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認識保險 駕駛人意外傷害保險與司機座位責任險勿混淆

摘要：隨著人們行車安全意識不斷增強，交通意外傷害保險的需求也不斷加深，其中的駕駛人意外傷害保險也逐漸為人們所熟知。駕駛人意外傷害保險顧名思義，是保障駕駛員安全的一種保險，其前身是團體人身意外保險。前些年，一些保險公司開發該產品主要是針對一些大、中型運輸車隊等團體客戶，要求也是由車隊團體投保，費率比較高。而許多人身意外保險將駕駛時發生意外作為除外責任，所以在相當長的一段時間里，司機座位責任險就充當了駕意險的角色。那么，司機座位責任險到底能不能代替駕駛人意外傷害保險，二者又有什么異同？應該怎么投保最合理？

　　駕駛人意外傷害保險與司機座位責任險不同

駕駛人意外傷害保險是以被保險人的身體為保險標的，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導致身故、殘疾、醫療費用支出等為給付保險金條件的保險。　駕駛人意外傷害保險是人身意外保險的一種，在被保險人駕駛機動車輛發生道路交通事故，致使被保險人遭受符合合同載明的意外傷害時，可獲得相應的賠償；而司機座位責任險是車上人員責任險的一種，屬于責任險范疇，保障的是投保了該保險的機動車輛在使用過程中，發生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任。駕駛員意外傷害保險保額分配原則：（1）駕駛員的意外身故、殘疾、燒燙傷、意外醫療保險金全部歸屬駕駛員；（2）乘客的意外身故、殘疾、燒燙傷、意外醫療保險金全部歸屬乘客，保額以出險時按乘客人數均攤；（3）若車上無乘客，乘客的保險金額不得歸屬駕駛員。

　　兩者保險對象不同

駕駛員意外傷害保險的保險對象是保險合同載明的被保險人，而司機座位責任險的保險對象是被保險車輛上的不確定的駕駛人。也就是說，駕意險保障的是特定的人，無論他駕駛的是哪輛車；而司機座位責任險保障的是座位上不特定的駕駛人，無論是誰來駕駛。

　　賠償原則有異

駕駛員意外傷害保險的賠償處理與許多人身意外險一樣，只要被保險人在駕駛過程中受到的傷害符合合同上載明的約定，并且自事故發生之日起180日內確定傷亡的，都可以申請相應的賠償；司機座位責任險的責任性質決定它發生保險事故時，必須按責任的比例多少來給付賠償金。北京的張先生，五一期間駕車去天津游玩，在京津高速公路上被一輛小貨車追尾，張先生頸部受傷被送往醫院救治，花去醫療費用共5800多元。后經交警勘察事故現場，確認小貨車負主要責任，責任比例70%，張先生負次要責任，責任比例30%。張先生購買的機動車輛商業保險中，司機座位責任險的限額是3萬元，而負次要責任的事故責任免賠率為5%。那么，應該由司機座位責任險承擔的張先生的醫療費用應該為：5800×（30%-5%)=1450元。如果張先生購買了含意外傷害醫療保額為1萬的駕意險，則無論責任的劃分或多少，按合同規定“可報銷必要合理的醫療醫療費用，再扣除100元免賠后，按80%給付賠償”，也就是說可以獲得的賠償為：(5800-100)×80%=4560元。

　　仔細權衡投駕意險

那么，我們到底有沒有必要購買一份駕意險？應該怎樣投保最合理又最劃算呢？假如王先生(購買司機座位責任限額為3萬元，駕意險10萬元，含醫療保障2萬元)，駕車行駛時發生了車禍，受傷嚴重。暫分兩種情況，一種是他在這次事故中負全責，損失需要自己埋單。這時，由于對方的交強險實行無責賠償，最多可賠1600元，自己購買的司機座位責任險扣除免賠后，可以賠償30000×85%= 2.55萬元，駕意險則可提供最高(20000-100)×80%=1.592萬元的賠償，這樣王先生最高共可獲賠 4.302萬元。一種是王先生無責任。那么司機座位責任險則不提供賠償，應由對方的交強險和商業三者險的賠償。同時，根據實際受傷程度，王先生仍可獲得最高10萬元的駕意險補償。對于該買多少保額的駕意險，一般認為，北京、上海、深圳等地區的車主投保司機座位責任險后，可選擇10萬～30萬元的駕意險產品作為補充；其他地區，商業三者險的限額一般很低，出險后對方可能承擔不了充足的賠償，駕意險尤顯重要，車主可根據情況選擇5萬～20萬元的產品。綜上所述，司機朋友在購買保險時，需要將駕駛員意外傷害保險與司機座位險區別對待，按需購買。在這里也建議司機朋友們將車輛保險和駕駛員意外傷害保險在同一家保險公司投保，不僅可以搭配需求，更可以在理賠過程中免去不少麻煩。

#駕意險 #商業保險 #保險理賠 #車輛險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 少兒保險購買策略 報銷范圍有講究

