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認識保險 深圳市社會保險局熱點問題集中解答

摘要：越來越多的市民參加了社保，社保參保查詢等問題也接踵而至。社保卡能"借用"嗎？非深戶失業保險金清零？深圳市社會保險局對這些問題做出了回應。非深戶失業保險金清零？深圳市社保局稱不可能“新年伊始到市社保局打印社保繳費歷史清單，卻發現原有的失業保險繳費年限‘不翼而飛’!有工作人員還回應稱此前非深戶員工繳納的失業保險金新年起全部清零!”近日，有網友在深圳新聞網發帖質疑市社保局的做法，要求對失業保險金的去向給個說法，引起了眾多關注。到底是怎么回事呢?記者對此進行了采訪。非深戶員工今年起才納入失業保險2013年1月1日，深圳市實施新的失業保險制度，將非深戶人員納入了參保范圍和享受待遇的范圍。深圳市社保局相關負責人稱，“深圳市在2013年1月1日起才將非深圳戶籍人員納入參保范圍和享受待遇的范圍，2013年之前非深圳戶籍人員既不繳費也不享受失業保險待遇，因此不存在非深圳戶籍人員的失業保險繳費記錄清零的問題。 ”以前只有約40%員工享受失業保險根據1997年3月1日實施的《深圳經濟特區失業保險條例》，該條例所稱的失業員工只是指失去工作并辦理了失業登記手續的具有特區常住戶口的員工，并不包括非深戶員工。“市政府確定的比例是40%，主要是根據當時的就業構成狀況，就業人口中深圳戶籍人員和非深圳戶籍人員的人口比例大致是40∶60。因此，我市的用人單位并不是為每個員工繳納了失業保險費，而是為單位員工中的深圳戶籍人員繳費，并僅限于深圳戶籍失業人員享受失業保險待遇。”5000萬制卡費去哪了？深圳市社保局回應近日人大計劃預算委召開的專題審議會上，我市社保卡制作費用支出5109萬元，2013年該項費用安排預算5550萬元引起人大代表質疑，經媒體報道后引起一些參保人關注。記者昨天從市社保局獲悉，社會保障卡制作經費實行收支兩條線管理，該局是代收代支的角色，歷年制卡結余已全部上繳市財政。據市社保局新聞發言人介紹，1992年我市建立職工醫療保險制度。為存取參保人的相關信息，適應電腦聯網管理，我市原醫療保險管理局率先在國內推出了醫療保險磁卡證，同時根據原市工商局的核準，按10元/張的標準收取醫保卡制作服務費。1996年，原深圳市社會保險局與深圳市醫療保險局合并成立深圳市社會保險基金管理局，從1996年7月至2007年8月一直沿用原市醫保局的做法。深圳市社保局提醒:社保卡"借用"或被停卡2年一張小小的社保卡，收費20元，是不是有點貴？對于人大代表和市民質疑的制卡費用問題，市社保局回應稱，根據2007年上級主管部門的統一要求，磁條卡需過渡為芯片卡，自2007年9月1日起，我市統一使用芯片卡，經市物價局正式批準收取制卡費，按照行政事業性收費予以管理，參保人辦理社會保障卡繳納工本費20元/張，直接存入市財政賬戶。其中，制卡商制卡費用為每張11元，省人力資源和社會保障廳初始加密費為每張1.5元，這兩項為固定支出。剩下的按照實際所需支出，比如制卡系統的更新、卡的運輸費用等。收取的費用統一存放市財政專戶，實行收支兩條線管理。在很多參保人看來，醫保基金個人賬戶里的錢是自己的，“想給誰用就給誰用”。黃險峰指出，這樣的認識存在誤區，因為個人賬戶里的錢是社保基金的一部分，是只能給參保人個人看病的基金，它的用途是定向的，因此“個人賬戶里的錢，不是自己腰包里的錢，只在個人生病時才可以使用”。記者了解到，個人賬戶是與統籌基金并列的社會醫療保險基金管理方式。參保人每個月繳納的醫保金一部分劃入統籌基金的“大鍋飯”，還有一部分進入個人賬戶。目前社保相關法律規定，如果參保人死亡，個人賬戶的結余可由家屬繼承。黃險峰介紹，按照現行法律，已構成騙取社保基金的人才會被處罰，對參保人一時疏忽或者故意把社保卡借給他人使用而造成的問題，目前還沒有處罰條款。但去年修訂的深圳社保新規中規定，由于參保人的責任將卡給他人使用，醫保卡將會被停用3個月到2年。他介紹，停卡期間看病自費，可以持單據來社保局報銷，但報銷額度只有50%。

