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認識保險 2010年保險公司投資排名是什么樣的？

摘要：在固定收益外，獲得額外收益，對于保戶來說真是一場好運。那怎么去把握，答案自然是找到投資能力最厲害的保險公司。投資股票市場是保險公司重要的收入來源，各家在股票市場的表現將直接影響著保戶賺到的錢。保險公司在股票市場的投資能力，我們把它分成了兩部分，一部分是在二級市場的投資，一部分是一級市場的打新。那么，2010年保險公司投資排名是怎么樣的呢？由于眾多保險公司是非上市公司，二級市場的投資收益很難找到數據，保險公司排名也不好對比。盡管如此，為了考評他們的投資能力，我們竭盡各種側面渠道，以其最大程度還原其真實的投資能力。二級市場投資能力，我們通過上市公司的前十大流通股股東中的持股收益來測算；一級市場的打新情況，我們根據網下機構配售的資料來獲得。統計結果是：名不見經傳的中融人壽總收益率排名第一(49.02%)；龐大的中國人保集團總收益率(-41.02%)排名倒數。在二級市場投資領域，截至11月15日，有超過6767億元的險資進入，其中，中國平安(40.30,-0.70,-1.71%)財產保險公司(簡稱平安財險)的投資收益率最高，達到57.17%。素來喜歡“炒新”的保險公司熱情仍然高漲。今年以來，有高達539億元的資金用來打新，中意人壽成為打新收益能力最強的公司。整體虧損，但是也有能力超群者。統計顯示，中融人壽的總收益率為49.02%，排名第一；而最后一名的中國人保集團收益率虧損了41%，首尾差距達到了90%。船小好調頭，通過梳理，《投資者報》記者發現，中小險企的投資收益能力明顯高于大型企業。投資收益能力排名前5中，中小公司就占了三個席位，分別為中融人壽、嘉禾人壽(26%)、太平汽車保險(25%)，分別位列第一、三、四名。中融人壽，去年3月份才在上海新開，注冊資本僅2.2億元，今年前9個月保費僅4億元。初生牛犢第二年征戰就大獲全勝。嘉禾人壽，注冊點在北京，公司規模中等。天平汽車保險是法人股大王劉益謙控制的一家專業汽車保險公司，今年前9個月的保費有24億元，離第一名中國人保1183億元的保費規模相差甚遠。排名倒數的后5家，是清一色的保險巨頭，包括中國人保集團、中國平安(集團)、中再(集團)、中國人壽(集團)、人保財險，投資收益率分別為-41%、-27%、-26%、 -21%、-9.98%。值得注意的是，中國平安(集團)、中國人壽(集團)因是旗下上市公司的控股股東，雖然股份已經流通，但不會輕易出售股份。所以，這里的投資收益率不能完全反應這些集團母公司的投資能力，但也要承認，這些集團母公司的賬面價值的確是發生了虧損。同整體收益能力一樣，中小險企“打新”的收益能力也明顯高于大型險企。統計顯示，打新收益能力排名前五的分別為中意人壽、嘉禾人壽、合眾人壽、華泰財險、華泰人壽，都是中小險企。【假設保險公司解禁日都會拋售打新的股票；打新收益率=(解禁日的收盤價－首發價格)×獲配股數÷獲配資金】以中意人壽為例，今年以來打新的收益有4436萬元，而獲配投入資金僅有1.2億元，收益率達到36.63%，排名第一。排名第二的嘉禾人壽，用了2.7億元資金打新，收獲6811萬元的賬面收益，收益率為25%。其他三家的打新收益率分別為19.7%、17.1%、16.6%。與此相反的是，排在倒數前5位的幾乎都是大型險資：平安人壽、平安集團、幸福人壽(除外)、中再(集團)、太平洋財險，這5家保險資金打新收益率分別為-0.19%、-0.12%、2.09%、2.76%、2.9%。排名倒數第一、第二的平安人壽和平安集團母公司是唯一出現負收益的兩家公司。平安人壽，打新資金有214億元，虧損了4063萬元；平安集團，所用打新資金3.6億元，虧損了43萬元。出現負收益的原因在于參與了華泰證券(8.80,-0.24,-2.65%)和中國西電(3.30,-0.01,-0.30%)的網下申購。平安人壽共配售了5908萬股華泰證券，直到三季度末仍持股未變。截至11月15日，華泰證券的收盤價為15.7元，仍然破發，離20元的首發價格還有一段距離。如果四季度，華泰證券持股不動，在這只股票上就浮虧了2.8億元。中國西電，則配置了3194萬股，二季度末流通股股東中就不見了身影，猜測在解禁日進行了拋售。該只股票帶了0.28億元的虧損。

保險公司投資排名——相關資訊

前海人壽保費猛飆前10月達115億 主打理財保險

昨日公布的今年1-10月保費數據顯示，去年6月份才承接了第一份保單的前海人壽的保費收入達114.69億元。其中，保戶投資款新增交費首次突破100億元，達111.05億元，占比為96.83%。根據保監會11月18日公布的信息，前海人壽的公司股份總數變更為20億股，每股面值1元，公司注冊資本為20億元。這意味著該公司10月份股東增資10億元后的手續變更已全部完成。

