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一家三口保險案例：

李先生30歲，某企業員工，月收入6000元。妻子是普通文員，月收入4000元。兒子今年三歲，計劃明年上幼兒園。兩人每個月還要還房貸4000元。已過了而立之年的李先生很看重家庭生活，希望通過保險來為這個小家增添多一重的保障。而孩子一天天長大，教育和健康也需要做好充足打算。李先生希望保險專家能夠提供一整套的投保方案。

一家三口保險方案：

1、壽險：海康康樂無憂（兩全型）。保額5-30萬可自選，年繳費1610元起。保障期間10年或15年。

附加：身故給付、生存保障金、滿期保障金、重大疾病保險金、重大疾病慰問金

2、大眾綜合意外醫療（含航班延誤）全年計劃A款 150元/年

投保人：李先生

基本保障范圍：意外身故20萬、航空意外30萬、私家車公交車意外20萬，附加意外事故醫療費用、意外住院津貼、意外重癥監護住院津貼等

3、平安女性關愛意外及癌癥保險 120元/年

投保人：李先生妻子

基本保障范圍：意外身故8萬元、意外醫療2萬元、乳腺癌保險金2萬、其他婦科癌癥保險1萬

4、大眾兒童重疾意外醫療健康保障計劃B款 550元/年

投保人：李先生孩子

基本保障范圍：身故5萬、公共交通意外5萬、疾病身故5萬、重大疾病保險金10萬、共場所個人責任5萬，附加意外醫療費用1萬及疾病住院費用2萬。

方案點評：

開心保專家表示，一家三口保險規劃，一定要先重后輕，先大人后孩子。作為家庭的經濟支柱，李先生與妻子是維系家庭穩定、改善家庭生活質量的重要力量，一旦發生任何變故，會直接帶來嚴重影響，讓家庭陷入停滯狀態。因此，大人的保險是必須購買的。

30歲是事業打拼時期，健康的身體很重要。大人需要優先投保人身意外險，避免因為突發意外情況帶來嚴重后果。李先生選擇附加醫療服務的意外險，能夠減輕醫療費用負擔，保額選擇年收入的5-10倍比較穩妥。

而李先生妻子則應該擔心健康問題，推薦的平安女性意外健康保險對于女性癌癥提供了特別保障，此外附加一定的意外保額，能夠滿足普通上班女性的需求，

李先生孩子只有三歲，正是活潑好動的時候，難免會磕磕碰碰。加上幼兒時期是重大疾病的高發期，一旦產生醫療費用，會對家庭帶來不小的負擔。大眾這款少兒意外險提供了完善的保障計劃，包含了重疾、意外和個人責任保障，彌補了兒童醫療保障不足、意外風險過高的情況，年繳費少，保障額度高。

一家三口保險投保關鍵：先意外后養老理財投資按需選擇

對于一家三口來說，最重要的還是要保障家庭成員的健康，之后再考慮養老、教育規劃的問題。一些家長在孩子剛剛出生的時候就投保了高額的教育保險金，卻沒有為孩子選擇意外保險，這是本末倒置的行為。此外，家長的健康問題更需關注，如果經濟來源主力倒下，對于家庭的打擊可以說是毀滅的。并且，教育金和養老金屬于長期投資，在投保之前不僅僅要考慮到以后的需求，也需要考慮到實際經濟承受能力。一般來說，一家三口保險投保費用占家庭年收入的15%-20%是比較合理的，超出就會帶來一定負擔，

因此，在一家三口保險的選擇上，還是要先補充好意外保險，之后考慮孩子的教育金和家長的養老金。如果想要保障更高或者是有余錢投資，建議補充夫妻雙方的重疾險、投資類理財保險等。