#深圳社保 #社會保險 #社保查詢網站

2024-09-03 16:23:22

保險知識 康惠保旗艦版2.0重疾險優缺點全解析

摘要：　　重疾險，全稱重大疾病保險，當被保人患有特定重大疾病，比如我們熟知的惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等百余種重大疾病，由保險公司給予適當補償的商業保險行為。隨著各個保險公司對于重疾產品的升級，如今重疾險的保障內容不僅有百余種重大疾病，還包括輕癥、中癥、前癥，并能自由搭配特定疾病、身故、投保人豁免等可選保障。最近由百年人壽承保的康惠保旗艦版2.0重疾險在開心保網正式上線，新規下這款重疾險值得買嗎?有哪些優點和缺點呢?以下為您全面解析。　　優點　　1.等待期90天，對被保險人更有利。　　2.可選身故保障：身故可退還已交保費;　　3.智能核保功能，身體異常者不會留下可能的拒保痕跡;　　4.中癥輕癥多次賠付無間隔、不分組，互相不占用保額，并且自帶保費豁免功能。　　輕癥保障無分組無間隔賠付30%基本保額，最多可賠付3次;　　中癥保障無分組無間隔賠付60%基本保額，最多可賠付2次;　　5.延續百年獨創“重癥前癥”保障　　前癥，比輕癥更輕卻極易誘發重疾。20種前癥提供1次15%的保額賠付，前癥責任的意義在于：它極大降低了理賠門檻，同時也變相鼓勵客戶積極治療，結合當下現金的醫學手段，進而降低未來罹患重疾的風險，享受高質量的生活。　　6.承保群調廣泛 輕松投保　　入了健康告知問詢的職業外，1-6類職業均可投保。身體異常支持智能核保，承保條件寬松;分公司覆蓋范圍廣，省心更放心。在保障期限方面康惠保旗艦版2.0重疾險可根據自己的預算能力選擇報至70周歲或終身，不帶身故責任，讓保障杠桿更高。

 　　缺點　　1.不同保障期限，部分年齡段的繳費年期短：　　保到70歲，要求被保人年齡30歲以上，康惠保旗艦版最長只能20年繳費;　　保終身，康惠保旗艦版2.0最長只能選擇20年繳費。　　2.輕癥費率>中癥費率;保至70周歲的保費約為保至終身的49%-59%　　保險是提供風險轉移的工具，而重疾險能切實保障健康方面重大風險。想要選好重大疾病保險，對產品本身的優缺點擁有一定的了解是前提條件，如果您想更深入康惠保旗艦版2.0保障細則，請您移步小助手產品介紹文章或者直接進入產品頁面了解詳情。

#保險知識

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 中國養老保險市場困境需商業保險解圍

摘要：中國養老年金的市場困境有三點。第一，在中國養老保險制度的第一支柱中，統籌部分由國家統一提供，無法交易，個人賬戶部分可以交易，但目前沒有年金化；雖然已經有了企業年金市場，但都是一次性發放；而商業保險市場，即壽險市場的規模太小。因此，中國養老年金市場面臨的第一個困境是統賬結合的制度設計問題。養老金待遇連續9年上調使個人賬戶概念模糊，同時空賬也使得個人賬戶無法向商業保險公司購買年金。如果年金由國家提供，則變成了名義賬戶制度。第二，是養老金待遇發放年金化的問題。第二支柱可以采用年金的形式，但強制性的基本養老保險中，年金化的比例不高。第三，缺少第一支柱和第二支柱的發展，第三支柱也很難發展。中國的社會保障需要注入商業保險的因素。對于年金市場，如果個人賬戶做實了，就應該讓其年金化，如果不進行年金化，做實個人賬戶就沒有意義。一旦實現了年金化，必須把社會保障和商業保險對接，這是促進年金市場發展的一個重要路徑。業內人士認為，中國的社會保障必須要注入商業保險的因素。去年9月，六部委開展的大病保險引入了商業保險的因素，就是一個進步，有阻礙和障礙應該克服，應該前行。年金市場方面，如果個人賬戶做實，就應該讓它年金化。如果要年金化，社會保障和商業保險必須對接，這個對接的接口就在年金，就是個人賬戶，這是中國社會保障制度中個人賬戶的發展，也是商業保險創造發展年金市場的一個重要的路徑。
 

