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意外保險知識 每個人都有適合自己的最好的意外保險

摘要：意外是無處不在的，人人都需要意外險，在投保了綜合意外險之后，如經常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險。然而，目前市場上繁雜的意外險產品卻讓民眾無從下手，如何找到最好的意外保險險成為普遍關心的話題。下面我們就來談談如何選擇對您來說最好的意外保險吧！而受傳統觀念的影響，對最好的意外保險的評價一直以來都受到各方面因素的影響。首先就是單純的以為意外險的價格越低越好。然而，這種方法并不可取。因為意外險只對保單上責任范圍內的意外事故負責，而不是對所有的意外負責。所以，有些意外險產品就采取縮小保障范圍的方式來降低價格，使產品在表面上的優勢有所增加，實際的效果卻并沒有提升。其次是以為購買保險的保額越高越好，其實也不盡然。最好的意外保險并不是越貴越好。因為購買意外險種類的不同，相應的賠償原則也會有不同。例如，人身意外傷害保險分為兩個部份：死亡傷殘保險金和醫療費用。死亡傷殘保險金是一種定額的保險金，如因意外事故導致死亡或殘疾，就可以向各保公司索取保險金；但由于醫療費用的賠償原則是費用補償原則，即被保險人只能獲得補償，不能獲益。所以，選擇意外險沒有所謂的最好，雖未最好的意外保險就是從自身的實際情況出發購買的意外保險。以人身意外傷害保險與人身意外傷害綜合保險來說，人身意外傷害保險只對被保險人因意外造成的傷殘進行賠付，而意外傷害綜合保險除對被保險人進行傷殘賠付外，還包括醫療費用支出的賠付。當然，兩者的保障范圍不一樣，價格也就有差別。相對而言，享有基本醫療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫療保障的人買人身意外綜合保險更合適。此外，經常乘飛機或火車出差的旅客，選擇購買一年期的交通意外險更方便合算。比如，泰康在線推出的一年期航意險，由于是網上直銷，價格也更實惠，乘客交99元保費，無論一年中乘多少次飛機，均可獲得110萬元的保險。而針對都市上班族來說，公交、火車、出租車可能是經常采取的交通工具，那么就可以選擇諸如泰康在線的交通工具意外保障計劃之類的保險產品。還有一些適合特定人群的險種，比如兒童風范防范意識差、抵抗力弱的特點，對于意外傷害方面的保障需求較大。泰康在線推出了億順天使呵護綜合保障計劃，提供了意外傷害、意外醫療、住院津貼、手術津貼等多重保障。而針對老人行動不便、容易發病的特點，泰康在線則有億順綜合意外保障計劃特別增加了產品中對身故、傷殘及醫療方面賠付的比重。不同的意外險針對的需求，選擇因人而異：普通人一般只需要投保一份額度適中的意外險就足夠；交通意外險更適合經常出差的人；偶爾出出遠門的旅游者，可以選擇專門的旅游意外險，不但保額高、保費便宜，有些還能提供緊急援助服務；至于單次航空意外險，則只適合每年坐飛機次數在4～5次以下的人，如果乘坐次數多，買交通工具險和航空意外險(年度險)則更劃算。購買保險是有階段性的人生大計，人生每個階段面臨著不同的風險，可將人生分為單身期、家庭形成期、家庭成長期和退休期4大階段，每個階段的保險規劃也都有所不同。單身期：可考慮一定數額的定期壽險，若收入尚可，可考慮重疾險。如果有醫保或單位能報銷一部分，就可選擇津貼類保險，也可考慮購買一些住院醫療中報銷型和津貼型的保險產品，以填補社保的不足。家庭形成期：可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫療險。另外，可以購買適量的兩全保險儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養老金。建議成年人(有家庭)的組合應為終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫療險。家庭成長期：是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時代。建議中年人的保險組合應為重疾險＋住院險＋津貼型保險。退休期：建議老年人的保險組合應為意外傷害險＋意外醫療保險。

