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認識保險 我們為什么應該買意外險和重大疾病險？

摘要：目前，隨著我國保險事業的發展以及人們保險觀念的提高，買保險越來越成為時尚和潮流。可是，即便大家都有買保險的意識，卻未必有買保險的知識，很多人都是“保險小白”（即對保險所知甚少的人）。本文將為大家介紹兩種保險產品——意外險和重大疾病險，這是人們最常購買也是最有必要購買的兩款保險產品。

什么是意外險和重大疾病險

意外險，即意外傷害保險。是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據這個定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫療給付和停工給付。意外傷害保險承保的風險是意外傷害。通常，保險公司的意外險產品對意外傷害定義是：以外來的、突發的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。根據保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病險和返還型重大疾病險。

購買意外險和重大疾病險的意義

購買意外險的理由：生活充滿意外，風險無處不在。無論您是在辦公室專心致志地工作，還是興高采烈地踏上了旅途，抑或悠然自得地躺在床上休息，意外事故都有可能不期而至。很多時候，意外事故不但會給您帶來身體傷害，也會給您造成財務和醫療費用等損失。如果您購買了意外保險，就可以將風險轉移給保險公司，發生意外事故后，將由保險公司來承擔部分或全部因意外事故而造成的損失，并給予相應一次性賠付，使自己的損失減到最小程度。購買重大疾病險的意義：重疾險特色：保障力度大。人們常說，不怕生病，就怕生大病。重大疾病保險所保障的“重大疾病”通常具有以下兩個基本特征：一是“病情嚴重”，會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；二是“花費巨大”，此類疾病需要進行較為復雜的藥物或手術治療，需要支付昂貴的醫療費用。重大疾病保險給付的保險金主要有兩方面的用途：一是為被保險人支付因疾病、疾病狀態或手術治療所花費的高額醫療費用；二是為被保險人患病后提供經濟保障，盡可能避免被保險人的家庭在經濟上陷入困境。

買保險：意外險重疾險一個也不能少

在購買保險時，應該把意外險這樣的保障型險種放在首選位置，這種保險往往保費較低，大部分人都能夠承受，但保障又相對較高，可以更好地面對風險。在有了足夠的保障型保險以后，再考慮購買養老、投資類的保險。對于工作壓力較大的年輕人以及體弱的老人來說，現在最應該關注并購買的是重大疾病保險和未來的護理保險。一場大病可以讓一個家庭的經濟狀況“一夜回到解放前”。由此可見，年輕人適當投保重大疾病保險十分必要。

#意外險 #重疾險 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 購買商業保險好不好 商業保險補充社保

摘要：很多人找工作的時候都會看重單位是否給自己繳納社會保險，認為社會保險很重要。的確，社會保險是我國社會保障制度的重要體現，保障了居民的基本生活，尤其在看病就醫、生育報銷方面起到關鍵性的作用。然而，若只是單純指望社保提供保障還是遠遠不夠的，社保“保而不包”的特點，在人們遭遇重大意外時所起到的作用是很小的。因此，專家建議，購買商業保險補充社保。從社會保險的定義來看，社會保險是國家通過立法形式，采取強制手段，對全體公民或勞動者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業和死亡等社會特定風險而暫時或永久失去勞動能力、失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經濟保障的制度。社會醫療保險作為其中的一個重要組成部分，其特點是低水平、廣覆蓋。社會醫療保險不是免費的午餐，一旦患病就醫發生醫療費用，即使符合社會醫療保險的支付規定，個人也需要承擔一部分的費用。如果屬于社會醫療保險的免支付規定范圍，所有的醫療費用將全部由個人承擔。一般的小病小災或是小的意外所發生的門診費用或許可以忽略不計，一旦患上重大疾病或發生意外，其龐大的費用支出就會對自己的正常生活產生影響。有資料顯示，目前我國住院費用及雜項費平均需要8000元左右并呈上升趨勢，如果患上重大疾病，平均需要8萬元左右的醫療費，而人一生中罹患重大疾病的幾率高達70%以上。在社會保險不能夠完全解決的情況下，為了不影響正常的生活質量，不打亂正常的財務安排，需要購買商業醫療保險對其進行必要的補充。每年拿出一部分錢用來購買意外、疾病方面的商業保險是十分必要的，可以購買高保額的意外險及意外傷害醫療保險組合、重大疾病保險及住院補貼保險組合等。這樣，社會醫療保險不能承擔的部分可由商業保險去承擔，擁有了完善的醫療保障，才能真正消除后顧之憂。人們參保的目的首先就是要給自己一個保障，不過很多人還是認為商業保險保費很高，所以遲遲不愿參保。實際上現在保險行業競爭較大，所以保費逐漸降低，保障也逐漸完善，商業保險的性價比提升太多太多，人們可以花很少的錢買到一份大保障。比如意外險和重疾險，意外險在商業保險中屬于基本的保險類型，保費低保障高，而重疾險則是針對患重病的風險，參保人被確診后可以得到保險公司按保額的直接賠償。

