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認識保險 城鄉居民基本養老保險制度介紹

摘要：城鄉居民基本養老保險是新型農村養老保險(簡稱新農保)和城鎮居民養老保險(簡稱城居保)的合稱。其中，新農保2009年開始試點，城居保2011年開始試點。截至2012年末，城鄉居民社會養老保險參保人數4.8億人，其中實際領取待遇人數1.3億人，基本覆蓋了全國城鄉居民。城居保和新農保制度在建立之初，就采取了相同的制度構架，即國家財政補貼的社會統籌和個人繳費形成個人賬戶兩部分。兩者的區別只存在繳費標準和待遇水平兩方面，新農保參保個人繳費標準目前設為每年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次，而城居保則有100-1000元10個檔次。待遇水平上，2012年全國新農保待遇平均水平約為700元左右每年，城居保水平要略高，2013年廣西城居保養老金領取額為900元每月，2013年廣東達到1800元每年。由于制度架構高度類似，推動城居保和新農保的統一并不存在體制性障礙，因此一些地區進行了先行探索，截至2013年末，全國已有15個省(市)實施了城鄉統一的居民養老保險制度，對新農保和城居保待遇實行了同步發放、同步增長的激勵措施。例如上海2014年城居保和新農保的待遇水平均達到540元每月。當前，我國存在地區發展不均衡、城鄉差距仍然較大的實際問題，不僅困擾著經濟與整個社會的和諧發展，也成為阻礙城鎮化進程的關鍵因素。國務院總理李克強2月7日主持召開國務院常務會議，聽取關于2013年全國人大代表建議和全國政協委員提案辦理工作匯報，決定合并新型農村社會養老保險和城鎮居民社會養老保險，建立全國統一的城鄉居民基本養老保險制度。建立全國統一的城鄉居民基本養老保險制度，是我國經濟社會發展的必然要求和推進“新四化”建設的需要。在馬年第一個工作日，國務院常務會議便聚焦養老保險，顯示了政府對于民生問題絕不松懈。我國是老年人口最多的國家，人口老齡化呈現逐步加速趨勢。城鄉居民養老保險的統一，不僅讓億萬老年人能夠“老有所依”、生活無憂，更增強了全社會的安全感和凝聚力。此外，它還有利于促進人口縱向流動，對于拉動消費、鼓勵創新創業，同樣具有重要意義。政策展望：統一城鄉居民養老保險+提高待遇水平我國城鄉居民養老保險待遇水平極低。2012年城鄉居民養老保險人均年領取額是877元，而同年城鎮職工基本養老保險人均年領取額是20897元，是前者24倍左右。同時，城鄉居民養老保險待遇水平也遠遠低于各地城鄉最低生活保障線，以目前已實行統一城鄉居民基本養老制度的15個省(市)為例，當前養老金月人均為81元，而同期全國平均城市、農村低保標準分別為每人每月352元、每人每月189元，養老金還不及低保標準的一半，無法保障老年人基本生活，與其“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續”的基本原則相去甚遠。目前的城鄉居民養老保險待遇支付由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。其中基礎養老金是主體，由中央政府支付，標準為每人每月55元。2012年全年政府財政負擔1150億元，占全年國家財政收入比重約1%，建議逐步增加城鄉居民養老保險待遇水平，逐步與最低生活保障線看齊。按照這個標準，每年新增的財政支出2000-3000億元左右，而且會帶來巨大的社會經濟效益，促進城鄉統籌發展。應該說通過增加財政轉移支付實現城鄉居民養老待遇水平提高，既有必要性，也有可行性。增加城鄉居民養老保險基金規模+探索資金保值增值途徑2012年末，城鄉居民養老保險基金累計結余2301億元。而且從2010年到2012年間，資金規模年均增長速度達到100%左右。粗略估計五年后累積基金結余將突破5000億元。根據現行政策規定，資金結余都放在財政專戶，按照一年期定期存款計算利息，從近幾年實際情況來看，存在貶值風險。這也是影響未來參保者待遇水平高低的重要因素。因此，應該在保證資金安全的基礎上，探索城鄉居民養老保險資金的保值增值途徑，提高參保者保障水平。