中宏人壽保險公司：中國投資者意向指數保持持續上升

2013年11月5日，中宏人壽保險有限公司和泰達宏利基金管理有限公司今天共同發布了亞洲“宏利投資者意向指數”（下稱“MISI指數”）第三季度最新調查結果。基于來自亞洲七個市場的3,500份調查樣本，此項調查旨在從深層次揭示亞洲的投資者意向，上述兩家機構自今年以來第三次公布季度調查結果。

#保險中介 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家解讀理財規劃 保險收益是否會貶值？

摘要：有人曾經質疑保險，問到，保險收益是固定的，十年后人民幣購買力會下降，買保險不是虧了嗎？很多人在進行理財規劃時都會有這樣的疑問，今天，保險專家為您詳細解讀保險收益的問題。保險專家稱買保險的主要目的是保障而不是投資。當然，保險也有儲蓄性產品，投保這類產品，如果10年后人民幣購買力下降，你當初投保的是期繳方式，你買保險的成本也同等值下降；如果當初選擇的是一次付清方式繳的保費，10年后該保單也積累了一定的保單現金價值，如果有分紅保險，還會積累一定的紅利現金價值，由于保險是復利計算，并且是年齡費率，而儲蓄是單利計算，從保單的儲蓄收益和保障金額綜合考慮，投保時間越長，還是越合適的。 中國保監會發布了《關于購買人身保險新型產品注意事項的公告》，提醒消費者注意風險特點，保護自身利益。保監會在公告中稱，為使消費者充分了解新型產品的特性及其風險，中國保監會要求保險公司在銷售人身保險新型產品時，向客戶出具經中國保監會備案、用非專業語言表述的產品說明書。消費者在購買前，一定要認真閱讀產品說明書，詳細了解產品的保險責任、不保障的內容等事項，理解保險合同雙方的權利義務。消費者應明確了解該產品哪些利益是保險公司保證的，哪些項目是不保證的，哪些是根據保險公司未來的經營情況的好壞確定的，并在投保單上簽字確認。一、 對于投資連結類保險產品，消費者應重點了解該類產品投資收益與投資賬戶的關系、投資賬戶的情況、對投資賬戶收取的各項費用的情況、投資賬戶面臨的主要風險、投保人退保時保險公司要扣除的費用和投保人可退還份額等事項。 二、 對于萬能保險產品，消費者應全面了解萬能產品的保證利率、費用扣除情況、風險保費扣除情況、死亡保險金和保單價值等的變動情況、投保人退保時保險公司要扣除的費用和投保人可退還份額等事項。消費者購買萬能保險產品后，還應掌握自己的保單狀況，及時繳納保費，避免因保單現金價值不足而影響合同的效力。 三、 對于分紅保險產品，消費者應了解該產品的保險責任、特征、紅利及紅利分配方式等事項，由于各種分紅保險的設計有一定差異，分紅保險所能提供的保障和收益程度各有不同，消費者應全面把握分紅產品的保障和投資作用，不要將不同分紅保險產品的紅利多少作簡單、片面的比較，更不能與其他類型的產品收益作比較。 保監會曾發布公告，提醒投資者投連、分紅、萬能等壽險新產品并不是只賺不虧，要求投資者注意相關風險。 近年來，投資型險種已成為世界保險市場的主流產品，這為投資者增加了新的投資渠道。國內各家保險公司相繼推出投資連結類、分紅類、萬能型產品，并銷售走旺，此類新險種的保費收入已占到整個壽險市場的將近一半。但不可否認的是，不少百姓買時帶著“只要投錢進去，到時拿錢就是”的想法，還未搞清怎么一回事就盲從投了保。近年熱銷的投資連結保險就是一種投資型的保險險種，相對于傳統壽險產品而言，除了給予生命保障外，還具有較強的投資功能。其主要特點是：保費分成投資和保障兩部分，受益主要來源于投資賬戶的收益，風險由客戶自己承擔。投資連結保險一般會把投保人所繳付的保費按照不同的比例分為兩個賬戶：一般是較少部分保費進入保障賬戶，用于體現產品的保障功能；其余較多的部分進入投資賬戶。投資賬戶中的資金將由保險公司的投資專家進行投資操作。目前保險資金被允許在銀行存款、國債、一定比例的企業債券和基金等渠道進行投資運用。投資連結保險的投資收益扣除管理費用后，基本上全部分攤到投資賬戶內，歸客戶所有。但同時，出現虧損等投資風險也要由客戶進行承擔。投連險最早起源于英國的投資連結保險，目前是英、美保險市場的主流產品。中國1999年10月由平安保險推出第一個投連險產品，叫“世紀理財投資連結保險”，該產品的問世，經歷過消費者瘋狂搶購的風光，但最終由于保險資金投資渠道的狹窄、投資收益的低下、代理人銷售的誤導行為，導致了2002年全國大范圍退保風潮，中國的投連險市場也經歷了一場由火爆轉入低迷的漸變。“投連產品本身沒有問題。”平安保險煙臺分公司的理財師王愛虹分析說，“當時許多客戶不能理解和接受投資連結險的投資風險要自行承擔、而保險公司不提供保底收益的事實，加上恰好趕上隨之而來的熊市，投資人沒有看到預期的收益，出現虧本歸罪于保險公司，從而導致退保風潮。”投資連結險可以自由領取，資金靈活性更高，但是對消費者的風險承受能力要求更高。投資連結保險實質上是保險公司代替消費者進行投資的產品，由消費者自負盈虧，并不承諾最低利率。一般來說，各公司的投資連結保險根據投資風險不同，都設有若干個賬戶，賬戶之間可以轉換。若保障齊全，對疾病或意外風險打擊的承受力較強，可以適當考慮一些風險較大的賬戶。相對而言，風險大的賬戶通常回報的空間也更大。反之，則應考慮些安全系數較高的賬戶，雖然這些賬戶的回報率比不上前者。與此同時，投資連結保險的回報率受投資整體形勢影響明顯。就前幾年各公司的投連險走勢來看，基本與股市的漲跌走向趨于一致，所以消費者可以根據投資整體狀況轉換賬戶。需要提醒的是，轉換賬戶通常需要另收費用，消費者要慎重對待。投連險并不是適合所有人，投連險并不是沒有風險，從以往的市場經驗看，一旦股市遭遇波折，投連險會暴露出‘靠天吃飯’的軟肋。適合買這類產品的一是有長期投資意識的人，投資投連險的客戶必須是要有長期投資的需求。第二就是投資這類產品的客戶要有一定的風險承受能力，因為從保險的產品系列來講，在新興產品系列里面投連險是唯一不保底的產品，所以風險承受能力是客戶選擇這類產品的時候必須要注意的。

