開心保保險網

人壽保險知識 投保健康保險注意事項 補充社保不足

摘要：現如今人們生活水平不斷提高和對保險產品的認識也越來越多，很多人開始購買健康保險產品。據保險專家分析，人們購買健康險，不僅是為了防范對重大疾病，而更是健康意識的提高。但由于保險條款是比較專業和復雜的，不少人對健康保險還是很陌生，在買健康保險的時還是無從下手，那么到底應該如何購買健康保險呢？商業健康保險是社保的有效補充從健康險的三種產品看，消費型產品價格最便宜，終身型產品價格最高，而定期險則處于二者之間。從產品銷售的具體過程看，客戶首先考慮的是價格，但消費型產品保障期只到60歲，而大多人可能覺得60歲以后才是疾病多發期，因此會考慮終身型產品，但這部分產品價格較貴，在考慮成本和保障期限后，選擇定期型健康險產品的人最多。作為對社保的有益補充，商業健康險購買可以根據自身經濟實力來選擇，保費整體水平要控制在家庭年收入的15%左右，既不能太高也不能太低。普通的工薪階層購買10萬到20萬保額即可。對于那些收入水平較低的客戶，可以暫時購買消費型的健康險，比如泰康健康保險的億順無憂呵護綜合保障計劃。從某種意義上講，健康險還有投資的功能。比如以前很多重大疾病現在都已經變成了普通疾病，如果投資者現在購買了重疾險，將來生病后就會給付一大筆錢，而由于醫療科技進步，也許可以花很少的錢就可以把這個病給看好了。從這個角度看，買重疾險還是一種不錯的理財方式。泰康人壽保險的e愛家返還型重疾保險就是目前市面上重疾保險產品中相當不錯的產品。選擇購買保險時，自己的經濟承受能力是應該進行考慮的一個重要因素。一般的原則是，每年的健康保險費是年收入的7%至12%，如果沒有社會醫療保障的話，比例可以適當地提高一些。另外，投保長期健康保險時，最好選擇繳費期長的形式。繳費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的經濟負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。長期疾病保險等，最好選擇自己年輕、身體健康時及早購買。因為疾病保險費率是以被保險人的年齡和身體健康狀況等作為標準制定的，年齡越大，費率越高，如果被保險人出現保障責任規定的疾病時，不僅要加費、除外責任，甚至可能拒保。投保健康保險需特別注意的問題：一是保障責任和除外責任。不同的保障責任及定義都決定其費率的不同。在購買健康保險前，一定要認真閱讀保險產品的條款，特別要注意除外責任、免賠額、免責期條款的規定，了解自己的權利、義務，再結合自身的健康狀況和經濟狀況進行理性購買。二是等待期長短。很多健康保險產品都有“等待期”的規定，被保險人如果在等待期內發病，保險公司將不予賠付。三是保證續保條款。即在前一保險期間屆滿后，投保人提出續保申請，保險公司必須按照原條款約定繼續承保，費率不能針對個人風險狀況進行調整。中國人保健康的醫療保險產品引入了首年保證續保的規定，可以給消費者提供穩定而長期的醫療保障。四是遵守如實告知條款。在購買任何保險產品時，都應如實地填寫自身的身體狀況和既往病史以及其他需告知事項。為了能選擇更貼切的產品，往往需要先與有經驗的、專業的保險代理人進行良好的溝通，以免產生不必要的問題。健康保險類別健康保險按照保險責任，健康保險分為疾病保險、醫療保險、收入保障保險等。構成健康保險所指的疾病必須有以下三個條件：第一，必須是由于明顯非外來原因所造成的。第二，必須是非先天性的原因所造成的。第三，必須是由于非長存的原因所造成的。健康保險按給付方式劃分，一般可分為三種：1、給付型，保險公司在被保險人患保險合同約定的疾病或發生合同約定的情況時，按照合同規定向被保險人給付保險金。保險金的數目是確定的，一旦確診，保險公司按合同所載的保險金額一次性給付保險金。各保險公司的重大疾病保險等就屬于給付型。2、報銷型，保險公司依照被保險人實際支出的各項醫療費用按保險合同約定的比例報銷。如住院醫療保險、意外傷害醫療保險等就屬于報銷型。3、津貼型，保險公司依照被保險人實際住院天數及手術項目賠付保險金。保險金一般按天計算，保險金的總數依住院天數及手術項目的不同而不同。如住院醫療補貼保險、住院安心保險等就屬于津貼型。親愛的朋友，你擁有幾塊健康的基石呢？——為了自己也不能意料的未來，為何不為自己購買一份保障呢？　

