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實事資訊 保監會調高保險專業代理及經紀公司門檻

摘要：保監會2月5日在其官網上就修改《保險專業代理機構監管規定》和《保險經紀機構監管規定》征求意見。保監會決定提高兩類機構的注冊資本最低門檻。其中將保險專業代理公司的注冊資本修改為“不低于人民幣5000萬元”，修改前“保險專業代理公司的注冊資本不得少于人民幣200萬元；經營區域不限于注冊地所在省、自治區、直轄市的保險專業代理公司，其注冊資本不得少于人民幣1000萬元”。保險經紀公司的注冊資本由不得少于人民幣1000萬元，修改為“不低于人民幣5000萬元”。 保監會在資本金監管上不斷加碼，“嚴監管”思路清晰。 保險專業代理及經紀公司門檻升至5000萬 繼發布《保險公司業務范圍分級管理辦法》，保監會又發布修改《保險專業代理機構監管規定》以及《保險經紀機構監管規定》的決定，分別將保險專業代理公司以及保險經紀公司注冊資本最低限額更改為人民幣5000萬元。 根據保監會的決定，對《保險專業代理機構監管規定》第七條第一款修改為：“設立保險專業代理公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監會另有規定的除外。”另外刪去原規定的第十二條。 此外，保監會還將《保險經紀機構監管規定》第八條修改為：“設立保險經紀公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監會另有規定的除外。保險經紀公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。”另外刪去原規定第十三條。 同時，保監會明確，保險經紀公司許可證的有效期為3年，保險經紀公司應當在有效期屆滿30日前，向中國保監會申請延續。中國保監會在許可證有效期屆滿前對保險經紀公司前3年的經營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準延續許可證有效期的決定。決定不予延續的，應當書面說明理由。 與此同時，保監會還明確，保險專業代理機構及其從業人員在開展保險代理業務過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為：隱瞞或者虛構與保險合同有關的重要情況；誤導性銷售；偽造、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務；虛構保險代理業務或者編造退保，套取保險傭金；虛假理賠；串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金等行為。 值得關注的是，在市場退出方面，保險專業代理公司有下列情形之一的，中國保監會不予延續許可證有效期：許可證有效期屆滿，沒有申請延續；內部管理混亂，無法正常經營；存在重大違法行為，未得到有效整改等。

#保險經紀公司 #保監會

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 鄭州市全面開展社會統籌查詢

摘要：集體破產企業退休人員將享受大病統籌醫療保險，市民不出家門便可查詢養老保險個人賬戶，社保稽查信息將定期向社會披露。從1月19日召開的鄭州市勞動保障工作會上獲悉，2008年勞動和社會保障局將推出更多鄭州市社會統籌查詢。 ●鄭州市社會統籌查詢新增就業12萬人 今年，鄭州市要確保城鎮新增就業12萬人，其中包括下崗失業人員再就業3萬人、就業困難人員再就業1萬人，將城鎮登記失業率控制在4%以內，全年實現農村勞動力轉移就業12萬人。擴大小額擔保貸款發放范圍和貸款額度，今年將發放7000萬元。 鄭州市社會統籌查詢同時，鄭州市還將研究出臺促進創業帶動就業意見，進一步完善促進自主創業的財政、稅收、工傷、金融等政策體系，把下崗失業人員、大學畢業生、復員軍人和返鄉創業人員全都納入創業培訓范圍。計劃完成職業技能培訓各類勞動者26萬人，職業技能鑒定5萬人，初步實現職業技能鑒定信息網絡化管理。 ●養老保險個人賬戶可在鄭州市社會統籌查詢 此外，完善企業離退休人員社會化管理服務網絡建設，居住20名企業退休人員以上的社區(行政村)基本建立社會化管理服務站;全市企業離退休人員社會化管理服務率達到98.5%以上，社區管理率達到90%以上。 ●大病統籌將惠及集體破產企業 今年，鄭州市還要擴大城鎮居民醫療保險參保率，重點做好在鄭的大中專院校學生、中小學生參保工作，力爭年底參保人數達到100萬人。 同時，鄭州市將出臺集體破產困難企業退休人員參加大病統籌醫療保險相關辦法，鄭州市集體破產企業退休人員將享受大病統籌醫療保險，將由市、區兩級財政出資，將符合條件的社區衛生服務機構逐步納入社會醫療保險定點范圍，實現鄭州市社會統籌查詢。 ●老工傷人員納入工傷保險 今年將煤礦、非煤礦山、建筑等高風險企業的農民工都納入到工傷保險范圍內，還將制定鄭州市事業單位工傷保險政策并啟動參保工作，并把老工傷人員納入工傷保險。 鄭州市社會統籌查詢今年將在認定工作中試行聽證制度，化解勞資雙方糾紛，并做好勞動能力鑒定工作，建立高工傷風險企業農民工工傷勞動能力鑒定綠色通道，自受理之日起30日內作出勞動能力鑒定結論。實行每季度集中鑒定一次的辦法，逐步實現企事業單位職工因病(或非因公致殘)勞動能力鑒定工作經常化。 ●不簽合同將成勞動監察重點 要求全市各用人單位與勞動者普遍依法簽訂勞動合同，各類企業普遍建立勞動合同管理基礎臺賬，制定以勞動合同管理為主要內容的規章制度的企業要達到95%以上。今年勞動監察將重點打擊不簽合同和拖欠農民工工資行為。 鄭州市社會統籌查詢系統適用于在市本級(鄭州市社保局)企業參保、離(退)休職工,(在省統籌機構或各區(縣)級參保職工無法使用本系統)。每個人的社會保障號并不完全與本人身份證編號相同，請以每年我局打印的《鄭州市企業職工個人對帳單》中的社會保障號為準。社會保障號的末尾為“x”的，查詢時請將“x”輸入為大字的“X”。必須填寫社會保障號及該號所對應的職工姓名(要完全一致)，輸完后點查詢圖標即可。在職職工通過使用"職工個人帳戶查詢"欄目查詢，離(退)休職工通過使用"養老金查詢"欄目查詢。 ●鄭州市社會統籌查詢系統 本查詢系統適用于在市本級(鄭州市社保局)企業參保、離(退)休職工,(在省統籌機構或各區(縣)級參保職工無法使用本系統)。 每個人的社會保障號并不完全與本人身份證編號相同，請以每年我局打印的《鄭州市企業職工個人對帳單》中的社會保障號為準。

