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保險理賠 出門旅游必備旅行險 理賠知識知多少

摘要：　　像五一、“十一”旅游黃金周和暑假之類的假期，很多朋友都計劃著在這個長假中遠足出游，或是和家人一起到郊區散心，游山玩水，而出行之前的準備工作你是否已經做好了呢？出門在外難免會存在一些風險，不可避免地會伴隨著一定的風險，別忘記在出行前為自己和家人購買一份旅行險。　　 通常旅行險分為境內險和境外險兩種，該產品提供包括意外身故、燒傷及殘病保險給付，公共交通意外傷害保險，意外醫藥補償醫療保險和意外住院給付收入保障保險四種；意外醫藥補償醫療保險為按次理賠且不限次數；公共交通意外傷害保險還可省去在機場購買航意險的支出；此外，保費達一百元以上還可獲贈美國國際支援服務卡（AIAS），享有24小時全球查詢服務。　　如果你選擇的是大眾化路線，即旅行路線和目的地是開發成熟的旅游路線和景點，這種安全系數較大，無論是跟團游，還是自助游，旅行者投保一份涵蓋旅行期間的短期旅行險即可，當然除了意外身故、殘疾類保障，保險責任中最好還能涵蓋意外醫療類保障。　　當然，如果在日常生活中如果已經為自己購買了各類壽險、意外險以及含有意外險或壽險責任的投資類保險，那么一旦在旅行途中發生身故或受傷事件且保單還在有效狀態，那么也能獲得相應的保障。　　如果平常購買過普通醫療險或意外醫療類產品，也能為旅行中相應的疾病治療費用或意外住院醫療費用作報銷之用。　　如果是出境旅行，當然更要重視保險問題。身在異國他鄉，由于語言、文化的差異，一旦發生意外，總會帶來諸多的不便。此時，一份“合身”的境外旅行險產品就顯得尤其重要了。　　 游客在選購境外旅游保險時，醫療保障服務和國際緊急援助更是選擇境外旅行保險時最需要關注的兩個方面。　　國際緊急援助。境外發生意外，緊急救援十分關鍵。一個國際著名保險公司和一個國際救援機構，其強大的全球服務網絡和專業的救援隊伍，能為你提供最好的境外保障。通常，境外緊急救援服務包括緊急救援醫療轉送、住院治療、病情好轉后轉運回國、遺體轉運回國和安葬、安排親屬處理后事、住院陪同以及送返子女等。　　醫療保障服務。境外旅游保險中不僅僅只有意外身故、殘疾保障等，最重要的是還能為海外緊急門診和緊急住院所產生的醫療費用提供保障。有些境外旅行保險還可以為游客在保險范圍內發生的住院治療費用提供擔保，并直接與醫院或其他服務機構結算費用，為游客在遭受意外時雪中送炭，緩解游客臨時困境。　　另外，24小時旅行熱線也是購買旅行保險中必備的一項。可以隨時通過熱線咨詢旅行信息，以及就醫方面的信息，包括醫師、醫院、診所的名稱或姓名、地址、聯系電話和營業時間等等。如果在境外發生意外，還可以撥打緊急救接電話請求幫助。　　除此之外，消費者還可根據自己的需求，選擇住院現金補貼、旅行證件遺失、旅行延誤、第三者個人責任等多方面的綜合保險利益。　　至于境外旅行保險具體怎么投保，可以根據自己的旅行天數、旅行目的地的消費水平，特別是醫療服務收費水平等，為自己的出行量身定制。　　比如，要去歐盟國家，由于申根簽證需要強制保險，就必須先購買保額不低于3萬歐元(約30萬元人民幣)且具有境外救援功能的意外醫療保險，因此去歐洲國家不妨購買保額在30萬元左右的境外旅行險。如去美國、日本等醫藥費用較高的國家，醫療類保障的額度不要低于20萬元。而去泰國、馬來西亞等亞洲國家，行程較短，醫療類保障的保額可以在10萬元左右。　　最后，境外旅行途中要注意保存各種票據和證明性材料。如航班延誤的書面證明、傷殘鑒定書、醫藥費單據、警察局開具的財物被盜書面證明，等等，以便日后回國申請理賠。對于辦理境外旅行險的賠付時需要注意的幾個問題：1. 投保單遞交旅行險的投保單是理賠時必須要遞交的一份非常重要的資料。因為投保單上詳細記錄了客戶的保單編號、個人信息、有效期限、旅游目的地以及客戶的簽名。為了保護客戶的權益，這些資料在理賠的時候都要逐一核對。2. 病歷資料境外旅行險理賠時，常常出現沒有病歷資料的情況。也許是因為當時情況緊急，疏忽了跟醫生索要病歷資料，但這會給以后的理賠帶來很多麻煩。在國外，如果沒有病歷本，也會有相關的診斷證明資料，上面詳細記錄了客戶的就診情況。如發生意外情況，客戶一定要索要和保留相關的病歷資料，以備理賠之用。3. 收據收據是理賠資料中最重要的部分。有些國家可以先看病、后交錢。在病人沒有交費的這段時間，醫院會向客戶郵寄催款單，上面也會有相應的金額及收費項目，但這并非我們所說的收據。只有交費之后，醫院才會給客戶開具相關的收據。所以，在遞交理賠資料之前，客戶一定要核實收據是否為原件。4. 疾病理賠境外旅行險對于疾病門診發生的費用也可以理賠。在疾病的定義上，條款有明確的規定，(疾病)必須是在國外首發的。這一點，在辦理理賠的時候一定要注意。 