摘要：兒童保險的問題一直是家長們關注的焦點，一個突出的問題是，各地少兒基本醫療保險，其規定的報銷金額一方面設定有最高報銷金額，另一方面其報銷比例均針對醫保范圍內的用藥目錄和診療費用而言，對于超此范圍的支出和費用，少兒醫保均不予報銷。恰恰這些被少兒基本醫療保險排除在外的部分，未必就是一個可以被忽略的小數字。一家大型壽險公司提供的數據稱，我國0~14歲兒童的腫瘤發病率為19.0~89.9/10萬，從20世紀80年代至今增加了25%。近年兒童惡性腫瘤發病率上升，42%患兒在3歲以內發病，年齡增大發病率降低，青春期則出現第二個高峰。有關方面對20年以來的兒童惡性腫瘤發病率進行的統計分析表明，最常見的三種兒童惡性腫瘤是白血病、腦和神經系統腫瘤、淋巴瘤，分別占兒童腫瘤總數的35.8%、17.9%和11.3%，1992年到1997年兒童腫瘤的發病率變化不是很明顯，但淋巴細胞性白血病發病率以每年增加1.68%的速度上升。與重大疾病同步到來的，是高昂且超出醫保覆蓋范圍的醫療費用。“可以肯定的是，因為少兒醫保和住院互助基金均限于對醫保范圍內的費用報銷，并且都設定有一定的限額，對于超此范圍內的費用無能為力，因此單單依靠社保解決重大疾病的保障，是不充分的。”中德安聯人壽保險公司方面稱。 與少兒重疾、意外和醫療保險不同的是，教育金相關保險產品更大程度上是一種典型的財務安排工具，因而不具有消費型保險的低保費、高保額的杠桿特征。少兒教育金雖然也是一種財務安排工具，更像是一種長期的強制儲蓄，“有的偏重某一階段教育金的給付，有的設計成返還型的兩全產品，有長期持續的生存金給付，投保人可以根據自身的情況來選擇。”他說，“但無論哪一種，都不具有消費型保險的高杠桿特征。”事實上，根據市場需求的不同，少兒教育金保險產品形態已經多到令人目不暇接。比如，同樣是定位于少兒教育金保險產品，平安吉星送寶少兒兩全保險（分紅型）則保障至75歲，不特別針對某幾個特定時點的財務安排，而是以快速、長期、持續返還生存金為特點；國壽鴻運少兒兩全保險（分紅型）僅針對25周歲之前某幾個特定人生時點的教育金、創業金和婚嫁金；至于太平金色前程兩全保險（分紅型），同樣是以持續返還生存金為特點，但卻以升學貸款利率優惠為賣點，給予4年的保單貸款利率優惠期，令其相對于同期商業銀行個人留學貸款而言更具吸引力。對此，特別指出，少兒教育金類保險產品仍有較強的保險色彩而有別于其他類型的理財產品，最典型的是其與許多返還型少兒重疾險類似的保費豁免條款，包括平安吉星送寶少兒兩全保險在內的諸多少兒教育金保險，都可以投保保費豁免附加險，若投保人在繳費期間因身故或傷殘喪失繳費能力，則可以豁免以后的保費，保單繼續有效，使得被保險人的教育支出仍然有保障。少兒社保低廉的費用固然大面積解決了少兒群體的基本醫療保障問題，但終究不是一劑“萬靈藥”，不少商業保險見勢而入，在購買保險產品時，專家建議為孩子購買保險產品可以遵循以下策略：(1)先近后遠，先急后緩少兒期易發的風險應先投保，而離少兒較遠的風險就后投保。沒必要一次性買全了，因為保險也是一種消費，它也會根據具體情況而發生變化。(2)先重保障后重教育很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫療保險，將保險的功能本末倒置。孩子遭受意外傷害的概率相對較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保險專家建議為孩子購買保險時的順序應當是意外險、醫療險；少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎之上，再考慮購買教育金保險。(3)先保大人后保小孩在保險方面優先為孩子投保，反而忽略了大人本身，這是最嚴重的誤區。大人是家庭的經濟支柱，也是孩子最好的“保護傘”。如果只給孩子買保險，大人自己卻不買，那么大人發生意外時，這個家庭很可能會因此陷入困境。父母的平安和健康就是最好的保險。一般的家庭收入有限，卻有很多的支出，于是可用在保險方面的資金就很有限了。應將這筆有限的資金集中在父母的人壽保險上，不是小孩的人壽保險。如果父母沒有充足的人壽保險，萬一出了事，小孩的衣食住行都成問題，不用說學習，更不用說要供那份人壽保險了。所以父母應有充分的人壽保險，保障小孩的生活和教育。(4)保險期限不宜太長可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保，但是保障期可相對較長。(5)保額不要超限為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險)，累計保額不要超過10萬元，因為超過的部分即便付了保費也無效。這是中國保監會為防范道德風險所作的硬性規定。因此，在為孩子投保商業保險前一定要先弄清楚，已經有了哪些保障？還有多少缺口需要由商業保險彌補？(6)購買豁免附加險需要注意的是，在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時，對孩子的保障也繼續有效。

#少兒保險 #醫療保險 #壽險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 養老金保險保障您的生活

摘要：害怕老了沒人管，怎么辦？養老金保險對您不離不棄。我們生活在這個花花世界里，但難免在無行動能力的日子里失去生活的保障。所以在我們物質條件相對優厚，行動自便的時候為自己加入一份養老險，在老的時候拿以前付出勞動的收獲總比拿社會接濟的好。養老金保險如何保障我們的生活呢？下面就讓我們談談養老金保險吧。

1、 養老金保險的好處

(1)有利保證勞動力再生產通過建立養老保險的制度，有利于勞動力群體的正常代際更替，老年人年老退休，新成長勞動力順利就業，保證就業結構的合理化。 (2)有利于社會的安全養老保險為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養。隨著人口老齡化的到來，老年人口的比例越來越大，人數也越來越多，養老保險保障了老年勞動者的基本生活，等于保障了社會相當部分人口的基本生活。對于在職勞動者而言，參加養老保險，意味著對將來年老后的生活有了預期，免除了后顧之憂，從社會心態來說，人們多了些穩定、少了些浮躁，這有利于社會的穩定。 (3)有利于促進經濟的發展各國設計養老保險制度多將公平與效率掛鉤，尤其是部分積累和完全積累的養老金籌集模式。勞動者退休后領取養老金的數額，與其在職勞動期間的工資收入、繳費多少有直接的聯系，這無疑能夠產生一種激勵勞動者的職期間積極勞動，提高效率。 　　此外，由于養老保險涉及面廣，參與人數眾多，其運作中能夠籌集到大量的養老保險金，能為資本市場提供巨大的資金來源，尤其是實行基金制的養老保險模式，個人賬戶中的資金積累以數十年計算，使得養老保險基金規模更大，為市場提供更多的資金，通過對規模資金的運營和利用，有利于國家對國民經濟的宏觀調控。

