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個人如何買保險？

首先，必須明確自己購買保險產品的目的。大部分人購買保險，是為了在一定時期內通過這個產品所具有的功能，來對抗生命中可能出現的各種風險。要根據自己的具體需求，來決定選擇購買哪類保險。
其次，投保之前還應詳細了解即將購買產品的實際功能，看這款保險究竟是以保障為主，還是分紅為主；是希望對自己進行保障，還是想通過購買產品來獲利。
再次，大家要選擇一家令人放心的保險公司，這間保險公司必須實力雄厚，在業內地位領先且產品覆蓋全面。
最后，在購買保險前必須考慮到退保。一般保險公司對保險都規定有猶豫期（收到并書面簽收保險單起的10日內），在猶豫期內退保，可以取回已繳納保費。同時，建議投保人不要輕易退保，尤其在兩年之內退保非常不合算。

國慶出門個人如何買保險

大眾化路線

可選普通旅行險。大眾化路線，即旅行路線和目的地是開發成熟的旅游路線和景點，這種安全系數較大，無論是跟團游，還是自助游，旅行者投保一份涵蓋旅行期間的短期意外險即可，當然，除了意外身故、殘疾類保障，保險責任中最好還能涵蓋意外醫療類保障。

自駕游

遇險可用免費道路救援。自駕游過程中若發生車輛意外事故，車主可以“呼叫”保險公司的“免費道路救援服務”，比如平安、太保、人保等各家車險公司一般都可以為車主提供接電、緊急加水、更換輪胎、現場搶修、拖車牽引、吊裝救援、困境救援等各項服務。

探險游

安排特殊保障計劃。近年來，自助（探險）游也非常熱門，比如川藏、滇藏線等，神秘又神圣，讓人心向往之。但這些地方氣候及交通環境比較復雜，醫療條件也較為落后，旅行途中的風險更為突出。為此，安排好相應的保險保障顯得尤為重要。

出境游

境外旅行險“隨身帶”。游客在選購境外旅游保險時，醫療保障服務和國際緊急援助更是選擇境外旅行保險時最需要關注的兩個方面。另外，24小時旅行熱線也是購買旅行保險中必備的一項。可以隨時通過熱線咨詢旅行信息，以及就醫方面的信息，包括醫師、醫院、診所的名稱或姓名、地址、聯系電話和營業時間等。如果在境外發生意外，還可以撥打緊急救接電話請求幫助。

市內聚會

巧用代駕代拖服務。如果您不想在長假旅游旺季出去“軋鬧猛”，轉而選擇利用假期和親朋好友小聚一番，那就記住，如打算飲酒，不妨事先預約好車險公司提供的酒后代駕服務。

保險買多少剛剛好

購買保險時需要考慮的兩個關鍵性因素，一是自己的需求，二是經濟負擔能力。專家認為，保險預算應該占家庭收入的10%到20%，以不給家庭帶來沉重的經濟負擔和滿足家庭成員的保障需求為原則。對一個家庭來說，家庭經濟來源的主要支柱是最需要保險保障的。因為一旦“頂梁柱”發生風險事故，會對家庭經濟造成很大影響。如果家庭成員收入相當，則可以將經常出差或者風險較大的家庭成員作為主要投保對象。在險種選擇上，可以將意外險、壽險、健康險等險種列為首眩這樣，一旦家庭經濟支柱出現風險，即可通過保險理賠補充收入損失，避免家庭生活品質急劇下降。對于收入低的家庭來說，可以考慮購買定期壽險；而收入高的家庭，買保險更多地是保障自己的財產安全。

