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認識保險 銀行保險客戶經理好做么？主要做什么？

摘要：銀保客戶經理是指證券金融行業中，其銀保部門中，負責在銀行從事與顧客直接打交道的管理人員。負責開發和維系客戶關系。

銀保客戶經理的主要職責：

1、對指定的銀行代理網點開展銷售及維護工作。在公司指定的銀行網點，對出現在該銀行網點的顧客開展推銷和維護工作，把公司的產品推銷給顧客，或者針對顧客的問題，提供解答，維護客戶關系。2、運用專業知識協助銀行人員為客戶提供理財方案。在有的銀行，公司已經與銀行有合作關系，銀保客戶經理并不需要直接與出現在該銀行網點的客戶直接對話，只需要協助銀行的有關人員為客戶提供產品，銀保客戶經理主要負責咨詢、監督的工作。做銀保，既鍛煉人的銷售能力（因為你要賣你們公司的保險產品啊），又鍛煉了人際交往能力，因為要處理好跟柜員的關系，人家才會幫你出產品，一個銀行網點往往有很多保險公司的業務員在，要出哪個公司的產品，人家柜員就看跟哪個業務員關系好了，考驗為人。

銀保渠道忙招人

由于缺乏專業的銀保業務人員，對于銀行系險企來講，得天獨厚的銀行網點優勢更多體現只是數量上的優勢，并未直接轉化為有效的實際優勢。而短期內的銀保人才的缺乏，還會為險企間、甚至險企與銀行間的“挖角”及銀保服務質量下降等問題埋下隱患。確實，盡管銀行系險企簽約的網點數量可以用“爆炸式”增長來形容，相應的銀行也有理財經理負責保險營銷業務，但由于負責銀保業務溝通的險企與銀行之間的橋梁銀保業務客戶經理以致銀保負責人，則難在短期內明顯增加，這時就出現“網點多人員少”的情況了。所以，對于險企來講，鋪天蓋地的網點僅成為數量上的優勢，并未直接轉化為有效的實際優勢。

盲目招人會帶來不良反應

銀行客戶經理崗位的職責包括，輔導銀行理財人員向客戶介紹、銷售保險產品，及時轉送銀行保險產品的投保單等文件和保險合同，負責完成指定銀行網點的個人銷售目標或業績指標，及時反饋銀行網點業務活動信息及存在問題，提供營銷產品相關培訓，落實營銷推廣活動，建立并維系與銀行網點各層級工作人員的良好合作關系等。這些職責的良好履行要求很強的專業性，所以險企在招聘銀保渠道客戶經理尤其是負責人時，傾向于招聘有銀行與保險業務相關經驗的人員。“一方面從保險同業挖角，一方面挖角銀行負責保險業務的人員，我身邊就有這樣的例子”，前述人士對本報表示。同時，職責的專業性加上人員的相對缺乏，還容易導致服務效率及質量下降。記者實地走訪銀行網點后切實體會到，由于1位客戶經理要兼顧多個銀行網點的銀保后續服務，一定程度上會導致銀行理財經理對保險的了解不深，在銷售銀行保險產品時易含誤導成分。而在涉及細節問題中，銀行人員求助險企客戶經理時，需要客戶與險企的銀保客戶經理在時間方面進行協調，客戶投保的效率也會受到影響。

#銀行保險 #保險客戶經理

2024-09-03 16:23:22

購買保險 銀行賣保險可以買嗎？靠譜嗎？

摘要：很多市民都希望錢能“生”錢，因此僅僅把錢存在銀行里已經不能滿足一些積極投資的消費者，于是銀行的業務也從儲蓄、結算擴展到銷售各種理財產品，其中就包括保險產品。但這種銷售行為有時卻隱含著誤導的成分。去銀行存款，毫不知情，存單變保單；經不住理財人員的忽悠，購買了并不需要的保險；購買了保險，發現期待與事實相距甚遠。近年來，銀行代理保險產品時違規銷售、誤導客戶的問題比較突出。為進一步加強對銀行代理保險業務的監管，銀監會日前下發《中國銀監會關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》，對銀行代理保險業務的相關問題進行規范。銀行：投資保險要“眼亮心明”對于銀行個人理財，準確的解釋應該是“商業銀行在對潛在目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃”。在這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶與銀行按照約定方式承擔。但對銀行代理的保險產品，我市某銀行業內人士解釋說，目前各商業銀行開展保險產品代理業務，主要是為了拓寬投資渠道和業務創新。在保險產品的銷售過程中，銀行只是充當代銷機構的角色，保險公司自身也會參與到銷售中來。這位人士指出，銀行在銷售保險產品時會履行告知義務，但有時宣傳的側重點會放在收益上，因此投資者一定要在購買之前就了解相關產品，細致閱讀保險產品的說明資料和合同細則，看清期限和收益。購買完成后要精心保存相關票據，以便將來不時之需。他特別提到，在銀行購買保險產品有一個“猶豫期”，在這個期限內退保，客戶的本金不會受損失，但這個期限很短，一般只有幾天時間。

