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約有36項符合搜索銀保的查詢結果,以下是第11-20項。
行業資訊 完善銀行保險業營銷的策略和方案
摘要:銀行保險做為保險行業的一個新的嘗試,正在一步一步走向百姓,也在一步一步展示著保險行業的新活力。銀行保險銷售技巧對于銀保的銷售人員來說正是現在急需掌握積累的,并不斷去完善的。那么銀行保險銷售技巧都會有什么內容呢?銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作,通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務;銀行保險是不同金融產品、服務的相互整合,互為補充,共同發展;銀行保險作為一種新型的保險概念,在金融合作中,體現出銀行與保險公司的強強聯手,互聯互動。 這種方式首先興起于法國,中國市場才剛剛起步。與傳統的保險銷售方式相比,它最大的特點是能夠實現客戶、銀行和保險公司的“三贏”。銀行保險銷售人員在做銷售的過程中是在與消費者進行如何更好的理財的一種培訓,也是更好的解決購買銀保產品和理財之間的關系的過程。所以銀行保險銷售人員的身份基本上就是以理財師的角度與客戶進行溝通,了解,建議,進行理財營銷。

我國銀保產品存在的主要問題

1、品種單一,結構失衡我國的銀行保險基本以壽險產品為主,健康險、意外傷害險及財產保險等非壽險產品只占銀保市場的很小部分。而壽險業務中,98%以上又為分紅及固定收益產品。促使銀行保險集中在分紅產品的原因是多方面的。首先是居民的投資需求。自1996年以來,人民銀行連續七次下調存貸款利率,使得眾多儲戶不得不將部分銀行存款分散投資于其它收益率更高的金融產品,分紅壽險便是其中的一種。另外,國內保險公司與銀行的合作力度不夠、創新能力不足、相關管理經驗欠缺也是造成銀保產品品種單一的重要原因。銀保產品品種單一化不利于銀保市場的健康發展。首先,嚴重同質化的銀保產品不能滿足消費者多層次和不斷變化的需求。其次,由于片面強調收益率,固定收益型銀保產品的保障功能被弱化,而與銀行的一些本源業務形成競爭替代關系,降低了銀行保險的協同效應。2、缺乏創新,產品低端化如上文所述,我國的銀行保險產品主要為分紅保險等一些與銀行產品形成替代關系的產品。而在歐美國家,銀行保險則更注重開發一些與銀行產品互補的產品,如貸款抵押保險、信用卡保險等,以滿足客戶多層次的理財融資需求。這充分體現了銀行和保險公司在產品開發方面的合作和創新能力。

制定產品策略需考慮的幾個關鍵要素

銀行保險產品策略的制定除要汲取國外的成功經驗以外還必須考慮一些客觀的因素。首先,銀行必須考慮到其已擁有的客戶群,制定產品策略時既要保證不丟失已有的客戶,又要爭取吸引新客戶,同時還可以挖掘已有客戶的新需求。其次,銀行現有的銷售渠道也是影響產品策略的因素,如果銀行已經建起完整的金融產品銷售渠道。剩下的工作就是根據銀保產品線的特征對已有的資源進行整合。此外,如上文所述,銀行和保險公司間的合作模式會制約產品策略的選擇,隨著銀保合作的不斷加深,其產品策略也會做出相應的調整。

相關資訊:中國郵政推出銀行保險業精準營銷解決方案

中國郵政和安客誠針對銀行業推出了四大營銷解決方案,分別是:“潛在客戶獲取解決方案”,“客戶數據豐富解決方案”,“客戶價值提升解決方案”及“睡眠客戶激活解決方案”;同時,更針對保險行業的特殊需求,提供四大營銷解決方案:“直郵贈險新客戶獲取方案”,“高價值準客戶培育方案”,“以家庭為唯一視角的整合及交叉銷售方案”以及“客戶保留方案”。根據中國社會科學院金融研究所金融產品中心對銀行理財產品的調查統計顯示,2010年銀行理財產品市場新發產品數量已達萬款,較2009年同比增長約70%,預計2011年銀行理財產品發售數量還將有更大幅度的增長。中國社會科學院銀行研究中心副所長王松奇曾表示,銀行營銷的同質性與虛擬化等特征顯示了銀行營銷在銀行企業中的重要性,因此,傳統的營銷理念及方式已經跟不上時代的競爭步伐。在風險可控前提下進行差異化定位,實施多渠道精準營銷,快速占據市場份額,是提升業績的不二法門。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 招商銀行信用卡與保險業務結合
摘要:招商銀行推出的一種特色保險服務,招商銀行信用卡與保險聯系在一起,通過一整套完整系統性的業務流程實現便捷的保險繳費服務。021-51395555是招行信用卡保險服務中心電話,保險服務中心是招商銀行信用卡中心下設的保險服務中心,專門為我行信用卡持卡人提供保險理財咨詢和相關服務。保險公司是我行信用卡中心這個優惠活動的伙伴,我們是戰略合作伙伴關系。我行不會把您的資料提供給保險公司銷售保險,只有當您與我行保險服務中心人員確認投保付費保險計劃后,我們才會將您的投保信息轉給合作的保險公司,以便制作并遞送/寄送保單。