• 社會保障號的末尾為“x”的，查詢時請將“x”輸入為大字的“X”。
• 必須填寫社會保障號及該號所對應的職工姓名(要完全一致)，輸完后點查詢圖標即可。
• 在職職工通過使用“職工個人帳戶查詢”欄目查詢，離(退)休職工通過使用“養老金查詢”欄目查詢。
• 本系統的最終解釋權歸鄭州市社會保險事業管理局所有。
• 鄭州市社會保險事業管理局政策咨詢熱線：12333

#社會保險 #社保查詢

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中國人壽保險公司電話服務 真情永遠

摘要：中國人壽95519客戶服務專線：中國人壽95519電話服務中心自2001年成立以來，一直秉承“用專業和真誠贏得感動”的服務理念，以“專業、真誠、感動、超越”作為核心價值觀，竭誠為客戶提供最佳的電話服務。截至2009年，中國人壽95519電話服務中心已經連續六次獲得中國信息化推進聯盟客戶關系管理專業委員會評選的“中國最佳呼叫中心”稱號。無論是在汶川地震期間作為生命熱線的95519，還是在08年奧運會期間作為奧運志愿者的95519，都在詮釋著這樣一個信念：“服務是中國人壽的生命線！”95519電話服務中心的伙伴們堅信：“微笑，可以被聽到。”中國人壽保險股份有限公司電話銷售專用呼入呼出號碼：　4008-777-777國壽財險獲最佳客戶服務獎近期，第八屆中國最佳客戶服務評選頒獎典禮在北京隆重舉行，中國工業和信息化部、商務部、科技部、國家發改委以及中國服務貿易協會、中國信息協會等政府部門、協會領導出席了頒獎典禮。中國人壽財險連續第三年將此項評選活動的最高獎項“中國最佳客戶服務獎”收入囊中。中國最佳客戶服務評選采取暗訪檢查、指標評測等多種方式，以涉及服務響應、服務規范、業務解決能力三大范疇30多個指標和嚴格的評選流程、權威的評審專家成為國內衡量企業服務水平高低的公認標桿，是我國客戶服務領域的高端權威評選。多快好省理賠升級更具特色今年5月，中國人壽舉辦一年一度的客戶服務節，本次“客戶節”的亮點之一，是中國人保財險在理賠環節推出了“全國范圍內7×24小時全天候查勘和理賠咨詢服務”、“安心修車：萬家維修單位修車無煩惱”、“電子理賠：掌上人保之電子速遞員服務”、“簡便理賠：免填單證、免事故證明雙免服務”等特色服務，為廣大客戶帶來更實際的幫助，全面升級推出“多快好省”4項理賠服務承諾。◆“多”服務網點多，索賠渠道多，推薦維修企業多；◆“快”理賠速度快：報案快、查勘快、定損快、賠付快；◆“好”服務界面好，服務態度好，維修質量好，響應客戶需求好；◆“省”讓出險客戶省心、省時、省力。金杯銀杯不如客戶的口碑，得到客戶長久信賴的險企往往能夠更加持續健康地發展，成為業界的標桿。

#中國人壽 #保險服務

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 嬰兒保險產品為寶寶提供綜合保障

摘要：做父母的都希望能為自己的寶寶設計一個完美的未來，所以趁年輕時拼命掙錢，努力積累財富，為孩子準備一筆教育基金和創業安家基金，可以說，孩子是家庭的未來和希望，養育子女并培育他們成才是所有父母的天職。所以為嬰兒購買嬰兒保險產品必不可少。怎樣選擇適合嬰兒保險產品？首先，我們要弄清楚為什么需要購買嬰兒保險產品。因為少兒身體機能發育不完善，抵御疾病侵害的能力較弱，所以孩子患病，尤其是患重大疾病的風險加大，目前一些原來在成年人中發病率較高的疾病，已經呈現低齡化發展趨勢。根據我國目前的醫療體制狀況，少兒時期的醫保額度較少，基本處于無保護狀態另外，少兒生性好動，自我保護意識和能力又較差，再加上家長安全意識不夠強，所以幼兒在日常生活中，或者游戲活動中發生意外的概率顯然較成人高，意外傷害已被視為幼兒的一大殺手。據調查顯示，目前，意外傷害已經成為我國14歲以下兒童的第一死因，如：溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當前意外傷害和死亡的重要因素。

嬰兒保險產品分類

少兒保險從嚴格意義上說并非人身保險業務中的一個分類。它只是保險公司針對0-15周歲這一特定年齡段的人群提供的一種人身風險保障。據調查，中國父母給子女購買保險時最為關心的兩個問題是子女未來成長過程中的教育開支和因意外傷殘、健康不良可能產生的費用。因此，各家商業保險公司紛紛開發設計少兒教育基金、創業基金、婚嫁基金等生存保險以及少兒意外、醫療保險等。少兒保險保障內容較多，保障時間長。根據其保障內容可分為以下幾種嬰兒保險產品類型：1、少兒生存金保險。該保險需要針對少年兒童在不同的生長階段提供相應的生存保險金。比如小學、初中、高中和大學幾個時期的教育基金，參加工作以后的創業基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養老基金等。使被保險少兒在一生的各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母親的經濟負擔，充分體現父母對子女的呵護和關愛之意。2、少兒意外死亡及傷殘保險。該保險對被保險少兒一旦發生意外事故導致死亡和傷殘提供保障。一般均附加在少兒生存金保險中，而不單獨設立險種。3、少兒疾病醫療保險。該保險對被保險少兒因患疾病而產生的治療、住院和手術等費用提供保障。按照我國目前的醫療制度現狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫療保障狀態。因此，商業保險公司開辦少兒醫療保險的前景十分可觀。目前，各家保險公司開辦的少兒保險一般都將生存金給付、意外死亡及傷殘等多項保障集合在一個險種之中，形成多功能的一攬子保險。隨著父母對子女的教育準備基金和健康方面的風險開支日益關注，嬰兒保險產品使得少兒教育金保險和少兒醫療保險市場前景看好。

