細(xì)心的投資者也許會發(fā)現(xiàn)，目前市場上出現(xiàn)了很多高收益的中長期銀行理財產(chǎn)品，逐漸成為個人理財倍受青睞的產(chǎn)品。隨著中長期銀行理財產(chǎn)品年化收益率的提升，也為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品產(chǎn)生一定沖擊。開心保理財專家表示，投資者可以將銀行中長期理財產(chǎn)品納入長期個人理財規(guī)劃中，鎖定高收益。
“預(yù)期年化收益率達(dá)到5.55%,門檻只有5萬元,期限為一年”,上周興業(yè)銀行泰安分行推出的一款理財產(chǎn)品,讓市民李先生馬上決定買入,而這樣的中長期理財產(chǎn)品,近些天來成為銀行競相發(fā)力的產(chǎn)品。記者從泰城各家銀行在售理財產(chǎn)品中梳理發(fā)現(xiàn),各銀行中長期理財產(chǎn)品數(shù)量占比逐漸增高,總體質(zhì)量也較高,包括產(chǎn)品收益率等投資者最關(guān)心的方面,都具有優(yōu)勢。如中國銀行(601988,股吧)募集期在5月14日到20日的10只新發(fā)產(chǎn)品中,6只產(chǎn)品為半年以上中長期產(chǎn)品。建設(shè)銀行(601939,股吧)5月19日到23日新發(fā)3只100天以上中長期產(chǎn)品。工商銀行5月19日新發(fā)的7只產(chǎn)品中,也有4只為中長期產(chǎn)品。
相比收益率一路下滑已經(jīng)跌破5%的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,銀行近期新發(fā)中長期理財產(chǎn)品在收益率上優(yōu)勢對比鮮明,這也是吸引投資者的一項重要因素。“一個多月的短期產(chǎn)品,募集期就要五六天,收益率才4%多,平攤一下可能還不到4%。”市民王女士說,她一直認(rèn)為中長期產(chǎn)品收益更為靠譜,“現(xiàn)在3個月以上的收益率都超5.4%了,募集期多幾天也平攤不了多少收益,可以說是實(shí)實(shí)在在的收益率。”從各銀行近期新發(fā)中長期理財產(chǎn)品中不難看出,預(yù)期年化收益率大多在5.2%以上,部分股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)品,可達(dá)5.5%以上。如興業(yè)銀行兩款半年和一年期產(chǎn)品,分別為5.5%和5.55%,建設(shè)銀行一款181天產(chǎn)品為5.2%,中國銀行一款311天產(chǎn)品為5.3%。泰安市商業(yè)銀行一款183天產(chǎn)品的收益率也達(dá)到5.4%。各行收益率最高的產(chǎn)品,基本均為中長期產(chǎn)品。
昨天有媒體報道，外地已有小型城商行推出預(yù)期年化收益率在7%以上的理財產(chǎn)品。記者查詢銀率網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前南京地區(qū)在售的銀行理財產(chǎn)品的年化收益率也普遍呈水漲船高之勢。除某外資行有兩款預(yù)期年化收益率7%的產(chǎn)品在售外，預(yù)期收益率6%以上的產(chǎn)品十分普遍。較前段時間，普遍收益率在5%-6%區(qū)間內(nèi)的情形，市場上的搶錢大戰(zhàn)已是悄然拉開大幕。有熟悉銀行業(yè)的人士表示，這還不是市場最緊張的時刻，據(jù)他個人了解，近期還會有幾家銀行推出收益率達(dá)到7%及以上的理財產(chǎn)品。
有分析人士稱，去年銀行業(yè)績普遍不錯，按照慣例，今年的考核要在去年的基礎(chǔ)上有所上浮。他熟悉的幾個銀行理財經(jīng)理普遍反映，今年承擔(dān)的業(yè)績壓力要比往年大。
但實(shí)際上，2014年對銀行來說似乎有些艱難。有統(tǒng)計顯示，4月份，銀行減少了1.23億居民存款。從去年下半年開始的個人房貸額度緊張的局面，并沒有因?yàn)樾碌哪甓鹊牡絹矶兴徑狻ｋm然目前寶寶類理財產(chǎn)品出現(xiàn)了破五奔四的情形，但包括寶寶類理財產(chǎn)品在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的吸儲能力確實(shí)是一個重大的打擊。目前居民的投資途徑多樣，資金的市場價位確實(shí)在走高。
