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京東安聯百萬玫瑰女性意外險（互聯網版）: 銷量: 144 ￥299.00起

約有288項符合搜索投保的查詢結果，以下是第31-40項。

行業資訊海外巨額人壽保單讓中國富人感到安全: 摘要：對于中國有錢人來說，最讓他們感到安全的可能是一張海外巨額人壽保單。中國商人擔心辛苦賺到的資產在經濟下行周期中蒸發，或是被政府的有形之手擄去。經濟放緩的事實，也使得他們對保險更感興趣。野村證券香港私人銀行部董事總經理何樂生說，他曾經遇到過一些大陸高凈值人士想要買價值高達一億美元的人壽保險。有香港保險經紀稱，中國高凈值人士更常見的保單金額是1000萬美元，按照世界上其他國家的標準，這也是很高的金額。這些保單價值高到保險公司都不愿一家承擔，要分到幾家以分散風險。高額保險不僅貴，提供的回報也不高，但對富有的中國人來說，它具有特定的功能。作為一種保守的投資，其能夠幫助他們平衡高風險的投資，也不失為把現金轉移到海外的一種有效辦法，同時又具有投保人過世后給家人提供保障的基本作用。對于中國商人來說，還有其他原因使這些高額保險有它的用武之地。他們的生意往往有很多債務，近來很多老板受要素成本上升和海外需求疲軟的困擾。如果公司倒閉，企業主會有麻煩，但就算公司被清盤，他們的人壽保險還是不受影響。這種情況在中國部分激烈競爭的行業相當普遍。2011年溫州債務糾紛發生后，大約有30個商人逃出中國，還有一人跳樓身亡。中國有錢人喜歡買高額保險還有一個原因是他們的年齡。據胡潤的數據，中國百萬富翁（以美元計算）的平均年齡只有39歲，比美國要小15歲。這意味著他們家庭成員的年紀還小，一些支出大頭比如子女的教育費用還需要支付。在境外買保險有它的好處，香港的保險公司正在招募大陸背景的經紀人來提升銷售。境外銷售的保險產品的回報可以達到4%，而在中國大陸銷售的產品的回報為2.5%。過去中國政府對保險產品的利率有上限，以保護保險公司的利潤率，這種情況直到現在才慢慢發生轉變。通過比較中國大陸和香港的友邦保險提供的兩個類似保單可以看出，為了獲得相同的保障金額，大陸的客戶繳納的保費要高出48%。如果在20年后退保，大陸的客戶拿到的現金也比香港的要少26%。產生如此巨大差別的一個原因可能是保險公司在中國大陸獲得的投資回報更低，所以他們也沒辦法給客戶太高的回報。還有一個原因是中國大陸對保險公司來說是個高風險的市場，因為中國人的生活方式不算太健康，還有空氣污染和食物中毒等各種因素，所以有必要提高保費。還有一個在海外買保險的理由是，更容易以保單作抵押借便宜的錢，這對提高回報是有好處的。在香港，買家可以以一年2%的成本從私人銀行借到錢，而投資在保單上可以獲得一年4%的回報。那些全款買保險的人，也可以把保單做抵押，再借出錢來，買一些高息產品。銀行一般比較樂意接受保單為抵押品，因為它們有現金價值，比房產等流動性強。不過利率上升后，這種策略就沒有那么大吸引力了。在海外買保險也有其問題。比如有些醫療計劃并不包括中國，匯率波動也是一個風險。對于高額保險來說，體檢是必需的。保險經紀說，中國有錢人很少能夠沒有任何問題地通過體檢，常見的毛病包括膽固醇偏高之類。中國商人往往要比新加坡和臺灣的投保人多給出7%到10%的保費以彌補他們身體的缺陷。但中國買家的優勢在于年輕。同樣一份100萬美元保額的保險，在35歲的時候買要比在50歲的時候買便宜得多。在美國，人壽保險賣得好的一個原因是財產繼承人可以用免稅的保險金來支付遺產稅。中國目前沒有遺產稅，但正在醞釀這個新稅種，所以早點計劃起來并非壞事。高額人壽保險不會帶來讓人驚喜的收入，但有錢的中國人有理由現在就開始喜歡它們。; #人壽保險 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

行業資訊商戰中如何自我保護致中國合伙人們的保險險種: 摘要：電影《中國合伙人》熱映，三周票房破4.2億元，口碑票房雙豐收。影片最后向現實中的中國創業人致敬，馬云、王石、潘石屹等成功的中國企業家紛紛現身。與這些光環之下的成功創業者相比，現實中，更多的中國合伙人正在打拼，他們或夫妻聯手，或兄弟結盟，或朋友合伙，在選擇白手起家的同時，也選擇了承擔更大的風險。《理財周刊》近日撰文分析了像影片主角一樣的創業者在奮斗打拼的時候，有哪些保險可以發揮作用，為創業之路加一件救生衣。各種經營風險不言而喻，而自身的健康、財富傳承等等風險卻往往被忽略。中德安聯人壽保險有限公司的保險專家黃海燕表示：“很多創業者的注意力都放在事業上，卻忽視了自己才是事業成功與否的根本所在。創業者自身的價值如何體現？創造的財富如何安全地積累和傳承？其實壽險是一種非常有效的風險規避工具，在不同的創業階段，都能起到關鍵作用。”
創業剛起步給自己的救生衣
企業初創時，創業者基本處于資源有限，挑戰不斷的狀態下，對事業的全情投入讓很多創業者無暇顧及自身的保障，甚至連最基本的社會保障都不再繳納。中德安聯人壽的保險專家黃海燕提醒說：“無論是為別人還是為自己打工，一些最根本的風險是始終存在的。所以，資源再緊張，意外險及醫療保障都是不可缺少的，否則后果不堪設想。況且，這兩者的開支其實非常低廉。”首先，作為最基礎的保障，正常繳納社保非常必要。社保不僅讓創業者擁有基礎的醫療保障，在補充商業醫療保險時也更有優勢。一般的商業醫療保險對于參加社保和未參加社保的被保險人的賠付比例是不同的，但一般都能對社保內外用藥均有保障。其次，補充商業保險非常必要，保費低廉的意外險、意外醫療和住院保障都是首選，確保萬一意外發生，能夠起到緩沖或減少自己及家人經濟壓力的作用。
創業有起色保障為家人解憂
當自己的公司步入正軌，便意味著創業者的投入開始有所回報，但同時也意味著高強度的工作壓力和超常的工作節奏。同仁堂的董事長張生瑜，均瑤集團董事長王均瑤，網易代理首席執行官孫德棣等等，不少成功企業家的英年早逝讓人扼腕。跟形成規模，經營體制完善的企業不同，很多中小企業的創始人是企業的頂梁柱，起著不可或缺的作用。與此同時，這些創始人也往往是家庭的唯一經濟支柱。身兼著事業和家庭的雙重命脈，創業者的健康風險和生命價值應得到充分的重視。首先，創業人要給自己準備保額充足的重大疾病保險。很多企業家對此不屑，認為一兩百萬元的治療費用也出的起，沒必要買保險。其實，要獲得一兩百萬元的保險賠付，保費要遠低得多。而且重大疾病過后漫長昂貴的康復過程，也會讓患病者很難很快投入工作，經濟壓力很現實。與此同時，一份高額的定期壽險保單是對家人的重要承諾。定期壽險是投保人生命價值的體現，創業人肩負家庭和事業的雙重重任，是否思考過自己一旦遭遇不測，希望留下多少資金讓家庭或企業渡過難關？可以以此作為定期壽險保額設定的參考。這些不測讓人忌諱，但只有直面這些風險，才能有備無患。
企業逐漸成熟商戰中的自我保護
商場上風云變幻，生意場上起伏是常態，但沒有一個企業家希望這些影響到自己家庭的生活。跟電影中三個合伙人重修舊好，公司美國上市的大團圓結局不同，現實中事業破產，家人生活一落千丈的不幸故事總是在發生。“當一帆風順的事業風云突變，維持自己及家人生活的經濟來源就面臨戛然而止的風險。企業家們應該未雨綢繆，為自己和家人提前通過壽險保單預留一部分安全資金。”黃海燕介紹。中德安聯保險專家黃海燕首推年金型壽險產品。企業家可以根據財務情況，在短期內完成繳納，保單生效后家人就可以在很長的時間內定期領取一筆保險金。在事業如意時，這筆錢可能顯得無足輕重，但是如果事業不順，這筆穩定的現金流將能讓家人的生活有所支撐。此外，保單的貸款功能還能幫助企業家變現，貸款額度可達到保單現金價值的70%左右，一定程度上緩解燃眉之急。
企業做大做強員工保障可留才