嬰兒保險產品6項好處

1.保費便宜：年齡越小，所繳保費就越便宜，所買的壽險就越劃算，這是眾所周知的。2.承保機會大：誰都知道，小孩身體都比較棒。因此，為小孩買壽險不會因為身體健康狀況不佳而被拒保或加費承保。3.建立良好的風險規劃：教育孩子及早了解有關壽險的項目和優點，灌輸良好的風險管理觀念。4.節稅規劃：壽險有節稅的權利。5.減輕子女將來的負擔：當子女成年時，壽險的繳費期已滿，子女也不須再交納保險費，即可擁有終身保障。6.風險轉移，保障家庭生活安定：如果子女出生不久，就為其投保一份終身壽險，待他成年時，這張保單就是最佳的禮物。從跌跌撞撞到步履穩健，孩子要走的路很長，父母也許沒辦法呵護孩子一輩子，卻能夠借助壽險傳達永不止息的愛，幫助孩子安然渡過每一個難關。

#嬰兒保險 #保險產品

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 國外養老金保險制度啥樣

摘要：目前世界上已有160多個國家和地區建立了不同類型的養老保險制度，每個國家的養老金保險制度都不同，不過都旨在保障退休人群的基本生活。德國是世界上最早建立養老保險制度的國家，目前德國的養老保險主要由法定養老保險、企業補充保險和特定群體的養老保險三部分組成。法定養老保險是德國養老保險制度的主干，覆蓋了從業人員的90%，它具有強制性，所有的工人、職員都有投保并繳納養老保險費的義務。另外，德國的公務員不參加養老保險，實行退休制度，養老金由財政預算安排。瑞典的社會保障被評價為“從搖籃到墳墓”的保障制度，幾乎無所不包。根據瑞典全國退休金法案規定，所有65歲以上的公民，均可按月從地方社會保險部門領取一定數額的養老金，而不論他們退休前的收入水平如何，而且無需繳納任何費用，也無需經過收入情況調查。與此同時，瑞典還有與收入相聯系的補充養老金以及年滿60歲的人可以要求減少工作時間，并能領取因工時縮短而減少的收入補貼的部分養老金。在新加坡、智利等國家，儲金型養老保險制度盛行，強調自我保障的原則，實行完全積累的基金模式，建立了不同類型的個人養老保險賬戶或“公積金”賬戶。養老保險費用由雇主和雇員共同分擔，在參保人退休或遇有特殊需要時，將個人賬戶基金定期或一次性支付給個人。這種養老保險制度有利于發揮個人的自我保障功能，體現多勞多得的原則，也能夠保障勞動者退休后的基本生活。但是，這一制度也存在自身缺陷，無法充分發揮社會保障的互濟互助功能，同時普遍面臨著如何使基金保值增值的壓力，在出現持續通貨膨脹和金融危機時將面臨困難。相比之下，中國的養老制度存在“雙軌制”，相關單位和企事業單位實行不同的養老制度，享受的待遇差距大。社保繳費率高最近也引起了爭議。我國機關事業單位人員退休養老金和企業人員退休養老金，實行兩種截然不同的制度。具體講表現為三個不同：一是統籌的辦法不一樣即企業人員是單位和職工本人按一定標準繳納，機關事業單位的則由財政統一籌資；二是支付的渠道不一樣即企業人員由自籌賬戶上支付，而機關事業單位則由財政統一支付；三是享受的標準不一樣即機關事業單位的養老金標準遠遠高于企業退休人員，目前差距大概是300%--500%。

#養老金 #養老保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中金1月保險品牌財經媒體曝光度觀察簡報