#養老保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 老年人養老 選擇性購買商業保險

摘要：中國社會福利協會發布調查報告顯示，我國約有40.7%的老年人仍是靠家庭供養，四成老人認為自己是家庭的負擔。老無所依，養兒也不能防老逐漸成為當今社會的普遍現象。因此，養老成了21世紀的主要社會問題，而養老還得靠自己已經成為多數老年人的共識。隨著社會老齡化程度提高，養老理財成為市場上的熱點。如重陽節前，不少銀行都推出專門針對老年群體、具有較高收益的重陽節專屬理財產品。由于老年群體在理財方面具有一定的特殊性，不少理財專家都提醒老年人對于養老金理財須慎重。專家認為，老年人在理財時的原則應該是以保本為主，不要將大部分本金投入到風險型產品中，應當至少儲備有相當于1年支出費用的應急金，其余的資金則可以適當配置定存、購買國債或理財產品。對于懂得股票操作的老年人，可以選擇一定的股票型和指數型基金或者類固定收益型產品做一些組合，不過最好向專業理財師咨詢。理財專家建議，老年人可以通過滾動存法來實現靈活收益。譬如說，老年人可以將資金分成5份，連續5年買5年期的國債，這樣的話每一年都可以享受最高收益，而不用等到5年后才有一次收益。3年期、5年期定期存款也可如此操作。另外，電子國債是按年來派息的，老年人可以在子女的幫助下去購買。選擇性購買商業保險理財師建議，如果能夠滿足購買條件，則建議老年人將資金的一部分用于配置一些保障性的保險，如意外保險、醫療保險等。而分紅性的保險則不建議老年人購買，因為此類產品繳費時間長，而且資金是凍結的，不適合老年人購買。不過，由于老年人發生風險的概率遠大于年輕人，因此，目前市面上針對老年人的保險產品少之又少，60歲以上的老年人或許還能夠買到一些保險產品，但70歲以上的老年人則很難買到保險產品。但目前市面上還是有保險公司發行針對老年人的疾病醫療保險，如某保險就推出有老年人健康保險，并增設以外骨折保障及緊急醫療救援服務，還有一年期綜合意外險等產品。現今百姓已經選擇運用各自的方式為養老作籌劃和準備，只是受傳統習慣的影響，以及受目前投資渠道的限制，選擇方式顯得有些單一，大部分還停留在儲蓄養老，統籌養老，養兒防老等傳統方式上。加之，我國的社會保障體系只能提供最基本的生活保障，要想實現高品質養老的愿望，還需社保、個人儲蓄和養老年金保險。將三者按一定的比例有效組合，才能過上樂而無憂的晚年生活。

#養老保險 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 失業后社保怎么交？

摘要：失業后社保怎么交？失業人員有兩種情況，第一類是正在享受失業待遇的人員（即領取失業保險金人員）。按規定，這類人員應參加其失業前的職工社保，由失業保險經辦機構統一辦理繳費手續。這類失業人員個人是不需要繳納醫療保險的，因為保險費將從他們的失業保險基金中支付。此類失業人員享受的失業保險期限，與他們領取失業保險金的期限一致。第二類是失業但不享受失業待遇的人員（即不領取失業保險金），這種情況辭職后，所在單位將停止為他繳納醫保，如果想繼續繳納，可參加城鎮居民醫保或靈活就業人員社保，只能繳納醫保和養老保險。靈活就業人員是指具有勞動能力的，非全日制、臨時性和彈性工作制等靈活形式就業的人員，如個體從業人員、自由職業者、外來務工人員、失業人員等。其參保手續是：有本市城鎮戶籍的人員攜帶近期一寸彩照一張、身份證、戶口本原件及復印件，到市醫保局指定窗口簽訂協議。經審查合格后，參保人繳納費用即可；沒有本市城鎮戶籍的人員需攜帶近期一寸彩照兩張、身份證、戶口原件及復印件到個體參保咨詢處領取體檢表，體檢合格后60日內到醫保局辦理，辦理手續與城鎮戶籍人員相同。

失業后社保怎么交——相關鏈接

南昌：失業后社會保險怎么辦？

南昌市民魏女士：我已經下崗一年多了，一直沒能找到合適的工作。這種情形下我如何繳納社保？要繳多少年？南昌市社會保險事業管理處答復：失業人員和用人單位解除勞動合同關系后，原用人單位對失業者暫停繳納社會保險費用。在此期間，失業人員可以選擇通過個人投保的方式繼續繳費，但領取失業金或享受低保的失業人員可以在失業期間免交社保費。失業人員實現再就業后，社保費將由新的用人單位代繳。如果經濟能力暫時無力承受，可以暫停繳納養老保險，但是要在達到法定退休年齡以后享受養老保險，最少要累計繳納養老保險費達15年，多繳多享受。

失業人員的養老保險交付問題

失業人員在領取失業保險金期間，不再繳納養老保險費，由養老保險經辦機構對其基本養老保險關系和個人帳戶妥善保存。對達到法定退休年齡符合退休條件的失業人員，由失業保險經辦機構向養老保險經辦機構移交其檔案等有關手續，按照規定享受養老保險待遇，其尚未領取的失業保險金及有關待遇停止發給。失業人員未就業期間中斷繳納的養老保險費，原則上不再補繳。失業人員未領取失業保險金，又未重新就業，本人自愿繼續繳納養老保險費的，可以自由職業者的身份繼續繳納。失業人員重新就業后，根據就業方式和收入的不同情況，辦理養老保險關系的轉移和接續手續。①失業人員進入各類企業就業的，要與新單位簽訂勞動合同，由新單位在15日內到養老保險經辦機構辦理養老保險關系的轉移和接續手續，以再就業起薪當月的工資收入為繳費基數，從第二年起，以上一年度本人月均工資為繳費基數。②進入個體經濟組織再就業的，由個體經濟組織在15日內到養老保險經辦機構為其辦理養老保險關系的轉移和接續手續。③從事自由職業，本人自愿繼續參加基本養老保險的，比照個體工商戶參保辦法繼續參加基本養老保險。

