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購買保險 旅游意外險的投保方式有哪些

摘要：轉眼再過兩天，就迎來了五一小長假，相信很多人已經做好了外出旅游的準備了?？墒且馔獗Ｕ系臏蕚?，你做好了嗎？還不買一份旅游意外險來應對未知的意外？購買旅游意外險，投保方式有哪些呢？1、可到專業保險公司銷售柜面購買：填寫投保單，保險公司收具保險費后出具保險憑證，保險生效。2、還可以通過開心保網站購買，支持在線投保。消費者在網上完成填寫投保信息和付費，保險公司出具電子保險憑證通過電子郵箱或短信發送給客戶，保險生效。3、可以聯系有資質的個人代理人購買。很多消費者都有為自己服務的保險代理人，消費者可以通過這個代理人購買。　4、還可以通過有資質的代理機構購買:很多保險公司將系統終端裝置在代理機構，客戶提供投保信息并向代理機構交付保險費后，代理機構通過保險公司系統打印保險憑證給消費者，保險生效。在這里，開心保向您推薦幾款熱賣的旅游意外險：美亞暢游神州境內旅行保障計劃1、24小時全球緊急醫療救援和旅行支援服務；2、承保熱門娛樂運動:滑雪、潛水、騎馬，自行車等；3、承?？植婪肿有袨樵斐傻囊馔鈧?；4、備有短期和全年計劃供您靈活選擇。豐泰安盛戶外境內旅行保險計劃保障權益包括：意外事故身故、燒傷及殘疾保險金；醫藥費用補償；慰問及探訪費用；醫療運送及送返；身故遺體送返及喪葬費；旅行者行李及隨身財產；旅行延誤等。若任何被保險人在旅行期間因惡劣天氣、自然災害、機械故障、罷工、劫持或怠工，其他空運、航運工人的臨時性抗議活動、恐怖分子行為、航空管制或航空公司超售而導致該被保險人原計劃乘搭的公共交通工具延誤，且延誤連續達到保險單所載的時間，豐泰保險將以保險單約定的相應保險金額為限賠償該被保險人。太平養老國內旅行險B款（含風險項目游）意外保障全面，涵蓋風險項目游，根據出行天數進行選擇，保費低，保障高；風險項目：潛水、跳傘、攀巖運動、蹦極、探險活動、騎馬。僅限國內旅行期間（包括跟隨旅行社的旅游及自助游），但不承擔因從事與職業相關的活動造成的事故。美亞萬國游蹤境外旅行保障計劃1.符合申根簽證要求（鉆石計劃）；2.保障周全，涵蓋境外旅行期間意外傷害、疾病和財物損失等；3.24小時全球緊急醫療救援和旅行支援服務；4.承?？植婪肿有袨樵斐傻囊馔鈧Γ?.承保熱門娛樂運動:滑雪、潛水、騎馬等6.備有短期計劃和全年計劃供您靈活選擇。

#旅游險 #意外險 #投保方式

2024-09-03 16:23:22

認識保險 家財險需求量增加 投保需注意四點

摘要：如今隨著生活條件的改善，房屋及其附屬設備等個人財產的價值都在與日俱增，如果遭受盜竊等意外，將會帶來不小的經濟損失。而家財險的適時投保，顯然不亞于一位全年無休的家庭保鏢，讓投保人出行無憂。業內人士表示，自2012年1月至9月，各類災害共造成全國3.1億人次受災，1263人死亡，189人失蹤，1076.8萬人次緊急轉移安置，1826.7萬人次需救助；82.5萬間房屋倒塌，直接經濟損失3477.1億元，看到這些赤裸裸的數字，如何為愛家提供一份可靠的保障，成為民眾熱儀話題。家財險的需求量自然而然的呈現了上升趨勢。數據顯示最近4年國內家財險最高的年保費占全國總保費收入的比例還不到0.7%；從全國財險市場來看，家財險所占的比重僅在1%左右。然而在國外，家財險的投保率多在70%以上，是僅次于機動車第三者責任險的第二大普及險種。家財險投保的四點注意事項1、根據實際需要投保家財險分為投資型家庭財產保險和普通家庭財產保險，兩者的保險保障范圍基本一樣，投資型家財險只是不僅具有保障功能，還具有投資功能。消費者可根據自身經濟實力和需要購買。另外，根據消費者的實際情況，如自住者、出租屋的房東、租房者的需求不同，可選擇不同的保險產品。2、投保人與保險標的物具有保險利益在家庭財產保險中，投保人與保險標的物之間應該有一定的利益關系，投保人對保險標的物擁有所有權、占有權或按合同規定產生的利益，這也是投保人是否有權投保的決定因素。如果保險利益變更，一定要到保險公司在原保單或保險憑證上批注或附貼批單。3、并非所有財產都能投保對于擁有全部產權的房屋及家用電器和文體娛樂用品、衣物和床上用品、室內裝潢、家具及其他生活用具屬于家財險保障范圍。而損失發生后無法確定具體價值的財產(如字畫、古玩、貨幣、票證等)、日常生活必需品，法律法規不允許個人收藏、保管的財產，不能投保家財險。4、切忌超額投保家財險遵循補償性原則，對于超額投保的部分，保險公司不負責賠償，并且將同一財產選擇不同保險公司投保，也不會得到多倍的賠償，保險公司會各承擔一定的比例按損失的實際價值賠償。所以消費者投保時按照財產的原值足額投保即可。