#保險規劃 #投保案例

2024-12-02 17:53:05

行業資訊大病保險或減免監管費保險細則待公布: 摘要：為了保證市場健康發展，保監會決定大病保險或適當減免監管費，從而減低大病保險的運行成本，為更多的保險投保人帶來保障。●細則有望明確適當減免監管費、調整大病保險資本要求等政策傾斜內容，降低大病保險運行成本。●為防止惡性競標，保監會原則上允許每家集團公司在一個省（市、區）確定一子公司開辦大病醫保業務。記者獲悉，原定于節前推出的大病保險實施細則，考慮到種種細節，將推遲到雙節后公布。據悉，細則有望明確保監會對于參與經營大病保險的商業險企，給予的一些政策傾斜，以及適當減免監管費、調整大病保險資本要求等內容，降低大病保險運行成本。同時，為了防止惡性競標，保監會還會明確，原則上允許每家集團公司在一個省市區確定一子公司開辦大病醫保業務。面對年新增400至500億元保費大單，市場各方都極為看好保險股未來的估值。不過，要想吃下每年400至500億元大單，并非易事。保監會主席項俊波曾強調，大病保險在我國還是一個新生事物，具有參與主體多、涉及領域廣、服務鏈條長、風險復雜等特點，對保險業專業水平、風險控制等提出了很高的要求。從性質來看，大病保險區別于其他商業健康保險，具有準公共服務產品屬性；從經辦風險來看，大病保險不允許進行風險篩選，其風險保障額度更高、風險構成更為復雜；從實施目的來看，大病保險關系民生保障，具有較強的政策性。大病保險不能拒保，這必然提升風險管理工作的難度。同時，其覆蓋面廣，今后我國凡是參加基本醫保的城鄉居民，一旦患大病，除原有報銷外，還將享受個人自付部分報銷至少50%以上的大病醫保政策。根據發改委網站數據，涉及人數將超10億人，政策范圍內報銷比例達到70%左右。一旦管理不慎，很容易出現虧損。根據8月30日頒布的《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》，今后我國凡是參加基本醫保的城鄉居民，大病保險所需資金從基本醫保基金中籌集，個人不需額外繳費。因此，各地政府是否能正常保證大病保險資金來源，成為大病保險可持續推進的主要焦點。“根據社會醫療保險業務參與主體多、風險影響因素復雜的經營特點，人保健康改變單純進行事后報銷審核的傳統做法，探索建立了‘病前健康管理、病中診療監控、病后賠付核查’‘三位一體’的醫療風險控制機制，既有助于提高參保人員的健康意識、方便參保人員看病就醫，又較好地控制了不合理醫療賠付、降低了經營風險”，人保健康險總裁李玉泉介紹說。已經試水7年的人保健康公司，形成了“政府主導、聯合辦公、專業運作、特色服務”的社會醫療保險業務運營管理模式。; #大病保險 #保險細則 #監管費 #投保保障
2024-12-02 17:53:05

