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行業資訊 保監會出臺辦法規范保險銷售電話

摘要：很多人接到過保險公司的銷售電話，有介紹產品、免費贈險或者客戶調查，大多數人不喜歡在工作中被此類電話騷擾，更有人對此是深惡痛絕，這種保險電銷擾民的情況近期有望得到改善。保監會近日出臺《人身保險電話銷售業務管理辦法》，規定保險公司應設立電話銷售中心或委托保險代理機構開展電話銷售業務，其他單位和個人不得經營或變相經營電話銷售業務。保險銷售從業人員個人不得隨機撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話銷售中心名義約訪客戶。保監會有關部門負責人介紹，2010年以來人身保險電話銷售業務高速發展，超過2/3的人身保險公司開始經營這類業務。同時，人身保險電話銷售業務經營中出現銷售誤導、電話擾民、服務不到位等問題，侵害了消費者的合法權益。為進一步規范人身保險電話銷售業務發展，打擊銷售誤導，解決電話擾民問題，切實保護消費者合法權益，保監會在梳理現行人身保險電話銷售業務相關監管制度的基礎上，制定出臺了《辦法》。據介紹，《辦法》以解決銷售誤導、電話擾民、落地服務不到位等問題為重點，覆蓋了電話銷售流程的主要環節。一是加大對銷售誤導問題的監管力度；二是完善電話擾民問題的制度設計；三是統一電話銷售業務的服務標準。在市場主體準入方面，《辦法》規定，保險公司開展電話銷售業務，應符合上一年度及提交申請前連續兩個季度償付能力均達到充足；最近兩年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法違規行為正在受到中國保監會立案調查的情形；對擬設立電話銷售中心的可行性已進行充分論證，包括業務發展規劃、電話銷售系統建設規劃等，并具備電話銷售業務管理制度；有符合任職資格條件的籌建負責人等條件。保險公司電話銷售中心負責人應屬于保險公司高級管理人員，應當在任職前取得中國保監會核準的任職資格。《辦法》規定，經營電話銷售業務不到兩年的保險公司，開展電話銷售的產品范圍僅限于普通型人身保險產品。但保險公司連續經營電話銷售業務兩年以上，其間未受到金融監管機構重大行政處罰的，可以通過電話銷售分紅型人身保險產品。產品選擇應充分考慮電話銷售的特殊性，簡明易懂，便于投保。《辦法》規定，保險公司設立電話銷售中心開展電話銷售業務，應設置全國統一的專用號碼。保險公司委托保險代理機構開展電話銷售業務的，應對保險代理機構進行號碼審查，確保其使用統一的專用號碼。保險公司和保險代理機構開展電話銷售業務，應保持電話銷售號碼的穩定性，專用號碼使用年限不得少于1年。《辦法》其他具體內容涵蓋了許多細節，包括晚9點至次日上午9點不得打電話賣保險、銷售保險必須使用公司統一號碼、顧客拒絕后6個月內不得再打電話推銷等。開心保認為，此次規范對樹立保險行業良好形象有促進作用，但同時也為保險公司開展業務增加了一定束縛，面對改變，保險公司唯有積極發掘新的業務途徑才能不落后于市場。

#政策法規 #保監會 #保險電銷 #保險電商

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 預防車險市場非理性競爭 青島出臺辦法

摘要：在保險市場里，車險被看作是一塊最大的蛋糕被不計其數的保險公司虎視眈眈著。長期以來，他們為了搶奪到更大的份額而花招百出，爭破腦袋。為遏制車險市場非理性競爭行為再度抬頭，青島保監局日前出臺《財產險公司車商渠道業務管理暫行辦法》，對車商渠道的代理銷售方式、車商渠道的費用核算管理等作出“剛性”規定。同時，依托青島市保險行業協會開發的車險代理手續費結算中心平臺，對保險兼業、專業代理機構申報的車險手續費，實行統一審核和統一支付，既把“進口”更把“出口”，在規范市場秩序方面取得了新成效。車商渠道的車險（含交強險）代理業務量，目前在青島機動車保險市場的綜合占比約為20%。“車商代理車險占比較高，說明青島的保險中介代理市場相對活躍，但同時也會帶來保險公司對車商的過度依賴。”青島保監局局長宋志華說，“在沖規模、搶市場的思想支配下，個別財產險公司可能會采用拼費用等不當手段，通過中介渠道虛列成本或協助其違規提取手續費，不嚴格執行報批報備的條款費率，而這正是我們要重點解決的監管新課題。”據了解，青島保監局此次出臺新規，明確規定車商渠道代理業務要實行專業化經營，不允許“私搭臺子”“亂唱戲”。車商渠道代理銷售車險允許以下兩種操作模式：一是通過設立汽車保險專業中介或與全國性中介機構在青島設立的分支機構開展業務。符合條件的車商業務中介機構經監管部門審批，可在車商經營場所設立營業部從事代理銷售。營業部至少派駐一名具有代理資格的正式員工，具備業務管理系統，并建立相應的管理制度。二是通過區域性保險代理公司代理銷售。區域性保險代理公司可以專人負責與車商的業務合作，但不允許在車商設立出單點或服務窗口。保險公司應與車商業務中介機構簽訂代理協議，確定代理關系，并在合同中明確雙方的權利義務、代理范圍、費用標準、結算方式以及相關法律責任。同時，借助由青島市保險行業協會開發的車險代理手續費結算中心平臺，對青島財產險公司的車險代理費進行統一結算管理。結算支付前，各財產險公司按照行業自律公約規定的統一費率，將應該支付的代理費通過銀行轉賬到該結算中心，不允許保險公司以支票形式支付保險中介代理費用。該結算中心首先審核保險中介代理機構的資質，無資質或資質過期的視為不合規經營，代理費不予支付或暫停支付；再是審核保險中介代理機構適用汽車整車價格是否規范，防止擅自降低保費計價基礎而惡性競爭；三是審核保險中介代理機構的發票，其發票金額與其代理保費、合規代理費率相一致的準予提取費用，否則不予轉賬，還要提交相關部門進行審計。目前，青島市的財產險公司和車險代理中介機構，全部實現了通過車險代理手續費結算中心平臺辦理手續費支付業務。青島市保險行業協會秘書長曲海濱介紹，把住與代理手續費相關的“進口”和“出口”，既能杜絕保險公司向沒有代理資格的代理機構支付手續費、虛列費用成本變相支付手續費，又能杜絕兼業、專業代理機構領取手續費不開具保險中介服務發票、逃避國家稅收的行為，促進市場主體公平競爭，還能確保保險公司不拖欠代理手續費，保障中介代理機構的合法利益，促進雙方合作共贏。保監會此前表示，當前車險市場體系還不完善、市場主體競爭力不強、服務能力有待提高，尤其是車險市場秩序問題亟待解決。在此形勢下由產險公司自行發起、推行并簽訂的倡議書，將進一步規范車險市場秩序、完善主體經營行為，強化自律監督機制，切實保護被保險人的合法權益。