#家財險 #財產險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 白領投保建議先保障后理財

摘要：當今社會競爭日趨激烈，生活節奏加快。生活和工作雙重壓力，很多人的身體長期處于疲勞狀態。據權威調查，當前有76.9%的白領人士處于亞健康狀態，如何為自己的未來生活增添一份保障成為不少人考慮的問題。保險必不可少。作為一名白領怎樣用保險規避風險呢？怎樣選擇合適的保險？Lily是滬上一名典型的“淮海女”——25歲的她有著外企高收入的工作，工作地點在淮海路中心地段。平時工作繁忙，極少有私人時間。由于經常加班和熬夜，不運動，現在身體處于明顯的亞健康狀況。盡管公司有著不錯的福利，她最近還是計劃給自己安置一份商業保險。Lily目前年薪15萬元，擁有一套價值35萬元的小產權房，今年年初父母還給她買了車。除了每月有一些基金定投和儲蓄之外并無其他理財方式，屬于穩健型投資者。

　　合適的健康險是最有力的保障

作為一名工作繁忙壓力極大的上班族，首先要面對的就是身體的健康問題，所以Lily能夠主動給自己置辦一份周全的保險計劃，在理財規劃上面就已經先人一步了。保險，作為現代人不可或缺的生活穩定器，能讓我們的生活更踏實、更舒心。人的一生會經歷很多風險的考驗，疾病的不期而至、意外的不請自來、財產的無妄之災以及因疏忽帶來的責任風險等等。但個人的最基礎的風險還是來自于重大疾病和意外傷害。因此，針對Lily的情況，首先應該進行保險規劃，購買合適的健康險進行保障。白領是在城市中工薪階層中占的比例最多的群體，白領的收入相對較高，所以竟爭也是非常激烈，為了保住收入或者要晉升，必需要在工作中表現出色，所以為了工作，白領經常要熬夜加班。由于沒有休息好，所以體力會過度透支，很容易積勞成疾，所以健康是首要考慮的問題。很多白領集中在城市中心上班，而居住通常在郊區，每天要在不同的交通工具中轉乘，或者是要為了工作經常飛來飛去。從有關的數字顯示，全國城市的交通意外事故發生宗數是有增無減，所以意外的風險是第二個要考慮的問題。

　　先保障后理財

Lily目前月收入在1萬元以上，有房有車。每月都有一些基金定投和儲蓄，這說明Lily很會控制自己的收支，并且她的理財目標比較明確，目前只要進行合理的理財配置，所獲得的理財收益可使其在很長一段時間購買力不減退。換而言之，要求目前理財的收益有每年7%~8%的增長，來抵御CPI的增長。針對她的情況，幾點建議如下：由于Lily平時工作繁忙，經常加班和熬夜，不運動，現在身體處于明顯的亞健康狀況。而像她這樣的白領女性，往往會忽視自己的健康問題。因而健康保險和壽險是其保障規劃中首先需要考慮的。結合Lily自身的經濟條件、收入水平、保障需求， 75萬元的人身保障水平是她所需要的。通常，一個人需要的人身險保障額度，最好能夠達到本人年收入的5倍左右，也就是至少滿足其未來5年內的生活所需。其次，Lily目前已經累積的資產并不足以應付未來可能的重大疾病類風險所造成的財務壓力，因而需要通過配置重疾險來化解危機。一旦未來發生重大疾病時可轉嫁自己的經濟風險。建議其可為自己安排30萬元左右額度的重大疾病類保障，并且建議投保一定的女性保險。做足基本保障工作后，如果Lily信賴保險公司的專業投資能力，也可以將手中一小部分余錢投入到保險公司推出的投資理財類計劃中，以滿足自己今后的資產增值和富足養老計劃。專家建議白領要先保障后理財，需要了解一定的理財知識，謹防走入一些誤區。誤區一：買保險不保大人只保小孩現代人都疼愛孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個家庭，給1歲的孩子購買了各種保險，總保額為20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業保險。建議：家庭的經濟支柱應該是保險的主要對象。此外，關于孩子的保險有規定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的最高保額為5萬元，買多了也沒用。誤區二：憑年輕忽視保險一對年輕夫婦，成為忽視保險的典型。他們收入較高，擁有兩套房子，房貸40萬。但是在保險方面，他們只有社保，商業保險幾乎沒有，女方的單位給員工買了一些商業保險，但她根本不知道具體內容。建議：建議年輕人不能忽視保險的重要性，尤其是年輕人處在事業的上升期，一旦生病或者發生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。

