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行業資訊 保險保額需求分析表分析系統上海問世

摘要：由上海保監局與上海同業公會組織各家壽險公司共同參與開發的《上海市保險客戶需求分析系統》于2011年11月1 日開始推廣，此類系統的推出在全國尚屬首次。據了解該系統以上海市保險同業公會網站為平臺，針對上海市場客戶的實際需求，特別是對風險保障方面的需求進行設計，將有效促進壽險銷售流程的專業化和標準化，可為上海市民提供更科學更專業的壽險服務。作為風險管理的有效工具，人壽保險的保障功能是其他金融產品不可替代的。但由于保險產品種類多樣，合同較為復雜專業，在傳統的壽險銷售過程中，消費者往往不能清楚地了解自己的需求和保險的功能，容易認為營銷人員在單純推銷產品。實際上，這些消費者對保險的需求是客觀存在的。很多老百姓由于不了解自身的保險需求，擔心營銷人員誤導而不認同、不購買保險，導致家庭的有關風險得不到有效保障。這一現象在很大程度上要歸因于傳統的產品導向銷售模式問題。保障需求分析問卷1.你對保險是個什么樣的著法：是重要還是不重要還是可有可無？2.你參加社保了嗎？你對社保的利益和限制清楚嗎？還有其它保險嗎？（或單位的福利保險）保額-------- 險種--------3.配偶有社保嗎？還有其它保險嗎？（或單位的福利保險）保額---------險種--------4.孩子有社保嗎？還有其它保險嗎？（或學校的福利保險）保額----------險種--------5.您目前或將來是否需要贍養老人撫養孩子？（個數）目前家庭誰是經濟支柱：本人---------配偶 ---------雙方---------6.對你而言，下面哪些是人生最大的風險？疾病、傷殘、無足夠錢養老、走后家人無著落7.你會采取哪些方法避免風險？儲蓄、投資、各類保險、事業8.你希望保險能為你解決哪方面的問題？最關心哪方面問題？（可多選）家庭保障、健康醫療、養老、子女教育、意外、投資9.如果你希望參加保險，會選擇什么樣的保險公司？（可多選）歷史悠久、財力強大、信譽好、服務素質高、財務穩健10.你希望你的怎樣的保險代理人才是你滿意的？ （可多選）誠信、專業、高附加值、態度熱情

#保險保額 #保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 政協委員建議交強險保額應提高

摘要：記得去年的一起雅閣轎車撞上勞斯萊斯案，因其巨額的賠償轟動一時，網友們紛紛調侃以后見到豪車要繞路走，豪車傷不起呀，撞豪車的賠付甚至超過人命。如何避免因撞豪車而“一夜回到解放前”？網友們就一話題展開了熱議，并紛紛支招，參加全國兩會的代表、委員們也提出相應的對策，為豪車的理賠支招。全國政協委員彭磷基認為，出現這種狀況的原因是當前我國交強險賠付力度太低，他建議將交強險保額提高到50萬至100萬元。方法1：大幅提高交強險保額全國政協委員彭磷基表示，機動車主每年強制繳納保費1050元，造成他人損失后，由保險公司在財產損失最高賠付2000元，醫療費最高賠付10000元，傷殘死亡最高賠償110000元的限度內賠付。有限的交強險賠付與巨大的賠償數額相比，可謂杯水車薪。彭磷基分析稱，出現撞豪車“傷不起”，根本原因就是交強險設計上有問題，在交強險的制定上，保險行業的經營者無疑是最大的贏家。他們一方面收取被輿論稱之為“暴利”的強制險保險費，另一方面收取商業險保險費，可謂兩頭都有錢賺。而交強險“不保險”，有名無實。為此，彭磷基建議，首先提高交強險保險費的繳費額，使之達到商業第三者責任險賠付50萬至100萬元的保險費數額。同時，提高交強險賠付額度，除財產損失限額外，醫療以及傷殘死亡賠償數額按照規定全額支付，使公民的健康權、生命權得到尊重。無論受害人有無責任，醫療費、傷殘死亡賠償費均由收取交強險的保險公司承擔，設計多家保險公司的，由各保險公司按比例平均承擔。方法2：三責險保額適度提高除此之外，也有不少政協委員認為，撞豪車“傷不起”，普通車主應適度提高三責險保額。全國政協委員、保監會原副主席魏迎寧也認為，任何車主都有撞到豪車的可能性，也可以通過購買相對高額的三責險來轉嫁這種風險。因為限制普通車主撞上豪車的賠償責任，現行法律沒有、也不宜做這種規定。事故責任方應該賠償對方損失，不能因為誰的車便宜就減輕或免除誰的賠償責任。首都經貿大學保險系教授庹國柱也認為，即使不考慮豪車碰撞事件，普通車主的三責險額度也應比以往有所增加。以北京為例，死亡賠償金按照上一年度人均可支配收入的20倍計算，已經超過60萬元。在交強險11萬元的死亡賠償之外，再補充投保50萬元的三責險比較合適。方法3：“雙強險”+“豪車險”全國政協委員、重慶市政協原副主席陳景秋也對普通車主撞豪車“一夜返貧”深有感觸，他認為根本原因是我國險種不齊全。陳景秋認為，價值上千萬的豪車其實就是“奢侈品”。當豪車上牌照取得路權的時候，可強制購買一份針對奢侈品的無過錯責任險，一旦發生事故可由保險公司理賠。他表示，保監會應盡早完善我國的保險制度。如果價值千萬的豪車和普通車發生碰撞，前者只需賠付近萬元，后者確需承擔幾十萬元的高額賠付，于情于理都不公平。在制度完成較大調整前，應盡快出臺專門針對豪車保險的險種。此前，全國人大代表、廣汽集團總經理曾慶洪也曾提出過此類建議，他認為，應通過制度設計讓豪車車主承擔更多義務。陳景秋還建議，立即將保額20萬元至100萬元三責險的檔次進一步細分，每一檔增加10萬元，供普通車主選擇，以減輕他們的保費負擔。應將“交強險”發展為“雙強險”。一方面是強制投保人必須先投保，另一方面，強制保險公司必須全額理賠，而不受交通事故責任比例等因素的影響。交強險十分重要，但不能只買交強險，其他險種的作用也不容忽視。開心保專家提醒，普通車主在購買車險時，除了買足“三責險”，投保不計免賠險也相當重要。不計免賠特約條款是車險的一種附加險，如果投保了該車險，就能把本應由自己負責的5%——20%的賠償責任轉嫁給保險公司。