#保險收益 #理財規劃 #投連險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 單親家庭該如何規劃保險理財？

摘要：據調查，我國每年離婚率呈上升的趨勢，甚至超過了結婚的概率。究竟是什么原因導致這個情況呢？離婚對于孩子來說無疑是很大的打擊，如何做才能保護好孩子的利益呢？如何用保險達到保障的最終目的呢？36歲的王女士在上海一家公關公司工作，離異后帶著7歲的女兒單獨生活。這樣的特殊家庭，需要怎樣的保險計劃來庇護呢？理財分析作為如今大都市中常見的單親家庭一族，其家庭的財務風險承受能力為中庸型。防范風險、建立財務安全網是理財的基礎和重中之重。這類家庭理財的目標為：一是保障子女教育；二是家庭的財務安全；三是讓自己手中的資產實現穩妥增值。歸納起來就是：資產保值并保持較好的流動性，以滿足日常開支、突發事件及孩子教育的資金需要。單親家庭的保險額度至少應為子女成年前所需的生活費、學費的總和。若是經濟能力充裕，則可趁早為小孩規劃獨立的保單。因為附加在父母之下的兒童保障最高只保障到25歲，為免單親家長因身故而保障中斷，最好讓子女有獨立周全的保障。理財目標王女士希望家庭的財力能一直支持孩子的學業，并希望有能力送她出國念書。同時，希望自己手中的流動資金和固定資產都能有所增加，在退休的時候能有50萬左右的可支配款項安度晚年。另外，生活可支配費用隨著年度的增長而增長。這段時間內，家庭支出較為固定，并且王女士的工資也將一定程度地增長。家庭的主要理財支出包括：子女教育、供房、家庭醫療保障、應急基金、資產增值管理、特殊目標規劃等。理財規劃總體來說，王女士總資產不多，且主要為房產，可用于投資的資產比例微乎其微。因此，投資規劃并不是她目前理財的主要內容。當前主要應做好金融資產保值并保持其較好的流動性，以補貼日常開支及應對突發事件。王女士本人的收入加上女兒的父親支付的撫養費月度合計4500元，扣除本人和女兒生活費共計1500元，每月還節余約3000元，可以積累作為家庭生活費用以外的其他支出的儲備。建立財務安全網是理財的基礎和重中之重。實現的手段主要是保險和備用金，將不少于1萬元的人民幣作為定期存款存入銀行，以備不時之需。除此之外，建議現有資產和今后收入節余按5∶5分別進行權益類投資（如股票基金等）和固定收益類投資（如存款、債券基金等）。理財專家建議，如果單親家庭想要避免今后的家庭經濟水平陷入窘迫，需要一個長期的投資計劃和適合單親家庭可操作的理財計劃：購買定期定額型基金。這類似于銀行存款中的“零存整取”。定額定期投資計劃實質上是一種“儲蓄”兼“投資”的投資工具，是普通家庭實現長遠理財目標的主要手段。這種購買方式，不需要自己每月操心購入基金，只要簽訂協議，后續操作全部自動完成扣款購買。如約定每月賬戶中扣出500元購買開放式基金。在價格高時所購份額較少，價格低時所購份額較多。長期下來，成本自然攤低。這種投資方式就和“滾雪球”一樣，最大的優勢在于聚沙成塔。可把其作為子女教育基金或自己的養老保障基金。購買一定量的教育保險和教育儲蓄。這是為單親家庭孩子專門設立的。目前為孩子積累教育金有兩種方式：一是教育儲蓄。教育儲蓄免征利息所得稅，如果加上優惠利率的利差，其收益較其他同檔次儲種高25％以上。王女士可以為孩子開立一個6年期的教育儲蓄賬戶，月存260元，孩子上高中時憑接受非義務教育的證明，即可享受利率優惠和免稅待遇，屆時可取回本息19576.8元，比參加零存整取儲蓄多收入582元。教育保險也可以考慮。孩子從出生開始到十四五歲都有資格投保這類險種。在孩子上中學開始，獲得保險公司分階段的現金給付。王女士可以根據自己的預期來安排現在的保險，用倒推法來選擇險種和保額。它的優勢在于：保險有強制儲蓄的作用，投保人如在保險期內發生重大意外，可以免繳以后各期保費，被投保人到期仍可得到保險公司足額的保險利益。此外，孩子上大學時，可以考慮讓孩子申請助學貸款，同時可享受貸款利率一半免息、免擔保待遇。既可增加孩子對社會的責任感，體會生活的壓力和動力，同時也減輕了家長的壓力。
 