實事資訊專家解讀：肇事車逃逸投保人僅獲賠七成保險: 摘要：我們購買保險是為了在發生事故或者意外時為自己增加一份保障，當意外發生時我們應該冷靜對待，正確認識保險理賠過程，避免發生不必要的保險理賠糾紛。“我的車被一輛電單車撞了，損失嚴重，結果騎電單車的人迅速逃跑了。當時追不到電單車主人，我又趕著有要緊事情，所以也沒想著去找交警和保險公司。事后報保險的時候，保險公司告訴我最多只能賠付七成保險金，另外三成要我自己承擔。”提到前段時間在廣園路遭遇的車險事故，胡女士仍十分郁悶。讓她最為不解的是，為啥這起車險事故中自己一點責任也沒有，但是到頭來自己卻要承擔三成的修車費用，“真是劃不來。”
　　電單車撞凹小車后逃逸
胡女士告訴記者，當時正是下班時間，路上車流量很大，“剛好路過一個批發市場門口，車多人多，我開得特別小心翼翼。結果突然一個約莫40歲上下的男人騎著一輛小電單車，載著位30多歲的婦女，就這么直沖沖地撞向我的車，導致我前面車身凹陷了好大一塊，現在想想都后怕。”車子被撞，胡女士趕緊下車查看自己的愛車，“車子前端損失嚴重，但是幸好不影響駕駛。本想看看騎電單車的人有沒有受傷，結果發現他們跑得飛快，等我回過神來早就騎著電單車跑了。貌似車后面的婦女有輕微受傷，可能對方車主知道是他們負主要責任，擔心賠錢所以立馬跑掉了。”由于批發市場門口車多人多，這起事故發生后周邊立馬圍了一圈看熱鬧的人。胡女士想著自己與朋友的約定，加上肇事電單車又逃之夭夭，一下子找不到人，“所以我沒有報交警和保險公司，想著先開車本以為第二天再報保險公司都可以，結果第二天去到4S店定損點，胡女士被告知“因為沒有交警的責任認定，屬于單方面的責任事故，加上找不到第三方責任事故人，保險公司只能賠付七成，另外三成修車費用需要車主自行墊付”。專家稱，車輛事故中，單車事故占比較大。普通的單車事故通常有保險公司人員到現場查勘、取證、定損等就可實現快速理賠，如遇到特殊情況，事故車主也可自己留下影像、照牌等證據，事后辦理理賠。據了解，很多新駕駛員因為不了解報案流程，從而采取了不當的處置措施。如新手車主在遇到非道路單車事故時，經常因報案不及時從而給后續索賠造成困難。目前，各地的非道路單車事故報案流程有細節差異，但基本都要求當場報案或48小時內報案。如果車主將多次單車事故累積報案，結果往往因錯過報警時限而導致無法理賠。如車漆銹蝕或無法查勘現場，保險公司不能定損，也就不能理賠。事實上，單車事故理賠較為簡單。對于車主發生單車事故又急于辦事離開現場，或地處偏遠查勘人員無法及時趕到的，事故車主應及時與保險公司取得聯系，征得同意方可離開，但一定要留下現場的證據，最好用自己的手機或相機將現場情況詳細拍照，為后續理賠提供方便。拍照取證也應該全面，如果一張照片不能準確反映受損部位，要先拍攝一張全景照片，再局部拍攝受損情況，所拍照片要清晰反映受損部位的外貌和受損程度，對于損失部位比較隱蔽或較為微小的，還應當針對該部位進行近距離局部拍攝。
　　提醒一：需保留現場事故證據
“胡女士所描述的車險事故因為無法事后判定事故責任，所以按照胡女士的說法，在認定對方車輛全責的情況下，保險公司最終只能賠付七成。”保險專家告訴記者，事實上，遇到類似胡女士上述情況，消費者首先應該報交警或者保險公司，做車輛事故責任認定。“在遇到人流車流都很多的情況下，也可以自行拍照保留相關證據，進行最終的事故責任認定。盡管可能自己沒有責任，車主切記也不能一走了之。”因為在沒有認定責任事故的情況下，無法判定雙方責任，而且事后要找到責任車輛也相對困難，所以消費者應該第一時間通知保險公司，向保險公司的理賠人員咨詢接下來可以采取的措施。保險理賠人員提醒，“值得注意的是，在第三方責任事故車輛逃逸的情況下，即完全找不到肇事車輛的情況下，自己的保險公司只能賠付七成保險金額。因為沒有事故責任判定，保險公司也擔心會有騙保情況的發生。”車險專家告訴記者，根據車輛損失保險的相關條例，發生保險責任范圍的損失(保險車輛全車被盜搶除外)，應當由其他責任方負責賠償、且確實無法找到其他責任方的，公司予以賠償，但須適用30%的絕對免賠率。“即在找不到肇事車輛的情況下，自己的保險公司可以進行理賠，但是只能賠付70%。對于確實無法找到其他責任方的，應提供相應的證明。”保險專家表示，在遭遇車險事故時，車主可以及時給保險公司撥打電話，向理賠人員確認多長時間能到達現場，若理賠人員需要較長時間才能到現場，再跟保險公司協商之后，可以先自己拍一張責任照片，寫一個情況說明，進行簡單的責任認定。“而車主在追償索賠無結果的情況下，可以轉而將自己的索賠權益轉讓給保險公司，由保險公司代替車主向第三方肇事車輛進行索賠。但是若肇事車輛逃逸，車輛信息完全沒法查實的情況下，保險公司就只能進行七成保險金的賠付。”
　　提醒二：劃痕險可獲全賠
陳先生最近也很無奈，自己去買一包煙的時間，愛車停在路邊，結果就被撞了一下。“都不知道是被誰撞的，也不知道咋回事就這么無奈地被撞了一下。”等到保險公司的理賠人員到達現場后，告訴陳先生，這種屬于“無現場”的案件，車輛在停車時由第三方造成的損失，保險公司也只能賠付七成。“如果在事故現場無法找到第三方，則有30%的免賠率，也就是說保險公司只負責賠償70%。”保險專家提醒，“平時很多消費者將車輛停放在路邊，會被鑰匙、螺絲釘等硬物劃到，車輛表面產生劃痕，影響美觀，在這種情況下是由車險當中的劃痕險進行理賠。值得注意的是，劃痕險不同于車損險，消費者只要購買了劃痕險和不計免賠，保險公司則會根據合同約定進行全額賠付，這當中就不存在車損險當中的免賠率了。”; #車險 #保險理賠 #投保
2024-12-02 17:53:05