#旅游險 #保險理賠 #旅游保險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 酒后駕車保險公司是否該賠？

摘要：酒后駕車事故的保險理賠案件一直是比較復雜的，曾經有保險公司提出推行“酒后駕車險”，但是這個方案還是被市場否決掉了。如今，在很多商業車險的免賠責任條款里面，都有提到關于飲酒后的事故免賠。保險公司是否會酌情對酒后駕車事故進行賠償？爾或，真的是“苛刻”執行條例呢？2005年4月9日晚上10點多，蔡某和朋友聚會結束后，帶著一身酒氣坐進自己的轎車，疾馳而去。當其穿越道路中心黃線時，不幸與相向正常行駛的一輛出租車發生碰撞，導致兩車不同程度受損。值得慶幸的是，兩車駕駛員都沒有受傷。事故發生后，出租車被送往汽車維修公司修理，經交警部門認定，蔡某酒后駕車，負本事故的全部責任。某保險公司定損后對受損汽車進行修理，至同年4月22日修理結束恢復運營，共花去維修費11800元。蔡某先行墊付了該筆維修費。事故處理完了，車子也修好了，看似一切解決了，可由此產生的一系列費用卻引起了三方爭議。對于是否能夠理賠，保險公司立刻拿出《保險法》振振有詞地說，按照《保險法》規定，“司機酒后駕車、肇事后逃逸的交通事故，保險公司是不負責任的。”蔡某酒后駕車撞了人，所有的損失都應該由蔡某個人承擔。作為出租車司機的金先生出了事故后也是很煩惱，由于自己和別人合租一輛出租車開，每月需向公司繳納承包費7600元，自己和另外一個駕駛員輪流開車。事故發生后，為處理交通事故及維修車輛，出租車停運13天，如今自己已經按照每天350元計算，賠給了另外一名駕駛員損失4550元了，而自己這些天的損失還不知向誰要。無奈之下，金先生將某保險公司和蔡某一起告上法庭。法院審理認為，目前，江蘇省已經對機動車第三者責任保險實行了強制，《道路交通安全法》實施后，其配套實施的機動車第三者強制責任保險條例尚未出臺，中國保監會就此要求保險公司暫以第三者責任險代替機動車第三者強制險?！兜缆方煌ò踩ā匪幎ǖ谋ｋU公司責任，是一種法定責任，賦予了賠償權利人對保險公司的直接請求權，故本案保險公司應對保險車輛發生交通事故造成原告金先生的財產損失在第三者責任險范圍內直接承擔賠償責任。第三者責任險包括第三者人身和財產損失。原告的訴訟請求沒有超出肇事車輛的保額范圍，故應由被告某保險公司在保額范圍內對原告作出賠償。據此，蘇州滄浪區人民法院判決，被告保險公司在20萬元的保額范圍內賠償原告金先生車輛停運損失計8181.29元。返還被告蔡某墊付的汽車修理費、拖車費、停車費、估價費等12323元。雖然此案例中，車主酒后駕車得到了保險公司的理賠，但是我們還是堅決反對酒后駕駛的行為，科學研究發現，駕駛員在沒有飲酒的情況下行車，發現前方有危險情況，從視覺感知到踩制動器的動作中間的反應時間為0.75秒，飲酒后尚能駕車的情況下反應時間要減慢2-3倍，同速行駛下的制動距離也要相應延長，這大大增加了出事的可能性。有資料表明，人呈微醉狀開車，其發生事故的可能性為沒有飲酒情況下開車的16倍。所以，飲酒駕車，特別是醉酒后駕車，對道路交通安全的危害是十分嚴重的。

#車險案例 #酒后駕車 #車險理賠 #保險理賠 #車險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 四種團體意外險理賠所需材料

摘要：意外無處不在，當不幸發生意外時，購買了團體意外險的被保險人要幾時報案并向保險公司申請理賠，關于團體意外險條款及理賠時注意事項如下：團體意外險條款：根據條款第十條規定：投保人、被保險人或受益人應于知道或應當知道保險事故發生之日起五日內通知保險人，方式可通過業務員或直接與保險公司聯系，否則，投保人、被保險人或受益人應承擔由于通知遲延致使保險人增加的勘查、檢驗等項費用。但因不可抗力導致的遲延除外。報案主要內容包括：被保險人姓名、保險單號、保險名稱、出險時間、地點、原因、目前狀況、就診醫院等。主要形式有兩種：電話報案和上門報案：團體意外險理賠所需單證：一、申請意外身故保險金所需單證由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料通過投保人向保險人申請給付保險金：•保險單和其他保險憑證；•受益人戶籍證明或身份證明；•被保險人是投保人單位職員或團體會員的證明；•公安部門或保險人認可的醫療機構出具的被保險人死亡證明書；•如被保險人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；•被保險人戶籍注銷證明；•保險人要求提供的與確認保險事故的性質、原因等有關的其他證明和資料。二、申請意外傷殘保險金所需單證由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料通過投保人向保險人申請給付保險金：•保險單和其他保險憑證；•受益人戶籍證明或身份證明；•被保險人是投保人單位職員或團體會員的證明；•保險人認可的傷殘鑒定機構出具的被保險人殘疾程度鑒定書；•保險人要求提供的與確認保險事故的性質、原因及傷害程度等有關的其他證明和資料。三、申請意外身故隨身財產損失賠償金所需單證由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料向保險人申請給付保險金：•保險單和其他保險憑證；•受益人戶籍證明或身份證明；•被保險人是投保人單位職員或團體會員的證明；•公安部門或保險人認可的醫療機構出具的被保險人死亡證明書，或保險人認可的傷殘鑒定機構出具的被保險人殘疾程度鑒定書；•被保險人隨身財產的損失清單及相關證明；•保險人要求提供的與確認保險事故的性質、原因等有關的其他證明和資料。四、申請附加意外傷害醫療保險金所需單證由被保險人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料通過投保人向保險人申請給付保險金：•保險單和其它保險憑證；•被保險人戶籍證明或身份證明；•被保險人是投保人單位職員或團體會員的證明；•保險人與投保人在簽定本附加合同時約定的定點醫院或保險人認可的其他醫療機構出具的醫療證明和醫療費用原始憑證；•保險人要求提供的與確認保險事故的性質、原因等有關的其它證明和資料
 