#意外險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

認識保險 惠民新政策--農村養老保險怎么交？

摘要： 為了更好的維護農村居民的利益，國家實施農村養老保險新政策，倡導農村投保保險產品，解決農民經濟負擔與養老問題。更大程度上，為人民服務。 農村養老保險新政策，就是農民滿60歲以后將享受國家普惠式養老金，這就是新型的農村養老保險。過去的養老保險都是農民自我儲蓄模式的自己交費而新農保是個人繳費，集體補助和政府補貼相結合時三個籌資渠道。中央財政對地方的補貼是直接補到農民的身上。新型農民養老保險在支付結構上的設計有兩部分：一部分是基礎養老金，一部分是個人賬戶的養老金，基礎養老金是國家財政全部保證支付的。 參加新農保的農村居民應當按規定繳納養老保險費。繳費標準目前設為每年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次，地方可以根據實際情況增設繳費檔次。參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。國家依據農村居民人均純收入增長等情況適時調整繳費檔次。 農村社會養老保險一般以行政村或企事業單位的形式統一參加，參加農村社會養老保險的公民，可根據自己的經濟承受能力和集體補助的多少，自愿選擇三種方式繳納：第一種是低保方式，第二種是基本保障方式，第三種是躉交方式。 定期交費，在收入比較穩定或比較富裕的地區和人群采用這種方式。如鄉鎮企業可按月、按季交納保費，富裕地區的農民可按半年或按年交納保費，其交費額既可以按收入的比例，也可以按一定的數額交納; 不定期交費，多數地區因收入不穩定而采取的方式。豐年多交，欠年少交，災年緩交。家庭收入好時交，不好時可不交; 一次性交費，多數是歲數偏大的農民，根據自己年老后的保障水平將保費一次交足，一直到60歲以后按規定領取養老金。1、參加農村社會養老保險的范圍是什么？ 參加農村社會養老保險的范圍：年齡在60周歲以下，一般為農村戶口的公民。包括鄉鎮（村）企業和個體私營經濟組織的職工、鄉鎮招聘的職工干部、民辦教師、鄉村醫務人員、失去土地的農民、農轉非的人員、外出務工的農民、自謀職業者、計劃生育的家庭均應參加統一的農村社會養老保險。2、 怎樣參加農村社會養老保險？ 一般以行政村或企事業單位的形式統一參加農村社會養老保險。村干部、鄉鎮招聘的干部及職工、民辦教師、鄉村醫務人員、失去土地的農民、農轉非的人員、外出務工的農民原則上以村為單位統一參加； 成建制或有組織進城務工和勞務輸出的人員，應以勞務派遣單位或用人單位統一參加；個體工商戶、自謀職業者和不在農村居住的人員，應由個人直接到所在地的市、縣區或鄉鎮農保經辦機構，持身份證或相關證明辦理參加農村社會養老保險手續，收取保費后發給參保人每人一本全省統一制定的《繳費手冊》作為參保人交納和享受參加農村社會養老保險的憑證。3、 參加農村社會養老保險的公民，可根據自己的經濟承受能力和集體補助的多少，自愿選擇三種方式繳納：第一種是低保方式。即分別按每月10、15、20、25、30、35……元多個檔次選擇一種，多交不限，按月、季或年度連續繳納；第二種是基本保障方式。 即本著投保人領取養老金時，不低于當地最低生活保障的原則，依不同年齡，選擇一種繳費標準，按月、季或年度連續繳納；第三種是躉交方式。即分別在1000、1200、1400、1600、1800、2000……元多個檔次中人選一種，一次性或多次繳納。4、 怎樣享受養老保險待遇？ 第一、投保人一律從年滿60周歲的下個月開始，到保險關系所在的農村社會養老保險經辦機構，用《繳費手冊》換取《領取手冊》，按規定逐月領取養老保險金。 領取標準由社會保險經辦機構按規定以投保人繳費的檔次、金額和年限確定。在目前的利率標準下月領取的標準為：0.008631526×養老金的積累總額。 第二 、投保人年滿60周歲后身體仍很健壯，若自愿延期領取養老保險金，經本人申請，社會保險經辦機構批準，應根據延期年縣（最長不超過5年）重新計算發放標準，重新計算后的標準高于原發放標準。 第三、領取養老保險金的保證期為10年，投保人領取養老金不足10年身亡的，可由法定繼承人或指定受益人一次性領取其余額。無繼承人或指定受益人的，由社會保險經辦機構按規定支付喪葬費。 第四、投保人70周歲后仍健在的，領取養老保險金不受10年限制，可按原標準一直領取到去世為止。5、 投保人發生戶籍變遷怎么辦？ 投保人遷出戶口所在地時，其保險關系（含保費）應轉移到遷入地。對無法轉移保險關系的，可保留保險關系或退出本保險，退出時按規定退還本息。6、 農村社會養老保險工作由哪個部門承辦？ 根據國務院和省、市政府規定，農村社會養老保險工作由各級勞動和社會保障部門負責。目前，我市市、縣區均成立了農村社會養老保險事業管理所，各鄉鎮政府建立了勞動保障事務站，各行政村有代辦員，專門負責農村社會養老保險的管理和服務工作。 有關農村社會養老保險的具體事宜，可直接到市、縣區、鄉鎮的農保經辦機構咨詢。

#農村養老保險怎么交 #投保

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 買三類人壽險應了解四大條款

摘要：近幾年保險公司在中國發展壯大，以至于現在保險公司很多，險種更是多達數百種。那么多的保險產品中，人壽保險成為人們日常生活中規避風險的工具。那么，在這琳瑯滿目的保險產品中，怎樣選擇適合自己的產品，成了百姓十分關注的問題。保險產品選擇對了，是家庭美滿生活的保障；選擇錯了，不僅沒什么保障，反而成了生活負擔。保險產品本身沒有好壞之分，只有是否適合你的需求之分。所以，在選擇保險產品時，不能單獨看某個產品本身的保險內容，而是要結合家庭的資產情況、現金流情況和已有的保障及理財習慣來綜合考慮。好比買房子，一個是普通的居民小區，一個是北戴河的高檔別墅，單獨看房子本身，肯定是別墅寬敞舒適比普通小區的房子好，但別墅即使你買得起也并不一定適合你現在居住。如果把保險產品比做房子，很多人就沒有像買房那樣清晰了。

