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購買保險 老年人保險如何選擇

摘要：人口結構老齡化是我國突出的社會情況之一。目前，我國60歲以上的老人已經突破了1億人，占全國十分之一的人口。而到2050年，預計我國的老年人口將占總人口20%以上，老齡化現象越來越受到重視，養老問題也成為社會焦點。作為子女的我們，如何為父母選擇一份合適、保障完善的老人年保險呢？

　　老年人保險必選老年意外傷害保險

老年人是意外的高發群體，因此老年意外傷害保險顯得格外重要。而意外險的投保門檻相對較低，保額也高，許多保險公司已經推出了專門的老年意外傷害保險。這類產品的投保年齡一般可以達到75周歲到80周歲，保障期限大多為1年期，針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關節脫位、燒傷、重大手術等，提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達7萬～12萬元。但老年意外傷害保險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫療費用，老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害，常常不在保障之列。如果老年人需要醫療費用方面的保障，只能在意外傷害保險上附加醫療、住院保險。此時，保費也會相應增加不少。在選擇老年意外傷害保險產品時，一定要清楚保險責任范圍，選擇最為合適的產品。

　　老年人保險可選儲蓄類養老保險

除了為老年人特別設計的保險產品外，老年人還可以選擇一些保障期限較長、涵蓋老年時風險的保險產品。例如，一些儲蓄類型的養老保險產品，在年老時可以有養老金的返還，對基本的老年退休金作一定補充，有助于提高老年人的生活品質。這些產品中，有些設置了最終領取年齡，如88歲、100歲，也有一些是終身產品，到被保險人去世為止。當然，投保養老險等產品對投保人的經濟要求較高，保費的多少關系到年老時可以領取多少養老金。有些養老產品需要投保人年繳保費上萬元，并堅持10～20年。所以，對那些經濟條件并不富裕的家庭可能不適用。建議大家未雨綢繆，及早購買養老保險產品。

　　老年人保險補充類產品

除了老年意外傷害保險和養老保險外，長期護理險也是老年人保障的一類。據保險公司有關人士介紹，在被保險人因疾病、意外或年老而帶來的身體機能衰竭等，需接受長期護理時，保險公司為其發生的護理費用提供保障。通常，保障是終身的。不過，長期護理險同樣保費高昂。某保險產品為：30歲男性投保10萬元的保額，分5年繳費，每年的保費支出需要51700元。如果投保時年齡更大，保額定得更高，那么保費自然也就更高了。顯然，這類產品也只適用于收入豐厚的家庭。

　　老年人保險選擇三大誤區

誤區一：銀行出售的都和存款一樣。許多老年人將銀行出售的保險產品誤以為銀行存款 。 其實二者并不一樣 ，比如銀行存款可以隨時支取，不會有損失；保險產品則有一定期限，若提前退保可能會產生損失。誤區二：只選擇收益高的產品。老年人購買收益高的產品的同時，也應注重產品的保障功能，從而在重大疾病或意外發生時，可以將一部分醫療費用轉嫁給保險公司。誤區三： 買了保險什么都能賠。不同保險產品的保險責任是不一樣的，并不是出了險都一定能賠。同時，保險合同中還會約定不賠的情形。

　　選擇老年人保險七大注意事項

1、 確認保險銷售人員的銷售資格。您可以要求銷售人員出示身份證、 展業證，確認您正在接洽的銷售人員有權銷售保險。2、 避免一次接觸就購買保險。您要征求您所信任的人，譬如家人、朋友的意見，最好不要在第一次接觸時就購買保險。建議您在子女的陪同下購買保險。3、 優先投保意外險、醫療險。老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體， 建議您首選購買意外傷害保險； 如果您沒有任何的醫療保障， 建議您在購買意外傷害保險的同時， 選擇一款醫療險投保， 盡管費率相對高一些，但也是必要的，可以獲得健康保障。4、 購買保險需關注自己的繳費能力。通常情況下，每年繳納的保險費應小于年收入的15%。 與此同時，請關注您所購買保險的繳費年限和預估自己的持續繳費能力。5、 正確回答或填寫申請表上的所有問題。故意隱瞞或沒有如實回答的行為，可能會導致無法獲得理賠金。為方便保險公司給您提供良好的后續服務，請您留下能與您直接聯系的電話號碼等真實資料。6、 保險合同上簽字需謹慎。為了保障您的權益，您需要在保險合同上親筆簽字，不能由他人代替簽名。如果您對相關文件不明白，請不要輕易簽字。一旦雙方簽字確認，您購買的保險合同就成立了。您給晚輩購買保險時不僅自己要在投保人簽名欄簽字，還需要晚輩本人在被保險人簽名欄簽字。若晚輩未滿18周歲，則需他的監護人簽字。7、 繳費安全。為了保障您的資金安全，除小額現金保險費外，建議您通過銀行轉賬等非現金形式繳費。　　特別提醒老年人注意：購買保險后老年人應反復閱讀保險合同，保險合同應至少包含保單、條款、 投保單、產品說明書等資料。一年期以上的保單有10天的猶豫期，也有保險公司的服務電話。若有任何疑問，可以致電保險公司咨詢，同時還可以在簽收保單后10天內選擇無條件全額退保。此外，購買保險產品后，老年人會接到保險公司的回訪電話。回訪會對老年人的權益 、所要關注的重要事項進行再詢問并錄音保存，有助于老年人切實保障自身的權益，防止被銷售人員誤導，而購買了不需要或不合適的產品。老年人應對回訪問題進行認真回復。綜上所述，老年人保險的險種范圍有限，可選擇的產品也不多。除了老年意外傷害保險之外，其他保險費用都不菲。因此建議有老年人保險購買需求的人提前做好預算，根據老人的情況及早購買合適的保險產品。對于父母來說，一份健全的老年人保險，體現的不僅是關愛和孝心，更讓他們的晚年生活有所保障，可以安心頤養天年。    