#車險 #保監會 #政策法規

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 黑龍江保監局積極治理保險商業賄賂

摘要：近幾年，由于保險主體的不斷增加，保險市場競爭越來越激烈，有些保險機構采取給手續費回扣、請客送禮、給紅包、組織旅游等各種商業賄賂手段拉客戶、爭市場，給保險業的持續穩定地發展帶來很大的影響和沖擊，必須高度重視，并采取必要的措施和手段予以整治。為貫徹落實保監會系統紀檢監察工作會議精神，黑龍江保監局積極開展轄區保險業商業賄賂治理工作。黑龍江保監局將切實加強對新成立保險公司治理商業賄賂工作的指導，明確商業賄賂治理工作的政策規定、工作重點以及方法。把法律法規中有關反商業賄賂的規定納入高管培訓的題庫，提高高管人員對商業賄賂危害的認識。切實把治理商業賄賂工作融入到2013年專項檢查內容當中，作為規范市場秩序的一個抓手和一項重要工作。積極與公安部門建立行政執法與刑事執法聯動機制，堅決查辦商業賄賂案件。保險業的商業賄賂主要表現形式為違反規定向投保人、被保險人、受益人提供保險回扣、超標準和范圍支付代理手續費等，或以報銷營銷費用、獎勵費用補貼等而獲取保費收入。商業賄賂的主觀動機是唯利是圖，目的是采取不平等手段，攫取更大的社會資源和利潤。競爭是市場經濟的靈魂，它也始終激烈地存在于保險業務過程之中。一些參與保險市場競爭的經營者為了取得比其他經營者更大的優勢，往往拋開應有的商業道德，違背正當的競爭規則，利用少數人的貪財心理，暗中以金錢或其他好處賄賂交易對方的負責人或對交易有影響的其他個人。經營者愿意冒違法犯罪的風險，直接暗中給付對方單位或個人好處或唆使雇員在保險業務活動中，以回扣開路進行交易，其目的是為了取得更多保單的機會，從而獲取更多的利潤。收取回扣方為牟私利，置國家集體和公眾利益于不顧，其貪婪動機更是顯而易見的。

#保監會 #政策法規 #商業保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 我國存款保險制度將至 臺專家稱利好儲戶

摘要：據經濟之聲《天下財經》報道，據媒體報道，籌劃了20年的中國存款保險制度有望在近期出臺。什么是存款保險制度？為什么它籌劃了20年，才姍姍來遲？它將對銀行和儲戶帶來怎樣的影響？中國國際經濟交流中心專家黃志龍就此點評。黃志龍：存款保險制度是上個世紀30年代，也就是美國大蕭條之后產生的，主要是為了保護儲戶的存款不會因銀行業的倒閉而遭受本金的損失。一般情況下，監管部門會成立一家存款保險公司，各家銀行向存款保險公司交納一定保費，一旦銀行業由于經營不善或金融危機破產，儲戶無法從銀行提取本金后，由保險公司來保證儲戶的存款不會因銀行倒閉而遭受損失。所以，存款保險制度是一個保護儲戶利益的基本制度。存款保險制度在這個時候出臺，我想是因為今年尤其是新政府上臺后，金融市場化改革必定會加速。尤其從國際經驗來看，一般情況下存款保險制度是推進利率市場化、匯率市場化、資本項目開放、金融機構準入退出機制、破產機制等這一系列基本制度的前提或保障，因為一旦這些改革特別是利率市場化完成后，銀行業利益差一般會縮小，銀行業經營業績差距會擴大，而利率市場化條件下必然會有很多銀行因為經營不善而破產。另外，資本項目開放和匯率市場化之后，也會有很多經營國際業務或跨境資本流動的業務，會因為匯率波動而遭受損失或破產。假如沒有存款保險制度，銀行儲戶可能會遭受本金的損失，所以，下一步我們國家要進一步深化金融改革、推進金融業的市場化，就必須先建立存款保險制度，也就是今年要講的，要進一步推進市場化改革必定先建立存款保險制度。存款保險制度對儲戶的影響是完全正面的，是非常好的。因為，存款保險制度一般后續的改革必然是利率市場化，利率市場化的條件下一般都會提高存款利率，降低貸款利率，顯然這對儲戶的存款收益匯率有所提升，這肯定是對儲戶是有好處的。另外，存款保險制度也保證了，銀行業一旦因經營不善而倒閉，儲戶的存款也不會受到很大影響。中國存款保險制度實施后，銀行業必須向存款保險公司交納一定的保費，這顯然會增加銀行業的經營成本，但一旦有了存款保險制度，銀行業內部的風險控制成本可能會相應有所降低。所以從存款保險制度對銀行業的長期影響，我個人認為是有利的，它會促進整個銀行業的競爭，和銀行業長期的健康發展。存款保險制度，是指當銀行無法償付儲戶其存款時，存款保險機構向儲戶提供部分或全額存款的制度。據相關數據顯示，截至2012年年底中國各金融機構吸納的存款余額為94.29萬億元。因此，存款保險制度已經顯得極有必要。目前，存款保險制度在發達國家和一些發展中國家已經比較普遍，然而，自1993年國務院首次提出要建立存款保險基金以來，該制度已醞釀了整整20年之久，但由于種種客觀條件制約和相關方面的掣肘，至今未能實現。近幾年來，央行在推進存款保險制度上可謂不遺余力。據央行行長周小川介紹，早在2007年的全國金融工作會議上，國家就決定要推行存款保險制度，但當時正好趕上全球金融危機，推出存款保險制度計劃擱淺。2012年初，周小川在接受記者采訪時表示，存款保險制度此前的準備工作是有效的，需要尋找合適的時機，擇機出臺。當時，周小川的表態就引發了存款保險制度可能在2012年推出的猜測，然而事后證明時機尚未成熟。最近的一次官方表態是在2013年1月份，中國人民銀行金融穩定局副局長安啟雷在深圳某論壇上表示，央行已經將推出存款保險制度列入2013年三項改革重點內容之一。對于存款保險制度設計，安啟雷透露，將會參考當年解決南方證券破產風波時的模式，即“利息全免、本金打折、有限收購”。而在5月底發布的中國央行官網媒體公告稱，已完成年度報告并將持續金融改革，但沒有具體提及存款保險制度。知情人士稱，預計中國央行將在接下來幾個月公布報告全部內容。屆時，推進存款保險制度的具體計劃或將正式“浮出水面”。

