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認識保險 銀行保險理財經理是干什么的？怎么樣？

摘要：銀行保險部基本上簡稱銀保部，是保險公司和銀行合作銷售保險產品的一種模式，且保險公司都會開發有針對性的產品銷售，一般都是短期理財險。銀行保險理財經理主要負責銀行代理保險產品。就是說你去和各家銀行或者分行聯系，讓其賣你所在的保險公司的保險產品，業內稱之為“銀代”。銀行保險理財經理崗位職責有：1、負責從事客戶投資理財規劃和保險產品銷售；2、負責從事組織的發展、訓練、管理工作；3、負責協助分析客戶的保險及財務狀況；4、負責定期接受業務培訓；5、負責輔導新人的銷售、培訓及管理工作；6、負責為參保客戶提供所銷售保險的一切服務。

銀行保險理財經理怎么樣？

理財經理剛開始都要在銀行駐點。就像你經常見到有人坐在銀行大堂一樣，向來銀行辦理業務的客戶推薦保險產品。銀保理財經理和個險業務員有區別，銀保客戶經理是內勤編制，有底薪，雖然很少，而且有任務要求，但總體來講不用像個險業務一樣到處跑，基本都是呆在銀行大堂推銷保險。至于這個工作怎么樣，說實話，這種業務做得好，是非常賺錢的，做的越好越輕松，收入越多。當然，大眾對保險從業人員還是很不認同的，主要是環境不成熟，但是這是一個積累的過程，壓力也會比較大。但是，如果堅持的下來，肯定比普通上班族賺錢多。

#銀行保險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 銀行保險銷售有哪些特點？技巧呢？

摘要：銀行保險，即銀行代理銷售保單是一種新興的保險銷售方式，這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。銀行保險銷售技巧對于銀保的銷售人員來說正是現在急需掌握積累的，并不斷去完善的。那么銀行保險有哪些特點？銀行保險銷售有哪些技巧呢?

銀行保險銷售的特點

與傳統的保險銷售方式相比，它最大的特點是能夠實現客戶、銀行和保險公司的“三贏”：對銀行來說，可以通過代理銷售多樣化的產品，提高客戶滿意度和客戶忠誠度；對保險公司來說，利用銀行密集的網點可以提高銷售并且降低成本；對客戶來說，在銀行買保險，價格更便宜，回報更高；銀行網點多，在家門口就可以買到保險，減少了交通費用和時間、精力等的支出；可以同時在銀行辦理銀行業務和買保險，滿足了“一次購足”的心理；銀行值得信賴，也就可以放心買保險；產品簡單易懂，可以當場決定是否購買；投保手續更加簡捷，不用體檢，十分方便。

銀行保險銷售技巧

對客戶經理來說，有可能遇到的第一個障礙就是邀約客戶 — 無論是面對面邀請還是電話邀約。因為邀約客戶不可避免會遭遇拒絕 — 碰到幾次拒絕以后有些客戶經理就會想，哎喲，約客戶見面太難了，要不就不見了吧，如果在電話里介紹一下產品他就買了多省事啊，要是不買那肯定是產品的問題，見面也白搭。你看，才剛剛開始嘗試，就想跳過理財營銷的前面所有步驟直奔主題，可是實踐證明這是行不通的。所以我們還是要認認真真琢磨怎樣吸引客戶和我面談?客戶拒絕的原因是多種多樣的，我們永遠無法做到徹底“消滅”客戶的拒絕，只能盡量提高邀約的成功率，所以就得設計我們講電話的每一句話，包括如何開場，提什么問題，怎么結束，用什么語氣等等。經驗豐富的顧問會針對不同的客戶運用不同的邀約策略，剛開始和客戶的關系還不夠深入的時候，可以試試以客戶服務的角度切入，把邀約客戶面談作為一項為他提供的增值服務內容來進行設計，那么客戶接受的程度會比較高。如果成功約到了客戶，面談時該注意些什么呢?一般來講，每一次成功的面談都需要達到三個基本要求：第一，是否達到了客戶認為的面談目的(這是我們邀約時向客戶傳達的信息);第二，是否給客戶提供了對他有價值的內容或信息(這會影響到你下一次再邀約該客戶時他對你的信任程度);第三，面談結束時是否成功地引導客戶進入了自己想要達到的下一個環節(例如預約下次見面)。為了達到以上這些目標，理財顧問需要在面談開始前準備許多資料(例如風險承受度測試表、現金流量表或者相關的產品說明書等)、工具(名片、計算器、筆記本等)、以及如何開場、提什么問題，怎么結束等等。