  招商銀行信用卡保險知識全面解析   

招行信用卡保險、理財服務中心在市場上以“團購”的方式精心篩選了保障較全面、價格較合理、并能夠滿足客戶真正需求的產品提供給持卡人。同時除自身提供優質服務外也會站在客戶的角度向所有合作公司提出更高要求、更高質量的持續服務。  在銷售流程和品質控管方面招商銀行相關負責人說招商銀行要求所有的服務人員必須在線上得到客戶明確的購買意愿后方可由客戶補充完整的信息包括身份的再核對等等在取得客戶預授權后才能形成購買產品的訂單。同時我們對所有成功訂單會安排專人對銷售錄音進行回聽以確保服務質量。  招商銀行相關負責人說招商銀行信用卡保險是可以退保的。

  具體的退保步驟如下:

1、發現劃扣保費后與信用卡中心和保險公司取得聯系。 2、說明從接到電話到扣款的整個過程,并表示該產品在電話中描述的特點與自己的預期并不相符,要求退回已經扣劃的保費。3、將收到的保單和一份幾百字的情況說明分別寄給信用卡中心和保險公司。很多的持卡人非常需要保障和財富管理,但往往局限于平日繁忙的工作和產品信息的匱乏。為此,招行特別推出電話銷售、直郵銷售等多種方式的便捷服務,專門為持卡人推薦我們在市場上精選的各類保險•理財產品。招商銀行信用卡保險的推銷方式以電話銷售居多,但是由于電話銷售的局限性,很多投保人對于保險條款和具體內容不是很清楚的情況下就投保了,待到后來發現并非自己所需,所以就要用到以上的退保步驟。 招商銀行相關負責人說,在選產品方面,招商銀行廣泛比較市場同類產品信息,精選最符合廣大客戶需求的保險、理財產品。如意外險這類產品是一般的代理人不愿意推薦的但對客戶而言,保險保障的功用卻是每個客戶必備也是必需的。無論在合作公司產品的提供或是合作公司的服務流程方面,都會以嚴格遵照國家監管部門的相關要求為前提,并按照公平、公開、公正的原則擇優選取。

  招行信用卡自動為保險客戶續保令客戶不解

近日,家住湖南長沙的王先生(化名)在微博上曝出他通過招行信用卡中心購買的保險產品被無故續保,多名網友紛紛吐槽有類似的經歷,“被續保”這一飽受詬病的話題再度引發業內關注。
王先生在接受搜狐理財采訪時表示,他去年通過招行信用卡中心的外呼電話,購買一款華安保險至尊寶產品一年期。然而,今年保險到期后,保險方面未經他本人同意自動續保扣費。“當時是招行信用卡中心的外呼電話打給我,推薦的保險,所以也對各項事宜放心,沒想到招行這樣不負責任。”王先生稱。王先生指出,當時招行的外呼客服推薦他購買保險時,向他承諾等該保險到期了會提前聯系告知是否續保,會介紹續保優惠的相關事宜,可是到今年保險到期后,招行并未有任何告知,未經他同意自動續保扣費四個月,也沒有任何手續及賬單。在王先生看來,不僅是華安保險,招行的這種“不負責”也是在欺詐消費者。記者咨詢多位保險從業人員發現,有些保險產品若是通過銀行卡劃賬,幾乎都會在到期后自動續保,客戶多是在不知情的情況下已經“被續保”。投保人若想到期后終止合同,則要最好提前申請。也就是說,通過銀行卡劃賬的保單,到期后一般會從賬戶上直接扣款續保,如果不想續保,應提前申請終止保險合同,或是選擇現金繳費,而這些情況投保人并不完全知悉。
 
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 北京保監會、銀監局志在規范銀保市場
摘要:近年來,隨著人們對保險意識的不斷加深,保險行業發展愈演愈烈。保險行業發展方向成為保監會關心的重要問題。引導行業健康發展是保監會的重要目標。日前,針對當前北京銀保市場存在的突出問題,北京保監局和北京銀監局聯合發布《關于進一步規范北京地區商業銀行代理保險業務有關事項的通知》,對銀保合作做出要求。12月19日,北京保監局網站發布公告表示,北京保監局和北京銀監局近日聯合發布《關于進一步規范北京地區商業銀行代理保險業務有關事項的通知》,進一步明確了保險公司、商業銀行雙方責任,對銀行信息展示、銷售人員日常工作等方面提出六點要求。公告顯示,為切實維護廣大消費者合法權益,針對當前北京銀保市場存在的突出問題,在廣泛吸收各方意見的基礎上,北京保監局和北京銀監局近日聯合發布《關于進一步規范北京地區商業銀行代理保險業務有關事項的通知》(京保監發〔2012〕477號)。《通知》在貫徹落實中國保監會和中國銀監會《商業銀行代理保險業務監管指引》(保監發〔2011〕10號)的基礎上,進一步明確了保險公司、商業銀行雙方責任,細化了規范性要求,加強了銀保雙方溝通與交流機制。