#團體意外險 #意外險 #保險理賠 #員工保險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 中國人壽車險理賠責任和流程

摘要：中國人壽商業機動車輛保險的特點在于快捷、方便、且商業險的保費比傳統渠道的優惠15%；只需一個電話，就能輕松搞定，同時可以享受到上門送單的優質服務。中國人壽車險的保險責任保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：

• 碰撞、傾覆、墜落；
• 火災、爆炸；
• 外界物體墜落、倒塌；
• 暴風、龍卷風；
• 雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；
• 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
• 載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限于駕駛人隨船的情形）。
• 人壽車險理賠流程

一：報案如果您的車輛發生事故，請及時撥打人壽車險全國統一客戶服務熱線95519報案，并根據接報案人的提示進行后續理賠處理。二：現場處理接到報案后我們會及時安排查勘人員協助您進行現場處理。三：確定損失您的車輛發生事故后，在修理前請及時通知我們檢驗，確定修理項目、方式和費用。四：賠償調解提交索賠資料進行事故處理時，請您根據提示，收集齊全相應的索賠資料。在事故處理過程中若有疑問，您可撥打太平洋保險95500全國統一客戶服務熱線咨詢。五：索取理賠款特別提醒：國主在車輛出險后一定要及時報安，以免對以后的理賠造成不必要的麻煩車險理賠流程重要四步(1)通知保險公司保險事故發生后，被保險人應將保險事故發生的時間、地點、原因及造成的損失情況及保險單證號碼、機動車輛型號、保險險種險別，保險期限等事項，以最快的方式通知保險公司。如果機動車輛在異地出險受損，被保險人應向原保險公司及其在出險當地的分支機構或代理人報案。在保險公司抵達出險現場之前，被保險人應采取必要的搶救措施，并對受損的機動車輛進行必要的整理。被保險人在出險現場應服從消防部門或公安交通部門的現場指揮。(2)接受保險公司檢驗被保險人應接受保險公司或其委托的其他人員(如保險代理人、檢驗機關)在出險現場檢驗受損的機動車輛，并提供各種方便，以保證保險公司及時準確地查明事故原因，確認損害程度和損失數額。(3)提出索賠申請并提供索賠單證被保險人應根據有關法律規定和保險合同，向保險公司提出索賠申請并提供相應的索賠單證。機動車輛事故索賠一般應提供如下單證：1)保險單;2)出險通知書;3)保險車輛事故證明、責任認定書;4)有關修理費用及施救費用的發票及其清單;5)涉及第三者財產損失、人員傷亡的還要提供事故調解書和有關費用單據;6)對部分案件，保險公司還會要求提供駕駛員駕駛證復印件和身份證復印件。機動車輛丟失案件一般應提供如下單證：被保險人應及時向出險地公安部門報案，并在出險24小時內向保險公司遞交“出險通知書”。車輛被盜后3個月內公安部門仍未破獲案件，被保險人向保險公司提出索賠申請，索賠時要提供以下材料：1)保險單正本、保險證：2)出險通知書、出險地及本市公安部門出具的機動車輛被盜證明;3)車輛行駛證;4)保險車輛養路費繳費憑證;5)保險車輛購置附加費繳費憑證;6]購車原始發票;7)市公路局“存取機動車輛停駛憑證”收據、車輛全套鑰匙、權益轉讓書;8)如果有被隨車被盜或被公安部門扣留，應由公安部門在有蓁證明上注明，被保險人如能提供相應收據，索賠時，應一起交給保險公司。(4)領取保險賠款接到領取賠款通知后，被保險人應盡快領取保險賠款，賠款超出3個月不領保險公司視為放棄領取。領取賠款時，法人團體要在權益轉讓書及賠款收據上蓋章，個人要在權益轉讓書及賠款收據上簽字。