#商業保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業保險有哪幾種?有什么作用？

摘要：所謂商業保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營：商業保險關系是由當事人自愿締結的合同關系，投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。所謂社會保險，是指收取保險費，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。那么商業保險有哪幾種?有什么作用呢？

人壽保險和健康保險種類：

1.根據投保人的數量分類，可分為個人健康險和團體健康險。2.根據投保時間的長短，可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數量結合構成團體短期險和團體長期險，同樣與個人結合可構成個人短期險和個人長期險等。3.按照保險責任分類：a）疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，都可獲得定額補償。b）醫療保險醫療保險也稱為醫療費用保險，指對被保險人在接受醫療服務時發生的費用進行補償的保險。　c）失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產等受到損失的一種保險。4.根據損失種類分類根據損失種類分類，可分為醫療費用保險、失能收入損失保險和長期護理保險。5.根據給付方式不同分類：a）費用型保險。保險人以被保險人在醫療診治過程中發生的合理醫療費用為依據，按照保險合同的約定，補償其全部或部分醫療費用。b）津貼型保險（定額給付型保險）。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同約定的標準給付保險金的保險。c）提供服務型產品。在此類產品的提供過程中，保險人直接參與醫療服務體系的管理。保險人根據一定標準來挑選醫療服務提供者（醫院、診所、醫生），并將挑選出的醫療服務提供者組織起來，為被保險人提供醫療服務。并有嚴格正式的操作規則以保證服務質量，經常復查醫療服務的使用狀況，被保險人按規定程序找指定的醫療服務提供者治病時可享受經濟上的優惠。商業保險種類繁多，因此作用范圍全面：1、身故保障，目的對得起家人，身后留筆錢；2、意外傷殘保障，目的是如果碰到意外傷害導致殘疾的大額賠償（現實中這種風險比比皆是）3、醫療費用報銷，目的減輕醫療費用壓力；4、重疾大額醫療費用補充，目的基本同上，單獨提出來，主要是重疾險的保險意義更加大一些，因為這往往是解決不能承受之重；5、養老儲蓄規劃，目的是提前一點一點的儲蓄積累自己的將來養老生活金，積少成多，提高將來老年的生活質量。

#商業保險 #商業養老保險 #養老保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險意外險及其選購注意事項

摘要：意外保險，也稱意外傷害保險，是人身保險的一種。這種保險是以被保險人的身體為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害導致身故、殘疾、醫療費用支出等為給付保險金條件的保險。因此，意外傷害保險的保障項目包括身故保險金給付、殘疾燒傷保險金給付、醫療費用補償等。投保意外險可以將風險轉移給保險公司，發生意外事故后，將由保險公司來承擔部分或全部因意外事故而造成的損失，并給予相應一次性賠付，使自己的損失減到最小程度。那么，保險意外險分哪幾種？當如何選購呢？本文將為您作詳細介紹，希望對您了解保險知識有所幫助。