#交強險保額 #交強險 #保額應提高

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 醫保用完自費傳言引驚慌 人保局出面澄清

摘要：市民劉先生長期到北京一家中醫醫院就診，通常醫生會為他開5次按摩，但最近他被醫生告知，由于醫保額度即將“超標”，只能開出一次按摩。事實上不止這一家醫院，近日，一條稱“北京很多醫院的醫保額度用完了，想用醫保看病的患者要遭殃了”的微博昨日被頻繁轉載。引起網友熱議。市人力社保局回應，北京定點醫療機構執行總額管理指標是為了控制過度醫療，醫院超標部分醫保基金仍將予以支付，患者合理就醫不會受到任何影響。如醫院以醫保額度用完為由推諉病人，市民可向醫保部門或撥打96102投訴。8日晚，新浪網友“@耳鼻喉科張醫生”發微博稱：“北京很多醫院的醫保額度用完了，想用醫保看病的患者要遭殃了，如何解決？在醫院醫保額度用完的情況下，醫生無法給醫保病人治療，要么患者全自費無法走醫保報銷，要么醫生自掏腰包負擔患者的醫療費用。”此微博一出，立刻被幾百人轉載、評論。不少網友一頭霧水，紛紛求解：“沒看懂”、“醫保有額度限制？”另一些網友則表示有同感，“@傻傻的老螞蟻”說：“是的，醫保沒錢了，不管是慢性病的高血壓還是糖尿病，每個患者在醫院只能開少于380元/月，否則要不患者自費，要不醫生自己貼錢。”醫院有醫保額度嗎？為此，記者采訪了市人力社保局。市人力社保局醫療保險處有關負責人介紹，根據國家醫改規定以及人社部下發的《關于進一步推進醫療保險付費方式改革的意見》，本市于去年7月對醫保基金實行預算管理，對各定點醫療機構下達了總額管理指標。具體來說，總額管理是以本市當年醫療保險基金收入為基礎，按照“以收定支、收支平衡”的原則，根據不同定點醫療機構的級別、承擔的服務量等因素，分級確定總額管理指標，控制醫保費用不合理增長，防止過度醫療。“目前，上海、天津、杭州等城市都已實行醫保基金總額控制管理，這也是各國通用的管理手段。”　　當然，不可回避的是總額管理的確出現了一些問題。此前有媒體報道，上海一市民由于總額預付的問題，被多家醫院拒收。究其原因，就是醫院會根據總額管理給各科室定指標，當實際費用接近總額、服務人次達標后，不排除有的醫院會推諉患者，尤其是重癥患者。　　對此，市人力社保局表示，總額管理是對醫院使用醫保基金的一種管理方式，不會影響個人就醫及其醫療待遇。超過總額管理指標的部分，醫保基金仍會支付，但對于超指標醫院會加強監管。　　調查

　　部分患者無法拿到醫保藥品

記者在安貞門附近的一家三甲醫院調查發現，部分科室的患者已經發生了買不到藥的現象。記者在藥房看到，確有一些患者無法拿到所需要的藥物。下午醫院的病人不多，有一位女患者徑直從門診入口走向西藥房，手中拿著一款藥品的說明書，向藥房的工作人員詢問是不是可以開該種藥品。藥房的工作人員表示藥品暫時沒貨，也不知道什么時候會有貨。“是以后都沒有這種藥了嗎？”來開藥的女士問。“這個我們也不知道。”藥房的工作人員說。這位女士告訴記者，大約幾個星期前她用她母親的醫保卡為母親在這家醫院開了一盒這種藥品，服用之后效果不錯，但是第二次來的時候，就被告知這種藥物沒了。由于家住得近，這位女士每隔三四天就來問一次，已經來了三四次，藥品卻一直沒有。由于家中老人只是將這個藥品作為補充藥品使用，所以家里也并不著急，沒去藥店或者其他醫院購買。不久之后，一對老伴進入門診，也是徑直走到西藥房，詢問一種叫做米氮平治療神經性疾病的藥物，得到的回復仍然是沒有。

　　醫院稱年末限號限藥非常普遍

東城區一家二甲醫院醫保辦公室工作人員介紹，醫院遇到醫保額度不足的狀況非常普遍，去年在年底的最后幾天為了不超限額，醫院限制了掛號的數量。醫院為了不超限額，常用的辦法包括減少掛號的數量，限制醫生開藥，或者醫生減慢看病速度從而減少一天內就診病人的數量。“醫院會告訴病人，你要開的這個藥沒有了，”這位工作人員介紹，“或者干脆醫院有些藥，到了年底就暫時不進貨了。”