#社會保險 #養老保險 #社保繳納

2024-09-03 16:23:22

認識保險 2013年山西養老金上調情況

摘要：養老金也稱退休金、退休費，是一種最主要的養老保險待遇。養老金是在勞動者年老或喪失勞動能力后，根據他們對社會所作的貢獻和所具備的享受養老保險資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險待遇，是造福社會的需要，主要用于保障職工退休后的基本生活需要。我國已經連續多年上調養老金。那么，2013年山西養老金上調情況是怎樣的呢？2013年山西企業養老金上調情況山西省《關于2013年調整企業退休人員基本養老金的通知》，決定從2013年1月1日起，調整全省企業退休人員養老金待遇。調整標準為，每人每月增加90元，再按本人繳費年限每1年增加4元，繳費年限不滿10年按10年計算。在上述基礎上，建國前參加革命工作但不符合離休條件或原勞動人事部勞人險[1983]3號文件規定條件的人員每人每月增加70元，建國后至1953年12月31日前參加工作的人員每人每月增加50元，退休前按規定獲得高級職稱資格并被單位聘用為高級專業技術職務一年以上的企業退休科技人員每人每月增加180元。2012年12月31日前年滿70周歲的，在上述基礎上每人每月再增加20元。軍隊轉業干部退休人員按上述標準調整基本養老金后，月養老金低于2060元的，補齊到2060元。2013年山西新型城鄉基礎養老金上調情況2009年下半年，根據國務院的決定，山西開展新型農村社會養老保險試點，2011年又啟動了城鎮居民社會養老保險試點。經過三年先行先試，到2012年7月，山西全省各縣(市、區)全部實現新農保和城居保制度全覆蓋。自2013年1月1日起，山西省新農保和城居保基礎養老金將提高至65元。 據了解，此次提標所需資金，享受西部大開發政策的50個縣(市、區)由省級財政全額負擔；其他縣(市、區)由省級財政和市縣財政各負擔50%。政策還鼓勵有條件的市縣按照城鄉一致的要求提高基礎養老金標準。 據山西省人社廳相關負責人介紹，截至目前，山西新農保、城居保參保人數分別達1397.65萬人、84.48萬人，按月領取待遇人數分別達302.18萬人、22萬人。山西養老金上調——相關資訊山西晉城養老金標準提高至80元3月25日，晉城市人力資源和社會保障局發布消息，新型城鄉基礎養老金標準再次提高：晉城市新農保和城居保基礎養老金由每人每月65元提高至80元，全市24.3萬名領取基礎養老金的城鄉老人將在新政策中受益。城區、澤州、陽城、高平、沁水、開發區所需提標資金由省、市、縣財政分別負擔5元；陵川縣所需提標資金由省財政負擔10元，市財政負擔5元。提標后，晉城市財政每年需增加支出1458萬元，城區、澤州、高平、陽城、沁水、開發區財政每年共增加支出1276萬元，陵川縣提標資金由省財政負擔。據了解，我省新型城鄉基礎養老金標準自2013年1月1日起提高至65元，晉城市新型城鄉基礎養老金標準提標后繼續位居全省前列。2013年山西晉中市繼續提高養老金標準從 2013年1月1日起，晉中市新型農村養老保險和城鎮居民養老保險的基礎養老金，在目前國家確定的每人每月55元的基礎上提高10元。此次提標資金，左權、和順、昔陽、榆社四縣由省級財政全額負擔；其他縣（市、區）由省級財政和市縣財政各負擔50%。同時，企業退休人員基本養老金按照10%的標準繼續提高。養老金的再次提標充分體現了各級政府對民生保障工作的重視和對廣大城鄉居民參保人員的關心。晉中市要切實做好經辦服務管理工作，確保調整提高后的養老金按時足額發放。

#養老金 #養老保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 沈陽養老保險管理中心專為您養老保險服務