#老年人保險 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中華保險網與中華保險的區別

摘要：中華保險網并不是中華保險公司的公司主頁，中華保險網原名中國保險信息網，是中國最早的保險行業第三方網站。而中華保險全名中華聯合財產保險公司，始建于1986年。是新中國成立的第二家具有法人資格的保險公司，也是全國首家以“中華”冠名的全國性綜合保險公司。很多不了解保險的人經常會誤把中華保險網作為中華保險公司的公司網，從而造成了混亂。這里我們來分別來接一下中華保險網和中華保險。

中華保險網歷史沿革

中國保險網（原中國保險信息網)是1997年由北京維信投資顧問有限責任公司主辦的，中國最早的保險行業第三方網站。中國保險網自成立以來，在主管部門、行業組織、保險公司和業內外人士的大力支持下，一直是國內規模最大、內容最豐富、最具權威性和影響力的保險行業綜合網站，點擊率始終為國內同類網站第一名。成為中國保險行業的電子信息窗口以及保險業內各方面的網上交流渠道，為推動國內保險業信息化發展做出了積極的貢獻。

中華保險網發展現狀

中國保險網現有包括中資、合資、外資保險公司及代表處在內的機構會員110多家。同時，與保險行業組織、學術、院校機構、保險傳統媒體、大型綜合、財經網站建立了廣泛的戰略聯盟。中國保險網現有保險時訊、百姓保險、專業咨訊、法規大全、交易大廳、人才市場、險種大全、保險超市、保險大家談（論壇）、壽險商鋪、財險商鋪、代理人社區、資料中心、汽車保險。本網以保險專業資訊、論壇、社區等內容在中國保險業內獨樹一幟。此外，本網還推出了多套網上導購和投保系統，以在線方式方便客戶投保。

關于中華保險公司

中華聯合財產保險公司（簡稱“中華保險”）始建于1986年，是新中國成立的第二家具有法人資格的保險公司，中華保險股份有限公司是經中國保監會批準，于2006年12月由中華聯合保險控股股份有限公司發起設立的全國性財產保險公司。其前身是由國家財政部、農業部專項撥款，新疆生產建設兵團組建成立的新疆兵團保險公司，成立于1986年7月15日，是我國第二家具有獨立法人資格的國有獨資保險公司。2002年9月20日，經國務院同意，新疆兵團保險公司更名為中華聯合財產保險公司，成為全國唯一一家以“中華”冠名的保險公司。2004年9月，經中國保監會批準，公司實行“一改三”的整體改制方案，成立“中華聯合保險控股股份有限公司”，下設“中華聯合財產保險股份有限公司”和“中華聯合人壽保險股份有限公司”兩家獨立法人子公司。由新疆生產建設兵團、新疆兵團國有資產管理委員會、新疆兵團投資中心、新疆華聯投資有限責任公司、烏魯木齊國有資產經營有限公司、新疆錦棉棉業股份有限公司等19家單位設立，公司總部設在烏魯木齊，注冊資本金15億元，下設中華聯合財產保險股份有限公司和中華聯合人壽保險股份有限公司兩大獨立法人子公司，在全國25個省區市設有37家分公司、支公司近200家，員工2萬余人。2010年12月，為了適應新的發展形勢，2010年公司總部從烏魯木齊遷至北京。2012年3月，經中國保監會核準同意，公司注冊資本金增加至75億元人民幣。中華保險公司自2002年走出新疆、走向全國以來，實現了跨越式的發展。截至2011 年底，公司已在全國設立了23家省級分公司、1900多家各級經營機構，共有員工27000多名，形成了比較完整的營銷服務網絡，建立了一支高素質的保險經營與營銷專業隊伍。2011年，公司實現保費收入209億元，位居國內產險市場第四位，實現凈利潤22.8億元，各項主要經營指標名列行業前茅。2012年3月，經中國保監會核準同意保險保障基金向中華聯合首輪增資60億元，公司注冊資本金增加至75億元人民幣。9月，東方資產向中華聯合注資78.1億元，并獲得中華聯合的控股權。中華聯合的資本金將超150億元，徹底解決長期以來償付能力水平不足的問題。據保監會統計，2012年1-6月，中華聯合共實現保費收入133.98億元，位列行業第四位。2012年12月，中華聯合保險完成重組，中華控股的注冊資本就變更為153.1億元人民幣，從這個數據上看，中華保險正式躍居為國內第二大產險公司。

