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繼2014年1月推出個人理財產品“零錢寶”之后，蘇寧的公司理財產品產品也于2月26日18點正式上線。據了解，這是國內互聯網零售領域第一個公司理財產品產品，也是中國金融領域的一次創新。

蘇寧公司理財產品也是T+0

公司理財產品發揮渠道優勢

光大銀行理財產品 投資穩健、業績優異

光大銀行理財產品有哪些？

今年以來，由于國家對宏觀經濟的調控，央行2次降低存款準備金率、2次降息，使越來越多的人將目光轉向了小額短期理財產品。但很多人由于手里的資金少、流動性強，加之對小額短期理財產品的不了解，因此放棄了很多理財的機會。面對市場上名目繁多的銀行理財產品，我們究竟如何選擇才能使自己手中不多的閑置資金獲得最大的收益呢？小張剛剛畢業兩年，一直在一家公司做辦公室文員。兩年的省吃儉用，小張攢下了5萬塊錢，并想盡快用這些錢買些理財產品。但由于公司最近要派他去外地工作，一旦外出，用錢的地方就會多起來，因此他便想找一款既能保證較高收益，時間又不會太長的理財產品。針對小張這種情況，齊魯網財經頻道記者采訪了郵儲銀行理財專家，這位專家告訴記者，像小張這樣有一定的資金卻在短期內會用到的，就可以選擇郵儲銀行收益率遞增的"鑫鑫向榮"理財產品。據介紹，"鑫鑫向榮"的優勢在于3個月之內，收益率會隨持有期限遞增。產品的預期最高年化收益率在1.7%-3.25%之間。3個月之后的收益率按照3.25%計息。也就是說小張購買這款產品三個月之后的收益就能達到406.25元。而活期存款的收益僅為43.75元。此外，還有一款靈活度更高一些的"日日升"理財產品。"日日升"與"鑫鑫向榮"都是針對資金流動頻繁的客戶，而"日日升"的優勢在于投資者可在任意工作日開放時段內進行申購、贖回。另外，"日日升"不是分段計息，它的預期年化收益率為1.7%。郵儲銀行理財專家告訴記者，它的收益率為活期利率的近5倍，很適合用錢急、需要實時到賬的客戶。再以小張的五萬元資金為例，他可以在每日都能贖回的基礎上獲得212.5元的收益。因此，選擇一款適合自己的理財產品將會給我們帶來意想不到的收益。更多郵儲理財產品可咨詢95580 。關注理財市場的朋友，應該會對2013年年底各大銀行紛紛加入混戰的短期理財產品收益率大PK有一定印象。在這場混戰中，短期理財產品的收益率一度沖至10%。2014年元旦過后，隨著上一會計年度的結束，銀行理財產品的收益率也應聲下滑。不過，即便如此，受年底儲戶取款量大、元月份集中放貸等因素的影響，且今年春節又恰逢月末，因此，春節前不少銀行理財產品的收益率都會再度上漲，不少銀行針對春節推出的短期理財產品收益率仍然維持在5%以上。一位國有銀行人士稱，最近幾年，銀行感到利率市場化沖擊日益明顯，加之對公業務同質化越來越嚴重，個人消費貸款再次被銀行重視起來。“居民收入的迅速增長，也讓消費貸款做大成為可能。”個人消費貸款分為住房按揭貸款和個人綜合消費貸款。個人綜合消費貸款包括但不限于耐用品消費貸款、教育助學貸款、旅游貸款、汽車貸款等。超短期理財產品一般指的是投資于市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具；產品期限一般在3-5天左右；強調投資穩健，基本可以做到保本或類似保本，同時收益率也大幅高于活期存款的現金管理工具。據統計，各大銀行推出的超短期理財產品就達到了上百款。其中，招商銀行的“日日盈”，工商銀行的“靈通快線”，中國銀行的“周末理財”、“七日有約—7天自動滾續理財”，建設銀行的“天天大豐收”等，都是頗受市場青睞的幾款經典超短期理財產品。投資超短期理財產品，要注意贖回到賬時間，因為每家銀行交易規則不同。如交行某款短期產品，若在當天16點30分以前贖回，資金2-3小時內就能到賬。同時，要注意巨額贖回問題，前期曾發生因觸動巨額贖回條款而導致不少銀行超短期理財產品暫停贖回，影響投資者打新股。