個人理財發(fā)展趨勢
自2004年初創(chuàng)至今，個人理財產(chǎn)品在短短8個年頭之內(nèi)就已經(jīng)取得了巨大的成長。到目前為止，已經(jīng)有累計142家銀行發(fā)行過80226款產(chǎn)品，每個月平均發(fā)行理財產(chǎn)品2600款左右。
個人理財產(chǎn)品具體規(guī)模數(shù)據(jù)則非常有限，據(jù)我們了解，沉淀在銀行理財產(chǎn)品中的資金達(dá)到8萬億元左右（包括表內(nèi)和表外理財產(chǎn)品）。8萬億量級，相當(dāng)于中國存款總額的10%左右，已經(jīng)足以對中國的經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)生顯著性影響。
個人理財產(chǎn)品的收益率曾一度達(dá)到5%甚至6%以上（少數(shù)中小銀行），近期有所回落至4%左右。大銀行的發(fā)行利率通常要比中小銀行的低0.5個百分點(diǎn)左右。
快速發(fā)展的銀行理財產(chǎn)品，大致經(jīng)歷了幾個階段，2004-2005年是第一階段，是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品占主流的初創(chuàng)期，呈現(xiàn)股份制銀行率先創(chuàng)新、國有銀行被動跟進(jìn)的創(chuàng)新格局。
從2006年開始，銀行業(yè)理財產(chǎn)品進(jìn)入快速發(fā)展期, 這一階段的發(fā)展有幾個顯著特點(diǎn)：一是總量顯著增長，參與主體日益廣泛；二是信貸類理財產(chǎn)品開始扮演重要角色；三是人民幣產(chǎn)品成為主流；四是監(jiān)管驅(qū)動的動機(jī)顯著增強(qiáng)。
開心保理財專家分析，目前銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)進(jìn)入了年中考核的階段，所以通過中長期的理財產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)業(yè)績的推動。對于個人理財者來說，抓住這個時機(jī)選擇一些中長期的理財產(chǎn)品，為自己的理財規(guī)劃增加新亮點(diǎn)，兼顧了收益率與流動性，也是非常好的一個投資時機(jī)。
2014年快進(jìn)行了一半，最受居民滿意的存款理財產(chǎn)品排行榜也新鮮出爐。關(guān)于理財產(chǎn)品排行榜，很多人都有自己的一份名單，開心保理財專家也表示，理財產(chǎn)品各有各的千秋和特點(diǎn)，很難說哪個更優(yōu)秀，理財產(chǎn)品排名也只是從某一個方面出發(fā)，為大家提供一個參考和借鑒。
5月23日理財產(chǎn)品收益率排行榜出爐，除了余額寶、理財通這類大家比較關(guān)注的理財產(chǎn)品外，也介紹了銀行理財產(chǎn)品排行。開心保理財專家表示，年中屬于理財?shù)耐荆芏鄼C(jī)構(gòu)都推出了高收益的理財產(chǎn)品，在選擇的時候一定要目光長遠(yuǎn)，綜合收益率、投資期限等多方面因素選擇理財產(chǎn)品。
【余額寶】
天弘增利寶貨幣
7日年化收益率:4.882%
萬份收益(元):1.3230
【微信理財通】
華夏財富寶
7日年化收益率:4.882%
萬份收益(元):1.3224
【百度百賺利滾利版】
嘉實(shí)活期寶貨幣
7日年化收益率:5.218%
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【新浪微財富】
匯添富現(xiàn)金寶
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【京東小金庫】
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【網(wǎng)易現(xiàn)金寶】
