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購買保險 離異中年女性如何理財養老

摘要：隨著社會經濟的快速發展和生活節奏的加快，在層出不窮的誘惑面前，越來越多的人在結婚后最終無法走到最后，年紀越大，承受風險的能力越低，對于離婚之后的單身生活，中年人應該怎樣理財？案例劉阿姨今年54歲，剛與相伴25年的老伴兒辦理了離婚手續。劉阿姨是廣州某機關單位的公務員，正處級干部，年薪15萬元（包括公積金）。前夫在經營小型企業。根據離婚協議，目前劉阿姨名下財產有：越秀區價值350萬元的大面積住宅一套；番禺區價值180萬元的較大面積住宅一套。兩套房產樓齡均超過10年，買得比較早，所以現在身價倍增。另外，劉阿姨有股票資產市值約20萬元（被套10萬元），偏股基金市值24萬元（被套6萬元），活期存款22萬元。女兒21歲，由前夫出資在加拿大讀書。理財分析從離婚單身婦女的角度來比較，劉阿姨的財務狀況十分理想：家庭總資產近600萬元，固定資產高達530萬元；劉阿姨本人工作穩定、保險齊全，女兒已經成人，并無任何負擔。該類中老年單身家庭，一般應采取穩健為主的理財策略。對于偏富裕、無負擔的家庭，不建議割肉已買的進取產品。結合經濟形勢再看劉阿姨家的資產結構：流動資產的占比不足15%，仍然偏低，需要增加流動性；進取型理財產品在流動資產中的比例過重，且收益率過低，全部負值，偏股基金、股票悉數深度“被套”；需要配置穩健型理財產品，增加機動資金，兼顧風險與收益。保險保障要充分作為風險管理的主要工具，保險是每個家庭都少不了的，對于中年離異女性來說，由于缺少了另一半，對生活保障的要求就更高了。如果在年輕的時候就投保了終生壽險和終生健康險的話，那無疑最好不過。因為年輕時投保的成本相對較低。如果離婚前沒有給自己買過保險，則離婚后更是應立即為自己購買保險。這里要分兩種情況：單身獨居和與單身媽媽。對于單身獨居的中年離異女性來說，由于不需要承擔丈夫和孩子的經濟保障責任，因此購買保險時，一般只需要考慮為其自身未來生活提供保障就可以了，主要購買的險種為定期給付的養老年金保險和重大疾病保險，尤其是到了老年生病時沒有丈夫的幫助，所以要把重大疾病險的保額設得高一點。而對單身媽媽來說，由于子女大多尚未成年，因此在購買保險時還應該考慮到子女未來生活的保障。最好的辦法是為自己投保萬能險或兩全險，并將子女列為被保險人死亡后的受益人。如果離婚時子女年齡尚小的話，還可以為孩子的教育費用投保少兒險，務必記得在保單中增加“保費豁免”功能，以免自己喪失勞動能力后，無力繳納孩子保單的保費，影響孩子未來的學業。不過在現實生活中，許多中年離異女性在投保時因為愛子心切，往往只顧著給孩子投保卻忽視自身未來養老的保障，這種觀念是不對的。自身的養老和健康保障永遠都應該放在首位。關于投保原則需要注意的（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好一點.其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。對于我們每個人，應該重考慮醫療健康方面的保險。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關風險的能力就相對很弱。所以，你首先必須考慮醫療保險，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險產品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養老保險金，也是不切實際的。

#養老保險 #女性保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 家庭主婦該如何進行保險規劃？

摘要：女人回歸家庭，在家庭中當一名家庭主婦，為家庭犧牲了很多，理應得到更多的保護。但是她們的而保險問題一直被大家忽略，是否該為家庭主婦購買一份保險呢？說到家庭主婦這一人群，我們會認為，他們每天的工作就是做飯、看孩子、整理家務，甚至都很少出門。有些人會問，像這樣一類人群大部分時間都呆在家里，所以也不需要什么保險保障？難道她們真的不需要保障嗎？根據統計顯示，家庭主婦患病的幾率要高于職業婦女，而且終日和排油煙機為伍的家庭主婦也是罹患“肺癌”的高危群體之一，她們為了丈夫和孩子的身體健康，忽略了自己的健康。本期，我們就請兩位業內人士來談談家庭主婦所需的保險保障。目前我國女性的平均壽命一般要比男性長5到8歲，考慮到結婚時女性普遍比男性年輕兩三歲左右，而女性退休又要比男性早5年，更長的生命周期意味著女性在養老和醫療方面有更多的風險。由于生理和體質上的原因，女性的醫療費用支出又要比男性高出不少。當一位女性年老時，她或許將擁有一位年老或已去世的丈夫、已長大的孩子和一些金錢。可以分析一下，誰才是真正的依靠?如果現在的平均壽命為80歲，那么，男性的平均壽命將是75歲，女性的平均壽命將是85歲。從以往的資料來看，女性喪偶的幾率是男性的4倍，而且男性常常娶比自己年輕的女性，這意味著女性在晚年往往要有10年左右的孤身期。所以對于家庭主婦來說，最重要的是基本生活的費用，年老時尤其如此。保險專家建議她們不妨選擇平安智富人生終身壽險(萬能型， A)，投保時可選擇保額為10萬元的，計劃繳20年。在60歲退休時，可一次性超值領回現金13.4萬元，也可每年領取7800元，可保證領滿20年，用以貼補退休生活費用。家庭主婦似乎不是家中主要的經濟來源，但實際上她要承擔更多的家務和家庭責任，因此，家庭主婦更需要長遠的保障。但在整個家庭保險組合中，重點還是應該放在作為家庭主要經濟來源的丈夫身上，所以家庭主婦的保費支出應該在已經考慮過丈夫的高額保障的情況下，有多余的錢，再為家庭主婦購買終身壽險、意外醫療保險。終身壽險是保障終身的壽險產品，其儲蓄性、積累性較強，終身壽險保單可以作為資產，隨著時間的推移保值增值。而定期壽險一般承擔特定保險期間內的身故責任，更突出保障功能，當保險期限屆滿時，保險責任就終止了。年輕女性將有20到30年的工作時間，一部分年輕時所賺的錢應該為年老時儲蓄起來。女性或許將有20到30年的退休期，年老時仍然需要衣食住行、醫藥費、旅游費和零花錢等，不能在年輕時太過"自私"，把所有的錢都花光。老年人并不需要太多的金錢，但退休之后，由于長期呆在家中，承擔主要的家務勞動，許多人都會出現腰痛、背痛等，被稱為家庭主婦的"職業病"。終日操持家務也容易發生意外，因長期與油煙為伍，因此，家庭主婦也是罹患肺癌的高危人群之一。