#保險營銷 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險為什么買社會保險社保具有強制性: 摘要：按照《勞動法》的規定，用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費，用人單位不繳納社會保險費、虛報瞞報社會保險費均屬于違法行為，情節嚴重的要追究責任。那么單位為什么要給員工買保險呢？這源于社保的強制性。社會保險的特點特征1：社會保險的客觀基礎，是勞動領域中存在的風險，保險的標的是勞動者的人身；特征2：社會保險的主體是特定的。包括勞動者（含其親屬）與用人單位；特征3：社會保險屬于強制性保險；特征4：社會保險的目的是維持勞動力的再生產；特征5：保險基金來源于用人單位和勞動者的繳費及財政的支持。保險對象范圍限于職工，不包括其他社會成員。保險內容范圍限于勞動風險中的各種風險，不包括此外的財產、經濟等風險。社會保險與商業保險的主要區別區別1實施目的不同。社會保險是為社會成員提供必要時的基本保障，不以盈利為目的；商業保險則是保險公司的商業化運作，以利潤為目的；區別2實施方式不同。社會保險是根據國家立法強制實施，商業保險是遵循“契約自由”原則，由企業和個人自愿投保；區別3實施主體和對象不同。社會保險由國家成立的專門性機構進行基金的籌集、管理及發放，其對象是法定范圍內的社會成員；商業保險是保險公司來經營管理的，被保險人可以是符合承保條件的任何人；區別4保障水平不同。社會保險為被保險人提供的保障是最基本的，其水平高于社會貧困線，低于社會平均工資的50%，保障程度較低；商業保險提供的保障水平完全取決于保險雙方當事人的約定和投保人所繳保費的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費能力，被保險人可以獲得高水平的保障。參加社會保險為什么是強制性的？一是國家法律法規的明確規定。《中華人民共和國勞動法》第72條規定：用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費。這里的用人單位和勞動者主要是指我國境內的企業、個體經濟組織和與之形成勞動關系的勞動者，也包括國家機關、事業組織、社會團體和與之建立勞動合同關系的勞動者。這里的社會保險包括基本養老保險、基本醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險。國務院《社會保險費征繳暫行條例》具體規定了基本養老保險、基本醫療保險、失業保險的參加范圍，對不參加社會保險和不按規定繳納社會保險費行為做出了明確的處罰規定。二是社會保險工作的必然需要。近年來，雖然經過努力，但我市社會保險擴面征繳工作仍存在一些問題，突出的是擴面難，特別是非公有制經濟組織參保面較窄。在部分用人單位和勞動者社會保險意識尚不到位的情況下，如果不落實社會保險強制性征繳的各項措施，一方面一些勞動者的合法利益得不到保障，另一方面社保基金也無法做到應收盡收、收支平衡，就會影響社會保險待遇的按時足額發放。; #社會保險 #社會保障
2024-09-03 16:23:22

健康保險知識什么醫療保險最好適合自己的才是最好的: 摘要：隨著我國醫療體制的改革，各大保險公司的商業醫療保險也順應形勢，紛紛推出多種保障強度和內容的醫療保險，加上人們對于保險意識的提升，更多的人愿意用商業保險來補充社會保險的不足，為自己的生活撐起一把保護傘。而如何選擇商業醫療險，什么醫療保險最好就成為消費者最關心的問題了。那么，什么醫療保險最好呢？專家表示，選擇商業醫療保險，注重不同保障，醫療保險也分很多種，消費者根據不同需求選擇保險產品，適合自己的才是最好的保險。普通醫療保險該險種是醫療保險中保險責任最廣泛的一種，負責被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫療費和住院醫療費。普通醫療保險一般采用團體方式承保，或者作為個人長期壽險的附加責任承保，一般采用補償方式給付醫療保險金，并規定每次最高限額。意外傷害醫療保險該險種負責被保險人因遭受意外傷害支出的醫療費，作為意外傷害保險的附加責任。保險金額可以與基本險相同，也可以另外約定。一般采用補償方式給付醫療保險金，不但要規定保險金額即給付限額，還要規定治療期限。住院醫療保險該險種負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫療費，不負責被保險人的門診醫療費，既可以采用補償給付方式，也可以采用定額給付方式。手術醫療保險該險種屬于單項醫療保險，只負責被保險人因施行手術而支出的醫療費，不論是門診手術治療還是住院手術治療。手術醫療保險可以單獨承保，也可以作為意外保險或人壽保險的附加險承保。采用補償方式給付的手術醫療保險，只規定作為累計最高給付限額的保險金額，定額給付的手術醫療保險，保險公司只按被保險人施行手術的種類定額給付醫療保險費。特種疾病保險該險種以被保險人患特定疾病為保險事故。當被保險人被確診為患某種特定疾病時，保險人按約定的金額給付保險金，以滿足被保險人的經濟需要。一份特種疾病保險的保單可以僅承保某一種特定疾病，也可以承保若干種特定疾病。可以單獨投保，也可以作為人壽保險的附加險投保，一般采用定額給付方式，保險人按照保險金額一次性給付保險金，保險責任即終止。保險專家建議，有醫保的人投保住院醫療保險，可考慮購買津貼型互補。當然選擇費用型住院醫療保險也是有益的補充。但目前市場上存在兩種不同的住院醫療保險，由于報銷基數計算方法的不同，被保險人一旦選擇不當，在理賠時就會多花了保費反而少拿了賠款。沒有醫保的投保人應首先投保費用型醫療保險。因為根據現在的醫療水平，一般的疾病住院治療時間為10天左右即可，投保報銷型產品，合理住院醫療費用若按80%的比例報銷，就可以報銷大部分醫療費用。若投保津貼型產品，通常只能在第4天獲得理賠，如果住院天數是10天的話，按每日津貼250元，可賠付1500元，相對而言，理賠的金額較少，而被保險人在住院10天內的開支應該遠遠大于這個數字，所以建議首先投保費用型，之后考慮購買津貼型。; #醫療保險 #健康險
2024-09-03 16:23:22