  《通知》要求

一、 各商業銀行網點應在營業場所張貼中國保監會規定內容的《投保提示》,提示保險消費者在投保前應重點關注的相關內容,如投資連結保險等新型保險產品的風險和特點、“猶豫期”權利等,以使消費者能夠明明白白購買保險。二、 各商業銀行營業網點使用電子(如液晶顯示屏)或其他介質宣傳保險產品時,其內容應符合中國保監會關于保險產品宣傳資料管理要求,避免由于宣傳不規范而誤導消費者。三、 將“投保單信息不真實、投保資料非本人簽名、投保人對監管規定的回訪內容作出否定回答、投保人對與保險合同有關的重要事項理解不清”等納入保險公司電話回訪問題件范圍,要求保險公司規范開展回訪工作,妥善處理前期銷售中存在的問題。四、 禁止銷售人員“擅自更改投保單信息、誘導客戶填寫非真實信息”,以免因投保信息不真實而損害保險消費者權益。五、 保險公司和商業銀行應通過信息化手段加強銷售人員資質管理,確保銷售人員具有《保險代理從業人員資格證書》并符合中國保監會規定的其他保險銷售從業資格條件。六、 建立保險公司與商業銀行、北京保險行業協會與北京銀行業協會之間的信息交流機制,及時發現并妥善解決銷售誤導等問題。北京保監局和北京銀監局將加強監管交流,適時開展聯合檢查,對存在問題的保險公司、商業銀行依法嚴肅處理,以更好地維護消費者權益,促進北京銀保市場健康有序發展。除此之外,《通知》要求各商業銀行網點應在營業場所張貼中國保監會規定內容的《投保提示》,提示保險消費者在投保前應重點關注的相關內容,如投資連結保險等新型保險產品的風險和特點、“猶豫期”權利等,以使消費者能夠明明白白購買保險。各商業銀行營業網點宣傳保險產品時,避免由于宣傳不規范而誤導消費者。禁止銷售人員“擅自更改投保單信息、誘導客戶填寫非真實信息”,以免因投保信息不真實而損害保險消費者權益。針對銀保合作中的人為誤導問題,《通知》要求保險公司和商業銀行通過信息化手段加強銷售人員資質管理,確保銷售人員具有《保險代理從業人員資格證書》并符合中國保監會規定的其他保險銷售從業資格條件。
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 銀保聯手保險中介 業務排查進行中
摘要:隨著上海泛鑫保險代理公司實際控制人陳怡被中國警方押解回國,這起引發各方關注的保險中介機構重大違法違規案件取得實質性進展。上海證券報昨日獲悉,除上海保監局已介入調查之外,由于涉及個別銀行,上海銀監局也已啟動風險排查程序。極個別銀行客戶經理私自推介泛鑫事件發生之后,監管部門第一時間拉響風險排查警報。根據上證報昨日獨家報道,在保監會上周緊急下發的保險中介業務風險排查通知中,依賴銀行郵政網點銷售的保險中介業務是此次排查的重點之一。對于是否有銀行牽涉泛鑫事件,上海銀監局有關負責人昨日對上證報記者表示,針對泛鑫涉嫌擅自銷售自制固定收益理財協議一事,為有效防范風險傳染,上海銀監局已在第一時間要求在滬主要中資銀行就是否存在推介或銷售泛鑫產品行為進行全面排查。據各銀行初步排查,在滬商業銀行嚴格執行了監管部門有關理財產品代銷業務的風險監管要求和規定,各銀行未與泛鑫這類非法銷售理財產品的中介機構建立代理銷售關系,未發現通過銀行柜面銷售泛鑫理財產品。但銀監局方面透露,個別銀行確實在排查中發現,有極個別銀行客戶經理存在私自推介泛鑫理財產品的行為,有關銀行正在進一步核實,并按其銷售人員管理規定予以處理之中。“我局將對排查發現的相關問題作進一步調查,如發現違規行為,將采取監管措施。”該負責人表示,上海銀監局始終督促在滬銀行加強銀行員工行為管理,嚴禁員工私售或推介各類未經銀行批準的理財產品,切實防范相關風險。今年4月上旬,上海銀監局曾向在滬銀行業機構發出風險警示通知,要求各銀行業機構在與第三方理財機構過程中注意四類風險,其中就強調了員工“私售”產品風險。在發出上述風險警示之后,上海銀監局又于4月下旬下發《關于加強商業銀行代銷業務管理的通知》,要求商業銀行開展代銷業務過程中必須進行分區銷售。陳怡旗下保代公司或不止泛鑫據知情人士透露,就在陳怡被押解回國的第二天(8月20日)下午,上海保監局再次召集相關保險公司進行閉門會議,相關風險排查工作仍將繼續展開。對于陳怡跑路的動機及攜款數目,仍有待相關部門的進一步調查確認。不過,隨著調查及采訪的深入,泛鑫背后復雜而交錯的理財運作模式,也被抽絲剝繭地推向“臺前”。一方面,泛鑫以穩定的高回報為誘餌銷售自制的固定收益理財產品,另一方面,泛鑫則銷售相關保險公司的保險產品。但關鍵問題在于,泛鑫將此兩種模式進行“捆綁”或“偷梁換柱”。即一種情況是,泛鑫將理財產品的資金用于購買保險產品,而客戶毫不知情;第二種情況是,在告知客戶的情況下,泛鑫與客戶簽署兩份合同(保險合同和理財合同),并告知客戶第二年可以幫助其私下完成保單轉讓,實現快速套現;第三種情況是,泛鑫將保險公司支付的高額傭金(通常為首年保費的100%至120%),利用其掌握的客戶個人信息或者假身份再去進行投保,循環獲取高額傭金。“泛鑫的運作模式可能還不止以上三種。”知情人士分析稱,但無論是哪種模式,都存在“偽造保險合同訂立和存續要件”之嫌,屬于違法違規行為。另據知情人士向上證報透露,除泛鑫之外,浙江還有兩家保險代理公司可能也與陳怡有關,由其本人和他人實際控股。“當地監管部門正在進行排查,由于浙江這兩家保險代理公司成立時間并不長,實際影響可能較小。”