#養老保險 #商業養老保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 醫療保險如何報銷？報銷范圍是什么？

摘要：社會醫療保險指勞動者患病時，社會保險機構對其所需要的醫療費用給予適當補貼或報銷，使勞動者恢復健康和勞動能力，盡快投入社會再生產過程。社會醫療保險屬于社會保險的重要組成部分，一般由政府承辦，政府會借助經濟手段、行政手段、法律手段強制實行以及進行組織管理。醫療保險報銷范圍是什么？首先，醫保用藥和非醫保用藥的差別，報銷起付線根據醫院級別也有不同一般A類藥品可以享受全報，C類就需要全部自負費用，而B類報80%，自負20%的比例。假如一個人在醫院用了10000元，如果是在一級醫院就診住院，那么就先減去500元；如果是在二級醫院就診住院，就先減去1000元；如果是三級醫院就診住院，就先減去2000元，這就是起付線的不同。其次，醫保也有除外責任，下面十項不在醫保報銷范圍內：1、特殊醫療費用中因病情需要進行器官、組織移植，其購買器官、組織的費用以及使用超出《鎮江市職工醫療保險藥品報銷范圍》外的抗排斥藥品、免疫調節藥品費用；2、工傷、職業病；3、女工生育；4、流氓斗毆；5、酗酒致傷；6、交通肇事；7、他人故意傷害；8、醫療事故；9、美容、健康體檢；10、其他不屬于社會醫療保險基金支付范圍的費用。第三，出差、探親及長期住外地參保職工在外地發生醫療費報銷政策規定1、參保職工出差、探親在外地發生醫療費用、只報銷符合醫療保險規定的外地急診費用，非急診原因住院，所有費用一概不予報銷。2、參保職工在外地居住時間超過6個月，按長期住外地人員性質報銷醫藥費。3、長期住外地人員應由單位提供證明，確定二所定點醫院（應為當地醫療保險定點醫療機構），及時辦理《鎮江市長住外地職工醫療費報銷卡》4、長期住外地職工必須堅持節約原則按規定限量開藥（每就診一次，急性藥量在3日以內，慢性病藥量在10日以內，結核病、高血壓病、糖尿病可延長到30日量），超過上述標準，藥費不予報銷。5、長期住外地職工轉診、需由當地定點醫院簽署意見，按屬地原則逐級轉診，轉診醫院屬我市職工醫療保險確定的特約醫院。個人先自付總費用10%，然后按醫療保險規定報銷費用，其它醫院，個人先自付總費用20%，然后按醫療保險規定報銷醫療費用。大病醫療統籌報銷范圍職工和退休人員患病、非因工負傷一次性住院的醫療費用或者30日內累計醫療費用超過2000元的，屬于大病醫療費統籌范圍。但有下列情形之一發生的醫療費用，不屬于大病醫療費統籌范圍：未經批準在非定點醫院就診的(緊急搶救除外)；患職業病、因工負傷或者工傷舊病復發的；因交通事故造成傷害的；因本人違法造成傷害的；因責任事故引起食物中毒的；因自殺導致治療的（精神病發作除外）；因醫療事故造成傷害的；按國家和本市規定醫療費用應當自理的。大病醫療費統籌基金支付醫療費用，采取分檔計算，累加支付的辦法。　　醫療費用支付金額為2000元以上的部分，具體標準如下：2000元以上5000元以下的部分支付90%；5000元以上1萬元以下的部分支付85%；1萬元以上3萬元以下的部分支付80%；3萬元以上5萬元以下的部分支付85%；5萬元以上的部分支付90%。在醫療費用中，由大病醫療費統籌基金支付后的剩余部分，由企業和職工及退休人員個人共同負擔。企業負擔的部分不得低于70%。職工和退休人員患病住院治療需要預付押金時，由企業統一墊付。企業墊付確有困難的，可以向區、縣社會保險基金管理機構申請，在大病醫療費統籌基金中按比例墊付。 

#醫療保險 #社會保障

2024-09-03 16:23:22

購買保險 工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險介紹

摘要：如何構建好“家庭萬用金”，為子女教育、品質生活、安逸養老等做好籌劃？辛苦打拼創造財富的同時，如何構筑起財富的避風港，守住財富，確保資產安全及傳承？面對消費者在通脹持續的環境下日益增長的財富保值、增值需求，工銀安盛人壽近日隆重推出一款全新的“富享金生”兩全保險（分紅型），幫助在多變的市場中以不變應萬變，輕松打造安心無憂的品質生活。