匯添富現(xiàn)金寶
7日年化收益率:4.635%
萬份收益(元):1.1893
【蘇寧零錢寶】
廣發(fā)天天紅貨幣
7日年化收益率:4.915%
萬份收益(元):1.3483
5月23日共86家銀行在售非結(jié)構(gòu)性人民幣理財產(chǎn)品491款，銀行理財平均預(yù)期收益率為5.27%。從收益率分布來看，超6%的產(chǎn)品有28款，市場占比5.8%；超5.5%的產(chǎn)品有161款，市場占比33%。
銀行理財系列指數(shù)每日數(shù)據(jù)播報：截至2014年5月22日，銀行理財綜合收益指數(shù)為5.10%，環(huán)比下行1BP；國有大行理財產(chǎn)品指數(shù)為4.74%，環(huán)比上行2BP；中小銀行理財產(chǎn)品指數(shù)為5.34%,環(huán)比下行2BP；保本類理財產(chǎn)品指數(shù)為4.25%，環(huán)比上行0BP；非保本類理財產(chǎn)品指數(shù)為5.34%，環(huán)比下行0BP；短期限理財產(chǎn)品指數(shù)為4.94%，環(huán)比下行2BP；中長期理財產(chǎn)品指數(shù)為5.31%，環(huán)比下行1BP。
開心保理財網(wǎng)專家表示，市場變化,平衡多方利益,投資須有遠(yuǎn)見、忌投機(jī)，跟進(jìn)理財產(chǎn)品 每天的收益率排行情況，可以對市場的發(fā)展有個大致的了解和掌握，有利于未來的投資規(guī)劃。
對于居民來說，理財產(chǎn)品排行榜的作用就是提供一個參考和選擇的依據(jù)，讓大家能夠清晰認(rèn)識市面上都有哪些理財產(chǎn)品。開心保整理了2014年理財產(chǎn)品排行榜，為大家提供了一個全面、可觀的理財產(chǎn)品排行。
保險理財產(chǎn)品的最新排行榜由有關(guān)權(quán)威調(diào)查機(jī)構(gòu)發(fā)布。該排行榜主要是根據(jù)理財產(chǎn)品的綜合比較評選的。主要考慮投資風(fēng)險、周期、到期收益、產(chǎn)品可靠性、以及金融公司服務(wù)質(zhì)量等方面的因素。對于普通民眾看排行榜最大的好處就是，給我們提供一個投資的導(dǎo)向和參考依據(jù)，就是讓我們多了解排名靠前的投資理財產(chǎn)品。
居于首位的，還是國華人壽去年熱賣的幾款理財險。國華人壽陸續(xù)又推出了幾款最新的理財產(chǎn)品，無論從收益率還是產(chǎn)品設(shè)計上，都比較符合市場用戶需求，加之去年的推廣熱度，國華人壽始終都在理財險方面表現(xiàn)出色。
此外，弘康理財產(chǎn)品也占有了一席之地。以開心保網(wǎng)銷售的弘康零極限B款保險理財計劃 （萬能型）為例，適合18周歲-70周歲的短期理財選擇，可以滿足閑錢投資、養(yǎng)老規(guī)劃、教育金儲備等，并具有合理避稅等功能，繳費(fèi)方式為躉交，最低持有期限1年，預(yù)期年化收益4.85%。另一款弘康零極限C款保險理財計劃 （萬能型）投資期限更長一些，采用一次性繳費(fèi)的方式，無初始費(fèi)、無手續(xù)費(fèi)用、無保單管理費(fèi)，預(yù)期年化收益5.28%，收益保本保底。
對于投資者而言，最為關(guān)注的還是理財產(chǎn)品到期能不能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率。
普益財富研究員葉林峰認(rèn)為，非保本或浮動的理財產(chǎn)品，有可能不能實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率甚至有可能虧本，對投資者來說，這將帶來風(fēng)險。
“銀行做風(fēng)險控制，一方面是為了保證產(chǎn)品合規(guī)的運(yùn)行;另一方面，希望能夠?yàn)橥顿Y者，為銀行本身創(chuàng)造最大收益。”葉林峰說。
根據(jù)2013理財報告統(tǒng)計，銀行理財風(fēng)險控制能力排名前10位的銀行依次是：光大銀行、中信銀行、華夏銀行、青島銀行、晉商銀行、齊魯銀行、興業(yè)銀行、南京銀行、浦發(fā)銀行以及民生銀行。