國華人壽保險理財近日低調登陸微信公眾平臺，傍上微信支付的順風車。登錄國華人壽的微信商城發現，在線銷售的保險理財產品總共有四款，其中三款都是100元起售，且最短持有期為3個月到1年不等，隨著持有時間的不同，預期年化收益率從4.6%到5.2%不等。當筆者選擇其中一款產品點擊購買時，微信頁面提示需要輸入投保人的姓名、身份證件號等相關信息后就進入了在線支付界面。筆者發現，在支付頁面，可以選擇的銀行只有工行、農行、建行、中行和平安銀行這五家銀行，值得注意的是，微信提醒消費者需要填寫銀行卡借記卡卡號即可，無須再在頁面上進行任何在線支付密碼等內容，并且在確認支付的下方還有一行選項提示，要投保人予以確認今后將在此銀行卡上進行續費。“涉及銀行賬戶信息安全問題。”金山毒霸信息安全專家李鐵軍表示，“一方面可能會出現使用微信過程中，客戶交易信息被泄露的風險，這方面需要服務商提供更好的信息加密功能；另一方面，消費者最好通過正規的渠道來添加經過官方認證的微信賬號。”在宣傳頁面上，上述產品名字為“理財寶”，事實上其銷售的是萬能型的終身壽險，保險保障內容僅僅為所交保費和投資收益總額的5%的身故或全殘的保險保障，這也就意味著若只購買100元上述產品，能獲得的保險利益僅僅為5元，幾乎可以忽略不計。此外，若在猶豫期內退保，保險公司要收取10元工本費，持有期不足3個月退保，需要支付1%的手續費，超過3個月的持有期則不扣除任何手續費用。而國華人壽的微信賬號上除了可以看到熱銷的產品，還有一些投保人的賬戶信息、保單信息以及購買記錄等。不過當記者選擇“微服務”，想就投保時的問題進行在線客服提問時，卻等了近1個小時后才得到客服簡短的回答。國華人壽近半年來理財險市場上有很多大動作。　去年11月以來，國華人壽天貓官方旗艦店推出“華瑞2號”、“華瑞3號”兩款萬能型理財產品。其中“華瑞2號”計劃供應三天（11月11日-13日），10億元封頂，預期年化收益率7%，但前3年每年保底年化結算利率為2.5%。之后，國華人壽還推出另一款預期高收益產品“華瑞3號”，其預期年化收益率為6%。根據國華人壽官方提供的數據，這兩款產品封頂銷售額共13億元，如按計劃實現，將已經超過其從去年12月到今年10月底，電子商務渠道10.6億元的總銷售額。“這類產品確實是今年值得關注的新變化，渠道成本降低了，另一方面短期負債存風險，這樣的營銷手段雖說沒有被明確限制，但還是對市場有很大影響和沖擊的。我們需要進一步了解和關注。”保監會人士稱。業內的猜測是，對于這款預期收益7%的產品，國華人壽已經做好自行墊付實際投資收益與承諾預期收益之間差價的準備。但這一說法未得到官方確認。保險公司主打高收益牌。以近段時期在網絡銷售中嶄露頭角的國華人壽為例，其今年主打的“華瑞2號”預期年化收益為7%，限量10億元，投資期限一年，資金門檻1000元，目前共有超過20萬人收藏。生命人壽也不甘落后，在淘寶聚劃算上1000元起賣，期限一年的保險產品預期年化收益高達7.12%，并且贈送100萬元航空意外保障。不過，預期年化收益的組成方式為：預期年化收益率5.32%+1.8%集分寶收益。截至導報記者發稿，已有3486人表示“想買”。

