開心保保險網

行業資訊 保險價格市場監管簡介

摘要：20世紀70年代末至80年代末，由于我國保險市場經營主體只有一家，國家對其費率管制是通過指導性限制實現的即保險公司可以在其總公司制定的費率基礎上，上下浮動30％；90年代中后期，隨著保險經營主體的增加，競爭（主要體現在費率的競爭上）加劇，費率大戰蔓延開來，個別險種甚至出現全行業虧損的局面。因此，保險監管部門對保險費率的管制進入了嚴格監管的階段。每樣東西都有自己的價值，有價值存在必然存在價格，所以保險也不例外，正是因為保險價格的存在才使得我們的保險行業公平的競爭，才可以使得保險行業迅速的發展。當然不是我們每一個人都知道保險的價格，但是只有我們深入分析保險價格才可以更好的享受保險生活。這樣就使得我們更加的幸福，保險價格的形成體系是什么呢？它到底是如何規定的呢？2003年之前，我國保險產品執行中國保監會全國統一頒布的條款和費率。這一階段，費率由政府確定，明顯高于市場價值，使國內保險公司均有較大的盈利空間，從而有比較大的降價空間。2003年1月1日，車險改革在中國保險市場正式實施，車險成為第一種費率市場化的險種。車險改革后，惡性的價格競爭導致產險市場的平均價格大幅度下降。影響了保險公司的利潤，嚴重削弱其競爭力，甚至威脅到國內財產保險公司的生存和發展。為了制止惡性價格競爭，新版《機動車商業保險行業基本條款》應運而生。車險進入了“新管制時代”即“同質同價”的新階段。壽險市場方面，隨著保險投資渠道日漸擴寬，保險公司間投資收益水平也逐步拉開差距，監管部門預定利率最高為2.5％的約束，阻礙了投資收益率高的公司在產品定價上降低費率、體現價格優勢。對于利率步人升息周期的強烈預期也成為了壽險費率市場化提速的一個重要催化劑。在市場的呼吁下，2006年1月1日新《生命表》生效，我國壽險產品費率市場化邁出了重要的一步。《生命表》放開后，公司可以根據產品的不同、地域的不同、受保人群的不同、公司核保技術的不同以及市場策略的需要，使用不同的生命表。2006年6月，中國保險行業協會在中國保監會的指導下成立了“費率市場化課題組”，對壽險費率市場化問題進行深入的調查研究。壽險費率市場化已是大勢所趨我國保險業價格監管環境的變遷有其獨特我國保險業價格監管環境的變遷有其獨特的歷史背景，在保險市場的發展進程中也發揮了巨大的作用。價格監管的變遷實際上代表了我國保險市場對價格競爭這種自然和固有的市場經濟狀態的認知和適應過程。然而。無論何種形式的價格監管，價格競爭作為市場競爭的有效手段之一都是不可避免的。科學合理的價格監管的目的并不是阻止價格競爭，而是限制惡性價格競爭的形成，引導良性價格競爭的開展。價格競爭有兩類：一類是良性的，一類是惡性的。價格競爭的良性和惡性不能簡單的由競爭范圍和程度決定，更重要的是價格競爭策略是否有利于企業健康和可持續的成長。是否能夠增加股東價值。將良性價格競爭定義為：在真實實力支持下的、合理的、有科學依據的，基于成本下降或產品創新、服務創新的，有利于實現企業長期發展目標的理性的價格競爭行為良性價格競爭對于任何市場都是必要的，它不僅能夠激發企業不斷提高經營管理水平，增強核心競爭力，還會增加顧客讓渡價值，同時也有利于行業的進步和健康發展。相反，惡性價格競爭是指不顧企業的長期利益，沒有科學決策支持的，不惜大幅降低利潤甚至虧損，僅為了搶占市場份額的非理性的降價行為。惡性價格競爭會嚴重損害行業發展和市場平衡。尤其是在那些企業數量少、買方信息靈通的市場，同質產品市場和發展不成熟的市場，惡性價格競爭行為一旦出現，這就會迫使其他企業跟進，形成惡性降價，對整個行業發展產生不利影響保險價格的比較可以說是一個很復雜的問題，應當注意以下一些事項：產品本身要具有可比性，這是事物比較的一個最基本的原則。你很難說蘋果的價格貴還是荔枝的價格貴，因為它們是兩種不同的水果，具有不同的營養價值和效用。保險產品也是一樣，不同的險種有不同的價格。聯系保險合同中的除外責任條款來比較。即使是同一險種，同一價格，但除外責任的范圍不同，可以說價格也就不同。
 