#車險理賠 #保險理賠 #理賠流程

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 理賠條件多 影響寵物險購買

摘要：家有寵物成為人們的另一種精神寄托，但隨之而來的是家庭可能面臨巨大的經濟負擔，包括寵物的食物、免疫、醫療以及對他人傷害所引起的賠償和法律費用。寵物險在國外市場一直很好，可在國內卻一直不受寵，理賠條件太多成為人們購買寵物險的門檻。　　事出　　寵物險理賠條件太多　　2月16日，記者在膠州街頭隨機采訪了部分市民，當問到是否知道寵物也可以保險時，多數市民表示沒聽說過。隨后，記者走訪了膠州市區幾家寵物醫院了解到，帶寵物到醫院看病的市民不少，為寵物買保險的幾乎沒有。“平時只知道為房子、車子等買財產保險，從來沒有想過為寵物也買一份保險。”一位來為寵物打針的市民表示。市民劉女士曾投過一家保險公司的“家養寵物責任險”，但是她對寵物險很失望。“寵物險對理賠有很多限制條件。”她告訴記者，按照保險公司的承諾，只要是投保市民的寵物造成第三者人身傷害或造成財產直接損失，保險公司都會賠付，但在實際操作過程中，賠付的限制條件較多。由于寵物保險是第三者責任險，因此如果寵物傷害的是自家人，保險公司一般不賠。主人故意行為導致的寵物傷害事件，保險公司也不賠。保險公司只承擔寵物對他人造成傷害的醫療費用，精神損失則不賠。此外，寵物之間經常爭斗，如果自家寵物造成第三者的同類動物傷害或死亡，保險公司也不賠付?；谏鲜鲈颍S多寵物主人不愿意投保。但業內人士對此并不完全認同，一位業內人士稱，寵物險雖有市場卻發展滯后，與市民的觀念也有關，“一些市民認為自己的狗不會咬人，很健康，沒必要投保。另外，寵物犬必須要經過免疫、身體健康等，這都限制了寵物險的推廣。”另外，該業內人士告訴記者，同時保險公司也擔心市民弄死寵物去騙保，所以寵物險的推行還需要一個過程。　　現狀　　寵物險數量少 險種較單一據記者了解，目前多家保險公司都有關于寵物保險的險種，但都是針對寵物犬，主要是第三者責任險，也有少量寵物財產險，其中大多是作為財產的附加險，只能在投保了主險的情況下購買。而這些寵物險雖然投保金額小，但數量很少，類型較為單一。華安財險方面，其犬類寵物飼養人責任保險主要為寵物犬主責任險，是可以單獨購買的主險，專為寵物狗的主人提供寵物傷人的保險保障。據悉，該險種以“狗狗咬人，保險公司埋單”為亮點，客戶為寵物投保保費可選擇50元、100元和150元三種，對應可獲5萬元、10萬元和15萬元賠償。記者了解到，所謂寵物犬主責任險，是指在保險期間內，由于被保險人合法飼養的犬造成第三者人身傷害，依法應由被保險人承擔經濟賠償責任的，保險人將根據合同的規定，在約定的賠償限額內予以賠償。而平安保險的家庭財產保險附加險中“家養寵物責任保險”雖然也是責任險類，但卻是其家庭財產保險附加險中的“家養寵物責任保險”，保費從3元到15元不等，相應可獲得1000元到5000元的賠償。而太平洋保險，其主要經營的寵物保險有兩類，一類是寵物犬主責任險類產品，是一款寵物犬主責任險。第一類險種不僅可承保因狗咬傷所造成的傷殘補助，還可承擔醫療及疫苗的費用，單次事故的賠償額度最高可達10萬。另一類則是太平洋最近推出的為中高端客戶量身訂制的家庭財產和家庭責任保險系列產品，該險種可以附加“寵物保險”。承保對象為被保險人豢養的有合法準養證的寵物，如發生意外事故造成的傷亡，保險人按約定給付相關費用。　　市場　　飼主反映冷淡 投保意識不強雖然不少保險公司都有寵物保險，但是據記者了解，寵物險市場反應冷淡，大多數保險公司多年未接這類保單，而究其原因，除了寵物險自身門檻需求外，還與很多飼養寵物的市民投保意識不強有關。日前，記者聯系了中國人壽、平安保險、太平洋保險等中山多家保險公司，他們或表示無寵物險這類險種，或有該險種但是屬于冷門險種，鮮有問津，很多客服人員更表示從未接觸過此類產品。對此，太平洋保險公司廣東分公司也證實了這個信息，該公司在廣東地區近幾年來幾乎沒有一例寵物險投保，該類產品在廣東本地需求并不是很強烈。據太平洋保險公司的專家分析，市民對寵物保險這個險種認識不深，投保意識和法律意識不強，是導致“寵物保險”乏人問津的主要原因。另外，不少寵物主人認為自己的寵物一般只在小區或住宅內活動，發生意外事故的幾率較小，給寵物投保未免過于大題小做。該專家分析，目前寵物保險相關險種已覆蓋大部分市場，主要在等待市場的成熟度和市民的投保意識，隨著寵物醫療等費用的不斷增加，寵物保險未來還是有很大前景的。　　析因　　需給寵物辦證 致保險無人問津雖然目前寵物保險種類較為單一，但是市民在投保前仍有很多事前“功課”要做足。記者從中山各大保險公司獲悉，現有寵物保險在投保上都設置了一定的“門檻”，并非所有寵物犬都能投保，也并非所有情況都能理賠。首先，在投保時保險公司會要求被投保人提供飼養寵物的《養犬許可證》及《犬類免疫證》，沒有辦理正規手續的“黑戶”寵物并不能參保。也就是說，在投保前你必須先給寵物上證。中山太平洋保險的客服人員告訴記者，其實近年來中山太平洋保險分公司有不少市民前來咨詢寵物保險，但是幾乎沒有人成功投保，其中一個原因就是保險公司要求投保寵物必須有政府頒發的相關飼養許可證，而就中山目前的情況來看，由于辦證成本和居民意識等各方面原因，實際會給寵物辦證的人很少，大多數寵物都屬于“黑戶”，所以很多人來咨詢過后都不能成功投保。除了要求證件外，寵物保險也并非所有寵物犬都適用，大型犬、烈性犬都不在保險責任范圍內。采訪中，中山幾家保險公司均指出，在責任免除方面，跟其他保險一樣，為寵物投保也有許多需要注意的地方。保險規劃師告訴記者，如果被保險人非法飼養犬類，或飼養的犬在連續三天處于無人看管的狀態下，又或者保險人未及時將疑似患有狂犬病的犬送交公安機關設立的犬類留檢所進行檢疫，保險公司都是可以不負責賠償的。“而且現有的寵物責任險都是針對他人人身安全，即不包括財產損失，也不包括保險人和其家庭成員受到的人身傷害。”業內人士指出，在發生事故后，投保人必須在法律上承受第三方責任即被提起仲裁或者訴訟的，才可在事故發生后獲得賠償。