　　醫院間轉院增多 個別醫生被投訴

一家三甲醫院管理人員向記者透露，上個月開始，醫院陸續接收了從“兄弟”醫院轉院來的患者。而實際上，這家三甲醫院的醫保額度也幾乎要用光了。另一家三甲醫院管理人員告訴記者，最近她本人就已經接到兩起患者的投訴，投訴內容都是某某醫生開不了醫保藥，害得自己起大早排隊、掛號、候診，結果看病開藥還得全自付。對于患者的不滿，醫生沒法講出真實情況去化解矛盾，“你給患者講醫保額度問題，他們很難理解。”這位管理人員說，對于這類醫患矛盾，醫院的解決方法是將患者疏導到其他尚有醫保額度的醫生處開藥，或者建議患者到其他醫院去開藥。而對于患者的投訴，有醫生發微博吐槽：“投訴我也沒辦法，醫院扣大夫的錢，我的工資算下來只夠2個病人的門診次均費用，也就是說，要不你投訴我，要不我全家餓著。”　　業內說法

　　醫保額度追不上門診量增加

朝陽區衛生局有關負責人表示，為了控制病人看病費用，區衛生局已經把社區醫院的醫保支出額度，納入對醫院的考核中。但由于近幾年，醫保報付比例提高，大病、特殊病報付比例提高以及病種增加，報付方式更便捷，患者達到醫保起付線后，只需要支付自己那部分費用即可。這些惠民政策，大大激發了大家對醫療服務的井噴式需求。從朝陽區來看，社區醫院在今年9個月內，門診量與去年比，以25%至30%的速度遞增。加上社區醫院開展的醫療服務項目增多，例如增加了B超檢查、精神康復等項目，業務量增加也會造成支出增加。如果仍用去年的醫保支出總額，控制今年的醫保總額，那勢必造成社區醫院在今年的額度上有所突破。另外，一些新啟用的社區服務中心、社區醫院剛開始建成時，患者就診量小，一年內可能只有20萬-30萬的流水，經過一年運轉，逐步得到周邊百姓認可。相關部門在確認醫保總額時，應當適當增加醫保總額。例如，對奧運村等醫療服務中心的醫保總額，醫保部門今年進行了適當提高。該負責人建議，醫院門診量的增長和醫保總額增長應該是同比例。如果醫院能很好地控制均次門診費用，例如去年控制均次門診300元，今年還控制在300元，但門診量增加了，也可以適當增加醫保總額。否則會造成有的社區醫院不敢接診患者，因為只要接診患者，不可能不開藥或者不發生費用，所以有的社區醫院只能用各種方法減少門診量。此外，按照往年的經驗，醫院也擔心接下來11月、12月份的患者就診、開藥高峰。如果醫院為了控制費用，不給開藥、檢查，會造成新一輪的醫患矛盾。　　部門回應

　　社保局稱 超指標醫保基金仍可報銷

針對部分醫院以醫保額度即將用光而拒給醫保病人看病的現象，市人力社保局昨日回應稱，本市自去年7月開始對定點醫療機構下達總額管理指標，但總額管理不涉及醫療費用結算方式的調整，不會影響對醫療機構的結算，更不會影響個人的就醫和醫療待遇。如發生推諉病人現象，病人可向醫療機構所在區縣人力社保局醫保部門或撥打96102進行投訴。一經查實，會對其進一步處罰。據了解，根據中央以及北京市醫改提出的醫保付費方式的任務目標，要求加強醫保基金總額控制，探索基金預算管理，控制醫療費用不合理支出，減少浪費。目前，上海、天津、杭州等城市都已實行了醫保基金的總額控制管理，這也是各國通用的管理手段。本市也從去年7月開始對醫保基金實行預算管理，分別對各個定點醫療機構下達了總額管理指標。該指標的基本原則是，以本市當年醫療保險基金收入為基礎，按照“以收定支、收支平衡”的原則，根據不同定點醫療機構級別、承擔的服務量等因素，分級確定醫保費用總額管理指標，具體到某一醫院將以該醫院上一年的醫保基金支付金額為基數，綜合考慮基金支付能力、門診（住院）量，以及醫療機構的次均費用等管理指標。市人力社保局強調，醫療保險的總額管理是醫保基金的一種管理手段，管理的對象是醫療機構，而不是醫保病人。為避免醫療機構為實現管理成效，簡單地向科室醫生下達指標而導致推諉病人的現象，對于醫院總額管理的考核，該局已經制定了一套綜合管理考核指標。如果參保人員遇有推諉病人的情況出現，可向醫療機構所在區縣人力資源社會保障局醫保部門或撥打96102進行投訴。一經確實，將會對醫療機構做進一步處罰，確保醫療質量和參保人員的就醫需求。而對于醫院如超標，醫保基金是否就會不再給予支付？市人力社保局表示，實行總額管理后，結算方法沒有改變，因此醫院發生的超過總額管理指標的部分，醫保基金仍給予支付。但對于超指標醫療機構，會加強監管，年終不能納入醫療機構的評比，不予考核獎勵。　　鏈接

　　“醫保額度”是如何分配的？

所謂“醫保額度”就是醫保資金總額預付制，為控制醫療費用不斷增長、醫生開大處方、過度醫療等行為，醫保部門每年年初將醫保指標下達給醫院，年底給予報銷。醫院花多了，超出部分由醫院自行負擔；花少了，錢歸醫院所有。記者昨天調查了北京若干家三甲大醫院醫保額度的使用情況，他們均表示，醫院經常會發生醫保額度用超了的情況。據了解，各醫保定點醫院醫保額度的制定原則是，人社局根據上一年醫院醫保支出的情況，增加一定比例后將指標下達給醫院。醫院拿到醫保額度指標，再將指標以切蛋糕的方式分解到各個科室，各科室領到指標后將它們平均分配到每個月，自己算著用。一家三甲專科醫院管理人員告訴記者，在醫院每個月召開的醫療例會上，醫保處都要公布各個科室醫保額度使用情況和下個月的醫保新額度，以供醫生們在診療時參考。如果醫生這個月提前將醫保額度花完了，那么在本月內他將不能再為醫保患者診療、開藥，除非患者愿意全自付，或者醫生愿意自掏腰包為患者報銷。不過下個月新的醫保額度啟用后，被醫保“凍結”的醫生又可以重新接待醫保患者了。據了解，本市不少醫院為了減少醫保支出，采取了一些非常規手段，為各自醫院的醫保總額“減負”。例如，醫院取消以開藥為主的簡易門診；醫生開藥時，告訴患者醫院沒有這種藥，患者可以憑處方到藥店買藥；對外稱醫院的設備儀器出問題，患者該做的檢查近期做不了；或者告訴患者醫院的床位、手術最近一段時間安排不過來，建議轉院治療或者分流到二級醫院等方法。記者了解到，雖然有的醫院未雨綢繆，年初就把當年的醫保總額按月分攤指標下發給科室，并將這個指標和科室考核掛鉤，一旦某科室出現當月指標超標的情況，院方就會及時約談相關科室負責人，但這在另一方面也埋下隱患，如果科室超標嚴重，相關醫護人員可能會偷偷減少就診量。