#商業保險 #保險營銷 #保險中介

2024-09-03 16:23:22

認識保險 理財類保險怎么樣？

摘要：近日，很多商業銀行陸續推出了躉交的理財類保險產品。這類保險產品一般一次性交納保費，保險期限在5年以下，預計或保證的到期收益較高，一般均高于同期限定期存款利率，同時具備不同的保障內容。很多人有購買理財類保險的想法，但是由于不了解，心里很沒底，不敢貿然行動。那么，什么是理財類保險？理財類保險怎么樣呢？好不好？什么是理財類保險理財類保險是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保單持有人爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防范和避免因疾病或意外等災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。理財類保險怎么樣？理財類保險與傳統的保險產品相比，最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能。投資理財保險有固定的保障作為保險保障，但其卻沒有固定的預定利率，客戶的投資收益具有不確定性，既可能獲得高額的投資回報也需承擔一定的風險。理財類保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產品，投連險屬于投資類產品。萬能險和投連險實際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個險種的保障賬戶都不受投資表現影響，但由于萬能險承諾了保底收益，保險公司在資金運營中對投資渠道的配置必然更加注重“安全”。市場上由于投資范圍所限，分紅保險實際分紅收益不高，因此市場上客戶選擇該產品主要是以期繳為主，通過“強制儲蓄”以備未來所需，也有客戶為子女購買該產品，是為了合理規避未來可能開征的遺產稅。投資連結保險，簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供保險時，其投資單位價格是根據投資賬戶在當時的投資表現來決定。投連險風險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產品。萬能險是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。投資理財保險謹慎投資，保險最主要是起到保障作用，要想通過保險賺錢，估計可能性比較小。建議要想投資者理財，還是選擇一些銀行理財產品、信托理財產品、P2P理財產品等，來讓資金獲得增值。理財類保險相關資訊：支付寶7%元宵理財實為萬能險支付寶近日推出了一款“元宵理財”，收益率達到7%，保本保底，投資期限為一年，僅余額寶用戶可以購買。春節一過，余額寶、理財通等理財產品收益率均回落至6%左右，支付寶這款產品收益率為什么還能達到7%還保本保底？其實這款產品并不是貨幣基金，而是萬能險，萬能險一般有1.7%到2.5%保底收益。萬能險是既具有保障功能，又具有投資價值的保險產品。

#保險理財 #商業保險 #銀行保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業保險基本概念及投保注意事項

摘要：而對于事業上已取得突破的成熟家庭，保險專家建議“閑錢”應該注重保值增值的作用，保險方面可選擇具有理財性質的分紅型產品，同時提高商業保險的投入，讓個性化的商業保險，真正發揮社會保險有力補充的功能。對于商業保險大致可分為以下幾類：1、 根據投保人的數量分類，可分為個人健康險和團體健康險。2、 根據投保時間的長短，可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數量結合構成團體短期險和團體長期險，同樣與個人結合可構成個人短期險和個人長期險等。3、 按照保險責任分類a)疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，都可獲得定額補償。b)醫療保險醫療保險也稱為醫療費用保險，指對被保險人在接受醫療服務時發生的費用進行補償的保險。c)失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產等受到損失的一種保險。4、 根據損失種類分類根據損失種類分類，可分為醫療費用保險、失能收入損失保險和長期護理保險。5、 根據給付方式不同分類a)費用型保險。保險人以被保險人在醫療診治過程中發生的合理醫療費用為依據，按照保險合同的約定，補償其全部或部分醫療費用。b)津貼型保險（定額給付型保險）。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同約定的標準給付保險金的保險。c)提供服務型產品。在此類產品的提供過程中，保險人直接參與醫療服務體系的管理。保險人根據一定標準來挑選醫療服務提供者（醫院、診所、醫生），并將挑選出的醫療服務提供者組織起來，為被保險人提供醫療服務。并有嚴格正式的操作規則以保證服務質量，經常復查醫療服務的使用狀況，被保險人按規定程序找指定的醫療服務提供者治病時可享受經濟上的優惠。其實，大部分人還是比較容易混淆社會保險和商業保險，那么，社會保險與商業保險的主要區別是什么呢？　　1．實施目的不同。社會保險是為社會成員提供必要時的基本保障，不以贏利為目的；商業保險則是保險公司的商業化運作，以利潤為目的； 　2．實施方式不同。社會保險是根據國家立法強制實施，商業保險是遵循“契約自由”原則，由企業和個人自愿投保； 　　3．實施主體和對象不同。社會保險由國家成立的專門性機構進行基金的籌集、管理及發放，其對象是法定范圍內的社會成員；商業保險是保險公司來經營管理的，被保險人可以是符合承保條件的任何人； 　　4．保障水平不同。社會保險為被保險人提供的保障是最基本的，其水平高于社會貧困線，低于社會平均工資的50%，保障程度較低；商業保險提供的保障水平完全取決于保險雙方當事人的約定和投保人所繳保費的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費能力，被保險人可以獲得高水平的保障當我們在投保商業保險時，我們應注意以下幾點： 　1．選購時應按下列順序進行：首先是意外險(壽險附加意外醫療住院等);其次是健康險(主要是重大疾病及附加的醫療險、定期壽險)再次是養老險(分紅、年金、投連等)。 　2．許多消費者購買保險時往往先給自己的孩子購買，專業人士建議：應給家庭收入較高者優先考慮購買(他是整個家庭支柱);其次，婦女疾病也相對較多，可考慮購買此類“美麗人生”的產品；最后考慮孩子。當然，若經濟條件尚可，最好一家三口一起購買。以防不測及萬一給家庭造成的人生風險。 　　3．保額的選擇應以家庭總收入及被保險人從事的工作風險系數(如是否開車、有無社保、鎮保等)為依據。這里重要的參考指標是：家庭年總收入的5%-15%支付保費較為適宜。一般建議，18歲以下者保額不超過10萬元，20歲為20萬元，以后每增加10歲保額遞增10萬元，50歲達50萬元。若覺得保費貴，購買時可附加相對便宜的定期壽險產品。 　　4．繳費方式，根據消費者家庭經濟狀況及現金流資產資金運作等多種因素決定，并非繳費期限越長越合算。若有高保額人士，需經保險公司壽險核保及再保險公司分保同意后，并經體檢合格后方可投保。　問題1：家庭保費應支出多少？ 　　一般請況下，家庭保費支出，應為家庭年收入的10%-20%，保費不宜過高，過高的保費會給家庭生活造成壓力，您也可根據個人消費習慣增加或減少！