摘要：老齡化的發展，帶動了養老保險的市場，據調查，目前沈陽每年購買養老保險的人數呈上升趨勢。為此，沈陽養老保險管理中心改革“多繳多得”原則，進一步帶動居民養老保險的投入。去年，沈陽市養老保險管理中心正式更名為沈陽市社會養老和工傷保險管理局，更名后，原養老保險管理中心的機構和職能不變，仍舊負責全市養老保險和工傷保險經辦業務，具體辦理企業和個體從業人員基本養老保險經辦和管理，事業單位養老保險的經辦和管理，企業工傷保險經辦和管理以及工傷保險定點醫療機構的管理，退休人員養老金待遇的審核和支付及社會化管理。近日，沈陽市人力資源和社會保障局發布消息，根據市統計局《關于<商請2011年度市職工平均工資的函>的復函》，從2012年7月1日起,對我市靈活就業人員養老保險繳費基數進行調整，調整后的繳費基數為3813元。調整前，我市靈活就業人員養老保險繳費基數為3491.58元。為緩解靈活就業人員的繳費壓力，此前沈陽市就曾作過相關規定，靈活就業人員可以自愿選擇60%、70%、80%、90%、100%當中的任一繳費檔次比例進行繳費。沈陽市人社局相關人士解釋，在規定時間內未重新選擇繳費檔次的，默認為原繳費檔次。選擇繳費基數和繳費檔次的人員，需在6月25日—7月15日期間登錄沈陽市社會養老和工傷保險管理局網站保年度內不再調整。沈陽市人社局相關人士介紹，根據沈陽市養老保險管理中心的相關政策規定，仍舊是“多繳多得”的原則。參保者隨著繳費數額增加，退休后所得到的養老待遇也將增加。考慮到需要了解沈陽養老保險管理中心信息的朋友比較多，我們經過多方信息采集、編輯及匯總后，提供了一些有關沈陽養老保險管理中心的信息，想要對沈陽養老保險管理中心信息有所了解的朋友可以來這里進行瀏覽查看。
 
    沈陽市養老保險管理中心
 
   【單位名稱】沈陽市養老保險管理中心（網站）
 
   【聯系地址】沈陽市和平區總站路19號（110002）
 
   【聯系電話】（024）82510065
 

#沈陽養老保險管理中心

2024-09-03 16:23:22

認識保險 如何查詢退休金？查詢方式有哪些？

摘要：退休金是國家按照社會保險制度規定，在勞動者年老或喪失勞動能力后，根據他們對社會所作出的貢獻和所具備的享受養老保險資格或退休條件，按月或一次支付給貨幣形式的保險待遇，主要用于保障職工退休后的基本生活需要。2013年國家連續第九年上調企業退休職工養老金,增加養老金,補低，縮小企業退休人員與公職退休人員退休金的差距。那么，如何查詢退休金呢？

一般而言，退休金查詢方式有如下幾種：

1.社保中心查詢攜帶身份證到參保所在區市的社保中心查詢。2.上網查詢登陸所在城市的勞動保障網或社會保險業務網站，輸入本人身份證和密碼（密碼是你的社保證編號或者身份證出生年月），即可查詢本人參保信息----養老保險繳費明細----個人賬戶余額。3.撥打社保熱線12333，進行電話查詢。4.觸摸屏查詢：有些城市社會養老和工傷保險管理局及各分局設有觸摸屏，參保人員可按提示查詢個人帳戶情況。

如何查詢退休金——相關資訊

2013年北京企業退休人員養老金調整

2月6日，北京市人力社保局發布消息，2013年1月1日起，北京市企業退休人員養老金將進行調整，月人均增加260元。調整后的月人均養老金水平將從目前的2513元提高到2773元。此次養老金調整人均水平高于往年，為歷年來最高。據了解，北京市自1994年建立了企業退休人員基本養老金調整制度，這是北京市第21次連續調整退休人員的養老金，待遇水平逐年提高，位居全國前列。此次增加的養老金將隨2月份養老金一并發放。

延遲退休領退休金 網上九成人反對

調查顯示，隨著經濟和社會的發展，尤其是人均壽命的增長和老齡化的加重，我國在退休年齡方面逐漸面臨矛盾。一方面退休年齡偏低而人口壽命延長。據了解，我國企業職工平均退休年齡只有53歲，而第六次人口普查顯示，2010年我國人均預期壽命已達74.83歲；另一方面，社會養老金缺口日益增大。中國銀行首席經濟學家曹遠征稱，截至今年，我國養老金缺口將達到18.3萬億元。然而在采訪中，年輕人大多數表達了不愿延遲退休的意見，理由多是，當下工作生活壓力大，不愿意一輩子被工作綁架，需要早點退休來休閑，他們還認為，包括干部在內的公務員延遲退休會造成新的不公平，“成了他們繼續保有權力的借口”。