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 中銀人壽保險2億美元合格境外機構投資額度
摘要:2012年12月外匯局新增14億美元合格境外機構投資者(QFII),66億美元額度近期將流入A股,除了證監會對QFII資格的加速放行,國家外匯管理局也加快了對QFII外匯額度的審批。根據國家外匯局11日公布的數據顯示。其中加拿大年金計劃投資委員會獲5億美元投資額度,摩根士丹利、德意志銀行、中銀集團人壽保險有限公司各獲2億美元;KB資產運用、惠理基金管理香港有限公司各獲1億美元,教會養老基金、杜克大學各獲0.5億美元。截至2012年底,我國累計共計批出374.43億美元QFII額度,其中僅2012年批出的額度約為160億美元。值得一提的是,QFII產品同國內的公募基金產品一樣,都有一定建倉期。據業內人士分析,QFII通常會在額度獲批后3個月陸續建倉。根據國家外匯局的數據,2012年10月、11月和12月分別審批QFII額度27.5億美元、24.75億美元和14億美元,這3個月審批的額度總額為66.25%,占全年近四成。這意味著,這些資金極有可能在今年一季度陸續進入A股市場。而近期獲得QFII資格的機構尚未獲批投資額度,這意味著這部分QFII資金將在今年陸續進入A股市場。在管理層的大力扶植下,QFII審批明顯提速。中國證監會網站昨日消息,2012年12月證監會新批準6家合格境外機構投資者(QFII),至此,QFII家數增加至207家。2012年全年證監會共累計批準了72家QFII機構資格,與之相比,2011年共有29家獲得QFII資格,2010年則僅有13家。名詞解釋QFII(Qualified Foreign Institutional Investors)合格的境外機構投資者的簡稱,QFII機制是指外國專業投資機構到境內投資的資格認定制度。QFII是一國在貨幣沒有實現完全可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下,有限度地引進外資、開放資本市場的一項過渡性的制度。這種制度要求外國投資者若要進入一國證券市場,必須符合一定的條件,得到該國有關部門的審批通過后匯入一定額度的外匯資金,并轉換為當地貨幣,通過嚴格監管的專門賬戶投資當地證券市場。  
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 中銀保險出單用途商業預付卡第一單
摘要:中銀保險日前為北京百盛商業發展有限公司出具了國內第一張單用途商業預付卡履約保證保險,成功幫助企業在北京市商委進行了備案。據了解,該筆業務的成功出單,既是中銀保險的第一單,也是保險行業的第一單,充分體現了中銀保險“專、精、特”的戰略定位。據中銀保險相關負責人介紹,此次推出的單用途商業預付卡履約保證保險主要有以下特點:以持卡人作為被保險人,切實保障持卡人合法權益;以各發卡企業為投保人,充分體現社會責任;產品定價合理,有效降低發卡企業成本。中銀保險有限公司(簡稱“中銀保險”)是經中國保監會批準設立的全國性財產保險公司,公司成立于2005年1月5日,總部設在北京。公司主要經營財產損失保險;責任保險;信用保險和保證保險;短期健康保險和意外傷害保險;上述業務的再保險業務;國家法律、法規允許的保險資金運用業務;經中國保監會批準的其他業務。中銀保險是一家外資財險公司,其前身是中銀集團保險公司深圳分公司。2005年1月,后者通過“分改子”變身為中銀保險,成為首批具有獨立法人資格的全國性保險公司。中銀集團保險公司成立于1992年,總部位于香港,是中國銀行全資控股的子公司。公司經營范圍較廣。目前可以經營除機動車輛第三者責任保險以外的所有財產保險業務,包括(一)財產損失保險、責任保險、信用保險等財產保險業務;(二)短期健康保險、意外傷害保險;(三)上述業務的再保險業務。最大限度滿足社會各界的保險需求。
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 保費乏力 壽險業受沖擊或更嚴重
摘要:收到新車銷量增速的影響,產險業務持續下滑,保費增速也收到影響,呈現下降趨勢。與此同時,退保申請也有了走高趨勢。銀保渠道持續低迷,更是給保險行業帶來了不小的沖擊。時值年末,各大保險公司不得不奮起直追,期待明年能出現“開門紅”的好兆頭。