#商業保險 #投保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業保險和社會保險有異同

摘要：越來越多的人開始關心起自己的保障問題，這是社會進步的體現，更是人們的風險意識在逐步提高的具體表現，但是保險分為社會保險和商業保險。有些人常常會問，社會保險和商業保險哪個比較好。這里就給大家清楚的了解下關于社會保險和商業保險的相關知識。

　　首先，我們要搞清楚兩者的基本概念。

社會保險 (Social Insurance) 是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。社會保險計劃由政府舉辦，強制某一群體將其收入的一部分作為社會保險稅（費）形成社會保險基金，在滿足一定條件的情況下，被保險人可從基金獲得固定的收入或損失的補償，它是一種再分配制度，它的目標是保證物質及勞動力的再生產和社會的穩定。社會保險的主要項目包括養老社會保險、醫療社會保險、失業保險、工傷保險、生育保險等等。我們一般所說的保險是指商業保險。所謂商業保險是指通過訂立保險合同運營，商業保險以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營：商業保險關系是由當事人自愿締結的合同關系，投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。所謂社會保險，是指收取保險費，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。

　　其次，商業保險與社會保險有什么不同呢？

1、 性質不同：社會保險具有保障性，不以盈利為目的；商業保險具有經營性，以追求經濟效益為目的。2、 建立基礎不同：社會保險建立在勞動關系基礎上，只要形成了勞動關系，用人單位就必須為職工辦理社會保險；商業保險自愿投保，以合同契約形式確立雙方權利義務關系。3、 管理體制不同：社會保險由政府職能部門管理；商業保險由企業性質的保險公司經營管理。4、 對象不同：參加社會保險的對象是勞動者，其范圍由法律規定，受資格條件的限制；商業保險的對象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同條款即可。5、 保障范圍不同：社會保險解決絕大多數勞動者的生活保障；商業保險只解決一部分投保人的問題。6、 資金來源不同：社會保險的資金由國家、企業、個人三方面分擔；商業保險的資金只有投保人保費的單一來源。7、 待遇計發不同：社會保險的待遇給付原則是保障勞動者基本生活，保險待遇一般采取按月支付形式，并隨社會平均工資增長每年調整；商業保險則按“多頭多保，少投少保，不投不保”的原則確定理賠標準。8、 時間性不同：社會保險是國家穩定的、連續性的制度；商業保險是一次性、短期的企業行為。9、 法律基礎不同：社會保險由勞動法及其配套法規來立法，商業保險則由經濟法、商業保險法及其配套法規來立法。

