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員工意外險主要是企業作為福利補充為員工投保的意外傷害保險，能夠承擔員工因意外傷害造成的死亡、殘疾以及醫療費用支出等。員工意外險怎么買還是需要按照職業要求，既可以購買符合要求的意外險產品，也可以根據行業性質來制定專門的保險計劃，屬于團體保險的一種。

員工意外險特點

員工意外險一般保障責任包括意外傷害、意外醫療、交通保障等方面，保額可按照團體要求靈活設置，保費也有所變化。相對于個人投保，員工意外險的保費比較低，保額更高，并且可以根據公司的實際需要，制定專屬的保障計劃。員工意外險的投保是職業要求限制的，1-3類職業最低投保人數為8人；4類以上職業最低投保人數為20人，不設最高上限。

中小企業員工意外險要按需購買

來自廣州的詹先生詢問，自己承包了一個小型服裝加工廠，有員工20人左右，想為員工投保一年期的意外險，選擇哪種比較好？

開心保保險專家解答，中小型企業可以選擇制定團體保險計劃，也可以購買現成的保險產品，特別是員工人數較少的情況，一般的意外險就可以滿足需求。紡織制造工人屬于1-3類職業，保險需求比較基礎。開心保保險專家推薦人保慧選心安綜合意外保險，提供意外身故、意外燒傷、意外殘疾各10萬元保障，火車及輪船意外20萬，另有意外傷害醫療1萬元，超過100元的醫療費用100%賠付，每年保費僅需100元，符合詹先生員工的投保需求。

除了長期的人身意外保障，企業有時候也有短期的團體投保需求，如公司組織集體郊游、短期出差旅行等，這時可以投保短期旅游險，加強個人保障力度。

十一期間，來自上海的李小姐咨詢開心保，公司組織約70人到千島湖游玩三天兩夜，想購買短期的旅游險，但人數很多，時間又很短，不知該如何投保。在開心保客服推薦下，李小姐選擇了平安境內旅游產品（經濟型），3天保費只需要2元錢，提供意外保障5萬元，意外醫療1萬元，住院津貼30元/天，覆蓋了基本的意外保障，性價比非常高。

考慮到投保人數眾多，開心保客服為李小姐發送了團體投保申請單，將員工信息填寫完整并發送給客服，可一次性投保生成訂單，李小姐只要支付即可，非常的簡單方便。

開心保為中小型企業提供了多種意外保險計劃，如果購買人數眾多，可以填寫《團體保險申請表》，由開心保協助投保，一次性滿足多人購買需求。

如果企業有特殊需求，如在保額、醫療上有更高的需求，普通保險規劃無法滿足，開心保也將可以將保險需求反饋到保險公司，有專業的保險公司人員定制個性化投保方案。這種員工意外險一般是由保險公司簽發一張統一的保單，并可以在保險的有效期內隨時變更被保人員，能夠滿足企業人員流動需求。如有人員變更或者人數變化，需要提前提交變更申請書。

團體人身險也就是團體保險，通常為被保險人較多的團體服務，只需要一張總合同就能夠對于團體內所有成員提供人身意外保障。團體人身險的推出，簡化了企業和團體投保流程，有效提高了管理效率，更可以按照團體的特殊需求制定專業的保險計劃。與個人人身險相比，團體人身險的保費更少，保障更高。

團體人身險的基本信息

在團體人身險中，被保人需要是團體中的在職人員，也就是說退休、離職或非正式員工是不在團體人身險保障范圍內的。團體人身險的投保對象主要為各類的機關、企事業單位及各類團體，只要年滿18周歲、具有法定勞動能力的員工都可以投保。團體保險投保人數一般在8人以上，個別危險等級較高的職業需要20人以上才能投保。

團體人身險的保障項目包括意外、傷殘、身故補償，意外醫療責任。團體人身險通常作為企業的補充福利形式體現，能夠有效的彌補社保不足。還有一些企業本身從事較為危險的行業，社保額度遠遠不足以保障安全，所以需要商業保險來補充。除了基本的保障項目，團體人身險還可以根據企業的需求靈活定制專屬保障方案，保額和保費都可以由投保人選擇。這類的團體人身險適用于對于保障要求較高的團體，如高危職業、機械加工工業等。此外，還有企業定制了年金、終身人壽保險，這類保險提供了企業年金計劃，屬于企業福利的一種。

團體人身險的繳費周期為一年，由投保人也就是團體統一匯總保費交付。如果中途被保險人發生變更或增減，需要提前遞交團體人身險人員變更表。實際保險費用根據被保險人人數來確定。