產品特點

“富享金生”兩全保險擁有頗具吸引力的年年4%保額的保證收益、周年及終了雙重紅利、百歲賀壽金等多重保障利益為客戶打造源源不斷的高性價比現金流，持續為客戶帶來保證收益高的穩健現金流是工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險計劃的最大特色。據悉，滿三個保單年度后，工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險計劃每年都可為客戶提供持續返還的生存現金，其返還金額可達保險金額的4%，直至被保險人百歲。客戶還可每年通過周年紅利，分享工銀安盛人壽經營成果。這些周年紅利與生存現金均可根據不同的個人需求靈活支配，既可以現金領取，又可以存放在保單賬戶中累積生息，讓財富不斷增值，在需要時隨時取出滿足家庭的各種需要，如孩子的教育金、創業金、婚嫁金，或是家庭旅游基金、養老補充等等。此外，該款計劃還特別設有百歲賀壽金及終了紅利，在被保險人年滿100周歲時，送上相當于保險金額的賀壽金，并提供終了紅利特別回報，幫助客戶安享天年，助力財富傳承。若被保險人在保險合同期間不幸身故，該計劃提供的身故保險金可以留給家人，幫助減輕因意外而給整個家庭帶來的財務沖擊，為客戶提供安心的保障護航。工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險計劃特別設定了5年、10年和15年三種不同的交費期限，且保險金額也可由消費者根據個人需要自由搭配、靈活選擇，既可作為都市一族構筑靈活現金流、實惠理財的規劃選擇，滿足家庭生活的各種需求，也可助力中小企業主等高端人士進行有效資產管理及安全資產配置，實現財富保值與傳承。

投保案例

案例一： 30歲的劉女士在外企任職，今年剛剛結婚，家庭每年都會有一筆不小的支出，如旅游費、醫療應急金、充電培訓費等。為補充家庭的現金流，應對各種生活需求，劉女士及早規劃，為自己投保了10萬元保額的工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險（分紅型），15年交費，每年交納保險費11,635元。這份計劃為劉女士帶來了源源不斷的現金流，滿三個保單年度之后，劉女士即可享受每年4000元的生存現金，作為家庭的現金流補充，直至終身；在劉女士100周歲后的首個保險合同周年日且合同有效的，即可領取10萬元賀壽金，喜上加喜，安享天年。同時，劉女士還可每年參與公司分紅業務的盈利分配，且在合同終了時，作為特別投資回報，劉女士享有一次性的終了紅利分配，為資金保值增值注入更多動力。若劉女士在保障期間內不幸身故，該計劃將提供10萬元（或累計已交付保費減去已支付生存現金，取兩者較大者）的身故保險金，減少意外給劉女士的家庭帶來的財務沖擊，幫助家人渡過難關。案例二： 35歲的王先生從商多年，在多變的市場環境中深知資產安全及傳承的重要性。他選擇了50萬元保額的工銀安盛人壽“富享金生”兩全保險（分紅型），5年交費，每年交納保險費162,975元，不僅為資產找到了安全的避風港，也為他的家庭和子女的品質生活提供長遠保障。這份計劃為王先生帶來了源源不斷的現金流，滿三個保單年度之后，王先生即可享受每年2萬元的生存現金，直至終身；王先生100周歲后的首個保險合同周年日且合同有效的，即可領取50萬元賀壽金，喜上加喜，安享天年。同時，王先生還可每年參與公司分紅業務的盈利分配，且在合同終了時，作為特別投資回報，王先生享有一次性的終了紅利分配，讓財富不斷增值，助力財富傳承。若王先生在保障期間內不幸身故，該計劃將提供50萬元（或累計已交付保費減去已支付生存現金，取兩者較大者）的身故保險金，減少意外給王先生的家庭帶來的財務沖擊，幫助家人渡過難關。
 