#商業保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 出租型房屋如何買家財險？哪個好？

摘要：涉及房屋租賃常見的糾紛主要集中在遇到房屋設備損壞、盜竊、搶劫等意外時，房東租客到底該由誰來埋單的問題上。瞄準這個市場，不少保險公司都推出了“房屋出租險”。只要每年花上不到一百元購買合適的家財險，租房糾紛那點煩心事都將“煙消云散”直接由保險公司來埋單。出租型房屋如何購買家財險對于房屋出租人士來說，可以投保室內財產及盜搶、管道破裂、水漬造成的損失；房屋及其室內附屬設備、室內裝潢、人身意外傷害及醫療，有特別附加的出租房屋租金損失和房屋出租人責任。以附加的出租人責任險為例，由于被保險人的過失導致保險單載明地址內的出租房屋及其配套設施發生事故，造成房屋承租人及其家庭成員的人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，由保險人根據附加險的約定負責賠償。這些事故可能包括火災、爆炸；電氣線路或電器設備漏電；煤氣泄漏；結構破壞或者倒塌。“一般來說，值得附加的保險主要是管道破裂。”人保方面的專家介紹，根據理賠記錄，發生的設施事故主要集中在水管或煤氣管道破裂而造成的損失上。有房屋出租保險，相應的也有房屋承租人士購買的租房型家財險。保障的內容則包括室內財產及盜搶、管道破裂、水漬造成的損失；家用電器用電安全，人身意外傷害及醫療，居家責任。以附加的居家責任險為例，是指在保險期間內，被保險人或其家庭成員在本保險單載明的被保險人住址內，因過失造成第三者的人身傷亡或財產損失，依法應由被保險人承擔的賠償責任，保險人按照保險合同約定負責賠償。出租型房屋買家財險哪個好據悉，人保財險很早就推出了其“家安寶”組合保險，該險種可以為家庭提供財產損失保障和個人責任保障。其中“家租寶”組合保險是家系列組合保險產品中最具特色的，它既為房屋的出租方，又為房屋的承租方提供保險保障，突破了以往眾多房屋出租保險產品只能為一方提供保險保障的局限性。該產品為房屋的出租方提供財產、租金損失保障及房屋出租人責任保障，為房屋的承租人則提供室內財產、搬家損失保障和意外傷害保障。平安財險推出的“家庭財產保險”包括了房屋出租型和租房居住型兩種。其中，房屋出租型基本保障包括了房屋本體、房屋裝修以及室內財產等三大項，甚至床上用品都在保障范圍之內。保障范圍中明確了，房屋裝修指地板、水暖、氣暖、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等房屋裝修附屬設備。由于火災、臺風、暴雨、泥石流等塬因造成的損失，可申請理賠。根據中國平安的統計，有88%的用戶選擇保期為1年的房屋裝修、室內財產、盜搶；水管爆裂及水浸；家用電器用電安全損失和高空墜物責任。一般投入數百元，可以獲得2萬-10萬元的賠償。家財險投保注意事項需要提醒的是，家財險不像人壽保險那樣買得越多越好，而是應嚴格遵循“按需投保”的原則。人的生命價值無法考量，在人壽保險理賠時，都按照保險合同約定的數額進行賠付，如果在多家保險公司投保，那么保險金額也可以疊加。但是財產保險不同，家財險作為財產保險的一個分支，遵循補償性原則，對于超額重復投保的部分，保險公司不負責賠償。消費者在投保家財險時，應事先和保險公司溝通，不要超額投保和重復投保，最好的投保方法就是“按需投保”。具體到保障金額上，若想得到充分的保險保障，就需足額按建造或購置價值投保。在家財險中，房屋建筑、附屬設備或室內裝修發生保險賠償時，采用的是按比例賠償方式，比如房屋價值10萬元，如果只投保5萬元，損失時就要按1/2的比例來賠償，投保10萬元才可以得到全額賠償。“但若投保人多投了幾份保險也不會得到超價值賠款，也就是說家財險的保額既不能不足，也不是多多益善。”保險專家指出，一旦出險，保險公司只會根據保險事故發生時的實際損失價值來進行賠償，最高不超過保險標的的實際價值。

#家財險 #保險購買 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 商業保險與醫保之間的區別

摘要：通常所指的醫保，實質上是醫療社會保險，簡稱為醫保險，它與作為商業保險之一的人身保險有共同之處，兩者標的都是人的身體或生命，兩者都是社會為遇到困難的人們提供特定物質幫助。