“風(fēng)險控制措施依據(jù)銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品時是否具有完善的風(fēng)險控制條款或機(jī)制等來判斷。收益率實(shí)現(xiàn)狀況是以理財產(chǎn)品的到期實(shí)際收益率與產(chǎn)品發(fā)行時的預(yù)期收益率的比值來判斷的。收益穩(wěn)定性是以理財產(chǎn)品的到期實(shí)際收益率與產(chǎn)品發(fā)行時的預(yù)期收益率的偏離程度來衡量的。”葉林峰進(jìn)一步解釋說。
而光大銀行之所以能夠位居風(fēng)險控制能力排名首位，原因在于其風(fēng)險控制措施、收益實(shí)現(xiàn)能力、收益穩(wěn)定性、風(fēng)險控制相關(guān)問卷得分均表現(xiàn)優(yōu)異。
2013理財報告中還披露，從銀行類型的角度來看，國有銀行和股份制商業(yè)銀行的風(fēng)險控制能力整體上優(yōu)于區(qū)域性商業(yè)銀行。
排名前20位銀行中，國有銀行和股份制商業(yè)銀行分別有4家和7家。
A 國債
門檻：100元。
流動性：憑證式和電子式儲蓄國債流動性較差，3年或5年，最短為1年，必須持有半年才能兌取，未滿期支取將酌情扣除手續(xù)費(fèi)；記賬式國債可上市流通，流動性較佳。
收益率：儲蓄式國債高于同期銀行定存利率，但與部分收益率偏高的理財產(chǎn)品相比略遜色。記賬式國債有買賣價差，收益不固定。
適用范圍：儲蓄式國債適合對資金安全性要求較高、資金配置時間較長的投資者；記賬式國債適合常盯盤且熟悉債券投資的投資者。
投資渠道：銀行網(wǎng)銀或柜臺，股票賬戶可交易記賬式國債。
注意事項：儲蓄式國債發(fā)行時間基本固定，一般在每年3月至11月的當(dāng)月10日發(fā)售，期限及各自對應(yīng)利率可在財政部官網(wǎng)查詢。記賬式國債需盯盤注意價差操作。
B 國債逆回購
門檻：滬市為10萬元，深市1000元。
流動性：看具體品種，目前滬市有1、2、3、4、7、14、28、91、182天9個品種，期限越短，流動性越好。
收益率：平時的收益表現(xiàn)并不比交易型貨基有大的優(yōu)勢。但到了季末、年末，收益率可達(dá)10%以上，甚至短暫出現(xiàn)40%以上的年化收益。
適用范圍：有股票投資經(jīng)歷、對資金收益率要求較高的投資者，空倉資金無需轉(zhuǎn)出，略有手續(xù)費(fèi)。
投資渠道：在股票賬戶里可以直接操作。
注意事項：投資者需有時點(diǎn)意識，即臨近月末、季末和年末時出手收益回報較高，堪稱“黃金買點(diǎn)”。
C 通知存款
門檻：5萬元。
流動性：流動性較強(qiáng)。目前有“一天通知存款”和“七天通知存款”，取款前根據(jù)自身當(dāng)初辦理存款時所選擇的類型進(jìn)行七天或者一天的預(yù)約即可。有的銀行對未提前通知的取款不予支持。
收益率：通知存款的利率介于活期存款和定期存款之間。存在地方性銀行的利率比國有銀行高大約10%的情況。
適用范圍：打理使用時間不固定的大額資金，不過目前貨基提現(xiàn)功能改進(jìn)后，基本可取代該品種，收益更有優(yōu)勢。
辦理渠道：銀行網(wǎng)上銀行或柜臺。
注意事項：存款時要注意選擇種類，具體取款利率的結(jié)算時間點(diǎn)確定較為繁瑣，要注意具體的取款時間。
D 場內(nèi)交易型貨基
門檻：具體品種有所不同，最低為1元，有的需千元。
流動性：極好，有的提供T+0回轉(zhuǎn)，當(dāng)天可賣，不會影響次日的股票交易，但只有過夜才有收益，且收益比活期高。
收益率：比主流貨基低，個別產(chǎn)品特殊時點(diǎn)可能沖高。優(yōu)勢是買入（不是申購）當(dāng)天開始計收益，是現(xiàn)金在周五時的最佳選擇，可比普通貨基多出3天的收益。資金量較大的投資者，可以利用買賣之間的價差，在不占用過夜資金的前提下，博取日內(nèi)套利收益。不過，也可能遭遇交易折價的風(fēng)險。
適用范圍：股民空倉資金以及落袋為安的閑錢。