銀行保險銷售——相關鏈接

銀行保險購買時也要注意以下三點：第一，不等同于理財產品。消費者在去銀行購買銀保產品的時候，一定要首先弄清楚，這款產品到底是銀行或者基金公司推出的理財產品還是保險公司推出的保險產品，只有搞清楚了是保險產品之后才能接下去詳細了解銀保產品的保費保額、保障范圍等等信息。第二，被保險人必須簽字。如果消費者在銀行購買其它理財類的產品，只需要自己簽字就可以完成手續，但是保險產品由于涉及多個個體概念，因此根據規定，如果投保人和被保險人不是同一個人的話，所有保險合同上必須有投保人和被保險人兩個人的簽名。而在銀行銷售保險產品時，無論是代理人還是消費者都往往容易忽略這一點。保險專家解釋，被保險人簽名主要是為了抵御道德風險和未如實告知的風險。第三，滿期時間要問清楚。保險公司推出的銀保產品多為期繳型產品，例如繳費5年，10年后滿期領取生存金。這當中就會出現“繳費期限”和“滿期時間”兩個概念。由于不明白這兩個概念的區別，不少投保人就會把上述例子中的5年當成產品的期限，在5年后去提取生存金，卻發現自己屬于主動退保，只能拿回本錢，造成了較大的損失。保險專家解釋，“滿期時間”一般比“繳費期限”要長很多，因此投保人在選購銀保產品時必須先問清楚滿期時間，也就是開始領錢的時間點。最后，銀行保險雖然具有很多的優勢，但也不可盲目購買。由于保險自身的特點，在投保后的起初一兩年，扣除保險費用后，其保單的現金價值一般都低于客戶的投保金額。因此，客戶如在投保后的一兩年內退保，可能會遭受本金損失。

#銀行保險 #保險營銷

2024-09-03 16:23:22

認識保險 銀行保險代理人相關知識介紹

摘要：銀行保險代理人，由于和保險公司只是表見代理關系，而非正式員工或勞務派遣用工關系，他們沒有普通職場人士所享有的基本社保“五險一金”，沒有底薪，銷售保單所得的傭金是他們的全部收入來源，是養家糊口的“命根子”。

銀行保險代理人制度的前世今生

銀行保險代理人，這在我國是個純正的“舶來品”。1992年，首家外資保險公司——美國友邦保險公司上海分公司成立，也將他們的保險代理人模式引入了中國。隨著友邦帶來的“代理人制度”猶如疾風驟雨般在國內掀起浪潮，而且第一批“老友邦”的業務拓展能力被證明非常有效(當時招募的代理人大多是自主下海的機關公務員、教師等，素質也都相對較高)，此后我國壽險機構紛紛效仿之，保險代理人(后稱“個人營銷員”)渠道一直是各家壽險公司最為倚重的營銷渠道。

銀行保險代理人的作用

由于保險產品屬于比較復雜的金融產品，個人營銷員銷售保險，優勢還是很明顯的。對于客戶而言，能通過代理人的推介更為了解產品，同時也讓投保人對保險這個“看不見摸不著”的金融產品有了具象的概念和指向。投保后，要做保單信息變更、理賠等處理時，投保人也能通過服務自家的代理人更有效地與保險公司進行溝通。可以說，保險代理人是投保人和保險公司之間的一種相當有效的溝通和聯系的“橋梁”。代理人傭金提成的比例與保險產品的類型有很大關系，然后和客戶繳納費用的時間長短有關系。如果銷售的是壽險(包括養老、教育金、終身壽險、終身重疾險等，這些產品形態有可能是傳統的，也可能是分紅的，不包括萬能和投連險)，那么根據繳納保險費用的時間長短不同，提成有所不同。

如何做好一個銀行保險代理人

積極參加公司組織的各類培訓，認真學習保險知識，主動與人溝通，培養良好的親和力，熱心為他人排憂解難，尋求有能的人脈關系幫助，把你了解到的公司產品盡可能多的向你遇到的每一個介紹。堅持做事原則，有耐心有韌性，遇挫不放棄一定能做好！

銀行保險代理人資格證怎么考

1.必須到保監會認可的培訓機構（如保險公司）接受80小時的崗前培訓。2.參加保險代理人資格證考試。（可通過保險公司代報名，自己去考試）3.考試很簡單，但必須聽老師的課！

