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行業資訊 9月份保險品牌財經媒體曝光度觀察簡報

摘要：中金在線財經搜索的統計結果顯示，2013年9月份，國內財經新聞共曝光有關“保險”的新聞97700篇，較之2013年8月份的84600篇，增加了15.46%；9月份保險品牌總曝光度13215篇，較之2013年8月份的14579篇，下降了9.4%。可見，9月保險新聞曝光度有所上升，但是保險品牌曝光度出現了小幅度的下降，這主要是因為有關“以房養老”問題引起爭議以及關于十一黃金周出游保險的選擇等熱點新聞的大量報道有關。中金在線統計數據顯示，9月份中資保險品牌曝光度排名依次為：中國平安、中國太保、中國人壽、太平保險、新華保險、陽光保險、中國人保、泰康人壽、大地保險、安邦保險。9月份中資保險公司總曝光度為12731，較之8月份的13821下降了8.02%。9月份外資保險公司曝光度排名前5名依次為：友邦保險、中意人壽、中英人壽、安聯保險、大都會人壽。9月份外資保險品牌曝光度總體仍然較低，9月的外資保險公司里，中英人壽的新聞曝光只有17條，跌幅達到88.44%，通過中金在線資訊搜索不難發現，8月份時由于中英人壽的新聞中宣傳類的新聞偏多，因此新聞曝光度較高，反之9月份該公司的宣傳力度趨于平衡，總體新聞曝光度回落。其他的保險公司如友邦保險、安聯保險、海康人壽與光大永明也出現了不同幅度的下滑。9月份，保險產品的曝光度排名中，車險、養老險、醫療險、旅游險和意外險居于9月份保險產品曝光度前5名，而8月份的排名是：車險、人身險、意外險、養老險和投連險。通過相比可以看出，車險仍是人們最關注的險種，車險一直以來都是保險產品中曝光度最高的，9月份也不例外。9月份比較值得一提的是醫療險、養老險、人身險、投連險這四個險種在9月份的關注度有了大幅的提高。通過中金在線資訊的搜索不難發現，醫療險這個月關注度提高是有由于上海自貿區發布將試點設立外資專業健康醫療保險機構這一新聞引起了對其的關注度提高；養老險這個月關注度提高是由于廣東省發布城鄉居民養老保險新規，養老保險繳費個人標準調高，增加了新聞曝光度；人身險這個月關注度的提高是有多方面的因素影響，比如泛鑫案后保監會密集整頓人身險以及娃哈哈集團董事長宗慶后遇襲事件引發的社會各界對人身險的廣泛關注；投連險這個月關注提高是由于節前股市表現疲弱，投資者更加青睞于投連險的抗跌性。根據保險熱點關鍵詞曝光度統計，9月份保險業的熱點事件關鍵詞主要有：十一出游保險、“以房養老”模式、自貿區保險版圖實質進步、《社會保險法》解讀、哪些保險防臺風，下面做一下熱點事件的概述。十一出游保險：十一黃金周，又到出游旺季，但出門在外，意外時有發生，大家在關注旅游線路和價格的同時更重要的是不要忘記出游安全。出門前購買適合的保險產品，盡可能做好充足的保障措施，才能讓這七天過的更放心、安心。“以房養老”模式：9月24日，由民政部牽頭，保監會等相關部委就“以房養老”問題舉行了閉門研討會，對“以房養老”具體操作辦法和實施細則進行討論，試點方案按計劃將在2014年一季度出臺。專家認為，在金融機構分業經營模式下，倒按揭這種復雜的金融產品短期恐難以順利運營，金融機構開發此類產品的積極性還需相關鼓勵政策。自貿區保險版圖實質進步：自8月國務院批準設立中國(上海)自由貿易試驗區，到上海自貿區掛牌在即，其“保險版圖”已跨出實質性一步。知情人士透露，太保產險已獲批在上海自貿區成立分公司。據悉，目前險企在自貿區內設立分支機構并沒有“特殊要求”或者“特殊待遇”。“現在沒有優惠政策，但以后可能會有，所以險企要在自貿區內先行"占位"。但由于自貿區的細則等還未出臺，因此還無法進入"具體怎么做"的實質詳細計劃階段。”業內人士表示。《社會保險法》解讀：《社會保險法》涉及了提高基本養老保險統籌層次、明確養老保險可以進行轉移接續，要求建立異地就醫醫療費用結算制度、加強對百姓“保命錢”的監管等幾大民生熱點問題，實現養老、醫療保險異地“漫游”，確保百姓“保命錢”不落空。哪些保險防臺風：夏秋季節是臺風肆虐的季節，對于城市居民來說，比較適合對抗臺風的三大險種有車險、意外險和家財險，而對于生產企業、種植或養殖戶來說，可按自身需求，選擇壽險、企業財險或農業險來添加保障。對于汽車涉水之后，是否應該由車損險來理賠一直有爭議。但作為車主，尤其是廣東的車主，遭遇臺風、暴雨的概率比其他地區大很多，投一份涉水險給愛車出行增加保障，也為一旦出險后理賠的時候節省不少麻煩。值得注意的是，即便有了涉水方面的險種，車主的故意行為或不當操作所造成的損失也是不予賠償的。