監管機構：買賣雙方要各盡其責

據我市銀行機構監管部門相關人士介紹，我市近兩年接到過4起銀行代理保險產品引發的客戶投訴。多數情況是業務員為了獲取保險代理手續費，而誤導客戶將存款買成了保險產品。實際上，銀行作為代理人經辦保險只收取保險公司的代理費，不承擔任何保險人與被保險人之間的經濟責任。他說，投資理財出現問題，首先是投資者金融知識欠缺，將存款與保險混為一談，例如李先生就該充分考慮自身條件，即使投資保險產品也應選擇期限較短、流動性強、收益穩定的類型；其次，銀行在面對投資者時，應提供全面、準確、詳盡的產品介紹，對收益和期限等問題要做同等說明，不能只講收益不講期限；第三，投資者自己要細致閱讀產品說明和合同細則，必要時應要求銷售人員將口頭承諾變成書面形式，以便在產生糾紛時能夠拿出有力證據。

銀行究竟可不可以賣保險

銀監會要求：商業銀行應向客戶明示銷售的是保險產品，向客戶說明保險產品的經營主體是保險公司，如實提示保險產品的特點和風險；應告知客戶保險產品的猶豫期、保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等重要事項；不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導銷售等。商業銀行通過電話向客戶銷售保險產品的，應先征得客戶同意，明確告知是保險產品，且錄音。《通知》規定商業銀行每個網點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產品，如超過3家，應堅持審慎經營，并向當地銀監會派出機構報告；商業銀行應盡量實現系統出單和系統管控，減少操作風險，不能通過信息系統實現銷售管理的，應加快信息系統開發，盡快滿足相關監管要求等；《通知》還要求商業銀行應建立客戶風險測評和適合度評估制度，對于評估后不適合客戶購買的，應建議不要購買，不得主動推銷。保險業有關專家表示，如果銀行網點只能選擇3家保險公司合作，它將傾向于選擇聲譽較好、知名度高、財務實力強、能長期合作的保險公司，這能夠保護投保者的合法權益。

#銀行保險 #買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 生命人壽銀行保險介紹

摘要：生命人壽保險股份有限公司是一家全國性的專業壽險公司，成立于2002年3月4日，總部位于深圳，是國內資本實力雄厚的壽險公司之一。成立多年來，產品涵蓋醫療、養老、重疾、意外等，隨著市場份額的不斷加大，生命人壽銀行保險產品也逐漸被人們所熟知。生命人壽銀行保險--理財一號產品優勢：首先，資金相對安全。“理財一號”萬能賬號設有最低2.5%的保證利率，充分保障投入保費的安全。二是實現資產的穩健增值。“理財一號”由專家團隊管理，客戶在一次性投入保費之后，即可坐享日計息、月復利滾動增值的投資收益。“理財一號”的結算利率還會根據投資市場狀態的變化每月靈活調整，當投資回報高時，結算利率也會隨之水漲船高，讓財富“活”起來。三是費用優惠。與傳統的萬能險不同，“理財一號”的扣費相對比較優惠，初始費用低。四是資金流動性比較強，客戶在購買“理財一號”后，若急需用錢，不用撤銷合同，通過保單貸款、部分領取等產品功能，既能快捷、方便獲得應急資金，還能確保資金的收益性。生命人壽銀行保險--“鑫運一生”此款產品是第一款投保人對資金賬戶具有絕對控制權的保險產品，它每滿2年返款一次，返還率達9%，60歲后每年5%返還，每次返款直接進入投保人個人萬能賬戶，可以獲得保底2.5%的年收益，享受日計息，月復利，一年復利12次，下有保底，上不封頂，復利滾存，客戶收益大幅度提升，支取更加靈活。同時每年還有分紅，我們的分紅是加入到保額中進行復利滾存，分紅基數會越來越大，年度分紅也會越來越多，可以有效抵御通脹！最后81周歲合同結束還返還本金，同時還能一次性享有一筆終了紅利！它兼具了分紅險和萬能險的優點！父母以孩子名義投保，用于教育金積累，或者養老金都很不錯的；或者給自己投保，早點拿回本金，都很好的！生命人壽銀行保險--生命鼎利豐兩全保險該產品是生命公司在銀保渠道推出的一款兩全分紅產品，剛出生至69周歲人士皆可購買，在同類產品中算是投保年齡比較長的。保障5年時間同時還可以延長保障3年，這是其他同類產品不具備的。保障方面涵蓋了滿期給付、疾病身故和意外導致的身故責任，采取一次性繳費方式，可以做為孩子的教育金以及養老金等使用，參與分紅。購買銀行保險要注意：1、銀行保險產品是保險公司通過銀行、郵政儲蓄等銷售的保險產品，保險公司承擔保險責任，銀行是代理銷售機構。2、購買銀行保險產品時請著重了解它的保障范圍是否能滿足需要，不宜將銀行保險產品與銀行存款、國債進行簡單、片面比較，更不要僅把它作為銀行儲蓄的替代品。3、分紅型人身保險產品既具有風險保障功能，又具有一定的儲蓄屬性，其產品說明書中的高、中、低檔測算數字只是對未來收益的假設，不能保證您未來的實際收益。不同分紅保險提供的保障和收益程度不同，請不要作簡單、片面的比較，更不要與其他類型的產品收益或銀行存款作簡單比較。4、分紅型人身保險產品都規定有猶豫期（您收到并書面簽收保險單起10日內）。請在猶豫期內充分考慮所購買的產品是否符合您的需要。猶豫期內退保，您可以取回全部已繳納保費，保險公司扣除不超過10元的工本費；猶豫期過后退保，您將承擔較高的退保費用。