#保險理財 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 理財險投保需謹慎 分紅兩全險選擇謹防誤區

摘要：去年3月，李先生因為去聽了某公司的一次家庭理財講座，就買了產品說明會上專家極力推薦的一款分紅兩全保險，專家現場的分析很誘人：一是現在金融市場不安全，而且市場還在下跌，2007年的牛市已經風光不再。二是銀行開始處于降息空間，未來儲蓄的收益會越來越低。三是保險公司的安全性高，買這個產品，資金放在保險公司，每兩年生存返還，能保本，有分紅能增值。另外還有額外的保障，一舉三得。李先生想想，覺得是挺有道理的。后面專家還用了不少的數字來證明以上結論，他已經聽不進去了，就開始對身邊的代理人表示，就要買這個保險。我們乍一看，這里面好像沒有什么誤導啊，專家針對當時金融市場情況的分析是沒有錯的啊。好吧，我們慢慢來分析。2008年股市的“跌跌不休”，讓很多入市者被套牢，于是，更多人開始尋求資金安全的投資渠道。保險公司正是迎合了這一需求，不失時機地推出更多分紅兩全險，很多都是3-5年繳費長期保障產品，用高等級分紅利益誘惑客戶投保。這類產品保障低、保費高，是不是適合所有的人群購買呢？計劃書里演示的分紅利益是不是都可以保證呢？是不是將錢轉到保險公司就安全了呢？是不是真的就能保本增值了呢？其實，這類產品是不適合所有的人買的，盡管你也有資金安全需求。只是對于基礎保障足夠，需要進行資產轉移或者資產保值的人群比較適合。計劃書演示的紅利是不保證的，建議關注低檔紅利和中檔紅利即可。要先問問自己，壽險、重疾險和意外險都買夠了嗎？至于是否保證增值，我們還得要考慮兩個重要因素：通貨膨脹和時間。關于這點，產品說明會上的專家們只會強調時間，但是不會強調通脹。 所以，在產品說明會上的專家觀點里，忽略了幾個因素：客戶的實際需求、通脹以及分紅利益的不確定性—而這幾點，恰恰是關系到客戶購買決策的最重要因素。 

#保險理財 #分紅險 #兩全險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 年輕人如何利用分紅險理財

摘要：現在很多年輕人對保險理財都非常感興趣，他們剛剛參加工作，工資不高，月工資兩三千塊，但也想通過購買分紅險來獲得收益，同時幫助理財。小編提醒，這樣的群體購買分紅型保險時要注意以下幾點：1、前期投入要高，這樣后期收益才會高，這是很顯而易見的。對于月均收入才兩、三千塊的剛剛步入工作的年輕一族來說，需要好好斟酌一番。2、盡量選擇大公司購買理財型保險。這是什么原因？因為保險公司的分紅是看公司一年的經營狀況和投資收益，這直接影響到當年分配給客戶的分紅的高低。總的來說，大公司的分紅是要比小公司高的。因此購買分紅險時盡量應當注意這一點。3、理財分紅型的險種一般保險期間都很長。對于這些剛剛步入工作崗位的年輕人，正是需要用錢的時候，買與不買，真的不是隨隨便便就能下決定的。保險的理財是一個長期的投資過程，如果要獲得最高收益，那當中的一些返還和分紅都應當在保險公司繼續累積生息。年輕人理財，并不一定非要選擇分紅保險，相對而言，還有很多其他的途徑。只是其中風險和收益高低，也是應當考慮的。高收益必定伴隨著高風險。80后投保首選保障型產品保額應為年入2倍保險專家指出，80后的年輕人在選擇保險產品時，應該優先考慮保障型產品。保障方案需要突出范圍廣、費用低、保障高三個特點。在險種選擇上，可首先考慮購買純保障型的產品，如意外險。另外，還可以購買重大疾病保險，以應對重大疾病高醫療費用的風險。一旦患重大疾病，保險公司將根據合同給付保險金額，被保險人可先行取得保險賠償，以支付巨額的醫療費用。大病保險通常保障期間較長，有10年、20年，甚至終身。她建議80后選擇重大疾病保險金額為其年收入的2～3倍。此外，80后或因經驗較淺不懂得分辨保險產品的好壞，甚至會因為銷售人員的片面之詞而陷入消費陷阱。業內人士建議，80后人群在購買保險時須搞清產品內涵。根據程序，在消費者簽完投保單后，保險總公司會電話回訪，詢問是否完全明白所買產品，如果此時還有疑問，總公司會派人繼續為客戶解釋。電話回訪確認后，保單還有十天猶豫期，期間可以再拿出保單研究，再決定買或者不買，大大減少被誤導的機率。