進入2014年以來，基金市場一直處在震蕩的時期，讓不少個人理財者提心吊膽。上周更是被A 股基金經理稱為最為謹慎的一周。盡管經歷了跌宕起伏，基金定投依然是個人理財的首選。開心保專家表示，目前我國基金市場雖有調整，但大盤趨勢看好，定投者需要謹慎投資，不要盲目跟風。

基金經理集體轉向謹慎 基金市場風險釋放中

根據統計，上周末公私募基金經理集體轉向謹慎。各機構觀點全面轉向風險防范。伴隨著權重股、小盤股紛紛遭遇基金減持，A股機構的防御態勢已然非常明確。

對于上一周走勢，不少基金經理直接定義為市場風險的“釋放期”。天治成長[-0.51%]基金的章旭峰認為，上周市場處于結構性調整中， 創業板 指、 中小板 指的4月以來下跌幅度已經超過20%，而上證綜指僅下跌了5%，成長股在近期調整過程中受損嚴重。

他們據此認為，支撐去年成長股卓越表現的風險溢價提升周期已然逆轉。他們認為，去年成長股表現卓越，主要因為風險溢價水平的提升+ 新股發行的暫停，從今年來看，隨著經濟基本面的逐漸惡化，風險溢價水平迅速降低，尤其是宏觀、中觀數據屢屢低于市場一直預期，比如發電量、新開工面積、 工業增加值等。一季度披露的非金融類上市公司的資產負債率、存貨占總資產比例都處于歷史高位，以 房地產 行業為代表的經營性現金流量及經營性現金流與收入比均降至歷史低點等，顯示微觀層面也在進一步惡化；其次，IPO審核重啟后成長股的供應將大幅增加，這將深刻改變成長股的估值體系及定價機制。

對于后市，他們認為依然應將控制風險+控制倉位放在首要策略，尤其在就業率穩定、市場 利率高企、流動性未有實質性放松、信用風險尚未集中暴露的前提下

基金定投成工薪族首選

賺錢靠開源節流，但是目前情況下很難開源，只能從節流上做文章。“雖然每個月工資有限，但是依靠按比例理財，還是很能積累財富的。”一般工薪族工資卡里的錢是活期存款，而目前活期存款的年利息為0.72%，如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺”。工資卡理財從約定轉存開始。定期存款收益要遠遠超過活期存款，如果每個月將50%存入定期存款，與活期的收益差距超過5倍。

開心保理財專家介紹，不少銀行有“定期存款”的約定轉存業務，只要高于設定金額的資金就可以自動轉成存款，使用非常方便，專家建議投資者根據自己的實際需求來確定定期存款的期限，通常三個月期和半年期是較為合適的選擇，經過一段時間積累，資金可以有更多的選擇余地。

每月工資在3000元左右的小朱，并不算富裕，她選擇強制儲蓄的方式積累資產，每月定投500元股票基金。“如此每月定投，不會影響到我的日常生活必要開支。”小朱還表示，“我已經定投了一段時間，目前收益超過了20%，比起存定期劃算多了。”

人生不同階段有著不同的需求，例如購置房產、子女教育、退休養老等。盡早開始利用每個月的結余做小額定投，不僅不會造成經濟上的負擔，還可聚沙成塔，積累財富。懂得這一道理的小朱，在定投時就做好了長期投資的打算，“我投資時間至少在3年以上，而且現在經濟逐步回暖的帶動下，股市還在不斷震蕩上升，這是做長期理財規劃的好時機。”

不過，開心保理財專家表示，定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業務設置比較靈活。除了按月作為扣款周期，投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來說，投資者還可以根據自己的收入特點和理財目標需要的資金，來確定扣款的周期和金額。

每個人都需要三份基金定投來實現人生目標

第一份基金定投，是20出頭的青年人為早日達到擁有一套舒適小房的美滿小康生活（首付約20元）而參加基金定投。具體做法是每月把薪金中的一部分定期申購成長性好的股票型基金。經過約10年左右的時間，經過本金積累和復利收益，將能夠實現支付首套住房首期的目標，為組建幸福美滿小康生活奠定了堅實的物質基礎。