#醫保 #保費 #醫保額度

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 專利保險成為新寵 各地鼓勵投保轉移風險

摘要：在科技日新月異的今天，技術創新成為焦點，然而當自己投入精力財力研發出一款新生產品的不久，其他的山寨款馬上出現，專利權在市場競爭中的作用越來越大，尤其是隨著我國入世以來，國際國內的專利訴訟案件不斷上升，使得專利權的取得、維護的成本也越來越高。針對這種情況，產權局相關人表示，當企業或者個人的專利權真正受到侵害時，除了拿起法律的武器提起訴訟，還可以購買相關的專利保險保護自己的切身利益。專利保險在國外已經很普及，國內剛剛開始起步，目前處于試點探索階段。根據人保財險《專利執行保險條款》規定，保險公司主要承擔企業在投保一年過程當中，第三方未經授權首次實施被保險單列明的專利，被保險人在為獲取證據在承保區域范圍內進行調查、向法院提起訴訟請求或向仲裁機構提出仲裁請求或向管理部門提出處理請求而產生的一系列調查費用、公證費、交通費、住宿費、伙食補貼費用、法律費用等。上述負責人表示，“目前專利執行保險保額一般不超過10萬元，保障范圍僅限于國內，只要是專利持有人且投保專利在專利的有效期內的企業都是可以投保，但專利失效或者強制許可則不可投保。一般保險期都是一年，繳費一年保一年。”

　　江蘇鎮江簽下"專利保險"全國首單

5月底，江蘇正丹化學工業股份有限公司向人保財險鎮江分公司支付了2000元保險費。這意味著全國“專利保險”第一單正式生效。 據了解，鎮江去年專利申請量逾1.5萬件，百億元GDP發明專利申請量和專利授權量躋身全省前列。 專利保險是國內首個知識產權保護商業保險，它的推行可在一定程度上降低專利維權成本。企業或個人的專利支付保險費，專利受到侵權后，在維權過程中產生的調查、訴訟等費用由保險公司賠付，每單最高賠付4萬元。

　　成都出臺科技與專利保險補貼資金管理暫行辦法

　　 8月30日下午，成都市科技局（知識產權局）主辦了成都市科技與專利保險補貼資金管理暫行辦法媒體見面暨專利保險培訓會，介紹了最新印發的 《成都市科技與專利保險補貼資金管理暫行辦法》的主要內容。　　 成都市自2008年底開始開展科技保險補貼以來，共完成企業申報補貼334單，投保金額349.85億元，實現保險公司保費收入5115.86萬元，補貼金額達到1641.2萬元，在全國屬于領先地位。但在試點過程中還存在補貼企業范圍太窄，保險險種數量較少等一些問題。為此，成都市科技局（知識產權局）結合成都市科技型中小企業的特點和需求，并根據中國保監會、國家知識產權局、科技部有關文件精神和會議精神，制定了《成都市科技與專利保險補貼資金管理暫行辦法》。　　 與《成都市科技保險補貼資金使用管理暫行辦法》相比，新辦法一是增加了專利保險，并且按照重點引導類進行補貼。二是在支持對象方面，相對于老辦法只支持高新技術企業和四川省創新性企業而言，支持企業的范圍更加寬廣，涵蓋了大部分的科技型中小企業。三是在支持方式方面，新辦法將保險險種進行了分類和區分。重點引導類補貼比例為60%，一般引導類的補貼比例為40%，且企業申報補貼金額一年最高不超過20萬元。四是在保險險種方面，不再指定險種和保險公司，凡是經保監會認可的、并符合國家相關規定、合法經營的保險公司，都可參與科技與專利保險工作。五是明確了投保時限。科技與專利保險實行一年一投，按年補貼，對采用一次躉交數年或分期付款方式的保險不予以補貼。同一保單不得重復申請補貼。　　 《成都市科技與專利保險補貼資金管理暫行辦法》的發布，將讓更多的科技型中小企業有更多的方法轉移和降低自身研發、生產和經營風險，同時補貼資金將引導保險公司更加貼心的為成都市科技型中小企業發展保駕護航。