  壽險業務乏力 二月初已見端倪

  壽險行業個人壽險新單業務依舊乏力,行業疲軟態勢未發現明顯變化,業務員人力依舊是制約行業發展的主要原因,預計全年保險行業個人壽險新單業務僅可實現微幅增長。銀監會新規后各公司的銷售模式并未有大規模突破,同時理財產品的井噴式增長并未結束,我們對于全年銀保業務表現較為悲觀,預計會繼續出現保費規模同比下降的情況。受工作日同比增加的影響,預計2月份各公司的業務表現將會好于1月份,但各公司的業務表現會有較大差異。個險新單業務主要受業務員人力和產能兩個因素影響,受較低的人力基數和產能基數影響,我們預計太保壽險和新華保險會保持較好的業務成長性;平安壽險受高人力基數和高產能基數影響,在目前業務員人力增長乏力的情況下,預計個險新單保費增速會放緩;中國人壽受去年開門紅高基數以及業務結構調整影響,預計新單保費會出現較大幅度的下降。

  保費增長緩慢 銀保陷入僵局

今年以來,保費增長放緩和退保增長已成行業性難題。以三大上市公司為例,國壽、太保、平安前三季度退保金分別為276.49億元、70.6億元和31.9億元,分別較2010年增加了43.9%117%19.97%。中國太保分析,這是由于升息影響。受升息影響最大的是偏理財的投資型保險產品,在銀保渠道發售的多數是這一類型。“投資性保險產品投資意義大于保障功能,但現在的產品投資利率太低了。”在萬能險利率高達5.6%時買了一份萬能險的一位投保人如此說。他沒有退保,但辦理了暫停繳費。造成退保猛增的原因繁多,除了銀保新政禁止保險公司駐點銷售外,最直接的莫過于資本市場變動導致投資收益不佳,使投資性保險產品分紅收益下降,部分非常關注投資收益的客戶選擇退保。以國壽為例,該公司在實現保費收入正增長的同時,2011年前三季度保單紅利支出為64.28億元,較2010年同期減少27.24億元,降幅達29.85%今年以來,全行業銀保產品結算利率大約是4%左右,一度主打萬能險、領銜高利率的平安人壽已將該險種收縮至50%以下,今年平安萬能險產品年化利率維持在3.875%4%間。但今年三次加息后,三年期銀行存款利率已達5%,不少短期銀行理財產品的年利率也達6%,信托產品甚至達9%

  “開門紅”提前釋放?