#健康保險 #人壽保險 #商業保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業保險法——《保險法》的延伸

摘要：最新商業保險法全文是國家規定的重要標準，在商業保險業界是重要的材料文件。最新商業保險法全文的相關內容，對于市民的理解等各個方面也有所幫助。商業保險起源于文藝復興時期意大利和歐洲大陸的城市國家，由海上保險發展而來。商業保險，就其制度而言，是風險的轉移和管理，是社會財富再分配的一種形式。從法律的角度來看，商業保險是一種契約關系。投保人或被保險人對其具有可保利益的標的向保險人投保，并按照保險合同的規定承諾或支付合同對價--保險費，保險人接受投保并承諾按照保險合同的規定對承保危險在承保期間所造成的承保損失對被保險人或受益人承擔賠償責任。就單個的商業保險行為而言，法律需要規范保險合同雙方當事人的權利和義務，保障雙方當事人的合法利益，在某些情況下還要保障有關第三方的利益。2000年1月13日，中國保監會發布第1號令，根據《中華人民共和國保險法》和《中華人民共和國公司法》制定的《保險公司管理規定》自2000年3月1日起正式實施。這部10章119條內容的法規，是《保險法》實施之后對我國保險管理影響最大的重要法規。規定了保險公司經營行為的獨立性，為保險公司的商業化運作提供依據?！兑幎ā返?條明文規定，“保險公司依法開展保險業務活動，不受各級政府部門、社會團體和個人的干預。”這一規定，第一次明確了保險公司經營行為的純法人化和純商業性，是《保險法》所沒有的。規定了保險公司設立分支機構所必需的資本金額度，進一步強調保險公司的資金實力。《規定》第13條指出，保險公司以規定的最低資本金額設立的全國性公司可以申請3家分公司，區域性公司可以申請2家分公司；此外，每申請增設1家分公司或省級以上分支機構，應當增加資本金至少5千萬元。全國性保險公司資本金達到人民幣15億元，區域性保險公司資本金達到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，增設分支機構可不再增加資本金。這進一步表明保監會對設立保險公司的態度，即：要設機構首先要有充足的資金，能保證償付，有能力開拓業務；同時也給了保險公司充分的擴張余地，只要有實力，就有資格申請設立分支機構，從而為占領更多的市場份額奠定基礎。突出了對保險公司償付能力的監管，保證了保險人的穩健經營和被保險人的切身利益。與提高保險公司的資本金相對應，《規定》對保險公司償付能力作了專門規定，規定按比例而不是以定額標準確定最低償付能力額度。而且，對保險公司實際償付能力低于規定標準的，也作出了嚴肅處理的規定，直至由保監會實行接管。這些規定都表明管理部門對保險公司償付能力的高度重視。應該說，償付能力和市場行為始終是保險監管部門的監管重點，這在當前我國保險市場尚不成熟、保險公司整體實力相對較弱的情況下，具有特殊重要的作用，它對保護被保險人的合法權益，維護保險市場的正常秩序，防范和化解保險風險，促進我國保險業健康有序發展具有積極而深遠的意義。

#商業保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 人保財產保險電話投保流程介紹

摘要：在眾多汽車保險機構中，人保財險率先將3G技術全方位應用到車險投保及理賠工作中，不斷實現技術升級，持續提高車險自助服務的可操作性?？蛻糁恍柰ㄟ^手機、平板、電腦等工具，就能簡便快捷地進行車險的自助投保、理賠，及時掌握理賠進度與信息反饋，同時獲得人保財險最新的產品、服務及活動咨詢。人保財產保險電話投保流程如下：1、車險投保專線4001234567：客戶自主撥打車險投保專線即可辦理車險業務。2、電話投保流程（讓你足不出戶即可享受車險辦理）