#養老保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 社會養老保險整合是復雜的系統工程

摘要：社會養老保險整合，要求在橫向上覆蓋不同人群的制度并軌，而不同制度的并軌，要求在縱向上各制度框架的主要構件并軌，包括制度模式、籌資方式、支付水平等。社會養老保險整合是一個復雜的系統工程，涉及的人群廣，利益調整的幅度大，不是一蹴而就的，必然也是逐步實施漸進實現的。我國目前社會養老保險主要有四項制度我國目前社會養老保險多元并行，主要有四項制度，除了新農保和城居保，還有城鎮職工基本養老保險和機關事業單位養老保險，分別覆蓋農村居民、城鎮非就業居民、城鎮企業職工、公務員和事業單位職工。因此，社會養老保險真正城鄉一體、整合統一，必須做到四項制度的并軌，也就是做到四項制度在制度模式、籌資方式和支付水平等方面的并軌。新農保和城居保的合并，只是實現了最容易整合的兩項制度的合并，因為這兩項制度在合并之前，制度框架基本一致，都是覆蓋非正規就業居民，都是采用個人繳、集體助、政府補的籌資方式，而且已經有很多地區試行并軌，積累了經驗。未來社會養老保險整合的挑戰首先是機關事業單位養老保險向城鎮職工基本養老保險的轉型，這涉及事業單位的改革，涉及公務員體制的改革，也涉及財政預算的調整。事業單位改革已經多年，部分事業單位已經加入社會養老保險體系，但事業單位改革總體上挑戰很大。公務員養老金轉型，涉及公務員整體薪酬體系的調整。其次是城鎮職工基本養老保險制度和統一的城鄉居民基本養老保險制度的并軌，這涉及在縱向上籌資、待遇水平的并軌和制度模式的并軌。不同人群之間收入水平的差異是長期存在的客觀事實，實現籌資水平并軌，通過個人支付難度大，通過財政補貼壓力大。這也是為何國務院會議仍然要求新農保和城居保合并后在制度模式、籌資方式、待遇支付等方面與合并前保持基本一致，也就是說城鄉人群之間仍然可能存在一定差異。城鎮職工基本養老保險是以雇員身份為基礎的社會保險，城鄉居民基本養老保險制度是以公民身份為基礎的社會保險，性質不同，籌資方式不同，兩者的并軌將是最大的制度挑戰。相關鏈接：楊燕綏：養老保險制度改革須攻克兩大挑戰在進行養老保險制度改革的同時，應當注意到有兩大挑戰。一是在養老金漲幅運行機制缺位的情況下，如何安排退休人員基本養老金的調整，以及如何平衡與新退休人員基本養老金待遇問題；二是在大力發展職業養老金的過程中，如何完善個人賬戶，保護受益人利益的問題。其中個人賬戶需要進行基礎養老金和職業養老金的"二分法"，而保護受益人利益又需要一方面保障其基本生活不受影響，另一方面保障其養老金跑贏通貨膨脹率和銀行存款利率。”統一城鄉養老保險支付財政投入“是最大難題”研究院李國祥在接受媒體采訪時表示，站在推進新型城鎮化的角度看這項政策，未來可以更好促進農民的流動。早年因為地區發展、城鄉發展之間的巨大差異，地方政府并不愿意執行統一的保障水平，如果能建立統一的保障制度，將有效減少農民進城的障礙，更快更好地推進城鎮化。不過，李國祥也認為，建立統一的城鄉居民養老保險制度，唯有依靠財政投入，但是錢從哪里出，而這將是未來最大的難題。統一保險水平包含兩個方面，首先對于流動人員的養老對接。這個難度還算小一些，更難的是保障的均等化，就是大中城市、東部城市和中小城市、西部地區互相統一的問題，地方政府顯然不會很積極，而如果單純靠中央政府的話，能不能承擔的起仍然是個問題，“如果能到2020年實現真正的統一、沒有差異已經是很了不起的成就了”。