另一方面，在企業逐步做大做強的過程中，需要不斷引進人才、留住人才。此時，企業家除了建立更具凝聚力的企業文化、為員工提供更多培訓機會、創造更大晉升空間外，還需要切實提升福利水平，其中員工團體保險就是留住、吸引優秀人才的重要法寶。可以看到的是，企業是否給自己的員工配置團體保險、配置怎樣的團體保險，已經成為不少員工擇業的重要衡量標準之一。為員工及家屬的生、老、病、死、殘等方面提供全方位有效保障，是其他形式的員工福利所無法體現的。在具體選擇保險產品時，團險的靈活性還很強。這個特點有助于企業負責人根據企業類型、想要重點規避的風險種類做選擇。例如，稍微具有一定職業風險、注重員工生命保障的企業可以投保定期壽險、人身意外傷害保險等。有員工經常出差的企業可以投保公共交通意外保險，而職業風險較低的企業除了可為員工添置壽險、意外險產品外，不妨重點考慮醫療類產品。如住院津貼保險、住院醫療保險，以及門急診醫療保險、重大疾病保險等。最重要的是，對企業來說，這可是在“花小錢辦大事”。成本不是很高，但對員工來說感受很好，可以增強企業的凝聚力，大可以“擄獲人心”。如某中小企業投保中意人壽“四季套餐”，投保員工數30人，職業等級1～2級，選擇四季套餐中的“四季中意”，每位員工就可以獲得：中意團體意外傷害保險保額30萬元、中意交通工具團體意外傷害保險保額30萬元、中意附加意外醫藥補償團體醫療保險保額3萬元、中意團體定期壽險保額8萬元、中意綜合保障團體醫療保險(住院)保額2萬元以及每日住院床位費90元的保障。而企業一年的全部保費成本僅在44000元左右。
保險動態：交銀康聯“財富人生”上市
近年來，隨著經濟發展狀況的變化和CPI指數的不斷上漲，百姓對手中持有的貨幣越來越謹慎，儲蓄、投資抑或消費，究竟該投向何方？在低利率、通脹預期漸增時期，如何為將來的養老做好財務安排？交銀康聯最新推出的分紅型年金產品“財富人生”，人性化的設計可以為消費者解除上述疑惑，其優勢主要體現在以下五個方面：快速返還，領取方式隨心。客戶投保后每年都可獲得一筆生存金，且領取開始時間提前至合同生效后第11天；客戶可以根據自己的需求選擇年金是直接領取還是進入累積生息賬戶。養老無憂，關愛幸福晚年。為客戶提供了“投保年齡+30年、60周歲、70周歲”三種祝福金領取時間。合同生效11天后每年返還保額的8%，超過約定年齡后，每年返還基本保額的10%直到終身。到約定年齡時還有一筆相當于所繳保費全額的祝福金。抵御通脹，坐享經營成果。“財富人生”每年根據公司經營狀況派發紅利。作為交通銀行(4.47,-0.01,-0.22%)旗下的一家保險子公司，交銀康聯會以更高的管理水平和更好的經營成果回報廣大客戶，與客戶共同分享成功。身故返還，保證資金安全。“財富人生”在理財和養老之外，還兼顧身價保障，另外還有3倍保險金額的意外身故保障，減少客戶的后顧之憂。靈活理財，盡享財務自由。交費方式靈活，有3年、5年、10年三種繳費方式供選擇，并有保單質押貸款、保險費自動墊繳等功能，便于客戶根據自身財務狀況輕松理財[微博]、自由規劃。; #保險資訊 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

行業資訊專利保險成為新寵各地鼓勵投保轉移風險: 摘要：在科技日新月異的今天，技術創新成為焦點，然而當自己投入精力財力研發出一款新生產品的不久，其他的山寨款馬上出現，專利權在市場競爭中的作用越來越大，尤其是隨著我國入世以來，國際國內的專利訴訟案件不斷上升，使得專利權的取得、維護的成本也越來越高。針對這種情況，產權局相關人表示，當企業或者個人的專利權真正受到侵害時，除了拿起法律的武器提起訴訟，還可以購買相關的專利保險保護自己的切身利益。專利保險在國外已經很普及，國內剛剛開始起步，目前處于試點探索階段。根據人保財險《專利執行保險條款》規定，保險公司主要承擔企業在投保一年過程當中，第三方未經授權首次實施被保險單列明的專利，被保險人在為獲取證據在承保區域范圍內進行調查、向法院提起訴訟請求或向仲裁機構提出仲裁請求或向管理部門提出處理請求而產生的一系列調查費用、公證費、交通費、住宿費、伙食補貼費用、法律費用等。上述負責人表示，“目前專利執行保險保額一般不超過10萬元，保障范圍僅限于國內，只要是專利持有人且投保專利在專利的有效期內的企業都是可以投保，但專利失效或者強制許可則不可投保。一般保險期都是一年，繳費一年保一年。”
　　江蘇鎮江簽下"專利保險"全國首單
5月底，江蘇正丹化學工業股份有限公司向人保財險鎮江分公司支付了2000元保險費。這意味著全國“專利保險”第一單正式生效。據了解，鎮江去年專利申請量逾1.5萬件，百億元GDP發明專利申請量和專利授權量躋身全省前列。專利保險是國內首個知識產權保護商業保險，它的推行可在一定程度上降低專利維權成本。企業或個人的專利支付保險費，專利受到侵權后，在維權過程中產生的調查、訴訟等費用由保險公司賠付，每單最高賠付4萬元。
　　成都出臺科技與專利保險補貼資金管理暫行辦法
　　 8月30日下午，成都市科技局（知識產權局）主辦了成都市科技與專利保險補貼資金管理暫行辦法媒體見面暨專利保險培訓會，介紹了最新印發的《成都市科技與專利保險補貼資金管理暫行辦法》的主要內容。　　成都市自2008年底開始開展科技保險補貼以來，共完成企業申報補貼334單，投保金額349.85億元，實現保險公司保費收入5115.86萬元，補貼金額達到1641.2萬元，在全國屬于領先地位。但在試點過程中還存在補貼企業范圍太窄，保險險種數量較少等一些問題。為此，成都市科技局（知識產權局）結合成都市科技型中小企業的特點和需求，并根據中國保監會、國家知識產權局、科技部有關文件精神和會議精神，制定了《成都市科技與專利保險補貼資金管理暫行辦法》。　　與《成都市科技保險補貼資金使用管理暫行辦法》相比，新辦法一是增加了專利保險，并且按照重點引導類進行補貼。二是在支持對象方面，相對于老辦法只支持高新技術企業和四川省創新性企業而言，支持企業的范圍更加寬廣，涵蓋了大部分的科技型中小企業。三是在支持方式方面，新辦法將保險險種進行了分類和區分。重點引導類補貼比例為60%，一般引導類的補貼比例為40%，且企業申報補貼金額一年最高不超過20萬元。四是在保險險種方面，不再指定險種和保險公司，凡是經保監會認可的、并符合國家相關規定、合法經營的保險公司，都可參與科技與專利保險工作。五是明確了投保時限。科技與專利保險實行一年一投，按年補貼，對采用一次躉交數年或分期付款方式的保險不予以補貼。同一保單不得重復申請補貼。　　《成都市科技與專利保險補貼資金管理暫行辦法》的發布，將讓更多的科技型中小企業有更多的方法轉移和降低自身研發、生產和經營風險，同時補貼資金將引導保險公司更加貼心的為成都市科技型中小企業發展保駕護航。
　　知識鏈接：
專利保險是指投保人以授權專利為標的向保險公司投保，在保險期間，保險公司按照合同約定向投保人為專利維權而支出的調查費用進行賠償。保險的基本功能就是把風險轉移給保險人，一旦發生意外損失，保險人將補償被保險人的損失。專利保險就是用于承保為了維護自有專利權或針對被訴可能侵犯他人專利權進行抗辯時所產生的訴訟費用。專利作為一種無形財產，符合保險標的的條件，投保人對保險標的具有保險利益。具體體現為：（一）專利風險是可保風險 1. 專利侵權風險屬于純粹風險，因為個人或企業受損失，社會整體也會遭受同樣的損失，并不會出現某個人或某企業遭受損失他人可能盈利、對整個社會而言卻不一定有損失的情況。 2. 保險當事人事前無法得知某專利是否會發生侵權行為，也無法得知該侵權行為所造成的損失的時間和程度如何，因此具有不確定性。 3. 專利的無形性、地域性和可復制性的特點，未經專利權人、授權人、實施義務人許可又無法律依據、擅自其和妨礙其正常行使權利的行為時有發生，如果保護不當，其專利就會有遭受損失的可能。 4. 在保險合同期限內預期的利益是可以估算的。專利在有效期內與有形財產一樣可以進行投資、質押、入股、轉讓，從這個角度來講，它和有形財產一樣具有客觀的經濟效益，有貨幣價值，可以估算。（二）專利符合保險標的的條件當專利被第三人侵權而使其價值受損，其保險標的就體現為財產利益；當潛在的侵權人侵犯專利權人的權利而須承擔賠償責任，此時保險標的則表現為民事侵權責任。（三）專利保險中，投保人對保險標的具有保險利益專利權人的保險利益表現為法律所允許的利益即合法的利益。專利權具有經濟上確定的利益，投保人對其所擁有的專利在客觀上或事實上已經存在利益，專利執行保險中的保險利益為其專利權可能遭受到的損害，而對于專利侵權責任保險中的保險利益責任則為“被保險人與其法律上責任的一種利害關系”，屬于一種消極期待利益。; #專利保險 #保險理賠 #保險保額 #投保人
2024-12-02 17:53:05