2、 2012養老保險新政策及養老金發放標準

養老金漲幅按今年月人均10%確定，家庭困難學生大學資助金提高1000元，“養老金七連漲”，彰顯執政為民理念，養老險全國統籌目標明確。天有不測風云，人有旦夕禍福，在通往養老的道路上并非一帆風順，所以適當的購買重大疾病保險和意外傷害保險，是保障人生中突發事件的最好方法。為自己的養老生活早日做打算，購買傳統型養老保險可以保障客戶在合同期滿時領取一筆資金用于養老，或在客戶突發意外時，讓后代的生活有所保障，起到保底的作用。如果想要年年有進賬或月月有收入，則需要購買年金型保險，它是以定期領取的方式，作為客戶的收益，這種穩定的收益可作為養老規劃中重要的組成部分。在購買年金型產品時，為了防范重大疾病和意外事件的發生，可以選擇附加險組合購買。組合購買保費較低，保障更加全面。獲得更多的資金來保障老年無憂生活是每個人的追求，如果客戶資金充裕，可以在上述基礎上投保分紅型和萬能型產品，以期迅速累積財富，為自己的老年生活帶來更多保障。安邦人壽目前有分紅型和萬能型壽險產品，交費期限長短可選，分紅型產品滿期收益可觀、并涵蓋意外保障；萬能型產品設置保底收益、賬戶公開透明，扣費少，產品極具競爭力。客戶在資金充裕時選擇此類產品，有利于財富積累，規劃未來人生。

3、 商業養老險保身前也保“身后”

從我國恢復開辦商業保險以來，伴隨著人們保險觀念的增強，商業保險發展勢頭迅猛，商業保險日益成為人們防范風險、投資理財的重要途徑。與銀行儲蓄、以房養老等方式相比，商業保險養老具有獨特的優勢，安邦保險理財師特從商業保險的專業角度為您說明。（1）  風險低，范圍廣　　 商業養老保險其回報明確，達到了約定的條件就可以開始領取。社會養老保險雖然覆蓋面相對廣，但仍有部分特殊職業人群被排除在外，因此他們就一定要購買商業養老險來保證自己晚年的生活；（2）  繳費期長短可選、分散投資壓力目前，市場上的期交保險產品有多種交費方式可選，最長可達30年。這樣可供客戶合理安排資金，分散投資的壓力；（3）  針對性強、操作簡單方便　　 商業保險針對性強，退休后每月能領到多少養老金比較明確，投保人可根據自己的經濟情況和對未來的規劃進行合理安排；如果發現養老計劃有缺口，可以及時進行補充。而且只需要定期交費即可，投資等事宜全部交給保險公司完成；（4）  身故以后仍有保障社會養老保險只對參保人生存的時候有保障，而商業養老保險卻可在保障參保人生存的同時也對其身故后有所保障，讓自己的家人和后代受益。因此，如果消費者是家里的經濟支柱，或者想在身故后給家人留下一部分資金，就一定要購買商業養老保險。購買養老保險，可以保障我們年老后的生活，讓我們的生活可以像年輕時一樣多姿多彩。在身富力強的時候做足準備，對今后的生活進行規劃，是每個年輕人都應該思考的問題。

#養老保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險常識：那些年我們誤會的保險知識

摘要：隨著保險行業在中國市場的發展，保險逐漸被廣大市民接受，但還是有很多人對保險存在誤解，沒有真正了解保險產品，專家稱購買保險之前應充分了解什么是保險以及保險范圍，以免發生不必要的保險糾紛。“保險好復雜，看都看不懂”、“保險好煩人，賠款太麻煩”、“險種太多了，好難選擇”……當有人給您提起保險時，總免不了會聽到這些說法。這是一種誤導，還是因為消費者不懂保險而引起的誤解？俗話說，凡事不可看表面，時值“3·15”消費者權益日，記者深入保險行業，通過保險公司和客戶的實際案例，告訴您一些真實的保險知識。

　　【商業車險篇】

部分消費者觀點車輛保險中保了交強險、車損險、車上人員責任險、盜搶險、第三者責任險就是“全險”了，一旦出了事故，所有損失就該保險公司全賠。專家評判：這個屬于典型的誤解，無論是交強險還是商業車險乃至所有保險產品中都沒有“全險”概念。其中，商業車險分為主險和附加險，同時還細分了很多不同險種，主險包括車損險、第三者責任險、全車盜搶險、車上人員責任險；附加險主要包括不計免賠險、玻璃單獨破碎險、劃痕險、自燃險等。每一種保險都有自身特定的保險責任(即通常說的“保哪些”)和責任免除(即通常說的“不保哪些”)。通常來講，投保人、被保險人故意行為、戰爭、政府行為、核輻射、市場風險比如貶值等都是不保的。消費正解：從某種程度上來講就像大家買電器一樣，面對琳瑯滿目的電器，要先確定自己想買哪種電器，有哪些型號，不同型號的不同功能，以及價格是否在承受范圍等等。買保險也一樣，保險產品種類繁多，按不同的分類方法，可以分為財產保險和人身保險、長期保險和短期保險、交強險和商業車險、健康保險和養老保險等等。因此在購買保險產品時都應對產品進行基本了解并仔細查看保險公司提供的保險條款，尤其要看清保險責任和責任免除。記者支招：風險無處不在，萬萬不能沒有保險，但保險絕對不是萬能的，就算把所有保險產品都買齊了，也不是任何情況下都可以得到賠付。在投保商業車險時，首先了解有哪些險種及其大概內容，接著仔細讀懂所選險種的保險責任和責任免除條款，然后根據自身實際情況進行選擇，最后確定最適合自己的險種組合。部分消費者觀點保險費有點貴，所以不買商業車險只買交強險，今后開車小心點開慢點就不會出事。專家評判：這是個絕對錯誤的意識。交強險實行分項限額責任，在車主負有交通事故責任的情況下，對第三者的死亡傷殘最高賠付11萬元、醫療費用最高賠付1萬元，財產損失最高賠付2000元。交強險僅提供了對第三者的部分損失賠償且限額較低，若僅購買交強險，那么車主自身的損失及第三者損失超額部分都不能得到保障。而商業車險可以對車主的愛車本身遭遇的風險提供保障，并有效補充對第三者在交強險超額部分的損失賠償風險。消費正解：道路復雜、人車混行，磕磕碰碰和交通事故總是難免的。“以小博大”不是去賭自己手藝好、開得穩或跑得少不出事，正確理念應該是投保商業車險，以較少投入換來充足的保險保障，這才是理性的車主。記者支招：現在豪車頻繁出沒，試想下，一個不小心碰到了一輛賓利或者法拉利，而車主只購買了交強險，超過交強險的損失賠償就要由車主自己承擔。就算不是豪車，如果出現人員傷殘、死亡，則賠償金額更會直線飆升。所以交強險和商業車險一個都不能少，而且車損險一定要足額保夠，商業三者險最好投保50萬元。