實事資訊保險業新聞：投保商業險應對養老難題: 摘要：隨著我國進入老齡化社會，如何實現“無憂養老”的問題關乎每一個人，老齡化提前到來，意味著“未富先老”，養老問題成為了很多人的關注的焦點。保險業新聞隨著2030年人口老齡化高峰的日益逼近，顯然這一問題已無法回避。理論上講，采取的解決辦法無非有以下幾種：提高繳費率、擴大繳費覆蓋面、降低待遇水平、延長退休年齡和擴大社保戰略儲備基金規模。但是考慮到中國的現實情況，并非每種措施都可行或者需要前提條件，因此需要逐一加以分析。
　　提高繳費率
我國基本養老保險繳費率屬于費率最高的國家之一，甚至高于絕大部分發達國家。在173個國家和地區中，只有羅馬尼亞、斯洛伐克、哥倫比亞、捷克、匈牙利、法國、奧地利、荷蘭、德國、意大利、波蘭、烏克蘭等12個國家的社保名義繳費率高于中國。顯然，對于一個人均GDP只有不到6000美元的發展中國家而言，這個繳費率已經達到上限。考慮到企業和職工的負擔，這個繳費率不僅不可能繼續提高，還應該有所下降。因此，通過提高繳費率來解決養老金制度財務的可持續性問題是極為不現實的。
　　擴大繳費覆蓋面
近十年來得益于人口紅利，我國城鎮基本養老保險制度贍養率（鏈接1）大體維持在31%至34%之間，也就是說，平均每三個繳費職工養一個退休職工。在這種情況下，如果不考慮每年的財政轉移支付，那么基本可以保持每年財務的收支平衡。但是隨著中國逐漸進入老齡化社會，未來制度贍養率會大幅提高，這種平衡很快就會打破。我國的養老金制度只要求滿足最低繳費15年就可以享受退休待遇；再加上人口老齡化下預期壽命增長，導致待遇領取期較長。顯然，隨著繳費覆蓋面的擴大，短期可以積累其大量的收支累計結余（如同目前）。但是，一旦擴大繳費覆蓋面進程結束，前期所積累的收支累計結余必然會逐漸消耗殆盡，最終養老金制度財務必然不可持續。需要注意的是，隨著新農保和城鎮居民社會養老保險擴面目標的實現，城鎮職工基本養老保險制度的潛在參保者（主要是個人參保者）也將大幅減少，擴大后者繳費覆蓋面的過程也將很快結束，這就預示著城鎮職工基本養老保險收支缺口將會比預想的要早。就保證制度財務可持續性來說，擴大繳費覆蓋面即使可行，也只能是權宜之計，而并非根本解決辦法。
　　保險業新聞投保商業險應對養老難題
近日，中國發展研究基金會在京發布了《人口形勢的變化和人口政策的調整》大型研究報告稱我國人口老齡化時間緊迫，如何養老成為一個難題。能安度晚年，是每個人所向往的，但想要實現它，并不容易，必須未雨綢繆，有所規劃。據保險理財專家介紹，一般而言，每個人的養老保障由三部分構成：社會基本養老保險、企業年金、個人為養老準備的資金，包括保險、基金等。由于我國目前社保僅能提供基本水平的養老保障，而企業年金的發展尚處于初級階段，因此個人自籌養老金便顯得尤為重要。事實上，合理的資產配置可以分散風險，綜合各種理財工具的優點，既能為日常生活留出現金流，又能保證中長期有一個不錯的收益，可以有效地化解養老壓力。在各種養老理財工具中，保險對于養老而言又有著特殊的意義。商業性養老保險則兼具壽險保障和養老規劃的雙重功能，被普遍認為是當前解決個人長期養老儲備問題的上佳解決方案。特別是具有分紅特性的養老保險產品，能夠在按期保證提供養老金的基礎上，通過派發分紅在一定程度上抵御通脹。如果想過上體面富足、財務自由的金色晚年，購買商業養老保險必不可少。商業養老保險追求本金安全、穩健收益、抵御通脹、有強制儲蓄的功能，對于平常缺乏理財規劃、缺少投資經驗的人群而言，購買商業養老險顯得更為穩妥，更有效力。同時，對于家庭成員有長壽傾向的人群而言，選擇養老保險就能夠“活得越久，領得越多”。保險業新聞專業視點：與普通理財不同，養老理財應以穩健至上，保本是對養老理財產品的最低要求，通過長期、低風險和較高回報的理財來跑贏通脹，保障退休之后的開支。目前，國債、長期定存和低風險的中長期銀行理財產品都是不錯的選擇。例如，已開始發行的2012年第十三期、第十四期儲蓄國債（電子式）能較好地滿足養老理財需求，3年期，年利率4.76%，5年期，年利率5.32%。面對這一廣泛的養老市場需求，很多商業銀行在一些理財產品中融入了養老的理念，將養老金長期投資的投資理念融入產品設計之中面向社會大眾發售，為投資者進行養老規劃提供了全新的理財渠道，養老金配置管理進一步多樣化、靈活化，這些理財產品的資金大多投向債券和貨幣市場，以穩健為主，符合養老產品“安全”的理念。; #保險業新聞 #養老保險 #投保
2024-12-02 17:53:05