保險意外險都有哪些種類

根據保險給付條件的不同，意外保險可以分為意外傷害保險和意外傷害醫療保險。意外傷害保險以意外事故對被保險人身體造成的損傷為給付條件，通常是在符合保險合同定義的意外事故發生后，被保險人受傷、殘疾、消失等時，保險公司一次性按照保險合同約定的條件給付保險賠償；意外傷害醫療保險，是因保險合同約定的意外事故對被保險人造成傷害后住院，或因意外事故引發的疾病而住院產生費用后，由保險公司來給予賠付的保險合同。目前市場上已有很多綜合意外保險計劃，對意外傷害和意外醫療進行綜合保障。消費者在投保時最好購買綜合性的意外保險，這樣可以獲得更為全面的保障。如某保險公司的綜合個人意外傷害保險20萬套餐，除包含20萬意外身故、燒傷及殘疾保險金外，還包括4萬意外醫藥保險金、1萬元住院費用補償金、1萬元手術費用補償金、100元/天的住院津貼。

不同人群如何選購保險意外險

經常乘坐各種交通工具出差的公務人員：針對交通工具，意外險有航空意外險和交通工具意外險等產品。航空意外險只承保乘坐飛機的意外事故，一般是單次飛行保單的保費20元，保額在60萬元左右。而交通工具意外險的保障范圍更加全面，可以承保飛機、火車、地鐵、輕軌、輪船、汽車等各種交通工具，保費因保險公司和保額不同而不同，一般來說，年繳100元-200元的保費，就可以獲得非常充分的保障。行動能力較弱的少年兒童及老年人士：這類人群適合購買個人綜合意外保險，一般年繳保費300元-500元就可以獲得比較充分的保障，目前各家保險公司都有出售。每天乘坐交通工具上下班的上班族：可以購買專門針對都市白領的個人綜合意外保險。這類意外險對每個被保險人可投保的最高保額有一定限制，比如人保的相關產品就限定最高保額為20萬。以20萬保額計算，一般而言，年繳保費在500元之內。熱愛戶外運動的旅游達人：對于這類人群該購買旅行意外保險主險和附加的旅行意外救援救助保險。主險對在旅行途中發生意外事故導致的傷殘給予賠償，附加險對因旅行意外事故而產生的救援和救助費用給予賠償。

保險意外險——相關資訊

保險意外險新標準：殘疾保障程度大增

在覆蓋范圍方面，新標準改變了原標準以肢體殘疾、關節功能喪失為主的情況，增加了神經精神和燒傷殘疾，擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經系統、眼耳、發聲和言語、呼吸系統、消化系統、泌尿和生殖系統、運動、皮膚等8大門類。由于意外事故而造成的燒傷等皮膚殘疾也納入了保障范圍。

給孩子買保險優先考慮購買意外險

少兒對意外或傷病的風險防御能力比成人要小很多，他們往往比成人更需要這方面的保護。就此，保險專家提醒家長，對于少兒來說，購買保險產品最好按照意外傷害險、醫療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險的順序購買，其中，意外和醫療保障更應當成為少兒投保的首選，且家長們不妨優先考慮給孩子購買意外險，在選擇具體產品時，最好將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責任涵蓋在內。

#意外險 #商業保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認識保險 渤海保險電話車險價格低、服務優