#兩全保險 #工銀安盛

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 儲蓄型人身意外傷害險 人身保障之首選

摘要：儲蓄型人身意外傷害險是一種含有儲蓄性質的意外保險，儲蓄型保險產品主要包括：終身壽險、年金保險、生死兩全保險、分紅保險、萬能保險。銀行現行銷售的保險產品中，保費金額較大、繳費時間較長、對儲蓄有一定替代功能、核保較為簡單的儲蓄型人身意外傷害險成為銀行的主推保險品種，而其中分紅型產品又占據絕對優勢。●終身壽險終身壽險是被保險人在投保后無論何時死亡，保險人均按照保險合同給付保險金的一種保險。●生死兩全保險生死兩全保險是指無論被保險人在保險期限內死亡還是保險期限屆滿時生存，都能獲得保險人給付保險金的保險。●年金保險年金保險是指在被保險人生存期間，保險人按照保險合同約定的金額、方式，在保險合同約定的期限內，有規律地定期向被保險人給付保險金的保險。年金保險多用于養老，所以又被稱為養老金保險。●分紅保險分紅保險實質保險人在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按照一定的比例，以現金紅利或增值紅利的方式，分配給相關客戶的一種人壽保險。●萬能壽險萬能壽險是一種交費靈活、保險金額可以調整的人壽保險。萬能壽險實質上是定期壽險和“保底的債券基金”相結合的產物。家庭理財新思路銀行存款、國債的優點是風險較低，回報率穩定，不足之處是缺乏高回報的期望，收益率較低。儲蓄型人身意外傷害險種以滿期生存保證金為保底，每年有分紅，利息和紅利無須繳納個人所得稅，到期收益將有可能超過國債。同時，儲蓄分紅險種基礎性的人身意外保障功能，使得儲蓄型保險產品功能全面，收益率高，是家庭理財的理想渠道。儲蓄型人身意外傷害險種是老少皆宜的。下至出生滿30天的嬰兒，上至70周歲的家中長輩，均有適合的產品可供選擇參保。定期交費類似定期儲蓄，積少成多，保本增值，有助于合理規劃未來家庭儲蓄計劃，實現儲蓄目標。投保者還可以通過選擇不同期限，讓儲蓄分紅險種發揮不同的功用。目前市場上各家保險公司一般都提供了10、15、20年期不等的儲蓄分紅險種。選擇短期險種可為家庭提供一筆備用基金，用于子女的教育、婚嫁、立業等。選擇更長期的險種則可以為個人或家人提供養老金，以安享晚年。選擇人身意外傷害險時要注意的幾點：首先，明確買保險的目的。購買儲蓄型人身意外傷害險的目的是為了儲蓄。關于保障部分的產品，可以做附險購買，也可以單獨購買，比如定期壽險、意外傷害等等。第二點是貨幣的時間價值，舉個簡單的例子，假設你今年的年終獎是1000元，領導說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎?你肯定會說：不行!道理很簡單，因為貨幣有時間價值。第三點是效用理論。投資任何一種金融的預期收益大于無風險收益才有價值，否則你去冒那個險干什么呢?目前國內衡量無風險收益的方法是銀行的儲蓄利率，任何中長期投資都不應該低于5年期的稅后儲蓄利率，否則毫無投資購買的意義。第四點是關于儲蓄保險的分紅問題。分紅是不確定的，因此在計算收益率的時候，注意關注保險公司歷年的分紅狀況，適當考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況。

#意外傷害險 #人壽保險 #儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 平安一年期綜合意外險好不好