• 第一步：撥打4001234567
• 第二步：告知專業坐席投保險種，并出單
• 第三步：送投保單上門，收費
• 第四步：送正式保單

人保財產保險信用卡電話支付方式介紹

客戶選擇電話支付方式后，坐席接通客戶，由客戶在電話中告知坐席人員信用卡所在銀行、信用卡號及戶名，待坐席錄入后，將有語音提示客戶輸入信用卡安全碼（即信用卡背面的簽名欄后數字的后三位），客戶輸入安全碼后，坐席人員確認是否支付成功，并告知客戶。整個支付流程，客戶不需要輸入支付密碼。正式保單將于客戶電話支付成功后的48小時內送達。

財產保險電話——相關鏈接

三星財產保險電話營銷專用號碼公示

根據中國保險監督管理委員會《關于三星財產保險（中國）有限公司電話營銷專用機動車商業保險條款和費率的批復》（保監產險〔2013〕183號)文件，同意三星財產保險在上海、蘇州地區使用電話營銷專用機動車商業保險條款、費率?，F將我司電話營銷專用服務號碼公示如下：電話營銷專用服務號碼：4008333000。

安徽人保財險開通新功能 提升電話接通率

10月15日，安徽人保財險95518客戶服務中心實現報案崗和咨詢崗電話互溢功能，以提高電話接通率，化解近期持續的話務壓力。互溢的原則是當報案崗電話繁忙出現排隊現象時，在咨詢崗有空閑座席情況下，自動溢出到咨詢崗座席；反之，若咨詢崗座席繁忙，電話自動溢到報案崗。據了解，開通互溢功能后，該公司95518客戶服務中心的電話接通率從88.77%提升到92.91%。安徽人保財險表示，95518客戶服務中心將繼續完善應急預案，加強人員保障和運行指標監控，科學合理排班，提高信息技術應用，確保在話務高峰期間的線路暢通，更好地為客戶提供優質高效的服務。

#財產保險 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 為孩子買教育保險怎么買？

摘要：中國家庭向來都十分重視孩子的教育，隨著人們保險意識的提升，現在為孩子買教育保險可選擇的保險產品越來越多，很多家長在選擇上也會越來越眼花繚亂，到底為孩子買教育保險怎么買？主要是需要根據每個人自身的情況選擇購買。

為孩子買教育保險怎么買

教育儲蓄類的險種中，主要分為兩類：1、是傳統教育年金保險，比如18歲（一般是上大學的年齡）開始每年領取，連續四年結束。還有到25周歲，領取保險金的，這樣險種領取金額固定、保障明確。2、是市場目前較熱的萬能險、或投聯險，以投資增值方式作為將來教育的儲備，但是其有一定風險，并不能保障增值多少，且其前5年扣除費用較高，一般需要中長期的持續繳費投資妨顯效用，當然其收益機會也可能大于傳統教育年金險種。具體的險種，基本各家保險公司都有，明確方向后，建議實施開放式方案征集和比較操作，看哪個險種或是組合能最有效滿足自己的需求，那就是你要的！

買教育保險——相關鏈接

為孩子買教育保險最好承保到25歲

保險專家指出，目前市場上的教育金保險主要有三類：一是純粹的教育金保險，主要提供初中、高中和大學期間的教育費用；二是針對某個階段的教育金保險，通常是針對初中、高中或者大學的某個階段，主要以附加險的形式出現；三是不僅能提供初中、高中及大學的教育費用，還可以提供以后的生存保險。建議家長選擇高等教育金保險一定要量力而為。如果家庭年儲蓄額超過20萬元，考慮一部分用做高等教育金儲蓄。另外，一些比較流行的萬能險、投連險作為教育金儲蓄目的也是可以的。只是這類險種的收益是不確定的(特別是投連險)；同時，這兩個險種的條款比一般的險種復雜，往往有一些初始費用、保障成本等方面的扣除，家長最好看懂才購買。另外，保險人士介紹，目前市場上很多教育險都帶有其他的保障功能，比如帶有安全保障或者健康保障的，但賠付金都不多，這些最好只作為參考指標。而且，最好購買只承保到孩子25歲前的教育險，因為隨著孩子的成長，其保障的內容與重點需要發生改變，到孩子25歲以后，可以選擇購買成人險種，這樣保障會更高。同時，家長在購買少兒教育保險時，還應該注意保險產品條款中的保費豁免功能。保費豁免是指保單的投保人如不幸身故或者因嚴重傷殘喪失繳保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而保單繼續有效，子女仍可領到與正常繳費一樣的保險金。也就是說，如果購買了可豁免保費的保險產品，一旦父母發生意外，孩子不僅可免繳保費，還可獲得一份生活費，這樣保障更趨人性化。