摘要：提到買車險，私家車主們實在是百感交集，以前買車險更多關注的是找誰買更便宜，現如今，大家都知道打渤海保險電話買車險最便宜，但是能否用低價買來優質的服務就成了車主們關注的焦點。渤海保險2008年5月獲得保監會批準開展渤海保險電話車險業務，至今已經2年有余，始終致力于提供全方位高品質的服務。作為一種新興的車險直銷模式，最能體現電話車險便捷性的便是送單環節，渤海保險在全國擁有超過300家分支機構，覆蓋大江南北，只要車主撥打電話進行投保，渤海保險送單員就會按照約定的時間地點將保單免費遞送上門，讓客戶省時省心。同時，渤海保險還為電話車險客戶量身打造了VIP服務方案，除提供免費車輛專家咨詢、天氣風險提示、短信提醒外，還為車主提供全國通賠、網上實時查詢理賠進度、銀行卡轉賬賠款等諸多貼心服務。還要提醒廣大車主，并不是通過渤海保險電話銷售的車險就是國家認可的“電話車險”。只有購買保監會批準的電話營銷專用車險產品才能在享受便捷的同時，獲得最高15%的價格優惠，如此的優惠價格是非國家認可的電話銷售的車險所遠遠不能企及的。按照保監會的要求，渤海保險電話車險的銷售都要集中管理，統一運營;具備規范合法的辦公場所，并配備有專業的管理人員。要符合這樣的要求，需要巨大的人力物力和財力投入，不是簡簡單單地擺上個電話，找幾個人打電話就可以的。目前保監會正式批準開展電話車險業務的公司不過12家，購買規范的電話車險才能更好的保障自己的權益。車險對于每一位車主而言都是必不可少的，很多車主對于如何買車險并不是很了解，常常是聽朋友的介紹或者推銷人員的介紹買的車險。隨著車險數量和種類的增多，很多車主們越來越急切地想知道如何才能買到好車險，渤海保險電話車險怎么樣呢?這種電話車險可行么?針對廣大車主朋友們的疑問，接下來筆者向大家逐一解答。在上世紀末，我國的汽車行業進入了高速發展階段，眼瞅著道路上的車輛與日劇增，雖然馬路越修越寬、越來越長，可是絲毫沒有緩解交通擁堵的壓力，反而變得更堵了。為了治堵，很多城市想盡了辦法，相繼出現了限購、搖號等政策，可是人們買車的意愿似乎還沒有下降。車主在提車后，需要辦理很多手續，車險就是其中的一個重要手續，一些車主選擇渤海保險電話車險，投保很方便。很多車主都習慣于傳統的投保車險的方式，即親自去保險公司代理點辦理相關手續，可是隨著辦理車險的人數增多，每次車主都要排隊很久才輪到辦車險，萬一缺少個材料，就得回去拿，然后回來重新排隊，一來一回都很浪費時間。為了節省車主的時間，推出了渤海保險電話車險，只需要按幾個電話數字，電話那頭就會有工作人員接聽電話，告知車主需要哪些材料并且推薦合適的保險險種，如果車主確定投保后，在第二天就會有工作人員上門送保單，付完保費后就完成車險的投保了。一些車主可能會有些猶豫：“渤海保險電話車險可靠么?”其實電話投保可以享受與在代理點投保一樣的服務。部分車主還選擇了平安網上車險，不僅可以看到所有險種的詳細介紹，還可以利用軟件計算保費，當車主覺得合適的時候，也可以在網上投保，整個過程僅需要有一臺可以上網的電腦即可完成。無論是去代理點投保、電話投保還是網上投保，車主們均可以享受到同樣的服務。