#保險資訊 #保險公司 #行業新聞

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 壽險預定利率放開 保單價格可降30%-50%

摘要：至今已施行14年的壽險產品2.5%的預定利率上限對于今天的保險業來講，已經有諸多不適。但保監會欲重點推動的這一利率市場化改革并不那么簡單，如何放開、放開多少的問題很考驗智慧，但放開已是大勢所趨。不過，東方證券研究所根據部分險企網銷產品“每投保一份就送集分寶”的行為判斷，壽險產品預定利率放開正式發文、何時落地意義已經不是很大，市場化競爭已經拉開帷幕。泰康人壽等險企通過網絡銷售的保險理財產品已經在一定程度上體現了定價市場化，實質上已經突破了2.5%的利率上限。同質化將被打破 以客戶為中心“當前保險業（壽險業）的一個最重要的頑疾絕對就是預定利率尚未市場化的問題。”某中資保險機構高管如此形容。而頑與疾，究竟體現在哪些方面？自1999年以來，壽險產品預定利率一直限制為2.5%的水平，這個數字對于今天的保險業來講，已經有諸多不適。“疾”的體現，首先就是保險市場缺乏活力。新老公司爭搶的都只能是誰能找更多的業務員、更多的銀行渠道，而產品策略幾乎沒有施展空間，而渠道已被老公司壟斷，新公司經營困難，影響后續公司進入積極性以及現有公司的競爭。“競爭不健康，勢必呈現畸形狀態，很難展開差異化競爭的新進公司很難維持下去。”上述高管表示。“疾”的第二個表現是銷售誤導，這也是預定利率管制的一個后果。“銷售誤導的核心原因就兩個，產品競爭力不足以及產銷未分離。如果產品本身沒有競爭力，但又要賣出去，不誤導怎么能賣出去呢？”上述高管表示。而壽險預定利率放開的阻力，很大部分來自已經取得壟斷地位的保險公司。預定利率放開就意味著更為全面的競爭，即競爭從渠道向產品、服務、公司成本控制等多方面轉移，考驗險企根據市場需求定位的精準程度、以及精算和產品設計的能力，這是已經壟斷市場份額的保險公司不愿意看到的。還有部分阻力是出于對退保的擔憂。預定利率提高后自然會降低保費，市場存量客戶尤其是新近投保的客戶，會選擇退保再按更低的保費投保，這中間也會有少量客戶徹底流失。光大永明人壽董事長解植春的此前發表一封倡言推進費率改革的萬言書，解植春在上述萬言書中提到：“退保問題如果解決不好，可能成為全行業的普遍現象，對保險業形成沖擊。”不過，解植春同時認為，只要應對有方，這種可能不是很大。當然，除了上述困擾外，保監會還必須考慮放開限制后險企會不會不顧成本地惡性競爭的問題，也就是推動壽險預定利率市場化要掌握“度”。如何放開以及放開多少的問題很考驗智慧，但放開已是大勢所趨。如果預定利率實現市場化，很可能的情況一是產品保險費率隨著預定利率的上調而下降，“照目前的保單情況，保單價格有30%-50%的下降空間。”上述高管表示。但這并不是消費者唯一可期待的益處。更重要的是，保險產品同質化、保障同質化的現狀將被打破，取而代之的是真正以客戶為中心的保障保險設計。“找準客戶短期、中期、長期的不同需求，以及客戶對于意外、健康或某一類或幾類疾病的保障需求，再按照需求真正差別化設計差異化產品，從而實現保險市場產品多元，激發市場活力。”值得一提的是，放開預定利率管制的前期重要準備是投資限制的放開，有險資投資收益率作為保障，才能使為客戶提供具有價格競爭力的產品變為可能。而在去年下半年保監會就已經陸續推出了相關投資新政，并逐步落實，這已為壽險費率市場化帶來了可能。多款產品已體現了市場化事實上，就在不久前，東方證券研究所發布的研究報告認為，實際上，壽險產品預定利率放開正式發文、何時落地意義已經不是很大，市場化競爭已經拉開帷幕。這份報告的結論是基于對泰康人壽在網上發售的一款保本、保底理財型產品“旺財1號兩全保險（萬能型）”的研究后作出的。該產品通過“每投保一份就由淘寶網送出相應的集分寶”的方式，實現了預期年化收益率“5.15%+1%”，保底收益率“2.5%+1%”，是淘寶理財頻道中一款極具競爭力的市場化產品。而此前國華人壽、合眾人壽等通過網絡銷售的保險理財產品，雖贈送力度不及泰康此款產品，但是也已經在一定程度上體現了定價市場化。《證券日報》曾對“每投保一份就由淘寶網送出相應的集分寶”的現象進行過相關報道（詳見本報5月11日B2版《四保險產品淘寶銷售三天或超10億元 投保需防銷售誤導》），當時正處淘寶網成立十周年舉辦促銷之際，熱銷保險產品所在的銷售網頁“買就送集分寶”的描述極為搶眼。集分寶是由支付寶提供的積分服務，具有現金價值，支持繳水、電、煤氣費，可用于信用卡還款等，100個集分寶相當于1元。近日《證券日報》記者瀏覽淘寶網發現，各大險企送集分寶的行為已經有所收斂，弘康人壽、合眾人壽已沒有買就送集分寶活動，而上述泰康產品的預期年化收益率降至“5.15%+0.6%”，保底收益率“2.5%+0.6%”。費率改革進入了關鍵期不過，據媒體報道，險企通過網銷變相打起價格戰的現象已經引起監管層的注意，保監會很可能叫停險企的上述行為。但這并不意味著監管層對推進壽險產品費率市場化進程的態度有了轉變。今年3月7日，保監會人身保險監管部就《關于開展人身保險費率政策改革試點的意見》及具體實施辦法向險企征求意見，提出為加快人身保險產品改革創新，提高行業競爭力，促進行業持續穩定健康發展，保監會準備進行費率改革。這標志著本輪推動壽險費率改革的嘗試進入了最關鍵的一段時期。監管層近來已多次發聲，要推進壽險產品利率市場化工作。在6月29日舉行的陸家嘴論壇（官方站）上，保監會主席項俊波就明確表示，下一步將重點研究推進壽險費率政策的改革問題，主要是放開定價利率，管住準備金的評估率。而在去年12月，分管壽險的保監會主席助理黃洪稱，“壽險到了非改不可的時候了。”他稱，“（壽險公司）一年報備的產品有幾千種，但老百姓抱怨說沒有適合買的產品。”這種同質化現象也是壽險產品預定利率管制的后果之一。今年5月初，解植春的一封倡言推進費率改革的萬言書，更是說出了一個業內人士對壽險費率改革的種種考量與期待心情。