#白領投保計劃

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投保之前保險條款你看懂了嗎？

摘要：投保時投保人往往被要求關注保險條款，正確簽訂保險合同，這正是為了保證保險的合法化，減少保險糾紛的發生，那么，保險條款是什么呢？讀懂保險條款非常重要，保單中存有許多關鍵信息，投保人在購買保險時應做到“心里有數”。保險專家表示，讀懂一份保險合同有時候并不難，時間也不需很長，關鍵是要掌握正確的閱讀方式。

　　什么是保險條款

保險條款是保險合同的重要組成部分，對投保人和保險人的權利義務做出具體規定。其內容主要是對各險種的主要事項加以規定，包括保險標的、保險金額和保險價值、保險責任、保險期限、除外責任、保險費的交付、違約責任和爭議處理等。 保險條款由保險人單方制定，通常，保險人根據不同的保險種類事先制定相應的保險條款。投保人在投保時，填上姓名、保險標的、保險金額、保險期限，經保險人同意承保后，保險合同正式成立。

　　保險條款的性質

根據保險條款的不同性質，通常有基本條款和附加條款，法定條款和任意條款之分。 基本條款是指保險人根據不同險種規定的關于保險合同當事人權利義務的基本事項，它通常印制在保險單上，構成保險合同的基本內容。 附加條款是指在基本條款的基礎上，保險合同雙方當事人對權利義務的補充規定，它通常對基本條款的內容加以擴大或者限制。例如，擴大承保責任、減少基本條款規定的除外責任或者承保范圍等，以滿足投保人的需要。通常，保險人事先印制附加條款的相應格式，在與投保人就特別約定的事項達成一致并填寫完畢后，將其粘貼在保險單上。 法定條款是指法律規定必須明確規定的條款。法定條款的內容包括：保險人名稱和住所，投保人、被保險人名稱和住所，人身保險的受益人的名稱和住所；保險標的；保險責任和責任免除；保險期間和保險責任開始時間；保險價值；保險金額；保險費以及支付辦法；保險金賠償或者給付辦法；違約責任和爭議處理；訂立合同的年、月、日。 任意條款是指保險合同當事人自由約定的條款。投保人和保險人在前條規定的保險合同事項外，可以就與保險有關的其他事項做出約定。通常，任意條款也由保險人根據實際需要訂入保險單條款，如人身保險中對保險金額加以限制等。

　　抓住關鍵名詞輕松讀懂保單

無論是保障類保險、分紅類保險，還是萬能型保險，只要抓住保單中的關鍵幾項，就能輕松讀懂保單。很多投保人習慣依賴保險代理人給自己介紹保費、保險利益等等，而不是選擇自己仔細閱讀保險條款。這種行為直接導致的后果是投保人可能根本不清楚自己的權利和義務。這種囫圇吞棗式的認知習慣，不僅僅是對自己不負責任，也會對保險行業產生一定的誤解。一旦出現問題，不是責怪保險代理人，就是認為所購買的保險有問題。其實，作為投保人，看保單最重要的就是要關注自己會享有哪些權利和義務。比如，每年要繳的保費是多少，保費需要繳幾年，不按時繳保費有哪些后果，終止合同時所造成的損失，投保后有哪些保險利益等等。這些基本情況都是需要投保人在投保前就要詳細了解的。讀懂保單并不是難事，只怕有心人。眾所周知，保險具有風險保障、強制積累、保全財產的功能。它能讓投保人達到?？顚Ｓ?、實現中長期理財的目標，也能起到合理有效配置家庭資金的作用，從而確保家庭資金鏈的安全。保單中有幾個關鍵名詞需要了解。首先，保險費指的是投保人向保險人支付的費用，是作為保險人按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的對價。其次，現金價值是指投保人退保或保險公司解除保險合同時，由保險公司向投保人退還的那部分金額。最后，保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。關于這三個關鍵名詞，投保人不能混淆。

