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最近常常有人到開心保網站咨詢，低收入家庭需不需要買保險？都需要買什么樣的保險？對于低收入家庭來說，抵抗風險的能力有限，更需要保險來分擔風險造成的損失。可是有限的收入如何合理的進行保險規劃，也是很多人所發愁的。開心保網保險專家表示，低收入家庭保險規劃更要注意從家庭的角度出發，選擇最合適的保險。

低收入家庭保險規劃一：提早進行壽險規劃

開心保保險專家建議，低收入家庭保險最好從壽險開始規劃。對于低收入人群來說，繳納社保的人數占比不高，并且大多沒有退休養老金，因此日后的養老問題也是一個不小的壓力。所以越早進行保險規劃，到老了之后享受的養老金越多，生活也更有保障。

如果按照月收入2500元來看，年收入為2500X12=30000萬。可以用年收入的10%來購買保險，保額在收入的5-10倍以上，一般家庭還是可以承擔的。如果投資壽險的話，可以從定期壽險的角度來考慮。一般來說，定期壽險的繳費期大多為5年、10年、15年、20年，而保障期限可以自由選擇。不同保險公司推出的定期壽險保障額度不同，從10幾萬到百萬元不等。以某保險公司20萬保額的定期壽險為例，年繳保費1850元，每個月保費僅需要不足160元，支出不夠，但是長期的投資收益不錯，無論是作為社保的補充，還是作為家庭養老的規劃，都是十分合適的。

低收入家庭保險規劃二：消費型健康險

俗話說的好，有啥別有病，沒啥別沒錢。對于低收入家庭來說，最擔心的莫過于生病住院。昂貴的醫藥費遠遠超出了低收入家庭的承受能力。因此選擇健康保險可以讓低收入家庭保險規劃更加完善。

在選擇投保對象的時候，可以根據家庭情況來選擇。低收入家庭最大的醫療負擔往往來自于老人和孩子。而雙方老人一般很少有社保，一旦罹患重大疾病需要住院，無疑于讓家庭雪上加霜。

而消費型健康保險的好處在于，相比儲蓄型醫療保險，一次性支付保費不高，一年僅需數百元，如開心保大眾中老年健康保障計劃B款，提供了意外身故保額20萬元、公共交通工具意外20萬元、猝死保障1萬元，附加了每日意外住院津貼100元/天，重癥監護每日住院津貼200元/天，對于一般家庭來說，是非常不錯的健康保險，去年僅需要550元，費用不高，保額額度更高。

低收入家庭保險規劃三：意外險

做好了養老、疾病的規劃，低收入家庭保險還可以考慮意外保險。尤其是一家之主，肩負一家人的重任，最擔心的就是遭遇意外不測，等于整個家庭的頂梁柱坍塌。而一份一年期的意外險保費也不高。特別是常年需要奔波或者從事較為危險行業的，更是應該注意人身意外險的補充。

開心保保險專家推薦了平安財險健康相伴個人意外險含健康服務，全年僅需175元，包含了：

意外身故、殘疾、燒燙傷  15萬

意外傷害醫療  2萬

意外住院津貼  20元/天

健康服務附加套餐  當意外或疾病事故發生撥打4006506119，獲得電話醫學咨詢、特需門診預約、健康分析評估、意外住院墊付（限額3萬元）的健康服務。

最佳的意外保險保額應該是年收入的5-10倍以上，因此這款全年意外險還是比較適合當做低收入家庭保險補充的。

雖然低收入家庭的資金比較緊張，但是如果做好了保險規劃，還是能夠滿足低收入家庭保險需求的。而在投保對象的選擇上，建議先一家之主，之后是老人和孩子。等到家庭收入改善之后，可以根據需要進行調整，比如增加壽險的投保力度、購買儲蓄型健康保險等等。

 　　五、總的來說　　從這款保險的保障上看，保障比較全面，對意外身故/傷殘、意外醫療、意外骨折、猝死等都有保障。三個保障計劃的保費分別為108元、168元、308元，所以綜合來看，大家保險意外險這款保障的性價比還是不錯的。　　從意外險市場整體來看，近年來“養寵大軍”發展壯大，也成為了意外險投保趨熱的因素之一，據報告顯示，如今意外保險投保趨于年輕化，意外醫療險的三大出險因素之一便是動物咬傷。所以說，重視意外險投保，大家保險意外險值得您的擁有。

(什么是相互寶之分攤人數與金額) 　　同樣是應對健康風險，用保險業的發展對照相互寶等網絡互助計劃更引人深思，精算體系、責任準備金、監管、償付能力，每個因素都是為整個鏈條最下游——被保險人負責的操作。同時，若逐條對比，精算體系等以上每個比對因子都直指網絡互助計劃的三個“硬傷”。 　　1. 互助計劃無保險牌照，無牌經營，風險管理不科學; 　　2. 受助人信息調查標準不清晰，容易黑箱操作; 　　3. 預收費機制形成巨大資金池，缺乏金融監管，容易引發金融風險。 　　這硬傷引發的后果，通過搜索相關新聞就能可見一斑，令人唏噓：    申請理賠遭拒，上熱搜，騙子! 　　別人理賠成功，上熱搜，濫賠! 　　分攤金額上漲，上熱搜，吸血! 　　保障條款調整，上熱搜，霸道! 　　不夸張的說，如今網絡互助形勢不樂觀，各個平臺作鳥獸散，僅剩下支付寶旗下的相互寶苦苦支撐著。相互寶真如熱搜所寫，如此惡劣？ 　　三、最后說句公道話 　　都說樹倒猢猻散似乎是自然規律一樣的存在，然而對于相互寶我們始終沒辦法否認，這網絡互助計劃本身是一項利好民生的公益善舉，出發點好，不僅低門檻、性價比高，填補了很多人商業保險和醫保之間的空白，尤其是為中低收入人群在醫保之外增加了一層保障。 　　然而，網絡互助的確有很多問題存在，想要解決掉，能否讓“相互寶”擺脫爭議，回歸保險的本質，具體需要多長的時間，廣大被保人能否等到那一天，我們誰都不知道。 　　至少目前來說，用相互寶錦上添花可以，若是作為唯一保障，雪中送炭的責任對于相互寶來說還為時尚早。 　　對于每個家庭來說，對抗大病風險，單一保障并不足以擔此重任。保險能帶給我們普通人的安全感，目前還是這類網絡互助給不了的。

  　　科學的講，醫保+商業保險+互助，才是更恰當的配置思路。 　　風險不知如何轉移?預算有限不知買啥保險最合適?專業顧問量身定制保障方案，0元，最高能幫您節省70%預算。