#分紅保險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險理財 從投資分紅保險開始

摘要：投資分紅保險作為近年來一種新興的百姓投資理財渠道，一問世就受到投資者的青睞，尤其是自央行加息以來，分紅保險逐漸呈熱銷趨勢。分紅保險與傳統的產品相比，其突出優勢：一是具有保障和投資雙重功能。在傳統的保障功能基礎上每年還可以根據分紅保險業務的經營情況，決定紅利分配；二是產品透明度較高，保險公司每年至少向保單持有人寄送一次分紅業績報告；三是專家理財，有效控制投資風險。分紅保險的投資賬戶獨立，由專家理財，資金運作安全高效，從而增加獲利機會。在我國內地，分紅保險已占到60%以上，而在我國香港，這一險種已達到90%。要說為何想進行保險理財的人都會選擇投資分紅保險，其中大多數原因是很多保險項目的投資高于銀行利率，而作為一種投資手段而言，在帶來收益的同時又能為自己的生活多一份保障，所以人們投資分紅保險的興致越來越高。大多數市民了解這款產品的途徑是通過保險公司的保險業務員，而現在隨著網絡的盛行，您完全可以先在網站了解一些分紅保險的投資細節，然后根據自己的財力狀況選擇投資金額。關于個人投資分紅保險而言，收益是大家最為關注的問題，如果投保人手中資金寬余而且不急于將分紅取出來的話，將來的收益率將會更高。當然，如果您投保的保險公司運營有方的話，分紅金額自熱也會隨之升高。所以大家在投資前不僅要對分紅產品有所了解，關鍵的是要選擇一家實力強大且口碑良好的公司來合作投資分紅保險除了能讓客戶擁有保障之外，當保險公司的經營業績較好時，還能分享到保險公司的投資收益，有效規避通貨膨脹帶來的風險。正因為如此，許多保戶就將購買期限較短的分紅險來代替定期存款，把所有的錢都投到分紅險上。殊不知，這很容易埋下隱患，一旦急需資金，保戶只能以退保的方式撤消保單，而退保所帶來的損失相對較大，絕不只是銀行里的一點點利息。因此建議投資者不要將分紅險當成儲蓄，一次性做太大的投入。值得注意的是，客戶在購買分紅險時，應注重其長期收益。在資本市場上有句話叫“長線是金，中線是銀，短線是草”，說的就是投資應著眼于長期穩健的回報而不是短期的超高盈利。作為一種投資手段，保險公司一年、兩年的收益情況難以反映其經營水平和資金運作能力。隨著保險投資渠道的進一步拓寬，保險資金可以更活躍地參與各項投資，從而在安全性的基礎上求得更好的收益。

#分紅保險 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 合理購買理財保險 投資保障兩者兼得

摘要：俗話說“吃不窮，穿不窮，計劃不周，就受窮”。每個家庭如果能夠合理購買一些理財保險，就能讓你一定的受益，生活有保障，兩者兼得。保險專家表示，保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產品時，重點在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資。目前，為了與人民幣理財產品競爭，各家保險公司紛紛推出了銀保的萬能壽險。通過銀行渠道銷售的萬能壽險保額相對固定，投保手續更加簡便，產品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險費即可，無須核保、體檢等復雜過程。理財專家建議，購買投資型保險，一般經濟要相對充裕，比如投保萬能壽險的資金，應是消費者確定在短期內不會動用的資金，如果投保幾年后就想把錢取出來，倒不如存銀行劃算。據了解，有的保險公司已經開始設計功能齊全的抗通脹險種。這類保險充分考慮了現行經濟條件下客戶偏好穩健、注重多元的理財訴求，為客戶提供“生存保險金”“滿期保險金”“身故保險金”以及“附加財富賬戶年金保險”所帶來的萬能結算利率收益等多項保險責任和保險收益。近日一款保險理財產品在淘寶聚劃算團購平臺熱銷，創下中國網購單品銷售紀錄，引起業界對人們網絡理財接受度的重新審視，和對保險網銷模式創新及其巨大空間的熱議。據了解，創下此次網銷單團銷售紀錄和網銷理財產品紀錄的，是國華人壽通過淘寶聚劃算網絡銷售平臺推出的三款萬能險產品。僅12月3、4、5三天，三款產品共售出4356件，銷售額達到1.05億元，成為業界利用網絡平臺團購模式銷售保險產品的第一家，并創下聚劃算單團過億的銷售紀錄。

　　創新產品專供網絡銷售

作為保險理財產品的首次團購嘗試，淘寶聚劃算和國華人壽雙方從產品創新、客戶體驗、信息公開、客戶服務、銷售回訪、IT支持、防止銷售誤導等各方面進行了全面的準備，保證客戶的網購體驗暢通無阻。此次三款產品為專供網絡銷售的理財型保險產品，分別是金鑰匙1號、金鑰匙2號和創富人生2011，預期年化結算利率分別為4.05%、5.2%和5%(每年)，銷售門檻均為一萬元。產品形態比較簡單，主要以理財加保障為主，客戶不用為不理解產品而擔憂。