　　側重點各不同把握閱讀重點

對于不同的保險品種，閱讀的重點也不盡相同。投保人在購買各類險種時，應該對其做一個詳細了解。●人壽險人壽保險較為特殊，其保障對象是人的身體和生命，而且期限較長，合同也頗為復雜。投保人在投保時要注意壽險合同的一些特有條款，而這些條款普遍適用于所有壽險產品。首先是誤報年齡的條款。指的是發現被保險人的真實年齡于訂約時被誤報，并且依此誤報記載于保單內，允許投保人進行更正，即使在保險事故發生后，亦允許保險人采取相應辦法處理的一種合同約定。其次是受益人的條款。被保險人或投保人可以指定一人或數人為身故保險金受益人。受益人為數人的，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有收益權。如果沒有指定受益人，保險金可以作為被保險人的遺產進行分配。最后是關于自殺的條款。在包含死亡責任的人壽保險合同中，保險合同生效后的一定時期內（一般為一年或兩年）被保險人因自殺死亡屬除外責任，保險人不給付保險金，僅退還所繳納的部分保險費；而保險合同生效滿一定期限之后被保險人因自殺死亡，保險人要承擔保險責任，按照約定的保險金額給付保險金。●健康險健康保險對其所承保的疾病都有相應的約定。為了更全面了解自己所投保險中的相應約定，可以參考合同“釋義”相關條款對于疾病、醫院、醫生等的解釋。避免因就診于不符合合同所約定的醫院而導致不能夠獲得賠償。投保人需要了解所投保的健康保險險種的保險期間，是否保證續保，以及是否采用非保證費率等應該注意的事項。值得一提的是，如果投保的是重大疾病保險，其所承保的是合同中所列相關病名中達到某一嚴重程度的疾病或者手術。所以，投保人務必注意保險合同中對于各“重大疾病”的具體定義，它對每個承保的“重大疾病”都有具體明確的釋義。而根據病種不同，對各重大疾病定義分別有臨床癥狀體征、病理診斷，相關的實驗室或者影像學檢查，乃至藥物或手術治療以及持續時間等諸多要求。據悉，國家管理部門已經出臺了重大疾病的統一定義。●家財險家財險是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明地址內屬于被保險人自有的家庭財產，都可以向保險人投保家庭財產保險。對于想要購買家庭財產險的消費者來說，在投保時應細讀保險責任。第一，要明確保險標的。該條款說明了這個險種是在什么東西出險了才能要求理賠.比如某家財險的保險條款里面就清楚說明了金銀、首飾、珠寶、貨幣不屬于基本險的保險標的，如果現金、金銀珠寶被盜，只能在投保附加現金、金銀珠寶盜搶險后才能獲得賠償。第二，要清楚保險責任。簡而言之，就是界定了在什么情況下發生的損失才能申請家庭財產保險賠償。第三，要知道責任免除，這也是很關鍵的一點。這表明了在什么樣的情況下，即使保險標的出險，保險公司也不承擔賠償的責任。第四，是要注意家庭財產保險條款中的賠償處理。該條款是處理家庭財產保險賠償最重要的法律依據。●分紅險眾所周知，分紅險有著保本、收益、抵御通脹的特征和優勢。不過在購買分紅險時，投保人不能將目光僅僅關注于收益，畢竟保險的基本功能還在于保障。消費者必須明白的是，分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的。在閱讀保險條款時，投保人應該著重了解該產品的保險責任、特征、紅利及紅利領取方式等事項。由于各種分紅險的設計有一定差異，分紅險所能提供的保障和收益程度各有不同，消費者應全面把握分紅產品的保障和投資作用，不要將不同分紅險的紅利多少做片面比較，也不要將分紅保險產品同其他金融產品等同或進行片面比較。雖然分紅險有預定利率的最低保證，是穩健的保本產品，但它的保本是有先決條件的。那就是必須持有該保單一定的年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內提前退保，那很可能會虧本，特別是在投保后兩三年內解約的，虧損額度不小。

　　相關鏈接：投保必須明白五個重要關鍵期

除了保單中的幾個關鍵名詞，五個關鍵期也是重中之重。冷靜期——指的是投保人在簽收保險單后一定時間內，對所購買的保險不滿意，可以無條件要求退保。它的產生是為了防止客戶因一時沖動而做出購買保險的決定。這對于有些盲目購買的投保人來說是福音。而對于冷靜期的天數，每個保險公司的規定也不盡相同，最多是10天，所以，買保險還是有后悔藥可吃，投保人要充分利用這段時間權衡利弊，仔細思忖。責任期——是指保險合同中載明的危險發生后，造成保險標的損失或者約定人身保險事件發生時，保險人所承擔的經濟賠償或給付保險金的責任。保險責任開始的時間是保險公司開始承擔保險責任的時間，從保險公司承擔責任開始到終止的期間為保險責任期。在此期間內發生保險事故，保險公司應當承擔保險責任，反之，保險公司不承擔保險責任。空白期——從投保人繳納首期保費到保險公司出具正式保單之前的這段時間，被稱為“保險空白期”。這是相對于保險合同生效期間而言的。投保人填寫投保單的同時交付首期保費，已經成了國際保險業約定俗成的慣例。觀察期——一般是指在保險合同生效后的一定時期內，被保險人因疾病所導致的醫療費用，保險人不承擔責任。與疾病因素有關的保險，也就是說大部分醫療保險單有觀察期的規定，但意外傷害類的保險沒有觀察期。觀察期的設立是由保險公司在保險條款中規定的，對保險公司而言是一種免責條款。寬限期——是指在分期繳納保險費的保險合同中，在首次繳付保險費以后，如果投保人在各分期到期沒有繳費，保險公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在寬限期內繳納了保險費，保險合同就繼續有效。規定寬限期的目的是對保單所有人非故意的拖欠保費提供一些保護。保險是一門學問，投保更是一門學問。很多人計劃購買保險，卻對保險條款和保險合同不甚了解。通過本文的介紹，有助您更好的選擇合適的保險，讓投保規劃多一份舒心，少一分迷茫。