#生命人壽 #銀行保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 理性認識銀行保險 避免投保誤區

摘要：“天有不測風云，人有旦夕禍福”，各種天災人禍，往往讓我們感慨生命是如此脆弱與無常。當天災人禍發生在別人身上就是悲哀，當事件發生在自己身上就是悲劇。為自己購買一份保險，轉嫁風險就顯得非常重要。不過近年來，越來越多的消費者選擇通過銀行、郵政網點購買人身保險產品。這種購買方式比較為便利。那么，你知道多少關于銀行保險的知識呢？

　　銀行保險定義：

銀行保險的定義有狹義和廣義之分，分別代表了其在不同發展階段的不同內涵。狹義的銀行保險是指保險公司通過銀行、郵政網點以及其他金融機構依靠傳統銷售渠道和現有客戶資源銷售保單、代收保險費等，目前國內銀行保險合作主要是這種方式。廣義的銀行保險是指保險公司和銀行采用一種相互滲透和融合的戰略，將銀行和保險等多種金融服務聯系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關的金融產品服務，以一體化的經營形式來滿足客戶多元化的金融服務需求。對于消費者而言，這是一種可以通過銀行柜面或理財中心進行的簡單、便捷的購買方式，具有諸多特色： 成本低——保險公司通過銀行柜臺或理財中心銷售保險產品，可使公司的經營成本下降，保險產品費率降低，給消費者更多實惠；安全可靠——消費者通過銀行辦理投保相關手續，可確保消費者的資金安全； 購買方便—— 銀行網點遍布城鄉各地，消費者可隨時隨地購買保險產品，同時便于與家庭預算相結合，選擇符合實際需求的產品。

　　理性認識銀行保險

不少消費者正熱衷于購買銀行保險。他們認為銀行保險具有儲蓄和保險的雙重功能，不失為一種較全面的理財方式，特別是在銀行購買的保險感覺更“保險”。銀行賣保險，其實是利用了銀行的信譽。然而儲蓄是儲蓄，保險是保險，都是百姓理財的方式之一，功能卻大不一樣，風險和收益也有區別。銀保產品一般為５年期或10年期，如果投保人在到期前就取出的話，現金價值可能低于保費，不僅沒有利息，還要支付一部分本金。因此，消費者在購買前需要明確判斷是否可以堅持多年不用到這筆錢。現金價值指的是客戶所繳的保費扣除公司經營費用后的剩余部分。在投保后的前一兩年，現金價值遠低于所繳保費。如某５年期兩全保險，每份1000元，第一年時的現金價值是953元，如客戶投保后急需用錢，在第一年只能拿回953元——非但享受不到分紅收益，甚至有損失本金的危險，這是銀行保險和銀行儲蓄的最大區別。關人士提醒消費者，銀行保險比較適合有富余資金的家庭或個人，因為一旦認購，為了保值增值，未到期就不能使用，否則得不嘗失。但如果有富余資金長期不使用，一般情況下，購買銀保產品的收益要高于定期儲蓄存款，同時風險也比儲蓄高。因此，投保者要想成為銀保產品的贏家，在購買時就要注意幾點：一是買前多方咨詢。不輕易聽信銀行柜員的介紹，不急于馬上購買，可先到保險行業協會、保險監管部門以及律師所等地進行咨詢，做到對保險產品的收益、風險有理性的認識；二是購買時仔細閱讀保單條款。各類銀保產品的條款說明都是經過保監會審核備案的，比較規范，因此簽定保單前應仔細閱讀各項條款，弄清自己所擁有的權利和應承擔的義務。　　三是一般的人身保險都有猶豫期，消費者如果想退保就要注意在猶豫期內及早辦理，能保證本金不被倒扣。四是購買銀保產品后若遇到糾紛應妥善處理。從某種意義上說，保險產品也是一種消費品，產生糾紛后解決的途徑很多。首先可找保險公司的客戶服務部，解決不了還可到保險行業協會請求調解，也可直接到保監會進行投訴。在這里，開心保保險專家提醒各位：保險最基本的功能是保障，而不能將其簡單當做理財產品來看。在購買保險理財產品時，一定要理性對待，不要操之過急。