行業資訊赴港投保保費雖低風險大保額十年縮水兩成半: 摘要：在香港地區保費相對更便宜的情況下，內地居民購買香港保險會面臨怎么樣的風險？記者向專業人士咨詢了解到，隨著近幾年港元對人民幣貶值加劇，已購買的香港保單首先需要考慮的就是匯率風險，“盡管保費便宜了，但隨著匯率的貶值，消費者的實際保額也在隨之下降。”
案例：25萬港元保單縮水6萬元
江小姐在2003年買了一份20萬元的重疾險保單，當時30歲的她需要年繳保費6920元，總共交20年，可保障到70歲。江小姐告訴記者，“算到現在剛好10年，我一共交了將近7萬元保費。”代理人幫記者計算，以江小姐當時的投保年齡計算，若其在2003年購買了一份香港保單，保障25萬港元（當時約合人民幣26萬元）的重疾險，江小姐從2003年起需要年繳保費4843港元（當時約合人民幣5139元），但這十年當中，港元相對人民幣的貶值幅度達到25%。據介紹，繳費第一年江小姐需要繳納約合5139元的保費，但到今年，由于匯率的變化，江小姐只需要繳納約合人民幣3855元的保費，用人民幣年繳保費相當于省了25%。10年計算下來，總保費約為45971元，“但在節省保費的同時其實江小姐的保障也在隨之縮水。”代理人介紹，“同樣的港元保單十年前可以提供約26萬元的保額，但是如今一旦發生理賠，江小姐拿到的理賠款僅相當于人民幣20萬元，比當時購買的初衷縮水了6萬元。”
支招：可選購人民幣計價保單
專業人士介紹，港元保單多以港元或者美元直接計價，那也就意味著購買和理賠全都以港元或者美元直接進行。“一張壽險保單多是十年甚至幾十年，這么長一段時間內匯率的波動是難以預計的，這應該引起投保人的注意。”有專家建議，內地人赴香港購置保險，可以詢問相應保險公司是否有人民幣計價的保單，以此來規避一定的匯兌損失風險。
理賠解讀：重疾險理賠有指定醫院
在香港投保后，理賠是否方便？針對這一問題，有外資險企的營銷員告訴記者，目前內地居民在境外比較偏愛投資理財型保險以及長期壽險、重大疾病保險等保障類險種，“香港代理人很少會愿意推銷醫療性的險種，因為醫療報銷型險種會牽涉到具體的用藥、醫療費用報銷，服務起來會很麻煩。”有香港的保險公司目前專門設計出針對內地居民的保單。記者拿到了一份香港的重疾險保單，上面用黑色加粗字體顯示，被保人在中華人民共和國（香港特區及澳門特區除外）被診斷患上任何非嚴重疾病或嚴重疾病必須于“認可醫院”，經注冊醫生做出診斷。上述的“認可醫院”指中國內地衛生部門正式評定的三級甲等醫院。在香港考了保險代理牌照的李小姐告訴記者，“對于重疾險和壽險的理賠，多是以醫院的確診證明為準，只要是衛生部門評定的三級甲等醫院香港保單都是認的。”
理賠解讀：購買香港保險一定要去香港
專業人士告訴記者，內地居民購買香港的保險產品主要是通過以下幾種渠道：1、向香港保險公司代理人直接購買；2、通過內地代理人購買；3、第三方理財公司代理香港保險。廣東保監局相關負責人提醒投保人，內地居民赴港期間向香港保險公司購買保險是符合法律規定的。而在內地投保或在內地填寫投保書、繳納保費，再由推銷人員將投保單、保費攜帶到香港的保險公司簽發保單的行為則是違法的。所以內地居民若想購買香港保險必須是要去到香港實地簽名，“必要時候監管部門甚至會查看當時的出入境記錄。”專業人士提醒，“此前曾出現內地居民購買境外保單被騙的案例，投保人在購買香港保險后可以查閱公司官網在線查詢，或通過保險公司官方客服查詢。”; #保險行業 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