購買保險如何投保出國旅游醫療保險？: 摘要：出國旅游醫療保險也可稱為申根簽證保險、境外旅游保險或境外醫療緊急救助保險。根據歐盟理事會規定，辦理申根國家簽證需購買不低于3萬歐元、且具有境外救援功能的意外醫療保險。入境申根國前所有申請人必須購買并出示醫療保險，否則后果是被禁止入境。出國游已成為很多人的選擇，旅游保險也不斷熱銷，很多人都知道,前往歐美等“申根”國家旅行,除了必要的財力證明等資料外,還需要提交一份出國旅游意外保險保單,即證明擁有出國旅游醫療保險保障才能順利獲得簽證。
申根國家有哪些？
隨著歐盟國家一體化進程的發展，申根協議國也不斷增加。目前，捷克、愛沙尼亞、匈牙利、拉脫維亞、立陶宛、波蘭、斯洛伐克、斯洛文尼亞和馬耳他9個歐盟新成員國，已經正式加入申根區，使申根區從15國擴大到26國(15國包括：德國、法國、荷蘭、比利時、盧森堡、意大利、奧地利、希臘、西班牙、葡萄牙、丹麥、瑞典、挪威、芬蘭和冰島等)。
購買出國旅游醫療保險的注意事項
目前可以投保出國旅游醫療保險的保險公司有華泰保險、昆侖健康、大眾保險、永誠保險等，按照投保的天數和保障類型的不同申根保險的保費通常會有較大差距。值得一提的是，平安的申根簽證保險相較于其他的簽證保險還提供更加全面的保障，平安境外旅游保險全面覆蓋包括26國在內的世界各國而不僅僅是分地區、分地域只承保部分國家和地區。平安產險推出的境外旅游險，可為客戶承保在全球(含申根簽證國家)旅行的意外身故和醫療保險，還專門推出了針對歐洲、亞洲和全球的不同旅游保險產品。并能提供24小時境外旅游救援增值服務。投保后，一旦游客在國外發生意外事故，可由保險公司協助游客安排就醫，提供住院期間醫療費用的擔保或墊付、遞送必需藥物和醫療用品等服務。平安“暢行天下”境外旅游保險計劃保單設計合理，能夠滿足游客的不同保險需求。無論是單次旅行或者全年多次旅行，都有相應方案，備有多款保險計劃供您選擇。
出國旅游醫療保險投保方式
一、消費者可到專業保險公司銷售柜面購買:填寫投保單，保險公司收具保險費后出具保險憑證，保險生效。二、消費者還可以通過網站購買，例如開心保網等在線投保網站支持在線投保。消費者在網上完成填寫投保信息和付費，保險公司出具電子保險憑證通過電子郵箱或短信發送給客戶，保險生效。三、消費者可以聯系有資質的個人代理人購買。很多消費者都有為自己服務的保險代理人，消費者可以通過這個代理人購買。四、還可以通過有資質的代理機構購買:很多保險公司將系統終端裝置在代理機構，客戶提供投保信息并向代理機構交付保險費后，代理機構通過保險公司系統打印保險憑證給消費者，保險生效。; #旅游險 #境外旅游險 #醫療保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險企業給員工上保險的必要性及如何購買: 摘要：近年來，我國社會保障制度逐漸完善，尤其是2013年11月，新社會保險法開始實施以來，醫療保險、工傷保險、生育保險等五險已經成為企業員工福利不可或缺的一部分。目前，很多企業為了留住人才抵御風險，提高企業凝聚力，在社保之外，企業給員工上保險還會選擇商業團體險。那么，企業給員工上保險買團體險有什么好處呢？在買團體險時該如何選擇呢？
企業給員工上保險選擇團體險可補充社保不足