　　盡早規劃保險計劃

家庭主婦由于長期呆在家中，承擔主要的家務勞動，許多人都會出現腰痛、背痛等，這些被稱為家庭主婦的“職業病”。終日操持家務也容易發生意外，長期與油煙為伍，家庭主婦也是罹患肺癌的高危人群之一。作為家庭主婦還可以為自己購買終身壽險、意外醫療保險。終身壽險是保障終身的壽險產品，其儲蓄性、積累性較強。終身壽險保單可以作為資產，隨著時間的推移保值、增值；而定期壽險一般只承擔特定保險期間內的身故責任，更突出保障功能，當保險期限屆滿時，保險責任就終止了。目前保險市場上主要有這樣幾種類型醫療保險：綜合醫療保險、住院醫療保險、手術醫療保險、女性醫療保險、各種津貼保險和重大疾病醫療保險等。重大疾病保險保障的疾病一般有10種，涵蓋了癌癥、癱瘓、腦中風、尿毒癥等一些常見的重大疾病；津貼保險又分為一般住院醫療津貼、癌癥住院醫療津貼和住院手術醫療津貼三種；住院醫療保險指住院時以實際支出的合理費用按百分比給付住院醫療保險金的險種；女性醫療保險是針對女性的生理特點而設計的婦科疾病醫療保險；綜合醫療保險大多涵蓋了按日定額支付住院津貼和一些特殊疾病或手術等類的補償。醫保是由個人和企業共同負擔基本醫療費，并規定了給付線和封頂線，但是，人們一旦患上重大疾病，僅僅依靠醫保是遠遠不夠的。對于醫保無法保障的部分，通過健康險來補充是較好的途徑之一，尤其是目前還存在一些醫保沒有覆蓋的人群，如：自由職業者、家庭主婦、兒童等，這些群體尤其需要通過健康險提供的醫療保障來防范和化解健康風險。家庭主婦更要盡早制訂退休養老規劃和大病醫療計劃，同時搭配相應的保險產品組合，滿足不同階段的人生需求。這樣的話，到了自己年紀大的時候，就能自主享受高品質的幸福生活。隨著生活水平的不斷提高，進一步提升家庭生活品質也越來越被人們所重視。因此，家庭主婦的價值也更為突出。“全職太太”是丈夫對妻子能力的肯定，這一點是值得肯定的。

#保險規劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險 保險理財：如何配置三大理財型險種

摘要：越來越多的普通市民開始注意到理財的重要性，并嘗試購買理財類保險來抵抗物價飛漲。但是有很多消費者只重視理財險的收益功能，盲目購買保險，造成無端的壓力。那么如何正確運用保險理財而又不缺少保障功能呢？

　　長期投資有望跑贏銀行理財

“這幾年的投資肯定是虧損。即便賺了點，也被CPI消化了。”今年以來，和市民李先生有相同感受的老百姓越來越多。在目前通貨膨脹的壓力下，在房地產、股票投資一片蕭瑟的背景下，承諾保本、承諾收益的保險理財產品更具有抵制通貨膨脹的能效，受到市民的追捧。2012年，銀行理財產品收益率與發行量雙雙降溫。其中，銀行理財產品的收益率普遍不高于4%。相較而言，一些保險產品綜合收益率能到4.55%左右，對追求穩健的普通投資者來說很有吸引力。由于承諾保本收益較好，這些保險產品今年三季度以來一直賣得不錯。不過，也有保險理財人士也表示，保險畢竟不同于炒股票那樣可以高拋低吸，頻繁進出，保險更像是存儲自己的一根救命稻草，目的不是為了一夜暴富，而側重于為自己的未來留后路，讓以后不受窮。保險專家提醒，如果投資者比較看重短期的收益，保險理財產品并非最佳選擇。而購買保險理財產品，投資者首先需要考慮的應該是如何使自己的資產價值得到長期、穩定的增長，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投資回報，擁有一個中長期的投資規劃才是上策。