　　知識鏈接：

專利保險是指投保人以授權專利為標的向保險公司投保，在保險期間，保險公司按照合同約定向投保人為專利維權而支出的調查費用進行賠償。 保險的基本功能就是把風險轉移給保險人，一旦發生意外損失，保險人將補償被保險人的損失。專利保險就是用于承保為了維護自有專利權或針對被訴可能侵犯他人專利權進行抗辯時所產生的訴訟費用。 專利作為一種無形財產，符合保險標的的條件，投保人對保險標的具有保險利益。具體體現為： （一）專利風險是可保風險 1. 專利侵權風險屬于純粹風險，因為個人或企業受損失，社會整體也會遭受同樣的損失，并不會出現某個人或某企業遭受損失他人可能盈利、對整個社會而言卻不一定有損失的情況。 2. 保險當事人事前無法得知某專利是否會發生侵權行為，也無法得知該侵權行為所造成的損失的時間和程度如何，因此具有不確定性。 3. 專利的無形性、地域性和可復制性的特點，未經專利權人、授權人、實施義務人許可又無法律依據、擅自其和妨礙其正常行使權利的行為時有發生，如果保護不當，其專利就會有遭受損失的可能。 4. 在保險合同期限內預期的利益是可以估算的。專利在有效期內與有形財產一樣可以進行投資、質押、入股、轉讓，從這個角度來講，它和有形財產一樣具有客觀的經濟效益，有貨幣價值，可以估算。 （二）專利符合保險標的的條件 當專利被第三人侵權而使其價值受損，其保險標的就體現為財產利益；當潛在的侵權人侵犯專利權人的權利而須承擔賠償責任，此時保險標的則表現為民事侵權責任。 （三）專利保險中，投保人對保險標的具有保險利益 專利權人的保險利益表現為法律所允許的利益即合法的利益。專利權具有經濟上確定的利益，投保人對其所擁有的專利在客觀上或事實上已經存在利益，專利執行保險中的保險利益為其專利權可能遭受到的損害，而對于專利侵權責任保險中的保險利益責任則為“被保險人與其法律上責任的一種利害關系”，屬于一種消極期待利益。

#專利保險 #保險理賠 #保險保額 #投保人

2024-12-02 17:53:05

車輛保險知識 不計免賠特約險保額費率如何計算

摘要：有車的朋友都了解，根據保險車輛駕駛員在事故中所負責任，車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規定的金額內實行絕對免賠率：負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。單方肇事事故的絕對免賠率為20%。發生交通事故后，交通警察會根據現場的情況，判定事故雙方的事故責任。如果我方車輛駕駛員對交通事故負有責任，按照這條規定，我們就不可能得到100%的賠償，必須根據我方所負責任減去相應的免賠金額。而投保了不計免賠險后，車輛損失險和第三者責任險的這條規定就失效了。無論我們在事故中負擔什么責任，都可以得到100%的賠償。那么，不計免賠特約險保額費率如何計算呢？

不計免賠特約險保額費率計算

保險費計算公式：不計免賠險保險費=（車輛損失險保險費+第三者責任險保險費）×20%。計算方法：1、將車輛損失險保險費和第三者責任險保險費代入公式計算。此處的車輛損失險和第三者責任險的保險費均為未計算無賠款優待之前的應收保險費。2、如果投保的車輛上一年沒出險，且上年度投保了本險種，并在保險終止之前續保的，實收保險費=應收保險費×90%。

不計免賠特約險的賠償費率

找不到責任人的絕對免賠率為30%。在車子出險后，如果出現責任 不計免賠特約險人逃逸或者根本不知誰是責任人的情況，導致保險公司無法向責任人追償損失，會有一個30%的絕對免賠率；此時保險公司只負責賠償7成的損失，其余30%需要車主自己承擔。超出投保約定將增加10%的免賠率。如果出險時車子狀況超出了保險公司的約定，比如駕駛人或行駛區域等超出了保單規定的范圍，保險公司在理賠時將增加免賠率10%。全車被盜搶的絕對免賠率為20%。保險條款規定車輛全車被盜搶，如果車輛因為未按規定停放在可以停車的地點而發生的盜搶事故不能獲得全額賠付，需實行20%的絕對免賠率。此外，車主未能提供機動車行駛證、購車原始發票、車輛購置附加費憑證，每缺少一項，增加0.5%的免賠率，缺少車鑰匙的，增加 5%的免賠率。自燃損失實行15%的絕對免賠率。自燃險一般實行15%的絕對免賠率，以附加險形式購買了自燃險的車輛發生自燃保險公司只在附加保險金額內賠償 85%的損失。

#不計免賠保額費率 #不計免賠特約險 #不計免賠

2024-09-03 16:23:22

認識保險 明年起未成年人身故保額提至50萬

摘要：　　隨著經濟水平的提升，保險公司承保未成年人的人身保險金額也在不斷上調。繼2011年保監會對全國未成年人身故保險金做出10萬元限額規定后，保監會日前發文表示，自明年起，將上調未成年人身故保險金額至50萬元。
　　《保監會關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》顯示，對于父母為其未成年子女投保的人身保險，被保險人不滿10周歲的，保險金額不得超過20萬元；對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過50萬元。
　　保監會曾于1999年規定未成年人身故保險金額總額不得超過5萬元，又于2002年將北京、上海、廣州、深圳四地的身故保險金額上限提至10萬元。 2011年4月起，保監會再次做出修訂，規定上述四地保險公司對全國未成年人身故保險金限額統一上調為10萬元。不過，保險公司未來對未成年人給予50萬元保險金額限制也并非“一刀切”。

#未成年人身故保額 #意外險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 航空保險保額是多少？應如何選擇？