壓歲錢適合買教育保險

春節期間，很多孩子都收到了“豐厚的壓歲錢”。近日，有很多讀者咨詢：“用這些壓歲錢，給孩子投保保險是否更好呢？”對此，業內人士建議家長，給孩子購買保險一定要遵守“先大人后孩子”的原則，如購買商業險最好選重大疾病險和教育險兩種。如果孩子需要購買一份商業保險，可以根據家庭經濟能力選擇。建議家長給孩子購買保險最好選擇重大疾病險或教育險兩種。且保障額度在10萬元左右的即可。如為孩子投保一份保障額度在10萬元的重疾險，每年需交納保費2190元，繳費期10年，共需繳費21900元。保障期20年，在此期間可享受重疾和身故保障，且期滿生存可獲得26280元的滿期金(所交保費的120%)。

#教育保險 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

醫療險 補充商業醫療保險是指

摘要：　　當今社會，全民保險意識提高，越來越多的人開始關注補充商業醫療保險，但是，市面上那么多的產品，對于剛入行的保險小白來講，真的傻傻分不清楚，尤其那復雜的條款，看都不愿意看，更別說讀懂了，雖然商業補充醫療險并沒有商業醫療險那么受人關注，但是當我們遇到傷害時，它也是可以當成我們有力的保護傘的，增加我們在抵御疾病和傷害方面的支撐，所以商業補充醫療保險實質上就是一種有效的經濟補償形式，它和我們交的社保里的醫療保險一起守護我們的健康，為我們提供雙重保障?！　⊙a充醫療保險其實說的就是商業補充醫療保險，而且這個補充醫療保險相比基本醫療來說，不是強制的，是用人單位和個人自愿去加的，而且商業醫療保險解決了社保醫療保險中不能報銷的部分，比如治療的藥物、實施的高難度手術等，起付錢低，報銷比例卻提高了　　企業補充商業醫療和社區醫療等都屬于補充醫療，都是相輔相成的關系， 但也都是各有千秋，具體可根據自身情況酌情考慮　　目前好多企業單位會為員工購買補充醫療險也就是商業醫療保險，但是對于有些朋友可能連基本的醫療保險都還沒有理清楚，這又來了個商業醫療保險，客觀莫急，接下來我給大家科普一下關于補充醫療保險報銷的一些事：　　1.首先這個補充醫療保險一年只需要交一次，交一年就保一年，如果今年交了，明年沒交，那到了明年，需要報銷了，可就用不了哦　　2.補充醫療保險的報銷也是有范圍的，比如生育、整容都不算在里面的， 一般情況是公司一半，自己交一半?！　?.關于報銷這塊， 需要把病歷、小票、醫生開具的證明、清單要妥善保管，并都需要蓋公章才能報銷哦，一樣也不能少 。　　4.提交完資料，我們需要填寫一些相關表格并提供下收款的銀行卡號，等保險公司的審核結果，一般一個月左右就會收到報銷的費用了?！　∫陨暇褪顷P于補充商業醫療保險的相關介紹，如果說您還有更多關于醫療保險產品的問題，歡迎您隨時關注開心保保險微信公眾號或在頁面左測添加保險助手微信，有專業的資深保險顧問為您解答哦，好保險，聰明選!