第二份基金定投，是青年夫婦為子女長大后接受優質高等教育而參加基金定投計劃。夫妻雙方在孩子出世后，每個月用一定金額定期申購混合型基金。經過本金積累和復利收益，在子女年滿18歲時，可以為子女接受良好的高等教育深造（或留學國外）提供資金保障，滿足為子女提供最好高等教育條件的心愿。

第三份基金定投，是為自己（及老伴）在退休之后繼續保持高品質生活而準備足夠生活費用開支而參加基金定投。中年家庭從40歲開始，每個月用固定金額定期申購股票型基金；50歲時再把基金定投對象轉換為風險更小的混合型基金。到60歲完全退休時，您就積累了相當的財富，再加上過去積累的強制性養老保險，足夠一對老年夫婦過上富足的晚年退休生活。

基金定投是個人理財規劃中比較穩定的一個環節，既可以當做是長期投資，也可以作為理財的補充規劃。因此，在市場環境不利的情況下，也不能夠停止基金定投，應該用長期的投資分攤個人理財中的風險。

10萬元對于很多步入30歲大關的人來說，似乎并不是數額很高的存款。經過了6-7年的大打拼和個人理財，大家都有了一定積蓄。想要一定收益又懶得打理，如何做好10萬元個人理財規劃呢？

10萬元個人理財規劃一：首選互聯網理財

珍珍是上海某知名醫院的一名護士，今年32歲，工作收入都比較穩定。目前每月收入在1萬元左右，年底還有年終獎約2萬元。每月生活消費4000元左右，單位繳納保險（放心保）。小護士珍珍畢業后兢兢業業工作存下了10萬元。剛開始，對投資理財不是太懂的她喜歡把錢存在銀行等待生息。后來在開心保理財師的指引下，“戀”上了理財，10萬元存款小打小鬧，賺了不少錢。

去年，互聯網個人理財產品“余額寶”的橫空出現，引發了像珍珍這樣的工薪族的理財熱潮，7%左右的收益率更讓珍珍迫不及待。為了安全理財，珍珍咨詢了卡卡新報理財師，理財師表示，余額寶是一款貨幣基金產品，風險較小，可以適當投資，但7%左右的收益率并不會維持太久，建議珍珍短期投資，見好就收。

后來，珍珍將10萬元投入支付寶趕上7%左右的收益，半年時間小賺了近3500元。小小投資讓珍珍對投資理財充滿信心，但隨著余額寶類產品普遍收益跌破5%，珍珍開始考慮其他投資渠道了。

10萬元個人理財規劃二：固定收益理財產品+貨幣基金

陸先生，今年38歲，多年來通過經營皮具護理店結了婚，在縣城也買上屬于自己的房子，現今一家三口生活其樂融融。現今手頭上有10萬元存款3月份剛到期，今年年底想用于夸大店面使用，但放銀行存一年，年利率僅3%，1年只有3000元利息。看到市場上理財產品較多，收益較銀行存款高，也想投資購買，希望開心保理財師給點建議，既能在以后9個月內讓資金在保值的基礎獲得更大收益，還能在年底靈活取出來使用。

陸先生由于在9個月后需要使用資金，靈活性要比較強，但穩健理財是必須的。期限較長的理財產品也就不適合投資，若短期內支取收益有受損。為此，開心保理財師提出10萬元存款理財方案：固定收益理財產品+貨幣基金。

【理財建議】

1、先買6個月的短期固定收益理財產品，獲得較高收益

陸先生的10萬元存款先購買6個月的短期固定收益理財產品，本金和收益都有保障。建議購買嘉豐瑞德的活動合作產品“雙季鑫”，投資期限6個月，年化收益率9.5%，半年可獲得4750元的收益，遠高于同期定期存款利率。