　　人壽保險大致可以分為：保障型、理財型、投資型三大類。

保障型是體現人壽保險基本功能的產品，這種類型的保險最大特點就是“四兩撥千斤”，以較少的保費投入，換得較大的保額保障。像我們通常所說的意外傷害保險、醫療保險、重大疾病保險等風險保障的保險都屬于這種類型。保障型保險顯然是家庭的必選。理財型保險主要是資金的保值增值功能。因為，疾病、意外是人們不可預知的，它的屬性是不定期發生，也許是幾十年以后，也許是明天早起發生。養老、子女教育等是人們可預知的，一個人這輩子也許不生病，但一定會老，一個孩子也許不會有意外傷害發生，但一定會上學受教育、結婚創業，而且就是在人生的某個階段。那么，這筆養老金、教育金就是可預知的風險，或者說“理財型”保險解決的是人們的剛性需求，未來在某個階段一定會花的那筆錢。保險只是提前做好準備罷了，而提前準備總比往后準備來的更從容。投資型保險主要是根據保險公司的經營狀況，按一定的比例來獲取收益。像“投資鏈接保險”、“萬能險”等可以歸為這一類型。對于普通百姓來說，如果保障型和理財型保險是普通居住的房子，那么投資型保險則是高檔別墅了。通過以上分析，普通家庭在選擇人壽保險時，應先選擇保障型的，其次是理財型的，條件允許的話可以選擇投資型的，千萬不能顛倒順序，否則，有可能出現前面說的“買了別墅，結果住不起”的情況，即買了投資理財保險，卻沒有更多的資金去選擇應該擁有的保障型保險。保險是風險的保障，如果沒有風險的發生，就不需要保險。所以，保險是按照風險的先后主次順序來選擇的。在一個家庭里，顯然家庭頂梁柱是風險的主要承擔者，一旦這個頂梁柱有問題了，那么全家都將面臨風險。所以，家庭里最先擁有保險的人是家庭頂梁柱，即主要收入來源者，而并非小孩。而現實中卻是許多家庭往往給孩子辦了很多保險，大人卻一點保險沒有，這是極其不科學的。順便提醒一下，如果給孩子辦保險，除了要遵循前面所說的先保障后理財再投資原則，千萬別忘了附加上豁免的功能，即當投保人（大人）有身故或高殘、重疾發生、無力再續交保費時，孩子的保險繼續有效，這才能發揮保險的真正功用。還有很多人辦保險的時候喜歡和其他理財產品做比較，其實，收益不是保險的本質功能，保險主要是用來化解風險保障家庭穩定、規劃未來確保家庭生活品質的。所以，保費的支出不能影響家庭的正常生活，一般不能超過年收入的20%。總之，對于普通家庭來說，選擇保險要量力而行，保障是第一位，家庭頂梁柱優先考慮。

　　買人壽險了解四大條款

首先，讀懂“猶豫期”條款。保險公司規定的“猶豫期”一般為10天，投保人在“猶豫期”內可無理由退保，這時保險公司應全額退還投保人所繳保費。但如何計算“猶豫期”，各家公司不盡相同，所以要事先詢問清楚。通常“猶豫期”自投保人簽收保險合同日開始計算，但有部分險種例外，如投連險，很多公司規定如果客戶由于出差等原因無法在近期簽收保險合同，將把合同生效日后第11個自然日視作合同簽收日，簽收日起10個自然日為“猶豫期”。其次，讀懂“責任免除”條款，知曉未年檢的駕照或車輛將導致無法理賠。所有保險合同都存在“責任免除”條款，大部分保險公司會對“駕駛”作出免責，如“被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車除外”。而保險公司通常把過期或未年檢的駕照也列為“無照”。根據多數保險公司對“無有效行駛證”的解釋，如果車輛未按期年檢，行駛證處于無效狀態，也不能獲得理賠。第三，關注重大疾病保險“期滿利益”條款。很多保險公司的重大疾病險是捆綁在兩全險上，那就要注意這個兩全險的期滿利益究竟是指返還累積繳納的保險費、還是返還保額？如果返還保費，是有息還是無息返還？當然，返還保額最合適，因為除非是五十歲左右的中年人購買重大疾病險會出現累積保險費和保額“倒掛”的現象，大部分投保人累積保費都遠遠低于保額，如果是分紅型的，還要分配紅利。第四，重視“寬限期”條款。在每年固定日期，保險公司會去客戶指定的銀行賬戶扣保險費，但有時客戶會因為種種原因賬戶上的余額不足導致扣款失敗，但并不馬上導致保險合同的失效，一般都有“寬限期”條款。如果超過保險費到期日仍未交付保險費，從保險費到期日起60天內為寬限期，如果寬限期內發生保險事故，仍可理賠。超過寬限期仍未交付保費會導致保險合同失效。

#人壽保險 #保險條款 #壽險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 大眾保險車險投保考慮哪些方面？

摘要：隨著人們生活水平的提高，私家車逐漸成為了很多家庭的代步工具。汽車保險也是車主必不可少的。大眾保險車險專家建議：投保車險勿忘人為先。由于汽車出險率較高，汽車的所有者需要以保險方式轉嫁風險。各國政府在不斷改善交通設施，嚴格制定交通規章的同時，為了保障受害人的利益，對第三者責任保險實施強制保險。保險人為適應投保人轉嫁風險的不同需要，為被保險人提供了更全面的保障，在開展車輛損失險和第三者責任險的基礎上，推出了一系列附加險，使汽車保險成為財產保險中業務量較大，投保率較高的一個險種。大眾車險所屬于大眾保險股份有限公司，專業辦理各種車險，理賠迅速，有自己的修理廠。大眾保險股份有限公司是1995年元月在上海注冊成立的股份制商業保險公司。公司由史帶保險和再保險有限公司（StarrInsurance&ReinsuranceLimited）、上海國際集團有限公司、上海國際集團資產管理有限公司、上海市城市建設投資開發總公司、上海大眾公用事業（集團）股份有限公司、上海汽車工業銷售有限公司等29家中、外資企業投資建立。現公司注冊資本金為14.325億元人民幣。公司主要經營各類財產保險業務、再保險業務和資金運用業務。汽車保險中，針對汽車的所有者與使用者不同的特點，汽車保險條款一般規定：不僅被保險人本人使用車輛時發生保險事故保險人要承擔賠償責任，而且凡是被保險人允許的駕駛人使用車輛時，也視為其對保險標的具有保險利益，如果發生保險單上約定的事故，保險人同樣要承擔事故造成的損失，保險人須說明汽車保險的規定以“從車”為主，凡經被保險人允許的駕駛人駕駛被保險人的汽車造成保險事故的損失，保險人須對被保險人負賠償責任。公司機動車輛保險經營業務有基本險包括：商業三者險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險、單程提車險，可選擇投保以下附加險：玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、涉水行駛損失險、隨車行李物品損失險、更換新車特約險、新增加設備損失險、多次事故免賠率特約險、車輛停駛代步車費用險、換件特約險、自燃損失險、附加車燈、倒車鏡單獨損壞險、車上貨物責任險等。大眾車線通過便捷的網上查詢，其網址是：http://www.e-dicc.com.cn/claimcase/car/，只要輸入保單號就可以進行相關信息查詢。另外，還可以通過撥打全國服務熱線進行電話查詢。