摘要：目前人們的出行越來越多元化，很多人選擇飛機作為出行的工具。不過坐飛機也是需要承擔風險的，所以航空保險也就應運而生了。航空保險保額是多少，又是怎樣的一種賠付方式，今天我們就來告訴大家相關的知識。北京的小孫最近準備去旅游，但是坐什么交通工具還沒拿定注意。坐汽車吧時間長，坐火車人又多。考慮之后，最終決定坐飛機去旅游。那么坐飛機旅游需要注意些什么呢？因為第一次坐飛機，小孫自己也不算很清楚，通過朋友了解之后，購買一份航空保險是必不可少的，不過朋友對航空保險保額是多少也不清楚。通過網上查詢，小孫發現航空保險在原來的基礎上提升到更高的檔次，這樣自己的出行更加有保障。雖然在飛機票里面已經包含了保險，但是保障范圍有限，而且保額不是很高，小孫決定再為自己投保一份航空保險保額。雖然飛機的安全性是大家所共同認可的，但并不表示就一定不會出現危險。目前我們所知道的空難還是不少的，最著名的要數美國的“911事件”，這個全世界都會記住的災難日，不少人在這次空難中失去了生命，失去了親人。所以投保高額的航空險，即使自己發生了意外，也能夠保障家庭的經濟。那么航空保險保額具體又是如何賠付的呢？首先賠付有三種情況，一是身故即死亡，給身故賠償。二是出現殘疾，給殘疾賠償。三是只是受傷需要治療，按照醫療保險給予賠償。我們在購買航空保險的時候千萬不能忘記保險的受益人，還有保單要自己親自簽名。當然對于更專業的知識大家可以向平安保險咨詢。那么航空險我們應該如何選擇呢？聽很多的消費者說，平安保險公司是個不錯的選擇，客戶可以登錄平安保險商城，根據系統提示，選擇航空保險，在線支付，同時平安計算器會準確計算您的航空保險保額，讓您沒有后顧之憂，讓生活更輕松。航空保險保額費用是計算航空保險費的主要依據，也是保險公司支付合理費用賠償的最高限額。那么航空保險保額費用是怎樣的呢？根據中國保監會發布航空旅客意外傷害保險行業指導性條款顯示，新的航空意外保險將由原來每份保險費20元、保險金額20萬元，調整為每份保費20元、保額40萬元，同一被保險人最高保額200萬元的規定不變。經保監會審核認可、并被指定為行業指導性條款的《航空旅客意外傷害保險》條款，是由中國人壽保險公司、中國太平洋人壽保險股份有限公司和中國平安保險股份有限公司聯合設計的。條款規定，合同保險期間為從被保險人持合同約定航班班機的有效機票到達機場通過安全檢查時始，到被保險人抵達目的港走出所乘航班班機艙門時止。如果被保險人改乘因各種原因由航空公司為約定航班所有旅客調整的班機或被保險人經航空公司同意對約定航班改簽，且起始港和目的港與原約定航班相同的班機，合同繼續有效。在航空旅客意外傷害保險的保單上，航空意外保險信息趨于完整，詳細列明了航班號、被保險人姓名及身份證件號碼，并列明了受益人姓名、地址等相關信息。在航空保險保額中，航空意外險是離普通乘客最近的險種，最高保額為200萬元。保險金額按份計算，保費每份20元，每份保額20萬元。同一投保人最多可以買10份，即最高保險金額為200萬元。航空保險保額有三種賠付情況：第一種是在有效期內身故，給付身故保險金。第二種是在有效期內殘疾，給付殘疾保險金。第三種是在有效期間內，未造成身故或殘疾，按3萬元的限額給付醫療保險金。航空意外險是非強制險，是否購買自己決定。受益人的指定和變更有如下規定：投保人或被保險人在訂立保險合同時，坐可指定一人或數人為受益人。受益人為數人時，需要指定受益順序和受益份額；如未定份額，則各受益人平均分配享受受益權。被保險人是無民事行為能力或者限制行為能力的人時，可以由其監護人指定受益人。當需要變更受益人時，需要得到保險公司允許并批注。

#航空保險 #保險保額 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 交通意外險 為您的出行增加保障

摘要：意外事故的發生時人們無法預料的，目前多起交通意外事故的發生嚴重刺激了國人的神經，導致不少人都在擔心出行安全保障問題，而且一旦出了事，賠償問題誰來負責？又能得到多少賠償？為了保障人們自身的財富和權益，在出行的過程中，我們首先在注意交通安全的同時，購買一份交通意外險顯得尤為重要。目前有些人抱有僥幸心理，對交通意外險知識的了解不全面。導致在交通事故發生后自身權益受到巨大侵害的現象。本文主要介紹交通意外險的基本知識，包括定義，種類，出現事故后的賠償問題等。幫助人們正確的認識交通意外險。交通意外險是以被保險人的身體為保險標的，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導致身故、殘疾、醫療費用支出等為給付保險金條件的保險。主要包括火車，飛機，輪船，汽車，地鐵等交通工具。交通意外保險是指那些交通工具保險公司對市場進行細分，又給綜合意外保險創造了同類，比如：旅行意外傷害保險，交通工具意外傷害保險。他們是對某一特定時間或某一項特定活動的加強保障，保障范圍基本上能被綜合意外保險所覆蓋。提供以乘客身份乘坐飛機、火車(含地鐵、輕軌)、輪船、汽車(含公交、出租車)等交通工具時的意外傷害身故及意外殘疾保障，保障范圍詳情[3]。包括意外身故和意外殘疾，保險期限1-12月任選。交通工具意外險，需要認清一個事實，這類保險是保障乘坐或駕駛某類交通工具時出現的意外傷害。從空間上說，出了交通工具，這類保險就無能為力了。這有別于我們通常認為的交通意外，比如過馬路時不慎被撞傷，這樣的保障需求只能依靠綜合意外保險。