#養老保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 適合自己的才是最好的商業養老保險

摘要：人們常用悠閑類的字眼來形容老年人的生活，而在如今社會金吃緊消息的壓迫下，那些平日里下棋聊天老人的生活也充滿了無奈，高漲的物價和微薄的退休金成為刺眼的對比，不少人開始選擇商業養老保險來為自己的老年生活做補充，然而，哪些才是最好的商業養老保險呢？俗語有云“適合自己的才是最好的”，為了負起我們老年的自己，在選擇商業養老保險時也要具體情況具體分析。商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養老保險的補充。商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。商業養老保險其中一個重點是賦稅問題（特別是遺產稅問題）。購買年金類養老保險，還本型終身壽險等具有超強儲蓄功能的保險，通過保險公司的資金運作，保證穩定的回報率，擁有充足的現金流來安享晚年生活。另外一個重點是重疾方面，單純的商業養老年金型保險，保障的部分只是身故。那么附加重疾保障就能很好的防范人生的健康風險。通過此保障不僅能得到一筆緊急醫療費用并且還能豁免后期所繳保費，保險依然繼續有效至合同終止。如何選擇商業養老保險？第一、如何選擇保險種類：傳統型和兩全型適合工薪階層選擇哪一種商業養老保險產品則需要根據自身的實際情況而定。保險專家介紹，目前市場上有養老功能的保險產品主要分為傳統型、兩全型、投連型和萬能型等四種。傳統型養老保險的預定利率是固定的，并且以年金產品居多；兩全型產品兼具保障和分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的效果；投連型產品的話，不設保底收益，不過保險公司要收取賬戶管理費等費用，盈虧由投保人自己負責；萬能型產品一般有保底收益，保險公司也要收取保單管理費、初始費等費用，此類產品適合長期投資，一般要在5年以上才能看到投資收益。第二、應該買多少最好：保額在20萬元左右即可需要購買多少商業養老保險比較合適呢？保險專家介紹，商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25%-40%.因此，建議消費者在擁有社會基本養老保險的基礎上，購買保額在20萬元左右的商業養老保險比較合適。第三、應該如何挑選繳費期限：應該適當縮短繳費期限對于商業養老保險的繳費方式和繳費期限，保險專家介紹，商業養老保險除了一次性躉繳以外，還有分3年、5年、10年和20年等幾種期繳方式。專家建議消費者應該適當縮短繳費期限，這樣的話所需繳納的保費總額將會低不少。第四、如何領取養老金：領取年齡可與保險公司約定怎么領取養老金是消費者購買商業養老保險最關注的地方，這部分大致包括養老金的領取年齡、領取方式以及領取年限。領取年齡在投保時可與保險公司約定，目前市場上一般限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個年齡段；領取方式則分為一次性領取、年領和月領等三種；對于養老金的領取年限，各家保險公司各不相同，有的規定20年，有的規定可以領到100歲，有的規定可以領至身故。對于商業養老保險買多買少是根據自己的實際經濟情況而定的，可多買，也可以少買，這是自由的。對于保險公司的分紅,是根據每家保險公司的盈利狀況而定,可有可無,具有明顯的不確定性.買保險最重要是買到適合自己的商業養老保險。商業保險里面的養老保險是其中一個途徑，存入養老保險里面的資金，不可用于抵付債務，也不需納稅，不管生意成敗，不管是否負債，不管生命長短，都是屬于您和家人的穩定資產。專家特別提醒應該先提高自身的投保意識，再合理搭配商業養老保險的險種、確定保額及繳費方式，這些都影響到你是否能購買到最適合你的保險。1、提高投保意識，明確商業養老保險的理財功能對于生活水平日益提高的老百姓，尤其是對年輕人來說，應充分認識商業養老保險的理財功能，將社保和商業保險相結合是應對養老問題的最好方法。同時，保險公司也應當做好宣傳工作，積極做好對養老保險的理論指導和輿論宣傳工作，進一步提高和強化人們的自我保障意識；利用各種媒介及宣傳活動使其產品和服務深人人心。2、合理搭配商業養老保險險種養老險是投保人按期繳付保險費，到特定年限時按照約定的領取方式、領取年限開始領取養老金。同時，有的養老險具有分紅功能。養老險適合理財風格保守的人群。此外，市場上銷售的個人保險產品中，萬能險和投資連結險通過設立個人賬戶金額的領取方式，也能達到定期領取養老金的目的。由于現在進人加息的周期，傳統型的低利率養老險已不具有競爭性。從總體來說，首先用健康保險做好退休后的健康保障。對于老年人來說，醫療保健費用才是真正的大宗開銷。目前可以重點考慮重大疾病險、長期看護險和終身醫療保險這幾類長期險。由于對投保年齡都有著一定限制，年齡越大保費越高，所以需要在年輕時早做打算。其次，可以用分紅型養老保險為自己存下第一筆養老金。一來可以強迫儲蓄，二是可以擁有部分壽險保障。最后，可以考慮萬能壽險。萬能險是一種專門設計的滿足客戶長期投資理財需求的險種。萬能壽險偏重賬戶資金積累，而且部分提取賬戶資金的手續便捷、靈活、費用較低，因此可以用作個人養老金的積累和使用，較適合收入缺乏穩定性的中高收入人群。3、合理確定養老保險金額消費者可以根據自己的養老規劃來確定養老險的保險金額。首先，確定實際需求的養老金額，這取決于3個因素:壽命長短、現在的生活水平、通貨膨脹的預測。假如某人預計60歲退休，預期壽命為80歲，每月的支出為1500元，則其將來需要的養老金額為1500×12×20=萬元。如果考慮通貨膨脹因素的話，就還會多一些。其次，確定老年資金需求缺口。老年的資金需求可以從社保養老金、企業年金、養老金、固定投資收益、股息分紅等渠道獲得。消費者可以根據商業養老金在實際所需要的養老金額中所占比例來確定老年資金缺口。最后，確定實際的養老險保額。收入水平和資金狀況決定了消費者所能承擔的養老保險水平。4、選擇恰當的繳費方式、期限及領取方式養老險的繳費方式有躉繳和期繳兩種方式。由于期繳的養老險相對來說具有約束消費者儲蓄的功能，所以投保人可以選擇期繳方式。由于在相同的保額水平下，繳費年限越短，總的支付金額越少。總之，從最終用途上看，商業養老保險和社會基本養老保險一樣，都是為了防范因年老帶來的種種，以保障老年人的基本生活。相信隨著經濟體制改革的進一步深入，人們保險意識的不斷增強，養老保險理財策略也將逐步完善，個人商業養老保險必將越走越好。  
 