　　大眾車險理賠流程

案件受理——派工處理——查勘處理——核損處理——連處理——定責定損——理算處理——繕制報告——核賠處理——結案處理——案卷歸檔

　　駕乘意外險不等于普通交通意外險

對于很多市民來說，意外險是大家比較熟悉的險種，尤其是交通意外險，可以將乘坐各種交通工具的風險都保障在內。如果已經有了此類的意外險，是否還需要再投保駕乘意外險呢？對此，大眾保險專家提示稱，雖然兩個險種有一定的重疊，但保障范圍并不完全相同，對于經常自駕的車主來說，普通的交通意外險是無法保障的，需要額外投保。“普通的交通意外險，一般的保障范圍是乘坐各類交通工具時所發生的意外風險，而自己作為駕駛員的情況并未列入在內。”專家提醒，現在也有部分綜合的意外保險計劃會將自駕列入選擇范圍內，但需要投保人自己來選擇。“意外險保單其實很簡單，大家投保時檢查一下保單的細則，保障的范圍是"乘坐"還是"駕乘"，一字之差，就涉及到了駕駛者能否獲得保障。

#大眾保險 #車輛保險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 少兒保險如何選擇？

摘要： 孩子呱呱落之后，每一分每一秒牽動著家長的心，近年來，兒童意外頻頻發生，越來越多的父母為孩子購買兒童保險。對此，保險專家稱，家長有保險意識是正確的，但不要盲目投保，帶來經濟負擔還起不到保障的效果。那么究竟該如何選擇少兒保險呢？ 家長出于對孩子的鐘愛，越來越偏愛少兒險種，把保險作為表達愛的一種方式與工具。買保險前先問問自己為什么要買？買來是為了解決什么問題的？真的遇到問題了，買的保險能夠幫到您嗎？能夠解決問題的就是好產品，也就不必局限于是什么產品了。 少兒險種可分為三類：一是意外傷害保險。父母應首先考慮這類產品。 二是健康醫療保險。隨著重大疾病年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫療費用已經成為一些家庭的沉重負擔。小孩商業險類，重疾險、意外險、住院醫療險類都是必備的。比如說：0—2周歲，360元一年，3—18周歲，180元一年就可以有重大疾病3萬，住院醫療10萬，意外醫療5000元，意外身故與意外殘疾與疾病身故5萬。意外醫療沒有免賠額，其余合理醫療費用100%報銷。醫療方面大部分問題可以解決了。 在給孩子上保險的時候，如果條件夠格，應優先參加當地的少兒醫療保險體系。先買重疾、意外險，再談教育金保險。如果投保了少兒教育金保險，一定要選擇含“豁免保費”條款或附加保費豁免定期險的產品，萬一家長發生意外，保險公司可豁免以后的各期保費，確保孩子的保險合同能夠繼續有效。 教育金的保險主要功能還是強制性儲蓄，通過時間積累為孩子儲備一筆教育金，抵御部分通貨膨脹，想賺錢則需要通過其他理財工具，如果加上兒童豁免，才可以體現保險的核心內容(既繳費的這個人，死亡或者全殘，所有剩余期繳保費由保險公司支付，但到期該拿多少教育金正常享受。也可以用大人的重大疾病，意外和定壽來保證小孩的教育金兌現。) 另外請大家在購買教育金保險(分紅)的時候，應問清，哪些是保單上寫的確定給付的教育金，哪些是根據公司盈利給付的浮動金額，萬能則弄清楚初始費用收取比例，保障的費用，追加的初始費用比例，保底利率。然后再選擇。 大病建議考慮分紅型的，以最小的投入換取較高的保障，同時分紅可以伴隨孩子的長大，保障額度也會相應增加。購買時，注意大病種類，觀察期，賠付條件(保險責任)，小孩還有個年齡賠付比例。 父母是孩子最好的保險，買保險建議先大人，后孩子，當然給孩子買保險是必須的，建議優先考慮意外及疾病，其次是孩子教育金的積累。孩子的保費支出不要太高。