#寵物險 #保險理賠 #第三方責任險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 汽車保險理賠基本流程指南

摘要：車險理賠程序是車險中必須要學會的實質性問題。它的流程是什么呢？了解車險理賠程序避免不必要的損失，這樣在我們加入車險后不受到傷害。每個人都知道車險的存在，但是不是每一個人都知道車險的理賠程序。有太多關于不知道車險理賠流程的問題而受到損失的情況多不勝數，所以知道車險的理賠程序就顯得尤為重要。下面就讓我們看下關于更多的車險理賠程序吧。車險理賠是汽車發生交通事故后，車主到保險公司理賠。理賠工作的基本流程包括：報案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復核、審批、賠付結案等步驟。保護事故現場搶救傷員迅速報案車險條款通常規定在出險后48小時內報保險公司，否則保險公司有權拒絕賠償。如果委托他人代為報案，報案人還應攜帶身份證及被保險人出具的代為報案委托書。定損修理因保險事故導致的車輛所有損失在修復之前，必須經保險公司定損（定損可到保險公司制定的修理廠或4S店，也可到具有定損資格的廠店進行，但必須保證三方人員全部在場），以核定損失項目及金額；定損完畢后才可修理受損車輛；給第三人造成人身或者財產損害所支付的賠償金，理賠前也要經保險公司核定賠償項目和相關證據、數額。提交索賠單證領取保險賠款被保險人或者其代理人在事故處理完畢后，10日內將索賠單證包括：交通事故責任認定書、調解書、判決書和修理發票、醫療費發票、病歷、誤工費證明、被撫養人身份情況以及保單正本(復印件)、身份證復印件、行駛證復印件、駕駛員駕照復印件等資料提交給保險公司，由保險公司計算賠款；屆時，保險公司會通知領取保險賠款；領取賠款時，領款人要攜帶保險單正本、被保險人身份證或者戶口本原件，如委托他人他人代領，代領人還要攜帶身份證及被保險人出具的《領取賠款授權書》。關于事故理賠程序及方法，各位車友在如果遇到事故，可以根據以下步驟作為參考：在互碰發生后，首先要在發生地畫好4輪的定位標線（方便在責任不明確的情況下警察定責），有條件的用手機拍下各方位的圖片。雙方挪動車輛至不妨礙后續車輛通行處然后報110。根據責任的大小，撥打保險公司電話然后確定定損地點，雙方一同過去做事故定損及資料登記。（這種事故一般就是雙方去聯合定損點進行定損，基本耗時半天左右，但是如果雙方在事發后責任不能明確或者始終有爭議，那么一般情況下，警察會扣留雙方車輛然后請雙方當事人到事故所在區的事故科進行進一步處理）。人車事故這個是最麻煩的事故。事發后立即停車并且下車報警，（在對方不是自主能動的情況下不要輕易去碰對方，這樣有可能會加重對方傷情。）輕傷：110過來之后，根據警察要求協助他處理事故，如果對方沒有什么大礙，但是對方提出索賠要求，那么可以請警察給予協助以防止對方漫天要價，在賠償后，讓警察在事故單上注明已經賠付的金額，這樣在理賠的時候就可以有保險公司賠付給你。中，重傷：警察過來后基本會要120過來帶傷者去醫院，你的車就會給警方暫時扣留至停車場（所以把車內比較重要的東西帶走）。到了醫院后如果需要你墊付醫藥費的，那么要保存好從120急救費開始的所有單據以備理賠。如果是對方自行墊付的那么也要對方保存好所有單據。根據事故情況，和處理事故的警察進行聯系。如果想要提車，則必須攜帶醫藥的病例小結或者出院小結和傷者家屬共同去事故科進行處理，然后攜帶警方的提車證明方可提車。一般情況下，有人傷（亡）事故是相當的麻煩的，所以具體方法視情況而定，以上只是基本步驟。期間需要和保險公司，事故處理警察，傷（亡）者家屬進行協商處理，如果實在有很難處理的，那么有可能上訴法院等待判決。以上都是基本的事故的處理流程，接下來就是修理索賠了：修理：帶好定損單到修理廠進行事故區域的修理，修理完畢提車時會得到發票，清單。事故后自行理賠需攜帶：保單（交強險，商業險）各一份，事發時的駕駛員駕照，行駛證，身份證，銀行卡（存折）的復印件還有維修發票和清單的原件至各保險公司的指定營業點提交案件索賠申請。（提交案件前可以打電話到保險公司的理賠咨詢處得到詳細信息）委托索賠：把以上所有證件的復印件交付修理廠（有的保險公司要求代交方必須攜帶被保險人的身份證原件）一并交付，由修理廠進行代交。以上步驟都是基本的流程實際情況可能會有變化，那么可以打電話到修理廠尋求協助。110電話需在事故發生后立即報警，保險公司電話需要在事故發生后的24-48小時內報案。大多單車事故必須在事發現場得到保險公司拍攝完現場照片后才能得到認可。由于保險定損和理賠是比較負責和繁瑣的，所以我只能憑借記憶和平時處理的過程寫出大致的流程，實際情況只能視事情發生的實際來操作。 