摘要：如今事故頻發，人們的防范風險意識逐步增強，這樣保險行業也跟著發展起來，保險公司多得數不勝數，各個保險公司的保險種類也是多種多樣。在這樣的環境下，很多朋友都會提出一個疑問：一年期綜合意外險到底好不好呢？平安一年期綜合意外險適用條款本條款需與保險合同共同使用，意外身故、殘疾、燒燙傷對應條款1、意外傷害醫療對應條款2、意外住院津貼對應條款3、交通工具意外對應條款4、敬請特別留意條款中的“責任免除”部分（已用紅色字體標示）。綜合意外險，就是為了保障保險人的身體，當被保險人遭受意外傷害，出現死亡、殘疾或暫時喪失勞動能力，保險公司給付一定保險金的保險。綜合意外險的保險責任一般包括意外身故、意外殘疾、意外醫療、住院津貼等保障。保險范圍廣泛，是我們購買商業保險的一個很不錯的選擇。平安一年期綜合意外險是一款全方位的意外保障險，基本保障有意外身故、殘疾、燒燙傷，就連像地震、暴雨、雷擊這一類的重大自然災害都在保障的范圍內，還提供門診與住院醫療保險，另有意外住院誤工、護理津貼及緊急醫療救援服務，保額高達50萬元，是給家人、企業員工的有力保障。同時還附加了交通意外殘疾累計賠付，如果投保這項附加保障，就可以獲得額外專門的交通出行保障。平安一年期綜合意外險不但保障范圍廣，而且購買方便。您只要登錄平安保險商城，在線投保就可以。選擇保障項目也很方便，附加的交通意外險可以選擇不同保額，不過提醒大家一點，未成年人除航空意外以外的身故保險金額最高不超過10萬元，投保的時候要多加留意。綜合意外險哪個好，選擇平安一年期綜合意外險絕對錯不了。平安一年期綜合意外險全面覆蓋意外、醫療、津貼保障，醫療保障高達10萬元，3分鐘網上投保。意外傷害險的特點是保障全面，保費低，購買意外傷害險也要和投保人的職業、年齡、身體狀況等因素相關，按需投保。工作壓力大、是家庭經濟支柱的的年輕人最好購買保額較高的意外傷害險，小孩子身體抵抗力差、容易生病，最好購買附加重大疾病的意外傷害險；老人身體不靈便，容易骨折，最好購買保障骨折、適合老年人的意外傷害險。平安一年期綜合意外險：全面覆蓋意外、醫療、津貼保障，醫療保障高達10萬元，3分鐘網上投保，全年無憂。1、因意外傷害事故身故/殘疾/燒燙傷，我們將賠付意外身故/殘疾/燒燙傷保險金；2、因意外傷害事故發生醫療費用，我們將就其事故發生之日起180日內實際支出的按照當地社會醫療保險主管部門規定可報銷的、必要的、合理的醫療費用超過人民幣100元的部分給付醫療保險金；3、因意外傷害事故入院治療，我們按照保險單載明的住院誤工津貼日額給付，累計給付天數以90天為限。4、因意外傷害事故入院治療，我們按照保險單載明的住院護理津貼日額給付，累計給付天數以90天為限。平安一年期綜合意外險保額意外身故/殘疾/燒燙傷5——50萬元意外傷害醫療（可選）0.2——10萬元住院誤工津貼（可選）10——50元/天住院護理津貼（可選）10——50元/天平安一年期綜合意外險，保障全面，適合16-65周歲的人群。推薦品種：“平安是福”綜合意外險（A）意外傷害保險：意外傷害10萬，意外醫療1萬，飛機50萬，火車/輪船20萬，汽車10萬。年繳保費100元；吉祥年綜合意外傷害保險：意外傷害10萬，意外醫療1萬，飛機50萬（保額10萬元+額外40萬元），火車/輪船/汽車10萬，意外住院津貼20元/天，救護車費用：300元/次，全年最多2000元。年繳保費100元；“太平福壽”意外傷害保險意外傷害10萬，意外醫療2萬，飛機50萬，飛機50萬，火車/輪船20萬，汽車15萬。年繳保費135元。

#平安保險 #意外險 #認識保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 理財保險產品 保障投資雙豐收

摘要：目前在市場上銷售的理財保險產品主要有投資連結保險、分紅保險、萬能保險三種。想辦法讓資產保值增值成為投資者最為關心的。對此，相關理財人士對目前市場上的三類投資型理財保險產品分別進行了特色分析。投資連結險最大的特色是兼具保險保障與投資理財雙重功能。投資連結保險沒有預定利率，投保人的未來收益取決于保險公司的投資收益，賺了賠了都是自己的，投資回報具有不確定性。分紅是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現金紅利或增值紅利的方式分配給客戶。分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余，俗稱“三差分紅”。萬能保險與分紅保險相同，具有較低的保證利率。理財保險產品優勢在于交費靈活，可定期、不定期，其保障部分的保險金額可以根據投保人的經濟狀況隨時調整，并有加保的選擇權，可以充分滿足客戶不同時期的保險需求，既具有較低保證利率的可靠性，又具有高回報的可能性。分紅險：紅利隨險企經營水漲船高分紅險是指保險公司將經營收入的盈余部分按照一定比例向保單持有人進行分配的壽險產品。理財保險產品除了具有基本保障功能外，保險公司每年還根據分紅險業務的實際經營狀況，決定紅利分配。投資機會與風險：分紅險分紅的多少主要來源于保險公司的投資收益。理財保險產品隨著近期保險資金投資渠道的不斷拓寬，分紅險有望獲得更加穩健和可觀的收益。不過，需要注意的是，分紅險的投資收益不確定，分紅險的分紅水平主要取決于各家保險公司的實際經營成果，如果保險公司經營狀況不好，紅利也會低于一年期銀行存款利率，甚至可能出現零分紅。萬能險：保額保費可靈活調配除了繳費靈活性高外，被保險人的保額也可調整，賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。此外，萬能險還為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。理財保險產品也有投資風險●匯率風險理財保險產品是銀行的保本浮動收益型產品，這個產品宣傳點是保證本金、風險自擔，運作方式是將大部分資金投入債權或者存款，小部分投入股票或者基金或者黃金期貨進行炒賣，股票市場這兩年來整體走勢震蕩，投資難度加大，這也就意味著，投資該產品也存在很大的風險。●利率風險理財保險產品還有一種不保證本金和收益的非保本浮動收益型產品。這種產品的投資渠道是存款占很小一部分，大部分是用于委托證券公司將產品投入到股市或者基金市場。如果股市或者基金市場震蕩下跌，投資者會面臨既虧損本金，又虧損收益的風險。●系統風險在這個過程中，理財保險產品扮演的角色較為主動，銀行的經驗、技能、判斷力、執行力等都可能對產品的運作及管理造成一定影響，并因此影響客戶收益水平。銀行客觀上有調節特定時段理財產品收益率的空間，在“資金池”模式下，銀行只要確保付給投資者的加權平均收益率不要高過資金池的加權平均收益率。假設銀行給投資者是3%，但運作下來可能是5%，剩下的兩點就都進入銀行口袋。●人為風險因為理財保險產品為銀行賺到超過其他中間產品的更高收益，銀行就不斷地推出新型理財產品，還以業績、收入、升職等條件要求銀行工作人員對產品進行推銷。