#少兒保險 #投保

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 呵護孩子成長 少兒險凸顯父母關愛

摘要：很多父母會為孩子選擇少兒險，但在險種的選擇上，總是有些霧里看花，拿不定主意。少兒險的投保規劃應該從多方面多角度進行分析，一款合適的少兒保險產品，能夠保障孩子無憂成長，快樂一生。少兒保險早買早劃算投保年齡越小，所繳保費就越便宜，所買的壽險就越劃算。由于人壽保險的保險金給付是免征各項稅賦的，按照國外通常的思路，可通過幫助子女買保險的方式，將財產轉移到子女名下，從而達到避稅的目的。同時，為防止在保險期間，家長無力繼續繳納保費，可以在購買主險時購買豁免保費附加險，這樣萬一家長發生死亡或高度殘疾等意外情況，可由保險公司代繳保費，使孩子的保障繼續有效。少兒險繳費期不宜太長給孩子買保險切忌互相攀比，應根據家庭經濟狀況量入為出。有些險種看上去很好，但仔細計算就會發現費用較高，家長在選擇時要特別注意；繳費期不宜太長，因為孩子長大后應該自己選擇適合的保險；另外，繳費期限一般情況下越靈活越好，如年繳、三年繳等。兒童保險保障第一收益第二選擇兒童保險的重要原則是保障第一，收益第二。有的家長在購買保險時經常走入誤區，往往只偏重于能夠給付教育保險金的險種，甚至覺得買保險就要為孩子一輩子考慮，據調查，有相當多的家長都為孩子買了養老保險。但專家建議，應最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，即首先考慮保障。其實，由于孩子的抗風險能力較低，在給孩子挑選保險時保障應盡可能全面。在同樣的支出預算內，家長不應只考慮高額的教育保險金給付，還應給孩子配備一定的保障防范疾病或意外風險。年齡不同保障不同專家建議，少兒險的繳費期不必太長。家長給孩子購買的保險產品的繳費期可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保。0-6歲：這個年齡段最容易生病、發生意外，給孩子準備一份醫療保險是非常有必要的。7-12歲：教育基金、醫療保障一個都不能少。由于年齡偏大，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現金返還功能的保險。12歲以后：培養孩子的理財習慣。一方面可以選擇現金返還類的壽險解決教育基金的問題，一方面也可選擇儲蓄養老類的保險提前投資孩子的未來。給孩子買保險，是很多父母都會考慮的事情。在這里給各位家長提供一些建議。科學的少兒綜合保障需滿足下列基本要求：1. 確定安全的教育金：家長的穩定收入在孩子成長過程中至關重要，當家長出現人身風險時，就會造成教育金無力支付。所以在給孩子買保險時，應該選擇有保費豁免功能的保險產品，確保不會因“投保人”的人身風險影響孩子的教育金儲備。同時大家都希望積累的教育金除了擁有“安全性”之外兼顧“收益性”，正因如此，擁有保單分紅功能的教育金保險很受歡迎，這類商品在足額確保孩子教育費用的同時，還可以通過“保單紅利”分享中國經濟發展豐碩成果。2. 足額的疾病風險準備金：在孩子成長過程中會經常受到疾病的侵擾，同時近年來少兒惡性疾病呈高發病率、高花費的趨勢，當疾病發生時唯有充足的資金方可確保獲得良好的治療并最終康復。唯有滿足上述兩大基本需求的保障計劃，方能成為孩子獲得幸福人生的重要基石。1. 教育保險，陪伴成長自15歲至21歲連續7年的教育金準備，25歲的立業金、30歲的滿期金，累計給付保額的330%，陪伴孩子成長的每一步，全面規劃孩子的未來。2. 保費豁免，人文關懷若您選擇分期支付保險費，且在本合同交費期間內身故或全殘，我們將豁免本合同以后各期的保險費，充分體現人文關懷。3. 健康守護，成長安心若罹患30種重大疾病中的一種或多種時，即可獲得重大疾病保險金，為您排憂解難。4. 額外給付，呵護成長額外給付保險金額30%白血病(進行了造血干細胞移植手術)保險金，7種輕癥少兒重疾額外給付保險金額的20%保險金。伴隨孩子成長，呵護無憂童年。5. 分紅機會，財富增值根據公司分紅保險業務的實際經營情況所派發的紅利，您可選擇現金領取或復利累積生息，分享財富增值。孩子能夠順利成長是所有父母一生的最大心愿，而一份少兒險更是凸顯了父母對孩子的關愛和希望。在進行投保規劃時，父母要切記以上要點，不要盲目投保，操之過急。

