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理財新聞 蘇寧公司理財產品上線 零錢寶后繼有“財”
摘要:

繼2014年1月推出個人理財產品“零錢寶”之后,蘇寧的公司理財產品產品也于2月26日18點正式上線。據了解,這是國內互聯網零售領域第一個公司理財產品產品,也是中國金融領域的一次創新。

蘇寧公司理財產品也是T+0

據了解,蘇寧面向平臺第三方商戶及合作供應商的公司理財產品業務早在去年下半年就已正式啟動,在經過市場調研、用戶需求挖掘、信息技術研發、系統內測 之后,蘇寧聯合銀行搭建的線上公司理財產品平臺全部完成,目前與中國招商銀行(8.24, -0.04, -0.48%)聯合定制的第一批公司理財產品產品正式對外開放。林凱榮告訴記者,目前蘇寧公司理財產品產品既解決了申購銀行公司理財產品產品的面簽問題,又解決了企業跨行理財的問題。有理財需求的企業客戶只需要在蘇寧易購網站實名注冊一個企業版的易付寶賬戶,綁定公司的對公銀行賬戶即可參與購買蘇寧公司理財產品上所有的產品。“最重要的是我們采用的是‘T+0’的結算方式,所有的資金都是當日進賬當日出款,且目前該款理財產品不收取任何手續費。”林凱榮表示。蘇寧金融事業部副總經理林凱榮告訴記者,蘇寧推出的第一批公司理財產品產品主要有三大類多款產品:A、投資門檻5萬元,預期收益率6%的封閉期限產品;B、類似蘇寧“零錢寶”一樣的理財產品,預期收益最高5.5%;C、是銀行機構化理財產品,根據標的產品不同預期收益率從7%到10%不等。其中,保本型的產品預期收益率最高可達6%,是中國人民銀行2014年2月活期存款利率的17倍。據了解,企業客戶申購某個銀行的理財產品都必須在銀行專門開設一個專門的對公賬戶,按照“不能把所有雞蛋放在同一個籃子”的經濟學原理,許多企業為了分解投資理財的風險,一般都會購買多個銀行的理財產品,這也意味著必須在相應的銀行都要開設一個對公賬戶。

公司理財產品發揮渠道優勢

隨著經濟的快速發展和金融市場的日漸完善,企業、事業單位及社會團體等客戶的富余資金也逐漸增多,其理財業務的需求隨之迫切增加。2014年受利率市場化以及公司客戶金融理財需求增多等多重因素影響,公司理財產品業務市場規模將實現大幅增長。盡管公司理財產品產品的發行已經由跨越式增長步入了穩步發展,但是對比全部理財產品的快速增長,公司理財產品產品仍然是一片等待開疆擴土的領域。某金融分析師認為,目前銀行的公司理財產品業務都是大眾化的理財產品居多,有的甚至是“一款產品打天下”,但是蘇寧的公司理財產品業務是建立在企業的真實需求的基礎上,根據企業的財務、業務的運營狀態量身定制的金融理財產品,產品的設計和運營都貼近企業的真實需求。此外,蘇寧掌握著優質的客戶群體,銀行擁有龐大的資金來源市場,蘇寧與銀行定制開發“公司理財產品”產品,不僅能更好地盤活供應鏈沉積的資金,還能發揮銀行的專業能力和渠道優勢,增強對周邊業務的輻射力,兩者在公司理財產品領域一定能碰撞出火花。據普益財富數據顯示,2013年1——8月銀行公司理財產品產品共發行5013款,公司理財產品產品的發行款數占整個理財市場的比例約為15%,公司理財產品產品整體市場交易規模超過10萬億元。
2023-12-11 13:52:04
理財新聞 光大銀行理財產品都有哪些?
摘要:十年來,光大銀行對理財等創新業務始終保持高度重視,并不斷加大對投研力量的支持和投入。在產品設計中,逐步融入債券集合交易、直接融資渠道擴展等等概念與趨勢,并直接連通投資與融資,創造了國內第一款債券投資理財產品、第一款私募基金寶理財產品等多個國內第一。近日,普益財富發布2013年度銀行理財能力排名報告,光大銀行以優秀的各單項表現在97家商業銀行中排名第一,榮登“普益標準·金融時報”綜合理財能力排名榜首。各單項中,光大銀行風險控制能力位居第1位,原因在于風險控制能力、收益實現能力、收益穩定性、風險控制等均表現優異。隨著人民生活水平的提高和銀行業的快速發展,大家對銀行的要求早已不是存錢取錢那么簡單,個人理財、家庭理財成為銀行常規的金融服務項目。大家在平時的生活中可以說是處處離不開銀行,存錢取錢,領工資,交電話費等等,實際上這些都是一種家庭理財。除了這些常規的銀行理財服務外,目前各家銀行還發行了各種理財產品,有人民幣理財產品、還有外幣理財產品,受到了投資者的追捧。那么這么多的理財產品,應該如何挑選呢?光大銀行昆明分行理財師為大家介紹一點購買理財產品時的竅門。