行業資訊萬一保險網：保險業務員要知勸阻退保話術: 摘要：退保是保險業最讓人頭痛的事情，做為一個保險業務員多少都會遇到此類事情，而如何勸阻投保人退保，對于保險業務員來說是相當重要的事情，萬一保險網針對此問題特地總結相關話術，以供保險業務人員學習使用。事實是世上沒有后悔藥可吃的，事后諸葛亮人人會做，事前諸葛亮又有多少人能做到呢？在保險業內正確、妥善地處理好與客戶的關系，尤其是面對客戶提出的棘手問題退保，該怎樣處理？這就迫切需要我們把握孫子兵法的原理，來一番仔細的分析和判斷，做到一把鑰匙開一把鎖，具體情況具體分析，才能從根本上解決問題。最有效地做好退保的勸阻工作不外乎應從這些方面入手：首先應該搞清楚客戶要求退保的真實原因；針對不同的原因，提出不同的退保勸阻的處理方法；使用規范靈活的退保勸阻的處理話術。一、經濟困難類方法一：表示關心與同情（換位原則）。
　　如果這份保險現在對您來說確實是一份很大的負擔，我認為您的選擇（退保）是完全可以理解的。但是如果對于您這么有責任心的人來說，突然保障消失，又可能會增加您的心理負擔，您買的險種是以保障見長，繳費低廉，保障全面，是不是可以再考慮一下。
　　方法二：保單變更或保單暫停。
　　我們公司針對您這樣的客戶有一種保全服務，可以幫助您渡過難關，這項服務就是保全變更或保單暫停二、業務員空頭承諾或對條款解釋不清，客戶有被欺騙感類方法一：讓客戶感到對他的重視。
　　我個人非常理解您現在的心情，換上我可能比您的火氣會更大，但是希望您也能理解，每個業務員的表達能力是不一樣的，但也許他們的表達并不是惡意的，畢竟，您能選擇保險可以說是因為您的責任心與風險意識更高，現在因為業務員的個人問題，影響您的選擇大可不必，您說是嗎？
　　方法二：認同客戶。
　　您的意見提得很中肯，我會盡力完成業務員對您的承諾。
　　方法三：再述客戶所買商品的特色。
　　您說得很有道理，麻煩您把保單拿出來，我重新幫您解釋一下您所享有的權益……三、對理賠服務不滿類方法一：了解原因。
　　我很能理解您現在的心情，您能告訴我您對我們公司理賠不滿的原因嗎？看我是否可以幫助您。
　　方法二：耐心說明。
　　聽說您退保的原因是我們公司的理賠服務您不能接受，可以具體說說嗎？……真抱歉，這個結案與您的想法確實有很大的出入，不過，您耐心聽我解釋，也許可以幫助您解開這個令您不滿的疙瘩……四、人情投保類方法一：耐心說明。
　　了解原業務員與客戶的關系，再述保險的意義與功能及其所購商品的優點，聯系原業務員協助
　　方法二：恭維對方。
　　一看便知道您是個講義氣的人，為您簽單的業務員是您的好朋友嗎？
　　某先生，一看便知道您是個講義氣的人，為了朋友，您可以如此兩肋插刀，在還沒有完全把這個險種的意義聽明白時就已義無返顧地投保了，您的朋友可能認為您已經明白了，不如這樣，我再給您詳細介紹一下這個已停售的險種，您再作決定，好嗎？
　　方法三：闡述人情終需了的道理。
　　既然您是一個很講人情的人，而您又有廣泛的人際關系，那么，就算您今天退保了，可能明天又有哪個朋友來請您幫忙，您知道，每一次退保對您來說既有經濟上的不必要的損失，又會影響您的保障……五、因受其他保險公司人員的唆使而想退保方法一：提供最優質的服務。
　　您的考慮和對比是可以理解的，但您考慮到沒有，我們去商店買東西不僅考慮價格，更主要的是它的功用和售后服務。保險公司為了將售后服務做好，已經成立了專業的客戶服務部，建立了專業的售后服務人員隊伍，目的就是為客戶服務，使您的利益得到維護和保障。
　　方法二：介紹客戶選擇保險公司的理由。
　　方法三：介紹退保將帶給客戶的不必要損失。
　　根據《保險法》第１０６條規定，商業保險主要險種的基本保險條款和費率，由保險監管部門的審核和批準后才能使用，也就是說類似險種費率都差不多，同時，保險已調過幾次價，這類保險都已停辦了，即使退了也買不回那種保險了。六、對業務員提傭不理解方法一：解釋業務員的薪水構成。
　　底薪＋獎金、及其來源公司、
　　方法二：解釋高傭金分攤到終身是低的的道理。
　　業務員的薪水是由兩部分構成的：底薪＋獎金，這些都是公司給予的，他們并不是從客戶所交納的保費中把錢拿走，如果業務員把錢拿走了，客戶的收據上還會是當初的價錢嗎？自然要扣出一部分，而如今收據上面一分錢不少，怎么能說業務員把客戶的錢拿走了呢？當然啦！業務員收入的高低與他所做業務的多少有關系，這是公司多勞多得、少勞少得、不勞不得的分配方式，是公司激勵員工的一種做法。七、認為身體健康，買保險無用方法一：闡述健康與保險的關系。
　　現實的空氣污染越來越高，水質不斷惡化，人的健康無時無刻不受到威脅，得病已經很不幸了，如果因為無錢治病而不得不放棄生命，那人生最大的悲劇就產生了，那時，痛苦的不僅僅是自己，還有深愛自己和自己深愛的家人，您手中要退的這張保單，不僅僅是幾張紙，在風雨來臨時，只有它才能給您戰勝命運的機會，也只有它，才會使您的家庭不遭受風雨吹打。
　　方法二：闡述健康不等于長壽的道理。
　　我們每個人都希望自己能永遠健康，永遠長壽，可是，今天健康并不能等于永遠健康，人生隨時都可能有意外發生，保險也就是幫助您有能力抵御意外的侵襲，保證全家人的幸福（舉一些報刊、電視中的實例加以說明，最好的辦法是將報刊的有關報道隨身攜帶，作為展業工具之用）！
　　方法三：身體健康時投保解除后顧之憂。
　　您身體這么棒，真要恭喜您，這是您的福分！我相信會有很多人羨慕您，因為他們沒有健康，深圳寶安有一位婦女，因長期飲用自來水，不幸得了尿毒癥，也就是慢性腎衰竭。以今天的醫學技術，通過換腎可以治愈，或通過透析來維持生命，但人生往往是悲哀而無奈的，在花光家里所有的積蓄，又借了許多債務，再也無力醫治的情況下，最終人還是撒手人寰了。誰又能想到，一個身體健康的婦女會得這種病呢？八、因為做生意急需用錢而要退保方法一：可辦理保單質押貸款。
　　我們公司針對您這樣的客戶有一種保全服務，可以幫助您渡過難關。這項服務就是保單貸款，具體地說……
　　方法二：簡述保險也是投資。
　　非常理解您的想法，我來講一個道理，如果您不認同，我再幫您退保。
　　現在幾乎每個人都在做生意，都在投資，但理財專家告訴我們，一個合理的理財方法應包括三部分：短期、中期、長期投資。
　　短期投資就是衣食住行，直接關系到人的生活品質，專家建議比例在２０％—３０％；中期投資，也就是您的生意，專家建議比例在５０％—６０％比較合適；長期投資就是保險，它對您的一生有很大作用，專家建議在１０％—２０％較合適，這就是投資金三角。如果沒有長期投資，在人生風雨侵襲的時候，您的中期投資（生意）就會受到很大影響，有時候可能是毀滅性的，這樣勢必影響短期投資（衣食住行），使全家的生活品質一落千丈，由此可見長期投資是不能少的，您看我說得對不對？九、認為保險沒意思，無利可圖方法一：引導客戶對保險的正確認識。
　　您這樣想我能理解，我以前也對保險不在乎，后來進了保險公司，了解了保險的意義和功能后，才發現原來人對保險的需要是無時不在的。我去醫院拜訪客戶，在經過住院病房時，看見病床上躺著的病人，有的在輸液，有的打著滿臉的紗布，痛苦不堪，他們在住院前都是身體健康，生活充滿希望的人，他們絕不會想到不幸會降臨在自己身上。人這一生會經歷很多風雨，這是不可避免的，我們可以用保險這把大傘來保護自己和全家的生活，何況保險還有養老功能呢？
　　方法二：舉實例說明保險的功用。
　　誠然現實生活中面臨的退保實例還有許多，但我們只要不斷總結經驗，將上述方法和話術不斷演練，真正做到“熟能生巧”，在以后的工作中，靈活運用這些方法，同時要琢磨出更好的話術，來解決“困難戶”，那就一定能夠起到事半功倍的效果；作為一名合格的保險人適當學習一些心理學的知識，善于洞察客戶的內心世界，并且充分知己知彼，那就肯定能夠做到百戰不殆。
　　一把鑰匙開一把鎖，具體情況具體分析，是我們處理退保問題的準則。如果那樣，我們則一定能夠做到運籌帷幄之中，決勝于千里之外。
　　萬一保險網（www.wanyiwang.com）創建于2008年，是浙江嘉興軒越網絡技術有限公司旗下的互聯網在線服務平臺。經過四年多的發展，已成為中國最大的保險資料下載網站，用戶量超過30萬，日瀏覽量突破20萬次，目前資料共分為九大類，近兩百個小類，幾乎涵蓋了保險行業各個領域。近年來，萬一網與中國人壽，中國平安等大型保險機構及國內外保險行業組織、學術機構和傳統媒體等建立了廣泛深入而卓有成效的聯系。向用戶源源不斷地提供最新高質量的保險資料，為中國保險行業的發展作出了一定貢獻。是目前中國保險業知名網站，為業內一大品牌，用戶的權益更加能夠得到保障。; #投保 #退保 #保費