　　【分紅保險篇】

部分消費者觀點這幾年分紅好少，還不如買黃金漲得快賺得多，所以買保險不劃算。專家評判：無論何時，把分紅保險當成純投資工具都是一種很不理性的行為。分紅保險是一種具有三重功能的保險產品：最基本最首要的是分攤風險的保障功能，包括意外、疾病、養老、健康、教育等；其次是保值功能，因為目前所有分紅保險按照不高于2.5%的預定利率設計條款；最后才是投資功能，公司根據實際經營狀況進行不確定的分紅，所分紅利作為一種額外的收益可成為投保人的投資成果。消費正解：買分紅保險應首要關注產品能給自己分攤哪些風險？帶來什么樣的保障？在各公司分紅險產品宣傳單上會按照高中低檔收益率列舉出相應的可分配紅利，但這些演示利率都是假設的回報率，并非歷史經營業績或未來經營業績的預期，消費者絕不能將其與自己可獲得的實際收益畫等號。記者支招：如果有營銷員給你推銷保險時把“這款產品分紅很高”、“去年買這個產品的客戶賺慘了”、“我們公司的產品分紅水平年年都很高”等這些說法或類似說法當成產品主要賣點，那么你可以直接對這位營銷員說“NO”。

　　【醫療保險篇】

部分消費者觀點我買了重大疾病保險，憑什么得了大病保險公司都不賠？專家評判：這兩者混淆了概念，商業保險中的“重大疾病”和咱老百姓說的“大病”不是一碼事。保險是一種合同行為，合同中會對當事雙方的權利義務進行約定，因此哪些屬于重大疾病、賠與不賠要看保險合同的具體約定。為保護消費者權益，2007年中國保險行業協會和中國醫師協會共同制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，對25種疾病的表述進行了統一和規范，并規定以“重大疾病保險”命名、保險期間主要為成年人階段的保險產品必須包括其中發生率和理賠率最高的6種疾病。消費正解：買重大疾病保險時，首先要先看保險責任中列舉的重大疾病賠償范圍，再看保險合同名詞解釋或釋義部分對每種重大疾病的釋義，了解清楚后再決定是否適合自己對未來重大疾病風險的需求。記者支招：由于重大疾病涉及的一些醫學常識比較復雜，若條款里約定的病種超過中國保險行業協會和中國醫師協會規定的范圍，客戶可以咨詢營銷員或撥打保險公司客戶服務電話咨詢。部分消費者觀點買了重大疾病險，得的病也是保險條款中規定的重大疾病，為什么不賠因住院而產生的費用？專家評判：這個純屬“美麗的誤會”。健康保險分為疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險四類，重大疾病屬于疾病保險范疇，而住院費用報銷屬于醫療保險范疇。這兩者最大的區別在于重大疾病保險金給付的判斷標準為被保險人在保險期間內是否發生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態或實施了約定的手術，與被保險人發生的實際醫療費用無直接關系；住院費用報銷型險種則與疾病診斷不直接相關，是以醫療費用支出為依據。消費正解：現在隨著醫療費用的不斷上漲，如果消費者對健康保障有更高的需求同時經濟條件許可的話，可以在購買重大疾病保險的基礎上適當附加一些醫療保險，例如費用補償型醫療保險、定額給付型醫療保險，兩者可同時購買。記者支招：有些醫療保險是附加險，必須在投保了主險的基礎上才能購買，而且期限一般是一年，每年需要重新投保。消費者切不可“本末倒置”沖著附加險去買主險，在購買時一定要問清楚是否有保證續保的條件，或者如果上一年發生了賠付還能否繼續投保等問題。

　　【養老保險篇】

部分消費者觀點已經買了社保，就沒有必要再考慮買商業養老保險。專家評判：社會養老保險是對老年生活的基本保障，如果希望自己退休后的生活品質不會大幅度降低甚至能保持現狀，商業養老保險就顯得特別重要。消費正解：人生在不同階段都要做好不同的保險規劃，一般來講，年輕時主要考慮個人意外、養老問題，有家庭了要考慮涵蓋家庭成員和財產的養老、意外、健康、教育和家庭財產的綜合問題，老了要考慮意外、健康問題。記者支招：俗話說“你不理財，財不理你”，現在的“月光族”越來越多，年輕人購買養老保險還能讓自己養成強制儲蓄的習慣。

　　【保險常識篇】

問：該怎么買保險呢？答：了解保險產品→選定適合自己的保險方案→填寫投保書→如實回答保險公司詢問→繳納保險費→體檢(針對部分購買壽險的客戶)→審核簽訂保險合同→妥善保管保險單據。問：買保險需要注意些什么？答：1.合理選擇保險公司和保險代理人。消費者在選擇保險公司時，應了解各公司提供服務的內容及信譽度。選擇代理人時，應選擇有《保險代理從業人員資格證書》和《保險展業證》的合法保險代理人。2. 了解保險內容條款。尤其要注意保險責任、除外責任條款、索賠程序、退保規定、投保人、被保險人義務等。3. 合理計劃、購買保險。根據自己對保險的真實需求和交費能力選擇自己需求的險種，在人身險中尤其應注意審慎評估購買長期保險后的持續交費能力；車險中則應偏重于險種的組合，以求買到最經濟實惠的保險保障。4. 索要稅務局監制的發票和保險公司的正式保單。不要接受保險營銷員個人出具的借條、收條等。如果保險公司同意承保，您務必要拿到保險公司簽發的正式保單；如果保險公司不同意承保，則應將所收保費全部退還給您。5. 合理使用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，多存在于一年期以上的長期性壽險，是指在投保人、被保險人簽收保單后10日內，萬一后悔，或是對所購買的保險不盡滿意，可以無條件要求退保。在猶豫期內退保，保險公司應在扣除工本費后退還投保人繳納的保費。如果超過了猶豫期，投保人就不能拿回已經繳納的全部保費了，保險公司將在扣除各種費用后退還保費或退還現金價值。俗話說的好，選擇保險，保障一生。保險就像一把巨大的保護傘，在風險來臨時為我們遮風擋雨，規避損失。保險是每個人都應該了解和選擇的，希望您也能從中獲得保障。