企業員工在崗位上突發疾病或因意外導致住院醫療，按照現行《工傷條例》，搶救超過48小時才算工傷，可以獲得較高賠償金。如果企業在工傷保險之外，為員工購買了商業團體保險，就能有效規避和化解風險，讓員工的保障更加完善而讓企業也無后顧之憂。“團體保險相對于個人保險，是一種保險的形式，而并非具體的保險種類。”保險專家介紹說，團險從06年開始就已經在西安市場上面市，目前大多數壽險和財險公司都在開展團險業務。根據中國保險監督管理委員會的最新規定，團體保險是指投保人為其5人以上的特定團體成員（可包括成員配偶、子女和父母）投保，由保險人用一張保險合同提供保險保障的一種人身保險。保險專家表示，團體保險的優勢就是一個合同當中為多個人提供保障，保險公司和其中一個人簽訂合同。對保險公司來說，管理更加簡單有效；其次團體保險成本低廉，從個人角度來說買團體保險比個人買便宜。并且團體壽險不需要個人提供可保性的證明，保險公司只需要評估參保團體的風險狀況；對企業來說，團體保險能夠彌補員工參加社會保險的不足，提高員工的保障水平。
企業給員工上保險注意事項
據保險專家介紹，團體保險包括團體人壽保險（團體定期（終生）人壽保險），團體年金保險，團體意外傷害保險和團體健康保險（疾病保險、醫療保險、收入補償保險）等種類。目前大部分企業為員工購買的是團體意外傷害保險和團體健康保險。根據公司的性質和員工工種的性質不同，投保的保費也有所不同。比如經常在高空作業、井下作業、煤礦作業的企業員工的保費和同樣在這些企業坐辦公室的員工，同樣的保額，前者的保費會相對更高一些。因為這些工種在日常工作中可能出現的風險會更高。另外，保險公司根據企業員工工種的不同，具體列出了各類別工種對應的職業類別，每種職業類別對應的年交保險費也有所不同。比如機關、團體、公司的職員、學生都是一類，保額為10萬元的意外傷害保險年交保險費為250元；機關、團體、公司的司機、記者、環衛工人為二類，保額同樣為10萬元的意外傷害保險年交保費則為350元；出租車司機、公交車司機、導游的職業類別為三類，保額為10萬元的意外傷害保險需年交保費400元。職業類別越高，從事工種的風險性也就越大，同樣，保額繳納的保費也越高，共有六類職業類別。現在很多保險公司以團體保險的形式，為企業員工提供非工資福利的一套保障計劃，為企業員工健康、傷殘、死亡等提供風險保障。在國外，員工福利保障計劃已經成為團體保險的主流。而在我國，發展員工福利保障計劃也正在成為實現團體保險健康發展的有效途徑。
企業給員工上保險——相關鏈接
購買團體意外保險為企業員工轉移風險
公司為員工投保團體意外險現在已經是越來越普遍了，統計資料顯示，在全球范圍內，每年約有370萬人死于意外傷害事故。為員工建立綜合保障計劃，以較低保險成本給企業員工提供風險保障，提升企業凝聚力，是現代企業人力資源管理的重要組成部分之一。所以團體意外保險的出現，就為很多企業轉移了風險，同時也給企業招募人才帶來了更多的機會。在一個企業，人是最核心的力量，如何增強員工的凝聚力和歸屬感，是每個老板都會考慮的問題，團體意外保險的出現，不是簡單的做為一種福利，同時也是對企業和員工風險防范的一種手段，一旦風險發生，團體意外保險不僅可以有為企業轉嫁風險的作用，也可以讓員工更有保障企業建立綜合保障機制。雖然國家規定是必須為員工購買工傷保險的，在進行賠付時工傷保險津貼和意外保險并不沖突，僅住院治療費不會重復理賠。也就是說一旦遭遇比較嚴重的意外事故員工可獲得更多的補償，所以說，團體意外險是一種互利的保險。所以說，團體意外保險的好處是能轉移企業的風險，是企業招攬人才的好方法，同時，還能增強企業員工的凝聚力，為企業做出更大的貢獻。; #團意險 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

