貸款買房在我們的生活中已經(jīng)是非常常見的事情了，那么在貸款買房中，用公積金還房貸是最為常見的一種形式，那么說到公積金還房貸具體的流程有哪些呢？在進(jìn)行公積金還房貸的時(shí)候我們應(yīng)該注意哪些問題呢？

別讓公積金成為存款 

公積金的顯著特點(diǎn)是低存低貸。一般來說，當(dāng)年繳存的個(gè)人住房公積金存款利率都與活期存款利率相同，而上年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率則參照整存整取3個(gè)月存款利率來計(jì)算，且今后也持續(xù)按照此利率水平計(jì)息。

這樣一來，如果任由住房公積金一直放在銀行不動(dòng)，就相當(dāng)于一直以3個(gè)月存期的利率存放，無形中造成了很大一部分利息損失。因此，公積金賬戶里的錢最好不要放著一動(dòng)不動(dòng)，而是要想方設(shè)法提前拿出來用，最最下策也應(yīng)把公積金當(dāng)養(yǎng)老金用，或者存入零存整取賬戶中，這樣獲得的受益要比單純的住房公積金可觀得多。

活用公積金提前還貸

公積金貸款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款，所以能最大限度地降低利息支出，看起來似乎應(yīng)該將公積金貸款的借款額度全部用足，盡量減少商業(yè)貸款。通常公積金貸款的最多年限是20年，商業(yè)貸款的最多年限是30年。

相對而言，貸款年限的延長可以在很大程度上降低每月的還款金額，減輕還款負(fù)擔(dān)，最大限度減少對生活的各種影響。因此每月現(xiàn)金支出預(yù)算不多的家庭，可以適當(dāng)增加商業(yè)貸款的部分，靈活調(diào)整每月還款金額，避免將大部分收入交給銀行，而給自己生活造成壓力。

住房公積金個(gè)人購房貸款的本息怎樣償還？

除現(xiàn)金支付外，借款人可以提取本人公積金賬戶儲(chǔ)存余額用于歸還貸款。在提取本人公積金賬戶儲(chǔ)存余額不足時(shí)，可以提取其配偶、參貸人的公積金賬戶儲(chǔ)存余額，但需征得被提取人的書面同意。

需要提取公積金賬戶儲(chǔ)存余額的借款人，應(yīng)向受托銀行提出申請，經(jīng)審核同意后簽訂“提取住房公積金償還個(gè)人住房貸款授權(quán)書”，并由受托銀行以轉(zhuǎn)賬方式代為辦理提取手續(xù)。提取公積金賬戶儲(chǔ)存余額的申請審批手續(xù)，在正常還款以后辦理。

借款人可否提前償還住房公積金貸款？

借款人可提前歸還部分或全部公積金個(gè)貸本息，目前不需要支付違約金。部分或全部提前還款的，按日計(jì)息，以放款日為計(jì)息起點(diǎn)。

(1)部分提前還款：受托銀行應(yīng)在借款人履行原貸款合同一年以后，方可接受其部分提前還款的申請，與之以書面形式變更借款合同，并與借款人、擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂補(bǔ)充條款，并將有關(guān)情況書面告知市中心。借款人提前歸還的金額不得少于原貸款合同約定的6個(gè)月的還款額；受托銀行應(yīng)與借款人商定部分提前還款后剩余貸款余額的還款期限，此還款期限應(yīng)短于原貸款合同約定期限的剩余期限，貸款利率按借款人已履行的還貸期限加上確定的剩余期限所對應(yīng)的期限檔次的公積金貸款利率確定；部分提前還款后的剩余貸款本金余額仍采取與原借款合同約定的相同的歸還方式歸還，受托銀行應(yīng)重新為借款人計(jì)算每月還款額。

(2)全部提前結(jié)清：借款人申請?zhí)崆皻w還全部貸款的，不受時(shí)間限制。借款人應(yīng)支付貸款本金余額，受托銀行不再計(jì)收貸款利息，按照借款合同已收取的貸款利息也不退回。

了解具體的公積金還房貸的手續(xù)和學(xué)會(huì)如何巧用公積金還房貸，讓我們的貸款生活變得更加的輕松和便利。