#保險知識 #商業車險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 正確面對理財保險 學會正確理財

摘要：理財已經成為一個社會的話題，保險也是這樣的。正是因為理財保險的存在才使得我們一部分人的生活是那樣的如魚得水。但是我們也要正確面對理財保險，學會正確理財，科學的規劃人生描繪出自己幸福的篇章。生活還要繼續，生命還要延長，我們只有樹立了正確的理財觀，才可以更好的適應這個社會，才可以更好的去迎接美好的明天。理財類保險有多種，理財類保險大都具有交費時間短，有一次性交費的理財產品，也有交三年的理財產品，也更長一些，具體選擇哪種交費你可以根據不同的險種來選擇。保障期結束后就可以連本帶息取出來，但最重要是要看你所簽的保險合同中保險責任。談到保險理財，很多人覺得好像還沒有銀行存款利息高，這個情況是可能發生。投資者購買以理財為重要因素的保險產品，不能只注重短期的收益。一般營銷人員都會告訴你，前兩三年最好不要退保。前兩三年的傭金制度規定了，即使承諾給你4%、5%的利率，實際上你獲利息的錢和資金都會打了折扣。但是從長期來講，這也許是一個利好，通過保險理財要著眼長遠。不能把所有的活動資金全部長期壓在保險里，短期理財還是銀行買理財產品是比較合適，相對來說比較安全，收益也較高。王先生45歲，夫人是全職太太，女兒5歲。王先生月薪稅后10萬元，年終分紅稅后150萬元，另外開一家公司，年終分紅稅后50萬元。目前，家庭定期存款人民幣700萬元和美元2萬元，活期330萬元，股票成本50萬元，市值35萬元，基金成本50萬元，市值30萬元。目前除了王先生的公司為其上了意外保險以外，無其他保險保障。通過對客戶的風險承受能力和風險承受態度的測評，界定客戶的風險屬性為穩健型客戶，但是由于王先生家庭的投資經歷，使得目前其家庭的投資傾向偏于保守。根據王先生家庭的理財規劃和支出安排，重新為其制訂了資產配置規劃。1. 購買230萬元的理財產品，作為合伙公司及家庭的緊急備用金，應付日常流動需求。2. 繼續持有美元存款，由于目前美元投資的收益率很低，且美國QE3政策推出后全球通貨膨脹將會不斷加劇，建議用美元購買紙黃金，不僅可以隨時贖回，保持美元的流動性，還可抵御通脹獲得較高收益。3. 增加100萬元人民幣5年定期存款，該筆存款支取靈活，還可做質押貸款，也可應付不時之需。4. 在當前市場情況下，債券投資尚有收益空間。建議投資400萬元于債券型基金和股票型保本基金上，在追求本金安全的基礎上獲得的絕對收益。5. 持有的股票和基金繼續持有，根據市場情況擇機操作。6. 配置信托理財產品 100萬元，利于長期投資規劃，有效規避風險下，收益率較高。7. 每年年初，用王先生的年終分紅來支付夫妻二人的保險費用。除年金型保險，王先生附加定期壽險，夫婦二人另附加人身意外險保險。需要什么樣的保險，投多少保額，心中有數。用目前已知的、有限的金錢，控制未來無限、不可承受的風險，這就是保險存在的價值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規劃完美的人生旅途。人的一生充滿生老病死誰也無法逃避，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質量，重大疾病會讓人傾家蕩產，而環境惡化、食品污染，導致重大疾病發病率逐年上升。基于這些考慮，理財的基礎不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財的重要基礎之一。隨著宏觀經濟的發展、個人財富的積累，保險消費在家庭生活中的重要性正日益顯現。按傳統的理財觀念，錢是一點一點地積攢起來的，只能積少成多，慢慢地依靠儲蓄獲得保障，但買保險則可以做到先有保障，再去慢慢積累財富。理財是一個很大的話題，作為一對兒小夫妻，理財能使你的日子過得細水長流，而且能使你的日子過得更好更穩定。理財規劃涉及短期理財、中期理財、長期理財型保險是一種類似基金的保險產品，由保險公司集合大量的資金，組建專業的投資團隊進行投資運作，利用國家賦予保險公司的投資權限，除投資股票、各類債券，還可投資國家基建項目等一般人無法參與的項目獲取收益，同時提供人身或重大疾病保障，讓保費在留存期間進行投資增值理財。

#理財保險 #保險理財產品

2024-09-03 16:23:22

認識保險 “商旅護航”境外旅行保險計劃

摘要：據統計，我國每年需要外出商務工作的人數不斷上升，外出商務保險行業存在巨大商機。國內重要保險公司不斷推出新的保險產品，為出國商務人士提供保障。出國參加商務會議,展會,洽談海外業務,也許不可預料的風險隨時會發生.中國平安財產保險為商務旅行者提供平安境外商務保險計劃,為您的商旅之行保駕護航.此款保險醫療保障豐富,含意外傷害,緊急醫療和醫療送返,充足醫療費用為您解除后顧之憂.歐洲及全球計劃滿足簽證需求。特色緊急搜救保障,即便失蹤,也不用為尋找搜救費用擔憂。