團體人身險的主要險種

按照保障的范圍不同，團體人身險可以分為團體意外險、團體健康險、團體年金保險和團體人壽保險等。其中團體意外險和團體健康險比較常見。

團體意外險的特點在于保費較少，保額更高，通常為一年期保險。因為職業等級不同，團體意外險的保費也是有所不同的。如高空作業、井下作業等危險職業，保費要比辦公室文職人員的保費更高。意外險的保額也是可以增加的，在于保險公司協商一致的前提下，可以提高保額，同時增加相應的保費。

如何購買團體人身險

在團體人數達到一定數量之后，可以向保險公司咨詢購買。在團體人身險保險有效期內，可以隨時變更團體人員，滿足企業人員靈活變動需求。團體人身險的投保要求包括：

1、滿足最低投保人數，一般為6-8人，風險較高職業需在20人以上

2、保險期間不超過一年，保費為一年一繳費，根據實際被保險人人數繳納。到期可以續保。

3、制定團體人身險投保方案。如果有特殊需求，需要提供投保人數、職業類別、保額需求、保費預算等信息，供保險公司制定專屬的保險方案。

4、團體人身險需要填寫投保申請書并提供員工清單。如果員工發生變更或增減，累積不能超過約定替換率。

5、團體人員必須實名制投保，已經獲得理賠的人員不能夠變更。

團體人身險的購買方式多種多樣，在網上投保更加的簡單便捷。以開心保為例，只要下載團體險投保申請單，填寫投保人信息，就可以實現多人一次性投保。如果現有的產品無法滿足企業需求，也可以留下聯系方式，有專業的保險業務人員提供定制保險方案。

小微企業在經營過程中，也會出于福利和責任的目的，投保團體意外險，為員工提供多一重的保障。那么小微企業團體意外險如何投保？在申請小微企業團體意外險理賠的時候，都需要注意哪些問題呢？

小微企業團體意外險介紹

團險通常是指以企業或者是團體為單位進行保險購買的方式，投保對象是團體中的個人。團險需要統計團體中人員的數量和信息，并由保險公司給出一個合理的方案。與個人購買的保險相比，小微企業團體意外險條款通常較為簡單，并能夠根據團體的實際需求，提供不同的投保方案。

小微企業團體意外險投保最少人數是5人，最多為100人。可提供意外傷害、交通意外與醫療墊付、醫療救援等服務。如果企業需要，也可以增加門診預約和健康分析等評估服務。

如果團體中出現人員變動，需要增加、減少或者是變更被保險人，需要提供加蓋企業印章的《契約變更申請書》、員工個人基本信息、投保人（團體）信息和保險單原件。增加被保險人需要補交保費，減少被保險人，按申請日期為準退還一定保費。

常見的小微企業團體保險包括人身意外保險、醫療保險等。如果臨時組織出行，也可以投保短期旅游險，為員工多加一層保障。為了方便小微企業團體投保，開心保提供了小微企業團體意外險投保規劃，除常見的團體意外醫療保險之外，還提供了團體境內旅游、團體境外旅游和企業福利計劃，為小微企業團體提供了完善的保障計劃。

小微企業團體意外險理賠流程

小微企業團體意外險理賠流程與個人意外險相似，發生意外都需要先撥打保險公司電話報案，客服人員會根據意外的具體性質，提示告知需要準備哪些材料，必要的時候需要派理賠專員到現場勘查。而小微企業團體意外險保單則是理賠的重要憑證。

開心保專家提醒，意外事故的相關證明和報銷票據一定要妥善保留，以備理賠所需。保險公司在受理理賠案件并確定賠付責任、賠付金額之后，通常會在10天內向被保險人指定用戶打款。

投保小微企業團體意外險的注意事項

因為是團體向保險公司投保，很多人會問是不是不需要提供個人的詳細健康情況呢？如果發生了疾病意外，如何判斷是否屬于保險合同約定范圍？記者就此事采訪了開心保理賠專家，開心保保險專家表示，投保小微企業團體意外險，團體只需要提供被保險人數量，因此對于具體的意外險理賠情況，還需要以保險合同為準。

此外，如果員工購買了個人意外險，是可以獲得雙重理賠的，甚至購買兩份團體險，也可以獲得雙倍賠償。這是因為在保險行業對于產品的組合是比較推崇的，一份保險往往無法滿足一個人所有保險需求。而重復投保，也就意味著購買了兩份保險，當然也可以獲得重復的意外險理賠。我國對于成年人的身故賠償是沒有上限規定的，但醫療等需要按照實際支出來賠付。所以擔心一份小微企業團體意外險保障不夠的，可以投保兩份，或者購買個人人身意外險。

其實，無論是小微企業團體意外險還是個人保險，購買保險都是為了防范可能發生的意外，降低風險損失。熟悉意外險理賠流程，能夠幫助大家遇事迅速反應，提高理賠效率。

個人保險與團體保險的區別

個人保險繳費指南