#商業保險 #車險 #保險中介

2024-09-03 16:23:22

購買保險 小孩子保險購買知識你懂多少

摘要：小孩子是保險從業人員需要加倍關注的群體，小孩子的健康與未來關系到社會的未來與發展。小孩子保險是社會對孩子的保障與愛護，同時小孩子保險部分也是一般家庭所忽略的，本文重點介紹了購買小孩子保險的重要性以及小孩子保險所包括的種類等基礎知識。購買小孩子保險的三大理由：1、 減輕意外壓力。據有關部門對全國 11 個城市 4 萬多名少年兒童進行的調查顯示， 我國每年有 20%～40% 的兒童因意外傷害身故、殘疾或進行醫學治療。兒童意外傷害，已成為當今最嚴重的社會、 經濟、醫療問題之一。孩子生性好動，也不知什么是危險，因此，給孩子投保意外保險是很 有必要的。這一類的保險一般是消費型的，價格都不貴，一年僅需要幾百元，如中國人壽保 險的“國壽學生卡（意外險）” “人壽卡”。2、 降低醫療負擔。調查顯示父母對孩子的健康格外關注，因此必要的醫療保障也是不可少的。3、  儲備教育基金。在上海，有人算了一筆賬，從孩子出生到大學畢業參加工作大約需 要 48 萬元與學習相關的費用，這還排除了其它諸如學鋼琴、繪畫、球類、輔導班等等藝術 門類的費用和孩子的生活費以及物價增長的因素， 不妨選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的 保險品種來抵消一些基本的通貨膨脹還兼有投資的作用。小孩子保險包括哪些？1、 意外：兒童都是好動的，好玩，喜歡新鮮事物，所以意外險是一定要購買的。尤其是意外醫療，因為孩子在玩時有嗑磕碰碰是在做難免的，意外醫療就顯得尤其重要，目前的很多公司都有專門針對兒童的意外產品，價格低，保障全面。2、 疾病醫療：孩子在0-6歲的期間，身體抵抗能力差，容易發燒感冒，而且現在的醫療費用又那么高，所以，一般的疾病住院醫療是必不可少的，如果可以享受父母的公費醫療報銷，這部分可以省去，還有現在在很多城市都有專門針對兒童的疾病醫療保障，各位父母可以去關注一下。3、 重疾：重疾是必須要的，兒童疾病就不用我說了，沒有來就沒有，一來了就會對一個家庭造成沉重的負擔，而現在的兒童重疾一般費用也很低，一、二百就可以保障10萬，在這里介紹幾款專門的兒童重疾險種：人保健康的關愛定期重疾，友邦的康健寶貝，新華的成長無憂等等。以上三類保險是父母給孩子考慮保險最需要考慮的。如果搭配得當，費用可以控制在5、6000以內。小孩子保險中的教育金體現在保險方面，一般分為兩種方式：一是教育金保障，主要是通過保障父母，從而保障孩子的教育金，也就是說把保費用在父母身上，把一筆教育金的額度算成家庭的保額，這樣，在大人出事的時候，孩子可以得到一筆錢，而這筆錢應該足夠滿足孩子的成長和受教育的權利。而孩子的教育金儲蓄，則可以通過父母的工作或者其他的如基金定投的方式來儲蓄，這樣達到保障儲蓄兩不誤的效果。還有一種方式是聯合壽險，就是保障大人的同時，又能保障孩子的教育，如果大人出事了，不但豁免保費，孩子可以繼續領取教育金。二就是教育金儲蓄，在傳統險里面，基本每家公司都有這產品，通過把錢放到保險公司，到期領取的方式來保證孩子上學。下面以案列分析來說明合理安排教育金保險的必要性。例1：客戶A是家里的經濟支柱，覺得自己年輕，不需要保險。為自己兒子投保了一份教育金，年交7000，自己沒有再買任何保險。兩年后，A先生開車不小心出了車禍，離開了自己的家人，那怎么辦，當然沒有任何的賠付，那筆可以豁免的教育金要等到孩子18歲才能開始領取，大家可以想想，這個家庭以后怎么辦？例2：同樣客戶B也是家庭的支柱，聽了代理人的話，為自己買了40萬的壽險，30萬的意外，總保費6300，為兒子購買意外、住院醫療和重疾等基本保障，只用了700塊，家庭總保費同樣是7000，那兩年后B也因為車禍而離開了家人，那這個家庭就會得到至少70萬的保險金，這應該可以在很大程度上彌補他的離去對家庭經濟造成的影響了吧。這里不是說不買教育金，購買教育金的基本前提是先為家庭做好基本保障，而孩子的教育金不一定非得要通過保險來解決。 

#少兒保險 #商業保險 #兒童醫保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業保險和社會保險的三點區別

摘要：社會保險是法定的保險，它是國家管理部門以法律為依據，以行政手段進行實施和管理的保險。凡是參加工作或自謀職業的成年人都必須參加的保險。它可以為參保人員提供基本醫療保險、基本養老保險、工傷保險、失業保險和生育保險范圍內的經濟保障。社會保險帶有強制性的特點。雇主（或機構）在雇用雇員時應該簽定勞動合同，雇主（或機構）應該為雇員辦理社會保險，這是雇主的責任和義務。社保強調的是社會公平（參保人員每人只有一份），它的基本原則是：低水平，廣覆蓋。商業保險：是集社會（參保人員）力量為少部分被保險人在遇到某些（如：重大疾病、意外傷害、醫療健康等）人身風險時提供應有經濟保障的保險。購買商業保險是一種商業行為，它應該根據個人的需要和個人的經濟支付能力來購買的保險，既然是商業保險，它就帶有強烈的商業色彩，它是社會保險的補充。商業保險強調的是個人公平（根據自己的需要和經濟能力買多買少），它的定位應該是：社會保險的補充。購買原則是：自愿原則。我們一般所說的保險是指商業保險。所謂商業保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營。商業保險關系是由當事人自愿締結的合同關系，投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。商業保險與社會保險的主要區別在于：●商業保險是一種經營行為，保險業經營者以追求利潤為目的，獨立核算、自主經營、自負盈虧；社會保險是國家社會保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財政支持為后盾。●商業保險依照平等自愿的原則，是否建立保險關系完全由投保人自主決定：社會保險具有強制性，凡是符合法定條件的公民或勞動者，其繳納保險費用，接受保障，都是由國家立法直接規定的。●商業保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協商確定，不同的保險合同項下，不同的險種，被保險人所受的保障范圍和水平是不同的；社會保險的保障范圍一般由國家事先規定，風險保障范圍比較窄，保障的水平也比較低，這是由它的社會保障性質所決定的。