　　規避誤區，正確理財

買得越多越賺錢27歲的李琛剛剛步入社會，決定購買一款分紅型保險，由于分紅利率不穩定，他考慮多買幾家產品，可以多方著手規避風險。“我在三個公司買了三份保險，每份保險的投保金額都是每年3萬元。”李琛發現，在購買了保險以后，自己每年就必須繳納9萬元的保費，全年收入都要投進來不說，還需要父母幫忙接濟。專家建議，在選擇保險理財之前，市民要對自己的貨幣資產以及各種金融產品進行整體評估，根據個人和家庭的生活和財務狀況的變化，定期調整保險險種和保額，使其真正能滿足風險轉移的需求。購買超出自己承受能力的產品，很不理智。“壓力過大可能會因交不出保金而退保，造成不必要的損失

　　選三大理財型險種 實現資產保值增值

萬能險 品質生活“你對生活要求隨便，你就只能隨便生活，”這是楚婷現在的口頭禪。作為一名未婚的單身人士，在外企工作，其年收入9萬至12萬左右，每月房租2000元左右，父母暫時不需要供養，無貸款無負債，但是由于自己沒有計劃的消費，以及曾在股市最高點時入市，之后的熊市又讓幾萬塊的資金已縮水一半多，突然感到有些拮據了。經過一系列的咨詢與斟酌，楚婷開始建造她的“小金庫”了。通過對保險公司的透徹了解，她加入了理財萬能險女性定投計劃。楚婷在首年僅交了16.72元月保費，付出少，還可以獲利，近五年的平均結算利率為4.3%，尤其還能夠根據自身的需求，支付風險保障費用，保險金額由自己自行確定，最高不超過50萬，保費直接從她的萬能投資賬戶中扣除，這對于有點懶惰的楚婷來說，無疑又免了許多手續上的麻煩，而且萬能險的保底收益性也讓她無任何后顧之憂。投連險 理財創富來自成都的王一目前在上海一家證券公司就職，收入穩定，年收入接近20萬元。其工作內容便是常常與各色搞投資玩股票基金之類的人打交道，于是不論是何種項目，王一都參與過。股市長期低迷，基金行情也是弱勢不減，肩上扛著200平米房子貸款的他，實在是吃不消了，便在行情見好些時及時抽身了。通過朋友的幫助，與多方的咨詢，王一以自己為被保險人投保了投連險優選成長型。優選成長型主要投資于股票、基金等權益類資產，通過投資優質成長企業，實現長期增值。分紅險 盈利有余除了萬能險與投連險還有分紅險，它們算是保險行業內最常見的三項險種了。由于保險標的的不同，其保險功能也是有所區別的。分紅險的特點就是除具有基本保障功能外，其保單持有人還可以獲得紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經營成果。根據保監會規定，在每一會計年度保險公司應將不低于當年全部可分配盈余的70%分配給保單持有人。紅利分配方式主要包括現金紅利和增額紅利。現金紅利分配是指直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領取方式。比如現金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內每年以增加保額的方式分配紅利。不過紅利的分配是不確定的，分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。

#保險理財 #理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 平安保險保單怎么查詢？

摘要：平安保險的保單查詢方法有很多，通過平安一帳通（網絡E服務）、自助卡保單信息查詢等渠道即可在線輕松查詢保單信息，此外，您也可以通過電話查詢系統進行查詢。下面小編一一為大家詳細介紹。一、 電話查詢系統
中國平安保險電話查詢系統由個人壽險服務熱線95511、團體壽險服務熱線95511、產險服務熱線95512、健康險服務熱線400-8833-663等構成。同時電話客服中心秉承“為客戶服務是我們的職責，讓客戶滿意是我們的追求”的宗旨，為客戶提供“7X24X365”不間斷的服務。讓客戶可以隨時撥打平安保險全國客服熱線查詢保險保單信息服務，而投保、理賠、咨詢、救援等業務也可以通過撥打電話的方式完成。二、 互聯網查詢系統。互聯網查詢系統就是指已經將Pa18.com主頁并入其中的中國平安官網,一個集保險、銀行、證券、信托、理財顧問和諸多增值服務為一體的綜合性金融服務平臺。除了可以方便客戶進行保險查詢外，中國平安官網還為客戶提供了各種投資理財資訊。在互聯網查詢系統中，除了頁面查詢外，還有中國平安一賬通。它融合了國際領先的賬戶管理技術，是在線查詢技術的集大成者。通過中國平安一賬通，客戶可以在線享受一站式賬戶管理服務，只需要簡單注冊，就可以將名下的家財險、意外險、團體壽險、年金以及理財寶等產品保單添加進一賬通系統，然后，客戶便可在線實現保單的查詢與管理，并且可進行保全變更、保單查詢、投資轉換等多種服務。三、 手機網查詢系統。手機網查詢系統是指中國平安保險設計研發的手機平安網，可以讓客戶通過手機終端進行登錄，即可隨時隨地實現中國平安保險保單查詢。此外，還有手機購險，以及精彩紛呈的優惠活動，讓客戶在方寸之間樂享便捷服務。對中國平安保險熱線電話、網上查詢系統以及中國平安一賬通、手機平安網等多種途徑的綜合運用使得中國平安保險查詢系統得以與投保人的通訊工具進行全方位覆蓋和無縫對接，讓客戶隨時隨地都能夠對自己的投保詳情、理賠進度等“了如指掌”。