#壽險 #壽險利率 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中國十大壽險公司排行榜

摘要：中國前十大人壽保險公司分別是哪些？以下是前十位保險公司的的排行。為了讓消費者對分紅險有更為直觀和透徹的了解，中國網財經中心特約資深保險產品專家付娜深刻剖析十大壽險公司2013年主力產品（產品選擇基于推出時間、市場份額、公司推廣力度和專家預測）。這十大壽險公司分別是：中國人壽、平安人壽、新華人壽、太平洋人壽、人保壽險、泰康人壽、太平人壽、陽光人壽、合眾人壽、中郵人壽。中國人壽以強大的競爭力繼續保持著霸主地位，排行的考察主要是針對各大保險公司的市場規模、盈利能力和資產流動性。第一名中國人壽保險股份有限公司在國內壽險公司的排名中，中國人壽在市場分額和利潤兩方面排名第1，賠款準備金充足率上排名第1，流動性和穩定性上分別排名第4和第7。鑒于此，雖然該公司的資本能力方面比其他保險公司略低一籌，但是從綜合能力來看仍位居首位。第二名中國平安人壽保險股份有限公司平安人壽總體競爭力排名為第2位，主要因為其在市場規模上排名第2位，盈利能力排在第3位，資產流動性也很靠前，排在第5位。其他指標上，其資本能力比較靠近行業平均水平，排名第10位，賠款準備金充足率和經營穩定性則相對靠后，都在第15位。由于其凈資產增長率太低，以至于公司穩定性相對較低。第三名中國太平洋人壽保險公司太平洋人壽的市場總體競爭力排名第3。這主要得益于其較強的資產流動性（第1名）；市場規模（第3名）和較高的盈利能力（第5名）。但是該公司在其他指標上的表現則略遜一籌。其中，資本能力排在第12名，賠款準備金充足率排在第13名，特別是經營穩定性，在我們所統計的25家壽險公司中排到第24名。同時，由于凈資產增長率太低，導致其總體穩定性相對較低。第四名太平人壽保險有限公司太平人壽的綜合競爭力在國內排在第4位。其在資本能力和盈利能力中，均排在第二位，資產流動性高（第2名），市場規模相對靠前（第6名），但經營穩定性和賠款準備金充足率表現欠佳，僅排在第19名。第五名泰康人壽保險有限公司泰康人壽的綜合競爭力排在行業第五位。這主要得益于其排名第1的盈利能力。另外，該公司在市場規模和資本能力上，均排在第4位。但其他指標，如賠款準備金充足率（第18名）、資產流動性（第19名）、經營穩定性（第18名）則相對靠后。第六名生命人壽保險股份有限公司生命人壽在國內的綜合競爭力排名第6，得益于其良好的穩定性和資產流動性，這兩項測試中，其在行業內均排名第3位。此外，該公司的市場規模排名第8位。其它指標排名居中，略高于行業平均水平。其中，資本能力排名為10位，賠款準備金排名第12位，盈利能力排名為第12位。第七名中宏人壽保險有限公司中宏人壽是國內首家中外合資壽險公司，其綜合競爭力排名在第7位。其中，經營穩定性排在第2位，資產流動性排在第6位，盈利能力排在第7位，賠款準備金排名第8。另外兩個指標--市場規模和資本能力--排名比較靠后，分別為第17位和第15位。第八名新華人壽保險股份有限公司新華人壽作為一家全國性大型保險公司，其綜合競爭力排名在第8位。新華人壽的優勢在于其市場規模（第5名）、經營穩定性（第8名）和盈利能力（第9名），但其資本能力（第20名）、流動性（第17名）、賠款準備金（第24名）則相對靠后。第九名太平洋安泰人壽保險公司太平洋安泰人壽是由中國太平洋保險公司與美國安泰保險集團合資成立的保險公司，其綜合競爭力排名第9。比較突出的表現在于其穩定性（第6名）、賠款準備金充足率（第6名）；表現尚好且超過平均水平的是盈利能力（第11名）和資產流動性（第12名）；但在資本能力（第19名）、市場規模（第20名）等方面則表現較弱。第十名美國友邦保險有限公司作為唯一一家獲準在中國經營保險業務的外資獨資壽險公司。友邦的競爭力主要來源于其資本能力、盈利能力和市場規模，比較突出的表現在資本能力（第1名）、盈利能力（第5名）、市場規模（第7名）。穩定性（第10名）和資產流動性（第13名）也都表現良好。其不足主要表現在賠款充足率排名較低（第25名）。通過對十家公司的產品分析發現，分紅險產品出現了三大趨勢：第一、分紅險捆綁萬能險或將引領2013年分紅型新產品的發展趨勢；第二、對有養老社區項目的幾家壽險公司來說，預計掛鉤養老社區的分紅型年金產品推出將增多，通過“保證入住”產品與“雙向選擇型入住”產品來兼顧高端路線與普通消費者路線；第三、預計分紅型新產品將繼續走細分市場、差異化經營路線，附加重疾險、意外險、醫療險、女性險等，組合成全面保障產品也是將是主要趨勢之一。資深保險產品專家付娜認為分紅險市場將呈現四個特點：第一、壽險公司將產品結構逐漸調整為注重保障及期繳產品是近年來的持續趨勢；第二、受保監會要求在“全國鋪開城鄉居民大病保險”的政策利好、及網銷、電銷新渠道的迅速擴張影響，健康險、意外險等保障型產品的占比將持續擴大；第三、保監會正“抓緊推進上海稅延型養老保險試點工作”，而上海個人稅延型養老保險上報的產品形式為萬能型或分紅型保險，故此萬能型保險有望在上海稅延型養老保險正式推出后擴大占比；而且由于萬能險產品有捆綁分紅險銷售從而提高占比的趨勢存在，也將擠占部分分紅險的市場；第四、預計2013年分紅險將從7成左右的市場占比持續小幅下降，但由于受到渠道、銷售及承保便捷、養老與理財需求、保費規模、會計準則、經濟環境等多種因素制約，分紅險在仍將保持一枝獨大的地位。

#壽險公司 #人壽保險 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 存款保險制度仍按兵不動

摘要：金融機構貸款利率管制全面放開，取消貸款利率0.7倍的下限。央行用堅定推進利率市場化的態度，為周末的金融市場投下一枚“重磅炸彈”。但是，存款利率的浮動區間卻并沒有進一步擴大。如果說放開貸款利率管制有利于企業貸款，存款利率的市場化無疑“受益面”會更廣：誰不愿意把錢存到利率“開價”更高的銀行呢？“存款利率市場化改革的影響更為深遠，所要求的條件也相對更高。”央行19日的表態十分明確，“目前基礎條件仍需完善。”而眾多金融業專家，也將“存款保險制度”作為存款利率市場化的重要先決條件。為消費者的錢上道保險所謂存款保險制度，是指銀行按一定比例向特定機構繳納一定保險金，當發生危機時，由存款保險機構通過資金援助等方式來保障其清償能力。這項制度意味著政府對銀行的隱性擔保，將變為以法律形式為主的顯性擔保。當成員機構發生經營危機或瀕臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用。通俗來說，存款保險制度就是為消費者存在銀行里的錢上了一道“保險”。一旦銀行發生擠兌等危機，瀕臨破產，消費者的存款也會得到保障，不致血本無歸。在國際金融市場，存款保險制度并非新生事物，美國早在上世紀30年代就建立了聯邦存款保險公司，目的就在于維護公眾信心和金融系統穩定，為儲戶提供存款保險。在2008年的金融危機中，美國數十家商業銀行轟然倒閉，如果沒有存款保險公司“兜底”，必定引發更大的恐慌。存款保險制度呼之欲出而在國內市場，存款保險制度仍在伺機而動。央行日前公布的《中國金融穩定報告（2013）》（以下簡稱《報告》）指出，當前，建立存款保險制度的各方面條件已經具備，實施方案經過反復研究和論證，各方面已形成共識，可擇機出臺并組織實施。“缺失存款保險制度，國家承擔了隱性擔保責任，容易導致商業銀行風險約束機制弱化，為追求高額利潤而過度投機。”《報告》認為，當前，我國銀行業尚未建立顯性的存款保險制度，未能形成有效的金融風險約束和市場化的處置機制，國家事實上為存款人提供隱性擔保，在一定程度上弱化了市場約束，助長了道德風險。此前，央行行長周小川在多個場合強調了存款保險制度的重要性。在他看來，存款保險制度是金融安全網的重要組成部分。央行貨幣政策委員會委員陳雨露則表示，存款保險制度目前已經設計完成。可以說，我國的存款保險制度已是蓄勢待發。銀行體系應當全部納入規范存款保險的覆蓋范圍，明確賠付限額，制定保費繳納標準，積累和管理存款保險基金，強化存款保險機構的治理和職能……《報告》中對于存款保險制度的框架已經進行了基本闡述。但是，究竟覆蓋范圍有多大？賠付限額有多高？這些細節問題仍不明朗。“按照國際經驗，可能會實行強制性保險原則。”中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為，有必要將國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、信用社、郵政儲蓄銀行以及外資銀行在華的法人子公司都納入保險體系中。保險范圍涵蓋活期存款和定期存款。“通常認為中國的幾家國有銀行不存在破產倒閉的可能性，推出存款保險往往容易增加成本，因此這些銀行可能并不積極。這是推行存款保險制度的一個障礙。”郭田勇分析，“但如果只讓中小銀行加入，可能會使得中小銀行的經營成本增加，出問題的風險更大。因此所有商業銀行都要參加存款保險。”至于保險限額，央行相關負責人曾表示，未來存款保險機構可能實行限額保險制，央行計劃為98%的儲戶提供全額保險。有專家據此分析，由于目前50萬元以下存款戶占比為98%以上，這意味著，未來限額保險的上限或將是50萬元。但也有業內人士認為，由于20萬元至30萬元以下的存款賬戶大約占到總賬戶的95%以上，因此將保險限額定在20萬元至30萬元可具有保險涵蓋的廣度。存款保險=情緒“穩定器”作為國際金融之都，香港存款保險制度的建立源自于一家銀行的倒閉。1991年，總部位于倫敦的國際商業信貸銀行被曝出現嚴重虧損，在全球多地都被勒令停業。這也引發了香港國商銀行儲戶的擔憂。香港銀監專員隨即發布聲明，稱香港國商銀行財政健全，集團虧損在香港以外地區發生，與香港的分行無關。但是儲戶剛剛安心了兩天，香港銀監處突然發現國商銀行存在部分問題貸款，而大股東則拒絕向香港國商注資。香港國商銀行馬上被勒令停業。香港國商面臨清盤，一時間市民蜂擁前往取款，其它一些銀行也出現擠兌人潮。這時，儲戶們才發現為時已晚：國商銀行僅讓儲戶取回25%的存款。這一事件帶來的影響延續了整整8年。直到1999年，國商銀行正式發放所有清盤后利息，香港儲戶才最終取回了100%的存款。這直接促進了香港存款保險制度的設計與實行。香港《存款保障計劃條例》在2004年正式通過立法，并于2006年9月推行，此后再出現銀行倒閉，每個存款賬戶在本地銀行可獲得最高10萬港元的存款保障。這項制度實行一年多后，全球金融危機爆發。香港市場上突然出現了一條傳言：東亞銀行已經出現財政困難。很快，大批儲戶到東亞銀行的各分行排隊提款。“香港有存款保障制度，銀行體系穩健，大家不用擔心！”在銀行、金管局的反復保證下，兩天后銀行門口已經不見人潮，存款保障制度也迅速廣為人知，成了市民情緒的“穩定器”。2010年底，香港又重新修訂了存款保障計劃，將存款保障限額上升到50萬港元，使得全港有約90%的儲戶能獲得百分百的存款保障。