#政策法規

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 社會保險法實施細則解讀

摘要：《實施〈中華人民共和國社會保險法〉若干規定》已經人力資源和社會保障部第67次部務會審議通過，現予公布，自2011年7月1日起施行。以下是最新的社會保險法實施條例：《實施〈中華人民共和國社會保險法〉若干規定》已經人力資源和社會保障部第67次部務會審議通過，現予公布，自2011年7月1日起施行。為了實施《中華人民共和國社會保險法》（以下簡稱社會保險法），制定以下規定。第一章　關于基本養老保險第一條　社會保險法第十五條規定的統籌養老金，按照國務院規定的基礎養老金計發辦法計發。第二條　參加職工基本養老保險的個人達到法定退休年齡時，累計繳費不足十五年的，可以延長繳費至滿十五年。社會保險法實施前參保、延長繳費五年后仍不足十五年的，可以一次性繳費至滿十五年。第三條　參加職工基本養老保險的個人達到法定退休年齡后，累計繳費不足十五年（含依照第二條規定延長繳費）的，可以申請轉入戶籍所在地新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險，享受相應的養老保險待遇。參加職工基本養老保險的個人達到法定退休年齡后，累計繳費不足十五年（含依照第二條規定延長繳費），且未轉入新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險的，個人可以書面申請終止職工基本養老保險關系。社會保險經辦機構收到申請后，應當書面告知其轉入新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險的權利以及終止職工基本養老保險關系的后果，經本人書面確認后，終止其職工基本養老保險關系，并將個人賬戶儲存額一次性支付給本人。第四條　參加職工基本養老保險的個人跨省流動就業，達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，按照《國務院辦公廳關于轉發人力資源社會保障部財政部城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法的通知》（國辦發〔2009〕66號）有關待遇領取地的規定確定繼續繳費地后，按照此規定第二條辦理。第五條　參加職工基本養老保險的個人跨省流動就業，符合按月領取基本養老金條件時，基本養老金分段計算、統一支付的具體辦法，按照《國務院辦公廳關于轉發人力資源社會保障部財政部城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法的通知》（國辦發〔2009〕66號）執行。第六條　職工基本養老保險個人賬戶不得提前支取。個人在達到法定的領取基本養老金條件前離境定居的，其個人賬戶予以保留，達到法定領取條件時，按照國家規定享受相應的養老保險待遇。其中，喪失中華人民共和國國籍的，可以在其離境時或者離境后書面申請終止職工基本養老保險關系。社會保險經辦機構收到申請后，應當書面告知其保留個人賬戶的權利以及終止職工基本養老保險關系的后果，經本人書面確認后，終止其職工基本養老保險關系，并將個人賬戶儲存額一次性支付給本人。參加職工基本養老保險的個人死亡后，其個人賬戶中的余額可以全部依法繼承。第二章　關于基本醫療保險第七條　社會保險法第二十七條規定的退休人員享受基本醫療保險待遇的繳費年限按照各地規定執行。參加職工基本醫療保險的個人，基本醫療保險關系轉移接續時，基本醫療保險繳費年限累計計算。第八條　參保人員在協議醫療機構發生的醫療費用，符合基本醫療保險藥品目錄、診療項目、醫療服務設施標準的，按照國家規定從基本醫療保險基金中支付。參保人員確需急診、搶救的，可以在非協議醫療機構就醫；因搶救必須使用的藥品可以適當放寬范圍。參保人員急診、搶救的醫療服務具體管理辦法由統籌地區根據當地實際情況制定。第三章　關于工傷保險第九條　職工（包括非全日制從業人員）在兩個或者兩個以上用人單位同時就業的，各用人單位應當分別為職工繳納工傷保險費。職工發生工傷，由職工受到傷害時工作的單位依法承擔工傷保險責任。第十條　社會保險法第三十七條第二項中的醉酒標準，按照《車輛駕駛人員血液、呼氣酒精含量閾值與檢驗》（GB19522-2004）執行。公安機關交通管理部門、醫療機構等有關單位依法出具的檢測結論、診斷證明等材料，可以作為認定醉酒的依據。第十一條　社會保險法第三十八條第八項中的因工死亡補助金是指《工傷保險條例》第三十九條的一次性工亡補助金，標準為工傷發生時上一年度全國城鎮居民人均可支配收入的20倍。上一年度全國城鎮居民人均可支配收入以國家統計局公布的數據為準。第十二條　社會保險法第三十九條第一項治療工傷期間的工資福利，按照《工傷保險條例》第三十三條有關職工在停工留薪期內應當享受的工資福利和護理等待遇的規定執行。第四章　關于失業保險第十三條　失業人員符合社會保險法第四十五條規定條件的，可以申請領取失業保險金并享受其他失業保險待遇。