　　商旅護航產品特色

1、 醫療保障內容豐富，涵蓋意外傷害、緊急醫療和醫療運送送返等，責任保障充足，出行無后顧之憂；2、 特色緊急搜救保障，即便遭遇綁架和失蹤，也不用為搜救費用的支付而擔憂；3、 按商旅地區的不同提供針對性的方案，滿足您具體的保險需求，為您節約每一分錢；4、 承保熱門娛樂運動：滑雪、騎馬、攀巖等；5、 24小時全球緊急醫療救援和旅行支援服務。投保規則:1每次出門每人只可投保一份.多投無效2單次旅程最長可保180天,一年期保險計劃單次最長是90天.3被保險人投保年齡為0-80歲,(以下費率是0-65歲,66-75歲,為1.5倍,76-80歲為兩倍保費)4不承保戰爭狀態的國家和地區

　　保障特點:

1醫療保障豐富,含意外傷害,緊急醫療和醫療送返,充足醫療費用為您解除后顧之憂.歐洲及全球計劃滿足您簽證需求2按旅行地區提供差異化方案,滿足您不同需求 ,為您節約每一分錢.3特色緊急搜救保障,即便失蹤,也不用為尋找搜救費用擔憂4承保滑雪,騎馬,攀巖等熱門娛樂項目,讓您商旅與觀光同行5托運行李保障，證件遺失,旅程延誤,延期逗留,旅程縮短或延長,幾項保險責任突顯保障特色6每日住院津貼,入院就醫時有一份特別呵護.7高額的個人責任保險和旅行期間家庭財產保障,使您家里家外都有保障8二十四小時全面緊急救援服務,全天候為您提供保障.包括電話醫療咨詢,出國旅行信息咨詢,協助安排就醫,緊急口訊傳遞等。本產品專門針對歐洲商務簽證辦理設計，滿足簽證辦理要求。除基礎意外傷害，醫療補償，醫療運送和送返保障外，特有的緊急搜救服務保障，還提供交通意外身故雙倍給付，親屬探訪補償，緊急搜救，旅行證件損失，旅行延誤。非常適合赴歐洲辦理商務簽證購買。

#境外旅游險 #境外保險 #旅游險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中意人壽北京分公司彰顯“愛心教育style”

摘要：近日，中意人壽保險有限公司北京分公司副總經理高銘先生一行，來到北京市延慶縣香營學校，為24名優秀學生頒發“我中意”獎學金，并為香營學校武術特長班捐贈冠名牌匾及活動經費。香營鄉教委主任宋淑成先生、香營學校校長董國良先生、副校長趙永起先生出席了本次獎學金發放儀式。中意人壽北京分公司同香營學校開展“助學對子”活動已經四年有余。高銘先生表示，中意人壽北京分公司在注重發展業務的同時，始終不忘回饋社會、造福百姓。與香營學校結成“助學對子”，不僅是中意人壽北京分公司回饋社會的方式之一，更是與香營學校的緣分。他希望香營學校的孩子們遵照“我需要、我喜歡、我努力、我成才”的校訓，刻苦學習，將來在實現自己夢想的同時，也為家鄉、國家和整個中華民族做出貢獻。2007年中意人壽北京分公司在香營學校建立了“中意人壽手拉手書屋”，為學生們送去了寶貴的精神財富；2008年舉辦“中意北京愛心之旅”活動，邀請香營學校師生參觀奧運場館，感受京城風貌和奧運氣息；2010年夏天，中意人壽北京分公司資助香營學校的五名師生代表參加2010年“知心姐姐”上海世博夏令營活動，幫助學校師生進一步拓展視野。據了解，中意人壽始終倡導對“人”和“生命”的關愛。在為社會提供保險保障的同時，中意人壽同樣重視保險業所蘊含的社會責任和關愛精神，堅持以關愛之心回饋社會。

　　中意人壽北京分公司榮獲“北京保險行業繼續教育工作優秀組織獎”

北京保險行業協會召開北京保險行業繼續教育工作會議。中意人壽保險有限公司北京分公司因積極組織開展繼續教育，在會上被授予“北京保險行業繼續教育工作優秀組織獎” 。據悉，中意人壽以打造知識性、專業化營銷員隊伍在業內享有盛譽。作為一家專注于培養知識型營銷員的保險公司，中意人壽為營銷員提供完整、系統的培訓和最新的知識，幫助營銷員提升服務客戶的能力和水平。中意人壽與中央財經大學保險學院合作培養注冊保險理財規劃師（IFP）就是一個典型的例子。精英營銷員通過學習該課程，視野更加開闊，專業度更高，對產品和市場的認識更加成熟和客觀，從而能為消費者提供更好地保險服務。中意人壽北京分公司長期重視包括保險營銷員在內的保險中介人才隊伍整體素質的培養，在繼續教育工作方面取得了優異的成績。

　　中意人壽北京分公司為陜西藍田兒童獻愛心

五一節前，中意人壽保險有限公司北京分公司負責人和部分保險營銷員代表近30人，來到陜西省西安市藍田縣藍橋鄉，為孩子們送上學習用品，并對困難農戶進行愛心捐贈。他們為藍田縣藍橋鄉扇車溝小學捐贈了電腦、文具和圖書等一大批學習用品，還在學校操場邊種下愛心樹苗，希望這些樹苗伴隨孩子們茁壯成長。捐贈儀式上，中意人壽副總經理、北京分公司經理黃楠說，作為企業，我們不僅要對股東、客戶、員工負責，同時還要盡到社會責任。教育事業關系國家未來和希望，為國家的教育事業盡一點兒微薄之力，是企業的榮譽。希望更多的企業和個人能夠關注貧困地區孩子們的教育問題。近年來，北京分公司積極投身社會公益和助學活動。2007年“中意人壽手拉手書屋”落戶北京延慶香營中學。2008年，北京分公司在香營中學舉辦“中意北京愛心之旅”活動。2010年資助香營中學部分師生參觀上海世博會。