#保險行業 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 正德人壽宣導行業核心價值

摘要：中國保監會發布保險監管核心價值理念和保險行業核心價值理念后，正德人壽組織開展了關于學習核心價值理念的培訓宣導，公司品牌宣傳部、辦公室、風險管理部、法律合規部、業務管理部等部門的骨干人員積極參加。 保險監管核心價值理念是“為民監督、依法公正、科學審慎、務實高效”，保險行業核心價值理念為“守信用、擔風險、重服務、合規范”。此舉為推動行業加快轉變發展方式、不斷提升行業服務能力和水平、切實保護保險消費者利益、增強行業的核心競爭力、促進保險業科學發展提供強大的精神動力和文化支撐。 正德人壽在全系統各級職場以電子屏、海報、橫幅等多種形式進行積極宣導，并第一時間在公司內外網顯著位置掛出保險行業核心價值理念內容。此外，正德人壽還迅速下發相關通知，要求在全系統各級機構在每日例行晨會上增加誦讀保險行業核心價值理念的環節，使該理念與公司“正揚誠信、立德為民”的理念一起成為全體員工自覺規范的行為守則。 正德人壽拓寬合作渠道與北京農商行等合作啟動 日前，正德人壽有關負責人表示，公司與北京農村商業銀行、黑龍江中國工商銀行等渠道的合作已于近期全面啟動。 據介紹，2012年正德人壽在與中國郵政儲蓄銀行、中國農業銀行等重點渠道的合作中實現零投訴，獲得了相關銀行總行負責人的高度評價。正德人壽2012年新單總件數為279379件，按中國保監會公布的6件投訴口徑計算，投訴率為0.2件/萬件；2012年新單承保共計113.62億元，投訴率為0.53件/億元。 目前，正德人壽的規模保費收入呈現出良好的增長態勢，截止到2013年2月底，新單承保共27.67億元，同比增長48.08%。 據了解，正德人壽在銀行渠道重點銷售的是正德龍盛兩全保險（萬能型）產品，該產品具有形態簡單、合同保底收益高等顯著特點，受到各合作銀行渠道的肯定。 正德人壽更名后“死而復生” 原本被認為已基本“胎死腹中”的昭德人壽，昨日被保監會證實正式更名“正德人壽”，并得到開業批復。這家于2004年6月被批準籌備的中資保險公司，因為高管與股東的矛盾、資本金不到位等原因，一度“難產”。 從保監會網站昨日公布的資料來看，正德人壽的5億元注冊資本金和籌備人張洪濤沒有變動。 但更名是否因股東更換引起？高管層又有哪些變動？記者為此撥通了正德人壽的法定代表人、中國人民大學財政金融學院保險學系主任、國發資本市場研究中心主任張洪濤的手機，當記者就此事提出采訪時，她表示正在美國出差，可短信聯系她。但截至記者發稿前，記者也沒有收到張洪濤的短信回復。 有關消息表明，時至今日，正德人壽的股東單位確實經過了幾輪更換，最初發起設立的幾家公司部分撤出了資金。而原本在股東名單之列的北京北大方正集團公司、北京金隅嘉業房地產開發公司、福州天策實業有限公司、中植企業集團有限公司、北京德通投資管理有限公司、蘭州黃河實業發展有限公司等有哪些還是現有股東，目前尚不得知。 與當初同一批獲準籌備的保險公司一樣，正德人壽的發起股東名單中，唱主角的也是民營資本。也正是因為這點，埋下了目前這些公司反復“難產”的種子。民營資本一味逐利的天性引發了在籌保險公司的股東不斷更換。 民營資本逐利豈料保險業水深。記者在采訪中了解到，當初很多民營企業家抱著“炒牌照”的心態發起組建保險公司，等籌備期過后即溢價轉手，豈料他們進入后才知道保險行業需要長期投入，一般壽險盈利期需要7－8年，財險也要3－4年，他們短期逐利的愿望一下子破滅，因此不斷出現抽逃資本的現象，也就導致了很多籌備險企的資本金一直不到位，高管因此紛紛轉投他門。 這樣的事情同樣發生在瑞福德健康險（原名陽光健康險）和國信人壽（總經理嚴峰突然離職）等身上。前者經過股東大換血已于今年年初低調對外營業，而后者與平德人壽、平泰人壽、東安財險等一并面臨著“難產”的窘境。 受18家新批保險公司部分“難產”的影響，保監會今年一改以往支持民資進入保險業的態度，將政策傾向于國有資本。保監會主席吳定富在今年保險工作座談會上的講話，將較多的鼓勵話語給了“國有大型企業”，這預示著“國字號”將掀起新一輪投資保險業熱潮。 但這也給監管部門帶來了不小的挑戰。如何管控國企自設保險公司后，不對該行業的保單進行壟斷，這是繼民資抽離保險業之后的又一道難題，也是保監會成功實現三支柱監管的重要一道檻。

#正德人壽 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 險企準入門檻提高 業務范圍與償付能力掛鉤

摘要：為保護消費者的合法權益保監會近日制定并公布了《保險公司業務范圍分級管理辦法》（下稱《辦法》），《辦法》嚴格明確了保險公司相應業務的準入門檻，將業務范圍與償付能力等指標掛鉤，具體細節本月實施。

業務準入指標

準入條件設置方面，對于基礎類業務，主要規定了注冊資本要求，每增加一項基礎類業務，需要增加兩億元以上的注冊資本，人身保險公司申請全部基礎類業務的，注冊資本不低于人民幣十五億元。對于擴展類業務，設置了財務、風險管理能力、合規經營等三類條件指標。比如財產保險公司申請農業保險業務的，需要滿足最近三年年末平均凈資產不低于10億元，最近四個季度償付能力充足率不低于150%等條件；申請投資型保險業務的，還需保證最近三個會計年度總體凈盈利。退出機制方面，《辦法》規定，對于償付能力不足或發生重大違法違規行為的保險公司，保監會可以采取責令停止接受新業務或限制業務范圍的措施。《辦法》同時規定，保險公司在實施業務范圍退出過程中，應當依照2011年10月施行的《保險公司保險業務轉讓管理暫行辦法》，妥善處理存續業務，繼續履行承保責任，保護消費者的合法權益。保監會于近日制定并發布了《保險公司業務范圍分級管理辦法》（下稱《辦法》），明確規定了保險公司相應業務范圍的準入和退出條件，將業務范圍調整與償付能力等監管指標掛鉤。《辦法》從2013年5月2日開始實施。

保險公司業務分級

根據《辦法》，保險公司業務范圍分為基礎類業務和擴展類業務兩級。財產保險公司基礎類業務包括機動車保險、財產保險及工程保險、責任保險等五項；人身保險公司基礎類業務包括普通型保險、分紅型保險、萬能型保險等五項。財產保險公司擴展類業務包括農業保險、特殊風險保險、信用保證保險、投資型保險。人身保險公司擴展類業務包括投資連結型保險和變額年金。《辦法》規定新設保險公司只能申請基礎類業務。在獲得基礎類前三項業務經營資質后，方可申請增加擴展類業務，且每次只能申請一項，兩次申請的間隔不少于6個月。符合資質的人身保險公司，順次申請投連保險和變額年金業務，只有經營投連險業務滿三年的才能申請變額年金業務。

#保監會 #政策法規 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 撞車后未及時報警 法院判保險公司不賠償

摘要：去年6月13日，楊某權駕駛阿慧（化名）的車在中山發生交通事故，而后自行聯系人員將傷者送醫院治療并由汽車修理廠將肇事車輛拖離現場。因未及時向交警部門報警，導致事故原因不明。隨后，阿慧將保險公司告上法院，索賠損失的17萬余元。近日，中山市第二人民法院審結了這宗財產保險合同糾紛案件，車主索賠的訴訟請求因依據不足被法院依法駁回。