#銀行保險 #投保誤區

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保人買銀行保險要三思

摘要：因為具有方便、快捷、網點密布等優勢，越來越多的人通過銀行購買保險產品。并且對于許多希望尋找到保本、穩健、并且帶有一定人身保障的客戶而言，銀保不失為一種選擇。但是在購買銀行保險時應根據自己的資金需求、風險承受能力等實際情況，選擇購買適合自己的銀行保險。首先，居民購買銀行保險產品具有更高的性價比。這是因為與其他銷售渠道(如經紀、代理等)相比，保險公司通過銀行銷售保險產品，保險公司專職于后臺支持，不必建立銷售隊伍，支付的費用較低。   其次，大多數在銀行銷售的保險產品都有一些共同特點：設計簡單、投保簡便；期限相對較短；不僅具備儲蓄和投資功能，同時提供全面的保障和周到的服務。這些特點彌補了傳統保險產品復雜難懂、辦理煩瑣的不利之處。   目前，國內銀行保險產品主要集中在分紅、萬能兩類產品。其中，萬能保險則是在一定保底收益的基礎上享受專家理財的收益，理財賬戶的靈活性足以滿足低風險偏好客戶的長期理財需求。而分紅保險的主要優點在于可以使保戶在獲得保障的同時保證本金的安全，并享受保險公司的專業投資收益，是抵御資本市場動蕩的主力險種，適合風險偏好低的客戶。作為新興壽險產品，銀行保險產品彌補了保險產品在收益方面的局限性，也有效地補充了銀行存款對于客戶理財選擇的單一性，滿足了不同風險承受能力客戶的全面需求。但是，銀行理財產品也是有風險的，但是不少儲戶都只關心收益，不關心風險。”盡管銀行現在還基本能按照承諾兌現收益，但他還是擔心，一些風險較高的理財產品將無法向客戶兌現收益不要以為保險是銀行儲蓄產品。在一些消費者眼里，出現在銀行的保險產品好像就蓋上了銀行的“戳記”，總是不由自主地與銀行的儲蓄存款聯系在一起。銀行只是保險公司的代理人，保險合同一旦簽訂，消費者就與保險機構發生了合同關系，銀行根本就不承擔保險理賠責任。目前在銀行銷售的保險產品大多數為分紅投資類保險，通過保險公司投資專家的專業經營運作，使客戶獲得較高的投資回報。既想購買一份保障，又想投資理財的客戶適合到銀行購買保險產品。銀行的工作人員在上崗前都經過保險公司的培訓，但畢竟不是專業出身，有的工作人員在向消費者介紹和宣傳保險產品時，對保險分紅增值功能可能強調得會多一些，而對詳實、專業的保單條款介紹得較少。而一些不了解保險產品的消費者就會誤會，把銀行里的保險當成了“儲蓄產品”，過分追求投資回報率，一旦未來與自己的期望值有差距，就會把“怒氣”撒到銀行身上，產生糾紛。理財專家指出，買保險首先是購買了遠期的保障，只是在保障的同時有些保險產品具有了投資功能，但絕不能等同于銀行存款。為避免銀行在代理保險業務時誤導消費者，保監部門對銀行宣傳保險產品有嚴格的限制：套用“本金”、“存入”等概念；將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比；在宣傳內容上出現“銀行和保險公司聯合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業務”等字樣；在宣傳保險產品時出現銀行的標志、圖案，都是銀行的代理、銷售保險產品的絕對“禁區”。消費者要擦亮自己的眼睛仔細分辨清楚。