　　自主購買有利客戶體驗

相比傳統的理財及保險銷售模式，網絡理財的銷售均為客戶主動購買。一萬元的銷售門檻，體現出人們對于保險及理財產品的巨大市場需求和自主決定權，更有利于客戶體驗和避免銷售誤導。
同時，網絡銷售因為客戶和保險公司不見面，這就要求在運營流程方面更加合規，適度的減少投保對象的范圍，限制購買額度，加強客服與客戶的電話和網絡溝通，利用手機短信和電子郵件等技術手段讓客戶獲得更全的信息，增加所售產品的披露信息量等，均有助于增強網絡金融保險業的合規性。
退保限制小保護消費者權益國華人壽三款產品均為長期型險種，理財的同時附加了意外或疾病引起的身故/殘疾風險保障功能，但是為方便客戶自主判斷、自由支配資金的流動，保證網絡購物的客戶體驗，三款產品均設置了較小的退保限制，比如金鑰匙1號、金鑰匙2號和創富人生2011分別在三個月、一年和三年后即不收取任何退保手續費，客戶可以選擇到時間退保，也可以繼續長期持有，獲得更多的復利收益。
而客戶購買后，在10內猶豫期內退保，不收取任何費用，均有效地保障了客戶的權益。

　　操作簡單快捷安全方便

網絡金融時代，客戶足不出戶，在家即可完成理財操作。不用出門就可以完成大額資金的進出，資金可保安全。比如各家銀行提供的網銀服務，資金操作(轉賬、購物、理財產品的購買等)的運作成本大幅下降，速度大幅加快，客戶完全自主操作，隱私方面得以加強，效率得到提高。購買了產品消費者如何正確看待分紅保險分紅水平不理想，紅利分配時高時低的狀況？當資金運轉出現問題時，又如何運用分紅保單的各項功能來解決面臨的資金困境？昨日，對于這些讀者所關注的問題，記者連線中意人壽四川省1分公司相關專家為你答疑。

　　分紅保險產品分紅水平不理想該怎么辦？

購買分紅保險的主要功能是擁有風險保障，應該理性看待分紅水平，分紅水平與持有時間長短、市場環境、經濟環境等諸多客觀因素都有關系。無論是否分紅，無論分紅水平高還是低，任何時候消費者對于分紅保險產品的分紅水平都應該保持一顆淡定的心態，應該將最終的紅利分配看成一種“意外之喜”，并始終把享有風險保障作為持有分紅保險的根本目的，尤其不要因為分紅水平沒有達到預期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。

　　分紅保險產品的紅利分配為什么會時高時低呢？

一款分紅保險產品的紅利來源于該分紅保險在實際經營中的三差損益(利差損益、死差損益、費差損益)。不同的分紅保險產品三差損益不同，紅利分配的情況也不相同。保險者持有分紅保險保單的時間長短、市場環境、經濟環境等諸多客觀因素都會對紅利分配產生影響，所以才會產生紅利分配時高時低，甚至出現某年度分紅為零的極端情況。

　　購買分紅保險產品后出現資金運轉問題怎么辦？

如果消費者出現資金運轉問題，有三種解決辦法：一是如果消費者所購買的分紅保險產品具有保單質押功能，可以選擇保單質押進行貸款，消費者在仍然擁有保險保障的同時，可以緩解一時的經濟壓力；二是如果所購買產品具備減額交清功能且經保險公司審核同意(即可把退保金作為一次繳清保費來購買減額保費繳清保單。該種保單的保單面額比原保單少，即保險金額減少)，消費者可申請辦理使用該功能；三是退保，需要注意的是退保并非是保險公司將保費如數返還，客戶選擇退保可能造成退保損失。因此，消費者需審慎選擇使用退保權利。如果保單生效時間不長，保單累積的價值扣除已承擔的風險費用、管理費用等后所剩較少，尤其在投保初期甚至會大大少于已交的保費，建議消費者應該理性慎重選擇退保。當今社會在社保完善的基礎上，先投保意外險和重疾險以及定期壽險。在保障類險種都有的情況下，投保些理財險是可行的，保險不能讓財務在短期內倍增，但是其一它是留下資金的一種方式，確保本金安全。其二，從長期來看，保險是最安全的一種投保方式。通過復利和時間的發酵，實現財富倍增是可能的。
 