#保險條款 #投保須知 #投保人 #保險合同

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買萬能險需要認清五大誤區

摘要：面對通貨膨脹壓力，有不少保險公司將注意力放在“萬能險”產品上，而投保門檻也由傳統萬能險產品的1萬元降低至500元、1000元等。萬能險其實并非真就是一種萬能保障，只是兼具了保障與投資的雙重功能，投保時尤其要注意五大誤區。誤區一 萬能險等于儲蓄與儲蓄作比較“我們的萬能險承諾的保底收益相當于一年期存款，實際上比銀行存款還高”，類似對白，成為不少代理人銷售萬能險的“法寶”。事實上，作為一種新興的投資型保險產品，萬能險的保費收入會進入各保險公司專設的萬能險資金賬戶，主要投資國債、大額存款等貨幣市場工具，收益是有波動的，安全性沒有國債和銀行儲蓄高。而它的長期投資性質，更不可能擔當起儲蓄替代品的角色。誤區二 按照全部保費計算收益率將結算利率視為最終收益萬能險產品公布的結算收益率不是所交全部保費的收益率，而是扣除保障費用、手續費后進入個人投資賬戶資金部分的收益率，這往往成為客戶理解萬能保險收益的最大誤區。投保者繳納的每筆保費，都有一部分用作“初始費用”被扣除，一般持續6-10年才結束。同時，由于萬能險有保障功能，還有部分保費會以“風險保險費”名義被扣除，只要被保險人的保障額不選擇為零，這種扣費將一直繼續至終身?？鄢攴N種費用，才形成個人賬戶中的真正資金，這部分錢保險公司會交給投資部門運作，然后給客戶一個投資回報率。誤區三 萬能險包括全面醫療保障保障全面萬能險可分為“萬能終身壽險”和“萬能兩全保險”，有些產品還附贈“意外死亡雙倍/多倍保障”功能，但這些都只是身故保障。投保者要想獲得醫療、健康等全面保障，只能通過以萬能險為主險，附加其他保險的方式來完成，而附加險的保費是需要另外支付。所以說，萬能險本身的保障并不萬能，甚至可說是相對簡單。誤區四 收益率和投連險相提并論風險低收益高除了前面所說“萬能險的結算利率只針對扣除費用后的個人賬戶部分計算”，萬能險的“保底”特征也使它不可能步入“高收益一族”。為能給予客戶承諾中的“保證保底收益”，為與安全的回報相匹配，萬能險資金的投資運作者須加強對風險的管控，對資金運作必須偏穩，而不可能像投連險那樣“激進”，收益率也就不可能很高。對萬能壽險來講，高于保證利率的部分是沒有任何保證的，未來投資市場的變化有可能會使結算利率降低。因此，保險公司的產品說明書或保險利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數字，只是對未來收益的假設，不能作為對未來實際收益的保證。誤區五 萬能險適合任何年齡萬能險的風險保額實行的是自然費率，這種費率的扣除方式是隨著被保險人的年齡增長而加速遞增。另外，萬能險是只有通過長期投資才能見效益的險種，短期投資很難見到收益。因此，50歲以上的人士盡量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人士購買萬能險，對60歲以上的人士就更加不提倡了。這類人買其他品種的保險反而更合適。
 

#萬能險 #投連險 #保險理財 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 壽險投保額估算的法則和步驟

摘要：

壽險投保額估算的法則

“生命價值法則”是以一個人的生命價值作為依據，來考慮應購買多少保額的保險。該法則可分三步：估計被保險人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出后剩余的錢。據此計算，可得出被保險人的生命價值。據中德安聯人壽資深人士介紹，有關生命法則還有一個更加“科學”的計算方法，那就是根據投保人的收入情況，把每年的增長幅度計算進去，然后算出退休前的收入總值，再扣除通貨膨脹的因素，計算出一個數值，可以作為保額的參照。不過，這個計算過程相對比較復雜。

壽險投保額估算的步驟

第一步，計算“生命價值”。“生命價值法則”是以一個人的生命價值作為依據，來考慮應購買多少保額的保險。該法則可分三步：估計被保險人以后的年均收入;確定退休年齡;從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出后剩余的錢。據此計算，可得出被保險人的生命價值。第二步，考慮家庭需求。在計算出生命價值后，還要考慮家庭需求情況。這個規則是考慮到當事故發生時，可確保至親的生活準備金總額。計算方式是，將至親所需生活費、教育費、供養金、對外負債、喪葬費等，扣除既有資產，所得缺額作為保額的粗略估算依據。需注意的是，如被保險人可從自己購買的人壽保險、企業等處獲得一定的保險保障，最終確定保額時，還應適當扣除這些保障。