認識保險北京社保手機查詢如何操作: 摘要：6月5日，北京市社會保險基金管理中心開始啟動北京社保微信服務。以后，北京市1000余萬名在職職工就可以通過智能手機微信平臺查詢社保信息了。北京社保微信怎么用在北京社保微信服務平臺，參保人員通過該中心的移動客戶端和微信公共服務平臺，可查詢繳費信息、服務網點、社保卡辦理進度、社保相關政策等。移動客戶端和微信公共服務平臺包括“我的社保”、“社保專題”、“服務信息”、“用戶設置”4個欄目，可供參保人員查詢17項社保服務信息。北京市人社局官方網站和社保個人繳費對賬單上有二維碼。為保障信息安全，參保人員必須通過單位向市社保中心提供個人的有效手機號碼和相關證件號碼，以方便注冊。參保人員憑提供的相關資料通過驗證后，方能享受服務。北京社保APP軟件功能介紹“我的社保”：可查詢參保繳費基數、繳費年限、定點醫院、獲取對賬單的方式、社保卡制卡進度等個人參保信息和繳費信息“社保專題”：主要是普及與社保相關的各類知識，如：社保卡專題、參保登記專題、權益記錄專題、銀行繳費專題。用戶通過瀏覽各個專題的內容可更進一步了解與社保相關的知識，同時也讓用戶了解辦理社保業務的流程、所需材料等內容“服務信息”：將展示社會保險實用信息查詢，其中包括社會保險業務經辦的服務網點、服務熱線、定點醫療機構目錄等“用戶設置”：需用戶登錄使用，包含“修改密碼”、“修改注冊手機號”、“消息設置”、“用戶反饋”、“退出登錄”等功能; #北京社保 #社會保險 #社會勞動保障
2024-09-03 16:23:22