　　平安保險網絡E服務使用方法

1. 客戶登錄平安網站（www.pingan.com）；
　　2.選擇“個人客戶登錄后”后，在頁面選擇“平安一賬通”；
　　3.根據提示進行驗證操作，驗證通過后進入“保險”界面選擇“個人壽險”，然后選擇您要辦理的業務，最后按照指引辦理業務即可。

　　平安保險電話E服務使用方法

撥打95511熱線->選擇1（壽險客戶）->選擇3（密碼自助及保單變更服務）->選擇4（保單變更服務）->根據語音提示輸入投保人身份證號碼或客戶號->輸入8位數字電話E服務密碼->選擇具體變更項目使用電話人工服務（您也可以在選擇壽險客戶后選擇9轉接人工服務）。

#平安人壽 #中國平安保險 #平安養老險 #平安健康險 #平安財險

2024-09-03 16:23:22

年金險 年金保險哪個好值得買嗎

摘要：　　其實用大白話來說年金險，其實就是大家經常所聽到的一種養老保險，也是一種理財型的保險，同時還與社保中的養老保險相似，在現如今社保的養老保險壓力巨大時還是比較劃算的。所以年金保險哪個好,值得買嗎?還請繼續往下看。　　現如今社保養老壓力嚴重失衡。城鎮職工基本養老保險即“五險一金”中的養老保險，只有從業人員可以參保(且強制參加)，由公司或者單位代個人繳費。退休的時候，從業人員就可以享受每個月的基本生活補貼。　　繳費工資基數一般為職工本人上一年度月平均工資。本人月平均工資低于當地月平均工資60%的，按60%繳費;超過當地職工平均工資300%的，按300%繳費。　　領取規則：城鎮居民養老保險繳滿15年，男年滿60周歲、女年滿55周歲，退休時可以領取養老金(繳費年限不足15年的人員，可一次性繳費至滿15年后，辦理退休手續)。退休后養老金 = 基礎養老金 + 個人賬戶養老金。　　那么社保“五險一金”中的“養老保險”是怎么樣的運營模式呢?大家都知道，我們每個月的工資會扣除掉一部分去交養老保險，然后在我們退休之后可以領退休金，這個“退休金”其實就是社保中養老保險的返還保險金。　　大家其實可以想一想，作為一名在超級老齡化社會中老去的你，如果公司沒有企業年金，自己也沒有買商業養老保險，僅僅可以依靠的社會養老保險又大概率會出現虧空，你在退休之后，要用什么去養活自己剩余的幾十年呢?　　繳費規則：按照繳費工資基數，企業和機關事業單位每月繳納20%(今年5月1日起降為16%)，計入基本養老保險統籌基金;個人每月繳納8%，計入個人賬戶。　　以上就是年金保險哪個好,值得買嗎相關介紹，如果說您還有更多關于年金保險產品的問題，歡迎您及時點擊頁面上的客服在線溝通，讓買保險更簡單,如有保險方案規劃問題也可隨時垂詢.都會用心為您解答,讓買保險的過程化繁為簡!　　所謂理財類型的保險，與經常聽到的健康險等在意外發生時給予賠付的保險不同，年金險是在合同約定的時限分期給付生存保險金的人壽保險。　　所以，買一份年金險，很值得。趁著年輕，趁著手中有盈余，每年、每季度或者每月交一部分錢給到保險公司用于投資，保險公司會幫您打理這部分資產，不管這部分資產是盈利還是虧損，保險公司都會按合同約定分期給付給您約定數額。　　談到中國的養老危機，現在的養老金賬戶是省級區域調控的，采取的方式很簡單，就是用年輕人交的保費發給退休的人，可是近年來中國人口老齡化加劇，僅僅依靠社會養老保險金，實在難以享受到優質的養老條件，我們從中國報告網上整理了基本養老保險替代率，即勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率，得到的全國平均值為2013年48%，2014年45%。全國平均值看來，我們退休后領到的工資是退休前的一半都不到!　　部分企業為了節省人力成本，偷逃社保，在給職工繳納養老保險時，是按當地最低60%的標準繳納養老保險的。這樣做雖然從名義上也減輕了個人當月要繳納的養老保險金額(因為個人按照基數繳納8%)，但是很容易就會導致退休后可領取的養老保險金額不足。