保險評論十一長假旅游意外險怎么買更實惠: 摘要：經常加班的中關村汪小姐幾個月前就盤算著，利用十一長假約三五好友去泰國旅游放松身心，由于旅游中接觸的人和事都多于日常，風險也遠高于平時。風險意識漸增的汪小姐第一個準備工作就是找從事保險行業的朋友詢問十一長假旅游意外險怎么買。熟悉保險產品的朋友賀女士為此針對不同的購買渠道做了一番解答。
旅行社意外險
今年4月北京畢先生隨旅行團去泰國曼谷游玩，不幸遭遇車禍身亡，家屬索賠40余萬，旅行社及保險公司拒絕支付，理由是畢先生系旅游途中不聽勸告，擅自離隊的時候出險，旅行社不存在安全責任，經過法院庭審畢先生家屬敗訴。近年來，隨團旅游遇險事故案例并不少見。2012年7月吳先生和妻子通過旅行社到馬爾代夫度蜜月，吳先生的妻子在潛水時溺亡，家屬要求旅行社支付死亡賠償金100萬。經庭審法院認定吳先生的妻子是主要責任方，旅行社未盡到提醒義務負有次要責任，判決其賠償10余元，最終這筆賠款的部分由保險公司支付。跟團游客都知道旅行社一定會和保險公司合作，購買保險，但是這部分游客千萬不要以為把自己的旅游意外保障統統交給旅行社就高枕無憂了。實際上，旅行社購買的這份保險是旅行社責任險，應該歸類于企業責任險，而非人身意外險。旅行社責任險的用途是當跟團游客發生意外，而責任歸旅行社的時候，保險公司會代替其向游客支付一部分賠償金。也就是說如果在意外事故中，旅行社沒有責任，那么該游客是不會因這份保險而獲得保險公司賠償。另外旅行社會采取自愿購買，或者贈送的方式來幫助游客購買旅游意外人身保險，但是保費、保額、保險公司服務能力等都不由游客做主，無法滿足所有人的需求，因此自己不妨單獨準備一份適合自己的旅游意外險更安心。
代理人幫忙選購旅游意外險
如果游客有做保險代理人的朋友，通過他們購買旅游意外險也是一個不錯的選擇。優點是代理人可以根據投保人的具體狀況，結合自身專業知識給出具體的知道意見，投保人對于條款中晦澀難懂的部分也可以當面詢問了解。不過目前的保險代理人一般是以銷售人壽保險為主，對于不同保險公司旅游意外險的責任、理賠范圍等細節了解有限。
打個電話投保
電話投保對于保險公司來說對于人力成本的節省效果很明顯，可以把省下的成本資金讓給用戶，因此在價格上十分實惠。如果可以打個電話就能投保那是再方便不過了，但是別看平時贈險電話惹人厭，當我們真的需要的時候，到處查詢保險公司投保電話還不一定查得到。此外，電話投保旅游意外險的弊端和風險也很明顯，客戶需要注意辨別對方是否為正規的營銷渠道，如果是中介機構，銷售人員是否有資質，如果是保險公司，對方是否為保險公司官方統一呼出號碼，防止上當。其次電話溝通一定要問明產品詳情，同時要對自己的需求明了，不要受到對方干擾而草率投保。因此電話投保適合有過投保經驗的“老手”。
網上在線購買旅游意外險
電子商務在互聯網的帶動下近些年發展成果巨大，“上網買東西”逐漸被普通家庭接受。現在的家庭電腦和智能移動終端非常普及，因此在線投保幾乎和電話投保同樣的快捷方便、價格實在，但是產品透明度和用戶的自由度更高，不同產品特點條款完整詳細地載明在網站上，以供對比，用戶自己有充分的自由度去完成衡量思考的過程，需要咨詢的時候可以在線或者撥打客服電話。保險中介網站自動出單，與保險代理人渠道相比，不但選擇的自由度更高，也杜絕了埋單和銷售誤導的風險，擁有專業知識的客服人員也會提供不遜于保險代理人的貼心服務。通過賀女士的這一番講解，汪小姐覺得旅游意外險怎么買并不是個復雜的問題了。她根據自己的旅行目的地泰國，在開心保網上篩選出三款境外旅游意外險，保費和保障額度由低到高分別是：安盛卓越亞洲行、平安暢行天下(東南亞、新馬泰)境外旅行保險以及美亞萬國游蹤白銀計劃，結合自己泰國行程，風險并不是很高，倒是所乘航班班次準點率較低，因此汪小姐最終選了美亞萬國游蹤白銀計劃，除了美亞著名的24小時全球救援，還有較高額度的旅行延誤和行李丟失賠償，汪小姐覺得很實惠。; #旅游意外險 #境外旅游險 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