#商業醫療保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 讓農業保險成為農戶堅實后盾

摘要：我國自然災害是世界上損失最嚴重國家之一。這些年來，全球氣候慢慢變高和生態環境的越來越惡劣，農戶的農業風險損失呈現擴大的趨勢。據了解，在20世紀末，我國農業保險的成災面積占播種面積超過12％；受災面積占播種面積超過50％。04年到08年，我國農作物平均受災面積4129萬公頃。這就使我國農業發展對保險的需求更迫切。然而，我國農業保險發展的現狀卻并不樂觀。我國農業保險面臨的問題1. 農業保險的供給主體不足。2004年我國專業性農險公司成立以前，經營農業保險的只有中國人民保險公司和中華聯合保險公司兩家綜合性保險公司，農業保險基本是按商業化的模式運營，尚未享受政府補貼，經營虧損由經營主體自行消化，致使商業保險公司無力、也不愿意經營風險很大的農業保險。2. 農業保險的保費收入、保險險種不斷萎縮。由于經營風險高、管理難度大、政府支持不充分，大部分保險公司退出了農業保險市場，農業保險險種也由以前的60多種下降到現在的30多種。3. 農業保險缺乏立法支持。農業保險通常是政策性保險，要使農業保險發揮應有的作用，離不開法律的支持。我國現行的《保險法》對農業保險沒有明確規定，只是提到“國家支持發展為農業生產服務的保險事業，農業保險由法律、行政法規另行規定。”《中華人民共和國農業法》第46條也僅指出“國家逐步建立和完善政策性農業保險制度，鼓勵和扶持農民和農業生產經營組織建立為農業生產經營活動服務的互助合作保險組織，鼓勵商業性保險公司開展農業保險業務。”由于法律并沒有明確規定政府在農業保險中的職能和作用，我國政府支持農業保險的隨意性很大。4. 農業保險缺乏政府的政策支持。從國際上看，凡是農業保險做得較好的國家，大都強調利用政府的財政政策和金融政策等手段，配合市場機制、價格機制共同支持農業保險的運作。而我國的農業保險卻長期處于自主經營狀態，政府對農業保險除了免征營業稅外，國家尚無配套政策對農業保險業務予以扶持。缺乏相應的政策支持，使農業保險的發展缺乏堅實的后盾。5. 農業再保險機制還不夠完善。農業風險大都是巨災風險，我國的農業保險缺乏適當的應對巨災風險的措施，使得風險過于集中在保險經營主體自身，難于分散風險，影響經營主體的經營效果。
為了改善農業保險面臨的問題，政府采取一定措施財政補貼讓農戶保得起有現代農業“國家隊”之稱的農墾系統，其農業保險的探索也領先全國。在黑龍江農墾大西江農場，第三畜牧養殖區主任楊茂林介紹說，農工們已經連續9年投保農業保險，每年都從中受益，現在農場糧食作物已100%參保。“我們糧食作物也實現了農業保險全覆蓋。”在全國春耕展開之際，安徽農墾有關負責人告訴記者，目前，安徽農墾農業保險所有試點品種參與率為100%。到2012年底，農業保險業務已基本覆蓋全國各墾區。其中，有28個墾區開展了種植業農業保險，覆蓋了糧食、油料、糖料、橡膠等大宗農產品（000061）及水果、蔬菜等特色農作物，參保面積達6521萬畝，占農墾農作物播種面積的67%，比全國平均覆蓋面高出一倍多。隨著農業保險業務的普遍開展，保險賠償金已成為農工災后恢復生產的重要資金來源。據初步統計，近5年間，農業保險累計為全國農墾提供了約1500億元的風險保障，參保農戶獲得保險理賠90多億元，受益農戶263萬戶。“農戶保不起”被業內認為是農業保險的一大難題，農墾系統對此有何秘訣？農業部農墾局副局長彭劍良說，農墾農業保險發揮財政資金的杠桿效應，有效減輕農場和農工籌措救災資金的負擔。近5年來，各級財政為農墾開展農業保險共投入保費補貼資金約67億元，但提供的風險保障水平超過補貼資金的20倍。楊茂林說，得益于財政補貼，一頭奶牛只需交108元的保險費，奶牛若因病死亡，可得8000元的理賠款。今年3月《農業保險條例》的實施，從立法層面確立了農業保險的制度框架，突出了“政策性”的定位，也給農墾農業保險工作帶來了新機遇。彭劍良表示，農業保險是市場經濟條件下農業風險管理的重要工具，今后要按照“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”的原則，積極推進農業保險的覆蓋。提高理賠效率，降低理賠成本。讓農業保險成為農戶堅實最堅實后盾 ~！  