#年金保險

2024-09-03 16:23:22

重疾險 買過瑞泰瑞盈，在1月15日下架前，你需要確認這件事情

摘要：　　瑞泰瑞盈重大疾病保險(下文簡稱“瑞泰瑞盈”)是由瑞泰人壽承保的消費型重疾險。　　重疾新規頒布后，瑞泰瑞盈也會面臨下架。　　小開得到的確切消息：瑞泰人壽官宣的下架時間是2021年1月15日。　　不少買過瑞泰瑞盈的伙伴都有一個問題：要不要在最后關頭加保瑞泰瑞盈，如果要加保，怎么加更合理?　　小開要說的是，瑞泰瑞盈作為消費型重疾險中的佼佼者：　　其可選輕癥責任;最短可選保至60歲;繳費方式靈活，最長可交至70歲，保費杠桿價值高;健康告知寬松、不限職業類別。　　最重要的是，瑞泰瑞盈的保費性價比還非常高，不僅適合「加保」，而且也非常適合預算有限的年輕人以及年齡大了的中老年人投保。　　本文，小開將對瑞泰瑞盈進行全方位介紹，并詳細分析不同人群怎么投保更合理：　　1、投保規則靈活、寬松　　①瑞泰瑞盈健康告知非常寬松，且不限職業類別，大部分都能投保。　　舉幾個例子：　　針對一些常見的健康異常情況，比如高血壓、肺結節、乳腺結節等，瑞泰瑞盈的智能核保比同類產品寬松很多。　　②瑞泰瑞盈保障期限非常靈活，最少可保至60歲，而且繳費方式也很靈活，各個年齡段最長都可以繳至70周歲。　　這極大提升了保費的保障杠桿價值，也降低了年交保費壓力。　　2、基礎保障責任到位　　①重疾保障　　瑞泰瑞盈保障重疾100種。　　目前的舊規重疾險都保障保險行業協會劃定的25種最高發重疾，這25種重疾在重疾理賠中占比達到了95%。　　也就是瑞泰瑞盈單單100種重疾保障就已經非常充足了。　　②輕癥責任　　瑞泰瑞盈保50種，基本覆蓋常見高發輕癥，罹患輕癥可以賠付基本保額的25%，而且享受保費豁免功能。　　3、保費性價比高　　小開以50萬保額下，25/30/35歲保至60歲，交至60歲做了保費測算：　　可以看到，25歲男性，50萬保額，純重疾保障，年交保費只有1480元，即使是35歲，年交保費也才2315元。　　一方面，這樣的保費大部分人都能承受的起，另一方面大部分重疾險都做不到。　　至于女性，瑞泰瑞盈的保費水平就更低了。　　當然，如果附加輕癥及豁免功能，瑞泰瑞盈的保費也沒漲多少。　　此外，瑞泰瑞盈健康告知寬松，投保年齡寬，70歲以內都能投保，而且中老年人也能買到比較高的保額。　　最重要的是，瑞泰瑞盈的保障杠桿遠高于線下傳統的重疾險。　　小開以30萬保額，50歲保至70歲，交至70歲做了保費測算：　　在以往，50歲的人，如果想只花買兩三千或者六七千塊錢，來買30萬保額的長期重疾險，幾乎是天方夜譚，但瑞泰瑞盈就辦到了。　　所以，瑞泰瑞盈其實不僅適合預算有限的年輕人買，如果考慮給父母買重疾險，瑞泰瑞盈也是首選。　　這里小開還要補充一點，如果是年輕人投保，想買保至終身的重疾險，在預算充足的情況下，小開更建議選擇百年康惠保，或者康惠保旗艦版。　　因為在保至終身，最長30年交費時，后兩者的性價比更高。　　怎么買更合理?　　最后，小開結合瑞泰瑞盈的產品特點，講一下不同人群怎么買更合理：　　1、之前買過瑞泰瑞盈　　①如果保額沒達到50萬的，在加保時，可以直接把總保額加保到50萬。　　如果之前買的是保至60歲或70歲，小開建議選擇加保終身保障。　　當然，如果是80后、90后買保至終身的重疾險，小開更推薦百年康惠保、康惠保旗艦版。　　如果之前買的是終身保障，那在加保時，可以根據預算情況，選擇定期保障或終身保障。要知道瑞泰瑞盈保至60歲的性價比可是非常高哦。　　②如果之前保額達到50萬了，小開則推薦選擇康惠保系列產品加保。　　2、之前沒買過瑞泰瑞盈　　這個情況就相對簡單了，在保證保額盡量充足的大前提下，我們可以根據預算情況，來選擇到底買定期保障，還是保終身。　　最后，小開再次強調一下：　　瑞泰瑞盈更適合預算有限的年輕人保至60歲，以及中老年群體投保。　　對于其他保障期限，或投保人群，小開更推薦直接投保百年康惠保系列、尤其是康惠保2.0重大疾病保險，不僅提供全面的輕中重癥保障，還能獲得前癥保障。