購買保險購買保險了解條款實在保障: 摘要：人的一生短短幾十年卻存在著各種各樣的安全隱患，我們阻止不了意外事情發生，但我們能如果預防和規避風險，至少在意外發生之后將損失降低到最低點。人人都需要保險，那么購買保險常識有哪些事項呢？一、不可草率購買保險現在社會上一些不法人員借推銷保險的名義詐騙顧客錢財的事時有發生，所以從上門推銷保險的保險員手里購買保險時必須識別其身份的真假。按有關規定，保險公司保險營銷員必須持證上崗，且必須有《保險代理人資格證書》和保險公司頒發的工作證，所以要想驗明其身份，就去看其有沒有這些證件。二、必須了解保險公司對于投保人來說，買保險是一項長期的投資。因此，在選擇保險公司時，投保人必須了解公司的基本情況，如注冊資金、業務開展情況、理賠情況等等，做到心中有底。三、購買保險要有主見在買保險時自己必須要有主見，切不能偏聽偏信，人云亦云。畢竟每個人情況不同，所以選擇保險時答案自然也就肯定會有所不同。四、購買保險要“貨比三家”只要細細比較一下，就會發現同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保險范圍、領取保險賠償等方面有所不同。比如同樣是大病醫療保險，有的保險公司能保10種大病，有的保險公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的負責終身，但所繳保費卻相差無幾。投保人在購買保險時一定要拿好主意，切不可盲目購買。五、必須讀懂保險條款投保人在投保之前必須仔細研究所投保險條款中的保險責任和責任免除這兩大部分，應了解這種保險其保險責任是什么？怎么繳費？如何獲益？有無特別約定等。對一些過于專業的保險條款，如果一時弄不明白，應向保險公司的有關人士進行咨詢。六、購買保險要避免沖動在購買保險以前，必須考慮自己或家人究竟需要哪些保險、該投保多長時間等，想為子女準備教育基金、婚嫁金的父母，可投保少兒保險或教育金保險等；擔心自己或家人一旦患大病醫療費負擔無法承受的人，就可考慮購買醫療保險……如果投保人一時沖動去投保，不考慮其實用性，往往會讓自己所買的保險不能發揮作用。七、購買保險不要貪便宜購買保險時不能光看同類的保險哪種需要花的錢最少，而要搞清楚保障的范圍究竟有多大。有些人為了省下幾元錢保費，在購買保險時購買最便宜的，這種貌似“精明”的選擇，出險后會后悔莫及。比較便宜的保險其所保障的范圍往往很小，出險后賠付的錢也會很少。因此，投保人在購買保險時首先應考慮保險的保障作用，爾后再考慮買保險所需要花的錢。八、購買保險不能礙于情面有的人認為熟人或親友介紹的肯定不會錯，不看保險條款就買下了。在這種情況下買的保險，購買者買后往往會后悔，因為其并不適合自己，不退難受，退保的話要受到很大的損失。因此，買保險一定要做到只選保障、不重人情。
　　健康保險：注意“四個條款”
當前，投保健康保險的消費者越來越多。但保險專家提醒，健康保險與人壽保險有所不同，它是以被保險人在保險期間內因疾病不能從事正常工作，或因疾病造成殘疾或死亡時由保險人給付保險金的保險，消費者在購買健康保險時應注意以下四個條款。一是年齡限制條款。健康保險主要有疾病保險、醫療保險和收入補償保險等三大類，根據健康保險的險種不同，健康保險的最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高投保年齡在60周歲至70周歲之間。二是免賠條款。比如住院醫療保險，它屬于補償性保險，而補償性保險是根據實際支出進行補償，且補償額度不能超過實際支出。因此，保險公司一般會對住院醫療保險規定一個免賠額，即如果醫療費用低于免賠額，則被保險人不能獲得賠償；如果醫療費超出免賠額，保險公司將按一定比例進行賠付。三是觀望期條款。觀望期是指保險合同生效一段時間后，保險公司才對被保險人因疾病而發生的醫療費用履行給付責任。保險公司在承保健康保險時都設有一個觀望期，根據險種不同，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內發生的醫療費用支出，保險公司不負賠付責任。四是保證續保條款。“健康保險的‘保證續保’是指保險合同規定的在前一保險期滿后，投保人提出續保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續承保的合同約定。”保險專家說，如果被保險人符合保證續保條件后，保險公司不能因被保險人個人健康發生變化而拒絕續保，也不能提高保費、增加除外責任或延期承保，更不能拒絕續保。但是，由于風險很大，保險公司對健康險的續保條件做出不同的規定，有的公司規定投保人如果連續3年甚至是5年沒有發生疾病賠付，才能保證續保。
　　投資型保險：避免三個“誤區”
