開心保保險網

  　　二、有為1號投保規則

  　　三、什么是健康告知?什么是核保? 　　商業保險公司的本質屬于經營性企業，核保是保險公司的風控手段之一，對于罹患重疾風險高于標準的人群，保險公司會采取延保、加費和拒保的方式。健康告知是判定的重要手段，國內保險采取有限告知的方式，對于投保人來說有限告知的意思是，問則答，不問無需告知。 　　近期推出的保險產品，幾乎都推出智能核保功能，客戶可以直接在平臺上操作“智能核保”，成功后直接投保，就算不成功換一家也不存在難以啟齒的情況，相對于人工核保，智能核保真正解決了“非標體”朋友們的心理陰影。 　　四、關于有為1號的健康告知，您需要了解一下4個方面 　　1.住院和體重：有為1號問詢到被保人近2年內是否因健康異常住院，以及近6個月內體重增加或減少≧5公斤 　　2.既往癥：有為1號重疾險問及先天性疾病、職業病、家族病，心腦血管疾病，呼吸系統疾病，泌尿系統、血液病，精神或神經系統疾病等方面。 　　3.抽煙喝酒情況：有為1號重疾險對于每天抽煙的支數以及抽煙年限都有問及，而且對于被保人喝白酒、紅/黃酒、啤酒的情況也有涉及。 　　4.女性和兒童特殊疾病的詢問 　　對于女性，有為1號重疾險還問及了是否懷孕、是否患有女性特定疾病;另外對于2周歲以內嬰幼兒，這款保險問及了出生體重，先天性遺傳病等方面。 　　最后 　　需要提醒大家的是，對于近兩年內重大疾病累計保險金額，有為1號設定為100萬元，包括延保和拒保等情況。由于這款重疾險目前最高保額為60萬元，因此對于初次投保重疾險的人群而言毫無壓力，手上有重疾險的朋友需要注意一下。 　　重疾投保有門檻，如實告知得安心。如果您想看這款產品健康告知全文，不妨直接聯系我們!開心保保險網，8年已為1000萬+用戶提供保險服務。

　　保險公司大打“婚姻”牌

　　圍觀者多，叫好聲不高

　　業內人士：實為捆綁夫妻的萬能型壽險

　　評價：“情感牌”下的壽險產品

（健康保普惠多倍版喜獲推薦產品獎）   　　重疾險作為健康險產品的熱門險種之一,也是健康險的主力軍。近年來,增加病種和賠付次數以及提高保額成為客戶選擇重疾險產品的決策關鍵,特別是在2021年重疾新規的指引下,具有相關保障功能的重疾險和升級產品也就具有了差異化賣點。 　　“健康保普惠多倍版”在昆侖健康2020年明星產品“健康保(多倍版)”的基礎上,優化所保障的疾病種類,覆蓋175種疾病,包括100種重疾不分組遞增賠付,首次重疾賠付100%基本保額(如發生在前15年賠付150%基本保額),第二次重疾賠付120%基本保額;25種中癥可賠2次,累計最高120%;50種輕癥可賠3次,累計最高90%。前15年首次重疾額外賠付50%基本保額,提高了再次患病人群的治療保障。 　　針對少兒、年輕群體,健康保普惠多倍版重點覆蓋高發白血病在內的25種兒童成長階段常見重疾,30歲前首次確診任一種,除獲賠首次重疾保險金之外,還將額外獲賠100%基本保額的特定疾病保險金。 　　值得一提的是,在可選責任方面,健康保普惠多倍版提供兩項可選責任:“惡性腫瘤——重度”醫療津貼,首次確診“惡性腫瘤——重度”365天后,如果持續接受治療,每年賠付40%基本保額,最多3年,最短一年期間隔給消費者帶來更充分的保障,讓消費者安心療養;保險期限為終身時,身故責任自由選擇,讓消費者以優惠的保費買到純疾病保障。通過更精細化的分級和更高的性價比,充分提高消費者保障杠桿。 　　當前,重疾險已成為家庭保險配置的重要剛需,而一款好產品更關系著家庭的健康保障。昆侖健康保險洞察市場需求,堅守“保險姓保”原則,不斷推出高性價比、高品質產品和服務,持續為國民提供更多的健康險保障。 　　開心保平臺可直接投保，想要了解產品詳情，不妨直接聯系我們，專業顧問讓您秒懂，開心輕松買保險~!