購買壽險其他留意事項

一是寬限期條款。在分期繳費的人壽保險中，如果投保人未按時繳納第二期及以后各期的保險費時（投保人如未繳納第一期保險費則壽險合同一般不生效），在寬限期（一般為30天或60天）內保險合同仍然有效，如果發生保險事故，保險人仍予負責，但要從保險金中扣除所欠的保險費。如果寬限期結束后投保人仍然沒有繳納保險費，也無其他約定，則保險合同自寬限期結束的次日起失效。二是復效條款。如果保險單所有人在寬限期屆滿時仍未繳付保險費，并且保險合同中沒有其他約定的，保險單便會失效即中止。但保險單的中止不同于保險單的終止，中止的保險單仍可在一定的期限內申請復效。三是誤報年齡條款。指發現被保險人的真實年齡于訂約時被誤報，并且依此誤報記載于保單內，允許投保人進行更正，即使在保險事故發生后，亦允許保險人采取相應辦法處理的一種合同約定。四是受益人條款。被保險人或投保人可以指定一人或數人為身故保險金受益人。受益人為數人的，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有收益權。如果沒有指定受益人，保險金可以作為被保險人的遺產進行分配。五是自殺條款。在包含死亡責任的人壽保險合同中，保險合同生效后的一定時期內（一般為一年或兩年）被保險人因自殺死亡屬除外責任，保險人不給付保險金，僅退還所繳納的部分保險費；而保險合同生效滿一定期限之后被保險人因自殺死亡，保險人要承擔保險責任，按照約定的保險金額給付保險金。

#人壽保險 #投保技巧 #中德安聯

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 一定要弄清楚車損險都保什么

摘要：車輛損失險是負責對因部分自然災害和交通事故造成車輛本身的損失的賠償，同時還承擔保險事故后，被保險人為減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，但是其最高賠償金額以保險金額為限。那么車損險都保什么呢？根據車險相關條款，保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險公司按照保險合同的規定負責賠償：1.碰撞、傾覆;.2火災、爆炸;3.外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落;4.雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡;5.載運保險車輛的渡船遭受第6.項所列自然災害(只限于有駕駛人隨船照料者)。一是負責對車輛發生碰撞、傾覆而造成的車輛損失。發生碰撞是最常見的交通事故之一，此時造成的車輛損失可以由車損險來賠付，因此，從預防交通事故造成車損的角度來講，車損險適合所有的車主，尤其是駕駛技術欠佳的新手們。二是對因火災、爆炸造成的車輛損失進行賠償?？吹竭@一條，有些車主可能會有些誤解，認為如果車輛自燃也可以獲得車損險的賠償，那是錯誤的，因為，如果車主的車輛自燃，還需要投保車損險的附加險車輛自燃險，才能獲得由于車輛自身原因自燃造成的損失的賠償。三是對外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落所造成的損失進行賠償。之前很多車友可能會關注陽臺花盆墜落導致車體損傷賠付案件的消息，假如車主投保了車損險，發生類似的事情，將由車損險進行賠付。四是對雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡等自然災害造成車輛的損失進行賠償。這一條主要是針對自然災害造成的車輛損失的賠付，但是車主們要注意的是，地震等自然災害所造成的車輛損失是不再次保障范圍之內的，車主要區別對待。五是對載運保險車輛的渡船遭受保險合同所列自然災害的車輛損失的賠償，當然，保險合同對對此條款定的定義，僅限于有駕駛人隨船照料者的賠付。許多車主在購買車損險后，以為只要車輛損壞就會得到賠償，結果卻常讓人很失望。那我們平時所說的車損險都保什么?又有哪些風險沒有承保呢?據了解，車損險主要負責賠償由于自然災害和意外事故造成的車輛損失。車損險都保什么情況：一是車輛發生碰撞、傾覆;二是車輛發生火災、爆炸;三是外界物體倒塌或墜落、保險(放心保)車輛行駛中平行墜落造成車輛損失;四是車輛遭遇雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡等自然災害;五是在車輛有駕駛人隨船照料的情況下渡船所遭受的損失，以及在發生上述情況后，為減少損失所支付的必要的、合理的施救費用。車損險不賠償范圍：一是地震;二是自然磨損、朽蝕電氣機械故障;三是酒后駕車、無照駕駛、未按規定年檢或年檢未通過;四是發動機進水后再啟動造成的損壞;五是全車被盜搶以及被盜搶期間的損失，還有爆胎以及增添的新設備等。另外，有些公司還將倒車鏡的單獨損壞和車燈的單獨損壞列入了免責條款。如此看來，車主們在為愛車投保時，一定要弄清車損險賠償范圍，才能夠在車輛出險后，第一時間判斷是否在賠償范圍內，以增強自己駕車抵御風險的能力，提高理賠效率。