其中，非因本人意愿中斷就業包括下列情形：（一）依照勞動合同法第四十四條第一項、第四項、第五項規定終止勞動合同的；（二）由用人單位依照勞動合同法第三十九條、第四十條、第四十一條規定解除勞動合同的；（三）用人單位依照勞動合同法第三十六條規定向勞動者提出解除勞動合同并與勞動者協商一致解除勞動合同的；（四）由用人單位提出解除聘用合同或者被用人單位辭退、除名、開除的；（五）勞動者本人依照勞動合同法第三十八條規定解除勞動合同的；（六）法律、法規、規章規定的其他情形。第十四條　失業人員領取失業保險金后重新就業的，再次失業時，繳費時間重新計算。失業人員因當期不符合失業保險金領取條件的，原有繳費時間予以保留，重新就業并參保的，繳費時間累計計算。第十五條　失業人員在領取失業保險金期間，應當積極求職，接受職業介紹和職業培訓。失業人員接受職業介紹、職業培訓的補貼由失業保險基金按照規定支付。第五章　關于基金管理和經辦服務第十六條　社會保險基金預算、決算草案的編制、審核和批準，依照《國務院關于試行社會保險基金預算的意見》（國發〔2010〕2號）的規定執行。第十七條　社會保險經辦機構應當每年至少一次將參保人員個人權益記錄單通過郵寄方式寄送本人。同時，社會保險經辦機構可以通過手機短信或者電子郵件等方式向參保人員發送個人權益記錄。第十八條　社會保險行政部門、社會保險經辦機構及其工作人員應當依法為用人單位和個人的信息保密，不得違法向他人泄露下列信息：（一）涉及用人單位商業秘密或者公開后可能損害用人單位合法利益的信息；（二）涉及個人權益的信息。第六章　關于法律責任第十九條　用人單位在終止或者解除勞動合同時拒不向職工出具終止或者解除勞動關系證明，導致職工無法享受社會保險待遇的，用人單位應當依法承擔賠償責任。第二十條　職工應當繳納的社會保險費由用人單位代扣代繳。用人單位未依法代扣代繳的，由社會保險費征收機構責令用人單位限期代繳，并自欠繳之日起向用人單位按日加收萬分之五的滯納金。用人單位不得要求職工承擔滯納金。第二十一條　用人單位因不可抗力造成生產經營出現嚴重困難的，經省級人民政府社會保險行政部門批準后，可以暫緩繳納一定期限的社會保險費，期限一般不超過一年。暫緩繳費期間，免收滯納金。到期后，用人單位應當繳納相應的社會保險費。第二十二條　用人單位按照社會保險法第六十三條的規定，提供擔保并與社會保險費征收機構簽訂緩繳協議的，免收緩繳期間的滯納金。第二十三條　用人單位按照此規定第二十一條、第二十二條緩繳社會保險費期間，不影響其職工依法享受社會保險待遇。第二十四條　用人單位未按月將繳納社會保險費的明細情況告知職工本人的，由社會保險行政部門責令改正；逾期不改的，按照《勞動保障監察條例》第三十條的規定處理。第二十五條　醫療機構、藥品經營單位等社會保險服務機構以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會保險基金支出的，由社會保險行政部門責令退回騙取的社會保險金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。對與社會保險經辦機構簽訂服務協議的醫療機構、藥品經營單位，由社會保險經辦機構按照協議追究責任，情節嚴重的，可以解除與其簽訂的服務協議。對有執業資格的直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由社會保險行政部門建議授予其執業資格的有關主管部門依法吊銷其執業資格。第二十六條　社會保險經辦機構、社會保險費征收機構、社會保險基金投資運營機構、開設社會保險基金專戶的機構和專戶管理銀行及其工作人員有下列違法情形的，由社會保險行政部門按照社會保險法第九十一條的規定查處：（一）將應征和已征的社會保險基金，采取隱藏、非法放置等手段，未按規定征繳、入賬的；（二）違規將社會保險基金轉入社會保險基金專戶以外的賬戶的；（三）侵吞社會保險基金的；（四）將各項社會保險基金互相擠占或者其他社會保障基金擠占社會保險基金的；（五）將社會保險基金用于平衡財政預算，興建、改建辦公場所和支付人員經費、運行費用、管理費用的；（六）違反國家規定的投資運營政策的。第七章　其　　他第二十七條　職工與所在用人單位發生社會保險爭議的，可以依照《中華人民共和國勞動爭議調解仲裁法》、《勞動人事爭議仲裁辦案規則》的規定，申請調解、仲裁，提起訴訟。職工認為用人單位有未按時足額為其繳納社會保險費等侵害其社會保險權益行為的，也可以要求社會保險行政部門或者社會保險費征收機構依法處理。社會保險行政部門或者社會保險費征收機構應當按照社會保險法和《勞動保障監察條例》等相關規定處理。在處理過程中，用人單位對雙方的勞動關系提出異議的，社會保險行政部門應當依法查明相關事實后繼續處理。第二十八條　在社會保險經辦機構征收社會保險費的地區，社會保險行政部門應當依法履行社會保險法第六十三條所規定的有關行政部門的職責。第二十九條　2011年7月1日后對用人單位未按時足額繳納社會保險費的處理，按照社會保險法和此規定執行；對2011年7月1日前發生的用人單位未按時足額繳納社會保險費的行為，按照國家和地方人民政府的有關規定執行。第三十條　此規定2011年7月1日施行。中國社會科學院世界社保研究中心主任認為，《社會保險法》的出臺效果究竟能有多大，中國社會保障制度將向何處去，關鍵還是看未來各部門、各地區利益之間博弈的具體結果。 