#養老保險 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 全面解讀社會養老保險繳費

摘要：隨著通貨膨脹的愈演愈烈，晚年保障顯得越發重要起來。為了給自己的晚年生活提供保障，許多人都選擇了社會養老保險。社會養老保險繳費比例是多少？社會養老保險繳費是越少越好嗎？

　　社會養老保險繳費數額計算方法

（一）企業繳費額=核定的企業職工工資總額×20%；職工個人繳費額=核定繳費基數×8%（目前為8%）。（二）個體勞動者（包括個體工商戶和自由職業者） 繳費額=核定繳費基數×18%。例如：2003年4月份河北省公布的2002年度省社平工資為每月747元，因此繳費基數可以在747—2241元之間自 主選擇（即省社平工資每月747元得100%-300%之間選擇繳費）。全年繳費金額最少為：747×18%×12=1613.5元，最多 為：2241×18%×12=4840.6元。

　　社會基本養老保險繳費的比例

繳費比例分作以企業參保和以個體勞動者參保兩類：（一）各類企業按職工繳費工資總額的20%繳費，職工按個人繳費基數的7%繳費（2003年為7%，兩年提高一個百分點，最終到8%）。職工應繳部分由企業代扣代繳。（二）個體勞動者包括個體工商戶 和自由職業者按繳費基數的18%繳費，全部由自己負擔。

　　社會養老保險繳費疑難解答

疑問一：不如銀行存款劃算？社會養老保險是一種制度保障；儲蓄只能責任自擔，風險較大我國養老保險的雇主繳費率通常為20%，假設雇主把這20%全部以工資名義發放給雇員，加上個人繳費的8%，該雇員將同樣一筆錢每月存入銀行，能夠獲得比參加社會基本養老保險更好的養老保障嗎？南開大學經濟學院教授朱銘來為我們算了一筆賬。計算表明，儲蓄養老的收益率小于社會養老保險，且只夠領取一定的年限。中國人民大學教授鄭功成指出，社會養老保險是老有所養的根本性制度保障。通過雇主分擔責任、政府擔保、全體參保人互助共濟，可以消除勞動者因退出勞動崗位或長壽帶來的不確定的收入風險與養老風險。而儲蓄是完全市場化的個體行為，因固定利率而必須由自己承擔長期的貶值風險，不可能提供穩定的養老安全預期。中央財經大學教授褚福靈也認為，互助共濟帶來了養老保障的可持續性，“互助共濟是大家的力量，眾人拾柴火焰高，這是養老保險優于儲蓄的地方。”其實，用人單位20%的繳費并不能等同于個人應得工資，它需要依法強制才能實現。疑問二：可用商業保險替代嗎？【回應】 社保具有普惠性，破產風險低，且發放金額隨物價上漲而提高；商業保險適合高收入者，且須承擔金額貶值風險。有人認為政府主導的社會養老保險不如市場主導的商業保險，褚福靈對此表示，雖然商業保險繳費與享受的待遇完全對等，但通常只有較高收入者才有能力購買。而社會養老保險具有普惠性，低收入者也能按照最低繳費基數(一般為當地平均工資的60%)繳費，而高收入者最多只能繳納當地平均工資的300%，這體現了養老保險的福利性，同時兼顧了公平與效率。數據顯示，我國財政對社會養老保險的補貼在不斷提高。以城鎮基本養老保險為例，1998年到2011年中央財政與地方財政的補貼從24億元逐年增加至2272億元，14年共補貼12526億元。朱銘來告訴記者，從提供保障的主體來看，國家的信用水平比保險公司更高，破產風險更低。同時，根據我國《社會保險法》規定，“國家建立基本養老金正常調整機制。根據職工平均工資增長、物價上漲情況，適時提高基本養老保險待遇水平。”養老金水平會隨著物價水平提升而水漲船高，近年來國家已連續8年提高養老金，年均漲幅約10%。“商業保險是一種良好的風險管理機制，但投保人需要支付高昂保費，還須個人承擔保險金額貶值的風險，只適合高收入者并起錦上添花的作用。在我國，首先必須健全作為‘地基’的社會養老保險制度，其次，發展商業保險補充前者的不足。兩者可以共同發展并都有廣闊的發展前景。

　　社會養老保險繳費查詢方法

養老保險個人賬戶是包含于社保之內的，只要能查清楚社保賬戶，自然也查清楚了養老保險的賬戶，在這里給大家分享一下查詢的方法。養老保險是由社保中心指定某銀行代扣代發金額的，所以想要查詢養老保險個人賬戶，可以到你所持有的養老保險卡或者存折所屬銀行直接查詢賬戶。還可以上網到本人社保繳費的社保中心網頁去查詢個人社保賬戶，比如本人在寧波內繳納社保，那么進入寧波社保中心網頁查詢自己的社保賬戶情況，養老金就是社保中的其中一項。還可以撥打12333的電話號碼，這是全國通用的勞動保障咨詢號碼，也可以用來查詢社保賬戶。