2024-12-02 17:53:05

行業資訊人保車險理賠電話為您服務到家: 摘要：人保電話車險是經保監會批準的電話車險專屬產品，主要為私家車車主提供“一站式”的車險服務，只需撥打車險直銷專線即可投保，私家車商業險保費在正常折扣基礎上最高還能再優惠15%，更可專享電銷車險管家零距離服務。人保電話車險的“到家理賠”服務，自今年客戶節期間推出以來，受到了客戶的極大認可。人保方面表示，此舉意在繼續鞏固客戶滿意度，讓更多的人保電話車險客戶足不出戶即可享受到方便的理賠服務。目前該服務尚在京津試點，未來將逐步向全國推廣。人保財險電子商務部相關負責人表示，到家理賠服務，是指在人保電話車險投保車損險及不計免賠特約條款的家庭自用車VIP客戶，在發生不涉及人傷、物損的單方事故后，同意到推薦的車輛維修企業修理車輛的，人保車險理賠服務專員將會全程提供理賠服務指導，包括：安排專業救援拖車上門（含現場）免費接車，送至4S店；限期保質修理完畢；救援拖車免費返送至客戶指定地點。他同時告訴記者，今年人保電話車險力爭將服務水平推向一個新的高度，創新提出“服務"零距離"”的服務理念。“到家理賠”就是在這種理念指導下推出的一項服務。其目的是想為VIP客戶提供一種真正足不出戶、電話完成理賠全流程的服務模式，讓人保電話車險用戶享受人保管家式的貼心服務。在理賠環節上，實施免現場查勘、免事故證明、免填寫理賠單證，為客戶提供最高效、便捷的“0手續、0距離、0煩惱”的“到家理賠”服務。電話車險近年來的快速發展也在印證著這一觀點。電話車險，基于價格優惠基礎性優勢之外，還滿足了當代人快速、方便、省事的消費理念，這也是逐漸成為人們選擇電話車險的最主要原因。接下來，我們就來看看打電話買車險到底有多方便吧——一個電話投保方便臨近年底，工作變得越來越忙碌，根本沒有時間到保險公司去排隊買車險。好不容易等來周末，但天氣寒冷真不想出門。車險到期了，怎么辦呢？有了電話車險就不用擔心了。撥打400-1234567，一個電話就有人保電話車險的專業送單員將保單送到您手上。并為您提供POS機刷卡、現金支付、電話支付等多種支付方式，讓您自由選擇。一個電話理賠方便為愛車買保險，說到底是為了在出現事故時可以獲得一些經濟上的補償。說到車險理賠，不少車主表示，實在是太麻煩了，要跑好多趟保險公司。人保電話車險為了滿足消費者“減少理賠手續”的需求，制定了不少方便、快捷的理賠服務內容。以“極速理賠”服務為例，就是針對日常生活中出現的小事故而特別推出的簡便性理賠服務內容。有了極速理賠，當車主發生不涉及人傷、物損且車輛損失在5000元（含）以下的單方事故時，車主只需向查勘工作人員提供駕駛證、行駛證、被保險人身份證原件以及與被保險人名稱一致的銀行賬戶完整信息的，就可以享受先領取賠付款再修車的一站式服務。一個電話救援方便有了電話車險，除了方便車主投保和事故理賠，就連日常用車中的小故障，也可以通過電話輕松搞定啦。為了給車主提供更多的服務內容，人保電話車險為車主提供不限次數的免費道路救援服務。凡人保電話車險9座以下非營業客車和家庭自用汽車客戶，因車輛故障需拖車、送油、充電、更換輪胎、輪胎充氣時，均可撥打人保財險救援服務專線電話“95518轉9”享受到保單有效期內全國范圍內的不限次免費故障車救援服務（免費拖車距離為50公里）。電話車險在國內市場發展近五年的時間，憑借優惠的價格和日漸完善的快捷服務獲得越來越多消費者的認可。同時，隨著人們消費方式向“電子化”方向發展，車險服務也在向更加簡單、方便、快速的方向發展。人保電話車險將為您提供更加專業、高效的零距離車險服務。; #車險 #理賠 #投保技巧 #中國人保
2024-12-02 17:53:05

實事資訊新版車險為自駕游保駕護航: 摘要：如今，自駕游成了很多人喜愛的出行方式。關愛生命安全的你，不妨也為愛車購買一份車險。自從新版車險出臺后，增加了很多新的內容，車主可以詳細參照新版車險的投保方式，為愛車選擇最適合的車險。
一、車輪單獨損壞險
新版車險中C款保險中提出了一種新附加險———“車輪單獨損壞險”。保障范圍為發生意外事故，造成保險機動車的車輪(包括鋼圈)單獨損壞。比如開車去鄉下，輪胎被扎了、割破了，這都屬于保險范圍。家庭自用車在該險的投保范圍內。這對于去郊區走小道的車主來說，還是比較實用的。
二、盜搶險成為主險
　　新版車險涵蓋車輛損失險、三者險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險8個險種。仍然為A、B、C三套。由各家保險公司自行選擇，三套之間保障范圍、費率結構、費率水平和費率調整系數基本一致。　　而新版車險最大的變化就是盜搶險成為主險，可單獨投保。很多開經濟型轎車的人沒有投盜搶險，主要因為不能單獨投保。再想想車基本都是停在有人值守的停車場，盜搶的風險較低，也就冒險不投了。　　但是如果開車出游，特別是去一些比較偏遠，而且對沿途以及目的地情況不熟悉的地方，為安全起見，不妨上個盜搶險。
三、規避意外，劃痕險價格大幅上漲
　　在新版車險條款中，車身劃痕險保額有了2000元、5000元、1萬元、2萬元等不同檔次，保費與保額、車齡、新車購置價等密切相關。老手可以考慮是否還需要上這個險。
四、規避投保誤區
車險容易發生超額投保或不足額投保情況。所謂超額保險，就是車主買了輛價值10萬元的轎車，卻投了12萬元的保險，認為多保多賠。而不足額保險則恰好相反。其實，這兩種投保都不能得到有效保障，因為《保險法》規定，保險金額超過保險價值的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。新版車險上線后，希望車主能夠認真學習車險相關條款，避免出現超額投保或者不足額投保的情況，造成不必要的損失和浪費。
　　臨行前買全保險
自駕游的旅客，大部分都投保了較完備的車險，但對于自駕游旅游者來說，這樣的車險保障可能還不夠。一般來說，車險涉及對人的保障有兩個方面：第三者責任險（交強險屬于強制投保的第三者保險）、車上人員責任險。車險中對第三方的界定是不包括本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員的。這樣的規定是為了防范被保險人為了獲取保險金而對家庭成員進行故意傷害。車上人員責任險在何種情況下發揮作用呢？如果出險，并且是被保車輛的責任，那么保險公司會按照事故責任按比例進行賠付。如果責任不在被保車輛，保險公司是不承擔賠付責任的，這該由肇事的對方車主及其保險公司進行賠償。在這種情況下，只能祈禱對方家境殷實或者投保了足夠的三者險。車上責任險的保險金額由被保險人和保險公司協商確定，一般每個座位保額按1萬-5萬元確定，保費司機座位每萬元約40元左右，其它座位每萬元約25元左右。司機和乘客的投保人數一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數。一旦發生交通事故，保險公司會根據投保人在事故中所負責任的大小，賠償所有應賠償總金額的80%-95%（其余部分為保險條款規定的免于賠償部分）。被保險人在事故中負全部責任的賠償80%，負主要責任的賠償85%，事故雙方負同等責任的賠償90%，被保險人負次要責任的賠償95%。因此，單純車險對自駕游客的保障還是有缺失的，在自駕游出發前，車主可以臨時增加車上人員險的責任限額，同時臨時增加一些"輪胎爆破險"、"玻璃單獨破碎險"、"盜搶險"等，以應付旅行途中可能發生的各類狀況。另外，自駕游客還可根據出行路線投保一份涵蓋一般意外傷害和意外醫療賠償責任的旅行意外險，無論乘車、自駕還是下車漫步都有一份保障。
　　異地出險莫心慌