發生車禍損失17萬余元

去年6月13日凌晨3時10分，楊某權駕駛著從阿慧處借來的小型越野客車在中山境內行駛。行駛至東鳳鎮東阜東路路段時，與路邊花基發生碰撞，同行的李某鋼受傷。然而，楊某權在明知交通事故導致車上人員骨折受傷及肇事車輛嚴重受損的情況下，仍自行聯系維修廠將肇事車輛拖走，直至6月13日早上9時才報警并向保險公司報案。同年6月21日，中山市公安局交通警察支隊東鳳大隊對本次事故出具認定書，認定該事故無法查明事故事實。事故發生后，阿慧委托中山市某舊機動車鑒定評估有限公司對被保險車輛進行車損評估，鑒定機構的評估意見為車輛損失總價162217元，原告為此支付鑒定費和拆檢費共10078元，支出合計高達17萬余元。因該車在某保險公司廣州市海珠支公司投保，最高限額為299800元的車輛損失險及該險種的不計免賠險，阿慧將該公司告上法院索賠。

保險公司：楊某權涉嫌酒后駕車

在無法獲悉詳細肇事原因后，保險公司委托深圳市某保險公估有限公司進行了調查。調查報告稱，本次事故是楊某權借用小型越野客車期間酒后駕駛所致，建議保險公司海珠支公司作拒賠處理。據調查報告顯示，小型越野客車車前保險杠、前蓋、水箱散熱網、發動機油底殼、底盤、輪胎多處受損，正、副駕駛位氣囊炸開，正、副駕駛位前擋風玻璃破裂；而現場照片顯示事發地點并無道路維修痕跡。同行者之一的陸某東稱去年6月12日傍晚，楊某權、陸某東、阿偉在東鳳鎮某餐廳吃飯，就餐時三人一起喝酒，包括白酒、啤酒等，且一開始先喝了3大瓶啤酒。之后，陸某東等前往阜沙鎮國貿酒店繼續喝酒，但陸已經喝醉。飲完酒后，三人下樓便乘坐楊某權駕駛的肇事車輛前往東鳳鎮。駕車至事發路段時，肇事車輛沖上花基撞到輔道的樹木停下，造成李某鋼右手上臂骨折，但陸對事發原因不清楚。根據調查報告，保險公司稱肇事司機楊某權酒后駕車，根據相關保險條款約定，被告無須對酒后駕車造成的損害進行賠償。故請求法院依法駁回阿慧的訴訟請求。

法院：駁回索賠請求

法院稱，楊某權借用阿慧的越野車發生交通事故后，在明知交通事故導致車上人員骨折受傷及肇事車輛嚴重受損的情況下，仍自行聯系維修廠將肇事車輛拖走，直至6月13日早上9時才報警并向保險公司報案。楊的上述行為導致交通警察部門無法對事故現場及肇事車輛進行勘驗、檢查等以確定事故真相，亦致使某保險公司海珠支公司無法確定上述事故是否屬于保險責任。因此，楊某權、阿慧應就本次交通事故是否屬于保險責任負有舉證責任。但是，兩人亦未能提供證據證明其主張。另外，阿慧、楊某權未能就未及時履行通知義務提供證據以及對事故過程作出合理解釋，故某保險海珠支公司有權主張不予賠付。綜上，法院認為阿慧的訴訟請求理據不足，法院遂駁回原告阿慧的全部訴訟請求。此后，阿慧不服一審判決，提起上訴，市中級人民法院經審理后，裁定駁回上訴，維持原判。

#保險公司 #保險理賠

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 11月份保險品牌財經媒體曝光度觀察簡報

摘要：中金在線財經搜索的統計結果顯示，2013年11月份，國內財經新聞共曝光有關“保險”的新聞77100篇，較之2013年10月份的83900篇，減少了8.1%；11月份保險品牌總曝光度11868篇，較之2013年10月份的12410篇，下降了4.4%。可見，11月保險新聞曝光度出現一定幅度的下降同時保險品牌曝光度小幅下降，這主要是因為11月慢慢進入年底，保險品牌宣傳力度有所稍微下降，同時保險行業進入準備新產品和培訓新的代理人的關鍵時候。中金在線統計數據顯示，11月份中資保險品牌曝光度排名依次為：中國平安、中國太保、中國人壽、新華保險、陽光保險、中國人保、太平保險、泰康人壽、大地保險、安邦保險。11月份中資保險公司總曝光度為11313，較之10月份的11596下降了2.4%。11月份外資保險公司曝光度排名前5名依次為：友邦保險、大都會人壽、中英人壽、英大泰和、光大永明。11月份外資保險品牌曝光度總體較低但部分品牌相比10月份還是有一定幅度的上升。11月的外資保險公司里， 大都會人壽新聞曝光167條，較上個月相比增幅高達1184.62%，中英人壽新聞曝光42條，較上個月相比增幅高達281.82%。通過中金在線資訊搜索不難發現大都會人壽的新聞中新品上市類以及高層更替的新聞偏多，說明公司高層人員有變動以及有推出新品，比如：大都會人壽發售500萬元免體檢高端壽險；中英人壽也推出新品如“樂程無憂”面市等。11月份，保險產品的曝光度排名中，車險、意外險、養老險、醫療險和人身險居于11月份保險產品曝光度前5名，而10月份的排名是：車險、養老險、醫療險、意外險和健康險。通過相比可以看出，車險仍是人們最關注的險種，車險一直以來都是保險產品中曝光度最高的，11月份也不例外。11月份比較值得一提的是意外險，這一險種11月的關注度有了大幅的提高。通過中金在線資訊的搜索不難發現，意外險這個月關注度提高是由于老人訛人事件和北京為老人定制意外險引起各方的熱議。　這種針對專門人群而設立的小型保險，時下并不多。尤其對于老人和孩子而言，商業保險太貴，以至于這些弱勢群體越來越弱勢。當保險成為權利、福利的一部分，受惠人群就會更加幸福，更加安心。人身險這個月關注度提高是由于我國首套重疾表發布以及人身險賠付問題引起關注。根據保險熱點關鍵詞曝光度統計，11月份保險業的熱點事件關鍵詞主要有：3800萬人中斷繳社保；養老保險基金累計結余，個人賬戶空賬；我國首套重疾表面世；北京首推老人意外險；存款保險制度漸行漸近。下面做一下熱點事件的概述。3800萬人中斷繳社保：數據顯示，我國大概有3億多人參加城鎮職工養老保險，今年有累計3800萬人中斷繳保險。那么，這么多人里，有多少人是自己愿意主動放棄，又有多少人是被迫無奈中斷呢？養老保險基金累計結余，個人賬戶空賬：人社部公布了全國企業職工養老保險十年“成績單”——參保總人數翻了一番，基金總收入和總支出增長超過5倍，2012年養老保險基金累計結余為2003年的13倍。但是，累計結余分散且不足以彌補個人“空賬“。我國首套重疾表面世：11月14日，中國保監會對外發布了《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006—2010)》(簡稱重疾表)。這是我國人身保險業首套重疾表，填補了我國重疾表的空白。中國保監會宣布，從2013年12月31日起，重疾表將作為準備金評估用表，用于重大疾病保險產品的法定準備金評估工作。北京首推老人意外險：為了給老年人在各類場所發生意外傷害時提供更多保障，北京首推老年人意外傷害保險。在北京市生活或工作的50歲至60周歲退休人員、60周歲及以上老年人均可參保，不受戶籍限制。據介紹，這份意外傷害保險的特點是“保險費用低、保險范圍廣、理賠標準高”。自主參保的老年人只需要繳納15元，便可以享受為期一年的保險服務。其中，北京市戶籍60周歲及以上，享受城鄉最低生活保障待遇人員、城鎮“三無”人員、農村“五保”對象、享受定期撫恤補助的優撫對象及失獨老年人，由北京市財政統一出資投保，這個群體大約有7萬人。存款保險制度漸行漸近：“這為民營銀行的設立創造了條件。”對于十八屆三中全會提出的“建立存款保險制度，完善金融機構市場化退出機制”，興業銀行首席經濟學家魯政委作如此表示。他認為，從某種程度上說，有了存款保險制度，未來設立民營銀行的風險可控，儲戶的利益將得到保障。中國銀河證券首席總裁顧問左小蕾也表示，存款保險制度建立是金融改革過程中完善制度建設的重要舉措。隨著利率市場化的不斷推進，小銀行面臨“存款搬家”壓力，加大了小銀行被淘汰的可能性。