#商業保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 哪種商業醫療保險好？如何選擇？

摘要：商業醫療保險是指由保險公司經營的，贏利性的醫療保障。消費者依一定數額交納保險金，遇到重大疾病時，可以從保險公司獲得一定數額的醫療費用。商業醫療保險作為一種對社會醫療保險的補充方式，越來越受到人們的重視。面對保險市場上眾多的讓人眼花繚亂的醫療險種，人們往往對自身的需求和保險條款理解不足，花了錢卻沒得到應有的保障。面對這種情況，很多人會問：哪種商業保險好？該如何選擇呢？

商業醫療保險有哪些？

1、普通醫療保險 該險種是醫療保險中保險責任最廣泛的一種，負責被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫療費和住院醫療費。普通醫療保險一般采用團體方式承保，或者作為個人長期壽險的附加責任承保，一般采用補償方式給付醫療保險金，并規定每次最高限額。2、意外傷害醫療保險 該險種負責被保險人因遭受意外傷害支出的醫療費，作為意外傷害保險的附加責任。保險金額可以與基本險相同，也可以另外約定。一般采用補償方式給付醫療保險金，不但要規定保險金額即給付限額，還要規定治療期限。3、住院醫療保險 該險種負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫療費，不負責被保險人的門診醫療費，既可以采用補償給付方式，也可以采用定額給付方式。4、手術醫療保險 該險種屬于單項醫療保險，只負責被保險人因施行手術而支出的醫療費，不論是門診手術治療還是住院手術治療。手術醫療保險可以單獨承保，也可以作為意外保險或人壽保險的附加險承保。采用補償方式給付的手術醫療保險，只規定作為累計最高給付限額的保險金額，定額給付的手術醫療保險，保險公司只按被保險人施行手術的種類定額給付醫療保險費。5、特種疾病保險 該險種以被保險人患特定疾病為保險事故。當被保險人被確診為患某種特定疾病時，保險人按約定的金額給付保險金，以滿足被保險人的經濟需要。一份特種疾病保險的保單可以僅承保某一種特定疾病，也可以承保若干種特定疾病。可以單獨投保，也可以作為人壽保險的附加險投保，一般采用定額給付方式，保險人按照保險金額一次性給付保險金，保險責任即終止。

哪種商業醫療保險好

沒有哪種商業醫療保險是適合所有人的，但是總體而言，大家在購買商業醫療保險時卻是有章可循的，比如，你可以注意以下原則：險種要適合自身情況首先選擇適合自己的險種。目前我國保險市場上主要有這樣幾種類型的醫療保險：綜合醫療保險、住院醫療保險、手術醫療保險、女性醫療保險、各種津貼保險和重大疾病醫療保險等。進行險種組合買之前先做一份保險計劃。一般說來，一種保險產品的功能總有一些側重點，不可能包含所有的保障。所以在買保險時，要請保險經紀人或保險代理人為你做一份能全面滿足保障需求的保險計劃，達到交費較低而保障全面、收益較高的目的。注意保險條款的特點住院醫療保險、重大疾病保險都規定有一個觀望期，觀望期一般是在自合同生效日起90天或180天，在觀望期內發生的保險事故，保險公司不負責賠付。再如住院醫療保險、門診醫療保險都有免賠額，如果你的醫療費用低于免賠額，則不能獲得賠償。