光大銀行理財產品 投資穩健、業績優異

光大銀行是國內最早經營理財產品的銀行,光大銀行理財產品收益率較高,風險控制的較好,產品種類繁多,人民幣理財一般搜索五萬起,美元8000起,人民幣理財預期收益率在4.8%以上,美元在4.4%左右。光大銀行主動管理的兩款凈值型理財產品陽光穩健一號、“頤享陽光”養老理財均有不俗的業績表現。陽光穩健一號成立于2008年,截至2014年2月27日,陽光穩健一號理財管理計劃單位凈值為1.0736,復權后累計凈值達1.4194,產品成立五年來平均年化收益率7%以上。“頤享陽光”養老理財產品自設立以來,收益維持平穩狀態,產品規模穩步上升,客戶對于絕對回報型產品的認同度也開始逐步提高。養老型理財產品的推出,完善了商業銀行理財產品線,對于擁有養老特定需求的客戶具備較強的吸引力。截至2013年底,頤享陽光累計單位凈值約1.033元,年化收益率約為6.6%。

光大銀行理財產品有哪些?

陽光理財活期寶——不是活期勝似活期陽光理財活期寶是一款現金管理類短期理財產品,在安全性和流動性相對較高的前提下,提供給客戶高于活期存款的收益。投資者與我行簽訂陽光理財活期寶賬戶投資理財服務協議,我行將每日根據持卡人陽光卡主賬戶資金情況,自動為投資人投資理財。它的特點是天天理財,流動開放;隨時支取,無需預約;收益穩定,信息透明;一次簽約,終身受益。目前我行活期寶產品年化收益達到1.6%-1.8%。陽光理財定存寶——讓工資卡成為您賺錢的好幫手陽光理財定存寶是將持卡人活期存款的閑置資金,根據持卡人要求按照一定比例進行轉存,以獲得更高利息回報的金融理財服務。定存寶理財賬戶存期分為1天、7天、3個月、6個月、一年、三年、五年,任選其一,并按照相應期限存款利率計息,到期后自動將本息轉入卡內活期主賬戶。它的特點是期限靈活、流動性高、自動轉存、兼顧收益。陽光理財點金通——兼顧投資收藏,助您搏弈金市陽光理財點金通是我行推出的個人實物黃金代理業務,它兼顧紙黃金與實物黃金優勢,既可以選擇提取黃金實物長期收藏,也可通過把握市場走勢低買高拋,賺取黃金價格波動差價。它的特點是資金管理更安全、投資收藏兩相宜、交易時間更靈活性、交易傭金更優惠。陽光資產配置計劃——全方位投資組合,必有一款適合您陽光資產配置計劃是我行推出的一款創新型理財產品,它將投資者委托的資金在境內外貨幣市場、資本市場進行各類型金融工具的組合投資操作,以實現所委托資金投資效益最大化的業務。依據投資標的不同比例提供5種資產配置方案,分別是穩健組合、增利組合、平衡組合、進取組合、激進組合,適合不同投資偏好的客戶。它的特點是投資比例限制靈活,進可攻退可守, 無限制零費率自由轉換,突破資產配置的交易成本限制。陽光私募基金寶——超豪華投資管理陣容,打造高端獨享的財富盛宴陽光私募基金寶是光大銀行為高端客戶打造的專屬理財產品,通過自主構建的陽光私募基金評估體系嚴格精選優秀的私募投資管理人,并結合收益、風險、投資風格以及特長優勢等多方位因素在不同私募投資管理人之間進行產品募集資金的分配委托管理,投資于金融市場,借以追求超越陽光私募行業平均業績水平或更高收益目標。它的特點是多元化投資風格的精心配置,打造全天候投資利器;秉承絕對收益理念,嚴控風險,是長期投資的最優選擇。
2023-12-11 13:52:04
理財新聞 小額短期理財產品專家教你選
摘要:

今年以來,由于國家對宏觀經濟的調控,央行2次降低存款準備金率、2次降息,使越來越多的人將目光轉向了小額短期理財產品。但很多人由于手里的資金少、流動性強,加之對小額短期理財產品的不了解,因此放棄了很多理財的機會。面對市場上名目繁多的銀行理財產品,我們究竟如何選擇才能使自己手中不多的閑置資金獲得最大的收益呢?小張剛剛畢業兩年,一直在一家公司做辦公室文員。兩年的省吃儉用,小張攢下了5萬塊錢,并想盡快用這些錢買些理財產品。但由于公司最近要派他去外地工作,一旦外出,用錢的地方就會多起來,因此他便想找一款既能保證較高收益,時間又不會太長的理財產品。針對小張這種情況,齊魯網財經頻道記者采訪了郵儲銀行理財專家,這位專家告訴記者,像小張這樣有一定的資金卻在短期內會用到的,就可以選擇郵儲銀行收益率遞增的"鑫鑫向榮"理財產品。據介紹,"鑫鑫向榮"的優勢在于3個月之內,收益率會隨持有期限遞增。產品的預期最高年化收益率在1.7%-3.25%之間。3個月之后的收益率按照3.25%計息。也就是說小張購買這款產品三個月之后的收益就能達到406.25元。而活期存款的收益僅為43.75元。此外,還有一款靈活度更高一些的"日日升"理財產品。"日日升"與"鑫鑫向榮"都是針對資金流動頻繁的客戶,而"日日升"的優勢在于投資者可在任意工作日開放時段內進行申購、贖回。另外,"日日升"不是分段計息,它的預期年化收益率為1.7%。郵儲銀行理財專家告訴記者,它的收益率為活期利率的近5倍,很適合用錢急、需要實時到賬的客戶。再以小張的五萬元資金為例,他可以在每日都能贖回的基礎上獲得212.5元的收益。因此,選擇一款適合自己的理財產品將會給我們帶來意想不到的收益。更多郵儲理財產品可咨詢95580 。關注理財市場的朋友,應該會對2013年年底各大銀行紛紛加入混戰的短期理財產品收益率大PK有一定印象。在這場混戰中,短期理財產品的收益率一度沖至10%。2014年元旦過后,隨著上一會計年度的結束,銀行理財產品的收益率也應聲下滑。不過,即便如此,受年底儲戶取款量大、元月份集中放貸等因素的影響,且今年春節又恰逢月末,因此,春節前不少銀行理財產品的收益率都會再度上漲,不少銀行針對春節推出的短期理財產品收益率仍然維持在5%以上。一位國有銀行人士稱,最近幾年,銀行感到利率市場化沖擊日益明顯,加之對公業務同質化越來越嚴重,個人消費貸款再次被銀行重視起來。“居民收入的迅速增長,也讓消費貸款做大成為可能。”個人消費貸款分為住房按揭貸款和個人綜合消費貸款。個人綜合消費貸款包括但不限于耐用品消費貸款、教育助學貸款、旅游貸款、汽車貸款等。超短期理財產品一般指的是投資于市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具;產品期限一般在3-5天左右;強調投資穩健,基本可以做到保本或類似保本,同時收益率也大幅高于活期存款的現金管理工具。據統計,各大銀行推出的超短期理財產品就達到了上百款。其中,招商銀行的“日日盈”,工商銀行的“靈通快線”,中國銀行的“周末理財”、“七日有約—7天自動滾續理財”,建設銀行的“天天大豐收”等,都是頗受市場青睞的幾款經典超短期理財產品。投資超短期理財產品,要注意贖回到賬時間,因為每家銀行交易規則不同。如交行某款短期產品,若在當天16點30分以前贖回,資金2-3小時內就能到賬。同時,要注意巨額贖回問題,前期曾發生因觸動巨額贖回條款而導致不少銀行超短期理財產品暫停贖回,影響投資者打新股。

2023-12-11 13:52:04
理財新聞 國華人壽保險理財登陸微信公眾平臺
摘要:

國華人壽保險理財近日低調登陸微信公眾平臺,傍上微信支付的順風車。登錄國華人壽的微信商城發現,在線銷售的保險理財產品總共有四款,其中三款都是100元起售,且最短持有期為3個月到1年不等,隨著持有時間的不同,預期年化收益率從4.6%到5.2%不等。當筆者選擇其中一款產品點擊購買時,微信頁面提示需要輸入投保人的姓名、身份證件號等相關信息后就進入了在線支付界面。筆者發現,在支付頁面,可以選擇的銀行只有工行、農行、建行、中行和平安銀行這五家銀行,值得注意的是,微信提醒消費者需要填寫銀行卡借記卡卡號即可,無須再在頁面上進行任何在線支付密碼等內容,并且在確認支付的下方還有一行選項提示,要投保人予以確認今后將在此銀行卡上進行續費。“涉及銀行賬戶信息安全問題。”金山毒霸信息安全專家李鐵軍表示,“一方面可能會出現使用微信過程中,客戶交易信息被泄露的風險,這方面需要服務商提供更好的信息加密功能;另一方面,消費者最好通過正規的渠道來添加經過官方認證的微信賬號。”在宣傳頁面上,上述產品名字為“理財寶”,事實上其銷售的是萬能型的終身壽險,保險保障內容僅僅為所交保費和投資收益總額的5%的身故或全殘的保險保障,這也就意味著若只購買100元上述產品,能獲得的保險利益僅僅為5元,幾乎可以忽略不計。此外,若在猶豫期內退保,保險公司要收取10元工本費,持有期不足3個月退保,需要支付1%的手續費,超過3個月的持有期則不扣除任何手續費用。而國華人壽的微信賬號上除了可以看到熱銷的產品,還有一些投保人的賬戶信息、保單信息以及購買記錄等。不過當記者選擇“微服務”,想就投保時的問題進行在線客服提問時,卻等了近1個小時后才得到客服簡短的回答。國華人壽近半年來理財險市場上有很多大動作。 去年11月以來,國華人壽天貓官方旗艦店推出“華瑞2號”、“華瑞3號”兩款萬能型理財產品。其中“華瑞2號”計劃供應三天(11月11日-13日),10億元封頂,預期年化收益率7%,但前3年每年保底年化結算利率為2.5%。之后,國華人壽還推出另一款預期高收益產品“華瑞3號”,其預期年化收益率為6%。根據國華人壽官方提供的數據,這兩款產品封頂銷售額共13億元,如按計劃實現,將已經超過其從去年12月到今年10月底,電子商務渠道10.6億元的總銷售額。“這類產品確實是今年值得關注的新變化,渠道成本降低了,另一方面短期負債存風險,這樣的營銷手段雖說沒有被明確限制,但還是對市場有很大影響和沖擊的。我們需要進一步了解和關注。”保監會人士稱。業內的猜測是,對于這款預期收益7%的產品,國華人壽已經做好自行墊付實際投資收益與承諾預期收益之間差價的準備。但這一說法未得到官方確認。保險公司主打高收益牌。以近段時期在網絡銷售中嶄露頭角的國華人壽為例,其今年主打的“華瑞2號”預期年化收益為7%,限量10億元,投資期限一年,資金門檻1000元,目前共有超過20萬人收藏。生命人壽也不甘落后,在淘寶聚劃算上1000元起賣,期限一年的保險產品預期年化收益高達7.12%,并且贈送100萬元航空意外保障。不過,預期年化收益的組成方式為:預期年化收益率5.32%+1.8%集分寶收益。截至導報記者發稿,已有3486人表示“想買”。

2023-12-11 13:52:04
理財新聞 華夏理財被傳欲暫緩電商擴展
摘要:華夏泉盛投資管理(北京)有限公司(以下簡稱“華夏理財”)專注于高端人群信托財富管理的理財機構,在信托產品采集、風險控制、資產管理規模等方面均居全國領先地位。公司依托強大的股東背景和行業資源,通過專業的風險控制機制,進行多元化的產品采集與篩選,滿足高端客戶多樣化、個性化的理財需求。據上海證券報報道,從權威渠道了解到,華夏基金在宣布直銷基金規模破千億元的同時,公司整體管理的公募基金規模已突破3600億元。根據官方發布的數據,截至2013年12月31日,華夏基金規模僅為1943億元,被天弘基金擠出公募基金第一的寶座。然而就在從一位接近華夏基金的權威人士了解,目前包括電商直銷在內,公司管理的公募基金規模已經達到3600億元,短短69天較去年底增加了85%。微信版“余額寶”--理財通可謂大功臣。今年1月16日到1月28日,理財通公開測試的13天中,其規模已經突破百億,首戰告捷。而在接下來的短短1個多月里,理財通在微信、APP、網站和直銷中心同時發力,戰績可觀。上述人士同時透露,華夏基金去年力推的類似貨幣基金“活期通”存續規模也超過160億元。基金公司尤其是大公司電商的硬件和系統平臺的研發搭建和維護更新成本更是一筆巨大的數目。據了解,目前國內僅有華夏和博時等屈指可數的幾家基金公司在電商系統采用的是“自研發”模式,即依靠IT團隊自建系統和數據庫,根據基金規模定期更新和維護平臺。據業內人士介紹,由于像活期通、余額寶等類似互聯網金融產品,同時還打出了信用卡還款、還貸、跨行轉賬等功能牌,所以對交易和清算系統的交互性要求更高。一位業內人士推算,“如果華夏的系統不更新,最多支撐3000億至4000億元左右的存量規模。當存續規模達到3600億元后,電商交易量至少是七、八千億元之上,對其系統要求大大提高。”如今華夏基金規模站上3600億元,系統無疑要經受大考。來自華夏基金的一位不愿具名的人士透露,華夏基金規模并非爆發式增長,后臺60余人的IT團隊根據公司的規模增長預期對其后臺系統做出了提前應對,目前的運營完全沒有問題。基金公司試水電商拓展2月底,理財周報記者在與一機構客戶聊到貨幣基金最近逐漸下跌的收益時,其突然對記者稱,有公司曾認為貨幣基金年化收益最多達到3.3%,并且言語中透露出由于收益過低,公司不希望繼續砸錢的意愿。這家公司被傳為華夏基金。“華夏做得非常大,之前和微信合作相對激進。說到底,電商玩的就是燒錢,就看公司燒不燒得起。”滬上一家大型基金公司內部人士對記者坦言。一直以來,華夏在互聯網金融領域都處于第一集團,據悉,華夏目前網上直銷規模已超過500億元,占公司公募總資產比例超過20%.2013年,華夏基金方面完成了系統改造,并且重整了內部架構,形成了一跨部門互聯網金融團隊,該團隊的人數已經超過40人。不過,上述機構客戶卻表示,“華夏對互聯網金融表現出了一定的焦慮,認為賣得好的都是貨幣類基金,而權益類產品在電商上進展不大。”華夏方面卻否認了這樣的觀點,并表示,“正干得如火如荼,2014年目標規模翻倍。”滬上一家大型基金公司電商人士對理財周報記者表示,并未聽說華夏有這方面動作,反而聽說其今年會花很大力氣推活期通的APP.“應該是華夏不希望過分擴張,守住目前的成績才是最關鍵的。”上述機構客戶透露。另外,據一接近華夏的人士坦言,華夏理財通的規模已經超過公司直銷平臺。
2023-12-11 13:52:04
理財新聞 基金市場最謹慎一周來臨 基金定投仍是個人理財首選
摘要:

進入2014年以來,基金市場一直處在震蕩的時期,讓不少個人理財者提心吊膽。上周更是被A 股基金經理稱為最為謹慎的一周。盡管經歷了跌宕起伏,基金定投依然是個人理財的首選。開心保專家表示,目前我國基金市場雖有調整,但大盤趨勢看好,定投者需要謹慎投資,不要盲目跟風。

基金經理集體轉向謹慎 基金市場風險釋放中

根據統計,上周末公私募基金經理集體轉向謹慎。各機構觀點全面轉向風險防范。伴隨著權重股、小盤股紛紛遭遇基金減持,A股機構的防御態勢已然非常明確。

對于上一周走勢,不少基金經理直接定義為市場風險的“釋放期”。天治成長[-0.51%]基金的章旭峰認為,上周市場處于結構性調整中, 創業板 指、 中小板 指的4月以來下跌幅度已經超過20%,而上證綜指僅下跌了5%,成長股在近期調整過程中受損嚴重。

他們據此認為,支撐去年成長股卓越表現的風險溢價提升周期已然逆轉。他們認為,去年成長股表現卓越,主要因為風險溢價水平的提升+ 新股發行的暫停,從今年來看,隨著經濟基本面的逐漸惡化,風險溢價水平迅速降低,尤其是宏觀、中觀數據屢屢低于市場一直預期,比如發電量、新開工面積、 工業增加值等。一季度披露的非金融類上市公司的資產負債率、存貨占總資產比例都處于歷史高位,以 房地產 行業為代表的經營性現金流量及經營性現金流與收入比均降至歷史低點等,顯示微觀層面也在進一步惡化;其次,IPO審核重啟后成長股的供應將大幅增加,這將深刻改變成長股的估值體系及定價機制。

對于后市,他們認為依然應將控制風險+控制倉位放在首要策略,尤其在就業率穩定、市場 利率高企、流動性未有實質性放松、信用風險尚未集中暴露的前提下

基金定投成工薪族首選

賺錢靠開源節流,但是目前情況下很難開源,只能從節流上做文章。“雖然每個月工資有限,但是依靠按比例理財,還是很能積累財富的。”一般工薪族工資卡里的錢是活期存款,而目前活期存款的年利息為0.72%,如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺”。工資卡理財從約定轉存開始。定期存款收益要遠遠超過活期存款,如果每個月將50%存入定期存款,與活期的收益差距超過5倍。

開心保理財專家介紹,不少銀行有“定期存款”的約定轉存業務,只要高于設定金額的資金就可以自動轉成存款,使用非常方便,專家建議投資者根據自己的實際需求來確定定期存款的期限,通常三個月期和半年期是較為合適的選擇,經過一段時間積累,資金可以有更多的選擇余地。

每月工資在3000元左右的小朱,并不算富裕,她選擇強制儲蓄的方式積累資產,每月定投500元股票基金。“如此每月定投,不會影響到我的日常生活必要開支。”小朱還表示,“我已經定投了一段時間,目前收益超過了20%,比起存定期劃算多了。”