#中意保險 #中意人壽

2024-09-03 16:23:22

認識保險 首創安泰保險招業務主管可信么？

摘要： 現在有很多的大學應屆畢業生立志在保險行業發展，保險公司的招聘也正如火如荼的進行。 長期以來，首創安泰人壽依托國際化的背景和先進的經營理念，努力為員工及事業伙伴提供完善的教育培訓和適切的生涯規劃，立志培養高度專業化、精英化的保險營銷管理人才。 首創安泰保險  經過嚴格的人才選拔，我們將為業務經理提供從行銷到管理一系列專業的培訓輔導和切實有效的市場歷練，培養其成為具有全新經營理念和全面專業能力的營銷及管理人才，進而與其共同開創與眾不同的壽險事業新平臺。未來，首創安泰將以此平臺為起點，協助更多有志人才創造不一樣的成就。因為起點不同，所以成就不同！ 應招職位：業務經理（SM）1．年齡28-45周歲
　　2．大專及以上學歷
　　3．上年度收入大于2萬元
　　4．2年以上管理工作經驗
　　5．3年以上工作生活經歷
　　6．無保險從業經驗 首創安泰保險 如果您符合我們的基本條件，并通過嚴格的選拔，我們將為您提供：1．為期17-19月的專業訓練和市場實做，協助您成為專業營銷管理人才2．為期17-19月的財務補助計劃，其中第1個月1000元，后16-18月每月財補+提成．3．全球壽險業界先進的專業長期發展規劃

　　 首創安泰保險招業務主管 培訓——專業+誠信

在中國保險業開放之初、外資保險進入中國之前，中國保險業的整體發展水平相對較低，保險營銷人員的素質也普遍偏低——學歷低、專業知識不足、誠信度不佳等等，居民對于保險營銷人員的印象不佳，甚至進一步影響了對于中國保險業的整體印象。 首創安泰人壽作為一家年輕的中外合資保險公司，針對創建當時的市場和行業狀況，決定著力打造屬于自己的高素質營銷隊伍，從招聘和培訓兩方面培養高素質保險人才。在招聘方面，首創安泰人壽不看重資歷和學歷，而看重品行和綜合能力。首創安泰人壽在大連啟動了“幼獅計劃”，專門招聘沒有壽險從業經驗的人，同時要求大專以上學歷，將這些人從基礎培訓，旨在培養出高素質、高道德水準的業務人員。 在業務培訓的同時，首創安泰人壽對于所有內外勤員工的道德素質提出了極高的要求，提出了“信守承諾，追求業界最高道德指標”的行為準則，要求所有員工要做到最大程度的誠信。在首創安泰人壽還有一條著名的規定：“公司允許員工犯錯，但絕對不可以犯道德錯誤”，對于誠信和品行的重視可見一斑。

　　 首創安泰保險 保險公司招聘面試有哪些技巧

一、 面試之前首先要多了解你所應聘保險公司的背景及相關的一些簡單的險種資料。另外，這家保險公司的口啤如何?二、 如果可以的話，可以到網上去多看看相關保險公司財務崗位對此職位的要求及工作詳細職責內容。自己掂量一下是否可以將類似工作完全搞定。三、 了解保險工作的運作流程及保險公司內部的一些部門所分別負責的工作.這樣可以使你與面試官溝通時更加專業。例如正規保險公司都有內外勤之分，有總部和營業部(區)，有前線后援之分等等吧。四、 自己要有勇氣和自信，當然還需要有堅實的專業基礎和工作經驗。 無論面試那一家公司都要首先查一查此家保險公司的資料做到有備而來，自信的前提，真正面試是否成也要看保險公司面試你的人。一般情況下面試自信的展現自我。充滿自信機會更多。 

#首創安泰保險 #首創安泰

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 汽車保險理賠計算公式及案例解析

摘要：如今出門在外，汽車成了不可少的交通工具，隨著私家汽車的增多，關于保險的知識也越來越被有車一族所關注，汽車保險保費的多少與汽車保費率有著緊密的關系。下面是汽車保險費計算常用的公式：1、車輛損失險的保費=部分損失基本費+部分損失保額*部分損失費率+全部損失保額*全部損失費率2、第三者責任險的保費=固定保費3、車輛損失險附加險費用計算(1)玻璃單獨破損險保費=新車購置價*費率(2)自燃損失險保費=保額*費率*(1+已使用浮動年限相對值浮動比例)(3)車輛停駛損失險保費=最高賠償天數*日賠償金額*費率(4)全車盜搶險保費=保額*費率*(1+已使用年限相對值浮動比例+防盜裝置浮動比例+固定停放場所浮動比例)，新增設備損失險保費=保額*對應車輛損失險部分損失費率，其他車輛損失險附加險保費=保額*費率4、第三者責任險附加險費用計算(1)車上人員責任險保費=投保座位數*每人每次事故最高賠償限額*費率*(1+賠償限額浮動比例+安全裝置浮動比例)其中，賠償限額浮動比例根據所有投保座位的累計賠償限額確定。(2)車上貨物責任險保費=每次事故最高賠償限額*費率*(1+賠償限額浮動比例)(3)無過失責任險保費=同檔第三者責任險保費*費率(4)車載貨物掉落險保費=賠償限額*費率*(1+賠償限額浮動比例)5、其次，車險計算還需要考慮特約條款，保單保費年費率，日費率使用標準等因素。如果車主希望了解更多的汽車保險費用問題，建議使用各家保險公司的車險計算器進行報價比較。交強險和商業第三者責任險均為固定保費，也就是與車價無關，車主可根據自己的實際情況或需求支付相應的保費。比如交強險的基礎費率共分42種，家庭自用車、非營業客車、營業客車、非營業貨車、營業貨車、特種車、摩托車和拖拉機等八大類42小類車型保險費率各不相同。但對同一車型，全國執行統一價格。對于普通私家車來說，一年的交強險保費支出為950元。而三者險的責任限額分為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元以及100萬元共7個檔次，供投保人和保險人在投保時自行協商選擇確定。也就是說對于寶馬和QQ兩種車價懸殊的車型，這兩項的保費支出可能相同。案例分析下面以案例來解析一下保費的試算：案例分析一某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險、向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責任險，乙車沒有投保。后造成交通事故，導致乙車輛財產損失16萬元和人身傷害4萬元，甲車輛損失14萬元和人身傷害1萬元。經交通管理部門裁定，甲車主負主要責任，為70%;乙車主負次要責任，為70%，按照保險公司免賠規定(負主要責任免賠15%，負次要責任免賠5%)，則：(1)A保險公司應賠償多少?(2)B保險公司應賠償多少?答：(1)A保險公司應賠償金額=甲車車輛損失×甲車的責任比例×(1-免賠率)=14×70%×(1-15%)=8.33萬元(2)B保險公司應賠償金額=乙車車輛損失和人身傷害×甲車的責任比例×(1-免賠率)=(16+4)×70%×(1-15%)=11.9萬元。案例分析二：某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險，乙車主將其所有的車輛向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責任險。后在保險期間造成交通事故，導致甲車輛財產損失18萬元和貨物損失2萬元;乙車輛損失15萬元和貨物損失5萬元。經交通管理部門裁定，甲車主負主要責任，為60%;乙車主負次要責任，為40%，按照保險公司免賠規定：負主要責任免賠15%，負次要責任免賠5%，則：(1)A保險公司應賠償多少?(2)B保險公司應賠償多少?答：(1)A保險公司應賠償金額=甲車車輛損失×甲車的責任比例×(1-免賠率)字串5=18×60%×(1-15%)=9.18萬元(2)B保險公司應賠償金額=甲車車輛損失和貨物損失×乙車的責任比例×(1-免賠率)=(18+2)×40%×(1-5%)=7.6萬元。隨著網絡應該的開發，現在網上也有現成的汽車保險計算器，只用填寫相關的數據，即可直接計算汽車保險費用。比如網址http://db.auto.sohu.com/insurance.html，大家可直接打開網址，進行相關計算。
 