#重疾保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 商業養老保險如何巧妙規劃

摘要：改革開放的中國經濟不斷進步與發展，同時人們的生活水平不斷的提高，尊老、敬老、養老都成為社會的熱門話題。如何才能老有所養、老有所依？據調查，購買一份商業養老保險，已經成為時下很多人規劃老年生活的重要選擇之一。趙本山和小沈陽師徒倆在小品《不差錢》中，有一段經典的對白，小沈陽說：“你知道這世上最痛苦是什么嗎？就是人死了，錢卻沒花完。”趙本山反擊道：“世界上最最痛苦的事情是人活著，錢卻沒了。”其實，“人活著，錢沒了！”這是我們未來面臨的一個現實問題：據2011年4月28日國家統計局公布第六次全國人口普查數據：中國60歲及以上人口已占13．26%，中國65歲以上人口占比將超過日本，成為全球人口老齡化程度最高的國家。在“銀發浪潮”撲面而來的今天，“未富先老”的中國正面臨巨大的養老壓力。其實，養老的壓力不僅僅在政府，個人也是如此。今后“421”的家庭會越來越多，一個子女要承擔父母、婆婆爺爺、外公外婆8個人，甚至祖父母更多人的養老，那將是一個無法想象的難題。唯一的辦法，個人的養老錢，必須提前準備！個人養老兩手抓社保、商業保險一個都不能少面對養老問題的巨大壓力，中國政府未雨綢繆，正全力以赴構建社會保險、商業保險兩大保障體系。社會保險是國家確保全體居民均能享受的基本保障；商業保險是在自身需求基礎上的個性化提升，兩者都應具備。然而，社會上一些人認為“有了社保，就沒必要再買商業保險了”這種觀念真的正確嗎？社保養老保障有多高？首先，要明確幾點：（1）社保繳費比例：城鎮職工社保的繳費比例，以個人工資為基數，單位繳18%，個人繳8%（繳費比例國家可根據實際情況進行調整）。（2）基本養老金構成，以重慶地區1996年后參加工作的人員為例，其基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金。基礎養老金為社會統籌，即單位繳18%那部分匯入社會養老金的大池子里；個人賬戶養老金則是個人繳8%的那部分的累積。（3）社保繳費年限，至少15年；繳費年限越長，繳費金額越高，今后領取就越多。（4）何時領取：目前主要人員的規定是男士60歲退休，女士55歲退休時開始領取。（5）能領取多少：具體領取金額與個人的繳費年限、繳費水平、當年城鎮職工平均工資水平有關。專業人士分析認為，商業養老保險是通過年輕時選擇投保、未來定期領取現金的方式實現養老規劃的。不同于“強制儲蓄”的是，投保人在投保期間還將享受到各類風險保障和保單紅利，是一種低風險、收益穩定的理財方式。投保養老險應該越早越好，投保年齡越小所繳保費越低，而且在紅利的積累上也更合算。商業養老保險品種多，如何選擇呢？應該看重大公司的品牌，還是應該更注重自身的實際條件？怎樣才能確定自己需要購買的險種呢？選擇保險公司，有人更看重品牌分紅險從去年開始爆發型增長，今年以來更是有近百款分紅險推出。2010年保險公司同樣力推分紅險。今年一季度，中國人壽、中國太保的分紅險占比均超過七成，平安壽險前兩個月的分紅險銷售也超過六成。泰康人壽：“永福人生”集養老、教育、理財于一身泰康人壽新推一款中長期家庭理財保險產品——《泰康永福人生年金保險（分紅型）》，專門為家庭儲備子女教育金、婚嫁金、個人養老金等中長期理財目標而設計。據悉，0至60周歲的人都可投保該產品，覆蓋范圍較廣。據了解，該產品交費方式有一次性交費、5年交或10年交，非常適合收入預期不穩定或其他有短期交費需求的客戶。同時其年金的領取起始時間可選擇為合同生效后15年、20年或者自55周歲、60周歲起，可滿足不同人群的退休和子女教育金儲備規劃，希望提前退休的客戶可以提早支配生存年金，補充退休費用的不足。而年金領取方式客戶可自由選擇，可以按年、按月領取固定年金，確保生活保持穩定，鎖定退休后的現金流或孩子的教育支出；也可以一次性領取全部年金，方便客戶自主管理現金流。該產品還設計有專屬附加險《泰康附加永福人生住院津貼醫療保險》。中國人壽：力推兩款年金保險產品在中國人壽，有兩款年金保險產品頗受人們關注。其中之一是國壽“美滿一生”年金保險（分紅型）。出生30日以上、60周歲以下身體健康者均可投保該產品。據了解，被保險人于合同生效日起至被保險人年滿74周歲的年生效對應日止，若生存，每年的年生效對應日給付關愛年金；生存至年滿75周歲的年生效對應日，給付滿期保險金；被保險人于合同生效（或復效）之日起兩年內因疾病身故，按所交保險費（不計利息）給付身故保險金，合同終止；因意外傷害身故或合同生效（或復效）之日起兩年后因疾病身故，按規定給付身故保險金，合同終止。另一款產品是國壽“鴻壽”年金保險（分紅型）。年滿16周歲以上、60周歲以下均可作為被保險人。據了解，該產品年金開始領取年齡分為55周歲和60周歲兩種。自合同約定的年金開始領取日起，至被保險人年滿79周歲的年生效對應日止，若被保險人生存，按保險金額的5％給付年金；被保險人身故，按保險金額的2倍給付身故保險金，合同終止；被保險人生存至年滿80周歲的年生效對應日，按保險金額的2倍給付滿期保險金，合同終止。以上兩款產品均可享受紅利分配，享受中國人壽的經營成果。中意人壽：推出“福享金生”分紅型兩全保險26歲李女士投保了中意人壽的“福享金生”分紅型兩全保險和附加住院津貼醫療保險，年繳保費3527元，繳費20年。據悉，李女士獲得的保險利益包括：購買保險后，每隔一年便可領取1500元；若李女士生病住院，可享受每天100元的住院醫療保障和每次10000元的大病手術保障，直至80周歲。如累積至80周歲，則李女士可一次性獲得累計利益約16萬元。據悉，中意人壽“福享金生”，采用滾動投保的方式就可每年領取，即第一年買一份，如第二年再買一份，這樣，從第三年開始，李女士就可以年年領取1500元現金了。此外，中意人壽還有一款專門為老年人設計的意外險——“樂天年老年意外傷害保險”。這款產品專門針對50歲～70歲人群設定，無需體檢，可續保至80歲。該產品針對老年人常因骨質疏松造成的骨折事故，還精心設計了骨折保險，最高可獲得保險金額30％的賠償。
 