#社會養老保險繳費

2024-09-03 16:23:22

認識保險 冒領退休金為什么會得逞？如何防范？

摘要：近年來，冒領退休金被查處的案例屢見報端。根據勞動和社會保障部統計，從1998年到2002年，各地共查處冒領養老金5萬余人，冒領金額14.033萬元。從2002年到2007年，全國共查出26萬人冒領養老金，資金達6億元。以海南省為例，從2009年至2011年上半年，全省查處冒領基本養老金677起，全部追回冒領的養老金199.2034元。這還是被查處的，是否還有沒被發現的，就不得而知了。冒領退休金往往是由于被貪欲所控而引發的違法行為。可是，冒領退休金事件的屢屢得逞，使人們不得不問：冒領退休金怎么這么容易？

冒領退休金為什么會得逞？

主要原因，一是一些養老金管理人員熟知養老金發放體系的所有流程和人員情況，了解其中的漏洞所在，犯罪行為比較容易發生;二是他們的犯罪行為很難被察覺，像李生龍冒領養老金5年都沒有被發現，就說明了這一點;三是這種犯罪行為一旦發生，往往涉案巨大。一般外部人員在實施冒領養老金犯罪時只會冒領一個人的，而養老金發放的管理人員在實施冒領犯罪時往往會涉及多人養老金，如李生龍冒領9人養老金，湛江市坡頭區社保局長楊流帶領4名工作人員幫助2000多名社會人員騙取“養老金”。

關于冒領退休金的相關法律規定

我國刑法規定，以非法占有為目的，使用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的構成詐騙罪。刑法第266條規定:“騙取公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑，拘役或管制、并處或單處罰金;數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數額特別巨大或有其他嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或沒收財產。”

如何防范冒領退休金事件發生？

養老金的管理人員冒領養老金，一個重要的原因就是權力得不到監督。很多時候，負責養老保險的機構人手少，因而往往是生存認證、審核、發放養老保險金工作就是一個或少數人負責，這為心存不軌者提供了方便。因此，我們應該加強權力約束，對負責生存認證、審核、發放養老保險金等工作進行分工負責，同時要進一步規范領取基本養老金的條件、程序，實現互相監督。另外，社保部門應通過政府網站公開有關信息。建立嚴格透明的財務、審計制度，創造條件讓人民監督。三是加強對社保部門的監察審計力度，在權力運行的風險點上強化技術監控手段。四是加大對冒領者懲處力度。

冒領退休金——相關資訊

父親過世十五年女兒冒領退休金十余萬元被刑拘

9月9日晚，鐵鋒公安分局站前派出所通過旅店入住信息系統，以及網上追逃信息系統的自動化比對，擒獲一名外地來齊的網上逃犯。逃犯黎麗(化名)是黑龍江省雙城市人，因故意隱瞞父親死亡事實，冒領父親工資，涉案金額達十余萬元。目前，黎麗因涉嫌詐騙被警方刑事拘留。黎麗今年48歲，雙城市人，她的父親于1998年4月11日病故。黎麗一直持有父親存折，之前替父親領取社保退休金。看到父親每月退休金不少，黎麗動了歪心，故意隱瞞父親死亡的事實。直到今年8月，黎麗一直以父親的名義冒領工資。隨著退休工資逐年增長，十五年間，她共領取了十余萬元退休金。警方在此提醒讀者，家人不幸離世，其親屬應當帶著死亡證明等相關材料，及時到社保部門辦理注銷手續，切莫抱著僥幸心理繼續領取亡者的養老金，一旦事情敗露，警方將會以涉嫌詐騙處理。

人已離世養老金還在領 長沙縣查處一批冒領養老金者

長沙縣跳馬鎮跳馬村一位老人3年前去世了，但3年內，他的養老金仍然被人領走。昨日，記者從該鎮已結束的城鄉居民養老保險金資格認證活動中獲悉，目前，該鎮已經查處冒領、重復領取養老金人數97人。在本次資格認證中，該鎮共查出冒領養老金的84人；多年失蹤的2人；重復領取養老金的11人（其中城鎮戶口遷入4人、戶口遷出3人、身份證號碼錯誤2人、本地社保農保重復1人、查無此人1人），并均已報長沙縣農保中心停發。該鎮一名工作人員表示，冒領養老金的84例中，大致分三種情況：一是村組死亡報表遺漏；二是村民去世后偷偷土葬而村組不了解情況；三是已報死亡未及時停發。而重復領取則主要源于人口遷移與身份證號碼錯誤。

#養老保險 #社會保險

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