#存款保險 #保險制度 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 即將“變身”銀保系 招商信諾多渠道打造保障型道路

摘要：依托股東銀行“天生”的渠道優勢，近年來市場上幾家銀行系險企保費收入均有爆發性增長。招商銀行于今年3月底受讓同為招商局下屬的深圳市鼎尊投資咨詢有限公司所持有的招商信諾人壽保險有限公司（下稱“招商信諾”）50%股權，志在將保險牌照收入囊中。“到現在為止，從嚴格意義上來講，我們還不能算是銀行系保險公司，還需等待保監會最終對于招商信諾股權變更的最終批復，以及之后必要的工商變更手續。”招商信諾人壽擬任總經理孫勇及其外方股東美國信諾保險全球個人保險業務總裁石湛森在接受《第一財經日報》專訪時表示。雖然手續還未完成，但招商信諾即將變身銀行系保險公司是不爭的事實。包括“背靠大樹”的“五大行”銀行系險企在內，整個銀保系險企規模發展迅猛，招商信諾是要跟隨步伐，抑或走自己的路？孫勇和石湛森均表示，雙方股東意愿一致，即要秉持注重健康險和保障型產品的特色，堅持“有利潤的增長”。求新求異的銀保之路和一些銀行系保險公司為了追求規模而以躉交儲蓄型產品為主打不同，孫勇表示，招商銀行入股之后，招商信諾仍然會繼續把保險保障作為核心競爭力。“我們畢竟是一個保險公司，保障型產品應該是我們最有特色的部分。如果把理財作為公司的主要產品，那就意味著可能在放棄一些核心競爭優勢。而走向和基金、私募以及普通的銀行理財產品去競爭。”孫勇表示。信諾一直專注于健康醫療險的發展。受其影響，招商信諾的高端健康險業務也成為其近年來不同于其他保險公司的核心特色。以招商信諾近年推出的個人高端健康險為例，“個人高端健康險去年的發展翻倍，當然目前其基數還比較小，目前我們關注的是，在不斷探索這樣特定的新產品中，客戶的需求和我們產品本身的設計以及服務如何更好地結合和完善。”孫勇稱。在石湛森看來，中國保險市場的高速發展正在將差距減小，而中國壽險的滲透率較低，城鎮化加速，壯大中的中產階層以及老齡化趨勢為保險行業，尤其是保障型保險產品的發展提供了一片藍海。而銀保渠道在招商信諾的戰略中只是“攻占”藍海的一個渠道。“事實上，我們將會通過多個渠道來銷售新產品。除了銀保渠道外，還有以電銷網銷為主的直銷渠道，以及經紀人渠道。”即使在銀保渠道，招商信諾也并非完全依賴招商銀行的幫助。“招商銀行業完全是一個市場化運作的銀行，在和招行整個業務合作中間，無論是手續費，還是產品定位等，都是本著公平公開的規則進行。所以我們的合作是在市場化的條件和環境下，相對的優先。”孫勇說。在渠道上要做到有的放矢，對于招商信諾來說就要選擇合適的渠道，而非全面開花。招商信諾依據其目前的情況，就果斷放棄了代理人渠道。“代理人渠道本身是一個非常有競爭力的渠道，但是其發展和設立對于每個公司來說都有很強的時間性。目前這個渠道的人力成本變得越來越貴，代理人的招聘也變得越來越復雜。對于招商信諾來說，如果現在涉及代理人渠道不甚妥當。”孫勇稱。理性面對利率市場化“大考”作為一家以保障型產品為主打的合資保險公司，在面對人身險費率市場化考驗時，孫勇表示既有機遇，也有風險。“費率市場化在公司產品定價上給予了更多的自由度，從而能夠提高自身經營能力，尤其是投資能力。但同時為了追求費率市場化而增加公司投資的風險，對于壽險公司這樣的長期經營過程來說，更像是一把雙刃劍。”在孫勇看來，一個理性經營的壽險公司，對于投資收益率必須考慮另外兩個極為重要的因素，一個是信用風險，一個是資產負債匹配。“保險公司可能追求高收益率，但高收益率背后必然隱藏著高風險，這就意味著投資收益率的波動性會更強。”費率市場化對于以保障型產品為主打的招商信諾來說是否會帶來惡性競爭的壓力？孫勇表示：“可能會有激進的公司利用這個機會使他們的產品在短期內具有更多的市場競爭力，這也就是可能很多公司覺得要更加審慎的原因。對于招商信諾來說，定價整體較為審慎，所以費率市場化前后變化不會非常大。”