#保險法 #社會保險 #政策法規

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 重慶出臺銀保禁令 不得向65歲以上老人銷售

摘要：繼上海保監局計劃出臺針對60歲以上老年人的投保指引后，記者昨日獲悉，重慶保監局也于近日出臺了被當地保險界稱為“史上最嚴”銀保銷售管理通知，其中關于嚴禁向60周歲以上老人賣期交保險、嚴禁向65歲以上老人賣保險的規定最受關注。記者獲悉，為防范銷售誤導，中國保監會在今年“3·15”前夕曾向各家保險公司下發了 《關于規范銀郵保險代理渠道銷售行為有關問題的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），擬對銀保渠道的銷售對象、銷售產品等提出嚴格要求。其中關于銀保渠道“銷售人員不得向70歲以上老年人推薦保險產品，不得向60歲以上老年人推薦期繳保險產品”等規定備受關注。某險企銀保部一位不愿具名的人士表示，保監會就上述征求意見進行了討論，暫時還沒有實施，未來可能還會有所調整。

設60周歲推銷門檻

近日，重慶保監局向轄區內各郵銀機構下發了 《重慶保監局關于加強銀行、郵政代理銷售保險管理工作的通知》(以下簡稱《通知》），其中最引人注目的一條就是 “嚴禁向年齡大于60周歲的消費者推銷期交人身保險產品，向年齡大于65周歲的消費者推銷人身保險產品”。此外，《通知》再次強調了銀保銷售持證上崗問題的重要性：“嚴禁不具備保險銷售從業資格的人員從事保險銷售活動。銀行、郵政開展保險代理業務的網點，必須由持有《保險銷售從業人員資格證書》的員工開展保險代理業務。”“從2013年8月1日起，銀行、郵政的所有保險銷售人員必須佩戴 《保險銷售從業人員執業證書》，方能開展保險銷售活動。”據悉，上述《通知》自印發之日起執行。保險業內人士表示，在涉及銀保產品的投訴中，中老年人絕對是“受害”的主要人群。去年3月，媒體曾披露了一起 “七旬老人存款變保險”的銷售誤導事件，引發業內廣泛關注。該人士表示，比如10年、5年繳的期間銀保產品，需要客戶具備持續的繳費能力，一旦不能按期繳費，其保險權益可能受到影響，60歲以上老年人大多處在退休年齡，收入又處于下降階段，可能因為收入下降給繳費帶來壓力，從而引發退保糾紛。業內人士指出，專門針對60歲以上老年人出臺投保規定，或將有助于防范銷售誤導產生。

據稱保監會曾征求意見

記者了解到，今年6月份，上海保監局曾擬定征求意見稿提出，保險公司向60周歲以上客戶銷售保險產品時，原則上應為普通型保險產品，不得將投連險列入承保范圍。分紅險、萬能險躉繳產品投保人年齡應小于65周歲，期交產品投保人年齡應小于60周歲；60至65周歲（含）的投保人，產品繳費期應小于或等于5年；66周歲及以上的投保人，產品必須為躉繳。此外，今年3月份中國保監會下發的關于銀保的征求意見明確指出，銀保銷售人員不得向70歲以上老人推薦保險產品，不得向60歲以上的老人推薦期交產品。某險企銀保部人士在與記者交流時表示，保監會在對銀保不得向70歲以上的老人推薦保險產品，不得向60歲以上的老人推薦期交產品進行了征求意見和討論，但暫時還沒有具體實施細則。

有利于避免銷售誤導

據了解，在銀行渠道，由于老年人有保底的心理訴求加上投資理財知識的匱乏，更易于在理財人員的勸說下，完成“存單變保單”的轉變。不少老年人在購買了長期分紅或理財性質的保單之后，出現和自身財務安排沖突、無力繳費或風險承受能力不匹配等狀況，因此導致的“誤導”爭議一直占比較大。多位險企銀保人士介紹，此前一些地方也曾出臺過類似的規定，禁止向老年人銷售銀保產品，對保險公司銀保還是有一定的影響。某險企湖南分公司的劉先生在與記者交流時坦言，湖南某保險公司在銀保渠道已經開始實施針對60歲以上的老人不能投保的規定，即便是作為投保人也不行，不過這個規定目前并沒有大量鋪開。他認為，即便保險公司做出上述規定，60歲以上的客戶也可以通過將其子女作為投保人、被保險人等方式代替。他坦言，這樣的規定對銀保業務的影響有限。某險企的楊先生坦言，目前銀保期交產品60歲以上的客戶還是比較少，此舉應該對銀保的影響不大。不過，針對上海的征求意見政策，一位大型保險公司上海分公司部門負責人表示：“這個政策如果正式推出，預計對保險公司尤其是銀代渠道的沖擊比較大，盡管目前沒有足夠龐大的數據庫來測算具體的影響比重。”“對保費肯定會有影響，但對避免銷售誤導是好消息，我們歡迎。”一位保險公司銀保部負責人表示，“應該說，杜絕向60歲以上老年人銷售長期保單，是保險公司和銀行共同的責任。規范對老齡客戶的銷售，也是一種對消費者負責的態度。”