2、再來購買貨幣基金產品，便于靈活支取資金

6個月10萬元存款到期后，陸先生再來購買貨幣基金產品，收益不僅比銀行活期存款高，且能夠隨用隨取，在保證收益的同時兼具靈活性。如建設銀行貨幣基金的“錢袋子”，收益率要穩，每日計提，3月18日，七日年化收益率4.608%，3個月后能獲得1152元左右收益。

按照10萬元存款理財方案：固定收益理財產品+貨幣基金，9個月后陸先生能獲得本金和收益：10萬元+6個月收益4750元+3個月收益1152元=105902元，保證了資金在保值的基礎上獲得更大收益。

10萬元個人理財規劃，還是有很多理財產品和方法可以選擇，開心保理財師表示，個人理財規劃還是要按照自己的實際情況，選擇合適的理財產品。

日前，某調研機構進行了一項調查，在眾多理財產品中，基金定投憑借較長的投資周期、較為穩定的收益和便捷的購買方式，成為最受歡迎的個人理財產品。開心保理財師表示，基金定投適合范圍很廣，無論是單身人士還是家庭，都可以將基金定投納入到個人理財規劃中。

什么是基金定投

基金定投（定期定額購買基金）是普通投資者用有限的剩余收入在未來創造出可觀財富積累以滿足人生目標的“理財方式，由多家機構共同推出的針對基金定投業務的大規模推廣活動，將對引領投資者理性投資、長期投資具有十分重要的意義。

基金定投比例多少合適

基金定投已經成為很多個人投資者理想的選擇。很多投資者不了解的是，基金定投占月收入多少比例較合適？

問：上投摩根基金做為每個月的定投基金，好不好？如何建立定投賬戶？定投賬戶每月投資多少資金，占工資多少比例比較合理？

答：資金充裕的投資者應該集中投資，基金定投是減小投資風險的有效手段，比較適合工薪階層。帶上身份證到可辦理基金定投的銀行，建立定投賬戶。投入資金一般占月收入的10%比較合理。

問：想買債券基金，初次購買，到哪兒買，手續怎么辦理的？起步最低是多少錢？收益怎樣？有沒有開放式的債券型基金？

答：初次購買可以到銀行柜臺或理財中心買，需提供客戶本人身份證及銀行存折（卡），起步最低資金根據購買基金份額1000份來計。收益一般在4%-5%左右。有開放式的債券型基金，如廣發銀行代理的南方寶元債券基金，今年以來絕對收益已達18%。建議初次購買的投資者選擇相對穩健的債券型或平衡型基金。

個人理財規劃之基金定投案例

任女士家庭屬三口之家。丈夫和自己工作收入都較穩定，家庭年收入20萬元左右，支出在10萬元左右。有私家車一輛，160平方米住房一套，存款20萬元左右，股票投資10萬元，藝術品投資20萬元，無負債。她和丈夫都買了保險，每年各繳費1200元。小孩5周歲，每年購買保險8000元。

任女士希望合理地對家庭收入進行分配，并將節余部分進行有效投資，不知基金定投是否適合？

開心保個人理財專家分析

從家庭投資結構分析，任女士較注重理財，投資渠道也較多。任女士的孩子快要上小學了，家庭將面臨子女教育這一剛性的現金流出，應及早準備。任女士很重視保險，保險投資占稅前收入的10%，這一比例較為合適。

個人理財規劃

由于基金定投存在風險較低、長期收益可觀的優點，建議小孩的初中到大學階段費用、養老費用可以以基金定投方式準備。基金定投期限建議3年以上，可以有效地規避風險。建議定期投資一些過往業績較好的基金。如上投摩根基金公司(微博)、華夏基金公司、易方達基金公司、廣發基金公司旗下的基金。

開心保個人理財師表示，基金定投成為最受歡迎的理財產品，與其投資周期、收益等綜合評價比較高是分不開的。但基金定投需要的是長期堅持，最好能夠經歷1-2個市場經濟周期，這樣會看到比較明顯的收益。