　　交通意外險的種類　　

目前，市面上的交通意外險可謂是琳瑯滿目。許多保險公司均提供了相關的保障服務。總地來說，可以將它們歸為這幾類：綜合交通意外險這也是最為公眾認識、接受的意外險。綜合交通意外險的保障涵蓋多種常見公共交通工具，包括飛機、汽車、輪船、火車、出租車、長途客車，保障時間靈活，一般為數天至一年。與每次搭乘飛機時購買航空意外險相比，既省錢又省力。如果您一年坐飛機的次數超過5次，可以選擇中德安聯的“安聯交通寶公共交通意外保障計劃”每年支出201元，在一年時間內提供全球范圍內的多種交通工具的保障，空難賠付水平最高可達100萬，此外還享有意外事故醫療補償金。出境旅游險通常包括意外保障和意外醫療保障，以及多項增值服務，價格也相對較高。其保障范圍更大，保障程度更高，確保足夠支付國外高昂的醫療費用。除身故、殘疾之外，還有旅途中突發疾病的緊急醫療救護和轉運、門急診治療費用、住院補貼、旅行延誤、未成年子女送返或者住院陪同、旅行證件遺失，更有全天候多語種的旅行咨詢熱線，不僅提供緊急救援服務，還提供天氣、酒店、法律等各方面的咨詢。帶著這樣一份保障，可謂出行無憂。交通意外險怎樣賠償的？(1)保險責任：在本合同保險責任有效期內，本公司承擔以下保險責任：一、被保險人因乘坐客運機動車輛、客運列車、客運輪船或民航飛機發生意外傷害事故，且自意外傷害事故發生之日起一百八十日內，因該意外事故導致身故，本公司給付相應的意外身故保險金額全數，保險責任終止。在給付意外事故身故保險金前，如該被保險人已領取過意外殘疾保險金，本公司將從給付的意外身故保險金中扣除已給付的意外殘疾保險金。二、被保險人因乘坐客運機動車輛、客運列車、客運輪船或民航飛機發生意外傷害事故，并自事故發生之日起一百八十日內造成本合同所附“人身保險殘廢程度與保險金給付比例表”中所列殘疾程度之一者，本公司按照所列比例乘以保險金額給付“意外殘疾保險金”，保險責任終止。三、每份保險金額中飛機意外身故或殘疾保險金額：人民幣300000元;輪船和火車意外身故或殘疾保險金額：人民幣150000元;機動車輛意外身故或殘疾保險金額：人民幣50000元;(2)投保示例：某公司近日為員工集體投保了一份團體公共交通意外傷害保險，每人保費40元，保險期限為一年。若在保險有效期內發生意外事故，每位被保險人最多可得各項保險金額為：飛機意外身故或
　　殘疾保險金額輪船和火車意外身故或
　　殘疾保險金額機動車輛意外身故或
　　殘疾保險金額
　　300000元150000元50000元交通意外險保險金的申請與給付：保險金申請人向保險人申請給付保險金時，應提交以下材料。保險金申請人因特殊原因不能提供以下材料的，應提供其他合法有效的材料。保險金申請人未能提供有關材料，導致保險人無法核實該申請的真實性的，保險人對無法核實部分不承擔給付保險金的責任。(一)身故保險金申請 1.保險金給付申請書; 2.保險單原件; 3.保險金申請人的身份證明; 4.公安部門或醫療機構出具的被保險人死亡證明書。若被保險人為宣告死亡，保險金申請人應提供人民法院出具的宣告死亡證明文件; 5.被保險人的戶籍注銷證明; 6.由承運人出具的意外事故證明; 7.保險金申請人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料; 8.若保險金申請人委托他人申請的，還應提供授權委托書原件、委托人和受托人的身份證明等相關證明文件。(二)殘疾保險金申請 1.保險金給付申請書; 2.保險單原件; 3.被保險人身份證明; 4.二級以上(含二級)或保險人認可的醫療機構或司法鑒定機構出具的殘疾鑒定診斷書; 5.由承運人出具的意外事故證明; 6.保險金申請人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料; 7.若保險金申請人委托他人申請的，還應提供授權委托書原件、委托人和受托人的身份證明等相關證明文件。

#交通意外險 #保額

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 出租車保險保額多少以及有哪些

摘要：目前，很多網友提問出租車保險保額多少，但是在了解這個問題之前，我們先了解一下出租車都可以購買哪些保險？車輛損失險：車輛損失險是負責賠償由于自然災害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險中用途最廣泛的險種。無論是小剮小蹭，還是損壞嚴重，都可以由保險公司來支付修理費用，對于維護車主的利益具有重要作用。駕駛員責任險：保險車輛發生保險事故，導致駕駛員人身傷亡全車盜搶險：機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。玻璃單獨爆裂險：保險擋風玻璃或車窗玻璃單獨破碎造成的損失。自燃損失險：自燃損失險指負責賠償因本車電器、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身原因起火造成車輛本身的損失。本保險為車輛損失險的附加險，投保了車輛損失險的車輛方可投保本保險。車輛刮痕險：刮痕險是車損險的附加險。保障責任是“保險車輛發生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷”，在這種情況下，往往難以找到責任人，車主唯一可以選擇的是投保車身劃痕損失險，簡稱即刮痕險，將損失降到最低。第三者責任險：第三者責任險（簡稱三責險）是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。同時，若經保險公司書面同意，被保險人因此發生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責任限額以外賠償，但最高不超過責任限額的30%。出租車保險保額，一般是指車輛損失險。所謂車輛損失險是指負責賠償由于自然災害和意外事故造成車輛自身的損失。這是車險中最主要的險種。花錢不多，卻能獲得很大的保障。因此，幾乎所有的車隊都幫的哥、的姐買了這份保險。車輛損失險的保額可以通過3種方式確定：第一種方式是按照新車 購置價確定；第二種方式是按投保時的實際價值確定；第三種方式是一種比較靈活變通的辦法：由投保人和保險公司協商確定。一般情況下，出租車司機的車輛損失險的保額選用第三種方式進行確定。還有一點要注意的是，確定投保金額不但不能過低，同樣也不能過高，否則就是超額投保。《保險法》第三十九條規定：保險金額不得超過保險價值：超過保險價值的，超過部分無效。此外，根據有關規定，保險公司會根據司機在事故中所負責任的大小，賠償所有應賠償總金額的80%至95%（其余部分為保險條款規定的免于賠償部分）。被保險人在事故中負全部責任，賠償80%；負主要責任，賠償85%；事故雙方負同等責任，賠償90%；被保險人負次要責任，賠償95%。面對保險公司上述條款，司機很是無奈。但在保險公司看來，給這樣一個高出險率、高賠付率的行業上保險，更加無奈。因此，保險商們只能通過嚴格的事故責任認定，來有效控制出險率。 保險公司制訂的各項條款，雖說有些苛刻，但也能從一定程度控制出租車司機的交通違章行為。鏈接：出租車司機辦理什么保險好？咨詢內容：年齡：32 性別：男 職業：出租車司機 收入：2000——3000元，主要關注的保障內容：意外傷害 、重大疾病 、養老保險 ，工作地點：大連 保險預算：希望以最少的利益得到最大的保障，其他說明：未婚、無房、無五險一金 只有一位父親在家務農（金州），最大的擔心：發生意外父親沒人照顧。專家解答：定期壽險10萬保額，30年繳費期，30年保障期，每年繳費500元，住院醫療1萬元，每年交費398元，意外卡 200，以上均為消費型，每年繳費3880，可獲10萬保額理財；10萬保額含32種重大疾病保障 ；20萬意外身價保障；滿期領取：10萬+累積紅利保額+終了紅利。每年一共繳費4978可獲保障：30萬身價；4000意外住院醫療及門診（200免賠額，其余累積報銷80%，每天補助20元床位費，最多180天）；小病住院醫療除500自費段，可報銷1萬的70%--90%；10萬元涵蓋32種重大疾病的保障等。