人生不同階段有著不同的需求,例如購置房產、子女教育、退休養老等。盡早開始利用每個月的結余做小額定投,不僅不會造成經濟上的負擔,還可聚沙成塔,積累財富。懂得這一道理的小朱,在定投時就做好了長期投資的打算,“我投資時間至少在3年以上,而且現在經濟逐步回暖的帶動下,股市還在不斷震蕩上升,這是做長期理財規劃的好時機。”

不過,開心保理財專家表示,定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來說,這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業務設置比較靈活。除了按月作為扣款周期,投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來說,投資者還可以根據自己的收入特點和理財目標需要的資金,來確定扣款的周期和金額。

每個人都需要三份基金定投來實現人生目標

第一份基金定投,是20出頭的青年人為早日達到擁有一套舒適小房的美滿小康生活(首付約20元)而參加基金定投。具體做法是每月把薪金中的一部分定期申購成長性好的股票型基金。經過約10年左右的時間,經過本金積累和復利收益,將能夠實現支付首套住房首期的目標,為組建幸福美滿小康生活奠定了堅實的物質基礎。

第二份基金定投,是青年夫婦為子女長大后接受優質高等教育而參加基金定投計劃。夫妻雙方在孩子出世后,每個月用一定金額定期申購混合型基金。經過本金積累和復利收益,在子女年滿18歲時,可以為子女接受良好的高等教育深造(或留學國外)提供資金保障,滿足為子女提供最好高等教育條件的心愿。

第三份基金定投,是為自己(及老伴)在退休之后繼續保持高品質生活而準備足夠生活費用開支而參加基金定投。中年家庭從40歲開始,每個月用固定金額定期申購股票型基金;50歲時再把基金定投對象轉換為風險更小的混合型基金。到60歲完全退休時,您就積累了相當的財富,再加上過去積累的強制性養老保險,足夠一對老年夫婦過上富足的晚年退休生活。

基金定投是個人理財規劃中比較穩定的一個環節,既可以當做是長期投資,也可以作為理財的補充規劃。因此,在市場環境不利的情況下,也不能夠停止基金定投,應該用長期的投資分攤個人理財中的風險。

2023-12-11 13:52:04
理財新聞 10萬元個人理財規劃 懶人也有大收益
摘要:

10萬元對于很多步入30歲大關的人來說,似乎并不是數額很高的存款。經過了6-7年的大打拼和個人理財,大家都有了一定積蓄。想要一定收益又懶得打理,如何做好10萬元個人理財規劃呢?

10萬元個人理財規劃一:首選互聯網理財

珍珍是上海某知名醫院的一名護士,今年32歲,工作收入都比較穩定。目前每月收入在1萬元左右,年底還有年終獎約2萬元。每月生活消費4000元左右,單位繳納保險(放心保)。小護士珍珍畢業后兢兢業業工作存下了10萬元。剛開始,對投資理財不是太懂的她喜歡把錢存在銀行等待生息。后來在開心保理財師的指引下,“戀”上了理財,10萬元存款小打小鬧,賺了不少錢。

去年,互聯網個人理財產品“余額寶”的橫空出現,引發了像珍珍這樣的工薪族的理財熱潮,7%左右的收益率更讓珍珍迫不及待。為了安全理財,珍珍咨詢了卡卡新報理財師,理財師表示,余額寶是一款貨幣基金產品,風險較小,可以適當投資,但7%左右的收益率并不會維持太久,建議珍珍短期投資,見好就收。

后來,珍珍將10萬元投入支付寶趕上7%左右的收益,半年時間小賺了近3500元。小小投資讓珍珍對投資理財充滿信心,但隨著余額寶類產品普遍收益跌破5%,珍珍開始考慮其他投資渠道了。

10萬元個人理財規劃二:固定收益理財產品+貨幣基金

陸先生,今年38歲,多年來通過經營皮具護理店結了婚,在縣城也買上屬于自己的房子,現今一家三口生活其樂融融。現今手頭上有10萬元存款3月份剛到期,今年年底想用于夸大店面使用,但放銀行存一年,年利率僅3%1年只有3000元利息。看到市場上理財產品較多,收益較銀行存款高,也想投資購買,希望開心保理財師給點建議,既能在以后9個月內讓資金在保值的基礎獲得更大收益,還能在年底靈活取出來使用。

陸先生由于在9個月后需要使用資金,靈活性要比較強,但穩健理財是必須的。期限較長的理財產品也就不適合投資,若短期內支取收益有受損。為此,開心保理財師提出10萬元存款理財方案:固定收益理財產品+貨幣基金。

【理財建議】

1、先買6個月的短期固定收益理財產品,獲得較高收益

陸先生的10萬元存款先購買6個月的短期固定收益理財產品,本金和收益都有保障。建議購買嘉豐瑞德的活動合作產品“雙季鑫”,投資期限6個月,年化收益率9.5%,半年可獲得4750元的收益,遠高于同期定期存款利率。