#少兒險 #投保規劃

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車險投保有講究 理性選擇最重要

摘要：車險怎么買對于車主來說是個重要問題，車險買的合適不僅可以解除車主的后顧之憂，而且能給車主增加一份安全感。但是有些車主在車險投保中由于對車險了解不深，投保車險有偏差，導致出現種種問題，出險后導致自己的權益受損。對于車險怎么買這個問題，開心保為車主提出幾個建議。以車損險來說，車主應該足額投保，就是車輛實際價值多少就保多少，這樣一旦出險造成全車損毀則可得到足額賠付。但有的車主為省保費，不足額投保，那以后萬一發生事故造成車輛損毀，肯定得不到足額賠付。同樣，超額投保也不合適，有的車主是低檔車，卻要超額投保，非把保額定在中檔車標準，認為多花點錢就可以在車輛出事時得到高額賠付，實際上車險公司是不會這樣賠付的。換句話說，價值只有10萬元，最高賠付也只能10萬元，不可能超過車輛的實際價值。車險重復投保不會得到重復賠償。假設一輛進口轎車價值40萬元，車主已在一家保險公司足額投保了40萬元的保險金額，那么這輛車即使出現全部損失，最高賠付也不能超過40萬元。一張保險單承擔的風險責任就可以滿足投保車輛的損失補償，即使在另一家保險公司多投保一份保險，也不會得到另一份賠償。車險投保要全面。汽車保險中有車輛損失險、第三者責任險（包括交強險和商業三責險）和全車盜搶險和車上人員責任險這幾種基本險外，還有劃痕險、車上責任險、車輛停駛險、不計免賠險、無過失責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險等附加險種，各有各的承擔責任范圍，相互不可替代。所以，在選擇險種時應該考慮周全，既不能圖省錢少保，以防一旦日后出事帶來隱憂；也不能不加分拆，隨意取舍。車險續保要及時。汽車保險的保險期限普遍為一年，在投保后的一年中如果發生保險事故可以到保險公司索賠；假若沒發生保險事故等于花錢保平安，第二年在原保險公司續保時能享受安全無事故的投保優待，這是十分正常的事。有的車主卻由此放松了警惕，認為既然“投保沒出事，又何必急著續保”，因而保險到期后遲遲不續保。由于不按期續保，在脫保這一段時間內若發生事故，依照保險條款規定就得不到賠償。除此之外，投保車險要選擇正規的車險公司或有資質的保險經紀公司辦理。另外，車險投保要仔細研究保險條款內容，要知道車險公司理應履行的義務、車主本事應該享受的權益等等情況，這樣才能給自己和愛車有個充分的保障。

#車險 #車險投保 #車險組合

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 投保健康醫療險把握哪些要素更“保險”

摘要：健康是人類最大的財富。疾病帶給人們的除了心理、生理的壓力外，還會面臨越來越沉重的經濟負擔。為了好好享受幸福人生，安然應對可能發生的醫療費用壓力，為自己精心構建好一份合理的醫療險計劃，撐起一把足以遮風擋雨的健康保護傘。本文主要介紹了醫療險的有觀問題。包括醫療險的基本知識，如何購買醫療險事項，選擇過程中應當把握哪些才能更好的得到保障。供讀者參考。

　　醫療險險種簡介

醫療補貼型保險，即因意外傷害或疾病導致收入中斷或減少時，由保險公司提供補償的收入保障險。被保險人因意外傷害、疾病需要住院接受治療時，保險公司會按照約定的標準補償收入損失或提供住院津貼。醫療報銷型保險，即以意外事故或疾病產生醫療費用為給付條件，按約定的比例給付保險金的醫療保險。最常見的是住院醫療費用和手術費用報銷型保險，也有一些門急診費用報銷保險。賬戶型終身醫療險是近兩年興起的，投保后需要在一定時間內（如10年、20年）每年繳納固定的保費，相當于為自己開了一個終身醫療基金賬戶。日后只要因生病或意外住院治療，即可從這一賬戶中得到醫療津貼，直至終身。重大疾病保險，即以疾病發生為給付保險金條件的保險。只要被保險人確認患了保險條款中列出的某種疾病，無論是否已經發生醫療費用，也不管發生多少費用，都可獲得保險公司約定額度的補償。

　　購買健康醫療險如何更保險？

從險種選擇上來看。首先要考慮你是否有參加社會基本醫療保險，商業醫療保險的保障不要與社會醫療保險相互沖突。在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進行綜合安排，避免重復投保，使用于投保的資金得到最有效的運用。比如醫療費用保險，由于普遍要求提供發票才能向保險公司“報銷”，因此不是買得越多，就賠得越多。千萬記住，保險不是越多越好，也不存在貴賤之分，關鍵要看清楚產品條款的實際保障范圍和具體賠付條件。其次，投保重疾險等長期健康險時，盡量選擇繳費期長的形式。一是因為繳費期長，雖然看上去所付總額比一次性繳清略多些，但考慮到金錢的時間價值，實際成本不一定高于躉繳。同時，分期繳時每次繳費較少，可以減輕家庭的負擔。再次，相比于其他普通壽險產品，健康醫療險更為專業和復雜，所以一定要特別留心投保過程中的細節問題。一是要注意醫療險中的免賠額二是注意險種的責任范圍。三是注意健康和醫療保險的觀察期。四是注意投保年齡限制。此外，還要特別注意“如實告知”的問題。有數據表明，百分之七八十的健康險理賠糾紛都因此產生。根據法律規定，消費者在投保健康醫療險時務必履行“如實告知”的義務。消費者投保后，保險公司會對產生疾病的因素進行嚴格的審查。如被保險人的身體狀況和既往病史，往往在投保之際就要求被保險人作如實告知，不得有所隱瞞。否則將會導致保險合同無效。保險事故發生時，保險公司也不會承擔賠償責任。