#汽車保險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 家庭財產綜合保險賠償注意事項

摘要：家庭財產綜合保險承保凡是被保險人自有的，坐落于保險單所載明地址內的下列家庭財產：一、房屋及其室內附屬設備(如固定裝置的水暖、氣暖、衛生、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等)；二、室內裝潢；三、室內財產：(一)家用電器和文體娛樂用品；(二)衣物和床上用品；(三)家具及其他生活用具。在家庭財產綜合保險賠償中，有哪些需要注意的事項呢？本文將為您介紹。

家庭財產綜合保險賠償程序及所需單證

其實家財險理賠很簡單，只需一個電話就搞定！通常來講，出險后住戶應該立即撥打保險公司報案電話，詳細告知相關信息。當然，有條件的市民，自己也可先拍攝現場照片，以作備案。如果發生火災事故，應及時撥打“119”；如果發生盜搶事故，應及時撥打“110”報案，并盡量保留事故現場。保險公司接到報案后，一般會立即派人到現場查勘核實事故原因、受損程度，并與房主協商處理辦法。若事故原因明確，并屬于保險賠付范圍，就要準備好保險單、財產損失清單、發票、物業等部門的證明；如果發生了修理費用，就應該保留有關修理發票和憑據，以便一并確定理賠額。另外，為順利理賠，還請你妥善保管好以下單據：比如暴雨、暴風襲擊造成的家財損失，就應當提供當地當時的天氣情況證明；如果發生盜搶行為，還應準備好公安機關的證明；如果是火災，應當提供消防部門的證明。保險公司收到所有索賠資料后，一般10個工作日左右，客戶就可以從保險公司領到賠償金。

家庭財產綜合保險賠償處理相關規定

保險人在收到單證后應當迅速審定，核實，及時賠付。在賠償處理中，由于家庭財產保險中的承保財產種類較多而且性質不一，因此在保險事故發生后，家庭財產保險的賠償處理一般會根據財產性質采用不同的賠償方式。（一）房屋及室內附屬設備、室內裝潢的賠償：在家庭財產保險中，保險事故發生后，保險人對于房屋及室內附屬設備、室內裝潢的賠償處理主要采用比例賠償方式。（二）室內財產的賠償：在家庭財產保險中，保險事故發生后，保險人對于室內財產的賠償處理主要采用第一危險賠償方式。第一危險賠償方式又稱為第一損失賠償方式。第一危險賠償方式把保險財產價值分為兩部分：一部分為與保險金額相等的部分，稱為第一危險責任，發生的頓時稱為第一損失；另一部風為超過保險金額的部分，稱為第二危險責任，發生的損失稱為第二損失。保險人只對第一危險責任負責，之賠償第一損失。即只要損失金額在保險金額之內，保險人都負賠償責任。賠償金額的多少，只取決于保險金額與損失價值，而不考慮保險金額與財產價值之間的比例關系。（三）施救費用的賠償：對于被保險人所支付的必要和合理的施救費用，按實際支出另行計算，最高不超過受損失標的的保險金額。若該保險標的按比例賠償，則該項費用頁按相同的比例賠償。（四）殘值處理：保險標的遭受損失后的殘余部分，協議作價折歸被保險人，并在賠款中扣除。（五）代位追償權的行使：如果保險標的發生保險按責任范圍內的損失應由第三者負責賠償的，被保險人可以先向第三者索賠。如果第三者不予賠償，被保險人應提出訴訟。保險人也可根據被保險人提出的書面賠償請求，按照保險合同予以配成，但被保險人必須向第三者追償的權利轉讓給保險人，并協助保險人向第三者追償。（六）賠償后對原保單的處理：保險標的在一個保險年度內遭受部分損失經保險人賠償后，保險金額應相應減少，其有效保險金額應當是原分項保險金額減去分項保險標的的損失賠償金額后的余額；如被保險人需恢復保險金額時，應補交相應的保險費，由保險人出具批單批注。保險期限為3年、5年的，下一保險年度，自動恢復原保險金額。（七）重復保險的分攤：如果家庭財產保險的保險標的存在重復保險時，按照《中華人民共和國保險法》的規定，各保險人暗戰其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。