#銀行保險 #投保 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

認識保險 泰康人壽銀行保險產品

摘要：自2010年以來，銀行保險業務得到了突飛猛進的發展，銀保業務的快速發展顛覆了壽險業市場的排名和競爭格局。如今，更多的地方性銀行、股份制銀行都愿意把銀行保險這一渠道、市場作為自己的主業來經營。泰康人壽銀行保險--希望之星希望之星專門為12歲以前的兒童開發。投保該計劃后，家長可以在子女18歲、22歲和25歲時，分別獲得一筆保險金用于教育支出或創業投資。據悉，該產品定位明確，主要關注孩子的成長。可以適時在孩子需要支付教育費用集中的高等教育期間提供幫助，其最高保險金可達三十萬元。此外，該產品具有保費豁免功能。如果投保人不幸因意外傷害或投保兩年后因其他原因身故，以后各期保費無需交納，子女享受包括紅利在內的各項保險利益不受影響。“該產品繳費靈活。投保人可以根據自己的情況，選擇五年、十年或繳至被保險人17周歲等多種方式，可以讓投保人合理地安排家庭預算”，胡君說道。據悉，希望之星是一款分紅險。紅利給付方式為累積生息，紅利每年公布后存留于泰康人壽以復利累積生息。在保險合同終止時客戶一次性領取，從而做到投保人收益的最大化。泰康人壽銀行保險--兩全其美健康計劃該險種在積累財富的同時，也能對患上癌癥的被保險人及時提供相應的幫助，是一款提供癌癥專項保障金的健康保障計劃。另外，該計劃兼具儲蓄和保障功能，滿期返還主險保費，實現利息買保險。保額限定為十萬和二十萬兩檔。投保人只需在柜臺填寫保單和簡易投保告知，通過銀行轉帳劃收保費，無須體檢即可購買。泰康人壽銀行保險--金滿倉分紅險“金滿倉”是一種保值、增值的分紅型產品，集保險保障與投資理財于一身，客戶除享有保險保障外，還有機會參與公司經營成果的分配。客戶可以根據自身需要選擇不同的保障年期，同時還可附加“防癌保障功能”，極大地滿足了客戶的投資理財和保險保障需求。本產品通過銀行、郵儲代理銷售。泰康人壽銀行保險產品筑起“保障墻”根據泰康人壽核賠部今年1月份的理賠報告顯示，截至2012年7月31日，其銀保渠道自2002年以來的理賠金額已經支出了11億元。據了解，泰康人壽銀保渠道理賠案件數量和賠付金額近年來的增長速度相當顯著，尤其在2010、2011這兩年，銀保渠道賠案數量增幅均超過40%，遠遠超過個險渠道同期10%的增長速度。該報告同時揭示，近10年來，疾病身故與意外身故構成了泰康人壽銀保渠道理賠責任的主體，如疾病身故占比78%，意外身故占比20%。“從另一個角度看，銀保渠道的賠案數量增速更快，一方面是因為銀保業務增長較快，另一方面與其保障責任中多倍保額賠付的產品設計有關。”泰康人壽相關負責人稱，這正是目前泰康人壽銀保產品的主要特色。據介紹，針對銀保渠道的理賠案件，泰康人壽制訂了專人管理、專門團隊審核的服務流程，以保障銀保賠案的快速處理。近年來，泰康人壽已經推出多項理賠特色服務，如95522理賠服務專席、康乃馨理賠探視服務、3G電子化現場理賠、重大疾病就醫綠色通道服務、重大疾病客戶提前給付等，形成了一整套重大突發事件的理賠應急機制，進一步簡化了理賠手續，提高理賠時效，極大改善了服務體驗。另悉，依托先進的產品開發技術、業內突出的投資實力和完善的客戶服務體系，泰康人壽已經先后設計和推出適合銀行渠道銷售的系列產品，包括分紅險、萬能險、投連險、保障型等完善的產品線，滿足了銀行客戶對“養老、子女教育、投資理財、人身保障”等多重保障需求。據了解，其“金滿倉”、“幸福人生”、“贏家理財”等系列產品已經成為保險市場的知名品牌和熱銷產品。 

#泰康人壽 #銀行保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 銀行分紅保險投保誤區：勿盲目高收益

摘要：近期有不少市民咨詢銀行分紅保險的問題，銀行分紅保險是什么？與保險公司推出的分紅險有哪些區別？銀行分紅保險和商業保險的區別：對缺乏金融知識的普通百姓來說，要想知道銀行理財和保險理財的區別，首先必須了解目前市場上的保險理財，主要集中在變額壽險、萬能壽險和變額萬能壽險三個品種。這三種產品，一般是將投保繳納的保費，分配到“保單責任準備金賬戶”和“投資賬戶”兩個賬戶中。前者主要負責實現保單的保障功能，后者則用來投資，實現保單收益。銀行理財與保險理財的另一大區別，在于銀行理財產品采取的主要是單利，即一定期限、一定數額的存款，會有一個相對固定的收益空間。不論固定收益還是浮動利息，在理財期限內，銀行理財產品都采取單利。保險理財產品則不同，大部分是采取復利計算，即在保險期內，投資賬戶中的現金價值以年為單位，進行利滾利。在保險理財產品中，變額壽險可以不分紅，也可以分紅（目前國內產品大多屬分紅型）。若分紅，會承諾一個收益底限，分紅資金或用于增加保單的現金價值，或直接用來減額繳清保費。萬能壽險也會承諾一個資金收益底限，通常為年收益4%或5%。而變額萬能壽險不會承諾，資金盈虧完全由投保人自己承擔。投保人在選擇變額萬能壽險時要注意，某些代理人所出示的“資金收益表”，只是保險公司以前的盈利情況，并不代表今后“一定的”收益。此外，銀行理財與保險理財在支取的靈活程度上，也有所不同。銀行理財產品都有固定期限，如果客戶因急用需要靈活支取，就會有利息損失。而保險理財的資金支取，分幾種情況：一是可以靈活支取。如在合同有效期內，投保人可要求部分領取投資賬戶的現金價值，但合同項下的保險金額，也同時按比例相應減少，影響保障程度。如果全部支取，要扣除準備金賬戶的費用損耗，因為投保人已享受了一段時間的死亡保障，所以只返還保單現金價值，會造成較大損失。實際上，很多保險公司的萬能壽險產品為滿足保戶的理財需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”策略，若投保人繳納了10萬元的保費，只需拿出其中2000元作責任準備金即可，其余9.8萬元用來理財，并可靈活支取。二是不可以隨時支取，直至保險期滿，死亡保障金和投資賬戶的現金價值可以一次返還。銀行分紅保險投保須知：現在銀保多數銷售的是理財分紅型的產品為主，在儲蓄時需注意：1、銀保產品滿期還本+多于儲蓄的利息，年利率在2-6%不等。2、保險產品應清楚了解保險責任和利益，熟知保單中的內容。3、一般銀行保險滿期在10年以上，繳費期為躉交、3年、6年居多！。4、在儲蓄時不要盲目接受銀行工作人員的高息誘惑，有保單就是保險產品，而不是普通銀行儲蓄，不可以隨意支取，如果中途客戶隨意退保可能有利益損失，繳費期內退保的本金也有可能虧損。比如，對于一次性繳費的分紅險產品。銷售人員會通過宣傳資料的掩飾，告訴我們在“高中低”三種情況下，我們投入的保費會有一個怎樣的累積。實際上，分紅部分并非保證利益，很多分紅險的“分紅”并不像消費者想象的那樣“高額”。而且，每年的分紅值通常都是按照保單當年的現金價值部分乘以分紅率得出的結果，而不是以所有的保費投入為計算基礎。因此，當我們走進銀行碰上工作人員推銷分紅保險時，一定要謹慎，不能偏聽偏信。首先要弄清購買的是保險產品還是其他理財產品；其次要向銷售人員索要投保提示和保險條款；第三，有效利用10天的猶豫期權利，一旦后悔投保，要爭取在猶豫期內退保，以免產生資金損失。