#理財保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 巧用年終獎投保分紅險

摘要：每到年末，很多工薪族都將有一筆年終獎金。面對這樣一筆“辛苦錢”，該如何打理才能收益、保障兩不誤？理財師對此表示，可以用獎金購置一些分紅險產品，這樣的產品既可以獲得產品投資帶來的收益，還能獲得由保險公司提供的意外保障等增值收益，可謂投資、保障兩不誤。年底獎金多，白領買保險當強制儲蓄市民李小姐是一位高校老師，在去年的雙十一、雙十二網購促銷中，連連下單，不僅當月工資全部花光，信用卡還多刷了好幾千元，日子也過的緊巴巴。拿到獎金后，李小姐覺得應該改正之前的消費習慣，對收入進行理性規劃，同時為健康買一份保障。在中國人壽南京市分公司理財師的建議下，李小姐選購了國壽新鴻泰金典版兩全保險。中國人壽南京市分公司理財師介紹，“新鴻泰金典版”在滿期收益、保險保障、理財功能和投保范圍四大方面進行了升級。保險期滿即可獲得保險金額返還，大大提升了客戶的固定收益。此外，該產品還可通過紅利分派，讓客戶分享到保險公司的經營成果，以此來實現資金的保值增值。同時現金領取和復利累積生息兩種選擇方式，還能讓客戶對保單紅利進行自由支配。李小姐說，自己選擇了三年交繳費的“新鴻泰金典版”的保險產品，每年交保費1萬元，滿期后，不僅可以獲得31800元的滿期保險金，還可獲得累計紅利收益，并為自己提供了一份長達多年的安心保障。相關理財師介紹，作為年交的分紅險產品，客觀上為市民起到了強制儲蓄的作用，為市民理財提供了一個中長期的規劃和目標，既可以防范因疾病、災難或意外事故而給家庭帶來的財務困難，同時使資產獲得保值和增值，特別適合眼下很多熱衷網購、不擅理財的月光白領族。分紅險成為主角在低利率、通脹預期漸增時期，由于保險產品具有理財和保障的雙重作用，越來越多的人打算用年終獎為自己或家人購買保險產品。首先，收益穩健是分紅險受追捧的主要原因。工銀安盛人壽市場部負責人譚普天分析，與傳統保障型險種及投資型險種相比，分紅險最顯著的特點是可以使保戶在獲得保障的同時，分享保險公司的投資、運營和管理帶來的收益。每個會計年度結束后，保險公司都會將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例以現金紅利或增值紅利的方式，分配給保單持有人。除了可以獲得長期的分紅收益，分紅險附加的意外保障，也是很多市民看中保險產品的重要原因。新華人壽江蘇分公司相關理財師介紹，新華保險在售的祥和萬家保險（分紅型），結合了滿期生存利益和壽險保障功能，通過與附加重大疾病、附加防癌等多種附加險組合，做到了為個人量身定做個性化的全面保障計劃，為32種重疾保障及癌癥額外保障，到60歲滿期，還可轉換養老年金，保證了客戶晚年的生活品質。巧用年終獎，為自己及家人配置一款適合的分紅保險，既可為自己和家人做好周全的保障呵護，亦可為家庭理財打造穩健、安全的資產保值增值渠道，抵御通脹，為未來生活做好籌劃。

#分紅保險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 大學生理財 巧用保險避風險

摘要：大學新生入校后往往會經歷一段“消費膨脹期”，由于以往財務有賴于父母安排，在掌握了自主權后對于使用錢財無概念、無計劃，因此往往造成生活費超支。大學生應積極學習科學合理的投資理財知識，培養良好的理財習慣。大學生在做個人投資理財時，可巧妙利用保險轉嫁風險。長期理財成習慣在學生理財方面，建設銀行北京分行理財分析師趙先生提醒大學生們：理財有收益，就有風險，投資仍需謹慎。他強調兩點：一是要根據經濟走勢和專業知識進行判斷和投資，而不要依靠道聽途說的消息進行操作；二是學生投資需量力而為，做好心理準備和資金準備，建議用資產的30%投資風險性大的理財產品，70%做穩健性產品。另外，堅持長期理財投資才是制勝的法則。他建議，大學期間需要培養并堅持理財習慣，并在理財生活中實現成長；同時，也只有把時間拉長，理財才能得到顯著的收效。“教育投資”是基礎與此同時，相關專家表示，大學生的理財活動應當建立在完善的“教育投資”基礎之上，即順利完成學業、提高外語水平和增強計算機能力等。事實上，大學生投資自己，這其中也包括通過理財使自己獲得進一步受教育的機會，從而享有在未來發展中的主動權。利用保險轉嫁風險目前社會讀書難讀書貴，一個家庭供養出一個大學生實在不容易。可能等到大學畢業父母都已經斑白了雙鬢。所以大學生要有自己的保險規劃，做好安全保障，轉嫁風險，讓自己踏上奮斗之路多一份保障，也是對父母的一份責任。那么，大學生如何購買保險產品呢?專家認為，要根據他們將面臨的不同生活環境來設計長期的保險規劃，學校是一個相對比較安全的環境，但未來走入社會，相對而言存在的風險就比學校多。因此，大學生買保險也要根據自身情況做一個合理的順序安排，買保險的順序為：意外傷害、醫療、重疾、住院醫療、投資理財。理財不僅僅是投資大學生應該如何建立起正確的理財觀念?專家認為，大學生應積極學習科學合理的投資理財知識，培養良好的理財習慣。同時，大學生個人理財也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學業與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外，就是要做好理財的心理準備，理財并不像很多大學生所想的是一夜暴富或一勞永逸，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力，不能急功近利。那么大學生的保險規劃應該如何做呢？專家給出了下面的建議：首先，意外保險優先購買。大學生雖然比起中學生成熟許多，但是長期呆在學習尚未和社會進行全面接觸，往往會忽略自身的安全。特別是大一新生。因此，大學生在選購保險時應優先選購意外險。其次是醫療保險。大學生基本醫療保險屬于城鎮居民醫療保險范疇，按照每人每年40元的標準，當年如有結余，可結轉下年繼續使用。但是這個額度太少，保障度不大，且鑒于父母不在身邊，所以建議購買商業醫療保險，把個人損失降到最低。最后，滿足了以上兩個險種后，在經濟條件允許的情況下，大學生們可考慮重大疾病險、定期壽險，最后才是以理財為目的的分紅或萬能險。如果是重疾產品，可以考慮保障期限在10年以內，保額在10萬～20萬元的保險，如果是定期壽險，可以選擇保障30年，保額10萬元，年保費一般在1000元以內的險種，不會產生經濟負擔。本著從最基本買起再增加補充的原則來做這個保險規劃。

#保險理財 #大學生 #醫療保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投保技巧：排出風險 輕松購買投連險