兩者存在的區別

一、從立法范疇來看，醫保是國家規定的勞動者的基本權利之一，也是社會對勞動者應盡的一種義務，屬于勞動和社會保障立法范疇;商業保險則是一種金融活動，通過經濟合同維護保險雙方的合法權利，屬于經濟立法范疇。二、從屬性原則和作用來看，醫保由國家強制實施，是根據憲法規定和社會保障法律法規的有關規定，為保護和增進職工身體健康而建立的，是國家的一項社會福利事業，凡符合條件者均須參加，并不以人們及其用人單位的主觀意志為轉移;商業保險中的人身保險是自愿性的，它運用于經濟賠償手段，使投保的個人或用人單位在遭到意外損失時，依據有關保險合同獲得經濟賠償。三、從資金的籌集和運作來看，醫療保險基金來自用人單位和職工個人共同交納的醫療保險費以及國家補貼，醫保費按照國家或地方政府規定的統一費率征收;國家給予各種優惠政策，使醫保基金保值增值，從而保證醫療保險待遇的合理支付;商業保險實行自愿投保、等價交換，保險率視險情而定，個人健康情況是商業保險公司確定繳納費用數額的基本條件，保險人向被保險人支付保險金的資金全部來源于投保人繳納保險費所形成的保險基金及其投資運作所得的收益。四、從使用對象和保險水平來看，醫保的保障對象為勞動者及其供養的直系親屬，服從于保障必需的醫療服務或經濟補償;商業保險中的人身保險適用范圍比醫療保險廣泛，一切符合投標條件的公民都可以通過與保險人簽訂合同而成為人身保險的被保險人，并按所繳納保險費的多少決定領取保險金的數額，實行有收有償，多投多保，少投少保，不投不保的給付辦法。五、從管理體制來看，醫保由政府有關部門管理，其所屬的經辦機構是非營利單位，不僅負責社會保險基金的籌集、資金管理和支付，還為勞動者提供必要的管理服務;商業保險不涉及社會服務，以盈利為目的，由專門的保險公司履行保險合同，按照商業原則自主經營，自負盈虧，自我發展。

商業保險的分類

目前的商業保險究竟有哪幾大類險種，它們各自保哪些，不保哪些，投保時有何具體規定?下面對商業保險險種作了簡要概括：1、普通醫保 該險種是醫療保險中保險責任最廣泛的一種，負責被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫療費和住院醫療費。普通醫療保險一般采用團體方式承保，或者作為個人長期壽險的附加責任承保，一般采用補償方式給付醫療保險金，并規定每次最高限額。2、意外傷害醫療保險 該險種負責被保險人因遭受意外傷害支出的醫療費，作為意外傷害保險的附加責任。保險金額可以與基本險相同，也可以另外約定。一般采用補償方式給付醫療保險金，不但要規定保險金額即給付限額，還要規定治療期限。3、住院醫療保險 該險種負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫療費，不負責被保險人的門診醫療費，既可以采用補償給付方式，也可以采用定額給付方式。4、手術醫療保險 該險種屬于單項醫療保險，只負責被保險人因施行手術而支出的醫療費，不論是門診手術治療還是住院手術治療。手術醫療保險可以單獨承保，也可以作為意外保險或人壽保險的附加險承保。采用補償方式給付的手術醫療保險，只規定作為累計最高給付限額的保險金額，定額給付的手術醫療保險，保險公司只按被保險人施行手術的種類定額給付醫保費。

#商業保險 #醫療保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 美國務院對j1簽證的醫療保險要求有哪些

摘要：j1簽證是一種非移民簽證，簽發給來美國參加美國國務院批準的“交流訪問者計劃”(exchange-visitorprograms)的各類外籍人士，目的是提供美國和其它國家之間的教育和文化交流的機會，以增進彼此了解，促進國際合作，發展國與國之間的友好關系。美國國務院規定，獲得J-1簽證的訪問學者及其獲得J-2簽證的家屬需保證在美逗留期間有適當的醫療保險。如果您沒有醫療保險的證明，可能在海關就被拒絕出境。另外，若沒有保險，學校也可能拒絕延長您的簽證。j1簽證的醫療保險要求保障包括醫療費用（可能涵蓋現有的健康狀況），藥方費用，緊急醫療撤離和意外死亡與傷殘。具體來說，j1簽證的醫療保險要求如下：J1簽證交流訪問者健康保險的保障，必須為每個意外或疾病提供至少$50,000醫療福利。如果受到嚴重的疾病或意外傷害時，醫生勸告投保人必須被送回家時，由于醫療條件，保險的保障必須涵蓋至$10,000為旅行費用。如果J簽證持有人在美國去世，保險必須賠償至少$7,500，以把遺體送回死者的祖國以進行火葬/埋葬。交流訪問者醫療保險在涵蓋預先的健康狀況前，通常有一個等待期，（您買保險之前即有的健康問題），只要這等待期對保險業是合理的現行標準。如果您決定使用您在祖國購買的保險，您必須確保您的保險受到您國家政府的承認及批準。否則，公司提供的保險，必須符合國務部最低評估要求（A.M. Best的評價“A-”或更好，Insurance Solvency International, Ltd. (ISI)的評級為“A-1”或更好，Standard & Poor's Claims-Paying Ability評級“A-”或更好，或Weiss Research, Inc.的評級“B+”或更高）。