#招商信諾 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

保險資訊 3款新品齊上線，可以搞定全部保障

摘要：　　在前幾期的文章中，小助手給大家安利過幾款要下架的重疾險、也安利過一些開啟擇優理賠的產品。　　今天則不同，要給大家get幾款新上線的產品，險種比較豐富，涵蓋重疾險、定期壽險、意外險。　　各個都是能打的主兒，幾乎可以一次搞定你的身家保障：　　①重疾險：§國富嘉和保重大疾病保險　　②定期壽險：§華貴大麥甜蜜家2021定期壽險　　③意外險：§大家保意外傷害保險　　接下來，小助手就來詳細介紹一下這3款產品的亮點及投保建議：　　01國富嘉和保重疾險　　§國富嘉和保重疾險稱得上是2020年的一款明星產品，保障全面，關鍵保費也很具有性價比，尤其適合男性投保：　　1、重疾保障　　國富嘉和保保障重疾110種。　　在第15個保單周年日年前，且在51周歲保單周年日前患重疾，可額外賠付50%。　　相當于在規定時間內，買50萬保額，最高能直接賠付75萬。

 

 　　這樣的設計，基本能覆蓋人生的大部分重疾高風險時期。　　最重要的是，相比于同類產品，國富嘉和保的額外賠付加量不加價。　　試想下，花更少的錢，得到了更多的理賠款，實打實地緩解萬一不幸罹患重疾后的經濟壓力，非常值得點贊。　　2、輕癥/中癥保障　　國富嘉和保輕癥40種，中癥25種，無間隔期，自帶輕癥/中癥及豁免責任。　　其中，輕癥保額最低40%，賠付比較放在日后的新規賠付也是很有優勢。　　關于輕癥和中癥的作用，小開之前給大家科普過很多次，不僅能降低理賠門檻，還能提供豁免保障，實用性很高。　　3、惡性腫瘤二次賠付　　國富嘉和保可選惡性腫瘤二次賠付責任，保額100%。　　選擇惡性腫瘤二次賠付重疾險時，間隔期是最關鍵的一個要素，國富嘉和保的設置就很合理：　　①首次重疾非癌癥，二次重疾患癌癥，間隔期是1年。　　②首次重疾是癌癥，二次重疾患癌癥，間隔期是3年。

 

 　　眾所周知，惡性腫瘤在重疾理賠中占比65%左右，且容易復發、新發、轉移、持續。　　所以，要是預算充足，可以選擇附加這個責任。　　但是畢竟是可選責任，小開建議以個人的預算來決定，在不降低首次賠付保額的前提下，有條件則附加。　　4、保費定價　　如果要問國富嘉和保最大的優勢是是什么?　　無疑是在男性投保國富嘉和保的基礎保障時，無須捆綁身故責任，且保費超低。　　以30周歲男性為例：　　50萬保額，30年交，保終身，保費只需4780元。　　即便在眾多線上消費型重疾險中，§國富嘉和保重疾險男性保費的優勢也相當明顯。　　一款保障全面的重疾險，在重疾賠付上毫不吝嗇，關鍵保費還很實在，趁著重疾新規前，小助手建議有需求的要抓緊嘍～　　02華貴大麥甜蜜家2021定期壽險　　§華貴大麥甜蜜家2021和§華貴大麥2021定期壽險產品形態相近，主要區別是華貴大麥甜蜜家2021必須同時投保夫妻二人。　　值得一提的是，§華貴大麥甜蜜家2021在保障責任上略勝一籌。　　要知道，華貴大麥2021本身就是今年最強勢的一款定期壽險，要問區別在哪呢，一起來看～　　可以看到，華貴大麥甜蜜家2021比前者多了兩項保障責任：

 

 　　①夫妻中一人出險，可以豁免整單的保費;　　②夫妻如果因同一意外出險，各賠付2倍基本保額。　　在保費方面，單買華貴大麥2021和直接買華貴大麥甜蜜家2021大差不差。　　簡單地說，§華貴大麥甜蜜家2021可以花同樣的錢，買到更好的保障，非常適合想要「夫妻互保」的人群。　　當然，如果身體健康有異常，如2型糖尿病、甲狀腺癌等特殊情況，就不能選擇甜蜜家，建議選擇大麥全能保。　　03大家保意外險　　在市場上，一年期的意外險競爭一直非常激烈。　　很多產品會以保障責任全面和保費性價比高作賣點，但又會在保障細節，比如免賠額、報銷比例、免責條款上「做手腳」，暗中灌水。　　大家保險出品的§大家保意外傷害保險就是一款可以殺出重圍的優秀產品，保障責任誠意滿滿。　　該產品共分為3個保障計劃：　　以大家保百萬計劃為例：　　意外身故/傷殘保額高達100萬;　　因航空意外身故/傷殘，額外賠付300萬;　　因交通意外身故/傷殘，額外賠付80萬;　　意外醫療保額5萬，關鍵是報銷不限社保范圍，如果經社保報銷后，每次出險可0免賠，100%賠付。

 

　　此外，百萬計劃還有意外住院津貼、猝死責任等全方位保障。　　這3種保障計劃，基本可以大部分人的意外保障需求。　　小助手尤其建議經常出差、旅游的人買一份§大家保百萬計劃。這樣，每年都會省下一筆不少的航意險保費，以及每次投保的時間精力。　　04總結　　每款保險不管再好，都有適合的投保人群。比如，§國富嘉和保適合男性投保;§華貴大麥甜蜜家2021適合夫妻互保;而§大家保意外險適合國內意外保障。　　最后的最后，小助手再次提醒一下，國富嘉和保同樣也是舊規重疾險，如果看好它，一定要抓緊時間上車啊~