摘要：投連險是一種將投資功能復合在保險之上的險種，雖然投連險面世時間較晚，但是增長迅速，目前市場上投連險稱為熱門保險之一，但是專家提醒購買投連險需掌握技巧。

　　買投連險要有風險承受能力

投連險適合那些有保障需求且有充足資金進行長期投資的“戰略”投資者。許多投資者長期投資的理念比較薄弱，而且往往只注重保費和投資回報率高低，卻不能接受由于股市波動而造成的保險資產價格波動，買投連險要對風險有足夠認識并且能夠承受一定投資風險。投資者一定要根據自身實際情況，作好充分準備后再購買。適合購買投連險的人相對有一定的風險承受能力方可。投資不能被收益沖昏頭腦，要充分認識到投連產品的投資賬戶不保證投資收益，投資收益具有一定的不確定性，也可能低于本金，存在一定的風險。業內人士提醒投保人，由于投連險的特殊性，并非所有人都適合購買投連險。首先，只注重獲取保障的人不宜買投連險。買保險應從保障做起，缺乏全面保險保障的人，應該從規劃人生中的疾病、意外等風險保障開始，首選的保險產品為意外、疾病、養老險等險種，由于投連險在保障方面沒有純消費型保險充分，投保人在未做足保障前，一般不建議首選投連險。其次，風險承受力弱的人。盡管投連險屬于投資性產品，能借股市走高的東風，使投資者分享到牛市帶來的收益，但是，一旦市場行情走低，投連險將被累及，獲利的高低、是否獲利最終完全由投保人自己承擔，投保人應對風險有一定的承受能力，一般來說，經濟條件不算寬裕的人或老年人等，承受風險的能力較差，買投連險前應慎重。第三，短期有資金需求的人不宜買投連險。作為“基金中的基金”，投連險更適合長期投資，如果因為短期急用資金，被迫將產品贖回，將為此付出一定的退保費用的代價，根據新投連精算規定，購買產品第六年或以上，將無須支付退保費，另外，長期投資也更容易分享到經濟長期發展帶來的利好。對于令人眼花繚亂的投連險產品，應該如何甄別優劣？購買人員應把握以下三大原則： 首先，可以對比不同公司投連險的投資業績，投資者可以在各家保險公司網站上查找到這些公司目前和以往歷史時段不同賬戶的投資收益率，進行比較。 第二，選擇股市波動時段相應的公司投資收益情況，比較不同產品的抗跌能力。 最后，比較不同投連險產品的前端后端各項費用的收費標準。保險公司的收益率雖然是一項重要指標，但是那只代表公司過往的收益水平，并不能代表公司未來的收益。對于投資者而言，保險公司篩選基金的水平和壽險售后服務水平的高低才是最重要的。 除了具體挑選的注意事項，在投資的理念上，投保人員應該做到以下三點： 第一，不要盯著一種品種投資，可以將資金分散一部分在基金賬戶中、一部分分散在國債賬戶中，這其中的關鍵是投資者需要首先分析自身的風險偏好，必要的時候向投資經理征求咨詢。對于保險公司已經按照風險高中低進行投資組合的賬戶，投資者不必過于頻繁調整賬戶，可保持每半年進行一次回顧。而對于僅僅按照投資品種設立的股票型賬戶、債券賬戶、貨幣賬戶，投資組合是完全由投資者自行配置的，投資者可每兩個月根據市況做調整，使得風險偏好與資產配置相符合。 第二，估算自身風險承受能力，恰當投資使得自身風險承受能力與投資風險相匹配。對于短線投資，投資期在半年至1年的投資者而言，由于市場風險較大，將大量資產投資于股票并不適宜，但是對于那些投資期限在3年到5年以上的，投資者可以根據自身的風險偏好和風險承受能力，匹配一定比例的資金在股票中。投連險的特點之一就是交費方式靈活，可以隨時追加額外投資金額；二是保額調整靈活，投資者可以根據自身的家庭風險狀況，增高或降低風險保額；三是賬戶轉換靈活，尤其是在當前經濟相對困難的時候，投資者可以通過賬戶轉換的方法，對不同投資賬戶的資產進行重新配置，控制風險；四是提取靈活，客戶可以根據自身的不時之需，支取現金；五是選擇附加險靈活，投保人如果想獲得其他保障，可以靈活搭配附加險進行補充。 第三，投資者不應盲目追求高收益，應設定合理的回報預期，以往高達70%的收益率只是特例，目前情況下，對投連險而言，即便是30%的投資收益率也并不現實，對此，投資者應抱有良好心態，不應懷有不太現實的投資回報預期。 最后，說說投連險的購買渠道。消費者購買投連險，既可以通過傳統的代理人渠道，也可以像購買基金一樣在銀行直接購買。從初始費用來講，通過銀行購買會低很多。銀保渠道一般都采取躉交方式，一次性付清。通過代理人購買既可以選擇躉交，也可以選擇期繳方式。對于僅僅想把投連險當作投資渠道的客戶來說，選擇銀保渠道會更加簡單直接，但這類客戶最好具備一定的投資能力，客戶需要根據自己的判斷對投資賬戶進行分配和轉換。如果完全沒有時間關注市場變化，通過一個專業的代理人來提供服務會更好。

#投連險 #投資理財 #購買保險 #投資技巧

2024-09-03 16:23:22