j1簽證 醫療保險——相關鏈接

持j1簽證選醫療保險可使用Atlas America 保險

持J-1簽證的訪問學者也可以使用Atlas America 保險。這里的多項保險計劃符合美國國務院對J-1醫療保險的要求。Atlas America 美國旅行醫療保險是一個優秀的國際醫療保險產品。保險公司提供全面的醫療和旅行意外專業服務，可以使您在美國的旅程獲得健康和安全的保障。Atlas America 美國旅行醫療保險的主要保障范圍Atlas America 是一種全面的國際旅行醫療保險。它的保障范圍主要包括醫療、旅行、緊急醫療救援等三方面。此外，保險還包括意外死亡／傷殘賠償，以及保險公司的24／7全球客戶服務。醫療保障是指在旅途中或者在國外居住期間突發疾病或者受傷，保險公司可以為您支付相關的醫療費用，包括門診費、急診費、住院費、手術費、化驗檢查／影像檢查費、處方藥費、緊急牙科費用等各種醫療費用。保險總額從5萬美元到100萬美元不等。Atlas旅行醫療保險也是少數為已存在疾病（Pre-existing conditions）急性發作，為懷孕26周以內的孕婦出現急性妊娠并發癥（如流產、宮外孕等）、以及為旅行探險活動（如滑雪、登山、潛水、蹦極等）提供保障的旅行醫療保險。保險公司可以報銷保障范圍內的醫療費用，您不需要再額外支付保險費。旅行意外保障包括在旅行中出現行李丟失、中斷旅行、自然災害、目的地國家出現政治動亂、恐怖襲擊影響旅行等情況時，保險公司會給予一定的賠償，或者支付相關的旅行和住宿費用，并且協助您重新安排行程。緊急醫療意外保障是指如果病人有生命危險或者可能斷肢，當地的醫院不能搶救，保險公司會組織緊急醫療救援（50萬美元），以最快的速度（醫療救援直升機或者地面交通）將病人轉到醫療水平更高的醫院。在保障范圍內，保險公司還會支付旅行費用，安排緊急家屬團聚、送返無人陪伴的兒童等。這些都可以由保險公司協調安排并支付相應的費用。意外死亡／傷殘賠償是指如果被保險人在旅途中由于公共交通事故或者其它保障范圍內的原因死亡或傷殘（斷肢、失明等），保險公司將支付一定的賠償金（最多每人5萬美元）。如果被保險人意外死亡，保險公司將組織安排將遺體送返其祖國或在當地火化，并支付相應的費用。保險公司還免費提供每周7天，每天24小時的多語種全球客戶服務。客戶服務內容包括幫助您尋找醫生醫院、保險公司提供多語種翻譯幫您與醫生溝通病情、幫助查找丟失的行李、幫助重新辦理丟失的護照等。

#醫療保險 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 老年人商業保險專家建議理財須慎重

摘要：隨著社會老齡化程度提高，老年人商業保險成為市場上的熱點。如重陽節前，不少銀行都推出專門針對老年群體、具有較高收益的重陽節專屬理財產品。由于老年群體在理財方面具有一定的特殊性，不少理財專家都提醒老年人對于養老金理財須慎重。老年人一般生活相對穩定，經濟收入趨于平衡，能夠維持在一定的水平，但由于身體或其它方面的原因，可能導致平時開支出現劇增，如果投保了繳費比較高的保險，則到時可能繳不起保險費，這在現實中已不乏其例。中國目前老年人年齡和收入成反比，即年齡越大收入越低。雖然有關的福利制度正在不斷完善，但老年人仍是一個相對貧弱的群體。由于老年人的醫藥費以及護理費一直在家庭支出中占著很大的比例，可以說老年人是一個最需要借助老年人商業保險提供醫療保障的群體。老來走俏過去，各保險公司均不設老年人險種，買保險和理財也沒有關系。但近年來保險業競爭激烈，各保險公司紛紛推出老年人商業保險新險種，老年人不僅可以買保險了，還可以通過保險進行投資賺錢老年人商業保險險種目前主要有三類：分紅型、投資連結型和萬能型。分紅型不用客戶承擔投資風險，保險公司經營得好壞只影響客戶所得分紅的多少，不影響對客戶預定的固定回報。投資連結型是由客戶與保險公司共同承擔投資風險。而萬能型卻綜合了它們的特點。新華人壽保險股份有限公司推出的“美滿人生八十歲保險”，是針對老年人可選的兼具儲蓄返還、終生享用的保險方式，老年客戶每三年即可獲得相當于保額一定比例的生存祝壽金，直至身故，這種返換間隔期短的保險不僅僅在需要的時候給老年人提供了充足保障，而且使老年人充分享受到人生的自由選擇。不僅因疾病、意外死亡有身故保障金，而且還有高等殘疾保障金。高殘交費期內就可獲得保障金，并且免交剩余保費，每三年還可繼續享受生存金給付，直到終身。“美滿人生”報單所載的保險金還會逐年以5%的速度遞增。友邦保險公司推出針對老年人商業保險產品《友邦永安保綜合個人意外傷害保險》，首次將投保對象鎖定在50歲至75周歲的中老年群體，只要一年內每個月繳納50元人民幣，年內如果發生意外身故、永久殘疾、骨折、意外燙傷、跌傷等情況，即可獲得5000元至10萬元不等的保險金額。一年后，可續約。在保險公司發出正式保險合同30天內，客戶如果發現保障的內容不適合自己或與原來設想有出入，可提出退保申請，友邦保險將全額退還保險費。“永安保”采用電話投保方式主要考慮了中老年人的生活習慣，尤其是高齡老人可能行動不便的特點。通過這種簡便的方式，中老年人在家里就能直接投保。我們每個人都有老的時候，按60歲退休計算，老年人大都要經過15--20年的經濟衰退期。目前，絕大部分的老年人都是把手里的閑錢放在銀行儲蓄升利息，現在保險公司針對老年人的新險種為老人提供了一個新的保障晚年生活的投資理財方式。選擇性購買老年人商業保險理財師建議，如果能夠滿足購買條件，則建議老年人將資金的一部分用于配置一些保障性的保險，如意外保險、醫療保險等。而分紅性的保險則不建議老年人購買，因為此類產品繳費時間長，而且資金是凍結的，不適合老年人購買。不過，由于老年人發生風險的概率遠大于年輕人，因此，目前市面上針對老年人的保險產品少之又少，60歲以上的老年人或許還能夠買到一些保險產品，但70歲以上的老年人則很難買到保險產品。但目前市面上還是有保險公司發行針對老年人的疾病醫療保險，如某保險就推出有健康老年人商業保險，并增設以外骨折保障及緊急醫療救援服務，還有一年期綜合意外險等產品。