#保險銷售 #銀保 #保監會 #政策法規

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 勞動保障監察條例實施 各地出新政

摘要：為了貫徹實施勞動和社會保障（以下稱勞動保障）法律、法規和規章，規范勞動保障監察工作，維護勞動者的合法權益，根據勞動法和有關法律，制定本條例。為了進一步保障勞動者的合法權益，勞動保障監察條例的保證實施，各地也紛紛出現了新的政策?！秳趧颖Ｕ媳O察條例》的頒布，是勞動保障法制建設邁出的重要一步，標志著勞動保障監察工作進入一個新的發展時期。對于推動勞動保障事業健康發展，促進經濟社會和諧和可持續發展，都具有重要的意義。一是，《條例》的頒布為維護勞動者合法權益提供了重要的法律保障?！稐l例》的宗旨是保護勞動者的合法權益，《條例》的頒布是維護好、實現好、發展好廣大群眾在勞動保障方面的合法權益，貫徹落實“三個代表”重要思想，實踐執政為民的具體體現，是保護勞動者合法權益有力的法律武器。二是，《條例》的頒布實施有利于全面推進依法行政，進一步規范勞動保障監察執法行為。體現了依法行政所要求的行政執法職權法定、主體法定、程序法定等基本原則，確保勞動保障監察權的正確行使并得到有效監督。三是，《條例》的出臺進一步完善了我國勞動保障法律體系。四是，《條例》的實施將有利于促進勞動關系的和諧和經濟社會的發展。監察執法是勞動保障部門調整用人單位和勞動者勞動關系的手段之一。通過監察執法檢查和法律宣傳，能夠有效預防和減少違法案件的發生，促進用人單位和勞動者建立和諧穩定的勞動關系，在全社會營造良好的法治環境，從而也促進了經濟社會協調和可持續發展。勞動保障監察條例實施各地出新政日前，蘭州市政府常務會議審議并通過《蘭州市建設領域農民工工資保證金管理辦法》《蘭州市農民工工資支付保障管理辦法》，規定建設單位不得以任何理由不繳或緩繳農民工工資保證金，用人單位逾期不支付農民工工資，將責令其按照應付金額50%以上1倍以下的標準計算，加付賠償金。記者了解到，此次通過的《辦法》規定，建筑施工企業進行工程投標時，應在投標文件中作出不拖欠農民工工資的書面承諾。未及時足額繳納保證金的單位，建設工程項目審批部門、人力資源和社會保障部門將記入信用檔案，通報批評，并向社會曝光，情節嚴重的依法予以處罰。在發生施工企業未依法支付農民工工資的；建設單位非法發包或施工企業非法轉包建設工程，致使用工主體不具有法人資格或無企業資質，導致拖欠農民工工資的；施工企業法人代表或工程項目負責人隱匿、逃逸或死亡，導致拖欠農民工工資的；其他由人力資源和社會保障部門確認施工企業拖欠農民工工資，且施工企業暫無償還能力等情況時，人力資源和社會保障部門將在30日內啟用保證金?！短m州市農民工工資支付保障管理辦法》對農民工工資支付保障予以規定。未按規定執行且拒不改正的，按《勞動保障監察條例》的規定處2000元以上2萬元以下罰款。用人單位逾期不支付農民工工資，將責令其按照應付金額50%以上1倍以下的標準計算，加付賠償金。新修訂的《廣東省勞動保障監察條例》明確規定禁止企業對員工進行罰款最引人注目。條例第51條規定：“用人單位的規章制度規定了罰款內容，或者其扣減工資的規定沒有法律、法規依據的，由人力資源社會保障行政部門責令改正，給予警告。

#政策法規 #勞動保障 #社會保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 壽險實名制勢在必行 保單流失無需過慮

摘要：5月，《人身保險客戶信息真實性管理規定》（第二次征求意見稿，以下簡稱《管理規定》）再次在壽險公司進行意見征求。人身險客戶信息的真實性已箭在弦上，到了動真刀真槍的時刻，人身險客戶信息真實性的問題面臨轉折點，開始進入倒計時階段。

地方法先行

2010年7月2日，廣東人身保險客戶信息資料真實性管理辦法率先開始實施，根據要求，在粵各公司應于2010年9月30日前按照《廣東人身保險客戶信息資料真實性管理辦法（試行）》要求完成相關系統的升級改造，以及內部流程和制度的修訂完善，并提交《客戶資料真實性管理系統驗收申請》。2010年10月1日-15日，廣東保監局對各公司進行系統驗收；驗收不通過的，應在10月31日前完成整改。逾期未完成整改的，將進行行業通報，并采取相應的監管措施。據記者了解，駐粵的各壽險公司都嚴格按照了保監局的要求執行。在該辦法的總則中，制定客戶信息真實性的目的是為加強人身保險業務客戶信息資料的管理，打擊銷售誤導、侵占挪用保險金、假保單、假機構等違法違規行為，切實維護投保人、被保險人合法權益，根據《保險法》和《反洗錢法》等有關法律法規，制定本辦法。“客戶信息資料”，特指在人身保險公司信息系統中記載的，投保人、被保險人的姓名、性別、出生日期、證件號碼、聯系地址、電話等信息資料。“真實性”，是指客戶資料的不重不漏、準確無誤。2012年5月4日黑龍江保監[2012]21號文《關于加強人身險客戶信息資料真實性管理的通知》于當日簽發，黑龍江保監局的文件顯示，關于客戶信息真實性的內容與廣東保監局大同小異，相差不大。不論是廣東保監局粵保監發[2010]231號，還是黑保監發[2012]21號，以及現在保監會的《管理規定》，在對客戶信息真實性的定義上都僅僅限于：“客戶信息是指人身保險公司、保險代理機構和保險經紀機構及其從業人員在辦理承保、理賠、保全等業務或提供客戶服務時記錄和保存的投保人、被保險人和受益人的姓名、性別、出生日期、身份證件或身份證明文件的類型、有效期限和號碼、聯系地址和聯系電話等客戶個人信息。”廣東保監局的定義則為：“客戶信息資料”，特指在人身保險公司信息系統中記載的，投保人、被保險人的姓名、性別、出生日期、證件號碼、聯系地址、電話等信息資料。從字面上看，關于客戶信息真實性與現在流行的實名制做法還是有很多的差距的。實名制，一種近年來開始興起的制度，即在辦理和進行某項業務時需要提供有效的能證明個人身份的證件或資料，最初是因為網癮低齡化而開始試水，而如今隨著網絡化的不斷發展，各種各樣虛擬身份的交易日益重要而已經成為一項趨勢，其很大程度上帶來了安全保障。實名制在銀行業中表現最為突出，是個人辦理存款等的一種制度。辦理有關手續時必須出示有效的身份證明，并填寫真實姓名。很顯然，壽險客戶信息真實性與實名制存在著很大的差距。