　　選擇醫療險要把握哪些要素

1. 一定要具有保證續保功能。住院醫療保險一般都是一年期的，即保險期間是一年，一年結束后要重新投保（稱為續保）。目前市場上許多住院醫療保險產品都是不保證續保的，也就是說，客戶在年輕、健康時每年續保都沒有問題，但不管續保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，發生了賠付，則下一年續保時，保險公司就可能要求額外加收保費，或者除外疾病，甚至拒保。拒保是合法的。因為這是一年期的保險。一年期滿保險合同就結束了，下一年要繼續投保，就是開始一個新的合同。保險公司和被保險人都可以互相選擇，雙方可以談條件，以什么樣的價格和什么樣的保障繼續合同，達不成一致意見就可以選擇不續保。因此，在開始新合同之前，保險公司對被保險人的風險進行評估是無可厚非的，保險承保的都是不確定的風險，如果已經確定了，就不是保險，而是救濟了。如果購買的產品具有保證續保功能，則在進入保證續保以后，即使理賠了幾十萬元，下一年仍然可以續保。也就是說，一旦保險公司同意被保險人進入保證續保狀態，則保險公司就失去了選擇被保險人的權利，而被保險人仍然具有選擇保險公司的權利，只要被保險人要求續保，保險公司就只能接受而別無選擇。2. 最好是定額給付型所謂“定額給付型”，是相對于費用型來說的。費用型險種補償的依據是發票。賠付的金額只可能少于實際花費。定額給付則是按照事前約定的保險金額進行賠付，不管實際花費了多少。因此，保險公司的理賠金額完全可能高于實際的支出（當然也可能更低）。高出部分可以用作營養費、誤工費、車船費、陪伴費、護理費，以及享受單人病房、專家診治等更高級別和更高質量的醫療服務。另外，定額給付型住院醫療保險理賠時往往無需提供發票原件，手續簡單，不容易有理賠糾紛。且與是否擁有社會醫療保險或其他保險公司的醫療保險都不沖突，可以是額外的保障。大多數保險公司規定，費用型醫療保險只賠付社保規定范圍內的醫療費用，并且根據費用補償原則，如果客戶已通過社保或其他機構報銷，則保險公司只報銷剩余的部分。因此，購買住院醫療保險，一定要搞清楚理賠時是否需要提供醫院原始發票。最好是不要發票的定額型住院醫療保險，對已經擁有社會醫療保險或其他保險公司醫療保險的人士更是如此。3. 最好是主險。如果我們購買的醫療保險是附加險，則往往要花費非常昂貴的費用去購買一個額外的，甚至可能是自己完全不需要的“主險”，即使沒有出現中途被拒保的情況，還可能出現主險期滿或其他原因導致主險失效，那時附加險的保障也將不復存在。4. 最好是意外、疾病都保障。目前市場上有的住院醫療保險產品，只對意外原因造成的住院才承擔保險金給付責任，有的只對疾病原因造成的住院才承擔保險金給付責任，有的是兩者都承擔保險金給付責任。所以，我們在購買時一定要仔細閱讀保險條款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。5. 盡量購買最高檔次。如果選擇較低檔次，好像省了一點小錢，但實際上卻吃了大虧。6. 購買全部保險責任。如果我們少投保一項保險責任，保險費實際上少得不多，但賠付卻會少很多。因此，要盡可能選擇能夠包括我們老百姓最擔心、最害怕、最可能“致貧”或“返貧”的“住院”、“重大疾病住院”、“手術”、“器官移植”、“重癥監護病房”這5項保險責任。7. 堅持續保。我們一定要改變“沒住院、沒得到賠付就不劃算”的觀念，要非常清楚自己購買保險的目的是什么？”是為了得到幾十萬元的賠付嗎？如果得到了幾十萬元的賠付，我們會是什么樣了？可能是腿也沒有了，胳膊也沒有了，腎也被換掉了。我們愿意這樣嗎？當然不愿意，我們希望買了保險后一次病都不生，希望我們交的保險費都貢獻給別人。8. 如果萬一當地只能買到費用型住院醫療保險，則最好選擇總額限制，而不是分項限制。

#健康險 #醫療險 #投保技巧

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購買保險 填寫投保單應該注意哪些問題？

摘要： 大家都知道購買保險需要簽訂投保單，那投保單是一種什么形式呢？作為我們理賠的重要依據，我們應該謹慎對待投保單。 在現代生活中，保險是不可忽視的。盡早為自己選擇一份適合的保險是明智的選擇。那么，我們在填寫保單的時候要注意什么問題呢？ 投保單是保險合同的重要組成部分，也是保險公司進行核保及核定給付、賠付的重要原始資料。又稱"投保書"、"要保書"，投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。投保書是由保險人事先準備、具有統一格式的書據。投保人必須依其所列項目一一如實填寫，以供保險人決定是否承保或以何種條件、何種費率承保。 投保單本身并非正式合同的文本，但一經保險人接受后，即成為保險合同的一部分。在保險實物中，投保人提出保險要約時，均需填具投保單。如投保單填寫的內容不實或故意隱瞞、欺詐，都將影響保險合同的效力。 從業多年，很多客戶在填寫投保單時給我的印象是：過分注重隱私，在填寫資料時不完整，或者不準確。其實，一份完整、準確、內容真實的投保單，能真正保障您的利益。那么，填寫投保單該注意什么？1、 各項信息須完整填寫。如姓名、出生日期、職業等。證件號碼須和有效身份證明文件一致；通信地址為可郵寄地址。尤為重要的是，投保人及被保險人應如實回答投保單上所提的問題，必要時應在投保單備注欄中說明詳情或提供相關的書面材料。如果您沒有如實告知，發生保險事故時，可能得不到保險公司的賠付，保險公司也有權解除保險合同。 如果受益人明確，發生保險事故后，保險金將直接給付受益人，否則保險金就由保險公司按照法定的繼承順序進行分配，進入遺產范圍，有可能引起糾紛。確定受益人需要被保險人親筆簽字認可（如未成年，由法定監護人簽名）。 親筆簽名。填寫完畢后，還應對投保單內容進行復核，確認真實完整，并應親筆簽名確認。投保人、被保險人切勿在空白或未填寫完整的投保單上簽字。2、 準確填寫要求投保的產品名稱、保險金額及相關信息。3、 投保人及被保險人應如實回答投保單上所提的問題，對投保單上要求提供詳細情況的問題，應在投保單備注欄中說明詳情或提供相關的書面材料。4、 投保人在填寫完畢后，應對投保單內容進行復核，確認內容真實完整，并應親筆簽名確認。必要時，被保險人也需要親筆簽名確認，如以身故為保險金給付條件的合同。

　　 什么是如實告知義務?不如實告知會有什么后果?