每年長假里自駕游車主事故都不少，遇到事故如何處理對于很多新手來說，就是一個難題了，我們不妨在出行前做一些準備工作，以防遇事心慌。出行前車主要看清楚車險條款中有沒有對行駛區域的限制，還要特別注意保險公司的服務網絡及異地理賠能力，以確保車輛能及時得到保險公司的理賠服務。一旦在路上發生事故，駕駛員要記得在下車前打開雙跳燈，然后撥打110報警。如果沒有警察開具的事故責任處理單，保險公司無法賠付。另外，需要注意的是，車主要自己學會判斷，事故是否適合私了。一般只是擦到漆等小剮小蹭的事故私了是沒有問題的，但是比較嚴重的事故還是應該選擇保險賠付。值得注意的是，有些車傷是內藏的，肉眼并不能完全辨別出來，所以在檢查時要格外仔細。保險公司一般都要求在48小時內報案，否則拒絕理賠。所以在報警之后，如果走保險理賠程序，一定記得要通知保險公司。異地出險后，定損非常關鍵，建議由保險公司當地分公司直接完成查看、定損，并開具單據。如果實在無法在當地完成定損，建議駕駛員事先報案并征求保險公司同意后，回保單所在地后定損，并保存好事故責任處理單等相關單據。隨著中國私家車主數量的逐漸提升，車險也在不斷的調整和完善，最大程度的保障車主的利益。時值初秋，正是家人旅游出行的旺季，為愛車選擇一款合適的車險產品，不僅多了一份保障，更讓您及家人出行無憂，安心自駕游。; #車險 #附加險 #投保
2024-12-02 17:53:05

行業資訊網上投保VS保險代理人誰是未來保險發展的主流？: 摘要：隨著互聯網逐漸成為人們生活密不可分的一部分，網上投保也成為保險行業發展的新方向。越來越多的人選擇網上投保作為購買保險的主要方式。那么傳統保險代理人地位會不會被取代呢？代理人投保好，還是網上投保好？首府多家保險公司普遍認為，具有一定保險知識的人可以選擇網上投保，既省錢又省時；而對保險尚不了解的人們，代理人仍不失為一種較好的選擇。
　　網上投保價格實惠代理人銷售服務更優
“我想通過網上投保獲得更低的價格，但是又擔心網上投保享受不到保險公司的優質服務……”近日，市民童曉平因為投保而糾結。一邊是傳統的保險代理人銷售模式，一邊是新興的網上投保模式。那么作為投保人選擇哪種投保方式更劃算？對此，首府多家保險公司保險分析師從價格、服務、產品環節對兩種投保模式進行了對比。網上投保優點：產品價格更優惠消費者對一件商品的關注度首先在于價格。在保險銷售中，通過保險代理人投保過程中最主要的特點就是代理人需要收取一定的代理費用，這個費用往往占到了保費的15%~25%。而通過網上投保，保戶直接從保險公司購買產品，從而減少了中間各個環節的代理費用。缺點：投保需求不明確保險服務網站，對于有明確需求的客戶確實是方便又輕松，但對保險需求并不明確，或是根本不知道該購買哪種保險的消費者來說，這樣的平臺仍缺乏一對一的交流與分析。投保人很可能選擇不適合自己的保險產品。代理人銷售優點：服務更具優勢與網上投保相比，保險代理人對投保人的作用首先是可以喚醒客戶潛在的需求，幫助客戶分析保障需求；其次是幫助客戶計劃保險、選擇險種；最后是可以為客戶提供持續有效的服務。保險代理人可以幫助客戶解決購買保險過程中遇到的問題。比如代理人會向客戶詳細解釋保險合同的條款，提醒各種應注意的事項，幫助了解投保單等保險合同的內容，并代收保費等。缺點：信息泄露容易被騷擾相比網上投保，代理人銷售模式更容易導致客戶信息泄露，投保人也不可避免被頻繁的電話騷擾。
　　網上投保種類有限需借力發展
由于網絡的局限性，無法進行詳細核保，只有類似意外險、旅游險、交強險這樣極其簡單的險種。一位在香港有網上投保經驗的用戶告訴筆者，雖然網上投保險種有很大限制，但絕非目前國內以意外險主打那么簡單。在香港諸如家居險、住院現金險、信用卡保險甚至高爾夫球保險，都可在網上投保。內地這些險種沒有跟上，部分原因是有些險種尚未開發，另一方面則是投保者意識沒有跟上，對許多險種尚無投保意識。一位保險代理人坦言，保險公司更為依賴傳統渠道，不僅因傳統渠道駕輕就熟，更在于網上投保要解決在線支付和投保人對電子保單的認可問題，會想到去網上投保并主動登陸保險公司網站的人，目前還是少數。與其獨立推廣網上投保，不如找一個好的伙伴合力發展。目前不少保險公司的在線投保產品，均通過電子商務網站銷售。由于這些網站的活躍用戶具有長期的線上購物習慣，而且對于各類虛擬卡接受程度較高，所以也能夠接受網上投保的業務模式。
　　網上投保強調增值
除了在渠道上和網站合作外，網上投保除了方便，為用戶提供更多的附加值同樣重要。對保險公司而言，網上保險最大的優勢也許就是價格。一般而言，用戶網上投保可享受到一定優惠。除了保險公司提供價格優勢外，一些保險代理機構不但自己架設平臺，對保險公司本身不提供在線投保的品種，提供在線投保支持，而且還利用網絡技術提供額外增值服務。比如交強險和商業險在線比價和投保服務，用戶可方便找出同等要求下價格最低的保險公司。這樣的比價服務，無論是報價信息還是工作強度，傳統承保方式是難以想象的，因此就成為網上投保的一個殺手锏。當然，無論保險公司或代理機構如何努力，網上保險要發展，關鍵還是要投保人愿意嘗試。時下越來越多的人嘗試網上買書、網上訂票，接下來不妨嘗試一下網上投保，抓住這次“十一”長假契機，從比較便宜的意外險作為切入口，嘗個鮮。; #網上投保 #保險代理人
2024-12-02 17:53:05

行業資訊保監會醞釀新規消費者維權更有門: 摘要：今年10月，是消保局成立整一年的月份，保監會主席項俊波曾說過，保險消費者是保險業賴以生存和發展的根基，沒有消費者，就不會存在保險市場，沒有保險市場，就不需要保險監管。在過去的整整一年中，消保局讓多年來飽受理賠難和銷售誤導困擾的保險消費者體會到了保險業服務水平的變化，同時新的消費者維權新規也有望在明年年初出臺，這使得未來保險消費者將有更多的維權利器。從任職保監會主席后打破“靜默”首度發聲即強調保護消費者權益，到年初全國保險監管工作會議上強調“要下決心、動真格、出重拳，打一場整頓治理理賠難和銷售誤導的攻堅戰”，再到金融監管機構中第一個開通“12378”消費者投訴維權電話，項俊波“主政”保監會盡管只有一年，卻讓多年來飽受理賠難和銷售誤導困擾的保險消費者終于“舒心了一把”。一年來，保監會出臺了多項保護保險消費者的規章制度，探索建立了社會監督員制度，同時加大了對保險公司的檢查力度并將檢查結果予以公布……項俊波一系列保護保險消費者權益的舉措頻密推出，不僅提高了保險業的服務水平，改善了保險行業在消費者心中的形象，也為保險業啟動不久的轉型升級奠定了堅實的基礎。
　　消費者投訴有“門”
以往消費者之所以對保險業印象差，除了理賠難和銷售誤導等行為讓消費者“很受傷”外，投訴無門、投訴不管用的現象更是雪上加霜，嚴重損害了保險業在消費者心目中的形象。久而久之，人們一提起保險業，腦海中就會浮現出“沒信譽、服務差”的形象。“為了進一步暢通保險消費維權渠道，保監會開通了"12378"全國保險投訴維權熱線，組織實施了保監局局長接待日制度，不斷改進"信、訪、電、網"渠道的處理流程并提高了處理效率。”據保監會保險消費者權益保護局局長李世玲介紹，今年1至9月，保監會系統共處理各類涉及保險消費者權益的投訴11300件，辦結11110件，辦結率為98.32%，為消費者挽回經濟損失共計1.72億元。廣東保監局的相關負責人告訴記者，要夯實消費者權益保護的基礎，就要搭建起消費者的維權窗口。據記者了解，廣東保監局去年8月專門設立了保險消費者權益保護中心，將消費者投訴的受理、案件調查、告知答復和公眾教育等職能都整合到這個中心，同時明確了每個崗位的具體職責和工作流程，并且推進該中心實行“三服務”，即制定服務指南、公布服務承諾和實行服務評價，使消費者充分了解維權途徑并獲得便捷服務。“我們還與人民銀行廣東分行、廣東銀監局、廣東證監局聯合印發了《關于加強廣東省金融消費者保護工作的意見》，成為全國首個由地方"一行三局"聯合下發的有關金融消費者權益保護的文件。不僅如此，我們還加入了由廣東省工商局牽頭的消費維權體系建設專責小組，積極將保險消費維權熱線聯入廣東省"12345"消費維權統一熱線。”上述負責人如是說。
　　“訴調對接”機制建立