涉嫌洗錢

壽險客戶資料實現實名制很難嗎？如果不難的話，為什么保監會不實行呢？在流行實名制做法的今天，火車票都采用實名制的時候，銀行早就實現了實名制，特別是作為金融單位的保險業，實現實名制或者明確二代證的做法就很難嗎？業內人士認為，實現實名制或二代證在技術手段上，并不困難，只要各保險公司和公安部的身份證網進行連接就可以了。“這只是一個簡單的查件就能解決的事情，之所以壽險難以實現客戶信息實名制，真正的原因來自壽險的一個隱含功能。這個功能在每一個從業者的心中是存在的，但是就是不愿承認。”一壽險營銷人員說，這個功能確實在業界廣泛存在，也是保監會大力打擊的對象。它的隱含功能是洗錢。保險洗錢是指以商業保險這一金融服務為載體，利用保險市場及保險中介市場的途徑渠道，將非法所得及其產生的收益通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質，以逃避法律法規制裁的行為。從本質上講，保險作為一種轉移、分散風險機制，本身并不牽涉洗錢。但現實中，保險業的某些特質屬性卻為洗錢分子提供了可乘之機。業內人士透露，洗錢主要有以下幾種途徑。利用地下保單洗錢。地下保單是指港澳保險機構的推銷人員進入內地向內地居民推銷,或由內地居民幫其推銷,甚至由港澳保險機構及其代理人通過互聯網、電話等方式推銷,內地居民在境內完成保費繳納，由上述人員將保費轉交給境外保險機構，最后由境外保險機構在境外簽發的保單?？梢?，只要投保人的保費繳納過程是在內地完成的，境外保險機構簽發的保單就屬于地下保單。地下保單多以人民幣繳費,以外幣退保或理賠，它為黑錢出境提供了便利的通道，已成為一種重要的洗錢工具。利用長期壽險洗錢，即“長險短做”。洗錢者一般用大額現金躉繳保費，或在短期內完成期繳，或初始選擇期繳，不久即要求躉繳后續保費。短期內投保者會使保單的現金價值達到很高的水平,然后要求退保或質押貸款并聽任保單被注銷。“躉繳即領”是“長險短做”的一種變形。洗錢者往往為將要退休的人投保,或者將被保險人的年齡“誤告”為接近退休的年齡，以躉繳保費的方式購買養老保險或即期年金。由于年金的領取方式較靈活，洗錢者利用這類保險既可實現大量現金的置放，又可一次性領取全部保險金。外匯保單應以外幣繳納保費,退保、理賠也應以外幣支付。但少數外資保險公司沒有嚴格執行，有些外匯保單允許投保人用人民幣繳費，退保、理賠時可以選擇支付幣種。利用這種外匯保單，洗錢者在境內繳納保費，在境外退保變現即可實現跨境洗錢。此外，洗錢者還能實現本外幣的互換，達到資金外逃或熱錢流入的目的。外匯保單的最新發展是離岸保單。我國保險業全面對外開放后,離岸保險業務將迎來一個快速發展時期，洗錢者可能利用我國監管經驗不足的弱點進行洗錢。新型保險如投資連接保險、分紅保險和萬能壽險等，屬保險、證券的混業產品。較之傳統壽險,它們的保障功能較弱，投資作用很強,是帶有保險功能的基金。新型保單持有人的資金可以在保險賬戶和投資賬戶間自由調配。因為其主要功能是投資，所以保費一般沒有限額。洗錢者購買這類產品，不但可以模糊資金的來源，改變“黑錢”的性質,還可以實現“黑錢”的邊洗邊賺。其最新發展是銀保通、銀?？ê捅钨~戶。前兩種的資金可以在銀行賬戶與保單間靈活轉移,既能自動墊交保費,又能靈活支??；最后一種允許投保人將多繳納的保費存入保單中；客戶可以自由存取。洗錢者往往使資金反復進出這些具有存單功能的保單，掩蓋其真實來源,達到洗錢的目的。用壽險保單送禮可以彰顯親情與關懷，洗錢者(包括行賄者)也經常利用這種方式進行洗錢，一般由送禮方支付巨額保費，受禮方退保變現。團險中的行賄保單實質上是高額退費。在企事業單位采購團險時，保險公司會虛增保費，成交后再向有關人員贈送大額保單，由其退保變現，這屬于上游犯罪為 “貪污賄賂犯罪”的洗錢行為。以上的各種洗錢途徑中，有一個很重要的環節就是：有一方的客戶信息不能為真實性，也就是說，有一方的信息不能上公安部的身份證信息網進行比對，一旦比對，該客戶的信息就會曝光，就會引火燒身，適得其反的效果，就會形成保單流失。盡管我國《保險法》中關于客戶信息的真實性沒有做具體明確的規定，但是從長遠來看，保險業，特別是壽險業要想長久發展，就應該與時俱進，和當下環境相融洽，盡管時下有些保單帶有一些見不得的想法存在，但是我們不能因噎廢食，不能僅僅為了保護一些見不得陽光的保單而影響了壽險的長期發展。因此實名制是壽險業長久之計。