#銀行保險 #保險營銷

2024-09-03 16:23:22

認識保險 招商銀行保險怎么樣？

摘要： 近年來，隨著我國保險行業的發展，我國各大銀行爭先走進保險領域，與保險行業強強聯手，推出不少銀行保險。很多人疑問銀行保險究竟可不可靠？以招商銀行保險為例，小編為大家解答。 招商銀行保險是招商銀行推出的一項業務。招商局集團創辦于1872年，是中國近代民族商業現代化進程中最早的企業之一，也是“洋務運動時期”中國對外引進西方先進工業技術、商務模式的重要窗口之一。作為香港著名中資企業的招商局集團，其全資、控股和重要參股企業已有250多家，其中包括14家上市公司。 2002年美國信諾集團和招商局集團下屬子公司共同出資創立中美合資壽險公司-招商信諾人壽保險有限公司。信，信譽來源于在中國長達200多年的淵遠歷史背景；諾，承諾來自于強大的資本后盾和股東實力。秉承著“誠信百年、一諾千金”的傳統和追求。招商信諾汲取了信諾集團在全球的成功保險經營理念，一直致力成為中國市場上通過非代理人的直接行銷方式提供包括壽險、意外險和補充醫療等“保障型”保險產品和服務的專家和領軍企業，為我們的客戶及其家庭提供意外和疾病時的財務保障。 招商信諾人壽保險有限公司一直致力于成為中國市場上通過非代理人的直接行銷方式提供包括壽險、意外險和補充醫療等“保障型”保險產品和服務，為客戶及其家庭提供意外和疾病時的財務保障。電話行銷和銀行保險是該公司目前的兩大主要業務渠道。無論是在電話上還是在合作銀行的大堂中，都可以享受同樣方便快捷、嚴謹細致的保險服務，感受“客戶為尊”的企業理念。

　　 招商銀行信用卡的短期意外保險怎么樣？

一年期意外險，不屬于短期的保險，有些保險比如一次性航意險，只有坐在飛機上那一會兒才有保障。 如果要說買的是否合適，那么只能說，不能光看你花了多少錢買保險，更要看，你買的是什么級別的保障，還有保障額度。舉例來說：有的意外險，不保醫療，只保身故和殘疾；有的意外險甚至連看門診都給報銷一部分。那么當然后者就比前者花的保費要高了。

　　 怎么取消招商銀行信用卡保險？

1、 發現劃扣保費后與信用卡中心和保險公司取得聯系；2、 說明從接到電話到扣款的整個過程，并表示該產品在電話中描述的特點與自己的預期并不相符，要求退回已經扣劃的保費；3、 將收到的保單和一份幾百字的情況說明分別寄給信用卡中心和保險公司。 并且招行信用卡中心的工作人員表示，他們與客戶的所有通話記錄都是有保留的，如果客戶電話答應劃扣保費，并完成出單后，客戶所收到的保險合同與原先客服人員所敘述的保險功能不相符，銀行可以協助持卡人完成退保手續。 他同時表示，在商業保險計劃中，如果單方要求退保一般只能退還60%的保費，但如果出現客戶要求退保的情況也要具體情況具體分析，查明確實因工作人員交代的保險產品與客戶理解之間有差距，招行可以承諾100%退還保費。

#銀行保險 #短期意外險 #信用卡保險 #招商信諾

2024-09-03 16:23:22

認識保險 永安保險解答什么是銀行保險

摘要：銀行保險在如今的保險理財領域越來越普遍，相對于其他大眾投資方式，銀行保險的風險小，成本低，是很多市民的選擇，如果你還不了解銀行保險，就隨開心保一起來看看永安保險工作人員的解釋吧。永安保險相關負責人告訴開心保，銀行保險是通過銀行柜面或理財中心銷售保險，以各類銀行卡業務或銀行消費信貸業務等作為載體銷售保險。由于具體運作的相似性，通過郵政渠道開展的保險業務通常也稱為銀行保險。永安保險工作人員表示，對于銀行來說，該業務屬于銀行的中間業務，是銀行借助自身良好的信用形象和接觸潛在客戶的便利，代替保險公司辦理保險業務，從中獲取手續費的一種服務。對于保險公司來說，這種業務是保險營銷業務，銀行和郵政機構是其重要的銷售渠道。永安保險工作人員最后總結銀行保險具有以下特征：第一，操作簡便。銀行保險產品一般對核保要求不高，購買手續也很簡便，客戶只要到銀行柜臺填好投保單、提供銀行存折（儲蓄卡）賬號或轉賬號碼就可以完成投保過程。國外的銀行保險可以結合多項金融產品（信用卡、汽車貸款、住房貸款等）組合銷售，且保費又可以通過信用卡或賬戶定期扣款。明確的扣款機制縮短了收款時間，操作起來十分簡便。第二，險種設計簡單。銀行保險產品通常具備標準化條款，保險責任和除外責任等都相對更容易理解，險種的設計形式一般都比較簡單。第三，成本低。與個人代理渠道不同，保險公司通過銀行柜臺銷售保險不需要支付較高的傭金，只需支付少量的手續費，可節省大量的人力、財力。此外，銀行保險的客戶開拓成本和人員培訓成本也比較低。
 