行業資訊大眾保險提醒年底保險選擇獎品是小產品是大: 摘要：2013年已經拉開帷幕，農歷的新年也漸漸的逼近，各保險公司加足了碼力，準備在這最后的一月里做最后的終點沖刺，于是花樣百出的險種保險映入眼簾，大眾保險提醒保險消費者，在享受優惠的同時，要記得挑選合適的產品，規避相關風險，切勿盲目投保。
　　壽險：保費減免一年
去年12月下旬，中國人壽官方網站推出為期一個月的針對意外險的優惠活動。期間，"輕松如e國內游"、"交通工具如e出行"、"如e飛行有保障"等三款產品，不僅保費有所下調，且保費滿30元就能參加抽獎，獎品為50-3000元不等的購物卡。如果說抽獎屬于"小打小鬧"，那么減免一年的保費，應該挺給力的。日前，工銀安盛人壽針對其明星產品"金品全方位"，推出限時特惠版---"加惠全方位"保險計劃，該計劃在讓利客戶的同時，仍然保留"金品全方位"的所有拳頭功能與保障利益，做到加惠不縮水。客戶只要在限時特惠的2個月活動期間內投保，即可節省最后一年保費，且多買多省，上不封頂。專家建議：日常出行或旅游，難免存在各類風險。因此，一般而言，人人都需要意外保險。有優惠可享，自然機不可失。不過，對于"金品全方位"這樣的理財類保險產品，則需因人而宜，消費者不宜只盯著優惠促銷，而應根據家庭狀況、風險偏好、理財規劃等整體情況加以選擇。
　　車險：贈品五花八門
歲末年初，車險市場展開營銷大戰，多家保險公司都針對車險推出不同力度的促銷活動，贈品也是別出心裁。如人保電話車險近期推出優惠活動，2012年底前成功投保商業險的客戶，有機會獲得價值4999元的購物卡或旅游卡一張；此外，還有機會獲得10克人保定制純金金幣1枚。又如平安車險近期在部分地區推出"網上成功支付商業險保費滿1500元送行車記錄儀"活動，且客戶選擇第三方支付公司進行支付，可以贏取話費。再如陽光財險近日推出活動，客戶凡是成功投保陽光車險即可參與500元油卡的抽獎，每天100張。哪怕沒有投保，通過陽光車險計算器進行報價，也有機會獲得2000元的油卡。除此之外，還有些保險公司規定，客戶近期通過一些4S店購買保險，能獲贈無骨雨刮器、吸塵器、工具箱、4S店的工時抵用券、劃痕修補券等。專家建議：車險競爭日益激烈，車險促銷產品也讓人眼花繚亂。不過，車險投保最重要的是看保險公司的服務和理賠效率。一般來說，網點眾多、覆蓋面廣的公司，車險服務和理賠時效也相應能保障多些。客戶不能光比較贈品，卻忽視對保險公司各方面服務的比較。
　　保險中介：整合多家公司搞促銷
歲末年初，也是保險中介最忙的時候。由于中介資源豐富，可以聯合多家保險公司共同營銷。像網絡投保中介---中民保險網，近期攜手美亞、泰康人壽、大眾保險等5家保險公司打造"年度最大優惠"，客戶既能參加滿額就可獲得代金券的活動，又能參加ipad、微單等商品的抽獎。專家建議：通過保險中介購買產品的投保人，收到保單后，最好立即通過保險公司公告的服務電話和門戶網站，查詢保單是否真實有效，并查看是否有保單號、險種名稱、生效時間、保險期限、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關鍵內容，以及保險公司名稱、保單印章是否清晰、是否印有公司客服電話和保單查詢方式等。切莫只看重抽獎優惠，卻忘了這些投保最需要關注的基本要素。
　　險種選擇注意事項
1. 合理選擇保險公司和保險代理人。消費者在選擇保險公司時，應了解各公司提供服務的內容及信譽程度。選擇代理人時，應選擇有《保險代理從業人員資格證書》和《保險展業證》的合法保險代理人。2. 了解保險內容條款。尤其要注意保險責任、除外責任條款、索賠程序、退保規定、投保人、被保險人義務等。　3. 合理計劃、購買保險。根據自己對保險的真實需求和交費能力選擇自己需求的險種，在人身險中尤其應注意審慎評估購買長期保險后的持續交費能力；車險中則應偏重于險種的組合，以求買到最經濟實惠的保險保障。4. 索要稅務局監制的收據和保險公司的正式保單。不要輕信和接受保險營銷員個人出具的借條、收條等。如果保險公司同意承保，您務必要拿到保險公司簽發的正式保單；如果保險公司不同意承保，則應將所收保費全部退還給您。5. 合理使用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，多存在于一年期以上的長期性壽險，是指在投保人、被保險人簽收保險單后幾日內（一般為10日左右），萬一感到后悔，或是對所購買的保險不盡滿意，可以無條件要求退保。在猶豫期內退保，保險公司應在扣除工本費后退還投保人繳納的保費。如果超過了猶豫期，投保人就不能拿回已經繳納的全部保費了，保險公司將在扣除代理人的傭金和管理費后，把剩下的現金價值退還給投保人。; #大眾保險 #車輛保險 #人壽保險 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