#人壽保險 #政策法規

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 人身保險傷殘評定新標準出爐 明年起執行

摘要：從明年1月1日起，人身意外傷害險理賠將根據新的評定標準執行，意外險傷殘理賠范圍大幅擴大,10個傷殘等級，281項傷殘條目。在過去的14年中，保險公司一直以中國人民銀行于1998年頒布的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》作為意外傷害保險理賠標準，不過，北京市朝陽區法院經調研后認為，《比例表》已經由指導性規范演變為保險公司拒賠、約束金融消費者權利的手段。一直以來，保險公司在商業保險意外險領域殘疾給付的行業標準，主要依據中國人民銀行于1998年發布的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（以下簡稱“原標準”）。但伴隨保險覆蓋面不斷擴大，國家有關部門相繼出臺殘疾分類、等級評定標準，原標準顯然已不能適應行業發展和消費者的現實需求。中保協相關負責人介紹稱，新標準增加了神經精神和燒傷殘疾，擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經系統、呼吸系統、消化系統等8大門類。傷殘條目也由原《比例表》中的7個傷殘等級、34項殘情條目，大幅擴展到10個傷殘等級、281項傷殘條目。一家壽險公司個險渠道負責人告訴記者，保險公司會逐步試行新標準，并監測其賠付率的變化作為調價依據。短期內意外險價格可能不會大幅上漲，但保險公司可能會縮小意外險銷售范圍，減少賠付風險。該人士透露，新標準實施后，保險公司為減少賠付風險，可能會率先對高風險職業人群減少或停止承保意外傷害保險。如果保險公司將來調整意外險產品價格，這類人群可能也將成為率先調整的對象。在過去的14年中,保險公司一直以中國人民銀行于1998年頒布的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》作為意外傷害保險理賠標準,不過,北京市朝陽區法院經調研后認為,《比例表》已經由指導性規范演變為保險公司拒賠、約束金融消費者權利的手段。中保協相關負責人介紹稱,新標準增加了神經精神和燒傷殘疾,擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍,覆蓋了包括神經系統、呼吸系統、消化系統等8大門類。傷殘條目也由原《比例表》中的7個傷殘等級、34項殘情條目,大幅擴展到10個傷殘等級、281項傷殘條目。一家壽險公司個險渠道負責人告訴記者,保險公司會逐步試行新標準,并監測其賠付率的變化作為調價依據。短期內意外險價格可能不會大幅上漲,但保險公司可能會縮小意外險銷售范圍,減少賠付風險。短期意外險屬于純消費型險種，其保費完全用于保障，利潤邊際相當高，因此競爭也非常激烈。一家保險公司內部人士告訴記者，“雖然目前消費者的真正保障意識還不是很強烈，投保短期意外險的比例并不高，但這類產品的利潤普遍高于其他人身險產品，利潤率高達兩位數。一些保險公司圍繞這類險種的競爭相當激烈，尤其是在中介渠道。”而在較為激烈的競爭環境下，業內人士預計，短期內，意外險大幅提價的可能性甚微。一家壽險公司產品研發部人士說，“即使提價也不會提很多，很多同業公司在這些產品上都具備一定的競爭力。”那么，如果不選擇大幅提價，相應地保險公司在這類險種上的盈利空間將被壓縮。不過，據業內人士透露，目前，短期意外險占人身險新單保費的比例僅是個位數，短期內對保險公司的盈利沖擊不會太大。消息人士透露,新標準實施后,保險公司為減少賠付風險,可能會率先對高風險職業人群減少或停止承保意外傷害保險。如果保險公司將來調整意外險產品價格,這類人群可能也將成為率先調整的對象。

#保監會 #政策法規 #意外保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 各地城鎮養老保險新政策實施成效顯著

摘要：隨著市場經濟不斷發展，職工基本養老保險逐步完善，而針對農村居民的保障制度，還有“缺項”和“空白”。6月20日，國務院召開了試點工作部署會議，溫家寶總理出席會議并作重要講話。要求今年7月1日啟動城鎮居民養老保險試點工作，要貫徹落實好會議的各項部署，把工作做細、做實、做好。會后各地迅速行動起來，很多地方已經出臺了試點方案，已經開始著手試點的具體工作。深戶無業老有所依城鎮居民養老保險新政策實施深圳市城鎮居民養老保險新政策將于7月1日實施，這一制度填補了深圳市養老保障體系最后一個“缺項”，深圳市所有職工和居民“老有所養”問題都得到解決，標志著深圳市社會保障體系真正實現了制度上的全覆蓋。市社保局昨天提醒參保人，具體辦理方法可詳見社保局網站、各區社保分局窗口辦事資料。無業深戶明起將可參保據悉，非從業戶籍居民參保新政將從明天起正式開始實施。經過電腦系統調試、制定業務操作細則等一系列準備工作，社保機構下周一，即7月2日開始正式受理居民養老保險業務。具體辦理方法可詳見社保局網站、各區社保分局窗口辦事資料。采訪中記者獲悉，年滿16周歲(不含全日制在校學生)，不符合職工基本養老保險參保條件，未參加其他社會養老保險的本市戶籍非從業居民，均可參加本市城鎮居民養老保險。超60歲隨遷參保有要求“60周歲后隨遷入戶，此前未參加過任何養老保險的老人也可參加。但應當在市外參加當地城居?；蛐罗r保，且達到60周歲以后入戶的人員不納入本市參保范圍。”市社保局有關負責人表示，根據國務院精神，到2012年底全國城鎮居民養老保險制度將實現全覆蓋。那么從制度上來講，從明年開始戶口隨遷到深圳的老人，都只能在原戶口所在地參加城鎮居民養老保險，不納入深圳范疇。對此，市社保局有關負責人提醒：凡戶籍在今年6月30日前遷入深圳市，年齡滿60周歲的居民，9月29日前將證明提供給深圳市社保機構，待遇均可從7月1日起補計發。深圳養老待遇僅次上海深圳市城鎮居民養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。深圳市基礎養老金定為兩個檔次，領取養老金的參保人具有本市戶籍不滿8周年的，基礎養老金為每月200元;自其具有本市戶籍滿8周年的次月起，基礎養老金為每月300元。個人賬戶養老金月標準為個人賬戶全部儲存額除以139，139是與現行企業職工基本養老保險的計發系數相同。據悉，深圳基礎養老金水平在全國來說較高，僅次于上海。國家規定的標準是不低于55元/月，上海的標準是400元/月，北京的標準是280元/月，廣州的標準是130元/月，珠海的標準是160元/月。宜春市新農保和城鎮居民養老保險制度實現政策全覆蓋記者日前獲悉，今年7月1日起，豐城市、奉新縣納入全國2012年新型農村社會養老保險（以下簡稱新農保）和城鎮居民社會養老保險（以下簡稱城鎮居民養老保險），這標志著全市新農保和城鎮居民養老保險制度實現政策全覆蓋。城鎮居民養老保險基金主要由個人繳費和政府補貼構成。其中個人繳費標準分為每年100元至1000元10個檔次，自主選擇檔次繳費，多繳多得。同時，政府對參保人全額支付城鎮居民養老保險基礎養老金55元，并對參保人員繳費給予補貼，補貼標準不低于每人每年30元。參加城鎮居民養老保險的城鎮居民，政策實施時已年滿60周歲、未享受職工基本養老保險待遇以及國家規定的其他養老待遇的，不用繳費，可按月領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女應當參保繳費。新農保的個人繳費標準分為每年100元至500元5個檔次，由參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得；政策實施時已年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的，不用繳費，可按月領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女應當參保繳費。
 

#養老保險 #政策法規 #社保 #城鎮養老保險

2024-12-02 17:53:05