#農業保險 #商業保險 #產險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 有醫保了還需再買商業醫療保險嗎

摘要：對于市民來說，是否要投保商業保險，有沒有社保是考慮投保的前提，有的人認為，我有了醫保和社保，還需要再買商業保險嗎？對此，小編認為，商業醫療保險有了醫保做基礎，更能發揮其保障的優勢，商業醫療保險是社會醫療保險的補充，能給你更多的保障和經濟上的補償。當然，保險也不是買的越多越好，要根據自身情況，合理選擇。1、普通醫療保險該險種是醫療保險中保險責任最廣泛的一種，負責被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫療費和住院醫療費。普通醫療保險一般采用團體方式承保，或者作為個人長期壽險的附加責任承保，一般采用補償方式給付醫療保險金，并規定每次最高限額。2、意外傷害醫療保險該險種負責被保險人因遭受意外傷害支出的醫療費，作為意外傷害保險的附加責任。保險金額可以與基本險相同，也可以另外約定。一般采用補償方式給付醫療保險金，不但要規定保險金額即給付限額，還要規定治療期限。3、住院醫療保險該險種負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫療費，不負責被保險人的門診醫療費，既可以采用補償給付方式，也可以采用定額給付方式。4、手術醫療保險該險種屬于單項醫療保險，只負責被保險人因施行手術而支出的醫療費，不論是門診手術治療還是住院手術治療。手術醫療保險可以單獨承保，也可以作為意外保險或人壽保險的附加險承保。采用補償方式給付的手術醫療保險，只規定作為累計最高給付限額的保險金額，定額給付的手術醫療保險，保險公司只按被保險人施行手術的種類定額給付醫療保險費。5、特種疾病保險該險種以被保險人患特定疾病為保險事故。當被保險人被確診為患某種特定疾病時，保險人按約定的金額給付保險金，以滿足被保險人的經濟需要。一份特種疾病保險的保單可以僅承保某一種特定疾病，也可以承保若干種特定疾病?？梢詥为毻侗?，也可以作為人壽保險的附加險投保，一般采用定額給付方式，保險人按照保險金額一次性給付保險金，保險責任即終止。有社會保險的人如何選擇商業醫保一般來講，擁有醫保的市民，通過個人醫保賬戶和社保統籌部分，每年大約有70%的醫療費用都可以通過社保報銷。因此，這部分市民投保時可優先考慮收入津貼型醫療保險，以借此彌補生病請假帶來的收入損失和自己支付的部分醫療費。其次是意外醫療保險。意外醫療保險屬于費用報銷型醫療保險，一般是附加在意外傷害保險之后。意外醫療保險費率較低，且能夠報銷意外門急診的醫療費用，當社會醫保的個人賬戶用完之后，商業意外醫療保險即能充分發揮作用。接下來可考慮重大疾病保險。重大疾病保險的特點是確診即給付保險金，被保險人發生重大疾病需要治療時，雖然可以通過社保解決大部分醫療費，但自負部分仍然是非常沉重的開支，且社保對于用藥、醫院等都有相當的限制。商業重大疾病保險可說是對社會醫保的有效補充。在預算比較充裕的基礎之上，可再考慮疾病費用報銷型醫療保險和長期護理醫療保險，這兩種保險可以為被保險人帶來更為寬松的就醫和護理條件?？傮w而言，有社保者考慮商業醫療保險的優先順序為：收入津貼型醫療保險>意外醫療保險>重大疾病保險>費用報銷型醫療保險>長期護理險。無社保者如何投保商業醫保由于缺少了社會醫保的保障，商業醫療保險是無社保者的全部保障，因此考慮的優先順序應該有所變化。首先是費用報銷型醫療保險，包括意外和疾病的醫療費用報銷型險種，用這種保險可支付掉大多數一般意外或疾病的住院和手術費用。其次是重大疾病保險，對發生重大、災難性的疾病起到保障作用。接下來是收入津貼型保險和長期護理醫療保險。投保商業醫療保險之后要注意：大多數保險公司都規定，被保險人就醫醫院、用藥與社保規定的范圍是一致的，超出這一范圍，發生的醫療費用仍需“自掏腰包”。無社保者考慮商業醫療保險的優先順序為：費用報銷型醫療保險——重大疾病保險——收入津貼型保險——長期護理醫療保險。