年終盤點將至,幾家歡樂幾家愁。按往年慣例,大部分壽險公司11月份已完成一年的銷售計劃,雖然每年也會有年底保費沖刺任務,但整個工作重心已不在此,壽險公司更愿意在次年一季度“開門紅”,而不是當年四季度投入較多資源沖保費。今年情況有些變化,對一些非常依賴銀保渠道的中小型公司來說,不太好看的業績表迫使其不能再忽視年底沖刺。一家全國性壽險公司內部人士說,9月以來公司上下一片緊張氣氛,今年保費任務較往年增加了30%以上,但由于一貫依賴的銀保渠道增長乏力,保費任務至今完成了不到七成,該公司已緊急調派人手分赴京、廣等地增援,以抓住最后幾個月沖刺實現業績逆轉。而中美大都會壽險公司高管亦表示,今年保費任務壓力很大,年終沖刺和開門紅都要籌備,“不到最后一刻不罷休”。目前尚無法統計全國保險公司的任務完成情況。相比中小型保險公司,大型保險公司日子相對好過,三大上市保險公司都實現了一定幅度的保費增長。即便如此,為提振銀保渠道,平安人壽在9月份推出了首款躉交終身返還型銀保產品。此外,保險公司相繼發力開拓其他渠道。上半年,太保壽險重整內部組織架構,增設新渠道事業部,以加快推動網銷和交叉銷售對保險業務的貢獻。有關專家分析,如果壽險公司的經營環境持續艱難,只能寄希望于通脹和同業利率顯著放松來改善這種情況。
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 弘康人壽進軍網銷 萬能險成為主力
摘要:據瑞豐通匯(北京)投資有限公司了解,在剛過去的第一季度,生命人壽以250億和超過250%增長率成為銀保新單保費的“吸金王”。這是一季度的保險同業交流數據泄露的秘密。據瑞豐通匯(北京)投資有限公司了解,事實上,生命人壽只是中小險企里表現比較突出的“五朵金花”之一,如華夏人壽、天安人壽、工銀安盛人壽和前海人壽的銀保新單增長率也都超過250%;而四大壽險公司依然面臨銀保渠道的不振。據瑞豐通匯(北京)投資有限公司了解,此時此刻,壽險業的拐點并未出現。雖然一季度四大上市險企的凈資產、凈利潤同比大幅增長,但除中國平安之外,其余三家的保費收入頹勢依然,壽險經營的核心指標——新單保費價值并不見好轉。“新華人壽保費收入的下滑從未像現在這樣令人擔憂。”5月9日,一位接近新華人壽管理層人士說。他坦言,綜合因素之外,結構轉型和價值導向考核抑制了公司保費規模的增長。據瑞豐通匯(北京)投資有限公司了解,保險同業交流數據顯示,生命人壽一季度的銀保新單保費居然超過了中國人壽,前者是253億,后者是244億,而華夏人壽以55億的銀保新單超過新華保險的54億。一位了解保險同業數據的壽險公司總精算師向經濟觀察報透露,中小保險公司銀保新單飆增的秘密是主打一種結算利率高于銀行存款,且繳費時間短的新萬能險。如華夏人壽推出的華夏財富一號兩全保險公布的2013年04月萬能險結算利率是5%。據瑞豐通匯(北京)投資有限公司了解,事實上,不只是銀保渠道,萬能險也開始成為網銷渠道的主力軍,如國華人壽、合眾人壽、弘康人壽等公司的網銷主力產品皆為萬能險,且結算利率保持高位,似乎與大型保險公司的中位結算率運作形成反差。“近來以生命人壽為代表的中小保險公司保費增速明顯超過行業水平。”上述壽險公司總精算師說。不過,有媒體報道,生命人壽、華夏人壽為資本大鱷明天系所涉足的險企。報道稱,與明天系關系密切的生命人壽董事長張峻力邀新華保險原董事長關國亮舊部、原“新華系”少壯派領軍人物孫兵作為高級顧問坐鎮保險板塊,雙方自此結緣。據瑞豐通匯(北京)投資有限公司了解,值得一提的是,數據顯示,一季度,中國人壽、平安人壽、太保人壽、新華保險保費收入同比增速分別為-1.67%、14.9%、-4.7%和-9.9%,除平安外,其余三家均是負增長。據保監會統計,第一季度整個壽險業的保費收入為3567億元,同比增幅2.5%;不過,如果按照同業交流的寬口徑(加上萬能險)統計的總保費則為4200億,同比增13%。據上述壽險公司總精算師測算,一季度的壽險業個險期交同比只増加1%,但優于去年全年4%的負增長,這主要是靠個險續期保費的增加和銀保萬能產品。據瑞豐通匯(北京)投資有限公司了解,令人不解的是,新華人壽的個險期交新單下降50%,降幅創下十大壽險公司季度記錄。泰康人壽同比増長6%,近5年來首次超過新華人壽。而整個壽險的銀保新單增幅為9%,中國人壽、平安、新華、太保、泰康、人保壽六家公司皆為負增長,其中,中國人壽下降30%,中國平安下降25%,中國太保下降48%,新華保險下降54%。不過,四家上市險企的凈利潤出現同比大幅增長,具體而言,中國平安、中國人壽、中國太保和新華保險分別實現凈利潤73.93億、100.77億元、22.25億元和14.65億元,同比增幅依次為21.9%、79.1%、241.3%和90.8%。據瑞豐通匯(北京)投資有限公司了解,對于中小險企的萬能險利率定價問題,首都經貿大學保險系教授庹國柱認為,資本需求較高的公司,在合規的情況下,如果有能力實現其給客戶的高利率產品承諾未必是件壞事,因為這個市場需要多元化的保險產品。
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 退保致入不敷出 上市險企陷尷尬
摘要:

  受金融理財產品的沖擊及銀保監管政策變化的影響,今年上半年國壽退保189.08億元,同比增長7.2%;中國平安退保25.76億元,同比增長25.2%;新華保險退保85.59億元,同比增長39.4%;太保的壽險退保金為61.75億元,同比增長58.4%。在4家上市保險公司(中國人壽、中國平安、新華人壽、中國太保)中最“慘不忍睹”,“賺的還不夠退的”是4家上市保險公司所面臨的尷尬局面。

  所謂退保,是指在保險合同沒有完全履行時,經投保人向被保險公司申請,保險公司同意,解除雙方由合同確定的法律關系,保險公司按照《中華人民共和國保險法》及合同的約定,退還保險單的現金價值。

  退保勢頭今年持續

  退保潮的魅影去年已露端倪。年報顯示,去年四大險企的退保金累計達655.69億元,同比劇增57.13%。

  退保勢頭在今年上半年依然嚴峻,前6個月四大保險公司的退保金累計仍達362.19億元,同比大增21.84%。其中,增長幅度最大的為中國太保,其去年壽險退保金同比增長113.6%,今年上半年壽險退保金同比增長58.4%。

  對于退保增加,中國太保稱,主要為銀行渠道部分產品退保增加。中國人壽董事長楊明生則回應:“受金融理財產品的沖擊及銀保監管政策變化的影響。”而新華保險稱,公司一款于2006年開始大規模銷售的分紅型保險產品,由于其現金價值在第五年末超過保費本金,同時基于國內市場的升息環境,導致顧客在第五年末進行退保,2011年以來退保金增加。