投資渠道：股票賬戶可直接操作。
注意事項：目前的交易型貨基有十余只，不同品種對申購贖回的要求有所不同。部分券商對此類場內(nèi)貨基免傭金。
E 銀行定期存款
門檻：50元。
流動性：較差，存期有三個月、六個月、一年、二年、三年和五年等。存期內(nèi)發(fā)生提前支取將有利息損失。
收益率：定期存款的利率高于活期存款，低于高收益的理財產(chǎn)品。目前，長沙眾多銀行將各期限定存利率上浮10%。
適用范圍：追求本金利息絕對安全的投資者。
辦理渠道：銀行柜臺或網(wǎng)上銀行。
注意事項：因存款期限長，提前支取有損失，建議市民選擇適合期限。
2014年理財產(chǎn)品排行榜的出爐，是基于上一年的居民投資方向和市場趨勢而綜合評定的。該排行榜對于居民投資，具有一定的參考和借鑒作用。開心保專家表示，居民在選擇投資理財產(chǎn)品的時候，可以以2014年理財產(chǎn)品排行榜為依據(jù)，挑選最合適自己的理財產(chǎn)品。
外資銀行一直都給人高大上的感覺，那么進(jìn)入中國市場多年，外資銀行理財產(chǎn)品的表現(xiàn)如何呢？是否如傳說中一樣神奇呢？據(jù)開心保理財網(wǎng)掌握的數(shù)據(jù)來看，外資銀行理財產(chǎn)品雖然收益較高，但市場反應(yīng)卻一直不高。
外資銀行信息披露堪憂
“銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險不容小覷，作為銀行宣傳理財產(chǎn)品的渠道之一，對外信息的披露顯得格外重要。”一位農(nóng)業(yè)銀行不愿透露姓名的工作人員說。
2013理財報告指出，銀行理財產(chǎn)品信息披露規(guī)范性排名前10位的銀行依次是：農(nóng)業(yè)銀行、南京銀行、北京銀行、上海農(nóng)商銀行、德陽銀行、工商銀行、江蘇銀行、寧波銀行、成都農(nóng)商銀行和民生銀行。
在公布了到期收益率的產(chǎn)品中，雖然外資銀行的平均到期收益率最高，但從信息披露的程度來看，外資銀行做的很不透明—總共到期產(chǎn)品數(shù)量為1256款，向外界公布收益率的僅為490款。2013年度，納入排名的銀行中有35家銀行沒有對其運(yùn)行中的產(chǎn)品披露任何運(yùn)行公告，其中大部分為城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行。
山東財經(jīng)大學(xué)金融系教授丁述軍表示，對于各商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的信息披露渠道及信息披露的詳細(xì)程度，目前都沒有很明確和具體的規(guī)定，監(jiān)管部門缺乏有效的監(jiān)管是導(dǎo)致銀行在理財產(chǎn)品信息披露上差異較大、標(biāo)準(zhǔn)不一的原因。丁述軍進(jìn)一步表示，隨著利率市場化時代的到來以及競爭的加劇，銀行理財產(chǎn)品信息披露方面會向著透明化、規(guī)范性方向發(fā)展。
外資銀行理財產(chǎn)品表現(xiàn)不盡如人意
不少接觸過外資銀行的投資者發(fā)現(xiàn)，外資銀行并沒有外界所想象的那么專業(yè)，反倒對它們的理財產(chǎn)品相當(dāng)失望。
年化收益率20%是外資銀行經(jīng)常打的一手牌，運(yùn)用的套路基本一致。理財產(chǎn)品掛鉤海外投資市場衍生品，強(qiáng)大的管理團(tuán)隊，比中國銀行更為專業(yè)的理財?shù)确矫妗?/span> 長沙的劉先生本打算購買花旗銀行長沙分行一款預(yù)計收益率高達(dá)10%以上的理財產(chǎn)品，由于家中有人生病住院急需用錢只好放棄這份理財計劃。經(jīng)過他一年時間的觀察發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初要買的這款理財產(chǎn)品實(shí)際率收益居然為負(fù)，這不禁讓他暗自慶幸。 5月20日，和訊網(wǎng)以投資者的身份走訪了花旗銀行長沙分行網(wǎng)點(diǎn)，花旗銀行長沙分行工作人員推薦了兩款理財產(chǎn)品。