#老人保險 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 大學生商業保險如何購買？

摘要：大學生屬于單純的消費群體，不具備獨立的經濟能力，大學生商業保險購買時應盡量堅持經濟實惠的原則，分析出保險需求的重點方向，選擇重保障的高性價比產品，用盡量低的保費達成盡量覆蓋廣的保障，等以后有更多資金時再補充。那么，具體來講，大學生商業保險如何購買呢？本文將為您介紹。雖然同為大學生，但在商業保險需求上還是需要具體細分。比如對于體育學院的學生而言，由于經常有體育訓練及其他比賽交流式的活動要參加，其發生意外的風險概率相對于其他學生較大。對于這部分學生而言，可選擇一些意外卡，來預防風險損失。基本的醫療保險，是大學生的必備參保險種，但目前，大學生基本醫療保險屬于城鎮居民醫療保險范疇，按照每人每年40元的標準，當年如有結余，下年繼續使用，但額度太少，保障度不大。所以建議購買商業醫療保險，許多保險公司業推出了新型的大學生商業補充醫療保險，最高可享受10萬元以上的最高額度醫療保障，遠高于學平險最高保額。保險專家建議，如果是家庭條件比較好的父母為大學生兒女規劃保險，可充分利用孩子年齡小費率低的特點，根據家庭財務安排情況，為孩子在預算內搭配需要的保障甚至一些儲蓄規劃。重大醫療保險、定期壽險也是可以考慮的投保種類。滿足基本保險需求之后，大學生也可以考慮以理財為目的的分紅或萬能險。尤其是對于經常在外從事兼職的大學生而言，倘若收入來源比較穩定，且短期內又沒有大宗消費計劃，買分紅型理財保險是一種較為理想的投資。大學生因缺乏保險專業知識，在購買此類保險時最好詳細咨詢專家建議。對于分紅型理財保險，需格外關注分紅額度，分紅險紅利是根據保險公司經營狀況來決定的，建議選擇經營穩健、投資能力強的大品牌保險公司。同樣，萬能理財型保險比較適合保費交納比較靈活，且具有長期理財規劃意識的大學生群體。萬能理財保險比較復雜，在購買之前需了解各種費用的收取情況，如初始費用、風險保險費、保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費等。需要注意的是，萬能險初始費用往往比較高，若積蓄不多，需要慎重考慮，以免影響到未來生活的正常支出。目前，市場上各家保險公司的萬能險最低利率各不相同，投資業務較好的公司，最低利率定的比較高。大學生群體因經濟條件的有限性，需要綜合自身基礎選擇性價比較好的商業保險產品，如果條件允許，最好是量身定制一份保險保障規劃。

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大學生商業保險首選意外險

大學生長期待在寧靜的校園里，往往會忽略自身安全問題，可能遭受的意外風險也較多。大學生在完善自身商業保險規劃時，建議優先選擇意外險。考慮到大學生實際情況，經濟來源有限，挑選份保額適中的意外險產品即可。大學生多數時間都是在校園里，乘坐公共交通工具的概率較小，因此無需單獨購買份專門的長期交通工具意外險。不妨挑選份附加公共交通工具保障的綜合性意外險，以較低的價格獲得更全面的保障。此外大學生在購買意外險時，最好選擇附加每日住院津貼的產品，進而減輕因意外住院造成的經濟壓力。

大學生商業醫療保險哪種好

現在的意外險產品非常多，大學生商業醫療保險選擇哪種比較好呢？首先要選擇一家信譽可靠的公司，這種公司推出的產品才值得信賴。其次，要選擇保障范圍廣，保額高的保險產品，而不能一味只比較價格。因為價格高的保險不一定適合自己，而價格低的產品保障作用可能達不到自己的需要。多做比較，選擇性價比最好、能夠滿足需求的保險產品，才是最正確的做法。

#商業保險 #意外險 #醫療保險 #分紅險

2024-09-03 16:23:22