家庭財產綜合保險賠償——相關鏈接

中銀保險家庭財產綜合保險賠償計算相關規定

保險事故發生后，保險人按照下列方式計算家庭財產綜合保險賠償：一、房屋及室內附屬設備、室內裝潢：(一)全部損失：保險金額等于或高于保險價值時，按保險價值賠償；保險金額低于保險價值時，按保險金額賠償。(二)部分損失：保險金額等于或高于保險價值時，按實際損失計算賠償，但最高不超過保險價值；保險金額低于保險價值時，應根據實際損失或恢復原狀所需修復費用乘以保險金額與保險價值的比例計算賠償。二、室內財產的賠償計算：全部損失和部分損失，在分項目保險金額內，按實際損失計算賠償。三、特約承保財產的賠償計算：參照本條第一、二款執行。四、如保險合同約定了被保險人自行負擔的免賠額(率)，保險人實際賠償金額應為按前款約定計算的金額扣除免賠額(率)后的余額。保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用,由保險人承擔；保險人所承擔的費用數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過受損標的的保險金額。若該保險標的按比例賠償時，則該項費用也按相同的比例賠償。被施救的財產中，含有本合同未承保財產的，按被施救保險標的的保險價值與全部被施救財產價值的比例分攤施救費用。

#家財險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 拼車出意外 保險理賠風險大

摘要：目前，由于春運期間出行人數激增，很難順利買到車票，于是很多人選擇了拼車。那么，拼車萬一出了意外，保險公司能夠順利理賠嗎？目前私家車的車險保單上都有相關條款規定，如果車主在沒有告知保險公司的情況下改變車輛用途，那么保險公司在私家車發生事故后可以“免責”。而在“拼車”過程中，搭車的乘客通常會給予車主一定費用以分攤油費和過路費。所以，“拼車”行為在保險公司看來屬于私自改變車輛用途的性質，使保險公司面臨的理賠風險加大。如何使拼車理賠不難？盡管拼車理賠存在定的風險，但是只要在“拼車”過程中注意幾個問題，對于發生風險時的理賠將起到很大的幫助作用。首先，車主在“拼車”時盡量選擇熟悉的朋友而非陌生人，以免被保險公司認定車主私自改變車輛用途。其次，車主和搭車乘客在“拼車”過程中不要有現金交易，以免被保險公司認定車主利用私家車盈利。另外，車主和搭車乘客在長途“拼車”前，最好對可能出現的交通事故有分擔風險的協議。拼車前務必投保意外險開心保保險專家提醒各位乘客：拼車要謹慎，拼車前乘客和車主應該充分協商，約定好雙方的責任，并形成書面的文件以便用作處理糾紛參考。同時，車主和乘客也應該做好疏散風險的措施，例如購買人身意外保險、車輛安全保險等以減少損失。“拼車族”注意事項1.最好找熟悉的朋友。同時要了解對方的駕車習慣。與陌生人拼車時，一定要認真核對對方身份，記下電話號碼、住址、單位、職業情況等信息并告知親友。2.事先了解拼車細節。比如拼車的具體路程，包括出發地點、休息地點、目的地；出行信息，包括出發時間、計劃到達時間、天氣等；拼車費用的計算方法、分攤方式及具體支付方式。另外有幾個人坐，有多少地方可以給你放行李也是需要事先了解。避免乘車時，才發現行李放不下。3.拼車總路程不宜太長。不走夜路，駕駛員應當避免心急趕路和疲勞駕駛。4.出行前車主最好和每位搭乘者簽訂一份拼車協議，提前明確各自的責任和義務，確保出現爭議和問題的責任歸屬。5.購買短期意外保險。車主在自駕前最好盡量購買一份車上乘客責任保險，而作為搭車人，在出發前最好也自行購買一份短期的意外保險，這樣可以把風險降到最低。小貼士：有償拼車發生事故，保險公司將拒賠。拼車雖然方便了，但也增加了風險，很多車主并不知道，如果是有償拼車，一旦發生事故，保險公司有可能拒賠。在車險條款中，私家車如果改變了車輛的使用性質，用于載客，就會認定為非法營利。

#意外險 #車險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認識保險 家財險保障家園不可或缺

摘要：災難或者意外，每一次的發生都讓人措手不及，北京7月21日的一場暴雨，鮮活的生命就這樣悄然離去，數萬人家園被毀，老天用一個持續24小時的玩笑給我們帶來如此悲愴的現實。這樣的事故悲痛而又無奈，保險的重要性再次被人們提起重視。個人和家庭在風險面前是弱勢群體，風險預測能力很弱，對危險造成的損失的抵御能力有限，看看雨中無助的眼神、沒水的汽車、坍塌的家園，保險這個風險管理的事物，能不能在這場突如其來的災難面前發揮它的作用？

　　家財險可賠付人為、自然損失

同樣是7•21大雨，同樣的家庭損失，可秦女士并沒有別的家庭那樣無助。大雨導致秦女士家中的地板、墻面、家具嚴重受損?？墒?st1:personname w:st="on" productid="秦">秦女士于半年前投保了一份家庭財產保險，隨后向保險公司報案，工作人員經現場查勘，發現地板和墻壁有明顯的水濕痕跡，確認事故屬實，賠付金額近5萬元，秦女士說基本能夠補償這場大雨為她帶來的經濟損失。暴風雨造成的房屋進水導致墻面、地板、家具受潮損失，雷擊造成的家用電器損壞以及暴風刮落房屋附屬設施造成第三者受傷害等情況，都是家庭財產在汛期遭遇的較為常見的風險。發生此類風險時，可以通過購買家財險的方式得到保護。如果是人為原因造成，保險公司在基礎承保的范圍內是不予理賠的。為了保證家財險的保障范圍更加齊全完整，可以再投保一些附加險種，像盜搶險、門窗鎖惡意破壞損失險、現金珠寶盜搶險、水暖管爆裂險、家庭住戶第三者責任等，以達到全面保障家居及室內個人財產的目的。注入因下水道被堵而家中“水漫金山”，裝修損失慘重；家電短路、煤氣泄漏引發火災，甚至連累鄰居；外出旅游，家中無人，被盜賊“光顧”；電閃雷鳴，電器中招等這一切煩惱，都可以通過家財險分擔風險與損失。投保是不是只有戶主才可以？其實不然，無論是買房自住、出租房屋還是租房居住都可以投保家財險。家財險的保險期限，消費者可選短期和長期，短期可保7天、15天或30天，長期可選擇1年。目前，市場上的多數家財險產品一般都在100～300元，保險期限多為一年，基本可以轉嫁上述各類風險，減少家庭損失。