#保險公司 #保險行業

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中法人壽分支機構擴張

摘要：中法人壽是中國唯一的郵政運營企業——國家郵政局和法國最大的人壽保險公司—法國國家人壽保險公司共同打造的，但這個中法“混血兒”的誕生之路卻頗為艱難。 就在交通銀行、中國銀行等正在努力籌備國內銀行系保險公司之時，中法人壽保險有限責任公司（簡稱中法人壽）卻拔得頭籌。這個中法“混血兒”的誕生出人意料但也頗為艱難。用中法人壽副總經理朱宗樹的話來說是“整整盼了五年”。 中法人壽的股東引人注目，中國惟一的郵政運營企業——國家郵政局和法國最大的人壽保險公司——法國國家人壽保險公司（以下簡稱CNP），注冊資金2億元人民幣，雙方各持股50％。新公司的成立較為低調，中方高層領導團隊均來自郵政系統，原國家郵政局局長劉立清出任董事長，兩位副總也是郵政金融高管。 郵保系還是銀行系 一些媒體報道稱中法人壽是國內第一家銀行系保險公司。對這一說法，中央財經大學保險系主任郝演蘇并不贊成。 他說這樣的提法不準確，因為國家郵政局是出資股東，而非國家郵政儲蓄局。北京工商大學保險系主任王緒瑾接受本報記者采訪時也認為，銀行系保險公司的提法不合適，而郵保系說法更為準確。 朱宗樹則表示，中法人壽確實是郵政保險系的第一家，稱其是銀行系保險，不是很嚴謹，但卻把公司的實質給點了出來。 “銀行參與保險是利用銀行的網點參與保險銷售，國家郵政局雖不是銀行機構，但下屬有郵政儲蓄網點，利用郵政儲蓄網點銷售，實質是一樣的。我國目前還不允許銀行辦保險公司，我們現在轉了一個彎，國家郵政局對轄下郵政儲蓄實施專業化經營，成立中國郵政儲蓄銀行。 這樣說來，我們利用國家郵政局作為股東，利用集團下一級網點進行銷售，實質上公司已具備銀行保險系的性質。”朱宗樹說。 朱宗樹道出了實質：位列國內第五大銀行的郵政儲蓄銀行雖非中法人壽的直接出資人，但資本聯姻下，中法人壽已具備了銀行保險公司的實質。 中法人壽第一次分支機構擴張 早在2002年9月，國家郵政局就與CNP簽訂了合同，約定雙方各出資50％共同組建中法人壽，并于2004年12月通過了保監會的驗收，但直到2005年底，中法人壽才最終完成工商注冊登記，最終竟出乎意料的成為了國內第一家銀行系保險公司。 國家郵政局遍布全國的7．7萬個郵政網點都將作為中法人壽的銷售渠道，擁有國內第五大銀行作為銷售平臺，目前郵政代理保險業務大幅攀升，所有這些使得中法人壽比起其他壽險公司在盈利前景預期上頗為自信。 “我們不打算招保險代理人，只通過郵政、銀行渠道銷售產品，這樣成本也會很低。”朱宗樹說，“我們初步測算，只要一年保費收入達到十幾個億，公司就可以盈利。” 記者了解到，2月份中法人壽就已與北京郵政局簽訂了代理協議，北京城700多家郵政網點現已代理起中法人壽的第一個產品——紅麒麟分紅型保險產品。 “我們近期還會推出一系列新產品。”朱宗樹說，“其他保險公司產品銷售分三條線：代理人銷售、團體保險和通過銀行等渠道銷售保險，我們現在做的是第三條線，把這一塊業務精耕細作，力爭做成中國保險業務的典范。” 2007年，中法人壽將進行第一次分支機構擴張。“我們將在保費規模達到20億以上的省份中進行選擇。”朱宗樹表示，江蘇、河北、黑龍江三省在2005年保險代理業務成績不菲，“在這些省份的郵政局網點中，中法人壽的保費銷售只要占到一半，就可以實現10億以上的保費規模。” 