一款是1年期5萬元人民幣起購、掛鉤標(biāo)的香港交易及結(jié)算所有公司股票的理財產(chǎn)品，收益區(qū)間0.5%至24%；另一款是1.5年期2萬起購與澳元掛鉤的理財產(chǎn)品，最高收益率可達(dá)20%。 與中資銀行推出的一般年化收益率在4%-6%的理財產(chǎn)品相比，花旗銀行20%的收益率可謂“脫穎而出”，相當(dāng)誘人。然而，當(dāng)問及以往的理財產(chǎn)品能否都達(dá)到預(yù)期收益時，花旗銀行長沙分行工作人員顯然信心不足。“有些還是能達(dá)到，不過這跟客戶對風(fēng)險大小的喜好有關(guān)，有些也出現(xiàn)了0收益甚至負(fù)收益的情況。”該工作人員稱。 近幾年外資銀行因理財產(chǎn)品虧損頻現(xiàn)糾紛不斷。有業(yè)內(nèi)人士對一些外資銀行的理財產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，有些曾出現(xiàn)了近半巨額虧損。而近日，普益財富統(tǒng)計出了去年國內(nèi)到期的理財產(chǎn)品收益情況。2013年到期的個人銀行理財產(chǎn)品共計45420款，其中有35074款產(chǎn)品公布了到期收益率，所有公布了到期收益率產(chǎn)品的平均到期收益率為4.56%，外資銀行的平均到期收益率最高為4.93%。 不過這樣的好成績是卻是通過掩蓋部分產(chǎn)品收益所獲得，據(jù)公開資料顯示，外資銀行總共到期了1256款產(chǎn)品，而向外界公布收益的卻只有490款，這也就意味著還有800多款產(chǎn)品成績是未知數(shù)。 銀行業(yè)相關(guān)專家稱，很多外資銀行的理財產(chǎn)品屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，投向大多是國際市場，直接參與金融衍生品的交易，既能做多又能做空，存在很大的風(fēng)險。因此，那些高收益的背后聯(lián)系著復(fù)雜的設(shè)計和超高的觸發(fā)條件，能達(dá)到的概率太小，最終可能是竹籃打水一場空，甚至損失慘重。 外資銀行投資理財能力遭質(zhì)疑 普華永道2012年發(fā)布的《外資銀行在中國》報告顯示，2011年在華外資銀行的總利潤翻了一倍，從2010年的77.8億元增加至2011年的167.3億元。當(dāng)時，外資行高管們接受調(diào)研時還預(yù)期2012年及未來利潤漲幅將維持在20％左右。但2012年外資行的業(yè)績表現(xiàn)卻令人大跌眼鏡，2011年似乎成了外資銀行業(yè)績的歷史峰值，到底是什么導(dǎo)致了2012年外資行業(yè)績大幅縮水？ "外資銀行服務(wù)的客戶群和國內(nèi)銀行雖然有區(qū)別，推出的產(chǎn)品也不同，但大家都在同一個市場里面，大環(huán)境下外資行也一樣受到負(fù)面影響沖擊。"一位外資銀行管理層人士表示。 普華永道中國銀行業(yè)主管合伙人梁國威指出，在華外資銀行2012年盈利能力減弱主要是息差收入減少、中間業(yè)務(wù)收入受壓所致。從息差收入上看，受2012年央行兩次降息的影響，外資行息差收入同樣有所收窄。"存貸比限制一直是外資行非常頭疼的問題，存款沒有上去就很難去做貸款。而外資行的存款面臨網(wǎng)點(diǎn)少等先天不足問題，一直難以和中資行匹敵。" 從外資銀行理財產(chǎn)品目前的收益來看，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到人們期望的成績。這或許也與外資銀行的運(yùn)作模式“本土化”有關(guān)。無論怎樣，金融市場多元化還是必然的發(fā)展趨勢，我們也期待未來外資銀行理財產(chǎn)品能夠有更加出色的表現(xiàn)。
對于新推出的產(chǎn)品，相信每個人最開始的態(tài)度都是好奇，進(jìn)而感到迷茫，不知道自己到底該不該參與進(jìn)去，就比如剛推出的微信理財通，部分的人都保持觀望的表情，因?yàn)榇蠹叶疾恢涝摦a(chǎn)品到底怎么樣，到底好不好。其實(shí)小編覺得要想知道某一產(chǎn)品是否值得自己購買，我們得先從幾個方面出發(fā)。