摘要：中金在線財經搜索的統計結果顯示，2014年1月份，國內財經新聞共曝光有關“保險”的新聞70600篇，較之2013年12月份的82200篇，減少了14.11%；1月份保險品牌總曝光度12457篇，較之2013年11月份的14601篇，減少了14.68%。可見，1月保險新聞曝光度和保險品牌曝光度出現雙雙大幅下降，這主要是因為1月份臨近春節，很大程度上是受過年長假的影響。中金在線統計數據顯示，1月份中資保險品牌曝光度排名依次為：中國平安、中國人壽、中國太保、陽光保險、新華保險、太平保險、中國人保、泰康人壽、大地保險、安邦保險。1月份中資保險公司總曝光度為11710，較之12月份的14075減少了16.80%。1月份外資保險公司曝光度排名前5名依次為：友邦保險、海康人壽、中意人壽、光大永明、大都會人壽。1月份外資保險品牌曝光度總體較低相比12月份有一定幅度的上升，1月的外資保險公司里，友邦保險新聞曝光603條，較上個月相比增幅高達84.97%，海康人壽新聞曝光19條，較上個月相比增幅高達90%。通過中金在線資訊搜索不難發現友邦保險的新聞中關于友邦保險個股的報道類的新聞偏多，其他外資保險公司由于數量極少，排名有所變化，但對總體趨勢的影響不大。1月份，保險產品的曝光度排名中，車險、意外險、醫療險、人身險和養老險居于1月份保險產品曝光度前5名，而12月份的排名是：車險、意外險、養老險、醫療險和人身險。通過相比可以看出，車險仍是人們最關注的險種，車險一直以來都是保險產品中曝光度最高的，1月份也不例外。1月份與12月份的保險產品曝光度前五相同，但與12月份相比，各項的數值有大幅的下降。通過中金在線資訊的搜索不難發現，人身險這個月關注度提高是有由于人身險費率2014年或全面市場化以及2014年人身險條款將統一編碼引起各方的熱議。2014年1月1日起，保監會將對人身保險公司發布的保險條款實行全國統一的編碼。意外險這個月關注度提高是由于意外險新標準將于2014年起正式實施，意味著意外險保單將擴充理賠范圍，使更多的消費者關心以往性價比極高的意外險是否將漲價。根據保險熱點關鍵詞曝光度統計，1月份保險業的熱點事件關鍵詞主要有：張后奇“嗆聲”平安老總公司杜永茂、保監會：今年將試點推行“以房養老”、馬明哲豪賭壹錢包：匯豐邦平安建立一整套風控體系、保監會連發兩文驅萬億險資入市、保險重返銀行駐點銷售無望，下面做一下熱點事件的概述。張后奇“嗆聲”平安老總公司杜永茂：1月24日下午兩點開始，原平安養老擬任總經理張后奇微博粉絲數就猛然躥升，原因不僅僅是剛剛入職1個多月就“閃電”辭職，更大的因素在于其對于平安養老董事長杜永茂的直接“嗆聲”。據知情人士表示，此事發生正值年初，平安各系統都需指定年度計劃，而從華夏基金而來的張后奇在“滿心報復”的情況下所獲得對于資源和人員的“掌控權限”可能與自己的預想程度有出入，最終承受矛盾激化演變成此次事件。保監會：今年將試點推行“以房養老”：1月21日，中國保監會表示，今年我國要鼓勵保險公司參與養老服務業建設，重點之一是開展老年人住房反向抵押養老保險試點，即老年人可把自家符合條件的住房抵押給保險公司，定期獲得養老保障，但產權人對房屋的權益不斷下降。馬明哲豪賭壹錢包：匯豐邦平安建立一整套風控體系：1月16日，被馬明哲成為“拳頭產品”的壹錢包上線內測。與此同時，在上海陸家嘴環路1333號的會議室里，馬明哲首次揭開了“1333”平安社交金融戰略的面紗。這宣告著傳統的金融公司中國平安正式大舉加入時下最熱的互聯網金融斗爭中。保監會連發兩文驅萬億險資入市：一貫低調的保監會罕見地兩天連發兩文，通知宣布解除保險公司投資創業板股票的禁令，并將啟動歷史存量保單投資藍籌股政策，高調驅動萬億保險資金進場，險資一舉一動再次引起市場高度關注。保險重返銀行駐點銷售無望：當壽險業漸漸遠離2013年的低迷，開始在一片復蘇向好的樂觀預期中迎戰開門紅是，銀保渠道在2014年命運似乎仍處于陰霾中。目前，保監會于銀監會聯合發布了《規范商業銀行代理保險銷售行為通知》，通知中刪除了征求意見稿中關于恢復保險公司銀保駐點的提法。