#理財保險 #萬能險 #分紅險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 八方面看清社保和商業保險的區別

摘要：所謂商業保險，是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營；所謂社會保險，是指在既定的社會政策的指導下，由國家通過立法手段對公民強制征收保險費，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。下面就讓我們看看社保和商業保險的區別都有哪些。1、行為主體不同。社會保險屬于政府行為，保險人是國家權威機構。政府不僅是社會保險的倡導者、組織者、執行者，也是它的堅強后盾，即一旦社會保險入不敷出，出現嚴重赤字，政府一定想方設法預以彌補，以保障受保人的權益，維持社會安定。商業人身保險純粹是企業行為，保險人是保險公司，它講究“多進少出高盈利”，與投保人保持商品買賣關系，無半點政治色彩可言。2、追求目標不同。社會保險以國家的社會政策為出發點和歸宿，把保障全社會安定，實現長治久安作為追求的目標。商業人身保險追求的則是利潤最大化，時時處處以賺取最大利潤作為自己的經營目標。3、實施手段不同。社會保險依法執行，帶有強制性，強制一切用人單位及其員工按時如數交納社會保險費，否則，輕的罰以滯納金，重的繩之以法，毫不含糊。商業人身保險則不同，它純屬商業活動，嚴格實行買賣自由、等價交換的原則，自愿投保，其范圍相當廣泛，只要是符合保險公司的承保條件、具體保險費負擔能力的人員，都可以參加，無半點強制色彩。4、可靠性不同。社會保險待遇支付最可靠，年保證及時足額發放，因為它是政府行為；商業人身保險則不能這么做。當然在我國《保險法》明確規定“經營有人壽保險的保險公司，不允許倒閉”，所以我國不可能出現人壽保險的保險公司倒閉的情況。5、交換原則不同。社會保險實行的則是互助互濟原則，強調勞動者之間的互相幫助，即富裕地區幫助不富裕地區，高收入者幫助低收入者，在業者幫助失業者等等。而商業人身保險實行不投不保、少投少保、多投多保的商品等價。6、保險費的計算和來源的不同。社會保險的保險費的計算和來源，在我國從1996年以后，社會保險的保險費即采取儲蓄方式，實施個人賬戶與社會統籌相結合的制度，由國家、企業、個人三者負擔，專戶存儲，統一管理，但仍帶有一定的隨意性、不穩定性的特點。而商業保險的保險費率，是以數理統計為依據，根據預定死亡率、預定利率、預訂營業費用計算得來的，由投保人負擔，具有科學、合理、可靠的特點。7、保障程度不同。社會保險的保障程度通常根據社會經濟生活水平、國家福利政策、被保險人的貢獻、工齡、地位，由國家單方面決定的，而且只是滿足勞動者的基本生活需求，保障程度一般在社會貧困線和在職職工工資收入之間。而商業保險的保障程度則根據投保人或被保險人的保險需求和購買價格而定。8、權利和義務不同。社會保險是國家有關勞動立法中所規定的勞動者應享受盡到了　　為社會貢獻勞動和交納社會保險費這兩項義務，就可以享受到相應的均等的或相對平均　　的保險待遇。也就是說，勞動者貢獻的勞動量和所交保險費數額雖然困難有很大差異，但享受到的權利是相同的或相對平價的。而商業保險則主要依據的是《保險法》、《企業法》和《合同法》，貫徹的是合同原則社會保險是由政府舉辦的，由社會集中建立基金，以使勞動者在年老、患病、工傷、失業、生育等喪失勞動能力的情況下能夠獲得國家、社會補償和幫助的一種社會保障制度，包括醫療保險、養老保險、失業保險、工傷保險、生育保險、重大疾病保險和補充醫療保險。相信通過本文大家對社保和商業保險的區別已經有一定了解了，社保醫療險是我們最常用上的保險，而商業保險涉及住院醫療保險、定期壽險、重大疾病保險、意外傷害險、意外醫療保險等，兩者存在諸多不同。如今，我國社保的參保人群范圍不斷擴大，但因為社會醫療統籌基金的保障采用的是“保而不包”的原則，存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點。因此，無論是費用報銷的比例還是保障的范圍，都有一定的風險缺口。

