定的風險，對于已經存在的或必然發生的風險則不能提供保障，否則將導致保險運營上的風險，同時對其他投保人而言也是不公平的。所以投保應該越早越好，防患于未然。但是應注意被保險人的年齡是否符合保險險種的規定，很多險種對于投保人的年齡有明確的規定，不在此規定范圍內的則不能投保。符合的人則宜盡早投保，使自己盡早地納入保險的保障范圍。
哪種商業保險最好——相關鏈接
家庭買保險哪種商業保險最好？
不同類別的家庭，對“哪種商業保險最好”的回答也有所區別。剛剛進入社會的年輕人，購買保險應充分考慮自己的收入狀況，以自身保障為主，充分利用年紀輕、費率低的優勢，規劃高額保障，避免因意外或疾病不能工作，收入中斷而影響生活。針對二人世界家庭，保障則以家庭的主要經濟支柱為主，夫妻雙方都可以選擇保障比較高的終身壽險，并附加一定的醫療險和意外險。在經濟條件允許的前提下，還可以選擇部分非傳統險，讓資金增值。進入三口之家階段，此時房貸車貸尚在按揭之中，教育類保險是不錯的選擇，同時可以考慮購買投資類保險。人到中年階段，經濟狀況達到高峰，身體機能卻逐漸下降，對養老、健康、重大疾病的保險需求較大，需要重點考慮養老方面的規劃，同時為了控制風險，最好選擇有保證收益的產品，保障未來的生活質量。; #商業保險 #保險規劃
2024-09-03 16:23:22

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