　　家財險按需選擇

保障型保障型家財險產品是單純的具有經濟損失補償功能的保險，主要保障因火災、爆炸、自然災害、意外事故等造成的家庭財產損失。該類型家財險保費一般較低，只有在發生保險損失時才能得到保險公司的賠償，沒有投資收益。兩全型兩全型的家財險是指居民通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障，保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費，在保險期滿時仍將原來所交的保險儲金全部退還被保險人。該類型家財險在被保險人的財產遭受自然災害或意外事故造成損失時，既能得到及時的經濟補償，而且在保險期滿時，不論損失賠償與否，都能足額領回原來交付的保險儲金。但是，兩全型保險到期給付金額可能不及銀行到期后的本息總金額，所以，不可把它當作銀行儲蓄。投資型投資型家財險是不僅有保障型家財險的保障功能，而且還兼顧投資的功效。投保此類險種除擁有相應的保障責任外，如遇銀行利率調整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調整，分段計息，無論是否發生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。相比前面兩類，投資型家財險一次性交納費用較高，風險較大，適合有一定閑散資金的人群。每一次災害過后我們都心有余悸，但每一次我們似乎都會好了傷疤忘了疼。意外險的缺失導致“車比人貴”，家財險的賠付并未占到期望的比例，不要等意外發生的時候才想起保險，要在災難中吸取教訓，有準備，有保障的生活。

#家財險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 猝死是否在意外險責任范圍內

摘要：“突然猝死，意外險該不該賠？”上周末，在保險行業大街坊現場，一位滿頭白發的關奶奶（化名）引起了記者的關注，她在家人的攙扶下告訴記者，她是替死去的兒子來向保險公司討個說法的。據關奶奶口述，她兒子關某是廣東省公安廳的一名干警，去年國慶后上班的第一天晚上，在前往單位停車處取車的路上發生意外，醫院診斷死因為“猝死”，然而，當她以此向保險公司理賠時，保險公司卻以猝死屬于疾病范圍，不屬于意外險合同中所約定的意外傷害為由拒賠。

　　猝死到底算不算“意外”？

出現糾紛只要是因為普通人對“意外”的理解和保險公司的解釋大相徑庭。一般平時我們所理解的意外，即意料之外、想不到的事，多指不幸的事情。所以普通人就順理成章把“猝死”理解為意外險。不過保險公司卻指出，意外險里通常指的是“意外傷害”，即指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。“猝死是指平時貌似健康的人，因潛在的自然疾病突然發作或惡化，而發生的急驟死亡。世界衛生組織定為發病后6小時內死亡者為猝死。猝死的原因最多見的是心血管系統的疾病，所以‘猝死’一般被看做因疾病死亡。若被保險人購買的是單純的意外險，則不能得到賠償。”保險業內人士指出。“對于猝死到底賠不賠，我們主要認定的標準是，到底是意外還是疾病引起的，這個認定是由醫院來做的。”新華保險浙江分公司壽險八部負責人邱女士指出，“在業內，一般都認定猝死不屬于理賠范疇內，客戶在購買之初，我們都會溝通清楚，告知他們猝死不在理賠范圍內。”

　　買保險之前先看清條款

既然保險業內普遍認為意外險不該賠“猝死”，那么保險合同里面是否都注明了呢？記者對保險公司的產品做了隨機調查，發現有些明確注明了，有些卻仍然沒有。比如泰康e順意外傷害險對遭受意外傷害的被保險人給付保險金，該合同同樣注明“猝死不屬于意外傷害”。陽光保險、平安保險等的意外險條款中也都將猝死納入責任免除細則中。而合眾附加合家安意外傷害保險條款中雖對“意外險”有定義，但卻未在責任免除細則中提及“猝死”。“隨著這類糾紛的逐漸增多，保險公司未來在條款中一定會越來越明確。”上述保險業內人士表示，“保險公司的確有很多需要完善的地方，但對于普通市民而言，為了避免因理賠發生不必要的麻煩和糾紛，在購買保險前，一定要詳細閱讀保險合同，尤其是責任免除和釋義條款。凡有不清楚的，都應該向保險公司的業務員咨詢。”另外需要提醒的是，杭州已正式進入三伏天，不少市民夏日會中暑。在各大保險公司的意外險條款中，中暑同樣被多數意外險與猝死并列放在責任免除的范圍內。保險公司表示，意外傷害指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件，而“猝死”一般被看做因疾病死亡。“盡管九成以上的猝死是因為疾病引起，但是還是要看材料做個案分析，不能一概而論。”法律界人士表示。記者了解到，目前保險公司對此事正在做進一步研究，并承諾接到案件后三個工作日內給家屬正式回復。
 

#意外險 #保險責任 #保險糾紛 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22