實事資訊投連險適合什么樣的人群: 摘要：大部分中國人在2007年的時候被牛市激起了理財欲望，或者說是投機欲望。陳太太就是其中一位，2007年的牛市，她開始時是大大賺了一把，而且難能可貴的是，她在“5.30”到來之前，就已經抽出了50%的賬戶資金出來，作為觀望。她已經感覺到了風險臨近，但是又不忍心放棄，所以還留了一半，結果她撤對了。“5.30”后，一位保險公司的代理人聯系上了她，并給她推薦了所在公司上市的投連險。代理人推薦的理由是：投連險是基金中的基金，風險特別小，而且還有保障；并且繳費靈活，啥時候想領都可以，并給她看了當時這個公司投連險賬戶的經營情況。陳太太心動了，因為剛剛賠了50%讓她很心痛，心痛之后，就想找個風險小、又能賺錢的渠道，何況這個投連險還有保障。在經過考慮之后，陳太太就簽了單，年期繳6000元，并且作了5萬元的一次性追加投資。但好景不長，2008年開始A股市場節節走低，媒體不斷爆出投連險賬戶虧損的消息，陳太太坐不住了。在去年6月份，她聯系到代理人查了查自己的賬戶余額，結果嚇了一大跳，因為代理人告訴她，賬戶里已經不到4萬元了。而她的預期，雖然能接受部分虧損，但是也應該有5萬多元吧。代理人開始支支吾吾說不出來，只是將責任推到市場上。陳太太一氣之下，就把這份保險給退了。投連險的產品結構是一個保障賬戶加一個投資賬戶，一筆保費交進去，要扣取初始費用，還要按月收取保障費用以及管理費用，并不是全部保費都用來投資。對于追加投資部分，一般也需要在首年收取5%的初始費用。陳太太的保費，進入投資賬戶的，其實只有50500元，并不是56000元都完全進入投資賬戶，代理人并沒有將費用收取的情況告訴她，而只是告訴她投資收益好處，這是誤導一。投連險首先是一份保險，所以需要扣取一定的費用，而投資只是在保障之后利用個人賬戶金額進行投資，所以，只適合長期持有，不適合短期投資。代理人也沒有提示這點，此為誤導二。如果你想要買保險，建議多用點兒心，多了解一些相關資訊，雜志也好，網絡也好。總的來說，投連險應該在正確的時間賣給合適的人。; #投連險 #投保技巧 #保險案例
2024-12-02 17:53:05

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