近年來，投資型保險因具有較強的投資功能而受到投資者關注。但保險專家提醒，投資型保險是與投資收益掛鉤的一種保險，風險保障只是其附加部分，因此投資者購買投資型保險時需要保持理性，應避免以下三個認識誤區。誤區一：所有人都適合購買投資型保險。當前市場上的投資型保險產品主要有分紅險、萬能險和投資連結險，分紅險主要適合于風險承受能力低、有穩健理財需求的投保人，萬能險適合于需求彈性較大、風險承受能力低、希望保險產品有更多選擇權的投保人，而投資連結險則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產高收益且具有較高風險承受能力的投資者。誤區二：投資型保險的投資收益一定能得到保證。保險專家強調，投資型保險的投資回報具有不確定性，投保人所繳納的保費并非全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價，進入投資賬戶后也可能發生一定的費用支出；而且保險公司在提供賬戶轉換、部分領取等服務時也可能收取一定的手續費或退保費用。誤區三：投資型保險適合“短線投資”。投資型保險不是理想的短線理財產品，以萬能險為例，萬能險的收益計算基數是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應的費用，萬能險投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前5年初始費的扣除比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會逐漸降低。因此，中長期持有萬能險等投資型保險收益會更高。
　　分紅險不是儲蓄
今年以來，由于存款利率較低，一些投資者把分紅險作為銀行儲蓄的替代品，認為分紅險可以在保證固定保額滿期返還的基礎上，由保險公司集中龐大保險資金進行投資理財，能夠實現保值增值。但是保險專家提醒，分紅險大都與生存保險、重大疾病保險等保障型產品連在一起，其投資收益不確定，如果保險公司經營狀況不好，投資收益率會低于一年期銀行存款利率。保險專家表示，分紅險的紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差。每個會計年度結束后，保險公司會將分紅險賬戶可分配盈余的70％分配給客戶。但是，如果沒有盈余，分紅險也就沒有紅利可分。因此，分紅險的收益保本但不固定，通常情況下，投保人通過分紅可以實現浮動收益。保險專家說，分紅保險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障；保障型分紅險產品與傳統保險產品功能一致，側重給予投保人提供災害保障，分紅只是附帶功能。因此，側重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產品，而不應對短期的收益率看得過重；而收入穩定且短期內沒有大筆開支計劃的投保人，購買投資型分紅險是一個不錯的選擇。
　　深入了解保險條款
一、保險責任條款指保險公司按照保險合同的約定，在保險事故發生時所承擔的賠償或給付保險金責任的合同條款。每一種保險產品都有特定的保障范圍，不可能包括所有的風險．弄清楚發生哪些事故或情形保險公司會承擔賠償責任并支付保險金，不僅能有效規避未來可能發生的責任糾紛，而且也是您選擇保險產品的著眼點。二、責任免除條款指保險公司依照法律規定或保險合同約定，不承擔賠償或給付保險金責任的合同條款。如在重大疾病保險中，被保險人因為在投保前患有條款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自傷身體等諸多原因導致患病，保險公司是不予賠付的。如果不了解責任免除條款，以為只要發生損失保險公司都會賠償，就會產生誤解，很容易讓您的利益受到不必要的損失。三、賠償處理條款這是說明在保險事故發生后，怎樣處理賠償相關事宜的合同條款。如向保險公司申請賠償時需要出具哪些證明和資料，保險公司提供的賠償范圍等。四、名詞釋義名詞釋義是保險條款中對個別名詞特定含義進行解釋的部分，保險條款中有些名詞與作為日常工作用語時的含義不完全一樣，如果不弄清楚這些名詞的特定含義，也會發生誤解。如果保險條款對意外傷害的釋義是“外來的、突發的、非本意的、非疾病等客觀原因致使身體受到的傷害”，如果因突發的疾病造成身體摔傷，是不屬于意外傷害的。　　小編總結：保險真正的目的是為了保障，有的保險業務員為了銷售業績，夸大投資保險的收益和保障范圍。所以我們在購買保險時注意以上幾點的同時，要從自己需要什么樣的保障、經濟條件如何等方面考慮，綜合分析之后再選擇。; #購買保險 #保險條款
2024-09-03 16:23:22