#銀行保險 #分紅險 #保險分紅

2024-09-03 16:23:22

認識保險 銀行保險怎么樣？銀行保險培訓怎么做？

摘要：銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務；銀行保險是不同金融產品、服務的相互整合，互為補充，共同發展；銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司的強強聯手，互聯互動。 這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統的保險銷售方式相比，它最大的特點是能夠實現客戶、銀行和保險公司的“三贏”。

銀行保險的特別之處

對于消費者而言，銀行保險是一種可以通過銀行柜面或理財中心進行的簡單、便捷的購買方式，具有諸多特色：成 本 低--保險公司通過銀行柜面或理財中心銷售保險產品，可使公司的經營成本下降，保險產品費率降低，給消費者更多實惠；安全可靠-- 消費者通過銀行辦理投保相關手續，可確保消費者的資金安全；購買方便--銀行網點遍布城鄉各地，消費者可隨時隨地購買保險產品，同時便于與家庭預算相結合，選擇符合實際需求的產品。對銀行來說，可以通過代理銷售多樣化的產品，提高客戶滿意度和忠誠度。對保險公司來說，利用銀行密集的網點可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產品；利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以保險公司的優質服務，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。客戶通過銀行購買保險，除了方便快捷之外，一般而言，其售后服務也較為穩定可靠。以太平人壽為例，購買了銀保產品的客戶，在需要辦理資料變更、保險金領取、理賠等事項時，既可以通過撥打太平人壽客服熱線020－61073888咨詢，也可以直接到與太平人壽有合作關系的銀行網點辦理。從收費方式來說，保險公司對銀保產品實行銀行繳付費，即客戶可委托銀行從自己的銀行賬戶上扣繳保費，客戶領取的保險金也可以通過銀行賬戶發放，這提高了客戶資金的安全性，也節約了客戶的時間。

銀行保險培訓的重要性

所以對于銷售銀行保險產品有特殊的方法和技巧，對銷售人員進行定期的培訓，不但可以增加團隊的凝聚力，還可以使員工的信心增加。讓員工對這份工作有更深刻的認識，銷售不是單純的推銷產品，是站在客戶的角度來衡量產品，所以培訓對于銀行保險的作用還是很重要的。進駐銀行網點的培訓，大致的流程如下：1、與銀行約培訓時間、地點。2、制作公司概況、產品概述的PPT，要求內容豐富生動，要有詳細的公司榮譽、產品特點的說明，易懂易記。3、培訓現場帶動氣氛、控制時間，加深銀行人員印象。4、一周內為銀行相關人員單獨宣導上述123項的簡略版及利益演算方法或工具。