#保險資訊

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 環污險試點6年步履蹣跚 立法缺失阻礙環污險推廣

摘要：已經試點6年的環境污染責任保險有可能會在近期迎來一個新的轉機嗎？日前，甘肅省啟動環境污染強制保險試點工作，將危險化學品生產、易發生污染事故、重金屬冶煉等6大類高危行業和重點區域共1435家企業列入試點。2013年2月，國家環保部和中國保監會聯合發布《關于開展環境污染強制責任保險試點工作的指導意見》，明確三類企業必須強制投保社會環境污染強制責任險，否則將在環評、信貸等方面受到影響。甘肅省和河北省率先表態推行。據了解，目前甘肅省已經確定了“中介+保險”的運作模式，由經紀公司單人咨詢機構，負責市場調研、問卷調查、部門協調、方案擬定等。力爭年內投保率達到70%。經濟學家“上書”引入環污險從“自愿”到“強制”試點，環污險已經走了6年。這6年，可謂步履蹣跚。力在減輕企業負擔的環污險一直“叫好不叫座”，實施效果并不明顯。各試點地區的企業參保積極性不高，甚至有的地區參保率有逐年下降的趨勢。“法律的不健全是導致環污險推廣困難的主要因素。這次兩部委發文，明確了環污險的強制性，說明我國的環污險制度已經進入到一個關鍵的轉折時期。”華泰保險集團有限公司（以下簡稱“華泰保險” ）責任險高級核保人王磊告訴時代周報記者。在中國人民大學法學院教授、中國環境資源法學研究會常務理事周珂看來，強制環污險作為減輕企業負擔的社會保險制度，有利于企業的創新發展，促進高耗能高污染企業的淘汰和轉型。對抵御環境風險，減少污染損害來說當然是好事情。但環污險入法時機還不成熟，政府應該加強政策指引，把環污險的強制行為推動到自愿行為。在實施過程中自然形成的內部規范，從而推動環污險立法。2006年11月，中石油吉林石化公司雙苯廠發生爆炸事故，事故產生苯、苯胺和硝基苯等有機物流入松花江，直接危及沿岸居民的飲水安全，造成影響國內外的重大環境污染事件。但按照現行法律，環保部門能對這家企業開出的最大罰款額度只有100萬元，這個數字相對中央和地方政府為阻隔污染惡化，以及后期投入的治理費用來說，簡直就是杯水車薪。這一事件直接引發了一批環境經濟學家“上書”環保部，建議引入國外已經成熟的“環境污染責任保險制度”。“在過去，如果發生重大環境污染事故，在巨額賠償和污染治理費用面前，事故企業只得被迫破產或采取其他方法逃避責任，受害者往往得不到及時的補償救濟，造成的環境破壞只能由政府花巨資來治理。但如果企業參加了環境污染責任保險，一旦事故發生，由保險公司及時給被害者提供賠償，企業避免了破產，政府又減輕了財政負擔。”周珂向時代周報記者分析。再以2010年震驚全國的紫金礦業（601899,股吧）的污染事件為例，紫金礦業當時并不屬于環污險試點范圍。污染事故發生后，按照《水污染防治法》等相關法律，環保部門只能最高開出100萬的罰單。雖然最高人民法院對紫金礦業判處3000萬元的罰金，但這只是個個案。早期推行投保頻遇冷環污險試點開始后，很快就有投保企業嘗到了甜頭。2008年9月28日，湖南省株洲市昊華公司發生氯化氫氣體泄漏事件，導致周邊村民的農田受到污染。由于這家企業投保了環污險，很快保險公司就將1.1萬元的補償款送到了120多戶村民的手中。但這之后，環污險的發展狀況并不盡如人意。資料顯示，最早試點的江蘇省蘇州市和廣西壯族自治區情況都不容樂觀。蘇州自2010年開始推行環境污染責任險。數據顯示，近3年投保環境污染責任險的企業數量、總保額和總保費均呈現逐年下降趨勢。投保企業數量由66家減少到59家，總保額由1.32億萬元減少到9850萬元，總保費從309.78萬元減少到183.9萬元。而廣西壯族自治區，2010年只有中國人保財險南寧市分公司承保一筆業務。2011年以來，只有15家公司投保，2012年保費收入111.18萬元，保險金額16553萬元。早在2008年環保部和保監會就已經試點環污強制險，當時有8個省區市參加了第一批試點。華泰保險是最早試水環污險產品的保險公司。目前，華泰保險在陜西、青島、廣東等地都啟動了環境污染責任險業務。這些省區市也都出臺了相應的方案。但令人遺憾的是，幾年過去了，投保狀況并不理想。據時代周報記者了解，有外資背景的企業投保的積極性還算高。而內資企業投保主要還是當地環保局牽頭的試點企業，自愿參保的內資企業并不多。“內資企業的購買意識不強主要有兩方面的原因：一方面是企業不覺得有風險；另一方面則是法律的約束不完善。”王磊認為。政府買單成慣性思維2012年12月31日，山西省長治市潞城市天脊煤化工集團股份有限公司（以下簡稱“天脊化工” ）發生苯胺泄漏事故，最終8.7噸苯胺流入濁漳河，污染了山西、河南、河北三省數百公里河道，沿線數百萬人口的生活受到影響，河南省邯鄲市一度發生大面積停水。天脊化工自2011年開始購買環污險，事故發生后，保險公司立即趕赴現場核定損失，并預付了環污險事故賠償款100萬元。根據天脊化工的投保額，企業最高可獲得600萬元的賠償。“以前出現保險事故，大部分損失都由政府買單。這也成了一種慣性思維，使企業不愿意了解和參保環污險。讓企業心甘情愿地購買換保險的難度很高，這次多省市試點強制環污險，是個很不錯的契機。”北京京悅律師事務所律師谷小衛告訴時代周報，“投保了環污險，并不意味著企業可以放松環境污染監測。一方面，保險公司會對企業的環境風險進行評估，風險越高保費越高。另一方面，最近”兩高“（最高人民法院和最高人民檢察院）出臺的司法解釋，環境污染可入刑也成為懸在企業負責人頭上的一把”利劍“。”谷小衛從事保險法務工作多年，在他看來，“環污險推廣的最大阻力還在企業，在企業認識不到風險的時候，有必要采用強制的手段，此次推廣環污強制險試點是一件好事兒。”盡管設計上有諸多不足，但毋庸置疑的是，企業的態度決定了環污險的推廣。河北一家不愿透露企業名稱的鋼廠經理告訴時代周報記者：“如果不是非買不可，企業是不會考慮參保的。我們在管理上已經很完善了，發生污染事故的概率非常低，買了這個保險就等于把保費直接送給了保險公司。”盡管河北省也表態推行環污強制險，但該經理表示，目前他們公司還沒有接到這方面的文件，“如果是強制的，那沒有辦法了”。谷小衛分析，環污險試點情況之所以不容樂觀，是因為其在實際推行過程中面臨重重阻力。“首先是環污險缺乏強有力的法律基礎。由于環境污染成本較低，而環污險大多還是屬于企業自愿投保，企業往往抱著僥幸心理，而有些企業過分自信，認為自己的管理沒有問題而不愿意投保。其次是損害賠償標準不明確。目前中國尚無統一的環境污染損害賠償參考標準，保險公司在勘查、定損與責任認定上存在困難，災害損失風險難以管控，直接影響到環境責任保險的費率確定和產品開發。保險公司對環污險的投入積極性不高。”他說。周珂對強制環污險有自己的想法，他反對將所有有環境污染風險的企業全部納入環污險的保障范圍。“有些環境污染是企業生產的過程中避免不了的，比如帶有一些環境風險的創新。將這樣的企業納入環污險試點有利于鼓勵企業創新，也符合傳統民法的公平正義的原則。而對那些高耗能高污染的企業，不主張納入環污險試點，應該讓這些企業在競爭中自然淘汰和轉型。”立法缺失阻礙環污險推廣“實際上，環污險在國外已經是一項比較成熟的制度。面對環污險實際操作過程中所面臨的問題，他們采取的破解之道，是將環境污染責任保險上升為法律，依靠強制手段去推動工作的開展。”谷小衛介紹。盡管今年兩部委下發的指導意見中，“環污險試點”已經上升到“強制環污險試點”，但谷小衛認為這畢竟是一份政策性指導文件，缺乏法律依據。從效力上來說，仍然與國際通行的環境污染強制責任保險立法存在相當大的差距。盡管環污險在我國由于技術和設計上的不足，才開始蹣跚起步，但在國外已經是一項非常成熟的制度。從國際來看，環境污染責任保險較為典型的模式主要有兩種：一是強制責任保險制度，以美國和瑞典為代表，美國基于有毒物質和廢棄物的處理所可能引發的損害賠償責任，實行強制保險制度。二是以自愿保險為主，強制保險為輔的保險制度，一般由企業自主決定是否就環境污染責任投保，但法律規定必須投保的則強制投保。以英國和法國為代表。國外很多國家從法律上確立和實施了環境污染責任保險制度。在美國企業污染環境被視為環境侵權，對這種侵權給予嚴厲懲罰是美國司法體制中比較有特色的一項制度。法院往往判給受害人遠超過其實際財產損失的賠償，防止因處罰力度不夠而使某些財大氣粗的污染企業寧可罰款也不治理的現象發生。1976年美國《資源保全與恢復法》授權美國聯邦環保局發布行政命令，要求業者就日后對第三人的損害賠償責任和關閉估算費用等進行投保；在有關危險廢物貯存、處理、處置的法規中，強制要求管理者應為在該設施的運行期間內、因危險廢物的管理和操作所造成的對他人人身或者財產的損害購買保險。綜觀相對比較成功的其他國家的環境污染責任保險制度，無不從立法上先給予保障。因此有業內人士呼吁，只有立法，環污險才能真正發揮其作用。對此，周珂有自己的看法：“由于我國的環污險在立法選擇上還比較困難。在這種情況下，政府應加強政策指引，把強制性的環污險逐漸引導到自愿行為，實施成功后，再將其形成的內部規約和制度進行整理，從而自動立法。”“從國際市場上看，環污險保費是增長最迅速的險種之一，由于環污險的標的是企業依法承擔的法律責任，隨著我國環境立法的改進，公民的環境意識的不斷增強，以及國家政策的引導，短期看，試點地區和參保企業將會越來越多。長期看環污險將會越來越受到重視。”王磊談到。