哪種商業醫療保險好——相關鏈接

30歲男性買哪種商業醫療保險好？

30歲男性更是家中經濟收入的主要來源。一旦這個家庭經濟支柱倒塌，勢必會給家庭的生活造成極端困難。為了保障家庭支柱一旦出現“意外”，家庭不至于會出現“經濟危機”，投保意外險非常重要，特別是家庭經濟支柱，在保障額度上，更需要大一些。一般要達到保證一旦家庭喪失主要經濟收入，也仍能在未來3至5年間維持60%―80%的收入水平，建議投保重點放在意外險、定期壽險和定期型重大疾病保險，也可以加買一些住院津貼型醫療險，這幾類產品都屬于消費型，能夠以較大的支出獲得價高的保障，以免讓沉重的保費支出侵蝕家庭資產的積累，阻礙其他重大消費和支出的實現。

#商業保險 #醫療保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 淺論產品責任險發展的現狀、特點及建議

摘要：當前我國的出口產品責任險市場，保費規模還很小，與目前我國大力發展外向型經濟不相匹配;針對美國產品責任險市場的變化，順應我國對外貿易不斷增長的趨勢，以及對出口產品責任險不斷增長的需求，我國保險公司應適應變化，及時轉變觀念，立足長遠，從承保風險控制、核保隊伍建設、理賠服務上，遵循循序漸進原則，培育和發展我國的出口產品責任險市場。

一、出口產品責任險的特點及其在我國的發展現狀

產品責任險承保的是被保險人制造或出售的有缺陷產品，在消費或使用過程中發生事故，對消費者或使用者造成的人身傷害或財產損失，依法應承擔的賠償責任。(一)出口產品責任險的特點1.“長尾巴”責任通常，采用事故發生為基礎的產品責任險保單，屬于“長尾巴”的責任。30年前簽發的保單，包括許多由于石棉或其他有害物質造成潛在傷害的“長尾巴”索賠至今還在發生。“長尾巴”責任困擾保險人的是無法精確預測最終的賠償金額，從而影響保險定價的準確性。由于保險人無法預見被保險人的產品可能造成的潛在傷害，而這些無法預見的索賠可能幾年甚至幾十年后才提出，到那時，法律環境的變遷和通貨膨脹都可能導致賠償金額的提高，從而可能導致當初制定的保費不能滿足現在的賠償，因此容易對經營造成不利影響。2.嚴格責任被保險人在銷售、生產和分發的產品中，如存在違反保證、疏忽、侵權和欺詐行為，都可能導致產品責任。而當今，大多數產品責任訴訟都以嚴格侵權責任為基礎，因此加大了被保險人的責任。嚴格責任關注的是產品本身以及產品是否存在不合理的危險，舉證責任在被告方。即使是廠家在生產時已克盡謹慎之責，但是，如果產品存在不，合理的危險，法庭仍將判廠家承擔責任。3.賠付以各國法律為依據，賠付差異較大產品責任險的賠償處理以各國的法律制度為依據，不同地區的產品責任事故損害賠償法律制度和消費者的索賠意識不同，決定了不同地區產品責任險的賠付情況也各異。當前，從賠付的案件和數量上看，最大的是美國、其次是西歐國家和日本。在美國，20世紀80年代有200多家保險公司由于該險種經營不善而倒閉;90年代末，由于石棉而引發的責任索賠，使全球承保美國產品責任險的保險公司和再保險公司遭到標準普爾等評級公司的普遍降級。(二)我國出口產品責任險的發展現狀當前我國的出口產品責任險市場，保費規模還很小，與目前我國大力發展外向型經濟不相匹配;不少中資保險公司對發展該險種持謹慎態度。究其原因，主要有：熟悉該險種的專業核保人才匱乏、對境外的法律制度不熟悉、在處理消費者索賠案件時渠道不順暢和不及時等。