#出租車保險 #保險保額 #車險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 對最高保額200萬的航空意外險的反思

摘要：隨著韓亞空難的持續發酵，航空安全普遍為人們所關注，航空意外險也趁勢進入大眾視野。航空意外險，20元最高保額200萬，聽起來不可思議，實際上有沒有道理呢？在航空保險中，航空意外險是離普通乘客最近的險種，最高保額為200萬元。保險金額按份計算，保費每份20元，每份保額20萬元。同一投保人最多可以買10份，即最高保險金額為200萬元。保障時間是從意外傷害發生之日起180天以內。

機票里已經含有保險，為什么還要購買航空意外險？

機票中所含保險是航空公司因自身的責任造成航空旅客人身傷亡，應對航空旅客賠償的責任保險。依據國際慣例和我國有關民用航空的法規，飛機需要保險，飛機保險的保險責任范圍包括：一是機身險，即飛機在飛行或滑行中以及在地面上，發生的造成飛機及其附件的意外損失或破壞；二是第三者責任險，即由于飛機或從飛機上墜人、墜物造成的第三者的人身傷亡或財物損失；三是旅客法定責任險，即由于乘客在乘坐或上下飛機時發生意外，造成旅客的人身傷亡或所攜帶和業經交運登記的行李、物件的損失等。說機票里含有保險，主要是指航空公司的飛機保險中所包括的旅客法定責任保險。根據《民航法》第129條的規定，最高賠償限額為16600個計算單位，約合2萬多美元。這次中國國際航空公司就“4·15”空難發表的聲明中，就明確告知，要“根據國際公約和國際慣例以及有關民用航空法規，進行善后工作的處理。”在這里需要指出的是，飛機保險同航意險是兩種不同的保險險種，所履行的都是賠償責任，目的是為航空旅客提供更加充分的保險保障。一旦發生意外傷害，可以使身故者的親人和家庭多得到一份保險賠償，也可以使身體殘疾者多得到一份殘疾保險金。這體現了我們國家對航空旅客人身安全的關心和重視。當然，對每一位航空旅客來說，是否購買航意險，這完全是自愿的。但不怕一萬，就怕萬一。防患于未然，最好能購買航空意外險。

航空意外險最高200萬，具體如何賠付？

航空意外險有三種賠付情況。第一種是在有效期內身故，給付身故保險金。第二種是在有效期內殘疾，給付殘疾保險金。第三種是在有效期間內，未造成身故或殘疾，按3萬元的限額給付醫療保險金。航空意外險是非強制險，是否購買自己決定。受益人的指定和變更有如下規定：投保人或被保險人在訂立保險合同時，可指定一人或數人為受益人。受益人為數人時，需要指定受益順序和受益份額；如未定份額，則各受益人平均分配享受受益權。被保險人是無民事行為能力或者限制行為能力的人時，可以由其監護人指定受益人。當需要變更受益人時，需要得到保險公司允許并批注。

航空意外險該如何購買？

最后我們來談一下如何購買航空意外險。乘客該如何選擇購買適合自己的航空意外保險呢？對于偶爾坐飛機出行的人來說，航意險的購買非常方便，除可直接在購票代理人、機場柜臺購買之外，還可通過保險公司網站購買。航意險保障期間僅為幾小時的航程，一旦飛機抵達目的地，保障也隨之結束，因此保費相對便宜。也有價格更為低廉的7-8天的航意險。不同保險公司的價格略有差異，一般來講，國內旅行14-20元保費可保40-80萬元。對于常坐飛機出行的商務人士來說，適合購買年度險，一次購買可以保障一年。除了可以在購買機票的同時，購買綁定當次航班的價格為20元可保40萬元的航意險外，更適合的投保方式是購買按時間計算的航空意外險。比如保險1年期的航意險，投保后可保1年，并且不限出行乘坐飛機次數。也就是說，一年只需要花費40-200元就可保40-200萬元。目前各大保險公司都在網上推出了價格較為優惠的航意險產品，以保費為100萬的航意險為例，其中最優惠的是：1年保費99元，獲110萬的賠償產品。總而言之，根據一段時間內的乘機出行次數購買相適應的航意險是每位出行者必要的保障。既保護了自己，也保護了家人。

#航意險 #保險保額 #意外險

2024-09-03 16:23:22