#保險行業 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監會發力保險中介市場機制改革

摘要：隨著中國保險市場的不斷發展，如今保險公司以及保險中介發展迅速，市場競爭激烈，為了保障市場健康穩定發展，保監會即將對保險中介進行機制整改措施。中國保監會發布《關于進一步規范保險中介市場準入的通知》，明確提出“除保險中介服務集團公司以及汽車生產、銷售和維修企業、銀行郵政企業、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經紀公司及其分支機構和全國性保險代理、經紀公司的分支機構”的設立申請繼續受理外，暫停其余所有保險專業中介機構的設立許可。據了解，目前保險中介機構的準入和退出已趨于平穩，保險中介服務集團公司等機構的設立許可工作照常進行。保監會相關部門負責人表示，將盡快修訂《保險專業代理機構監管規定》、《保險經紀機構監管規定》和《保險公估機構監管規定》，從體制機制上進一步完善保險中介市場準入，并將在此基礎上部署各地保監局恢復相關許可工作。完善保險中介工作實施：一要強化保險公司主體責任。強化保險公司和保險中介機構作為市場主體的責任，在營銷制度上做進一步設計和規劃，不斷優化保險從業人員結構，提高保險營銷職業化水平；探索中介公司逐步整合保險兼業代理網點的業務、人員的管理，切實強化市場主體責任和市場調節的基礎性作用。二要強化保監局屬地監管職責。各保監局要積極履行對保險中介的屬地監管職責，創造性地推進保險兼業代理專業化改革，在一定范圍內加快試點，培育專業化的中介公司，促進保險代理專業化水平提升。三要充分認識保險營銷體制改革的長期性和艱巨性。要堅持改革、持續推進，逐步打破既有保險營銷體制已經形成的利益格局。借鑒成熟市場經驗，在保險營銷員保障問題等方面，探索既符合有關勞動法規的要求，又不影響影響業務、隊伍穩定的機制和辦法；針對脫落率高等問題設置相應的指標要求，要求保險公司逐步改善和解決。四要疏堵結合，推進保險兼業代理專業化。要從監管方面引導保險行業理順利益分配關系，推動兼業代理制度改革，提高行業集中度，改變保險中介市場“小”而“散”現象；嚴肅查處不適應專業化要求的違規違法問題，為保險兼業代理專業化提供良好的發展環境。保監會有關部門負責人就此回答記者提問。 一、 完善保險中介市場準入機制措施出臺的背景。答：首先，它是貫徹全國保險監管工作會議精神的一項具體措施。全國保險監管工作會議提出，當前保險市場準入和退出機制不健全，影響了保險市場資源配置效率，妨礙了保險市場的健康運行。必須把建立健全市場準入退出機制作為當前一項重要和緊迫的工作來抓。保險中介市場的準入一直遵循市場化、法治化的原則，但也存在一些問題，主要表現為相關規定較為原則，各地政策尺度不夠一致；準入主體實力不強、參差不齊。因此，完善保險中介市場的準入是貫徹全國保險監管工作會議精神的重要內容之一，必須集中精力抓出成效。其次，它是保險中介市場轉型升級的迫切需要。近年來，隨著保險市場的快速發展，保險中介也經歷了從無到有、逐步壯大的過程，但一些矛盾和問題也逐步顯現。由于發展歷程較短、基礎薄弱，一些保險中介機構專業化程度低，風險管控能力弱，服務水平不高，不能滿足廣大保險消費者的需要，特別是保險兼業代理機構數量繁多、經營不規范，一批“小、散、亂、差”的機構急需向專業化規模化轉型。從現實情況看，市場準入門檻較低是保險中介市場諸多問題的根源之一。加大力度完善中介市場準入機制，可以順應保險中介市場轉型升級的發展趨勢，有效提高保險中介公司的專業水平和服務能力。二、 連續出臺相關政策措施出于什么考慮？答：2012年3月下旬，保監會發布了《關于暫停區域性保險代理機構和部分保險兼業代理機構市場準入許可工作的通知》（保監中介〔2012〕324號），決定暫停區域性保險代理公司及其分支機構設立許可以及金融機構、郵政以外的所有保險兼業代理機構資格核準，并釋放出下一步將提高準入門檻、不再設置區域性保險代理機構類別等政策信號。保監會對該政策執行效果進行了初步評估。據統計，2012年4月，保險專業代理機構數量基本保持平穩，當月實現的保費收入有較大幅度地增長，環比增長了31.12%。另外，這項政策措施也得到了市場和社會的充分肯定和好評。進一步調整中介機構的市場準入機制的措施是有實踐基礎和市場需求的。三、 為什么保險中介服務集團公司以及汽車生產、銷售和維修企業、銀行郵政企業、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經紀公司及其分支機構和全國性保險代理、經紀公司的分支機構的設立申請繼續受理？答：為促進保險中介市場的轉型升級，保監會結合近期保險監管工作的總體部署，主要實行“堵疏結合、退進并舉”的總體思路。堵和退，就是要嚴格依法限制不符合政策要求的保險中介機構的市場準入，限制增量。通過持續的清理整頓，對現有散、亂、差的保險中介機構進行“關、停、并、轉”，減少存量。疏和進，就是要按照專業化和規模化的原則，推動符合政策要求和未來發展趨勢的機構進入保險中介市場。第一，關于保險中介服務集團公司。為順應和推動保險中介規模化、集團化發展，切實增強保險中介機構的資本實力、服務水平和風險防范能力，保監會于去年下半年出臺了《保險中介服務集團公司監管辦法（試行）》。目前保監會正在審核幾家保險中介服務集團公司設立申請的有關材料。據初步統計，這些擬設立的保險中介服務集團公司旗下的保險專業中介機構就已達到上百家。這些保險專業中介機構將逐步整合，市場上最終會形成若干家實力強、份額大、地位重要的集團。這些注冊資本在1億元以上、具有很強實力的保險中介集團公司的出現，進一步加快中介市場的收購和整合進程，符合保監會綜合治理中介市場的目標和政策。第二，關于車商、銀郵兼業代理機構的專業化。目前，保險兼業代理機構中的車商、銀郵類機構占比接近80%。這些存量機構如果設立保險代理、經紀公司，并整合現有機構網點，那么市場上現存的十幾萬家機構將逐步形成若干家法人機構及其分支機構。這一整合轉制的過程將逐步提高這類機構的專業化水平和綜合服務能力，也有利于形成監管抓手，提高監管效率。正由于這類代理、經紀公司是市場整合的健康力量，符合兼業代理專業化的總體思路，它們應得到扶持。第三，關于保險公司設立的保險代理、經紀公司。保險公司設立保險代理、經紀公司，有利于消化和分流現有壽險營銷隊伍，推動新生力量和新型銷售模式發展壯大，有利于保險業實現產銷分離和轉型升級，有利于壽險營銷體制改革的穩妥進行。第四，關于現有全國性保險代理、經紀公司的分支機構設立。今年保險市場面臨較為復雜的局面，分支機構又處于市場最前線，保留現有全國性保險代理、經紀公司分支機構的設立許可既不增加法人機構數量，又可最大限度地減少對市場的震動，保持市場穩定。總之，保險中介服務集團公司以及汽車生產、銷售和維修企業、銀行郵政企業、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經紀公司及其分支機構和全國性保險代理、經紀公司的分支機構的設立申請繼續受理，符合保監會“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”的總體思路，符合保險中介市場轉型升級的發展趨勢，是十分必要的。四、 保險中介市場準入機制完善工作會不會影響保險市場的正常發展？答：據初步預估，它不會對保險市場形成大的沖擊，總體上在可接受的范圍之內。第一，經過十余年的快速發展，保險中介市場已接近平衡點，機構的準入和退出已趨于平穩，現有存量基本可以滿足市場的需要。如前面提到，暫停區域性保險代理機構和部分兼業代理機構后，市場發展基本未受影響。第二，保監會保留了保險中介服務集團公司等機構的設立許可。擬涉足保險中介業務的單位或者個人可以依法申請設立保險中介服務集團公司等機構，可以參與對現有保險中介機構的收購和整合，也可以與保險公司、保險中介機構建立規范和透明的合作關系。第三，保監會將繼續抓緊調整和修改有關政策法規，大幅度提高準入門檻，使保險中介市場準入機制更加完善、符合我國市場實際。在此基礎上，保監會將部署各地保監局逐步恢復相關行政許可工作。

#保險中介 #市場機制改革 #保監會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 養老保險基金10年縮水 投資體制改革成必然