#中法人壽 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 走訪保險營銷員的世界 為生計帶娃上班

摘要：保險營銷員是一群特殊的群體，他們通常不被理解甚至遭人白眼，他們經常承受各種冷嘲熱諷，但他們也是憑借汗水生存的普通勞動者，應該受到應有的尊重。近日有媒體專門針對這一話題，走訪保險營銷員的世界，以這樣一種方式，向報銷營銷員致敬。營銷員并不是一個受歡迎的崗位，辛苦，并且難以得到理解和尊重。保險營銷員則更甚，要讓不想買甚至排斥保險的客戶買保險，其間的遭遇只有他們最清楚。其實，他們與其他人一樣，勤勤懇懇工作只是為了生計，為了實現自己的價值，還有心底的那些“小小心愿”。

為生計：帶幾個月大的孩子上班

進入中國人壽保險公司的時候，馮金花已懷著3個月的身孕。孩子生下后，有段時間沒有人照顧，小馮便帶著幾個月大的孩子去上班。“辛苦，真的很辛苦。”小馮坦言，但做母親都是這樣，因為有孩子在身邊，就是再苦也是值得的。這樣的狀態持續了約5個月左右，孩子1歲多的時候被接回了清遠老家。去年11月底12月初，因為有一段時間簽不下單，家里也有人生病了，小馮要兩邊跑，曾經想要放棄這份工作。“那時候就想辭工不做保險了。”小馮說，“但公司一直都在栽培我，定期組織培訓，讓我從對保險一無所知到現在熟能生巧，學到了很多知識。在我懷孕期間，還有一邊帶孩子一邊上班的時候，公司、同事都給了我很多照顧。我很感恩，舍不得離開。”小馮不是本地人，為了掙錢改變生活離家來到佛山。從1997年就到佛山，2002年回老家清遠，2008年再回到佛山。她說，“對我來說，清遠和佛山都是家。我一直都在佛山，也很喜歡佛山，現在我最想為自己買一套房子。”

為事業：從業兩年躋身壽險精英

在陽光人壽保險公司佛山本部營業區工作的于志洋，從業2年，已經是全球壽險精英的最高盛會·MDRT(百萬圓桌會)會員。2011年前，于先生還在江蘇從事其他行業的工作，雖然比較穩定，但毫無激情的工作內容和簡單的工作環境令他覺得生活很壓抑。當年年底，于先生辭掉工作，在朋友的支持下來到佛山，希望能在佛山闖出屬于自己的一片天地。“我自己在2008年因意外導致腳傷，當時剛好有買意外傷害保險，手術后得以理賠，因此對保險業有著好感。”于先生說，“保險可以幫助別人也可以成就自己，這是保險行業最崇高的格言。所以我加入了保險業，并且一直堅持到現在。”于先生是江蘇連云港人，在佛山已擁有屬于自己的房子和車子。“相對其他從外地來到佛山奮斗的人來說，我覺得自己已是比較幸運的人。”目前，對于工作和家庭，于先生希望在陽光人壽打造一支百人的精英團隊，并爭取獲得公司的國外旅游獎勵，“帶上我的愛人和伙伴一起周游列國。”

#保險營銷員 #中國人壽 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 慕尼黑再保險對中國保險業發展樂觀