#商業醫療保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 嬰兒買哪種保險好？需要注意什么？

摘要：一般說來，在寶寶出生30天后，就可以為他們選購保險產品，主要有意外險、醫療險、重大疾病險、教育金儲備險等。但寶寶剛出生時，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6個月之內不太容易生病，爸爸媽媽們不用急著給寶寶買保險。不過，隨著時間的推移，由于嬰幼兒的自理能力和判斷能力較弱，而且正處于一個好動階段，寶寶比較容易發生磕磕碰碰，也比較容易患感冒、發燒、腹瀉甚至肺炎等疾病，所以，嬰幼兒階段(6個月至3歲)意外和醫療保險很有必要。同時，儲備教育金不算早。因此，嬰兒買哪種保險好？最好是選擇保險組合：意外保險、醫療保險、教育金。

意外保險

嬰幼兒身體機能發育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的風險加大，一些原來在成年人中發病率較高的疾病，已經呈現低齡化發展趨勢。而且嬰幼兒生性好動，自我保護意識和能力又較差，再加上家長安全意識也不夠強，所以嬰幼兒在日常生活中或者游戲活動中發生意外的概率顯然較成人高，意外傷害已被視為嬰幼兒的一大殺手。據調查顯示，目前意外傷害已經成為我國14歲以下兒童的第一死因，具有發生率高、死亡率高的特點。如溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當前意外傷害和死亡的重要因素。

醫療保險

嬰幼兒醫療保險一般分兩種類型：一是補償型，一般以實際發生的全部醫療費用為賠付上限，不重復賠付；另一種是根據病情診斷賠付的重大疾病保險，只要寶寶所得病癥屬于保險范圍內的疾病，就會得到相等病癥應賠付的額度。另外，建議附加住院補助津貼類保險，若孩子患病住院，不僅醫療費用可報銷，家長還可獲得每天一定額度的住院補助津貼。

教育基金

最后才來到教育儲蓄這一塊，為孩子購買教育保險，不僅可以緩解困難來臨時的經濟壓力，而且也是為孩子的將來儲備資金，提供經濟保障。這一塊考慮的前提是父母必須有足夠的保障，否則不建議先考慮孩子的教育問題。

購買嬰兒保險需注意的問題

給嬰幼兒選擇保險并非越多越好，從投保數額上看，現在兒童保險的保障最高范圍在10萬元左右，若購買多家保險公司的產品是可以累加的，但超出10萬元的部分無效。所以很多保險公司規定兒童保險的獲保金額不可累加，如果寶寶出現意外，醫院所提供的收費憑證只能歸一家保險公司

小貼士

嬰兒保險買哪種好？平安少兒綜合險就是專為30天-18歲兒童設計的綜合保障計劃，涵蓋了人身意外、意外醫療、疾病身故和15種兒童常見重大疾病，同時提供意外醫療救援和墊付、意外住院津貼等服務，真正為家長解除了后顧之憂。