#永安保險 #銀行保險 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 銀行保險理財話術參考內容

摘要：銀行保險于十八世紀起源于法國，在當今世界金融一體化的進程中，銀行保險已成為全球性的經濟現象，以一種特有的銷售形式流行于世界各地。與世界銀行保險的發展狀況相比，國內的銀行保險業務起步相對滯后，但隨著國內金融業競爭意識、發展意識和合作意識的逐步加強，在短短的數年時間里，銀行保險業務已取得了飛躍性的發展。

成功禮貌的銀行保險話術范例

錢先生，您好！我是XX保險公司的理財經理李明，您05年6月1日曾在農行存過的國壽鴻豐兩全理財產品即將滿期，今天我專程通知您，為了讓您順利的領取滿期金，公司要求我們為您提供上門服務，一方面是給您送達《滿期給付通知書》，另一方面是向您介紹辦理領款的相關手續及需準備的資料，我想上午就過去，是不是不太方便？”先生，您好!我們信用社目前推出了一款保本，有固定收益，免征利息稅，而且有投資分紅收益，并送人身保障的投資理財產品，不如我叫我們的客戶經理為您詳細介紹一下?

針對子女教育需求市場

先生，其實每個家庭有一筆錢是一定要支出的，那就是子女讀書的錢。你覺得呢?你看，現在義務教育是到初中而已，到了高中或者大學就需要一大筆錢。這個產品就像教育儲蓄一樣，等您小孩讀書時/讀高中時/讀大學時您就可以一次性將本金、利息還有年年滾存的紅利回報取回家，同時在此期間您還擁有高達5倍的平安保障，呵護您家庭幸福平安!

針對定期儲蓄需求

先生，您有這么多定期儲蓄，沒有想著做其他理財投資嗎?哦，有風險是吧。您看，我們信社目前和保險公司合作，推出了一款保本有固定利息，而且有投資分紅收益，并送人身保障的保險分紅理財產品。一方面，可以保證你本金不會虧損而且還有一定收益，是零風險的，另一方面，由保險公司專門資產管理公司幫您投資理財，特別是像我們人保PICC這樣的大公司，保證分紅，令您享受投資收益的樂趣。

針對基金股票客戶

先生，您平時都有炒股嗎?賺得不少吧。唉，我以前也有玩，不過虧了不少就不敢再炒了。您知道現在信社和保險公司合作推出一款新的投資理財產品嗎?相對來說，股票基金等投資產品都有一定風險，但這個理財產品是零風險的，絕對保本，而且定期返還后還有一定固定收益。在投資方面來說，每年享有PICC人保公司的紅利收益，由保險公司來幫您賺錢，資金更穩健。而且更好的是，由于是保險產品，還會有高達5倍的人身保障，讓您輕松投資之余，家庭更有保障。

這個產品是儲蓄存款嗎?

您好，這個產品是投資儲蓄型的分紅保險，他既有存款的保本零風險的特點，又有投資產品的理財增值特點。它類似于定期存款，是5年或者6年后定期返還本金、固定利息以及分紅收益的產品，而且還送高額的人身保障。