摘要：2012年養老保障國際學術論壇上，中國社科院世界社保研究中心主任、社科智訊專家鄭秉文表示，過去11年間，中國年均通貨膨脹率卻高達2.47%。以此推算，養老保險基金的損失約6000億元，投資體制改革已經成為必然選擇。近年來，隨著人口老齡化趨勢的加快養老問題備受人們的關注，同時關于養老金的討論也越來越熱烈。眾所周知，養老金是一種最主要的養老保險待遇。在我國老年人數量的不斷增加，老齡化社會日益逼近的時候，養老金如何保值增值開始成為人們最為關心的話題。養老金如何保值增值?據媒體報道，目前，我國養老保險體系不同組成部分有著不同的投資渠道。那么，目前養老保險基金的情況如何?養老基金主要有三大支柱鄭秉文指出，目前中國養老基金主要有三大支柱：3580億元的企業年金、8690億元的全國社保基金和1.95萬億的基本養老保險基金（截至2011年底）。其中，前兩部分資金均已實現規范的專業化市場投資運作，但基本養老保險基金卻依然在通過落后的投資體制獲得低下的收益。鄭秉文介紹說，從世界范圍看，養老保險基金要么是購買國債，要么是采用市場化投資運作，存銀行的只有中國獨此一家。在以銀行存款為主的投資體制下，中國養老保險基金獲得的年均收益率不到2％，但過去11年間，中國年均通貨膨脹率卻高達2.47％。以此推算，養老保險基金的損失約6000億元。“除了通脹的攤薄，養老保險基金當下支付、未來使用的特點，使其在計算損失時，還必須考慮到工資的增長。在平均工資增長率達14.1％的情況下，收益率不到2％的養老保險基金意味著廣大參保人沒有分享到國民經濟快速發展的成果”。鄭秉文說。投資體制改革迫在眉睫鄭秉文表示，如按目前的繳費率、財政補貼力度、擴大覆蓋面的速度等政策和制度參數來測算，到2020年，中國基本養老保險基金累計余額將在9萬億-11萬億元左右，如果加上醫保基金等其他四個險種的基金累計余額，五險基金將超過15萬億-16萬億元。換言之，8年之后，中國基本養老保險基金的規模或將僅次于美國和日本，其保值增值壓力屆時將僅次于外匯儲備。在這種情況下，基本養老保險基金“走出”銀行進行投資體制改革已經成為必然選擇。鄭秉文介紹說，迫于老齡化不斷加劇等因素，近幾年來，越來越多的國家開始推動其基本養老保險基金走上市場化投資的改革之路，“一些發達國家和周邊國家的基本養老基金已開始布局中國資本市場，這些基金帶來的競爭效應，未來或給中國養老保險基金的投資帶來巨大壓力”。鄭秉文認為，投資體制的改革迫在眉睫，要想通過投資體制改革達到提高養老保險基金收益率的愿望，還應該提高中國養老保險基金的統籌層次，打破地方割據，以便使投資體制改革內生化。知識鏈接：定義：社會養老保險基金指的是為興辦、維護和發展養老保險事業而儲備的專項基金，主要用于退出社會勞動后的老年人的基本生活。基本養老保險基金由以下部分組成：1、 用人單位和職工、城鎮個體勞動者繳納的基本養老保險費；2、 基本養老保險基金的利息等增值收益；3、 基本養老保險費滯納金；4、 社會捐贈；5、 財政補貼；6、 依法應當納入基本養老保險基金的其他資金。養老保險統籌基金的支付范圍：《國務院關于切實做好企業離退休人員基本養老金按時足額發放和國有企業下崗職工基本生活保障工作的通知》（國發[2000]8號）明確規定：對基本養老金標準要認真進行清理，凡屬國家規定統籌項目內的基本養老金，必須保證足額發放；統籌項目外的，應由企業根據效益情況自行確定。本省養老保險統籌基金的支付范圍，必須嚴格按規定的統籌項目執行。未列入統籌項目的部分由企業支付。
 