摘要：近日，慕尼黑再保險(以下簡稱“慕再”)經濟研究部門做了有關全球保險業發展的研究報告。報告顯示，亞太地區保險業的保費收入將于2020年前翻倍。到2020年，亞太地區將產生全球預估新增直保保費的近半數，達逾1萬億歐元，亞洲新興經濟體(即像中國或印度這樣的市場)將在此數字中占七成(約合6700億歐元)。而中國則將成為全球保費新增長最多的國家(總保費將達到4250億歐元)。對此，記者專訪了慕再壽險大中華區總經理張路群，基于上述數據，共同探討中國保險業未來的發展趨勢，以及正在轉型的壽險業所面臨的問題和挑戰。記者：根據慕再發布的預期數據，到2020年，中國將成為全球直保保費新增最多的國家，這對中國保險業的發展意味著什么？如果從保費收入占比來看，另外的研究顯示，中國保險業的保費收入占GDP的比重為4%，低于世界平均水平，中國保險資產占金融業總資產的比例為4%左右，而這一比例在發達國家則高達20%，是否從這方面來看，中國保險業的實際情況并不如預期的那樣樂觀？張路群：盡管中國保險業起步較晚，現階段的發展又遇到一些困難，但隨著中國GDP的增長，中產階級的增加，消費者保險意識的提高，從中長期看來，發展前景是很樂觀的。國際保險公司對中國保險市場非常看好，包括慕再。我們在中國市場的投入很多，從直保公司到資產管理項目，再到健康險的投資，僅慕再中國壽險部一共就有40多人，是其他外資再保險公司壽險部人數的兩三倍。慕再一開始在中國就采用了與市場一起成長的方針。中國的保險市場還比較新，在產品、流程、風險管控、專業化管理等方面都需要支持。慕再利用全球經驗，結合在本地的精算師、核保師為當地的保險公司提供服務，在這一方面的投資只增不減。對于中國的保險業，不能只比較保費收入多少、行業規模大小。比如，北美市場如今仍是全球最大的保費市場，其中很大規模的資產都來自養老保險，政府也給予了很多稅收政策。如果稅收閘口在中國放開的話，例如稅延型養老保險的實施，將對中國的壽險市場產生諸多影響和改善。不過，即使稅延型養老保險正式實施，短期內還是會受到阻力的。所以2020年，不管怎么發展，養老問題是誰都逃離不了的問題，政府、企業、個人都需要承擔一部分責任。記者：中國保險業在經歷多年快速增長后，保費增速放緩，壽險行業尤甚。您如何評價目前中國壽險行業的發展？如何理性認識行業增速放緩的問題？保費增速較慢對慕再的中國再保業務有何影響？張路群：保費增速放緩，我認為這是正常的。中國的保險業一開始屬于粗放式發展，百花齊放。但隨著多年的發展，保險業開始面臨轉方式、調結構，尤其是大型保險公司都在試著轉型，把躉繳改成期繳，本來一次性要繳的保費分成了幾期，那么前期的保費就會降低。從各家保險公司2012年的年報發現，還有一個原因要歸咎于投資回報率不理想，從而導致中國壽險業發展較為困難。由于中國的壽險公司的準入門檻非常高，對資本金的要求也非常高，所以國內的保險公司想做“小而美”是不可能的，都求做大做強。有些國家對保險公司的資本金要求是與其業務成正比的，如果是區域性保險公司，業務要求就相對較低。外資保險公司在中國的表現一直比較平淡，他們面臨的問題可能更嚴峻。如何把總部的優勢帶到中國市場，實現本土化是外資保險公司一直面臨的問題。從長期看，外資保險公司想要有爆發性的發展還需要很長時間。同時，外資保險公司常受國家總部地區經濟的影響，有很多不可控變量。保險公司要發展好，必須體現自身優勢，走專業化路線，有可以超過其它公司的優勢。保險行業的發展持續增速加大了對專業人才的需求，而人才稀缺是中國保險業面臨的一個重大挑戰。保險業的人才是需要靠經驗累積的，尤其是精算人才。因此，慕再已經連續三年舉辦了大學生精算數學競賽，讓更多的大學生走出課本，從事實踐。直保保費放緩對慕再的業務在短時間內是有影響的，但受影響度并不一定成正比。保險公司發展較慢，遭遇困難的時候，我們可以提供咨詢。有些保險公司發展趨勢向好，自身防范風險的能力就增強了，那么需要分保的比例就會變少。不論如何，腳步有時候稍為放慢也是好的，這也是為今后的發展儲存力量。記者：今年3月，保監會人身保險監管部向各人身保險公司下發關于征求對《關于開展人身保險費率政策改革試點的意見》，這標志著推動壽險費率改革的嘗試進入了關鍵時期。壽險費率市場化改革一旦實施，對中國保險業將帶來哪些影響？對市場參與者將帶來哪些挑戰和利好？張路群：短期內，影響并不會像大家預想的那么明顯。一家公司要成長，就必須要有競爭，如果只靠制度上獲取優勢，這樣是不能長久的。壽險費率改革對保險公司會提出更高的要求，包括產品、流程、服務等。但我認為這是好事，有競爭力才有進步。同時，在一定程度上督促保險公司去尋求發展自身的優勢。例如，現在投保過程還是非常復雜，所以我看好電子商務的發展，尤其是在中端市場當中會有顛覆性的改變。當然，可能會出現一些問題，比如保險公司會推出比較激進的產品來搶占市場，隨帶的風險也會增加。有些大型保險公司不愿意跟進，慢慢地，其產品會逐漸失去競爭力。記者：中再產險前不久成立了行業數據分析中心，行業數據分析中心的成立對于保險行業具有哪些重要意義？中國保險業的數據開發相對滯后，慕再在數據分析方面有哪些成熟的經驗可以借鑒？張路群：行業數據分析中心的建立是非常好的事情。再保險公司需要有這樣的數據庫。保險是以經驗數據為基礎，沒有相對全面、豐富的數據，保險公司無法設計出適合市場的產品，消費者可能會買到貴的產品，保險公司也可能會面臨虧損。慕再的多個業務范疇都有自己不同的數據研究中心，包括我們剛發布的有關全球保險業發展的研究報告就是由慕再集團發展部下面的經濟研究部門做的。此外，在財產險方面，慕再的地質風險研究中心，從1980年到現在跟天氣相關的自然災害數據都有儲備。數據分析是開展所有業務的前提，我們研究的風險包括兩點：發生率和發展趨勢。發展趨勢如果上升1%，差別是非常大的，所以數據要每年、逐年積累。只有把這兩點聯起來作分析，才是準確的，才能對保險公司提供幫助。這些都體現了慕再如何通過多年來積累的知識，與客戶分享我們成熟的經驗，提供專業的服務。

#保險資訊 #保險公司 #保險行業

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 大地財險公司-大地財險公司以渠道改革引領業務轉型

摘要：保險公司給人們的印象多數是理賠難、誤導消費者等等。如今隨著保監會關于整頓保險行業混亂現象，提升保險營銷員形象等工作的開展，為了更好地贏得口碑，保險公司不僅做好快速理賠等本職工作，同時還更多地參加公益事業，積極承擔社會責任。大地財險公司也不例外，努力打造高品質的服務，提供近場作業，得到公眾的一致好評。

　　以渠道改革引領業務轉型

如今，財險行業在經歷了最初“跑馬圈地”式的粗放發展后，開始謀求轉型發展，渠道也成為各財險公司的關注焦點。近年來，大地保險敏銳地捕捉到了這一發展趨勢，在持續做強傳統直銷渠道的基礎上，積極探索渠道管理新模式，并努力發展電銷、網銷等新渠道，意欲以渠道改革引領業務轉型。車險作為財險企業的主營業務，是各大財險企業競相拓展的“重地”。“大地保險經過多年探索，以渠道資源整合作為切入點，積極與車企、銀行等渠道開展合作，成功地實現了車險業務穩健增長。”據大地保險車險業務負責人介紹，今年以來，大地保險就先后與龐大汽貿集團、神龍汽車公司等實力車企簽約合作，實現了渠道與客戶資源共享。“通過渠道合作，能夠整合雙方旗下高度重合的客戶資源，為客戶量身定制保險產品組合。同時，整合雙方旗下高度重合的服務網點資源，能夠確保在全國范圍內為客戶提供統一的保險服務標準，為客戶打造一站式保險服務。”該負責人表示，大地保險將繼續完善現有的渠道專職維護管理模式，加強渠道專員日常管理、培訓等工作，確保核心渠道建設工作卓有成效。據悉，大地保險近日成功購買了“4009666666.com/.cn/.com.cn”整套域名，開辟車險官網直銷平臺，大舉進軍車險網銷渠道。作為財險行業首批獲得車險電銷牌照的企業，大地保險的電銷服務已在業內取得不錯的口碑。此次購買后，電銷和網銷將成為大地保險業務增長的爆發點。大地保險總經理郭敏表示，大地保險正在不斷完善電銷和網銷服務，促進電銷、網銷、傳統直銷與渠道合作等多元化銷售模式的融合，共同推動業務增長與轉型。