#環污險 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 存款保險制度就是金融保障制度

摘要：存款保險制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。2012年7月16日，人民銀行在其發布的《2012年金融穩定報告》中稱，我國推出存款保險制度的時機已經基本成熟。由國務院法制辦牽頭，央行、財政部、銀監會、發改委聯合制定的《存款保險條例》已進入最后的草擬階段，估計很快就能推出，這表明存款保險制度的新輪廓已然浮現，存款保險機構建立工作即將啟動。權威人士透露，在日前召開的全國金融工作會議上，有關部門提出的“加快建立我國存款保險制度”的詳細方案已提交會議專門討論，必須盡早建立這項基礎性金融制度成各方共識。“推動存款保險立法，加快建立功能完善、權責統一、運作高效的存款保險制度”，已正式列入中國人民銀行今年的工作日程。目前，對于存款保險制度基本框架的共識包括：明確規定存款保險限額；實行限額賠付原則；強制存款保險，防止出現逆向選擇；實行與各機構風險相聯系的差別費率，促進金融機構公平競爭；存款保險機構由政府管理并具有履行職能所需要的職權，其職能暫時設計為賠付和受托清算；投保機構按期繳納保費累積基金。《條例》實施后，將設立非公司類專門機構，管理存款保險基金。其資金主要來源于投保金融機構繳納的存款保險費，以及從投保金融機構清算財產中的受償所得。

　　此外，還將建立發行債券的特別融資渠道。

在設立存款保險基金初期，考慮到存款類金融機構長期依賴國家信用等因素，保險費率可能定得低一些。同時，在賠付上設“最高限額”，雖然具體比例還沒有最終確定，但其原則是，既有利于保護大部分小額存款人利益，又有利于發揮大額存款人對銀行的約束作用。專家認為，“最高限額”賠付制度有助于防范存款類金融機構參保后，可能發生的盲目做大規模、追求利潤最大化等道德風險。

　　中國存款保險制度應該如何起航

長期以來，我國實際上實行的是隱性存款保險制度。在經營不善的金融機構退出市場過程中，往往是由中央銀行和地方政府承擔個人債務清償的責任。這種模式不僅給各級財政帶來沉重負擔，而且導致中央銀行貨幣政策目標扭曲。同時，隨著我國利率市場化改革的推進，也迫切需要建立存款保險制度。

　　法律制度先行

近日有消息稱，我國《存款保險條例》已起草完畢，當前多方達成的共識包括存款保險制度是一種強制保險制度，國有大型商業銀行必須加入。并有消息人士透露央行按照分步走的原則，在央行內設一個存款保險基金，由各投保銀行按照存款的一定比例交納，未來再逐步過渡到社會化的存款保險機構。專家認為《存款保險條例》的制定，應當初步建立起存款保險制度的法律框架。在試點的基礎上逐步完善，待條件成熟后出臺《存款保險法》。在法律框架下明確強制保險的基本原則，賦予存款保險公司風險處置職能，兼顧存款保險管理職責的發揮而應具備的行政資源。以法律法規的形式，對問題銀行的處理機制、實施接管、提供資金救助、收購承接和債務清償提供明確的依據和程序，明確職能定位及其與中央銀行、監管部門在銀行監管、風險處置等方面的權責和協調機制，建立健全銀行業產權法、破產法、最后貸款人規則等必要的金融法規，完善存款保險制度的法律基礎環境。我國應由政府出面依法建立具有獨立法人地位的存款保險機構，可定性為直屬國務院的政策性金融機構。完善的存款保險制度資本金主要由政府以財政撥款注入，央行和銀行業機構按照一定比例共同出資設立，并在各地設立分支機構。

　　需強制性保險

存款保險基金的參保主體可以是國內所有經法定許可辦理存款業務的銀行，包括本國銀行、總部設在我國的外資與合資銀行等。但是考慮到目前我國銀監會尚不能有效監控外國銀行總行的經營與風險狀況，因此暫時可以不考慮賦予外國銀行在我國分行的參保主體資格。同時由于無需保護外國居民，我國銀行的離岸經營機構也可以排除在參保主體資格之外。為避免銀行業的動蕩、逆向選擇及保護所有銀行中小額存款人利益的需要，所有具有參保主體資格的銀行都應強制性地參加國家存款保險基金下的存款保險。在實行存款保險制度之初宜實行簡單的差別費率，即根據商業銀行的資產規模和資本充足狀況等情況來確定費率等級，對低風險機構實行低費率，以利于形成正向激勵機制，起到輔助監督作用。而隨著條件的成熟，可根據投保金融機構的資本充足狀態、監管評級以及盈利能力等因素，科學制定適用不同保險金融機構的差別存款保險費率。考慮到政府隱性擔保的實際存在，我國存款保險費率的厘定宜就低不就高，總體應低于0.05%的國際平均水平。

　　存款保險制度和中國銀行業轉軌

存款保險制度是指為從事面對公眾的存款性業務的金融機構建立一個保險機構，各機構成員向保險機構交納保險費，當成員金融機構面臨危機或經營破產時，保險機構向其提供流動性資助或者代替破產機構在一定限度內對存款者給予償付的制度。目的在于防止存款者因個別金融機構倒閉而對其它金融機構喪失信心，由此導致擠兌并引發銀行危機。目前存款保險制度在全球有了長足發展，對存款保險是否可能導致道德風險、是否能增強銀行體系的穩健性等多方面的理論爭執也漸成趨勢。21世紀初期，中國銀行業的準入和利率市場化等轉軌進程均顯示出，中國需要構建一個市場化的、漸進的和多層次的存款保險機制。
 