保險糾紛調處機制是化解保險糾紛、維護行業形象、保護消費者合法權益的有效手段。今年以來，保監會加強了與最高人民法院的聯系溝通，積極推動建立“訴調對接”工作機制。保監會副主席周延禮親自帶領消保局和法規部前往最高人民法院，與該院領導及相關部門進行商談，雙方就聯合下發文件、推動建立保險糾紛“訴調對接”機制試點工作達成了一致意見。目前，保險糾紛調處機制已全面推開，并取得了良好的工作成效。據統計，截至9月底，36個保監局轄區全部建立保險糾紛調處機制，共設立了193個調解機構，同比增長78.7%，其中，保監局所在地城市設立了45個調解機構，其他地市級地區設立了148個調解機構。全國各保險糾紛調解機構共受理調解申請11013件，同比增長84.32%；實際調處7548件，調解成功6240件，調解成功率為84.9%，為消費者挽回經濟損失1.65億元。以廈門為例，該市建立了道路交通事故保險糾紛一體化調處機制，整合了公安、法院、司法、保險和傷殘鑒定等各項行政和社會資源，這些單位的工作人員都集中在全市6個區的調處中心內，為事故各方提供交警定責、糾紛調解、司法確認、訴訟受理及判決、保險理賠等“一站式”服務，大大縮短了糾紛處理時限，降低了保險消費者的維權成本。廈門保監局相關負責人告訴記者，調處中心內“行政調解、人民調解、司法調解”并存，保險行業協會代表行業向6個中心派駐了12名保險理賠員，全面參與一體化調處。保險行業會同公安和司法部門，依據最高人民法院司法解釋，明確了統一的人身損害賠償標準，解決了保險理賠標準與公安和司法部門標準差異的問題。不僅如此，一體化調處也使保險消費者能夠免費高效地解決民事賠償及保險理賠矛盾糾紛，有效維護和提升了保險行業形象。據統計，自保險業全面參與一體化調處以來，廈門市車險人傷案件訴訟量大幅下降，今年三季度廈門市人保、太保、平安、國壽財險這四家份額較大的公司車險人傷訴訟案件占全部人傷案件的比例為11%，同比下降了12個百分點，其中，人保今年7到9月連續三個月訴訟案件僅為2件，效果非常明顯。
　　“積案”常態化清理
為保護保險消費者權益，今年以來，保監會開展了財產保險積壓未決賠案的清理專項工作，采取先由保險公司自查自糾、再由監管機關檢查處理的方式，清理財險公司多年積壓的未決賠案。截至9月底，各財險公司已清理結案各類積壓未決賠案709萬件，涉及金額545億元。湖南保監局相關負責人說，在進行清理之前，湖南保監局先深入調研查找了積壓未決賠案產生的原因，并根據調研中發現的“公司經營導向及考核體系不科學、基層機構對消費者權益保護不重視、管理水平和服務能力不適應等突出問題”，不斷創新服務舉措、進一步健全賠案科學管理和高效處理的長效機制，同時，建立分類管理、追蹤督導、考核評估、回訪核實等制度，使清理積壓賠案成為常態化工作。工作機制的建立僅意味著消費者權益得到了更為充分的保護，而各項硬性統計指標的好轉才能夠表明消費者的滿意度是否實際提升。據統計，截至9月30日，湖南財險業已清理結案的積壓賠案共計171894件，結案案件涉案金額12.2億元。不僅如此，在今年上半年湖南保監局引入第三方機構開展的消費者滿意度測評中，湖南全省財險理賠服務指數為121.25，比上年同期上升16.22點；結案率為76.29%，比上年同期提升4.28個百分點；理賠周期為54.98天，比上年同期縮短8.73天。近日，記者從近日召開的全國保險消費者權益保護工作交流會上獨家獲悉，保險消費者權益保護條例即將立項，保險糾紛“訴調對接”機制將于年底建立，保險消費投訴處理管理辦法也有望于明年年初出臺，未來保險消費者將有更多的維權利器。　　新政1
　　保險消費者權益保護條例
在法制社會中，要做好消費者權益保護工作，仍需不斷地建立健全法律法規制度。保險業仍處于發展初級階段，很多制度還處于空白。據了解，保監會下一個階段將爭取盡快實現保險消費者保護工作的行政法規立項，著手制定保險消費者權益保護條例，這將對保險消費者權益保護工作的有效開展提供法律基礎。保監會相關負責人表示，現在正在做這方面的工作，盡快把立項的工作做起來。保險專家指出，盡管規范保險市場的法規、規章并不少，但并沒有一部是專門針對維護保險消費者權益的，目前將維權提到法律層面，對于喚起維權意識、懲治違規行為將起到促進作用。　　新政2
　　保險消費投訴處理管理辦法
保險行業已建立起多種與保險消費者溝通的渠道，然而哪些該歸為信訪，哪些又能該歸為投訴，監管機構與保險機構對信訪和投訴如何區別對待，行業規章中并沒有明確的說明。目前，保監會正在研究起草《保險消費投訴處理管理辦法（送審稿）》，從制度上將投訴和信訪進行區分，并規范和強化保險公司、保險中介機構投訴處理工作和責任。目前該辦法正在做最后的修改完善。另外，保監會信訪管理辦法也正在進行修改，保險消費者投訴處理管理辦法和信訪管理辦法有望在明年初發布。據介紹，以規章的形式出臺保險消費投訴處理管理辦法，效力將大大提高，屆時信訪和投訴將從制度上明確分開，保險消費者的投訴處理將更加規范。　　新政3
　　“訴調對接”工作機制
今年下半年，保監會加強了與最高人民法院聯系溝通，積極推動建立“訴調對接”工作機制，研究解決車險理賠難和壽險誤導銷售方面的矛盾糾紛。目前，保監會與最高人民法院就聯合下發文件、推動建立保險糾紛“訴調對接”機制試點工作達成一致意見，保監會保險消費者權益保護局與最高人民法院民二庭合作起草了試點文件初稿，目前該文件正在做最后修改，該機制有望于今年底建立，并將選擇部分保監局在轄區內開展保險糾紛“訴調對接”機制試點工作。保監會要求各保監局要加強與當地人民法院的溝通合作，推動建立保險糾紛訴訟與非訴訟相銜接的機制。如果在行業內能通過調解化解糾紛，一方面有利于維護消費者權益，另一方面也有利于塑造行業形象，再則減少司法資源浪費。保監會副主席周延禮解釋，如果將保險糾紛化解在上法庭之前，說明糾紛“訴調對接”工作已做到位了。　　新政4
　　積壓未決賠案清理長效機制
整治車險理賠難和壽險銷售誤導是今年保監會維護保險消費者權益的重點。今年，消保局配合集中治理車險理賠難專項工作，制定下發了《關于開展財產保險積壓未決賠案清理專項工作的通知》，明確專項清理工作的范圍和重點，采取先由保險公司自查自糾、再由監管機關檢查處理的方式，清理財產保險多年積壓的未決賠案。下一步，消保局將匯總各公司自查清理的相關數據和各保監局對拖賠、無理拒賠等侵害保險消費者權益突出問題的查處情況，在行業內進行通報、適時對外公布，并將提出改進和完善監管的政策建議及建立積壓未決賠案清理的長效機制。截至9月底，各財產保險公司已清理結案各類積壓未決賠案709萬件，涉及金額545億元。目前，保險公司自查自糾階段已經結束，轉入監管機關檢查處理階段。如果沒有長效機制，勢必會導致未決賠案積壓量再次反彈。　　新政5
　　保險誠信服務評價標準
為探索建立保險誠信服務評價標準，消保局組織開展了人身險客戶滿意度測評工作。經過充分調研和征求意見進行設計調查內容，確保測評的針對性和有效性；選擇占市場總份額90%的12家壽險公司作為測評對象，確保樣本的廣泛性和代表性；委托公信力較強的第三方獨立機構實施調查，確保測評結果的公正性和可靠性。通過這種測評方式，保監會旨在了解消費者的需求和期待，掌握消費者對各壽險公司服務情況的真實評價，收集消費者對保險服務的意見和建議，為構建全履蓋、動態化、常態化的保險客戶服務評價體系提供了實踐經驗，提出加強和改進監管的建議。目前，滿意度測評工作正在進行之中。保監會消保局局長李世玲介紹，根據測評結果，還將建立行業服務相關標準，督促公司不斷完善服務承諾，這將推動公司市場競爭關注點從“以價格競爭為主”轉變為“以服務競爭為主”，從而促進行業發展方式轉型。　　新政6
　　完善監管組織體系
雖然現在保監會專設消保局來保護保險消費者的權益，但各地保監局并沒有相應的專門機構，現有工作人員多與法規處合署辦公，每一個保監局往往只有三四個人來處理保險消費者的信訪、投訴，面對12378維權熱線積累的大量投訴案件，顯得力不從心。保監會計劃下一步需要完善監管組織體系，充實人員力量，為做好保險消費者權益保護工作提供保證。首先，保監會將成立保險消費者權益保護工作委員會，協調整個工作力量，研究涉及保險消費者權益保護的重大問題，開展相關工作。其次，推動各保監局建立保險消費者權益保護處，進一步理順工作機制，加強統籌協調，落實工作責任，提高保險消費者權益保護工作的有效性。面對上萬件的投訴，只有專業的機構、專業的人員才可真正督查督辦并對案件持續追蹤。
　　維護保險消費者權益任重道遠
此前，出臺或修訂關于保護保險消費者權益的政策、自律公約等并不少。但調查顯示，保險行業形象并沒有明顯改善，保險行業傳播正確的保險理念仍須加強。事實上，在完善制度體系、強化監管的同時，培養成熟的保險消費者才是維權的長效之計。培養成熟的保險消費群體并非一朝一夕，那么，維護保險消費者權益也就變得任重道遠。在維權之余，保監會還正在搭建保險消費者教育平臺，如建立修改完善保險消費者教育工作指引，進一步豐富公眾教育官方微博，并將繼續開展好保險教育進學校、進社區、進農村、進機關、進企業的宣傳活動，編寫發放保險知識普及材料。正如北京大學保險教授鄭偉所言，公眾保險消費教育是保險消費者保護的重要防線，要用專業知識武裝消費者，讓消費者增強自我保護能力。持續進行的保險教育有望培養出成熟的保險消費者，推動公眾認識保險、支持保險、參與保險。; #理賠 #投保 #保監會