#銀行保險 #銀行保險培訓

2024-09-03 16:23:22

認識保險 銀行保險產品的過去、現在和將來

摘要：銀行保險 是指經由共通的銷售渠道，提供保險與金融商品及服務給共同的客戶群。通俗來講，就是保險公司與銀行（郵政等）合作或合資，通過銀行（郵政等）的銷售網絡（包含柜臺、ATM機、電視銀行、網上銀行、人員等）向客戶銷售保險產品的模式。銀行保險于十八世紀起源于法國，在當今世界金融一體化的進程中，銀行保險已成為全球性的經濟現象，以一種特有的銷售形式流行于世界各地。與世界銀行保險的發展狀況相比，國內的銀行保險業務起步相對滯后，但隨著國內金融業競爭意識、發展意識和合作意識的逐步加強，在短短的數年時間里，銀行保險業務已取得了飛躍性的發展。中國銀行保險的發展開始于1996年左右。當時，國內的泰康人壽 、新華人壽 等一些人壽保險公司開始嘗試涉足銀行保險。表現為，銀行以兼業代理形式代理銷售壽險業務，主要在商業銀行和壽險公司的基層網點之間開展合作，壽險公司沒有針對銀行銷售渠道開發專門的保險產品，銀行保險的總體規模也一直很小。

銀行保險產品的開發創新方面取得了突破性的進展

2000年8月，平安人壽保險公司推出了專門的銀行保險產品--“千禧紅”。隨后，其它壽險公司相繼推出了各自的銀行代理產品，如中國人壽的“路路順”、“家家福”、“事事達”、“鴻泰兩全”、“鴻星少兒”、“鴻信消費信貸”；太平洋的萬能壽險、“紅利來”；新華人壽的“紅雙喜”；泰康人壽的“千里馬”、“世紀之星”、“福壽兩全保險”等。自此，銀行保險對中國壽險業務的影響與日俱增。2001年，中國人身險保費收入達1423.96億元，其中銀行代理壽險保費收入為44.57億元，占人身險保費收入的3.13%； 2002年，中國人身險保費收入達2 274.83億元，其中銀行代理壽險保費收入為388.4億元，占人身險保費收入的 17.07%；2003年，中國人身險保費收入為3011億元，其中銀行代理壽險保費收入達764.9億元，占人身險保費收入的 25.4%，同比增長96.9%。其間，銀行代理的保險業務甚至超過團體保險，成為中國人身保險產品的三大銷售渠道之一。除了業務規模的迅速增長外，各家保險公司和銀行在銀行保險的組織架構方面也都進行了建設和完善，以配合業務的發展。表現為，幾乎所有的中資壽險公司和少數外資壽險公司都成立了專門的銀行代理部門，一些公司還實行銀行保險事業部制，加強銀行代理業務的獨立運營和核算；此外，部分商業銀行也設立了一級或二級的保險代理業務部門。進人2004年，一些人壽保險公司開始進行業務結構調整，主動收縮銀行保險業務，導致銀行保險的發展速度放緩。2005年第一季度，銀行保險的保費收入甚至出現負增長，同比下降19.5%。整個2005年，銀行保險代理機構由 2004年的76437家下降為65 853家，銀行代理實現的保費收入為803.25億元，約占人身險保費收入的21.7%。2006年開始，銀行保險又出現了大幅增長。當前，我國銀行業與保險業的合作模式，無論從業務代理的推介環節還是從產品種類的開發環節都無法充分滿足客戶的現實需求。雙方目前僅局限在銀行充當保險公司代理中介這一層面上。即：銀行通過向保險公司收取 手續費的模式介入保險領域，保險公司通過銀行代售來完成保險銷售業務。 這種銀行僅擔當代理中介的合作方式，更確切地說是銀行代理保險業務，與真正意義上的銀行保險還有一定距離，無論是業務的組織形式還是產品品種都處于初級階段。

渠道合作仍將是銀保合作的主流

最近一段時間，銀行保險市場吸引了不少眼球：先是2010年平安集團收購深發展的控股權，在中國資本市場第一次實現了真正意義上的金融機構收購；后是各大國有銀行收購保險公司控股權，目前五大國有銀行都擁有了控股的保險公司，銀行系保險公司的大規模出現，在銀行保險市場中引起了不小的波瀾。就我國的銀行業和保險業的發展現狀來看，渠道合作仍將是銀保合作的主流方式。根據銀監會的90號文，單家銀行只能與3家保險公司進行合作，這就大大限制了保險公司的選擇余地，同時也降低了銀行渠道的利用價值，迫使銀行選擇產品線最豐富、市場影響力最大的保險公司進行合作，從而最大程度地實現營銷渠道的價值。這在銀行面臨業務轉型、發展方式轉變的今天顯得尤為重要，因為銀保手續費收入已經成為銀行中間業務收入的重要來源，且是中間業務中投入產出比較高的類型，隨著銀行資本管理的日趨嚴格，這種不需要消耗資本金的業務越發得到銀行的青睞。而目前的銀行系保險公司無論是規模還是市場知名度都處于弱勢地位（這也是銀行能夠成功收購保險公司的重要原因），能夠為銀行貢獻的手續費要遠遠低于市場中的很多大保險公司，如平安、太保、泰康等。這就使得銀行在選擇保險公司時面臨著兩難選擇：支持自家保險公司吧，勢必要犧牲當前的手續費收入，而且未來能否成功發展也是個未知數；要是不支持自家保險公司吧，那收購保險公司的目的何在？投入的巨額資金沒有合理的回報，銀行如何向投資者交代？當然，股權合作作為一種金融綜合經營的方式也有其自身的發展空間。除了以獲得控制權為目的的收購方式外，以參股的方式增加銀行與保險之間的粘和度也有一定的價值，早期有中國人壽投資民生銀行，近期有泰康人壽參股北京銀行，這種不以獲取控制權為目的的股權合作，對于增加銀行保險雙方的信任度、實現業務的協同效應具有很大的發展空間。 