#車損險 #車輛保險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 什么叫意外險？如何投保更劃算？

摘要：意外風險往往不可避免，意外險在個人保險規劃中的作用越來越重要。但是很多人對于意外險并不是十分了解，什么叫意外險？如何投保更劃算？什么叫意外險 ：意外險是指被保人在保險有效期間內，遭受沒有預見到或違背被保人意愿的外來突發且劇烈的意外傷害事故。并以此意外傷害事故為單獨且直接原因，導致的傷殘及死亡由保險公司給付保險金的保險。意外是相對于被保人的主觀狀態而言，指傷害的發生是被保人事先沒有預見到的或違背被保人主觀意愿的。沒有預見包括：（1）被保人事先無法預見或不能預見。例如：臺風吹倒房屋，致使被保人在屋內被壓身亡，因臺風是自然災害，被保人無法預見，所以傷害屬于意外。（2）被保人事先能夠預見，但由于疏忽而沒有預見。例如：某人吃飯時吃得太快，以致被食物哽噎死。吃飯和被噎是生活中常發生的事，但導致死亡卻是意外的。違背被保人的主觀意愿包括：（1）預見到傷害即將發生，在技術上已不能采取措施避免。例如：在海上從事捕撈作業的漁船遇到暴風襲擊，隨時有傾覆的可能，但附近沒有避風港，不能采用有效措施使自己免遭淹溺。（2）預見到傷害即將發生，但由于法律或職責上的規定，不能躲避。例如：民警負有保護人民生命財產的責任，當看到行兇的歹徒時，挺身而出與之搏斗遭受傷害，屬于意外傷害。什么叫意外險：意外險不等于意外醫療險目前意外險作為主險單獨投保比較少，有70%以上的客戶會在投保主險的同時附加意外險以擴大意外保障。公眾對于意外險最大的誤解在于，將意外險及意外醫療險混淆，認為只要發生意外，保險公司應承擔起包括醫療在內的所有責任。事實上，意外險保障是針對意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫療險則通常作為附加險種，給予意外引發的疾病醫療費用的單獨給付。另一方面，保險學上的“意外傷害”與大眾理解的“意外”也是不一樣的，大眾認為“意想不到的”或者是“出乎想象”的就是意外，比如大眾對“意外妊娠”感到“意外”，但這不是意外險的責任，保險學上的“意外傷害”是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件，如地震、颶風、火災等。意外險怎么投保才合算？一是未成年人投保意外險保額在5萬元左右即可。保險專家說，未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標準確定的，多數地區的少兒身故保額不超過5萬元。因此，家長在為孩子選擇意外險時，應當注意身故保額的限制，超出保額部分無效。二是成年人投保意外險保額應盡量高一些。保險專家說，成年人是家庭的經濟支柱，而且面臨的意外風險相對較高，因此成年人投保意外險，保障額度應盡量高一些。對于經常外出的商務人士，應投保交通工具意外險，保險期間可以自由選擇，其中一年期交通工具意外險保費在100元至150元之間，保額在100萬元左右。三是老年人優先投保意外醫療保險。保險專家說，老年人是意外風險高發的群體，但多數意外險產品考慮到風險成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要重視未來意外風險的規避，在未到投保年齡限制以前購買意外險；而且應盡量選擇補貼額度高、不限制理賠次數的意外醫療保險產品。

#意外險 #投保意外險 #意外保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 少兒保險無法持續繳費怎么辦？

摘要：在為孩子購買少兒險時，投保人都是家長，被保險人是孩子，受益人是家長或孩子。一旦被保的孩子出險，保險的風險保障、經濟補償功用將顯現。然而，當支付保費的家長因故失去持續繳費能力，孩子的少兒險的保單將無法繼續該怎么辦？所有保障將在瞬間化為一紙空文。這一問題最先在海外保險市場被提出，最終促成了《少兒險保費豁免保險》的問世。《少兒險保費豁免保險》規定：購買少兒險保單后，如果家長不幸發生意外傷害事故或疾病，導致身故或一、二、三級殘疾或罹患重疾，保險公司將豁免以后的各期保費，保險合同繼續有效?！渡賰弘U保費豁免保險》的出現，集中體現了保險產品的人文關懷，成為海外少兒保險發展的重要里程碑。因此，投保少兒保險時附加保費豁免功能將顯得異常重要。試想，當家長失去生活來源，孩子的保險無法繳費，孩子的保險將面臨失效的危機。當附加保費豁免功能，只要符合豁免條件，不再需要持續繳費，孩子未來的保障仍將持續。保費豁免，顧名思義在某些特定情況下投保人可以不再繳納后續保費，但保險合同仍然有效。萬一父母(投保人)死亡或高度殘疾而沒有能力支付后期的保險費用時，將由保險公司代繳，同時對孩子的保障繼續有效。這一險種屬于純粹消費型的附加保險品種，所需要的費用較少，每年不過多增加數十元的保費支出，但是非常重要。不過，各個保險公司對少兒險的保費豁免條件各有不同，有的豁免條件是父母發生重大疾病或者身故、傷殘都可以豁免未繳的所有保費，而有的豁免條件是家長身故或者重殘。無論如何，保費豁免功能可以說為少兒保障再上一把安全鎖。少兒險保費豁免保險的出現，是少兒險與銀行儲蓄的最大區別。單純靠銀行儲蓄能保障在家長發生意外的情況下，孩子還能得到等額的教育金嗎？這也成為海外很多家長愿意選擇少兒險，而不選用銀行儲蓄方式為孩子積累教育經費的根本原因?？梢哉f，目前在國外絕大多數少兒險的保單都包括豁免責任。沒有保費豁免責任，教育險的保障甚至在很大程度上無法彰顯。后來，國外有些保險公司更有甚者，不但豁免后期保費，還可以為孩子提供一定的生活補助費，使少兒險在一定程度上真正替代家長，履行起護佑孩子的職責。