2024-12-02 17:53:05

行業資訊理財規劃需平衡穩妥也是種策略: 摘要：
安全資產配置的重要性
一位著名的投資專家（橡樹資本董事長霍華德·馬克斯）說，投資理財中有兩大風險，你會比較擔心哪一種風險？虧損的風險還是錯失良機的風險？在宏觀經濟不確定的年代，我們更需要擔心的是投資風險。從這一點來看，保險產品在股票、債券、基金、信托等金融機構提供的產品里，它屬于經濟因素不確定年代里風險成本最低、資產安全性系數最高的。“但保險產品更應該關心的是其保障的功能，尤其是長期保障的功能，這是其它金融機構產品里所沒有的。”保險業內人士說。以2008年前后的金融產品為例，那時，中國A股瘋漲。大多數人把自己手里的資金狂放地投入到當時蹭蹭上升的股票市場、預期收益率多超過30%的基金里。豈料上證指數從2005年歷史最低點998.24點，一路飆升到2007年最高點6124.04點，然后又一路狂泄，在2008年一度跌去70%。雖然2009年有所回調，但回調之后是長達三年的漫漫熊途，2012年年底僅收盤在2269.13點，不足2007年高點的四成。除了房地產，很多人在的投資都以“收益率負數”告終，最慘的還有股票被套牢，基金下跌30%，自己資產的現金流也呈死水一潭。“如果從這個過程看，在宏觀經濟動蕩不確定的年代，在股票市場呈過山車之狀、投資資產安全性喪失，金融產品收益為負值的時期，保險產品不失為一個最為安全的資產布局。當然，你要從長期綜合收益看，這個長期，指15年-30年。”保險業內人士說。在保險公司，精算師要參與保險公司的產品設計并作最終定價。他們首先根據市場需求來設計產品，然后要根據產品的保險責任組合、期限及保險三率（死亡率、費用率、成本率）等來確定保險產品的合約形式及定價。2007、2008年，資本市場火爆，保險公司根據當時市場反饋加大了銀行保險產品的發展勢頭，且以分紅型兩全保險為主。也就是在這種情況上，“保證收益”+“分紅”的保險產品在銀行開始銷售。投資專家認為，在任何時候，溫和的投資預期是設定投資途徑的一項要素。成功的投資人必須考慮投資是一個長期考慮的因素，并綜合考慮通貨膨脹、經濟混亂以及你自己投資決策錯誤為收益帶來的高風險。這時，你可以考慮持有保險資產。
平衡是理財規劃的關鍵
“理財產品并不等于無風險的存款。只有了解了投資標的，特別是影響收益的困素，才能做出正確的選擇。”此言來自一家國際頂尖銀行的財富管理總監。2012年，因某款理財產品風波為主要現象暴露了理財產品也絕非早澇保收的，它最大的風險是不僅沒有“理財”、“獲益”，而且連本金也可能打了水漂。隨之，個別資金集合信托產品又曝出巨虧，本金都可能無法如期收回。其實，還有款理財產品在中國市場尚買不到，這就是累計期權（Knock Out Discount Accumulator，KODA，也稱Accumulator）。這種KODA的理財產品一般在外資銀行才能買到，它在漲時，可能被終止；它在跌時，如果你一時沒盯牢，它會跌破買價，繼續跌下去，并沒有止蝕限制，本金可能沒有了，還要支付數倍虧損金。所以盡職的財富管理公司或理財顧問會問你，你的年齡、工作年限及曾經的投資經歷，然后從期限長短、流動性和現金儲蓄為你尋找適合的理財產品。保險本身并不是簡單意義上的理財產品，它最特別的功能是提供保障理賠，強制儲蓄，使你的理財規劃更加鞏固，更加能夠抵御風險。但保險加進的“分紅”功能，從字面上強化了投資分紅的含量，從銷售渠道的營銷口徑上放大了保險理財的附屬性。理財專家告訴我們“分紅是藝術，冷靜對待分紅也是藝術。”保險里的“分紅”不過像電影《泰囧》里王寶強手里一直捧著的健康樹（仙人球），它帶來的希望和慰藉遠遠大于健康樹本身。但偏偏有保險公司就會在投資年景好的時候放大保險分紅的特性，如“紅利大禮包”，“市場最高分紅率”；又可能在投資年景不好的時候喜歡比較各公司的分紅率。其實，分紅，根據產品的不同、期限的不同、資金規模的不同，基本沒有可比性。但不管怎么樣，無論你的分紅產品是哪一家的哪一款，只要它是保險（分紅型）產品，除了到期給付金和投保期限內承諾的風險保障外，本金只會多而不會少。
穩妥也是一種投資策略
“不管周圍多么熱鬧，我會堅守一些最起碼的東西，做一些配置，買一點不同的產品，這樣有一個對沖的手段。”當紅財經評論人葉檀女士如是講解她個人的理財觀，她說：回到保險的屬性來，購買保險最大的原因就是它不同于股票、債券、期貨、黃金等，只有保險產品可以提供保障理賠，雪中送炭。所以，也別讓分紅的甜頭打敗了自己的理財規劃。為了更有場景感，我們可以拿剛獲得11項奧斯卡獎提名的《少年Pi的奇幻漂流》來作參考。無論到哪里，你都得有一筆應急資金，理財顧問一般建議你至少得儲蓄夠六個月的開銷，保險的強制儲蓄性（每年、每月必須存入合約中規定的保費）將使你可以慢慢積累這些，少年Pi幸運的是跳上了一個滿載著淡水和罐頭食品的救生筏，這才開始了長達227天的航行。理財也是一輩子的事，在人的一生中，我們總會經歷金融海嘯、也會經歷投資的黃金年代，但這時，你要如少年Pi那樣找到內心的老虎，不管是危險還是誘惑與機會出現時，都要保持頭腦清醒。在近十年的分紅產品運作中，雖然每一年的投資操作會有所調整，但基本都會以穩健為目標。就像老虎對于少年Pi的價值，從某種程度上分析，老虎是少年Pi的風險管理顧問，不然，少年Pi早就死在航程中或者被仿若世外桃源的食人島吞噬，只剩一粒牙齒。橡樹資本董事長霍華德·馬克斯提示投資者，在任何時候，都要了解世界充滿變數，我們不應該冒險。我們應該確保我們的資產一部分是安全資產，當然，大幅追逐安全資產的配置，會導致回報率過低，即使是無所作為，在投資的世界中，按兵不動，也是某種策略。冒險還是穩妥，都是一種選擇。; #理財保險 #保險規劃 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

行業資訊車輛理賠細節多掌握條款是關鍵: 摘要：隨著經濟發展，私家車也越來越普及，車險也成為老百姓隨之而來的附加消費。但是關于汽車理賠，很多車主都是一頭霧水，還有一些車主甚至因為理賠難也不再續保，對于保險現狀混亂的現狀，國家有關部門已經采取相應的措施進行改善，但是市場的整頓需要一定的過程，所以在政策完善前，車主們了解車輛理賠的相關政策才是關鍵。下面我們先來看一些案例：　　案例一：保險車輛拖帶沒有保險的車輛，造成第三方人員傷亡保險公司不賠王先生是個熱心腸，平時就愛幫助人。鄰居小張的車啟動不了了，王先生二話不說，將自己的愛車掉了個頭，拿來拖車繩，拴好，拖著小張的車向修理廠進發了。兩輛車馬上就到修理廠了，在拐彎的時候，不幸的事情發生了。一名騎車人沒有看到兩車之間的拖車繩，一下撞在拖車繩上，摔倒在地。王先生和小張立即停車，攔車將騎車人送到醫院。還好，人傷得不厲害。經過一個月的住院治療，傷者痊愈出院了。交管部門經過現場查勘，認定王先生負事故的主要責任，承擔騎車人的醫療費、誤工費等項費用。王先生支付了這筆費用，然后拿著所有的單證材料到保險公司索賠。沒想到，理賠人員詢問完相關情況后說，小張投保的第三者責任險過期了，保險公司無法承擔賠償責任。王先生糊涂了……根據機動車輛第三者責任保險條款責任免除條款中的規定：“保險車輛拖帶未投保第三者責任保險的車輛(含掛車)或被未投保第三者責任保險的其他車輛拖帶。”造成的損失，保險公司不負責賠償。在此次事故中，由于小張車輛的第三者責任險已經過期了，沒有繼續投保，在這種情況下，王先生拖帶小張的車，發生事故，造成第三方人員的人身損害，保險公司是無法賠償的。在此提醒司機朋友，今后在拖帶車輛時，一方面要嚴格遵守《道路交通安全法》的有關規定，依法拖車；一方面要了解清楚雙方車輛是否都投保了第三者責任險。避免一旦發生意外，造成自己的損失。最好是在發生類似問題的時候，找專業救援公司進行拖車。　　案例二：明知未年檢仍接受保險，車輛出事保險公司需照賠2010年9月10日，馮先生到某保險公司為其營運的貨車投保，并按保險公司核定的險種和費率繳納了全部保險費。