二、培育和發展我國出口產品責任險市場的對策建議

(一)承保風險控制方面1.在保單選擇上，主要以索賠提出為基礎，或在事故發生為基礎的保單上增加“日落條款”，以控制“長尾巴”責任，從而確保較好的承保記錄。2.在承保產品的選擇上，可從低風險、低案均賠付的產品向高風險、高案均賠付的產品逐步推進，現階段可先承保日用消費晶等類的產品，將來再逐步過渡到承保農產品、交通工具等。(二)核保隊伍建設方面鑒于產品責任險的技術含量較高，因此建立一支高素質的核保隊伍是十分必要的。一個合格的核保人員，應具備以下素質：.能夠對承保產品銷售前的各個環節作有效的分析和指導，即對產品的銷售材料與廣告的陳述、產品使用測試、原材料和供貨商、產品標準、可靠性分析、包裝和包裝上的描述、操作指南與警告、產品保證和使用指南、分派和銷售的指示、產品設計、生產程序、質量控制程序等進行有效的分析與指導。

#商業保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買家庭財產保險時應該知道的基本常識

摘要：家庭財產保險為居民或家庭遭受的財產損失提供及時的經濟補償，有利于安定居民生活，保障社會穩定。隨著經濟的發展，中國的富裕人群規模也是在不斷壯大，家庭財產也增多了，如房產、汽車、高檔音響和家具、精美裝修，這些財產是辛苦得來的，不斷尋求保障、規避風險是人的本能，那么你是不是也在考慮如何避免掉這些風險呢？通過投保家庭財產保險，會讓我們的家庭變得更安全。目前市場上的家庭財產保險主要有三類：普通家庭財產保險、到期還本型家庭財產保險和利率聯動型家庭財產保險。普通家庭財產保險是采取交納保險費的方式，保險期限為一年，從保險人簽發保單零時起，到保險期滿24小時止。沒有特殊原因，中途不得退保。保險期滿后，所交納的保險費不退還，繼續保險需要重新辦理保險手續。到期還本型家庭財產保險，它的承保范圍和保險責任與普通家財險相同。到期還本型家庭財產保險具有災害補償和儲蓄的雙重性質。投保時，投保人交納固定的保險儲金，儲金的利息轉作保費，保險期滿時，無論在保險期內是否發生賠付，保險儲金均返還投保人。利率聯動型家庭財產保險，隨著物價指數的上漲和央行不斷升息，人們對保險保障提出了更高的要求。利率聯動型家庭財產保險應運而生。投保此類險種除擁有相應的保障責任外，如遇銀行利率調整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調整，分段計息，無論是否發生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。一般說來，家財險除承保火災、爆炸、雷擊、暴雨造成的損失外，甚至包括家中水管爆裂造成裝修和家具損壞。同時還有附加險，如第三者責任險，主要是為了保障因意外事故造成的第三方財產損失。另外，客戶還可以根據自己的需要選擇“現金、金銀珠寶飾品盜竊險”、盜竊險等附加險。災害損失險、第三者責任險、盜竊險都有各自的保額，客戶可以選擇套餐險種的保額，也可以自己選擇制定，保額是計算保險費的依據。在家財險保單下，每種風險造成的損失，如果低于對應保額，可以得到全額賠付;如果損失大于保額，則以保額為賠款限額。目前市場上保障型、投資型和組合型。保障型產品為普通家庭財產保險，這類產品的最大特點是保費低廉，保險期滿后，所交納的保險費不退還。為方便客戶投保，保障型家財險一般都會按照保額或保費高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇，保障范圍可以包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修，家具、家用電器和文化娛樂用品等，同時還可以附加盜搶險、管道破裂及水漬保險、現金損失保險等，幾乎涵蓋了家庭財產可能發生的各種財產損失。投資型家財險兼顧投資和保障雙重功能，保險期滿時，無論在保險期內是否發生賠付，保險公司會在期末按約定利率返還本息。因此投資型的家財險除了基本保障外，還會有滿期給付金。組合型的家財險，即能保財產又保人身的組合家財險，針對投保人的房屋和家庭財產提供保障，還增加了家庭成員的意外傷害和居家責任、家庭雇傭責任等，甚至商用財產、搬遷費用等新的保障項目也都列入了保險范圍。組合型產品具有保障全面、靈活度高的特點。比起保障型家財險，保障范圍明顯增加，價格也適中。 

#家財險 #家庭財產保險 #商業保險 #意外險

2024-09-03 16:23:22