接觸話術

1.為應對銀行降息，我們正代理一款“年年返錢”的保險理財產品，既可為自己準備豐厚的養老金、旅游金，也可用于子女創業金、婚嫁金，一舉多得！2.目前有一款新型保險理財產品，繳費期越長，收益比例越高，非常劃算，給您介紹一下？3.如果您家里每年投入三、五千塊錢不成問題的話，我給您介紹一款“年年返錢”的保險理財產品，現在辦理的人可多了！4.這筆錢您如果不急用，我們有一個零存整取型的保險理財產品，給您介紹一下？5.您今年多大年紀了？孩子成家了嗎？ 這個錢是養老用的嗎？你現在還沒有退休吧？每年投入5,000元，應該不成問題吧？6.目前有一種最新的銀保產品，回報快，帶分紅，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里還可以水漲船高，另外還有保障，您可以了解了解。7.我們新開展了“健康理財”業務，在投資理財的同時，還可以選擇大病保險、住院醫療報銷、住院津貼和意外保障，您可以了解一下。

說明話術

1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期間每年至少可領取500元，20年期滿還可以領取滿期本金和雙重紅利。另外還有保險保障，只繳10年費，給您20年的大病保障和高達3倍的公共交通意外傷害保障。2.每年一返還，類似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返還1,000元。而且只投入10次，領錢20次，分紅21次，保障20年。3.這款產品如果選擇20年繳費，每年領取基本保額的20%，15年繳費每年領取15%，10年繳費每年領10%，您看您是想多領還是少領？4.現在每年投入5,000元，以后養老不用向兒子、兒媳要，多有面子呀！兒子孝順了，想給他們留點兒也可以，不想留怎么花都行。投入10次，保障20年，20年下來也是一筆不小的數目呢。這種產品多好啊！5.如果存銀行需要慢慢積累，只拿利息；如果做保險可以復利累積，享受分紅，到年齡大時攢一筆可觀的養老金，每年還領取一定數量的旅游金。6.很多人年輕的時候既沒時間也沒錢，年老了有的是時間卻沒錢，想做什麼還是做不成。這款產品就是為養老金和旅游金準備的，現在每年攢一點，以后手頭多寬裕啊！7.財富就是靠一點一滴積累出來的。年輕的時候，用時間換財富；年老的時候，用晚年享受財富。8.這是攢錢，不是花錢，就像把錢從左兜揣進右兜一樣，換了一種理財方式而已。9.萬一得大病，錢存在銀行會越取越少,可能沒存夠就要用光；如果做保險大病有保障，小病有報銷，每年還贈送體檢費和門診補貼費，沒有后顧之憂，多輕松啊！10.年繳費可分解成月繳費，無形之中積累高額財富。通過銀行代理銷售保險對于保險公司可以拓寬經營渠道降低銷售成本，完善服務功能、實現資源共享，還可以改善保險公司的公眾形象和聲譽。與世界銀行保險的進程相比，國內銀行保險的發展還處于起步階段，面對日趨激烈的競爭市場和金融大整合的趨勢，國內銀行保險業挑戰和機遇并存。展望未來，中國的銀行保險將走出一條持續發展的道路。

#銀行保險 #保險理財 #保險理財話術

2024-09-03 16:23:22

認識保險 理財類保險怎么樣？

摘要：近日，很多商業銀行陸續推出了躉交的理財類保險產品。這類保險產品一般一次性交納保費，保險期限在5年以下，預計或保證的到期收益較高，一般均高于同期限定期存款利率，同時具備不同的保障內容。很多人有購買理財類保險的想法，但是由于不了解，心里很沒底，不敢貿然行動。那么，什么是理財類保險？理財類保險怎么樣呢？好不好？什么是理財類保險理財類保險是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保單持有人爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防范和避免因疾病或意外等災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。理財類保險怎么樣？理財類保險與傳統的保險產品相比，最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能。投資理財保險有固定的保障作為保險保障，但其卻沒有固定的預定利率，客戶的投資收益具有不確定性，既可能獲得高額的投資回報也需承擔一定的風險。理財類保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產品，投連險屬于投資類產品。萬能險和投連險實際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個險種的保障賬戶都不受投資表現影響，但由于萬能險承諾了保底收益，保險公司在資金運營中對投資渠道的配置必然更加注重“安全”。市場上由于投資范圍所限，分紅保險實際分紅收益不高，因此市場上客戶選擇該產品主要是以期繳為主，通過“強制儲蓄”以備未來所需，也有客戶為子女購買該產品，是為了合理規避未來可能開征的遺產稅。投資連結保險，簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供保險時，其投資單位價格是根據投資賬戶在當時的投資表現來決定。投連險風險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產品。萬能險是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。投資理財保險謹慎投資，保險最主要是起到保障作用，要想通過保險賺錢，估計可能性比較小。建議要想投資者理財，還是選擇一些銀行理財產品、信托理財產品、P2P理財產品等，來讓資金獲得增值。理財類保險相關資訊：支付寶7%元宵理財實為萬能險支付寶近日推出了一款“元宵理財”，收益率達到7%，保本保底，投資期限為一年，僅余額寶用戶可以購買。春節一過，余額寶、理財通等理財產品收益率均回落至6%左右，支付寶這款產品收益率為什么還能達到7%還保本保底？其實這款產品并不是貨幣基金，而是萬能險，萬能險一般有1.7%到2.5%保底收益。萬能險是既具有保障功能，又具有投資價值的保險產品。