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 合眾銀行保險理財產品怎么樣？

摘要：合眾銀行保險是在業界久負盛名的保險產品，提到合眾銀行保險，我們必須要接受一下三款當下暢銷的合眾銀行保險產品：合眾至瑞長紅兩全保險、合眾富貴長紅兩全保險、合眾璀璨長紅兩全保險。合眾銀行保險理財產品受益面廣，理財安全，是我們投資理財的首先。下面我們就一起來了解一下合眾銀行保險。

合眾銀行保險——合眾至瑞長紅兩全保險

理財給利：保額分紅、收益穩健。本產品為分紅型產品， 年度分紅逐年累計，有效保險金額逐年遞增，您在與公司一起分享公司的經營成果的同時，還能給您帶來穩健的理財收益。保障給力：三重呵護、高額保障。1、 身故保險金：被保險人身故，按照有效保險金額×身故時交費年度數給付身故保險金，本主合同終止；2、 意外身故保險金：自被保險人年滿18周歲的保單周年日起（含），被保險人如遭受意外傷害事故，我們將在給付上述身故保險金的基礎上，額外按本主合同身故時有效保險金額×身故時交費年度數給付意外身故保險金，本主合同終止；3、 公共交通意外身故保險金：自被保險人年滿18周歲的保單周年日起（含），被保險人以乘客身份乘坐客運公共交通工具期間遭受意外傷害事故，我們將在給付上述身故保險金和意外身故保險金的基礎上，額外按本主合同身故時有效保險金額×身故時交費年度數給付公共交通意外身故保險金，本主合同終止。身故時交費年度數是指被保險人身故時所在的保單年度數與保險單上約定的交費期限的較小值。滿期給禮：終了紅利、紅上加紅。滿期給付的同時，還能得到一筆終了分紅。資產無損、收益滿載。風險提示：（1） 上述利益演示基于公司的精算假設，不代表公司的歷史經營業績，也不能理解為對未來的預期，該產品為保額分紅保險，其紅利分配是不確定的。（2） 終了紅利在保單期末一次性領取（終了紅利在本主險合同因發生保險事故、滿期、投保人解除合同等情形而終止時給付）。（3） 本資料為產品說明，僅供參考，具體內容以保險條款為準。投保規則：投保年齡：28天—70周歲；保險期間：6年期和10年期；交費期限：3年交和5年交。交費方式：年交。未成年人身故保險金限制：為未成年子女投保的人身保險，因被保險人身故給付的保險金總和不得超過國務院保險監督管理機構規定的限額，身故給付的保險金額總和約定也不得超過前述限額。以上產品專供銀行柜臺銷售。

合眾銀行保險——合眾富貴長紅兩全保險

產品特色：資金安全，抵御風險：滿期返還累計已交納保險費，在保值增值的基礎上，有效抵御通貨膨脹；年年返還，復利生息：按照基本保險金額的一定比例返還生存保險金；生存金可以復利儲存生息（3年交費，年返還基本保險金額的4%；5年交費，年返還基本保險金額的6%；10年交費，年返還基本保險金額的8%；10年滿期返還已交保費）；多重保障，風雨無憂：一倍身故保障、兩倍意外身故保障、四倍航空意外身故保障；點滴積累，富貴長紅：每年固定積攢，一生尊享富貴人生。投保條件：1、投保年齡：出生滿28天——62 周歲，交費期滿不超過65周歲；2、交費方式：3、5、10年交；3、單位保費：每份1000元；4、保險期限：10年18周歲以下的未成年人身故給付，須按具體條款內容給付。以上產品專供銀行柜臺銷售。

合眾銀行保險——合眾璀璨長紅兩全保險

產品特色：一次投入，年年長紅：一次性投入，六年期滿，年年領分紅，資金有保障。復利滾存，保值增值：您每年可以享受年度紅利，分享公司經營成果，并以復利累計方式進行累計生息，合同期滿按照基本保險金額領取滿期生存保險金，確保您資金的最低保底收益，應對市場變化，實現保值增值。育兒養老，保障三重：可以作為您的養老金、孩子教育金等，兼有多重保障，在領取收益的同時，享有疾病身故、意外身故、公共交通意外身故等三重保障，確保您高枕無憂。專業理財，暢享人生：合眾人壽科學明晰的投資架構、專業化的決策體系、一流的專業投資團隊以及全方位的風險管控體系，保證投資理財的穩健與安全，有效防范風險，讓您暢享人生。

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