京東安聯百萬玫瑰女性意外險（互聯網版）
養老問題一直是備受人們關注的社會問題，而近日網絡熱傳的“中國養老金占工資比重連降9年 跌破國際警戒線”的新聞，也再次掀起了人們對于養老金的熱烈探討。養老繳費年年上漲，養老金卻逐年下降，這與我國的養老制度不完善有很大關系。短期之內，這種不完善依然會存在， 依靠商業養老保險來補充社保養老不足成為不少人的選擇。
根據世界組織公布的建議，退休之后的養老金替代率不低于為工資的70%才能夠維持生活水平不變，最低不能超過55%。但按照我國的退休養老金測算，2011年的養老金替代率僅為42.9%，遠遠低于國際最低標準線。而十年前的2001年，我國的養老金替代率還為72.9%，養老金替代率持續下滑，讓人對于未來養老更加擔憂。
目前，我國的機關事業單位和企業單位退休人員養老金采用了不同的制度。機關事業單位退休養老金平均約為企業人員的2倍左右。而差距最大的應該是公務員與農民的養老金。公務員退休養老金平均為4000元，地區新農保60周歲以上的老人退休金僅為60多元，差距巨大。而造成這種不公平情況的根本原因，就是我國實行的養老金雙軌制。
從建國開始沿襲的養老金雙軌制，弊端日益凸顯，而取消雙軌制的呼聲也越來越強烈。盡管人社部明確表示，養老金雙軌制取消的方向是明確的，但是經過了五年的推動，養老金并軌依然進展緩慢，除了廣東開始試推行養老金并軌制度之外，其他地方依然是“只聞雷聲不見雨”。究竟是什么原因造成養老金雙軌制改革推進緩慢呢？
一方面，是由于我國不同單位的養老制度差別大，機關事業單位使用的是退休制度，不是養老制度。退休之后按照工作年限發放退休金，占到原工資比重的70%-80%，并且退休金跟隨工資漲幅上漲。而企業、農村則采用了養老金制度，繳費年限偏低，繳費基低，也導致了企業養老金低。另一方面，我國的養老制度存在一定的歷史原因，目前依然存在不少國企單位和事業單位，涉及的范圍比較廣，改革并且一朝一夕之事。
在社會養老退休金無法滿足生活需求的情況下，不少人開始將目光投向商業養老保險。隨著我國人民養老問題日趨嚴峻，商業養老保險受到了更多重視。不少讀者都表示，從中年開始就會為自己投保一份商業養老保險，趁著自己還有一定經濟能力的時候，提前規劃養老問題，到了退休年齡，除了按月領取的企業養老金之外，還能夠拿到一部分的商業養老金。
根據專業保險理財師的建議，完善的養老保障規劃應該由30%的社會養老保險、30%的企業年金和40%的商業養老保險組成。
目前，我國的社會養老保障嚴重不足，僅僅依靠國家的宏觀調控，短時間內很難看到大的成效。而企業年金大多是機關、事業單位才能夠享受到，普通的城鎮職工和農民很難拿到，因此為了保障退休后的生活，必須投保商業養老保險。開心保保險專家提示，商業養老保險投保年齡越大，保費也越高，享受到的保障也有限。因此建議從中年階段開始投保，經濟壓力也不大，而年紀過大可以考慮一次性繳清保費。在商業養老保險的選擇上，分紅險和年金保險都比較適合，最好根據自己的經濟實力和期待生活品質，選擇最合適的保險產品。
日前，保險行業擬設立推出機制的話題在業內引起不小的轟動。保監會方面已經明確提出了保險公司兼并重組的方案，并開始征求意見。這被認為是保險行業的一個創舉，也是保險市場資源重新配置的重大變革。
我國實行的《保險法》第89條明確規定，經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。這也就意味著我國保險市場只能進，不能出，無形之中給保險公司帶來了很大的壓力。一些長期經營不善的保險公司舉步維艱，而一方面考慮到保險市場的競爭機制，保監會又無法放寬準入機制，導致大批險企排隊等審批，甚至3年、5年都拿不到牌照。