#保險理財 #商業保險 #銀行保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 什么叫做銀行保險 銀行保險的特點是什么

摘要：說到理財，人們更多的會想到銀行保險。銀行保險作為一種新型的保險概念，逐漸走入人們的視野，在金融合作中，銀行保險產品體現出銀行與保險公司的強強聯手，互聯互動。這種方式首先興起于法國，在中國才剛剛起步。 什么叫做銀行保險？銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務，銀行保險是不同金融產品、服務的相互整合，互為補充，共同發展。 與傳統的保險銷售方式相比，它最大的特點是能夠實現客戶、銀行和保險公司的“三贏”。 對于消費者而言，銀行保險是一種可以通過銀行柜面或理財中心進行的簡單、便捷的購買方式，具有諸多特色： 成本低--保險公司通過銀行柜面或理財中心銷售保險產品，可使公司的經營成本下降，保險產品費率降低，給消費者更多實惠； 安全可靠--消費者通過銀行辦理投保相關手續，可確保消費者的資金安全； 購買方便--銀行網點遍布城鄉各地，消費者可隨時隨地購買保險產品，同時便于與家庭預算相結合，選擇符合實際需求的產品。 對保險公司來說，利用銀行密集的網點可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產品；利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以保險公司的優質服務，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。 對客戶來說，在銀行買保險，價格更便宜，回報更高；銀行網點多，在家門口就可以買到保險，減少了交通費用和時間、精力等的支出；可以同時在銀行辦理銀行業務和買保險，滿足了“一次購足”的心理；銀行值得信賴，也就可以放心買保險；產品簡單易懂，可以當場決定是否購買；投保手續更加簡捷，不用體檢，十分方便。 銀行代理保險業務發展潛力巨大 目前，銀行可為保險公司代理的業務種類眾多，內容涉及養老、意外個人信貸等，這些產品簡單易賣，費率低，收益高。一方面，銀行代理的主要產品是養老產品，這是中國最大最有潛力的保險市場。養老是中國人的傳統習慣。近年來，隨著經濟改革的不斷深化，城市已改變了過去由國家統管的局面，改為國家、單位、個人相結合即國家只負責基本養老，單位和個人有條件通過商業保險進行補充養老，但目前國家的基本養老水平過低，企業補充養老不普及，公務員養老金制度未建立；而在農村，隨著農民生活水平的不斷提高，實現其多年來追求的“老有所養”基本條件逐步成熟，許多富裕起來的農民都有購買養老金的愿望。因此，從長期看，無論城市還是農村，養老金的市場潛力都很大。另一方面，個人消費貸款保險蓄勢待發，這部分業務大都是強制保險的，由此而產生的保險費也會越來越大。 銀行代理保險業務方便客戶 由于保險特別是壽險交費及領取期都較長，而且有的交費是月繳，領取是月領，客戶每次都到保險公司繳、取很不方便；銀行代理保險產品，銀行網點多，購買、交費、領取方便，增加了銀行的服務內容，使客戶能在一定金融機構獲得較多、較全的服務，符合“超市”式現代化服務，能最大限度地滿足消費者“一次購足的心理愿望”。 