　　以合規經營謀求可持續發展

“保險業是經營風險的金融行業，必須在維護投保人利益的前提下，實現穩健、積極、健康的發展。”歐偉表示。近年來，大地保險正確處理增長速度、發展規模與經濟效益的關系，走出了一條“速度與效益兼顧，規模與質量并舉”的內涵式發展道路。大地保險合規負責人告訴記者，公司始終圍繞“抓基礎、抓重點、抓時效”的工作思路，把合規管理工作作為統籌兼顧發展的重中之重。“我們不僅重視基礎合規管理工作，加強合規管理制度建設，保證合規管理工作落到實處，還要求各分公司圍繞當地監管重點，關注區域風險，找準自身薄弱點，將有限資源精確投放。”上述負責人說。據了解，為了將合規經營的意識深深植入到工作當中，大地保險在積極開展合規管理工作的同時，還非常注重合規文化的培育工作。通過開展活動、宣傳和培訓等多種形式，大力普及合規經營文化。“創優達A”活動是大地保險在各分公司持續推進的一項合規文化形式，通過強化對依法合規經營、保費達成率、應收率、結案率、投訴率等多項關鍵指標的考核，提升各分公司的合規經營能力。為保證該項活動卓有成效，大地保險設定了“年度全面達A分公司”“特定時段達A分公司”和“特定監測指標達A分公司”等指標，對表現優秀的分公司進行獎勵。此外，大地保險還通過合規教育培訓、內刊、宣傳欄，懸掛合規文化、廉潔文化宣傳標語，在全公司營造“人人積極參與、人人忠實履責”的合規文化氛圍，做到時刻提醒、警鐘長鳴。對于大地保險未來的發展藍圖，歐偉用“四個一定”進行了概括：“一是在行業中一定要有影響力，在經營管理上有自身特色；二是在客戶和公眾中一定要有認知度和美譽度；三是對高管人員和員工一定要有吸引力，有良好的職業發展前景，自身價值不斷得到提升；四是對股東一定要有持續穩定的回報。”歐偉指出，大地保險要通過科學發展，從業務特色、管理特色、區域特色三個方面打造綜合效能優勢，使公司在市場、行業、客戶和員工中有共同的認同感和良好的吸引力，成為有自身特色的、受人尊敬和向往的高品質財險公司。

　　以基礎管理謀求健康發展

“百年大計，基礎為本。基礎管理就是生產力，就是競爭力，就是影響力，就是發展力。”歐偉在大地保險的內部會議上多次強調基礎管理的重要性。大地保險總公司經過反復研究與討論，把基礎管理作為科學發展的核心工程。對此，歐偉解釋道：“公司強調的基礎管理，首先是全面的管理，既包括對銷售體系的管理，也包括對服務體系、人力資源體系、財務管理體系的管理；其次是制度的管理，既要建制度，又要抓落實，還要常完善；第三是科學的管理，在外在層面要實現速度、品質、效益的有機統一，在內涵層面要做到敬業專業、管理能力乃至工作作風的有機結合。”據悉，在服務管理方面，大地保險牢固樹立了“以客戶為中心”的服務理念，致力于構建以“客戶體驗”為導向的服務模式，通過推進客戶服務體系化建設，實現了服務的標準化、規范化。“使客戶因服務而選擇大地，因服務而留在大地。”歐偉表示，大地保險還將引入第三方獨立評價機構，對公司客戶服務進行獨立調查和全面評估，發現問題和不足，提升客戶服務水平。今年，大地保險遼寧分公司創新性地與沈陽工程學院技術經濟系保險專業開展合作，承接了2012-2013學年《財產保險》專業課程的編制教學任務，并優先為其學員提供實習機會、就業崗位。“在人才培養工作中，大地保險堅持內部培訓與外部培訓相結合，注重提升人才綜合素養，強化人才戰斗力。”據大地保險人力資源負責人介紹，幾年來，大地保險在建立自己的講師隊伍、對員工進行輪訓的同時，還選拔40名各級優秀管理人員參加知名院校的MBA高級研修班。

　　大地財險公司探索“近場營銷”

今年4月起，大地保險在浙江蕭山開展“保險進小區”系列活動，積極嘗試“近場營銷”，將優質的保險產品和專業服務送到百姓門口。截至11月初，共有13家物業公司為其屬下29個小區投保物業責任險及其附加險，10家物業公司投保團體意外險，2家物業為其業主贈送家庭財產保險，受惠家庭400余戶。今年4月25日，大地保險蕭山中心支公司與杭州市蕭山區物業管理行業協會共同啟動了“保險進小區”系列活動，大地保險選擇11個條件相對成熟的小區作為試點，推出了團體意外保險、物業管理責任保險、家庭財產險、個人意外傷害保險和機動車輛保險等系列產品，并針對不同的客戶群體推出不同款式的保險產品。對此，大地保險蕭山中心支公司負責人表示，“保險進小區”是項惠民工程，也是一個創新之舉。公司希望以此為契機，根據物業管理企業和小區業主的真實保險需求和購買能力，不斷完善和創新保險產品，提高和改進保險服務，致力于將優質的保險產品和理賠服務送進千家萬戶。據介紹，本次大地保險聯合蕭山區物業管理行業協會，除“保險進小區”外，還探索財險行業“異業聯合”的服務模式——結合大地保險既有的電銷、全國通賠、實時網上查詢等特色服務，大大提高了理賠時效性。大地保險客戶一旦發生事故，只需將資料交至小區物業管理處，便能享受到近在門口的快捷報價、零單證和上門收單等全方位服務。此外，這項服務的理賠也實現了財險賠付的“閃電”標準：1萬元以下不涉及人身傷害、單證齊全的案件，當天賠付；3000元以下單方事故，無需單證直接賠付。蕭山區物業管理行業協會負責人表示，物業管理是社會的大后勤，涉及到方方面面，也必然帶著或多或少的風險，“保險進小區”是物業管理的福音，必將降低物業公司的經營風險，緩解和解決小區的管理矛盾，提升物業服務的內涵。業內人士也表示，相比壽險而言，我國財險行業的營銷體制正處于一個探索和逐步完善階段，因此，財險行業的營銷創新擁有更大的空間。財險企業通過保險進小區的方式，形成了與物業公司、4S店和投保人多方共贏的局面，有利于業務穩固增長。這種創新的營銷和服務模式，對財險企業實現業務轉型、開辟新的業務“藍海”起到了很好的先導作用。
 