#養老保險 #醫療保險 #社保

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 以新法論保險法的發展與變遷

摘要：光陰似箭，從2009年10月1日新《保險法》正式實施到現在已經過去了三年的時間，在三周年之際，記者特地走訪省內監管者、行業高管、業內人士、資深律師等來解讀新《保險法》在這三年來的對保險市場的影響。新《保險法》最核心的三大變化是突出了保護被保險人，突出了加強監管和防范風險，突出了拓寬保險服務領域，對保險業的依法合規經營提出了更高的要求。保險法有廣狹兩義，廣義保險法：包括專門的保險立法和其他法律中有關保險的法律規定；狹義保險法：指保險法典或在民法商法中專門的保險立法，通常包括保險企業法、保險合同法和保險特別法等內容，另外國家將標準保險條款也視為保險法的一部分內容。我們通常說的保險法指狹義的定義，它一方面通過保險企業法調整政府與保險人、保險中介人之間的關系；另一方面通過保險合同法調整各保險主體之間的關系。在中國，保險法還有形式意義和實質意義之分，形式意義：指以保險法命名的法律法規，即專指保險的法律和法規；實質意義：指一切調整保險關系的法律法規。保險法的理論發展中國社會科學院法學研究所研究員鄒海林教授指出,保險法在我國沒有歷史文化的傳統，現有保險法的體系、制度結構及所使用的術語均借鑒了域外法，這種形式大于實質的借鑒，使我國保險法的許多基礎性問題沒有得到解決，保險法的發展未能處理好本土化問題。在此前提下鄒教授提出要拓展我國保險法發展的本土資源，重塑私法觀念，促進保險法解釋論的成長，要合理地保護被保險人的利益，使得保護被保險人利益“中性化”。北京航空航天大學任自力教授則從人身保險的創新產品，如投資連結保險、分紅保險、萬能保險等險種對傳統保險法理論的挑戰入手，對人身保險創新產品發展方向及其法律規制進行了深入的理論分析。任教授主張:對保險產品的保障功能應做擴大化解釋，損失補償是保障，投資增值也是保障，保險市場的發展仍有賴于其保障功能的繼續強化。保險法司法解釋與審判實務最高人民法院民二庭副庭長劉竹梅介紹了保險法司法解釋制定的進展情況，闡述了在制定司法解釋時遵循的五個原則：一是加強對投保人利益的保護；二是促進民生，對理賠程序加以規范；三是統一交易規則，規范產業發展；四是鼓勵保險創新，促進市場繁榮發展；五是尊重保險合同的商業性。劉竹梅庭長還對保險審判實務中存在的保險合同如何定位、如何平等保護各類主體以及保險法理論研究相對滯后、理論研究與實踐脫節等難題進行了分析。保險法適用中的疑難、復雜問題對保險合同格式條款中的免責條款，南京大學解亙副教授認為，法律對于格式條款予以特別規制的理論依據在于平衡意思自治和合同正義。基于格式合同的非磋商性特點，應具體考量締約過程是否保證合意的充分體現，給付是否均衡。上海市高級人民法院民五庭董庶法官認為，在為他人投保的情形下，由于第三人不知曉保險的存在，其利益無需特殊保護，投保人行使解除權，不需要得到第三人同意；在投保人未放棄解除權的情形下，第三人的信賴尚不足以侵蝕投保人的合同權利。但保險合同解除后，第三人有權依據當初與投保人之間的原因關系向投保人主張相應的權利。四川省高級人民法院法官李康針對《機動車強制責任保險條例》第二十二條適用中的爭議，認為該條規定的“財產損失”應作狹義理解，不應當包括死亡、傷殘賠償金等項目。南京市中級人民法院研究室副主任王靜認為，保險法第十七、十九、三十條從訂入規則、內容控制、解釋規則三個層面構成了保險合同格式條款司法規制的完整體系，審判實踐中在適用這三條時，尤其要注意區分商業保險與強制保險、社會保險的不同屬性，司法審查的介入應當適度，不宜過分干預保險產品的設計。江蘇省宜興市人民法院民二庭庭長陳國斌對免責條款設置的合理性提出了自己的見解，主張將所有減輕或者免除保險責任的條款集中印制，設立一般性絕對免賠的原則性條款，免除保險人在此情形下的明確告知義務。新保險法施行三年來的回顧與思考中國保監會法規部處長劉學生回顧了保險法修訂的歷程，對保險法立法基礎層面的局限性問題進行了論述：第一，保險法的基礎理論研究不足，立法時不能得到理論支持；第二，立法體例的束縛，立法原則與具體制度設計難以協同；第三，立法水平有待提高；第四，保險法立法的傳統和創新。他認為：成文法的局限性造成了實務對保險糾紛中的新問題應對不足，學術界應當加強保險法的解釋研究，最高人民法院應當充分發揮司法解釋的指導作用，從具體適用層面對立法不足進行填補。江蘇省保監局法制處副處長劉金鋒通過分析我國現行法律對保險理賠的相關規定，對現行車險理賠制度進行了探討，建議對保險人支付賠款的前提條件進行修訂，縮短保險人支付賠款的期限以及設立懲罰性賠償機制，對保險公司理賠經營規則、標準做出立法規定，授予保險監管部門理賠監管權。江蘇省保險學會偶見認為保險糾紛不應該只適用保險法來調整，民法、合同法、證據法的一般規定同樣適用于保險訴訟。中國人民財產保險股份有限公司江蘇省分公司法律合規部副總經理衛文則對保險法第十六規定的“重大過失”的定義和認定標準、行為人的主觀認識和客觀因果關系做出了創新性的解讀。目前行業整體形象不好、發展方式粗放、營銷模式落后、產品創新與實際需求不統一等一系列問題仍困擾著發展中的保險業，行業對于推進保險業轉變發展方式的要求也日益迫切。在回答記者關于新《保險法》實施的三年來，保險在云南的發展與監管創新等方面出現的變化時華日新如是說。改革與創新“監管”的動力源云南信息報（下稱“云信”）：新《保險法》推行三年以來，保險行業面目一新。請你給我們談談這三年中，作為保險市場監管者的云南保監局在保護保險消費者利益方面主要做了哪些工作？華日新：近年來，保監局以保護保險消費者利益為根本出發點和落腳點，完善工作機制，切實保護保險消費者的合法權益，努力維護云南保險市場健康穩定運行。我們通過手機短信、公眾媒體欄目向廣大保險消費者通報監管政策、普及保險知識、提示消費風險，幫助消費者實現“明明白白買保險”。針對消費熱點難點問題，對銷售誤導、拖賠惜賠、無理拒賠等問題加大現場檢查力度，進行重點監管。推進車險理賠標準化建設，啟動車險理賠“誠信服務綠洲工程”，開展積壓未決賠案清理專項工作；出臺一系列文件，開展銷售誤導專項檢查，強化壽險公司對銷售行為、銷售過程的管控，加大投保提示力度，營銷員培訓教育力度，更加注重對老年消費者權益的保護，銷售誤導投訴案件明顯下降。云南保監局還完善保險消費投訴處理工作機制，開通了網上投訴平臺，實施了局長信訪接待日制度和全行業經理接待日制度，強化12378熱線投訴維權工作，確保信訪投訴案件辦理的時限及質量。目前，95%以上的保險合同糾紛投訴都能夠在5個工作日內辦結，90%以上的投訴人對辦理結果表示滿意。另外，云南保監局指導云南省保險行業協會成立了昆明市保險糾紛人民調解委員會，實施免費調解。保監局還選聘了11名保險消費者社會監督員，強化社會監督。
 