認識保險幸福生活未雨綢繆保險理財不可少: 摘要：美好的家庭需要家庭的每一個成員共同創造，步入婚姻后，每個人都會為自己的幸福生活有所規劃，有計劃地投資。合理的理財方式很關鍵為家庭購買一份保障很有必要，保險在關鍵時候往往能起到"以小博大"的作用。早規劃過上好日子學會安全與收益最大化兼顧的理財方式，是婚后實現資產增值最理想的途徑。第一，對于新婚家庭的每一對夫婦來說，如何面對家庭理財確實是一個大問題。要根據雙方的實際情況，建立起合理的家庭理財制度。夫妻雙方應及早計劃家庭的未來，對諸如養育后代、購買住房、購置家用大件物品等進行周密的考慮。比如，新婚夫婦兩人要計劃生育下一代的時間，為此做好充分的準備，并為即將出生的孩子預留必要的生活費用開支和學習教育的開支。最好設立一個記賬本，了解每個時間段的開支狀況，以便讓家庭理財方案更合理。其次，在不影響家庭正常生活的情況下，可以做點投資，不過最好不超過自己家庭資產的1/3。可將30%左右的資金尋求穩妥、能保值的理財產品。不過，若是要進行長期投資，年輕人的風險承受能力高，可以進行股票、基金、私募股權基金(PE)等投資，通脹時期買些實物黃金也是實現資產保值的好方法。第三，用基金定投打理工資。婚后每月根據家庭經濟狀況進行基金定投，幾百元到上千元均可，長期堅持一定可以獲得不錯的收益。婚后倆人在生活中做個有心人，平時養成零存整取強制儲蓄的好習慣。保險保障不可少未雨綢繆，為家庭購買一份保障很有必要，保險在關鍵時候往往能起到"以小博大"的作用。
理財專家表示，對于事業剛剛起步處于上升期、收入不高而保障需求較大的年輕人來說，保險產品是婚后的必要選擇，因此兩人有必要買一份保險產品。優先選擇保費較低、獲得保障全面，除外責任少的保險，例如消費型的定期壽險、養老保險、失業保險等。保險雖是一種對家庭負責任的保障措施，但也要根據收入情況，在不影響正常生活的前提下購買。疾病也是家庭生活重要風險點之一，不僅會嚴重影響家庭心理狀態，而且會對家庭的財務狀況造成不同程度的沖擊，所以夫妻二人可以買點壽險、重疾險等。保額以年收入的5至10倍再加上家庭的負債和貸款，保費支出不超過家庭一個月的薪資所得。現階段，家庭理財的重要性被普遍認可，很多人在家庭理財時,傾向于股市、基金、房產、古董、藝術品等高風險、高收益的項目，在理財方面缺少科學的觀念。現今大多數人更喜歡先消費后儲蓄，顯然這是不夠理性的行為。俗話說，人無遠慮，必有近憂。舉個實際的例子，有一位李姓女士，結婚后成為了全職太太，丈夫是位化工行業里成功的企業家，7歲的女兒在國際學校上小學，夫妻恩愛，家庭生活充裕、幸福，曾是周圍朋友羨慕的對象。然而，天有不測風云，偏偏不幸的事就發生在了她這樣的家庭中，由于先生企業經營失敗，債務纏身，不但企業破產，家庭住房也因債務而被收走，孩子也被迫轉學，生活質量陡然下降。李女士十分懊悔：如果當初丈夫能為自己和女兒做一些財務上的安排，想必今天也不會讓自己這么無助，孩子也不必跟著大人受苦。這個時候大家或許都會想到保險。保險在我們生活中的作用是何等的重要啊。那么如何進行合理的家庭資產配置？理財專家告訴我們要做到專款專用。不同的賬戶用不同的理財工具來打理，確保賬戶之間不會互相牽制，不會出現牽一發而動全身的狀況。如果當初李女士夫妻能做如下的財務規劃，想必就可以規避如今的風險。以下是專家對李女士這樣的家庭提供的一些理財建議：1. 家庭資產與企業資產要進行嚴格劃分，確保企業一旦經營失敗不會牽制家庭資產，影響家人的正常生活。2. 給家庭經濟支柱的丈夫投保高額壽險、重疾險及意外險，因為先生掙錢的能力對于整個家庭是尤為關鍵的。一旦有風險發生，保險公司可以代替先生完成對家庭的財務責任。3. 給太太建立專門的養老賬戶及重疾賬戶，確保太太在不依賴先生的情況下，依然會有一個安逸的晚年生活。4. 為孩子建立專門的教育基金賬戶（包括小學、中學、高中、大學及留學費用），用保險的方式確保孩子未來的教育費用能夠如期領到。并適當為寶寶設立健康醫療賬戶及養老賬戶。這個案例告訴大家，家庭財務規劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障，即為風險管控。在我們有能力時，及時利用年度盈余設立專用賬戶，避免風險來臨時，沒有應急賬戶來面對風險。保險的準備不是為了改變生活，而是為了生活不被改變。保險規劃盡管只是個人理財規劃中的一部分，卻是不可或缺的。沒有充足的保險規劃，家庭財務規劃是不完善、不健全的。對于每個人和每個家庭來說，保險不是重不重要的問題，而是必要的問題。如何規避家庭風險，讓親人真正過上無憂無慮的生活，才是我們家庭理財當中的重中之重。保險是理財的必需品，一位理財專家講過一句話：一個人如果沒有保險，那他就是財富裸體。我說的保險是指保障型的保險：意外傷害保險、重大疾病保險、定期壽險、醫療保險等。保險也有儲蓄型的，這相當于銀行存款；保險還包括投資型的，其相當于基金。幸福生活未雨綢繆，理財保險必不可少。; #保險理財
2024-09-03 16:23:22

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