如實告知是指在保險合同訂立時，投保人應將其知道的與保險有關的所有重要事實如實告訴保險公司。需要如實告知的重要事項一般會在投保單上列出，投保人需如實回答投保單上所提的問題。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，根據合同約定，保險公司可以依法解除合同。

#投保單

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購買保險 購買保險投保人應注意什么？

摘要：購買保險就是購買保障，如今保險已經成為人們生活中不可或缺的因素。但是，市場上保險產品那么多，作為投保人，購買保險應注意什么呢？隨著我國經濟的快速發展，國內保險消費意識逐步提升，保險逐步走進了千家萬戶。保險的營銷模式也正日新月異地發生變化，廣大消費者可以通過網絡、電話、銀行、保險公司網點等多種渠道購買適合自己的保險，而在這些方式中，選擇向保險代理人購買保險，無疑是最直接和最能得到有效問答的。在社區醫院看過小毛病，竟成為保險公司拒賠的理由。投保人易女士感到十分委屈。易女士在投保時，業務員問她有沒有大病，她如實回答沒有。哪知在保險公司眼里小毛病卻是“大病”，成為拒賠的理由。律師認為，易女士已履行如實告知義務，保險公司不得以此拒賠。

　　以前的小毛病成為拒賠理由

今年9月，易女士在保險業務員小郭手里買了份壽險，繳費期10年，每年交保費5000多元。小郭和易女士比較熟，知道易女士沒有因為大病住過院，就讓易女士在電子投保申請書上簽字承保了。11月，易女士心臟突感不適，住院后診斷為胃潰瘍和頸椎病，花了6000多元。當業務員將理賠材料交到保險公司，保險公司卻以“未如實告知”拒賠。拒賠的理由是，易女士今年年初在社區醫院的住院記錄上顯示有慢性胃炎，而這次住院就是因為胃部的毛病――胃潰瘍。易女士投保時沒有如實告知病史，因此拒賠。易女士覺得冤枉，她在買保險前，業務員根本就沒有詢問她有沒有胃炎這個問題，自己也沒有看到關于健康告知的書面內容。業務員小郭也告訴記者，現在保險公司采用電腦操作，自己不會電腦，一般都是根據經驗，口頭問客戶有沒有重大疾病、有沒有抽煙喝酒等問題，之后將結果反饋給保險公司，再讓保險公司錄入承保。

　　“如實告知”并非主動告知

湖北華徽律師事務所的霍琳律師說，業務員沒有問易女士有沒有胃炎，易女士沒有必要主動告知。霍琳律師說，根據《保險法》的相關規定，訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。投保書如無書面格式的“健康告知”條款，投保人對保險業務員提出的相關健康問題如實進行了口頭告知的，應視為履行了如實告知義務，保險公司應依照保險合同約定履行保險賠付責任，不能單方解除保險合同。如果業務員沒問到，投保人也沒必要主動告知。

　　廣大消費者在向保險代理人購買保險時應注意什么？

首先，要清楚地理解保險代理人的界定。在保險業，保險代理人是指根據保險公司的委托，向保險公司收取代理手續費，并在保險公司授權范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人。我們通常所說的保險營銷員就是個人代理人。營銷員與保險公司是委托代理關系，其在保險公司授權范圍內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由保險公司承擔。一個優秀的保險代理人，可以為消費者宣傳保險知識，解釋保險條款，點評產品，分析個人財務需要；傳播專業概念，提供一系列迅捷而專業的服務，如簽約、保全、理賠等等。那么，如何選擇一個優秀的保險代理人，以下幾方面可供借鑒。要看代理人是否持有《保險代理人展業證書》和《工作證》，以確定代理人是否是一位合法的代理人。其展業信息可以在中國保監會或當地保險行業協會網站查詢，也可以致電其所在保險公司客服中心查詢。要看代理人是否誠實可靠和有責任心。代理人能否把險種的優缺點講清楚。要至少問清以下幾個問題：所在保險公司的情況、代理人的情況、保險產品的銷售情況等。要看代理人是否專業。對具體的保險產品必須詳細問清以下問題：投保條件、保險責任、保險期限、保險費與保險金額、繳保險費的方式、哪些不保(除外責任)、保單的附屬功能等。要看代理人的售后服務。壽險多為長期險，需要保險代理人與客戶建立長期的聯系。一個負責任的、售后服務良好的代理人要能及時告知自己公司的新條款和新信息能及時提醒客戶續交保費，對客戶的要求能及時回應，并且要協助客戶做好保單的變更及理賠。不要因為保險費高低來選擇代理人，不要因為情面而匆匆投保。因為您所簽署的是一份具有法律效力的長期合同，不要因小失大，終致后悔。保險提醒您：保險代理人是保險公司的代表，他們與保險公司訂有代理合同，其行為所產生的權利、后果由保險公司承擔。對具有身份證、保險代理人資格證和保險公司頒發的工作證的營銷人員，您可以放心地在他們那里投保。投保前，一定要做好咨詢、調查、綜合分析工作，根據自己的實際情況選擇合適的險種。在咨詢中，可通過中國保監會網站或保險公司網站查詢相關信息。

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