#保險法 #法律法規

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 民生人壽資產管理獲通過 資產管理公司雛形初現

摘要：保險投資新政“13條”后，包括民生人壽在內的三家保險機構籌備保險資產管理公司的申請已于本周主席辦公會上獲得通過。

　　15家保險資管爭食

此次獲批的公司中，除了集團化運作的陽光保險外，其余兩家公司資產規模在行業中并不十分搶眼。公開資料顯示，截至2011年底，民生人壽和中英人壽資產規模分別為300.22億元和191.35億元，陽光人壽和陽光財險合計總資產規模達到684億元。牌照沖動的背后，是保險公司拓寬投資業務范圍的訴求，資產管理公司能做原來資管中心不能做的事情，比如吸納外部資金，自己發理財產品，做第三方理財等。2005年開始，保險行業資產管理“9+1”格局延續了6年，即人保、國壽、平安、中再、太保、新華、泰康、華泰和太平9家中資資管公司，及友邦一家外資保險資管中心。變革從2011年4月開始。保監會調整相關規定，將設立保險資產管理公司的年限要求，由原來的“經營保險業務8年以上”調整為“經營保險業務5年以上”。隨著營業年限的縮短，一批中型保險公司一躍滿足設立資管公司的條件。中小保險公司發起設立保險資產管理公司頻頻獲批，打破了以前只有大型保險公司開設保險資產管理公司的傳統。2011年下半年，生命和安邦先后獲批并成立資產管理公司。2011年9月和11月，光大永明資產管理公司和合眾資產管理公司亦獲保監會批準籌建。記者獲悉，目前獲得批籌的三家資產管理公司雖然尚未正式獲批成立，但不少公司的投資體系已現雛形。例如民生人壽資產管理中心設有權益投資部、固定收益部、信用評估部、風險管理部、運營管理部等部門。一位民生人壽內部人士透露，一旦民生資產管理公司正式成立，不出意外，民生人壽執行董事、現任資產管理中心負責人的葛旋，有望出任資產管理公司總裁。公開資料顯示，在加入民生前，葛旋一直在券商系統內供職，曾任國信證券投資管理部總經理，國信證券總經理助理，博時基金交易投資部經理兼總經理助理，鵬華基金總裁助理兼交易部總監，金元證券投資總監和華西證券副總裁、董事等職。前述人士透露，2011年，民生人壽投資年化收益率為3.6%，綜合收益率5.04%，超過行業平均水平。

　　民生人壽：資產管理公司雛形初現

作為新興壽險公司的中堅，民生人壽保險股份有限公司日前又有一項大動作：8月底，該公司資金運營部悄然升格為資產管理中心，已頗具一家專業資產管理公司的雛形。“我們只是順應業務發展的需要，參照資產管理公司模式組建自己的資產管理中心。”公司總裁助理兼資產管理中心總經理劉生月在接受本報記者專訪時表示，保險公司的投資應該是細水長流、波瀾不驚，而不應該是驚濤拍岸、波瀾起伏，壽險企業在投資時要牢記保險資金性質，做一個負責任的機構投資者。

　　資產管理公司雛形初現

記者：貴公司已決定對資金運用部實行擴編升格，設立資產管理中心。這一舉動是出于怎樣的考慮？資產管理中心下一步的工作重點是什么？劉生月：資金運用和承保業務并稱為保險公司的“兩個輪子”。最近，我公司決定撤消資金運用部、設立資產管理中心，是基于發展的需要。無論是資金運用部還是資產管理中心，其基本功能都是管理公司的資金運用業務，但作為中心，彰顯了另一只“輪子”——資金運用在公司整體業務發展中的地位。公司在設立資產管理中心過程中，大幅增加了人員編制，參照資產管理公司模式健全了組織架構，因此在投資決策機制、風險管理、約束激勵機制等方面將更加健全，投資管理將更加專業化，更能適應公司業務規模不斷增長、負債結構日益復雜、資金運用渠道逐漸豐富、投資品種越來越多的新形勢。隨著中心的設立，資產管理對民生人壽發展的推動作用將得到進一步發揮。記者：境外投資辦法已經公布，您如何看待這一政策對外匯資金不多的中小保險公司的影響？劉生月：就目前保監會已經公布的《保險資金境外投資管理暫行辦法》來看，即使是外匯資金不多的中小保險公司也可以依照該辦法實施有計劃的境外投資，這關鍵還是要取決于保險公司自身的發展規劃和投資戰略。我們公司對境外投資非常重視，在組織上、制度上以及未來的人員發展規劃上都在積極準備，以應對未來可能的海外投資需求和全球資產配置的需要。

　　做負責任的機構投資者

記者：您如何看待持續火暴的股市及銀行連續加息對壽險公司資金運用的影響？劉生月：首先我們必須厘清一個觀念，壽險公司運用的資金是公司對客戶的負債，壽險企業在投資時要牢記保險資金的性質，做一個負責任的機構投資者。目前就全行業而言，保險公司的投資渠道還是比較多的，當然這主要是針對保險資產管理公司而言，中小保險公司在投資渠道上還受到一些限制。保險全行業只有9家資產管理公司和1家資產管理運用中心是經過保監會部門批準，可以進行股票、股權、基礎設施建設項目等投資。我認為，壽險公司在投資方面還是應該在資產負債匹配的戰略框架下，盡可能高的提高收益，同時提高收益的穩定性，換句話說就是在控制住風險和波動的前提下，盡可能提高風險調整后的收益，從本質上講這是壽險資金的資金性質決定的。記者：您如何看待保險資金運用在現階段以及未來面臨的主要風險？劉生月：對于保險資金投資來講，主要風險來自資產配置與負債結構存在的偏離是否會超出保險公司可承受的范圍。我們認為保險公司，特別是中小保險公司在現階段的資金運用中面臨的最主要風險是投資品種和投資渠道過于狹窄、未來資產組合的波動性可能加大，這些很可能使保險公司盈利能力受到限制。近來股票市場持續向好，保險公司紛紛加大了對權益類資產的配置，并且投資收益取得了快速增長。但我們應清醒認識到，目前股票市場的估值水平已經嚴重高企，雖然受資金推動短期內可能仍然會上漲，但從長期投資的角度，現在A股已經明顯缺乏投資價值，通過在二級市場上配置權益類資產已經難以獲得持續穩定的超額收益，并且需要承擔巨大的風險。解決這個問題，保險公司必須要有多元化的投資渠道和投資工具，來降低資產組合的波動性。目前股權投資、基礎設施項目投資、境外投資都在推進或試點中，我們希望這一進程能夠加快，并且在政策上應該積極支持和鼓勵中小保險公司參與，不論資產規模大小，對于多元化投資和降低風險的需求都是同樣迫切的。

#民生人壽 #民生保險 #保險公司

2024-12-02 17:53:05