#保險制度 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

保險資訊 盤點這一年的榮譽，百年康惠保2.0優秀的基因

摘要：　　到了年底，除了保險業赫赫有名的“開門紅”活動拉開大幕，各家也開始盤點這一年的榮譽和收獲。今天我們說說重疾新規下重疾險市場炙手可熱的康惠寶2.0，和它的承保公司——百年人壽。　　一、百年人壽簡介　　百年人壽保險股份有限公司于2009年6月3日正式開業,總部選址大連,是東北地區首家中資壽險法人機構。公司注冊資本77.948億元,十年累計實現保費收入超過1400億元,總資產突破千億元,價值與規模、品質和效益同步提升,連續四年實現盈利,從壽險到資管,健康而快速的發展備受行業矚目。　　憑借優異的市場表現,百年人壽連續被評為行業最具發展潛力和最具成長性的保險公司、最佳保險企業和最佳責任典范公司;連續四年榮膺“年度中國價值成長性十佳壽險公司”,公司產品創新亮點頻出,多項產品獲得行業大獎,行業地位和品牌知名度顯著提升。　　二、2020年百年榮譽　　百年人壽榮獲“ 卓越保險客戶服務創新”獎　　百年人壽榮獲“最具成長價值金融機構”獎　　百年人壽榮獲“年度最佳數字化保險企業”獎　　百年人壽榮獲“年度卓越客戶服務保險公司”獎　　百年人壽榮獲“年度保險行業健康險領軍企業”獎　　百年人壽榮獲“2020中國品牌影響力100強”　　百年人壽榮獲“金禧獎. 2020非凡影響力公司”獎　　百年人壽榮獲“年度卓越人壽保險公司”獎　　百年人壽榮獲“年度最具價值保險品牌”　　百年人壽榮獲“2020中資人身險公司綜合競爭力排行榜20強”　　三、康惠保產品發展歷程　　實際上，在重疾險市場,康惠保系列產品一直深受保險消費者和行業青睞：　　2017年7月 百年康惠保在開心保首發　　2017年10月 康惠保銷量破千萬　　2018年11月 康惠保榮獲“最佳互聯網保險產品”獎項　　2018年11月 康惠保旗艦版升級版在開心保率先上線　　2019年4月 康惠保旗艦版榮獲“保險行業產品創新突出貢獻獎”　　2020年5月 百年康惠保2.0在開心保上線　　2021年1月 重疾險新規上線　　四、最后　　我們說回到產品本身，從保障的配置來看，百年康惠保2.0炙手可熱并不是運氣，這款保險除了延續了康惠保的優秀基因外，還在業內首創前癥保障，賠付15%保額，把可預防、可治愈的疾病“掐死”在萌芽里，賠付門檻更低;而且百年人壽針對重疾新規也推出了“擇優賠付”的政策作為加持，新規舊規哪款賠得多按哪款賠，但是前提是，在新規執行前投保。新規前投保，便可以讓你、魚和熊掌也兼得!不要忘記，如此多的利好政策統統截止到2021年1月31日!　　開心保保險網，8年1000萬用戶的投保選擇。

#保險資訊

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 首季度內地赴港投保同比增長5成

摘要：在內地人士赴港買奶粉、搶購黃金、排隊購買奢侈品的風潮之后，內地人赴香港買保險近年熱情攀升，投保人數和金額均迅速增長。香港保險業監理處最新數據顯示，今年第一季度內地人在港投保28億港元，比去年同期（18億港元）增長55.5%。同時，香港去年向內地訪客發出的新保單保費高達99億港元，占去年全年新保單保費的12.8%。也就是說，香港每新增加的100港元保費中，便有12.8港元是由內地人購買的。赴港買保單，除了具有高保障和低保費等優勢，還能分散風險、轉移資產。作為一種保守的投資，境外保單能夠幫助有這部分投資需求的人平衡高風險的投資，或為把資產轉移境外的一個有效辦法。

資產海外配置

“一進去公司就像回到內地，”去年底從地產經紀轉行做保險經紀的安莉向《第一財經日報》記者表示，她所在的外資保險公司辦公室每天都是人頭攢動，“不管是客戶還是銷售人員，全都是內地人。”實際上，成為主攻內地客戶的保險銷售人員，已然是在港內地畢業生最易得到的工作職位。分析香港保監處歷年數據可發現，內地人到港買保險始于2003年開放自由行后，2008年金融海嘯期間回軟，但去年又出現井噴，從2011年新增保費63億港元一舉沖至99億港元，上升幅度高達57%。另一位已做七年歐資保險經紀的謝先生向本報記者表示，內地人到港買保險的意識越來越強。以往主要是考慮到香港保險產品更有保障、保費比內地便宜但保額更高，同時香港醫療技術條件更好；而現在除前述原因外，更多是為了資金轉移和資產海外配置。其中，遺產稅可能開征是保險經紀時常掛在嘴邊的銷售策略，今年初，深圳傳出遺產稅試點便導致人壽產品大賣。盡管官方已否認近期出臺遺產稅，但安莉說，不少內地富豪已經加快步伐，將資產以海外人壽保險產品的方式留給下一代。儲蓄壽險是最受內地客歡迎的品種。據上述兩位保險經紀人介紹，有保額高達9900萬美元（約6.7億元人民幣）的人壽險產品，可滿足內地超級富豪遺產傳承的要求。同時，香港壽險產品普遍有3%~4%的保證紅利回報，不失為一種穩定的海外投資。據安莉介紹，她最近一個20多歲的“富二代”內地客戶便購買了每年支付300萬港元、五年支付1500萬港元的一款壽險產品，預期每年回報率介于5.14%~5.59%之間，總回報比率可達212%~405%。而謝先生向本報記者透露，不乏有人通過購買保險的方式洗錢，“保險公司以支票支付紅利，這些紅利便是洗干凈的資金”。

考慮風險承受能力

值得一提的是，香港保險保單可作為抵押品向保險公司或私人銀行申請借貸，貸款金額和保費金額成正比。安莉稱，若向保險公司抵押貸款，不需其他資料文件，貸款年息約為8%，而一些私人銀行可提供的貸款息率更低。投資相連壽險也獲得了一些傾向高收益人士的青睞，特別是近期部分保險公司推出了針對投連險的返利優惠。謝先生稱，投連險由于投向海外基金，受市場價格波動影響，投資者對投資收益率要有更高的風險承受能力。他告訴本報記者，從今年7月起，香港保險經紀須向客戶披露投資相連壽險的傭金收益，這或許是最近不少保險公司進行推廣優惠的原因之一。據他介紹，1000萬港元的投資移民保險計劃傭金約3%即30萬港元，其他保險經紀傭金一般則為新單保費的二至三成。

#保險經紀公司 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05