說起余額寶理財，相信對于到多數(shù)朋友，尤其是年輕的朋友來說，一點(diǎn)都不會陌生了。在去年年中，有一個“余額寶”的字眼，悄悄的出現(xiàn)在了我們支付寶的賬戶下面，一改阿里高調(diào)的風(fēng)格，余額寶在一片低調(diào)聲中上線。
銀率網(wǎng)理財產(chǎn)品分析師今天公布了余額寶、百度理財?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的7日年化收益率的走勢，余額寶七日年化收益率降至5.8950%，以及近期高收益銀行理財產(chǎn)品的收益情況，進(jìn)行對比，銀行理財產(chǎn)品無論是發(fā)行還是收益率，又開始高調(diào)起來，對此，銀行方面介紹到，雖然5萬元的理財門檻沒有降低，但相比前一兩個月，預(yù)期年化收益率普遍有了上升，其中有一款非保本浮動收益型產(chǎn)品，年化收益率達(dá)到了6%，預(yù)期收益大大超越目前各類“寶”。
理財產(chǎn)品的收益率一直是大家關(guān)注的重點(diǎn)，開心保理財網(wǎng)整理了5月21日理財產(chǎn)品的收益率排行，為大家提供一個參考和選擇的依據(jù)。從排名情況來看，銀行理財產(chǎn)品排行中天津銀行一款半年期理財產(chǎn)品以7%高收益率占據(jù)榜首，而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中中銀活期寶則以5.07%的收益率暫時領(lǐng)先。
因銀行理財產(chǎn)品種類較多，開心保理財專家整理了收益率超過6.35%的在售理財產(chǎn)品共計11款。從預(yù)期年化收益率上看，天津銀行一款117天期產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達(dá)7%，而蘇州銀行一款364天期產(chǎn)品預(yù)期年化收益率高達(dá)6.9%，包商銀行一款產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達(dá)6.8%，排名第三位。
而其他方面，南京銀行聚富1403期上海特供人民幣理財產(chǎn)品A40088、徽商銀行只會理財創(chuàng)富組合投資理財產(chǎn)品365天、中銀集富理財計劃第027期的兩款理財產(chǎn)品、南京銀行聚富1403期上海特供人民幣理財產(chǎn)品A40089五款產(chǎn)品以6.5%的收益率排在后面。
由此可以看出，高收益率的銀行理財產(chǎn)品，大多是地方銀行推出的，幾大主要銀行的產(chǎn)品上榜較少。根據(jù)目前的情況來看，未來也不排除地方銀行理財產(chǎn)品繼續(xù)占據(jù)排行榜的情況。
與之相比，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益率普遍都不及銀行理財產(chǎn)品。榜單排名靠前的產(chǎn)品分別為中銀活期寶（5.078%）、蘇寧零錢寶（4.946%）和華夏理財通（4.870%）。廣發(fā)錢袋子、工銀薪金寶和網(wǎng)易現(xiàn)金寶在榜單上列倒數(shù)三名。而向來被大家看好的余額寶，暫時以4.868%的收益率排到了第四名，隱隱有趕超的趨勢。
就開心保理財網(wǎng)專家分析，目前進(jìn)入了市場的平緩增長期，無論是銀行理財產(chǎn)品排名還是互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品排名，都有不同程度的排名調(diào)整。特別是收到此前的調(diào)控，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益率趨于穩(wěn)定。
但是在這里也需要指出，理財產(chǎn)品收益率排行榜只是作為參考依據(jù)，消費(fèi)者在選擇的時候一方面需要看收益率，一方面也要從自己的需求實(shí)際出發(fā)。
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