#商業養老保險 #養老保險 #社會保障

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險公司保費收入

摘要：保費收入是衡量保險公司收益的一個重要指標，也是國內保險公司進行排名的重要參考依據。在保險公司的運營中，保費收入通常是帶入了現金資產的流動。而因為保險業務的不同，長期與短期的保費收入，也存在一定的差異，在統計數據的時候，需要區分清楚。　　標準保費收入和規模保費收入影響保險公司排名保費收入具體是指保險公司因履行保險合同所規定的義務，向投保人所收取的對價收入，也是引入現金資產的一種方式。保險公司通過利用資金流入與流出的時間差，來進行資產的管理，從而實現收益。這也是保險行業的一種特殊的資金管理方式。保費收入有標準保費和規模保費兩種區別。標準保費收入就是將不同產品銷售的保單的保費收入進行折中后形成的保費，可以更加直接的反映出產品的內含價值。而規模保費是指保險公司實際的保費收入總量。在進行保險公司排名的時候，需要這兩組數據綜合查看保險行業發展是否穩定健康，保險機構是否有盲目追求規模的傾向等。但同時，該組數據也僅僅作為一組參考數據，為整個行業結構調整及轉變未來的發展方向起到評估借鑒的作用。2012年保險公司保費收入統計2013年1月份，中國保監會公布了2012年度中國保險行業保費收入統計，在這組數據中我們可以看到，2012年保險業資產總額為7.35萬億元，比去年同期增長22.29%。此外，2012年中國保險業實現保費收入1.55萬億元，較去年同期增長8%。可以說，在保險行業持續低迷的情況下，能取得如此進步實屬不易，也從側面證明了我國保險業發展大有可為。記者注意到，2012年，財險實現保費收入5330億元，同比增長15.4%；人身險原保費收入1.016萬億元，同比增長4.5%。而在人身險保費收入中，壽險保費收入為8908億元，同比增長2.44%；健康險保費收入為862.8億元，同比增長24.7%；人身意外傷害險保費收入為386億元，同比增長15.58%。銀行系、地方系險企保費收入增速較快在我國保險公司中，銀行系險企去年增速可觀，地方保險公司業績也得到了迅猛發展。其中銀行系保險公司中的佼佼者——建信人壽全年保費收入58.7億元，同比增長358%；農銀人壽(原嘉禾人壽)保費收入為41.5億元，同比增長31%。而更名不久的工銀安盛人壽保費收入增速也較快，僅去年11月單月保費收入就達8.2億元，相當于該公司2011年半年的保費收入；2012年12月單月，實現保費收入14.56億元，幾乎相當于該公司2011年全年的保費收入。按此增速看，其2013年實現保費收入進入壽險保費排名前十有較大可能。此外，“地方實力派”險企在2012年的保費大戰中也表現不俗。數據顯示，安邦人壽和利安人壽全年分別實現保費收入12.5億元、13億元，同比分別增長1195%、159%。傳統壽險公司增速放緩從2012年全年壽險公司保費收入情況看，壽險第一梯隊保險公司保費收入陷入“滯漲期”。中國人壽、太保壽險、平安人壽、新華人壽、泰康人壽、人保壽險、太平人壽等7大壽險公司全年保費收入分別為3227億元、934.6億元、1287.7億元、977億元、615.8億元、640億元、364.5億元，同比分別增長1.4%、0.28%、8.24%、3.1%、-9.4%、-9%、15.9%。不過，從2012年的經營情況來看，壽險排名第十的中郵人壽，全年實現保費收入145.5億元，同比增長81%，依舊保持著高速的增長勢頭。由此可見，保費收入是保險公司業績考核的基礎，同時也是保險公司排名的重要參考依據。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國人壽保險分紅型產品介紹