#銀行保險 #理財險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 按需購買銀行保險

摘要：銀行保險可以為客戶、銀行、保險公司三方都創造較大價值，實現客戶、銀行、保險公司的“三贏”。對客戶來說由于銀保產品簡單實惠，加上銀行信譽較高、網點普及，所以極大地方便了客戶購買。但是由于目前銀行保險人員存在誤導宣傳，而消費者本身的保險知識又不多，這就造成了很多買完銀行保險后感覺“性價比”遠低于預期的案例。因此，消費者購買之前要“三思”。本身保險是沒有風險的，在銀行銷售的產品大部分是短期理財型產品，保障不強的，是不是適合自己很重要？關鍵是自己要清楚保險責任，不是單一的聽銀行職員介紹，擔心會誤導你！買保險應該先考慮保障，然后是理財！可以按順序逐步完善保障：意外、住院醫療、重疾、壽險、養老等！首先保險在銀行銷售，是銀行的人在賣，因為他們本身對保險也不是特別懂，所以買的時候最好慎重。在銀行買和在代理人處買的區別就在于，銀行是一次性交易，后期是沒有服務的，如果有問題，只能您自己去解決。如果您是找代理人買，好的代理人是可以為您的保單一直提供服務的。而且買保險最主要的是找準客戶的需求，專業的代理人都是經過嚴格的培訓的，可以為您進行合理的家庭財務規劃和需求分析。而銀行人可能只是單純的向您推銷一個產品，而實際上可能并不能解決您所擔心的問題。銀行銷售的一般都是有一定收益性的理財險。相對來說，都是偏向注重理財收益的，保障功能弱些，同時交費期限也比較短些。因為銀行保險的最主要的特點就是銀行保險保障強變現弱。按照個人財務狀況和風險承受能力不同，個人金融資產主要配置在儲蓄、證券、保險三大類金融產品上，保險產品是個人金融資產組合的重要內容。分紅保險、投資連結保險、萬能保險等新型人身保險產品（又稱投資型產品）兼具保險保障功能和投資功能，但不同產品對于保障功能和投資功能側重不同。大部分銀行保險產品為投資型產品，既有投資功能，也有保障功能。以5年期分紅產品為例，在保險期限內一旦被保險人發生身故等保險事故，保險公司會按照約定支付保險金，到期后生存保險公司會支付滿期保險金，同時在保險期間有一定紅利給付。和銀行儲蓄相比，保險產品的變現能力較弱，如提前退保可能會有一定損失。保險合同一旦簽訂就意味著要長期持有，也只有如此才能體現出保險的價值。這一點銷售人員一定要明確告訴消費者。因此，應該根據自己的需要購買合適的銀行保險。如果您是看中它的收益性的話，那您可以考慮購買，因為它還附帶一些的保障功能。如果您是想要購買保險，注重的是保險的保障，那建議您還是到保險公司找專業的代理人購買適合自己的保險。

　　到底該如何選擇投資型銀保產品呢？保險專家提醒：

一是要看產品類型。投連險的投資風險由投保人承擔，風險承受能力較差的消費者要慎重購買。投連險、萬能險都有一定比例的初始費用扣除，消費者要考慮是否能夠接受。在收益方面消費者也要清楚：分紅險的紅利、投連險的投資回報都具有不確定性；萬能險保證利率以上的收益也是不確定的；投連險、萬能險保費并不是全部進入投資賬戶，而是要扣除一定的風險保障費用和經營管理費用。二是要看現金價值（退保時可以拿到的錢）。在投保的前幾年，保險產品的現金價值通常較低，甚至低于所繳保費。如果現金價值較低，則不適合收入不穩定人群。另外，救急和可能隨時支取的錢也不適合買保險。當然，有些產品有保單抵押貸款功能，可以一解燃眉之急。三是要看繳費期限。按照繳費類型，保險產品可以分為躉交（一次性繳費）產品和期交（分期繳費）產品。一般來說，期交產品需要投保人有持續的繳費能力。保險行業設置了三個環節可以讓消費者在投保過程中保護自己的權益。陸玉華表示，第一個環節是投保提示，消費者一定要仔細閱讀，親筆簽名。第二個環節是電話回訪，各保險公司對個人新單業務統一實施，回訪會涉及投保單簽名、保險責任、猶豫期權利、退保損失等事關消費者利益的重要內容。第三個環節就是猶豫期權利，除合同另有約定外，投保人簽署保單回執后10天內可以無條件退保，保險公司僅扣除不超過10元的成本費。

#銀行保險 #購買保險 #銀保產品

2024-09-03 16:23:22

認識保險 什么樣的銀行保險話術更成功

摘要：話術，又名說話的藝術，以“察顏觀色”，“一物百擬”，“用情至深”，“行文詭辯”著稱于世。中國五千年的悠久文化幾乎絕大多數都是圍繞著話術攤開的。它看似簡單，卻包含著做人做事的技巧，安身立命的法門，平步青云的“官道”，治人控場的手腕。話術雖然只是一門說話的技巧，卻依“心”而生，同權術，心術，并稱“安身要術”。話術不是固定的，也沒有一句話說出來，就能讓客戶乖乖的在你這買保險。你需要做到的是讓客戶知道他需要這份保障，當他確實知道你提供的保障是他的需要的時候。客戶自然就會在你這買保險了……俗話說，不管黑貓白貓，能抓耗子就是好貓。最后，做保險銷售，最重要的一點，憑的是良心，不忽悠，誠信為本。