 　　一、相互寶、e互助等互助計劃保什么?　　相互寶保障覆蓋惡性腫瘤+99種重疾+特定罕見疾病，等待期90天，0-39歲最高保額30萬，40歲-60歲最高保額10萬，共賠一次，賠付后自動退出相互。　　e互助保障惡性腫瘤和意外身故，等待期180天，未成年人最高保額50萬，60歲之前最高保額15萬，e互助還有意外身故20萬保障，對經常出差的人群比較友好。　　互助計劃之所以熱度高，是因為相互寶、e互助等互助平臺的出現，讓很多買不起保險，特別是買不起重疾險的人，實現了“病有所醫”的夢想。　　二、互助計劃可靠嗎?能代替商業重疾險嗎?　　所謂的互助計劃，顧名思義就是互幫互助，如果有成員不幸患病，就按照“一人患病，眾人均攤”的原則，獲得一筆互助金。那參加了互助，是不是就不用買保險了呢?　　雖然互助聽起來很美好，但是事實上也存在一些問題：　　1. 互助計劃并非保險產品，也就是說，這類計劃的經營主體是不具備保險經營資質，也不承諾剛性賠付。　　2. 分攤費用不確定，隨著時間的推移，患病的人越來越多，分攤的費用也就越來越多，雖然目前有互助平臺規定了最高金額限制，但它還是可能會發生變化的。　　3. 互助計劃的保障內容隨時會發生更改，比如相互寶之前毫無預告的刪除了對輕癥甲狀腺癌和輕癥前列腺癌的保障。　　4. 目前的互助計劃保障非常簡單，幾乎沒有保障輕癥、中癥的，大部分只重疾，有的保意外身亡，并不適合所有人。　　5. 如果你只有大病互助計劃，一旦互助計劃關停，保障就消失了。比如相互寶互助計劃的條款里，就明確地寫道：“我們有權制定終止或調整方案。”　　6. 互助計劃不能保證一定獲得理賠，互助平臺沒有科學提取責任準備金，也不受政府部門的嚴格監管，在賠償給付能力和財務穩定性方面都沒有充分的保證，難以實現持續運營。一旦發生風險事件，平臺自身并不承擔給付責任，無法保證兌現承諾賠付的金額。　　這么看來，互助計劃和商業保險的區別還是有很大的，不管是從保障的穩定性、保障強度、以及監管力度，商業保險其實才更具有優勢。　　因為投保商業保險時，只要投保成功，保單就受法律保護，哪怕保險公司經營不下去，也會有銀保監會指定的保險公司繼續承接我們的保單，因此互助計劃不能代替商業重疾險，最多只能算是重疾險的一個補充。　　小結：　　雖然互助計劃并不完美，但它的出發點還是好的，對于一部分預算較低的朋友來說，加入互助計劃，幫助他人的同時也給了自己一個基礎的保障。　　但如果有預算，最好還是優先配置一份商業重疾險，其實重疾險并沒有大家想的那么貴，尤其是線上消費型重疾險，年輕人買十分便宜，而且保障更加全面，普通上班族在投保一份消費型重疾險是件很輕松的事。　　不論如何，一定要記住互助計劃只是一種保障的補充，如果想轉移未來的健康風險，一定要趁早買一份重疾險，給自己一份靠譜的保障。

 　　1. 規則不斷調整　　目前為止相互寶還沒有專門的機構對其進行監管，保障內容，保什么、不保什么可以“自己說了算”。　　比如19年12月，相互寶未經過用戶同意，直接宣布取消對輕度甲狀腺癌的賠付。　　之前參與的用戶不接受調整就退出，沒退出就默認同意。像這樣規則說改就改，用戶是不是十分被動呢?　　2. 分攤金越來越高　　從最開始的每個月幾毛幾分錢，到現在一期(一個月兩期)得交六塊多。　　照這個漲幅趨勢，未來分攤金還會繼續上漲，雖然六、七塊的分攤金看起來不多，　　但這個金額一直不確定，自己根本無法預測和掌控，未來相互寶很可能就沒有高性價比的優勢了。　　3. 互助計劃可能無法持續　　相互寶的宣傳頁面上寫了：出現不可抗力或政策因素，導致相互寶無法存續;官方停止相互寶服務。　　保險的本質是具有法律效力的合同，但互助計劃并不是保險，存在一定的不確定性。　　4. 理賠難　　相互寶的理賠過于嚴苛，無論病情嚴不嚴重、資料齊不齊全，都要求調查人員去面訪，流程非常多。　　相互寶理賠嚴格，也就意味著理賠效率極低。相互寶理賠的成員中，有很大一部分從最初報案到最后的理賠，中間可能隔了四五個月。　　因為相互寶不是保險，不受《保險法》第23條“理賠核定最長不能超過30天”的約束。　　但在這段期間，我們很難把控病情的發展，如果賠付不及時，這筆錢的發揮的作用可能就不大了。　　二、如何取消相互寶?　　如今，越來越多的互助平臺像水滴互助和輕松互助都以關停，很多人對相互寶還能堅持多久開始懷疑，尤其是分攤金的不斷上漲，理賠的難度過大，很多人想取消相互寶，那應該如何退出相互寶呢?　　1. 首先進入到支付寶賬戶，在下方的菜單欄中選擇“我的”頁面，然后點擊“相互寶”，進入到下一頁。　　2. 進入到頁面之后，點擊相互寶中的互助金額處，進入到下一頁。　　3. 選擇需要退出的用戶，劃到用戶名字下方的互助金額處，然后點擊下方“計劃詳情”，　　4. 下拉頁面至底部，點擊“退出互助計劃”選項，在彈出的確認對話窗中，點擊“確認”按鈕，就可以退出了。　　需要注意的是，退出相互寶分攤之后，就無法再享受互相寶的相關服務了，如果有需要，再次加入的話也是可以的。　　小結：　　生活中，我們每個人或多或少都會不可避免地遇到意外或疾病，記住千萬別用互助計劃替代商業保險，這個時候通過保險規避掉潛在的風險才是正確選擇。　　它不像互助一樣，保障不穩定。保險合同清清楚楚寫了保什么，怎么賠，一旦投保就具有法律效力。　　當然，如果你只是單純把它當做公益慈善，每月十幾塊錢的投入也可以，但不要完全靠相互寶解決重疾需求。除非你實在沒有錢買商業保險，不然還是建議配置充足的重疾保障，在此基礎上可將相互寶作為補充。