#保險理賠 #車險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 成都社保查詢的幾種方式

摘要：　  成都社保是由國家通過立法建立的一種社會保障制度又名社會保險，目的只為勞動者在因年老、失業、生育、患病、死亡、傷殘等原因喪失勞動能力，暫時中斷勞動或中斷勞動及就業，本人及供養家屬失去生活來源時，從而能夠自社會（國家）獲得物質幫助。成都社保包含:社保主要包括養老、工傷、生育、失業和醫療(重大疾病)五個險種。社會保險作為一種社會保障性事業，其性質與商業保險有本質不同，社會保險具有強制性、保障性、福利性和社會性。用人單位和職工都應依法參加社保，享受社保是每個勞動者的合法權益。成都養老保險查詢電話成都市養老保險中心統一查詢電話（028）12333，同時可以咨詢養老保險辦理、養老金補繳(補交)、退休金轉移等問題的查詢。成都養老保險上門查詢成都市社會保險事業管理局隸屬于成都市勞動保障局主管的負責全市社會保險經辦業務的工作部門。下設辦公室、社保基金個體征集處、社保基金企業征集處、機關事業社會保險處、社會保險關系認定處、養老待遇核定處、退休人員管理處、基金管理處、城鄉社會保險綜合處、社會保險稽核處10個處室，工作人員227人。主要職責是：貫徹執行國家和省市有關社會保險的方針政策和法律法規，組織制定并實施具體工作方案；指導各區（市）縣社會保險經辦機構開展社會保險工作；負責市本級的企事業單位、個人參保辦理和基本養老保險費、基本醫療保險費、生育保險費、失業保險費、工傷保險費的統一征收。持本人身份證及社保卡號直接到成都勞動和社會保障廳養老保險處查詢成都市社會保險事業管理局辦公地址：成都市二環路北一段4號聯系電話:028-87706807傳真：028-87706803辦公時間：周一至周五成都市勞動保障電話咨詢服務中心辦公地址：成都市二環路北一段四號聯系電話：028-87706521辦公時間：法定工作日上午9：00－12：00 下午13：00－17：00電子郵箱：cdld12333@yahoo.com.cn傳真：028-87706521成都醫保卡余額查詢電話成都市醫療保險中心統一查詢電話（028）12333，同時可以咨詢醫保卡定點醫院、醫療保險辦理、醫療保險補繳(補交)、醫療保險轉移等問題的查詢。成都醫保卡余額上門查詢成都市醫療保險管理局于2007年月正式獨立運行，主要職責是：統一管理全市城鎮職工基本醫療保險、工傷保險、生育保險、城鎮居民醫療保險，新型農村合作醫療保險，少兒住院醫療互助，農民工醫療、工傷和生育保險工作。內設處室：辦公室、綜合處（成都市新型農村合作醫療服務中心、中小學生嬰幼兒住院醫療互助金管理）、財務處、醫療待遇認定處、定點醫療機構管理處、醫療費用審核處、基本醫療處、補充醫療處、工傷生育處。持本人身份證或社保卡號直接到成都市醫療保險事務管理中心醫療保險處查詢；成都市醫療保險管理局地址：成都市二環路北一段四號社保大廈郵編：610012電話：028-87706512 87706967 87706892成都市社保機構一覽:崇州市社保局：崇州市蜀州南路天涯廣場 82310931
　　大邑縣社會保險事業管理局：大邑縣晉原鎮小南街臨500號 88280241
　　邛崍市社保局：邛崍市臨邛鎮司馬大道168號 88792832、88792832
　　縣勞動保障局：鶴山鎮桫欏路上段73號 88550730
　　溫江區社保局辦公室：成都市溫江區大南街89號 82722696
　　唐昌鎮勞動保障所：唐昌鎮人民政府 87869026
　　青羊區社保局：金絲街8號 86936169、86936169
　　高新區人事勞動和社會保障局：成都高新區天府大道北段18號10樓 85193801
　　武侯區社保局：武侯區雙楠置信北街3號 85056681
　　雙流縣社會保險事業管理局：雙流縣東升棠湖西路一段139號 85822622--8018
　　新都社會保險事業管理局：新都區新都鎮桂湖中路88號 83972173
　　成都市金牛區社保局：沙灣路65號 87705537
　　成華區社會保險事業管理局：成都市一環路東三段148號 84390669
　　龍泉驛區社保局：龍泉驛區長柏路248號 84860140、84860140
　　金堂縣社保局：金堂縣十里大道二段89號 84935910
　　青白江區社會保險局：青白江區怡湖西路118號 83680939

#成都社保 #社保查詢 #社會保險

2024-09-03 16:23:22