銀行保險的營銷話術

銀行保險的發展也是時代的進步的產物，當出現通貨膨脹，我們用什么抵制呢？這里面保險發揮著它獨特的作用。銀行保險亦是如此，那么銀行保險的營銷話術怎樣呢？可能有的朋友去銀行辦理業務時，跟銀行保險的營銷人員打過交道，下面抽出一個典型銷售話術案例，給大家做個分享。銷售是語言的藝術。過人的銷售技巧其實就是過人的語言藝術，它不僅要有洞悉人心的敏銳，也要有動搖客戶心旌的表達能力。成功的推銷員，往往能口吐蓮花，他們的語言就像一雙柔軟的手，能撫摸客戶心靈最柔軟的地方。毋庸置疑，每一件產品的銷售，不僅需要產品本身品質做基礎，更需要有注入人心的語言藝術開疆拓土!銷售話術是各個領域，生活的各個角落，形形色色的人物，各種各樣的行業語言溝通技巧!同時也是銷售人員的邏輯指引，使自己在溝通時不脫離目標主線。

案例分析

營銷員：張先生，您對保險這種理財方式怎么看？張先生：基本不考慮。營銷員：銀行呢？張先生：天天打交道。營銷員：最近有個“銀行”，推出了一款新的服務舉措，在客戶每年定期存款期間，本金不動，每三年返還一筆錢，數目遠高于其他銀行這筆本金三年的利息總和。存款期間如果客戶發生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現金補償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。張先生：哪個銀行？營銷員：我們保險公司。張先生：保險公司怎么也搞儲蓄。營銷員：保險公司也要吸納資金。只是它和銀行儲蓄有一些區別。銀行儲蓄的結果是您到時候只能取回本金錢加上扣除稅金以后的銀行利息。保險儲蓄給您的利益是：本金+利息（大于等于銀行利息）+保障+（紅利）；銀行儲蓄主要是為了資金的安全，避免把錢放在家中失竊；保險在于儲蓄的同時，獲得高額的保障，享受保險公司的紅利分配。把錢存在銀行或用于保險之外的投資，等于人生風險由自己承擔，把錢放在保險公司，等于將人生風險轉嫁給保險公司。其實，人掙錢積累財富的目的無非為了兩點：一是過更好的日子；二是應付不測。您說呢，張先生？張先生：是。營銷員：根據美國勞工局統計，100名25歲年輕人不論他當面如何胸懷抱負，躊躇滿志，經過40年人生風雨的經歷，到了65歲，大約29個人已經去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠積累的養老金過日子，一部分人晚年需要繼續工作才能勉強度日。所以說，現實總是比理想要殘酷，來不得半點疏忽。要從現在開始，適當抑制消費，進行儲蓄。儲蓄分成三個部分，各自行使不同的職責。一是用于日常生活的準備金儲蓄，主要用于應付日常生活中緊急而并不重要的開銷，比如交納各種費用，購買大件、看門診等；二是用于投資股票、基金等創利型的金融產品，為了獲得可能的高回報，有必要適當冒這個風險；三就是把錢投入到保險公司，為自己的財務安全支撐起一個保護傘。與此同時，分享保險公司的經營利潤。因此說，保險是我們儲蓄中的一個重要組成部分。張先生：您這樣一說，我還真要考慮保險了。營銷員：張先生，您發現了沒有。在銀行存錢，本金是一點點積累起來的，比如，您想攢100萬元，就要慢慢積累，或許需要10年，在這期間，不能出事，出事的話，一來可能儲蓄繼續不下去，攢不到100萬；二來只能取出當時的本金總額。保險是從您存入第一筆購買百萬保額的保險費同時，您就擁有了100萬的風險保障金。而這筆購買百萬保險的費用只是從您銀行百萬存款計劃中切出一小部分就足夠了，即沒有耽誤您銀行存款百萬的計劃，還從保險公司生出百萬的風險資金，里外里就是200萬。張先生您說，是不是很合算？張先生：這樣一算來，還是保險比較合算。

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2024-09-03 16:23:22