（圖片來源：中國銀保監會官方網站）　　選擇舊規定義下的重疾險，優勢主要有以下幾點：　　一、舊規下現行甲狀腺癌保障更有優勢　　要論重疾新舊定義前后區別較大的部分，首推甲狀腺癌。　　在舊規下，憑借細胞病理學報告，舊規下甲狀腺癌就可以獲得理賠;而在新規下，甲狀腺癌被進行了分期。TNM分期為I期及以下的甲狀腺癌，在新規下按輕癥賠付，也就是最高賠付30%，而TNM分期在I期以上的，仍然按照重癥賠付。　　根據保險公司數據顯示，惡性腫瘤在所有重疾理賠中約占65%，而甲狀腺癌在其中占比就超過了20%，其中絕大部分都是I期及以下的輕度甲狀腺癌，其治愈率很高，康復效果好，而且治療費用低，經社保報銷后，自己花費可能僅有萬元左右。　　而在重疾新規下，輕度甲狀腺癌的賠付幾率將會大大降低。因此，如果關注甲狀腺類保障，建議在現有重疾定義下盡快加保，現在購買，一旦將來罹患重疾，仍然會按照現有的規則獲得重疾理賠。　　二、急性心梗定義舊規更寬松　　重疾新規完善了關于急性心肌梗死的定義，明確了診斷必須依據國際國內的診斷標準條件。在這個基礎上，需要同時滿足列明的相關條件，才能定義為“較重急性心肌梗死”。　　如果依據新規標準被診斷為急性心肌梗死，但未達到“較重心肌梗死”的給付標準，則只能屬于“較輕急性心肌梗死”的范疇，無法按照重疾理賠。　　三、新規輕癥賠付比例上限為30%　　重疾新規將現有的25種重疾定義完善擴展到28種重大疾病和3種輕度疾病，雖然病種有增加，但需要注意的是，對于新增的3種輕癥，新規對賠付比例做了限制：不得超過重疾保額的30%。　　目前，市面上很多現有舊定義下的重疾險產品輕癥賠付比例都超過了30%，甚至達到了50%，而新增的這些輕癥病種，目前的絕大部分產品都有涵蓋。所以，輕癥賠付很顯然在現有定義下對消費者的利好更為突出。　　由此可見，如果覺得現有的保額不夠，近期有想要加保的的計劃，建議盡量在新規落地前購買。　　另外，在購買時，還要注意以下問題：　　首先，購買保險要根據自身的保障需求。如果關注甲狀腺責任，或者預算緊張，則可以趁著新規落地前，選擇消費型重疾險產品，盡量買足夠的保額。如果在新規實施后出險，依然可以按照投保時的保險合同規定獲得相應的理賠。　　其次，距離重疾險新規正式實施的日子越來越近，即使是加保，投保時也依然要重新進行健康告知，因此，如果身體有輕微的異常，一定要盡早核保，現行定義下的重疾險最晚下架時間是2021年1月31日，因此，最好在重疾險下架當天18:00之前完成投保，避免出現時間趕不及錯過投保寶貴機會的情況。　　最后提醒大家，買保險本身就是趕早不趕晚的事情，只有根據自己的需求和預算，選擇合適的產品，并買足保額，才能抵御未知的風險。最晚1月31日，現有舊定義下重疾險將全部下架，而且自2020年12月底開始，就已經有不少性價比不錯的重疾險陸續下架了，因此，有加保需求的小伙伴，抓緊時間盡快上車!