#社保 #商業保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 2009人壽保險公司模擬考試題部分試題

摘要：單選題1.從我國人身保險經營的實際情況來看，人身保險業務中占據主要和基本險種地位的險種是（）A.健康保險B.人身意外傷害保險C.人壽保險D.萬能保險2.在人身意外傷害保險合同有效期間，被保險人遭受意外傷害后的一定時期（如180天或90天等）被稱為（）A.追溯期限B.責任期限C.擴展期限D.保障期限3.在健康保險中，考試/大專門向被保險人提供醫療費用保障的保險被稱為（）A.補償保險B.給付保險C.醫療保險D.收入保險4.保險人厘定人身意外傷害保險費率時考慮的主要因素是（）A.年齡B.性別C.職業D.體格5.當萬能壽險的被保險人遭受保險事故死亡時，考試/大保險人支付的全部死亡給付額是（）A.現金價值與純保險金額之和B.現金價值與純保險金額之差C.現金價值和純保險金額兩者中較大的D.現金價值和純保險金額兩者中較小的6.按被保險人的年齡分類，人身保險的種類包括（）等A.老年保險和成人保險B.健體保險和標體保險C.兒童保險和成人保險D.社會保險和商業保險7.丈夫為妻子投保死亡保險一份，五年后夫妻離婚，則離婚后保險合同的效力狀況是（）A.立即失效B.自動解除C.繼續有效D.中止效力8.在萬能壽險中，其保險單的現金價值與純保險金額是分別計算的。考試/大這種做法所體現的萬能壽險的特征之一是（）A.具有被約束性B.具有強約束性C.具有弱約束性D.具有非約束性9.當被保險人遭受意外傷害暫時喪失勞動能力而不能工作時，保險人給予被保險人停工收入損失保險金的保險被稱為（）A.疾病停工收入損失保險B.意外傷害停工收入損失保險C.家庭收入損失保險D.一般收入損失保險10.在健康保險的成本分攤條款中，有一個針對一些金額較低的醫療費用支出作出不賠規定的條款。這個條款被稱為（）A.免賠額條款B.控制成本條款C.小額不計條款D.合理拒付條款答案：CBCCACCDBA判斷題1.根據我國《保險法》的規定，在人身意外傷害保險中，因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，對被保險人已經從第三者取得損害賠償的，保險人賠償保險金時，不得扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。（）2.根據我國《保險法》的規定，在財產保險中，因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在保險價值范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。（）3.根據我國《保險法》的規定，在財產保險中，保險事故發生后，保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權利。（）4.根據我國《保險法》的規定，在財產保險中，保險事故發生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額相等于保險價值的，受損保險標的的一部權利歸于保險人。（）5.根據我國《保險法》的規定，在財產保險中，保險標的發生部分損失的，在保險人賠償后三十日內，投保人可以終止合同。除合同約定不得終止合同的以外，保險人也可以終止合同。保險人終止合同的，應當提前十五日通知投保人，并將保險標的未受損失部分的保險費，扣除自保險責任開始之日起至終止合同之日止期間的應收部分后，退還投保人。（）6.根據我國《保險法》的規定，在財產保險中，保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的50%。（）7.根據我國《保險法》的規定，在財產保險中，保險事故發生時，被保險人無責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。（）8.根據我國《保險法》的規定，重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以上保險人訂立保險合同的保險。（）9.根據我國《保險法》的規定，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超大型過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其承保順序依次承擔賠償責任。（）10.根據我國《保險法》規定，在財產保險合同中，重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。（）

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