#少兒保險 #投保技巧 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 工薪階層如何保險理財

摘要：保險進入了人們的生活，越來越多的人學會用保險來規避風險。工薪階層抗風險能力不是很高，也許我們辛苦賺來的錢，因為一場大病就迅速消失。購買保險獲得一份好的保障，減少損失對工薪階層來說是很重要的，如何選擇合適的保險呢？王先生是西鄉某電機廠技術管理人員，妻子在某企業做財務工作，有一個9歲的女兒讀小學，收入方面：王先生和妻子每月稅后收入加起來共8000元，家庭年終獎有2萬元，兩人的單位都給他們辦理了各類保險，并有公積金；支出方面：家庭開銷方面月均生活支出2800元。每年教育費支出8000元?，F有儲蓄：現金及活期存款22萬元，債券、基金、股票類4萬元，無負債。女兒很快就要讀初中了，王先生準備為女兒積累些教育金，還考慮年底房價下調后在西鄉片區購置一套兩居室，要充分利用家庭剩余資金積累資產，使生活更舒適些。

　　工薪一族的投資規劃提出四條建議：

一、 首先是家庭資產儲備目標和建立家庭備用金以應對不時之需。就上面的案例，王先生夫婦都屬于工薪一族，可能會面臨工作變動以及其他一些意想不到的開銷，家庭的備用金一般應以3—6個月的收入為限，建議備用金額度為2萬—3萬元，而這部分錢最好選擇銀行代銷的貨幣市場基金，其收益高于活期存款，取用也相對及時。二、 是做好風險防范，為家庭建立起一道風險保護屏障，提高家庭的抗風險能力。考慮到兩人單位已為他們辦理了基本養老統籌和基本醫保，而兩人收入又相對有限，要提高家庭抗風險能力，商業保險應優先考慮最迫切的保險品種。三、 確定家庭資產的保值增值目標，盡早開始投資理財。工薪家庭資金積累有限，收入也不高，但這更需要投資理財，讓錢來生錢。一方面，培養良好的理財習慣，為家庭資產管理打下基礎；另一方面，逐漸實現家庭資產穩健增值的目標。建議先從基金定投入手，從安全的角度考慮，基金首選混合型基金及偏債型基金。四、 要盡早進行職業規劃。很多工薪一族正值青春年華，除了考慮當前的生活，還要著眼于未來，進行必要的知識與技能儲備，事業上的發展才是家庭理財的最強大的基礎和推動力。很多客戶將金融理財狹隘的理解為一般的投資乃至投機行為。其實，金融理財可進一步細分生活理財和投資理財。生活理財為客戶設計與之整個生命的生涯事件相關的財務計劃，包括職業選擇、教育、購房、保險、醫療、養老、遺產、失業繼承以及各種稅收等各方面，最終實現人生的財務自由、自主和自在；投資理財師在基本生活目標得到滿足的基礎上，將資金運用于各種投資工具，在保證安全性和流動性的前提下，追求投資的最優回報，加速個人或家庭資產的成長，提高生活品質。“人的一生有兩大健康，身體健康和財務健康。金融理財關注的即是財務健康，對客戶進行人生的整體財務規劃。

　　工薪階層怎么買保險

保險專家表示，工薪階層購買保險應首選醫療型險種和保障型險種，這樣在生病或意外傷殘時，可以及時得到經濟上的補償。而壽險應該是工薪階層最好的選擇。壽險可以給我們的生活提供保障、分擔風險、減少點我們的后顧自憂，讓我們做想做的事。按照保障范圍，壽險可分為定期壽險和終身壽險。定期壽險和終身壽險是兩種不同的概念。定期壽險是指在保險合同約定的期間內，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，并且不退回保險費。定期壽險的保險期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。終身壽險是終身提供死亡或全殘保障的保險，一般到生命表的終極年齡100歲為止。如果被保險人在100歲之前死亡，保險公司將給付相應的保險金。如果被保險人生存至100歲，則向其本人給付保險金。定期壽險所指的身故一般指疾病或者意外原因導致，終身壽險還包括自然死亡。二者各有千秋，都是保費低、保障高的純保障險種，但也有一定區別。如果在保險期限內退保，終身壽險會有相應的現金價值，而定期壽險基本上沒有現金價值，因為保險期限的區別，定期壽險和終身壽險之間的費率相差較大。

#工薪階層投保計劃

2024-09-03 16:23:22