2、再來購買貨幣基金產品,便于靈活支取資金

6個月10萬元存款到期后,陸先生再來購買貨幣基金產品,收益不僅比銀行活期存款高,且能夠隨用隨取,在保證收益的同時兼具靈活性。如建設銀行貨幣基金的“錢袋子”,收益率要穩,每日計提,318日,七日年化收益率4.608%3個月后能獲得1152元左右收益。

按照10萬元存款理財方案:固定收益理財產品+貨幣基金,9個月后陸先生能獲得本金和收益:10萬元+6個月收益4750+3個月收益1152=105902元,保證了資金在保值的基礎上獲得更大收益。

10萬元個人理財規劃,還是有很多理財產品和方法可以選擇,開心保理財師表示,個人理財規劃還是要按照自己的實際情況,選擇合適的理財產品。

2023-12-11 13:52:04
理財新聞 基金定投成最受歡迎個人理財產品
摘要:

日前,某調研機構進行了一項調查,在眾多理財產品中,基金定投憑借較長的投資周期、較為穩定的收益和便捷的購買方式,成為最受歡迎的個人理財產品。開心保理財師表示,基金定投適合范圍很廣,無論是單身人士還是家庭,都可以將基金定投納入到個人理財規劃中。

什么是基金定投

基金定投(定期定額購買基金)是普通投資者用有限的剩余收入在未來創造出可觀財富積累以滿足人生目標的“理財方式,由多家機構共同推出的針對基金定投業務的大規模推廣活動,將對引領投資者理性投資、長期投資具有十分重要的意義。

基金定投比例多少合適

基金定投已經成為很多個人投資者理想的選擇。很多投資者不了解的是,基金定投占月收入多少比例較合適?

問:上投摩根基金做為每個月的定投基金,好不好?如何建立定投賬戶?定投賬戶每月投資多少資金,占工資多少比例比較合理?

答:資金充裕的投資者應該集中投資,基金定投是減小投資風險的有效手段,比較適合工薪階層。帶上身份證到可辦理基金定投的銀行,建立定投賬戶。投入資金一般占月收入的10%比較合理。

問:想買債券基金,初次購買,到哪兒買,手續怎么辦理的?起步最低是多少錢?收益怎樣?有沒有開放式的債券型基金?

答:初次購買可以到銀行柜臺或理財中心買,需提供客戶本人身份證及銀行存折(卡),起步最低資金根據購買基金份額1000份來計。收益一般在4%-5%左右。有開放式的債券型基金,如廣發銀行代理的南方寶元債券基金,今年以來絕對收益已達18%。建議初次購買的投資者選擇相對穩健的債券型或平衡型基金。

個人理財規劃之基金定投案例

任女士家庭屬三口之家。丈夫和自己工作收入都較穩定,家庭年收入20萬元左右,支出在10萬元左右。有私家車一輛,160平方米住房一套,存款20萬元左右,股票投資10萬元,藝術品投資20萬元,無負債。她和丈夫都買了保險,每年各繳費1200元。小孩5周歲,每年購買保險8000元。

任女士希望合理地對家庭收入進行分配,并將節余部分進行有效投資,不知基金定投是否適合?

開心保個人理財專家分析

從家庭投資結構分析,任女士較注重理財,投資渠道也較多。任女士的孩子快要上小學了,家庭將面臨子女教育這一剛性的現金流出,應及早準備。任女士很重視保險,保險投資占稅前收入的10%,這一比例較為合適。

個人理財規劃

由于基金定投存在風險較低、長期收益可觀的優點,建議小孩的初中到大學階段費用、養老費用可以以基金定投方式準備。基金定投期限建議3年以上,可以有效地規避風險。建議定期投資一些過往業績較好的基金。如上投摩根基金公司(微博)、華夏基金公司、易方達基金公司、廣發基金公司旗下的基金。

開心保個人理財師表示,基金定投成為最受歡迎的理財產品,與其投資周期、收益等綜合評價比較高是分不開的。但基金定投需要的是長期堅持,最好能夠經歷1-2個市場經濟周期,這樣會看到比較明顯的收益。