摘要：國壽松鶴頤年年金保險（分紅型）投保案例：被保險人，張先生，今年30周歲，為自己投保國壽松鶴頤年年金保險（分紅型），年交保費50000元，10年交費，年金領取方式為年領，年金開始領取年齡為60周歲，年金領取金額為26840元，可獲得如下收益：交費有期限，領取至終身。按照合同約定，張先生每年交費5萬元，只要交滿10年，生存即可享受從60周歲開始每年領取年金直至終身。年年養老金，紅利終身領。若張先生生存，從60周歲開始，每年的年生效對應日領取26840元直至終身；另外每年享有紅利分配權，可以現金領取也可以累積生息，有效抵御通貨膨脹。保單可借款，身故有保障。在合同保險期間內，如果合同已經具有現金價值，投保人可以書面形式向本公司申請借款，方便資金周轉，以解燃眉之急；若被保險人身故，本公司按身故當時合同所交保險費（不計利息）與現金價值兩項金額中的較大者給付身故保險金，合同終止。暢享退休后，頤養天年時。張先生60周歲退休后可以定期領取高額年金和紅利，保證退休后的生活更加豐富多彩，暢享退休后的悠閑和愜意。國壽鴻宇兩全保險(分紅型)投保案例：羅先生為他剛出生的寶寶投保國壽鴻宇兩全保險（分紅型），繳費至18周歲，年交保費9,250元，保額10萬元，可獲得如下利益：教育保險金：被保險人生存至年滿18周歲、19周歲、20周歲和21周歲的年生效對應日，給付教育保險金1萬元。婚嫁保險金：被保險人生存至年滿25周歲的年生效對應日，給付婚嫁保險金6萬元。滿期保險金:被保險人生存至年滿60周歲的年生效對應日，給付滿期保險金20萬元，合同終止。身故保險金：被保險人于合同生效后至其年滿18周歲的生效對應日前身故，按照所交保險費（不計利息）的130%給付身故保險金，合同終止；被保險人自其年滿18周歲的生效對應日后身故，給付身故保險金20萬元，合同終止。國壽福星少兒兩全保險(分紅型)投保案例：王先生為其0周歲的兒子，投保10萬元國壽福星少兒兩全保險（分紅型），選擇交費至18周歲，年交保費14，540元，可獲得如下利益。生存保險金與滿期保險金：被保險人生存至年滿18周歲的年生效對應日，按基本保額的80%給付生存保險金8萬。被保險人生存至年滿22周歲的年生效對應日，按基本保額的80%給付生存保險金8萬。被保險人生存至年滿25周歲的年生效對應日，按基本保額的80%給付生存保險金8萬。被保險人生存至年滿30周歲的年生效對應日，按基本保額的60%給付滿期保險金6萬，合同終止。成長保險金：投保人因意外或于合同生效之日起180日后（在被保險人年滿18周歲的年生效對應日前）因疾病身故或身體高度殘疾，本公司于投保人身故之日或身體高度殘疾之日以后的每個年生效對應日按基本保險金額的50%給付成長保險5萬元，直至被保險人年滿十八周歲的年生效對應日。投保人因責任免除條款規定的情形導致身故或高殘的除外。身故保險金：被保險人因意外或于合同生效之日起180日后（年滿18周歲的年生效對應日前）因疾病身故，本公司按所交保險費（不計利息）的120%給付身故保險金，合同終止；被保險人于年滿18周歲的年生效對應日后身故，本公司按尚未領取的生存保險金和滿期保險金的金額之和一次性給付身故保險金，合同終止。豁免保費；投保人因意外或于合同生效之日起180日后（在被保險人年滿18周歲的年生效對應日前）因疾病身故或身體高度殘疾的，免交投保人身故之日或身體高度殘疾之日以后各期保險費，合同繼續有效。

#中國人壽保險 #分紅保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 我國哪些病可大病醫保

摘要：目前，哪些病可申報“特種病”，享受大病醫保？ 從北京市社保局咨詢熱線12333了解到，患惡性腫瘤需放射治療和化學治療、腎功能不全需長期腎透析治療及腎移植術后需長期服用抗排異藥治療的參保人員，可提出“特殊病種”申請。 具體如何申請呢？在北京市，參保人員（職工參保或者居民參保）發生的醫療費用在大病醫療統籌基金支付報銷范圍內的，須由企業將職工的相關材料交由社保經辦機構辦理支付報銷手續，或者由居民直接提交社保經辦機構。參保人員要持二、三級定點醫療機構出具的“特殊病種診斷證明”，到本人申請的“特殊病種”定點醫療機構醫保辦公室領取“北京市醫療保險特殊病種申報審批單”，按要求填寫后攜帶《北京市醫療保險手冊》，到參保區、縣醫療保險經辦機構辦理“特殊病種”審批。經批準后，個人留存一份“審批單”，另一份交到個人選定的“特殊病種”定點醫療機構醫療保險辦公室。 補充后的大病醫保有哪些？包括兒童白血病、尿毒癥、兒童先天性心臟病等8類大病保障，在1/3左右的統籌地區，也將肺癌等12類大病納入保障和救助試點。 補充后的大病醫保現在能享受嗎？重慶市人力社保局醫保處副處長鄭文杰說，目前全國各地特別是直轄市，都在緊鑼密鼓的政策出臺過程中，預計最遲今年上半年，大部分地區會有文件出臺。 有了補充大病醫保之后，大病能報銷多少呢？《意見》規定，在基本醫保報銷的基礎上，再次給予報銷，要求實際報銷比例不低于50%。鄭文杰表示，因地區不同，參保方式不同，繳費檔位不同，報銷額度會有差異。拿重慶市來說，采取的是階梯性報銷，比如在基本醫保報銷完的基礎上，自負金額在5000—10000元的給予50%的報銷，10000—15000元給予55%的報銷，總之是自負金額越高，報銷額度也越高。這些年來，重慶市的報銷上限，從3.2萬逐年上升到了53.2萬元。

#大病險 #醫療保險 #社會保障

2024-09-03 16:23:22