對此，中國保監會副主席陳文輝在第九屆中國證券市場年會上表示，隨著我國保險行業市場化改革逐年深入，也取得了不小的突破和進展，其中就包括完善市場準入退出制度體系。陳文輝進一步表示，建立機構審核委員會制度，堅持市場化導向，突出專業化特色，一方面可以通過頂層規劃市場準入和市場體系的培育，完善市場退出和風險處置的制度機制，另一方面也可以為保險市場機制作用的發揮創造條件。一些經營不佳的險企應該逐漸退出市場，讓更有生命力和活力的險企加入。這也為險企施加了經營壓力，避免出現某些險企不顧后果經營的行為，也是為了保險行業長期、健康發展做出貢獻。
有保險學者指出，保險公司退出機制的建立，有利于我國保險市場更加成熟，同時也是保險市場更加市場化和專業化的一個標志。該學者進一步指出，從市場平衡角度來看，有準入機制就該有退出機制，否則將會導致市場畸形，產生一系列問題。尤其是對于經營不善的保險公司，允許退出可以保護保險消費者的利益，也可以規范保險公司的經營和保險市場的運作，形成良性運作趨勢。
退出機制的建設，實際上是為了更好的鞭策險企發展。但在退出機制的建立中，更需要解決好幾個問題。首先是健全風險預警機制。保險公司的業務規模、風險程度、償付能力等等都是評判保險公司經營好壞的標準，因此應該對保險公司經營風險進行綜合的評測，并建立公示和警示系統，做好保險監管工作，防范險企經營步入歧途。
其次，也應該解決保險保障基金的問題。目前在保險公司的經營中，都是按照業務種類來繳納保險保障基金，一旦保險公司撤銷或者是宣告破產，該基金可以向投保人、被保險人和受益人提供一定的經濟補償。因此，對于這部分基金的管理和使用，也需要隨著退出機制的建立而完善起來。
第三點，是退出機制的實際操作問題。險企退出宣告完全解體的情況應該避免發生，大部分都是被其他險企接手或者是合并經營，也可以最大程度的保障用戶的權益。因此，險企一旦退出需要在監管機構的監管下由符合經營資質的險企接手，這就需要對接受方進行綜合的評測和考量，對于保險市場資源的重新配置也是一個不小的考驗。
但總的來說，退出機制的建立和完善，不是給了保險公司說走就走的理由，而是從側面上激勵保險公司用心經營、穩健發展，避免盲目擴張、不計后果帶來的經營風險，從根本上確保我國保險市場穩定發展。
老人摔倒無人敢扶，折射的不僅僅是社會公眾道德問題，也反映出老年人相關保險的缺失。日前，北京市民政局宣布，北京市政府將為出資老人投保意外傷害保險，最高可獲得20萬賠付，解決了老人意外傷害的醫療費用等問題。
老人摔倒后路人不敢扶起，擔心被訛的事件屢有發生，前段時間四川達州三個小學生好心扶起摔倒的老人，反被訛詐故意撞人，做好事卻“引火上身”，在社會上引起了不小的反響。很多網友表示，路上看到跌倒的老人不敢上前攙扶，不是自己冷漠，而是擔心被訛詐賠付醫藥費。有關社會學者也表示，公眾道德心面臨考驗，也是由于“責任”承擔的問題。老人跌倒、骨折動輒需要數千、數萬元的醫療費用，如果沒有相關保障，對于任何家庭來說都是一筆意外的開支。因此更需要提高老年人的保障力度，為意外傷害擔責。
北京市政府日前宣布，為在京生活或工作的50至59周歲退休人員、60周歲及以上老年人提供意外傷害保險，保障老年人在各類活動場所發生的意外傷害。意外傷害險年度保險費為17元/份，保險期限為一年，最高賠付金額為20萬元。北京市民政局介紹，低保、三無和失獨老人將率先享受該政策，并由政府承擔保費。接下來，北京還將出臺以企業、社會組織、單位為受益人的集體保險，以降低它們在為老服務中的風險。這也表示，北京市300萬老年人都可以獲得一份意外傷害保障。
開心保保險專家介紹，自從各大城市放寬老年人優惠待遇，提供免費公交、公園服務以來，老年人出行和參加社會活動十分廣泛，遭受意外傷害的概率也有所提高。此次北京市政府推動老年人意外傷害險政策，既是為了能夠加強意外傷害保障力度，也是完善社會綜合福利制度的有力舉措，值得在其他城市推進。
其他城市的老年人也建議自己購買意外傷害保險。各大保險公司針對老年人特殊群體推出了定制的老年人保險，能夠提供意外傷害、骨折、意外醫療等相關保障，保費低廉，為老年人提供一份特別關愛。開心保保險專家推薦了兩款老年人意外險。