  中國平安集團首席保險業務執行官李源祥接受本報專訪時坦承,平安的某些銀保產品退保率比預期高,但平安主要個險業務的退保率沒有明顯變化。

  銀保渠道的淪陷

  從四大上市險企對退保金大增的解釋中不難看出,銀保渠道的投資型產品是退保金走高難以遏制的罪魁禍首。

  “銀保渠道退保金持續增加的原因較多,有階段性的原因,如銀保渠道的投資類產品收益不佳,當然也有保險業自身的原因,如前幾年銀保渠道銷售誤導問題嚴重,存單變保單現象屢屢發生,導致目前該渠道退保金增加。”對外經貿大學保險學院教授王國軍對記者稱。

  但王國軍同時解釋說,除銀保渠道問題外,居民收入增加和通脹的現實,導致每張保單的保額和保費均在增加,在這種情況下,即使是同樣的退保率,退保金也會大幅上升。

  據了解,銀保渠道產品主要以投資收益吸引客戶,但受市場環境影響,這種功能類似于儲蓄的保險產品收益率持續走低,導致吸引力明顯降低。另外,根據行業統計數據,退保人群集中在50歲至60歲,這一人群資金充裕購買力強,但也最容易成為銀保渠道銷售誤導的對象。因此,銀保渠道成為退保的重災區,實屬必然。

  “成也蕭何,敗也蕭何”。曾被保險公司視為沖刺保費規模利器的銀保渠道,如今卻成為保險公司業績增長的最大拖累。中國人壽董事長楊明生在中期業績發布會上回應銀保渠道保費下降時稱,受宏觀經濟環境、銀保監管政策、銀行理財產品等金融產品的沖擊和影響,銀保渠道保費大幅降低。

  事實上,銀保渠道的不佳表現以及其他渠道利潤貢獻的上升趨勢,卻在無形中助推了保險公司渠道轉型的步伐,轉型力度愈益加大。

  現金流承壓 中國太保最嚴峻

  “賠付金、年金給付、退保和滿期給付的增長是今年壽險企業面臨的共同問題。其中,退保和滿期給付金的影響最大。”某險企人士稱,“對資本補充機制不完善的中小壽險公司而言,今年現金流壓力可能較大。”

  退保勢頭在今年上半年依然嚴峻,前6個月四大保險公司的退保金累計仍達362.19億元,同比大增21.84%。其中,增長幅度最大的為中國太保,其去年壽險退保金同比增長113.6%,今年上半年壽險退保金同比增長58.4%。

  對于退保增加,中國太保稱,主要為銀行渠道部分產品退保增加。中國人壽董事長楊明生則回應:“受金融理財產品的沖擊及銀保監管政策變化的影響。”而新華保險稱,公司一款于2006年開始大規模銷售的分紅型保險產品,由于其現金價值在第五年末超過保費本金,同時基于國內市場的升息環境,導致顧客在第五年末進行退保,2011年以來退保金增加。

  中國平安集團首席保險業務執行官李源祥接受本報專訪時坦承,平安的某些銀保產品退保率比預期高,但平安主要個險業務的退保率沒有明顯變化。

  止跌企穩的二季度

  針對退保金持續增加的問題,監管機構和保險公司一直呈現出兩種截然不同的態度。

  對于退保風險,監管機構一直強調要“未雨綢繆”。廣東保監局已從6月開始要求壽險公司每周上交退保周報。北京保監局也于8月發布通知,稱部分公司退保率持續高企,存在“非正常退保激增”以及引發重大突發事件的風險,且部分人身險公司分紅險保單陸續到期,滿期給付壓力增大,客戶對給付水平不滿而引發重大突發事件尤其群體性突發事件的風險顯著提升。

  相比之下,四大上市險企表現得較為淡然,視為“完全在控制范圍之內”。對于這種反差,王國軍認為:“監管機構更加關注退保對保險市場聲譽的巨大影響,當前保險市場的低聲譽現狀已經對監管部門形成了一定的困擾,因此,監管機構對退保率非常敏感。而保險公司雖然也會關注退保對本公司聲譽的影響,但更多的是關注退保率對本公司財務穩定性的影響。”

  中報顯示,上半年新華、太保、國壽、平安的退保率依次為2.7%、1.6%、1.38%和0.5%。“的確,這樣的退保率在財務上都屬于可控范圍之內,所以險企才會淡然處之。”王國軍如是稱。

  另外記者注意到,與一季度4家上市險企191.19億元的退保金相比,二季度新增退保金170.99億元,環比下降11%,已經出現明確的下滑趨勢。業內由此推斷,險企表示“完全在控制范圍之內”并非虛言,而且根據目前情況,尚未出現進一步惡化的態勢。

  但是,下半年壽險業能否走出陰霾,業界表示難以樂觀。興業證券(9.51,-0.03,-0.31%)研究報告認為,在經歷了連續兩年的資本市場低迷之后,保險投資水平不盡如人意,從而在保單到期時難以給予客戶滿意的回報率,這對退保的影響仍在繼續。