9月30日，馮先生駕駛貨車行駛途中，因措施不當致使車輛失控翻車，造成車輛損壞、車上人員受傷。2011年1月18日，馮先生與保險公司共同定損核價，當他去理賠時，保險公司卻拒絕了他的賠償請求，理由是投保車輛未年檢，保險公司不予賠償。一審法院認定，保險公司明知車輛在未年審的情況下仍接受投保，在投保的車輛發生保險合同約定的保險事故時，保險公司有義務向投保人支付保險金，判決保險公司支付相應的保險金給馮先生。保險公司不服提起上訴。市中院經審理認為，保險公司明知投保車輛未年檢仍接受投保且投保人已按約定支付了相應的保險費，該保險合同成立并生效。此外，造成本次保險事故的主導原因是“未按操作規范安全駕駛”，被保險車輛是否年審與保險事故的發生之間無直接的因果關系。因此維持原判。　　案例三：事故中致使第三方停業等間接損失，保險公司不賠　　張先生駕駛自己的愛車行駛在四環路上，與前面馬師傅駕駛的富康出租車來了一個親密接觸。張先生愛車的機器蓋撅起來了，馬先生的三廂富康后備廂蓋癟進去一大塊。追尾，后車全責。趕緊查勘定損修車吧。報案、查勘、定損都比較順利，很快車輛開進修理廠了，但是修理廠的師傅說富康車要3天后才可以提車。馬師傅一聽，急了，3天，每天一百多的份錢，三天就得小五百呀，還不包括自己的生活費，這怎么受的了呢？馬師傅找到張先生，要求張先生承擔車輛進廠修理期間的“份兒錢”。張先生找保險公司咨詢，保險公司的答復是對這種損失無法賠付。保險公司為什么不賠？如果保險公司不賠，張先生應該賠償馬師傅嗎？張先生非常困惑。機動車輛第三者責任保險條款責任免除條款中規定：“保險車輛發生意外事故，致使第三者停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失：”保險公司不負責賠償。在上面的事故中，馬師傅的“份兒錢”損失，是由于車輛停駛過程中，造成的損失，因此，對于“份兒錢”保險公司是不負責賠償的。保險公司不負責賠償，張先生是否也對此損失不負責賠償呢？根據《最高人民法院關于交通事故中的財產損失是否包括被損車輛停運損失問題的批復》(法釋[1999]5號)規定：“在交通事故損害賠償案件中，如果受害人以被損車輛正用于貨物運輸或者旅客運輸經營活動，要求賠償被損車輛修復期間的停運損失的，交通事故責任者應當予以賠償。”根據這一《批復》，張先生應該向馬師傅賠償相應的“份兒錢”損失。張先生該賠，但是這種損失保險公司又不負責賠償，看來這是保險保障的一個“盲區”，在今后的產品設計時，保險公司應該設計開發相應的保險條款，以滿足客戶的需求。　　案例四：只有投保了“附加交通事故精神損害賠償責任險”，保險公司才承擔因事故造成的第三方的精神損害費　　周先生一天開車不小心將橫過馬路的一位老人撞倒，周先生立即將老人送到醫院搶救，經過幾個月的治療老人出院了，但是經過有關部門的傷殘評定，老人被定為三級傷殘。在交管部門進行調解時，老人家屬提出要求周先生在賠償醫療費、誤工費、護理費、殘疾賠償金等費用之外，還要求周先生賠償精神損害賠償費用。周先生認為其他費用都可以賠償，但是精神損害賠償費用，認為不應該賠償。老者家屬在索賠未果的情況下，一紙訴狀將周先生告上法庭，經過法院審理，判決周先生除賠償老者醫療費、誤工費、護理費、殘疾賠償金等費用之外，還要向老者賠償2000元精神損害賠償費用。周先生拿著判決書，心里滋味就別提了。還好，有保險，周先生拿著所有的證明材料來到保險公司。但結果卻令人大失所望：保險公司只賠償除了精神損害賠償費用以外的費用。根據《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條的規定：“受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權利人向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的”，適用本解釋。依據相關規定，法院裁定周先生向老者支付一定金額的精神損害賠償費用，也是符合法律規定的。但是，根據機動車輛第三者責任保險條款規定：“精神損害賠償”屬于責任免除條款的一條，根據這一責任免除條款，保險公司對于精神損害賠償的費用是不負責賠償的。不過，如果周先生在機動車輛第三者責任險的基礎上投保了“附加交通事故精神損害賠償責任險”，那么這筆2000元精神損害撫慰金，就可以得到保險公司的賠償了。通過了以上的案例，相信大家對保險理賠已經有了一定的了解，這里我們還結合各大保險公司的規定，整理出這篇簡易理賠流程，望車友在出情況時能夠心中有數，及時報案，順利理賠。只要您按照保險公司的要求，按照流程逐項完成，一般情況下保險理賠不像大家想象的那樣復雜。不管是自己撞了車、撞了別人的車，還是被別人撞了，大致的索賠流程是這樣的：1. 車輛出險和報案出險后首先要做的是，及時向各自承保公司和交通管理部門報案，告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢如何處理、保護現場，保險公司會教車友如何向對方索要事故證明等。2. 取得交警證明出示行駛證、駕駛證、身份證，現場交警填寫《交通事故確認書》。現場交警根據各方陳述，對事故進行勘察后作出事故認定及責任劃分，如無爭議，填寫《交通事故責任認定書》，車主簽字確認。3. 填寫出險單出示上述3證和保險單證，理賠員完成現場查勘初步定損工作，簽收審核索賠單證，填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》，雙方簽字確認。4. 理賠員審核定損事故確認完畢，各方車輛應立即到車險理賠服務點的駐場定損點進行損失確定，填寫《機動車保險事故車輛損壞項目確認單》。如無爭議，雙方簽字確認，理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間。5. 送修理廠修理如果是在保險公司推薦的修理廠修理事故車，修完后，您可以將索賠材料交給修理廠，并向修理廠出具一份向保險公司代為索賠的委托書，然后支付自己應該支付的部分修理費(比如保險公司免賠的部分)，就可以直接提車了。如果您自己選擇修理廠修理，那么修完車后，您要先向修理廠支付修理費，然后拿著所有的索賠材料到保險公司的理賠部門索賠。6. 保險公司復核后賠付結案車輛修復及事故處理結案后，辦理保險索賠所需資料：(1)機動車輛保險單及批單正本原件、復印件;(2)機動車輛保險出險/索賠通知書;(3)相關行駛證、駕駛證、身份證復印件;(4)相關賠款收據、汽修發票等原件;(5)道路交通事故責任認定書
　　車輛理賠注意事項:
1. 不要隨意包攬事故責任有的車主認為有保險公司賠付，因此將所有的責任全部承擔。實際上，保險公司根據車主承擔的責任輕重制定了不同的賠付比例。2. 不要自行答應賠償金額如果不經過保險公司允許，自行答應第三者有關索賠金額的承諾，這種承諾保險公司是有權推翻重來的，如果重新核定的價格與第三者的要求有差距，則這個差距會由車主自行承擔3. 切忌先修理后報銷一些車主在出險后為了節省時間和麻煩先找修理廠，修完車后再找保險公司報銷費用。實際上，車主如果不向保險公司報案就開始修理車輛，在理賠時保險公司認為修理費用高出定損的費用，差額部分將由車主自己承擔。4. 委托修理廠理賠需慎重一些車主為了方便，發生事故后不與保險公司直接聯系，而是將理賠委托給較為熟悉的修理廠。此行為風險很大，有的修理廠會讓車主走一些“歪門邪道”以達到賠付目的，而這些“歪門邪道”如果被保險公司查實，車主不但需要自己承擔責任，還會在保險公司留下不良記錄。5. 不計免賠范圍有限制即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為了防范道德風險，會對一些特定的事故定出單獨的免賠率，這些免賠率不屬于不計免賠范圍。如多次出險、超范圍行駛和理賠證件不全等，保險公司一般會加扣免賠率。不計免賠險是附加險，主要針對車損險和第三者責任險等主險，對于自燃險、玻璃單獨破損險等附加險，不計免賠險并不起作用。; #車險理賠 #投保 #第三方責任險
2024-12-02 17:53:05

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