2023-12-11 13:52:04
理財新聞 互聯網理財產品收益頻跌 投資更益長期考慮
摘要:放眼望去,互聯網理財產品曾經的7%收益已經難覓蹤影,回顧整個4月以來收益更是頻頻跌破,近日,互聯網理財“寶寶”類產品平均7日年化收益率相繼跌破5%,本月全線下滑至5%以內似成定局。不過,“寶寶軍團”從當初的炙手可熱到現在逐步褪去光環,不僅符合市場規律,而且讓初次接觸理財的網民開始認清投資“低風險、高收益”的不可持續性,有助于養成理性的投資習慣。截至昨天,除了余額寶之外,微信“理財通”7日年化收益率為4.893%,百度[微博]“百賺”、京東“小金庫”、蘇寧“零錢寶”等互聯網寶寶產品的收益率均從最高時的7%回落至5%以下。實際上,較高的收益率和較強的流動性一直是互聯網理財“寶寶”類產品最大的優勢和賣點,加之非常低的投資進入門檻,被媒體譽為“草根理財神器”,不僅吸引大量銀行理財投資者資金轉投,還讓許多之前沒有理財意識的網民開始了第一次理財經歷。業內人士分析,作為眾多理財產品中的一種,當初“寶寶”理財產品經歷神話般的成長有其特定的原因,就是恰逢市場資金面吃緊。而隨著市場資金面逐漸寬松,普遍掛鉤貨幣基金的“寶寶”類理財產品收益率下滑實屬預料之中,也是回到其應有的市場地位。只是對于剛開始參與理財、缺乏風險概念的普通投資者來說,收益率的大幅滑坡很可能帶來心理上的不平衡。對此,成都某股份制銀行一位理財分析師認為,風險和收益是對等的,比如活期存款就是流動性高風險低,所以利息也低。“寶寶”類理財產品要保持高流動性就不可能一直保持高收益。這類理財產品本來就只適合閑散靈活的小額投資。他建議,如果真有大額的閑余資金,可以選擇鎖定期更長的理財產品來獲取更高收益。對普通投資者來說,一方面,不必把“寶寶”類理財產品當做不可替代的投資渠道,可以根據金額大小和流動性需求選擇不同理財方式;另一方面,有必要認清投資理財過程中的風險收益對等原則,低風險不可能持續帶來高收益,而高收益必然對應高風險,要避免盲目追求不切實際的利息而遭受損失。理財畢竟是有風險的一件事情,所以在選擇的時候,提醒各位投資者不要僅僅只看收益,也要良好的結合風險度一起來衡量,再者,投資理財一直奉行的原則也是不要將所有資產同時放在一款理財產品上,應該學會分散投資,降低風險。
2023-12-11 13:52:04
理財新聞 憑借“母親節”推出的專屬理財產品收益如何?
摘要:昨天一年一度的母親節在各地的一陣暴雨中度過,除了傳統的給母親贈送禮物、請母親吃飯之外的模式,還有哪些新穎的過節模式融入到人們的生活中了呢?答案就是為母親贈送專屬的銀行理財產品,那么到底在母親節的這個周末,銀行推出的專屬理財產品收益如何呢,讓我們一起來跟隨開心保專業理財編輯了解一下。多家銀行也趁勢推出了“母親節”專屬理財產品。不過從預期收益率上來看,這些專屬產品卻頗不給力,平均收益率僅5.44%,且沒有一款超過6%。據統計,截止到2014年5月8日就已經有了7款專門以母親節冠名的專屬理財產品,除此之外還有不少的金融機構,雖然沒有在理財產品名稱里明說是母親專屬,但是銷售人員在介紹理財產品時,也都表示多款短期理財產品都是針對母親節推出的專屬產品,推薦子女為母親購買,或者是媽媽們自己購買。對此業內人士表示,母親節專屬理財其實只是一個噱頭,并非是專門針對媽媽們量身訂作的。銀行在這個時期推出的理財產品中,將收益相對較高的一些產品冠上母親節的名義。這樣營銷往往會比單純營銷理財效果更好,所以說只是一種營銷手段。不過即便這些選擇的產品收益相對較高,在今年的母親節專屬理財中仍然沒有一款產品預期收益率超過6%,業內認為是并不亮眼。相較于今年五一小長假的專屬產品,本次“母親節”的專屬產品平均收益率低0.24個百分點,但比去年“母親節”專屬產品的4.58%高出不少。據相關統計,昨日在售的非結構性人民幣理財產品共467款,平均預期收益率為5.27%,其中35款理財產品預期收益率超6%。具體來看,本次共有3家銀行推出了7款“母親節”專屬理財產品。國有銀行中建行發行的一款“乾元—母愛無價(母親節節高)2014年第7期理財產品(395天)”,預期收益率最高,為5.6%,起購金額為10萬元,收益類型為非保本浮動。相關理財分析師認為,鑒于貨幣市場流動性保持相對寬松,短期內銀行理財產品的平均預期收益率也將持續下滑。目前的高收益率理財產品集中在中長期限,因此對于資金流動性要求較低的投資者來說,可關注中長期的高收益率理財產品。 
2023-12-11 13:52:04
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