#大地財險公司 #保險資訊 #保險公司 #大地保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 中國人民人壽保險推出外出務工保險

摘要：中國人民保險集團股份有限公司旗下中國人民人壽保險股份有限公司（人保壽險）將獲得原股東按比例配售的約56.28億股新股，即募資56.28億元。根據中國人保于香港聯合交易所發布的公告，中國人壽保險股份有限公司以目前的已發行總股數201.33億股為基數，按照每1股現有股份配售約0.2795股新股的比例，向人保壽險現有股東配售新股，共配售約56.28億股新股。配售價為每股新股人民幣1.00元，相等于每股股份的面值。公告顯示，人保壽險原股東中國人保、中國人保旗下子公司中國人民財產保險股份有限公司（人保財險）和中國人保資產管理股份有限公司（人保資產）、亞洲金融集團（控股）有限公司（亞洲金融集團）、泰國盤谷銀行（盤谷銀行）及日本住友生命保險公司（住友生命）均參與此次增資。其中中國人保、人保財險及人保資產同意分別出資人民幣40億元、人民幣4.85億元和人民幣0.17億元，共計約人民幣45.02億元。另據香港經濟通報道，住友生命、盤谷銀行及亞洲金融將分別出資5.63億元、2.81億元及2.81億元。中國人保稱，該公司的認購款項將由公司內部資源支付。中國人民人壽保險的增資擴股方案須待中國保監會和有關政府部門批準后生效。值得一提的是，中國去年底剛剛登陸H股，募資約232億港元。增資前，人保壽險的已發行總股數約201.33億股，其中中國人保持有71.077%、人保財險持有8.615%、人保資產持有0.308%、住友生命持有10%、亞洲金融集團和盤谷銀行各持有5%。增資完成后，中國人民人壽保險已發行總股數將增加至約257.61億股，注冊資本將由約人民幣201.33億元增加至約人民幣257.61億元。人保壽險各股東的持股比例保持不變。資料顯示，中國人民人壽保險為一家在中國注冊成立的股份有限公司，于2005年11月開業，主要在中國從事人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險業務和上述業務的再保險業務，及保險資金運用業務。人保壽險于2012年原保險保費收入為人民幣640.3億元，在中國壽險市場的市場份額為6.43%，在中國壽險公司中排名第五位。截至2012年6月末，中國人保子公司人保壽險的償付能力僅為136%。中國人保稱，人保壽險此次增資所得資金將主要用于補充人保壽險的資本金，提高其償付能力，此次增資有利于人保壽險的業務發展并鞏固其在壽險市場的領先地位。創新推出外出務工保險家住重慶市綦江區新盛鎮的杜女士，做夢也沒想到，在遭遇丈夫車禍過世后，丈夫一份保費僅為30元的外出務工保險，卻獲得中國人民人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人保壽險”）2.5萬元的賠償金。丈夫的突然離世，讓不寬裕的家里失去了支柱。但2.5萬元，卻為陰霾的家里，帶來“及時雨”。“頂梁柱”出車禍離世，中國人保壽險火速送“救急錢”2011年，37歲的杜女士于向中國人保壽險重慶市綦江區支公司，為自己的丈夫，購買外出務工保險一份，保費30元，保額25000元，合同于次日正常承保、生效。時隔不到一年，被保險人杜女士的丈夫，在下班騎車回家途中，在浙江省嘉善縣320國道與汽車碰撞，經醫院搶救無效，于2012年死亡。杜女士和家人帶著傷痛，料理好丈夫的后事，向人保壽險提出理賠申請。在接到杜女士的理賠申請資料后，中國人保壽險的理賠員，在當日就完成審核并在公司系統內進行處理，于第二天順利結案。杜女士順利獲得賠付金額25000元。“沒想到一份30元的外出務工保險，能換來2.5萬元的救急錢，人保壽險真是保障了我們外出打工農民工的權益呀。”杜女士含著淚激動地說。筆者了解到，杜女士為丈夫購買的外出務工保險，是中國人保壽險為積極響應中央服務三農的號召，推進人身保險服務最廣大人民群眾的普惠性目標，而創新產品和銷售模式，設計了外出務工系列保險。“該保險具有保費低廉，保障較高的特點，購買后客戶可通過多種方式激活即可生效。”人保壽險表示，該案賠付金額雖然不高，但對外出務工群體有典型意義，若該客戶購買多份，如果不慎發生意外導致死亡或殘疾，能夠得到較高的保障金額。中國人民人壽保險設計的外出務工人員保險意在讓農民買得起、買得到。而該保險為緩解意外事故和疾病等風險對農村家庭的沖擊起到了積極作用，有利于社會的和諧穩定。相關鏈接：中國人民人壽保險股份有限公司簡介中國人民人壽保險股份有限公司（簡稱中國人保壽險）是經國務院同意，中國保險監督管理委員會批準，由中國人民保險集團公司（簡稱中國人保）為主成立的全國性壽險公司。中國人保壽險重慶市分公司成立于2007年，公司勵精圖治，完成了自我跨越式發展，取得了令業界矚目的發展成就：5年累計實現保費收入逾60億元，年平均增速逾30%；員工及銷售隊伍日益壯大；總保費市場份額排名重慶第六位，新單保費市場份額排名重慶第三位；是一家承載著PICC中國人保品牌厚重歷史的新型現代保險企業。截至2012年，公司開設下屬機構32家，機構網絡覆蓋率82%，所形成的網絡格局為支撐市場和服務消費者提供了強有力的后援保障，使“人民保險”更加深入市場、深入人心，為傳遞保險大愛夯實了網絡基礎。
 

#中國人民人壽保險 #保險公司

2024-12-02 17:53:05