太平晚年安順意外險B款 66元/年
意外身故、殘疾3萬元
意外醫療0.2萬元
意外住院津貼30元/天
該保險專為中晚年設計，投保年齡為40歲到70周歲，保障乘坐交通工具期間以及公園內意外傷害責任，附加住院津貼保障，每天僅需不足2毛錢。
大眾中老年意外醫療健康保障計劃B款 480元/年
意外身故、殘疾和燒傷20萬
公共交通工具20萬
猝死保障1萬
意外每日住院津貼100元/天
重癥監護每日住院津貼200元/天
該保險是國內首家承保猝死的保險產品，非常適合老年人選擇。此外，在意外傷害及交通意外方面加大了保障力度，醫療補償也有所提高，因意外入住重癥監護室病房治療，雙重給付重癥住院津貼最高12000元。該保險有兩個計劃可供選擇，購買年齡最低56歲，最高80周歲，延長了投保人年齡區間，續保無等待期，是子女為父母購買意外險的最佳選擇。
家庭財產保險也被稱為家財險，是居民房屋、有形財產的實用保障。每個家庭都應該有一張財產險的保險單，確保家庭財產受到損害之后，經濟損失可以降到最低。保險規劃師也建議消費者投保家庭財產保險，讓自己的小家得到最大保護。
日漸走俏的家庭財產保險
近年來災害事故頻發，人們對災害事故的預警也有了更周全的準備。不少居民開始關注家庭財產保險，希望能夠獲得一份保障，家財險開始走俏市場。家財險是以城鄉居民的有形財產為保險標的的一種保險，也是個人和家庭投保的最主要險種。只要在家財險保單中列明地址、屬于被保險人家庭的財產都可以作為投保標的，包括房屋建筑、室內附加設備、家庭財產、水管等等，也附帶一些責任保險，如高空墜物責任險等等，能夠為居民或家庭遭受的損失提供及時的經濟補償，對于居民生活穩定有保障作用。
那么，財產險保險單都保障哪些具體內容呢？
最普通的家財險，主要是對房屋的主體結構進行承保，室內附屬設備、室內財產等等也在保障范圍內。如固定裝飾的門窗、地板、供電供暖設備、家用電器、家具等等。現金、個人財產及工藝品，通常會以附加險的方式存在，可以在財產險保險單特約說明。
財產險保險單能夠對一般損失提供賠償，因火災、爆炸、雷擊、冰雹、雪災、泥石流、外界建筑倒塌等自然災害或外力因素造成的地陷或者是下沉、房屋主要結構倒塌都在保障范圍內，因盜竊或其他外來因素造成的保險財產丟失也屬于賠償范圍。
財產險保險單可提供火災保障
對于一般家庭來說，最擔心的日常災害應該是火災事故。財產險保險單可以提供家庭火災事故保障，可以根據保額計算保費，一般以千元為保額單位計算。此外，附加盜搶責任、附加水暖管爆裂損失、附加間接損失保險等也可以靈活的選擇。多數家庭財產險保險都有一定的靈活性，能夠滿足不同家庭的需求。
需要注意的是，以下原因造成的損失不在家庭財產保險承保范圍內：
1、地震、海嘯
2、戰爭、軍事行動、暴亂、罷工
3、核反應、核輻射或者放射性污染
4、被保險人或家庭成員故意行為或重大過失導致的家庭財產損失
5、因保險財產保管不善導致的發霉、變質、自然磨損等
如何購買家庭財產險保險
目前大部分家庭財產保險保費都不高，幾百元就可以提供數十萬的保障，可以說是真正的花小錢保大家。在購買家庭財產的時候，需要根據家庭財產的價值選擇合適的保險保額。如果保額過高，保費會增加，發生損失也只能按照實際損失來賠償，所以是無法超額賠付的。如果保額過低，可能會發生無法足額賠付的情況。總之，家庭財產保費是跟隨保險金額和保險責任而變化的，需要按照家庭的實際情況投保。
如今網上購買家庭財產保險更加快捷方便，用戶可以選擇不同的組合、不同的產品，并能夠進行比較。開心保提供了多款家財險產品，價格也非常優惠，網上在線支付可以實時獲得財產險保險單，只需要下載、保存就可以，與紙質保單具有同樣的法律效力，更加的靈活和環保。
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