  對于退保風險,監管機構早有動作。廣東保監局表示已從6月開始要求壽險公司每周上交退保周報。同業交流數據顯示,今年上半年,廣東(深圳除外)地區退保額527856.94萬元,同比增長39.18%;而壽險滿期給付為470792 .65萬元,同比增長15.10%。

  北京保監局也于8月發布通知,稱部分公司退保率持續高位,存在非正常退保激增及引發重大突發事件的風險;同時,部分人身險公司分紅險保單陸續到期,滿期給付壓力增大,客戶對給付水平不滿而引發重大突發事件尤其是群體性突發事件的風險顯著提升。

2024-12-02 17:53:05
行業資訊 中銀保險河北分公司快速提高理賠水平 踐行服務承諾
摘要:中銀保險河北分公司理賠服務指標捷報頻傳,公司2012年四季度車輛保險理賠服務萬件保單被投訴件數為0,車險件數結案率90.59%,同時公司2012年信訪投訴案件數量為零。自2012年以來,中銀保險河北分公司加大未決清理力度,加強客戶服務管理,整體理賠服務水平顯著提高。一是持續推進,未決案件清理成效明顯。2012年中銀保險河北分公司繼續加大未決案件清理力度,公司理賠服務部專門成立未決案件清理小組,并派專人下機構對未決案件清理實行全流程、過程化跟蹤管理。盡管由于未決案件清理導致公司車險歷年制結案周期急劇上升,但為了徹底甩掉歷史包袱,中銀保險河北分公司狠抓未決清理不放松,通過約談、限期整改等方式督導轄內中支推進清理工作。特別是3、4季度公司加強了車險全流程績效考核、小額案件限時處理以及未決案件過程管理,對未決案件實行專人管理等一系列舉措,使車險件數結案率進一步得到提升,在2012年底車險件數結案率達到90.59%,結案率排名財險公司第六。二是專項管理,理賠客服水平迅速提升。2012年分公司理賠部客服團隊明確分工,安排專人負責投訴管理、滿意度管理及回訪管理,并將相關指標落實責任人,加強服務中的過程管控。自6月份起,客服團隊專人在報案后30分鐘內進行查勘回訪,及時傾聽客戶的需求,將客戶的“不滿意”化解在萌芽狀態。同時建立投訴快速處理機制,要求自收到客戶投訴之時起,2個工作日內給予回復,投訴處理完畢后進行滿意度回訪。此外還依據管理中存在的問題,每月下發《投訴分析》、《回訪分析》,及時向全轄通報各機構客戶服務環節存在的問題,做到“問題公開,服務透明”。一系列持續、有效的客服管理舉措使公司客戶服務水平明顯提升,2012年中銀保險河北分公司本部及各中支不斷收到客戶的來電、來信表揚,當年公司在中銀保險總公司理賠周報考核中曾連續16期排名第一,客戶投訴率為0%;全年客戶服務滿意度99.63%。2013年中銀保險河北分公司將繼續采取持續有效的理賠管控措施,不斷提升理賠服務質量,力促理賠服務再邁新臺階。一年一度的河北省保險公司質量評價結果今日對外公布。日前河北保監局通過對轄內54家保險公司的18項定量和定性指標測算,得出各保險公司服務質量評價得分。河北保監局統計研究處負責人丁洪生說,“給管轄的保險公司打分這已經是第三次了,三年來我局通過這種形式督促各保險公司提高對服務質量的重視,尤其是消費者詬病多年的車險理賠難和壽險銷售誤導兩類問題。”從本次測評結果看,網點建設、電話服務、客戶回訪三方面服務質量有所提高;理賠結案周期縮短;信訪投訴呈現逐步下降趨勢。今年,河北保險監管工作總體思路是:堅持“穩中求進”的總基調,堅持“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”的基本思路,著力保護保險消費者權益,著力防范區域性和系統性風險,著力規范保險市場秩序,深入推進“保險三項工程”,積極推動保險業服務地方經濟社會發展,努力促進河北保險業健康和可持續發展。今年以來,中銀保險河北分公司收到多封客戶來信,贊揚公司高效理賠、周到服務。從河北保監局通報相關數據看,中銀保險河北分公司2012年四季度車輛保險理賠服務萬件保單被投訴件數為零,車險件數結案率90.59%,在省內24家財險公司中分別排名第一和第六。同時,該公司2012年信訪投訴案件數量為零,同比信訪投訴案件降幅排名財產保險公司第一。自2012年以來,中銀保險河北分公司采取持續有效的理賠管控措施,理賠服務水平和客戶滿意度迅速提升。在客戶服務方面,該公司指派專人在報案后30分鐘內進行查勘回訪,及時傾聽客戶的需求,將客戶的“不滿意”化解在萌芽狀態。同時,該公司建立投訴快速處理機制,要求自收到客戶投訴起2個工作日內給予回復,投訴處理完畢后進行滿意度回訪。在車險理賠方面,該公司出臺了包括理賠管理工作、理賠工作人員績效考核、車險已結案件理賠限時考核等系列考核辦法,要求當期案件結案率每月達到90%、5000元以下案件2日結案率需每月達到80%。
2024-12-02 17:53:05
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