#幼兒保險 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 投保養老保險 30歲左右正合適

摘要：我國是全世界人口老齡化最嚴重的國家，近年來，我國人口老齡化加劇已經成為社會避無可避的一大難題，如何養老也成為社會關注的焦點。除了強制繳納的社會保險外，越來越多人開始購買商業性的養老保險，在儲蓄的同時還能夠獲得一份穩固的保障，為老年的生活質量做足了保證。 哪些人適合投保商業養老保險呢？ 1、中高收入者。一般來說，用于支付商業養老保險的費用占年總收入的15％~20％為佳。高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。 2、收入穩定的人群。購買者應該有足夠的收入，在扣除需繳納的養老保險費用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要。不能因為購買商業養老保險而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩定的收入，可能面臨被迫退保的風險。 3、中年人最佳。商業養老保險也不是越早做越好，應該在解決基本保障之后，在有一定資金量的基礎上，離退休有充足時間的時候開始，建議不晚于35歲開始。50歲以上投保費率過高。雖然有些養老保險產品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當然，在經濟能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養老保險，此時可以考慮一次性繳費投保。 4、無職業者，商業養老保險可能更合算。這是因為，社會養老保險考慮社會公平，統籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業養老險是個人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養老保險只能拿個人賬戶的錢，統籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統籌部分也領取不多，不如你交的錢多。 5、想強制自己儲蓄的人。有些人對于養老的煩惱，不是來自于缺錢花，而是留不住錢。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過商業養老保險，來實現強制儲蓄的目的。通過銀行儲蓄來存自己的養老錢，事實上，并不是每個人都能養成良好的儲蓄習慣，每月雷打不動地存下1000-2000元，連續存滿20多年，這期間不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車、旅游勝地??在昂貴的退保代價面前，儲蓄可能相對容易些。 相關鏈接： 泰康人壽首款網銷分紅型養老保險上市 泰康人壽推出了一款分紅型養老保險——泰康e愛家養老無憂終身年金保險，可以通過泰康在線直接購買。據了解，這款產品，基本特點是“交費15年，領取一輩子”，客戶也可以可根據家庭經濟狀況和未來養老需求自由選擇20年的繳費期間。 以30歲的王先生為例，從現在開始每月繳納2000元，交費15年，累計繳費36萬。就可以從58歲開始，每月領取2000元養老金，直至離世。為最大限度保障客戶利益，該產品保證領取20年，也就是說，至少可領取48萬元。若未領滿20年就不幸身故，剩余養老金將一次性返還。 由于這是一款分紅型保險產品，王先生還可以在領取生存保險金的同時享受分紅收益，更可以將分紅累積獲取更高收益。根據中等紅利演示結果，王先生在60歲時，預計可獲得累計紅利23萬元，70歲時，這一金額將增至40萬。

#商業養老保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業養老醫療保險 提前為養老規劃

摘要：“養老難”已經成為當今社會重點關注的主要問題，人口老齡化使得養老金的缺口不斷擴大，許多人已經將指著養老金養老的希望轉移到商業養老醫療保險上，補充社會保險的不足，為養老生活增添新的保障。傳統型養老險適合人群：以強制儲蓄養老為主要目的，在投資理財上比較保守者。回報固定，風險低。由于這類產品的回報是按照合同約定的預定利率來計算，而不受外界銀行利率變動的影響。因此，即使是在出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率。現在的利率已經下調到3.9%左右，但是在20世紀90年代末期出售的一些養老產品，仍然按照當時10%的利率設計的回報來支付養老金。萬能型壽險適合人群：理性投資理財者，堅持長期投資，自制能力強。萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，目前大部分為5%-6%，按月結算，復利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應對收入和理財目標的變化。投資連結保險適合人群：該品種有可能血本無歸，因此不適合將養老寄托于此的人。適合年輕人，風險承受能力強，以投資為主要目的，兼顧養老。以投資為主，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。如果堅持長線投資，有可能收益很高。有保險專家建議，購買商業養老保險所獲得的補充養老金，最好控制在未來所有養老費用的40％左右。而在可以選擇的類型方面，傳統型和兩全型養老保險很適合一般的工薪階層；而投連型和萬能型則由于投入較多，比較適合投資意識和經濟能力均較強的高收入人群。養老應提前規劃雖然現在很多市民對商業保險都有所認識，也紛紛選擇了適合自己的商業保險品種。但是就商業養老保險而言，很多人都是到了快退休的時候才買。事實上，如果投保人年齡達到60歲，想要選擇商業養老保險幾乎不太可能。保險公司的工作人員說，無論是年輕人還是中老年人，應盡早規劃老年保險。據了解，保險都是由投保期限制的，當達到一定年齡后，很多險種都不能再購買。一般老年人商業險投保年齡最高限定為60歲或65歲，而且幾乎都附有較為嚴格的投保條件。所以，應該盡早規劃自己的老年保險，就不會存在年齡限定問題，而且能夠節省一定的保費。保險公司工作人員建議，選購商業養老保險時，應該首選健康險和意外傷害險。因為醫療費用成為老年人的重要支出，所以健康險成為老年人投保的重要險種之一。此外，最好選擇意外傷害。意外傷害險屬于消費型保險，具有保費低、保障高的特點，且保障也較為全面。

#商業養老保險 #醫療保險 #養老規劃

2024-09-03 16:23:22