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實事資訊 泛鑫保險美女老板在斐濟被抓
摘要:8月19日消息,備受關注的上班保險中介公司泛鑫公司美女老總跑路一事取得突破性進展。據新華社新華視點報道,公安部19日晚通報稱,在我駐斐濟使館支持下,中國警方與斐濟執法部門通力合作,日前在斐濟抓獲涉嫌經濟犯罪的上海泛鑫保代公司實際控制人陳怡,并于8月19日晚將陳押解回國。上海最大保險中介——泛鑫保險代理有限公司美女總經理陳怡之前被曝因公司資金鏈斷裂,攜款跑路加拿大,涉及金額近5億元。資料顯示,泛鑫保代成立于2007年7月,公司自2010年起開始主營個人壽險代理業務。2011年度完成新單保費1.5億元,業務規模在上海保險中介市場排名第一;2012年新單保費超4.8億,新單期繳占比超90%。泛鑫在業內以做高端客戶為主,公司代理人部分均有海外留學背景。上海保監局認定上海泛鑫保代公司擅自銷售自制的固定收益理財協議。上海市公安機關已立案偵查。今年3月1日,保監會就曾因其旗下的銷售人員存在銷售誤導問題而對其進行5萬元的處罰。據業內人士介紹,泛鑫采用“期繳變躉繳”的經營模式。保險中介將保險公司原本的期繳產品(分期繳納保費)“改裝”后,變成了一次性付完本金的“理財產品”。也就是說,保險中介面向保險公司時是分期繳納保費,而客戶在面對保險中介的時候卻又變成了躉繳,即一次性繳費。顯然這中間的費用差就給了保險中介巨大的操作空間。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 廣州人保財險開通“理賠夜市”
摘要:私家車理賠,晚上也能辦了。3月18日起,人保財險廣州市分公司在廣州地區開通了“理賠夜市”便民服務,通過延遲理賠服務時間,為上班一族的車險客戶提供便利。運行一周以來,“理賠夜市”已受理客戶索賠案件超過20宗。據介紹,人保財險廣州市分公司綜合前期市場調研結果和日常客戶反饋的服務需求,發現許多車險客戶尤其是工作時間較為固定、平時活動軌跡較為穩定的私家車主,對工作日延長理賠服務時間有較為強烈的需求。“理賠夜市”正是順應客戶需求而誕生。除法定節假日外,每周一至周五的工作日,該公司均安排兩名理賠人員值班到21時,現場接收個人客戶(被保險人為自然人)提交的索賠資料。運行一周以來,“理賠夜市”已受理客戶索賠案件超過20宗,隨著宣傳的推進,每日受理案件量呈增長趨勢;同時配合速遞理賠,車主可享受一站式理賠服務,省去了請假與多次往返的不便。廣州人保財險雖然為廣東的車主提供了便利,但是,因為導致理賠難的原因是多方面的,除去極少數保險公司誠信度不高的因素外,消費者對保險理賠知識的不了解也是相當重要的原因,接下來,開心保小編就帶您了解一些車險理賠方面的相關知識。車險理賠的技巧和原則就是:及時報案和備齊理賠材料,在保險理賠中,那么消費者具體該如何做才能盡快得到賠償呢?汽車保險權威專家表示,要得到快速理賠,消費者需注意以下幾方面:1、報案方式:電話報案、網上報案、到保險公司報案以及理賠員轉達報案。保險事故發生后,應在24小時之內通知派出所或者刑警隊,在48小時內通知保險公司。2、理賠周期:被保險人自保險車輛修復或事故處理結案之日起,3個月內不向保險公司提出理賠申請,或自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內不領取應得的賠款,即視為自動放棄權益。車輛發生撞墻、臺階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償的事故時,可以不向交警等部門報案,及時直接向保險公司報案就可以。在事故現場附近等候保險公司來人查勘,或將車開到保險公司報案、驗車。3、保管好發票,保險公司定損員核定的價格,基本上都可以夠支付你的維修費用,不管你去哪里維修,二類以上的維修廠都會有發票的,這些發票是用作保險公司報銷的。4、理賠時資料務必要齊全,在理賠過程中,客戶提供齊全的材料,是保險公司能夠快速理賠的前提和基礎。如果客戶提供的理賠資料不全,不但增加了保險公司理賠的難度,也會延長保險理賠的時間,并且容易造成理賠糾紛。因此,一旦出險,保險公司要指導消費者備齊理賠材料,消費者也一定要予以積極配合。5、借助權威部門事故認定,在一些案件中,消費者應借助權威部門的事故認定。對于被保險人意外死亡案件,死者家屬應盡快申請法醫部門進行尸檢,認定死亡原因,以避免因缺少死因證據而造成保險責任認定困難。 
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 2012新醫改政策專家解讀
摘要:醫改十年間,頒布和實施這些利民惠民的政策后,讓百姓從中得到了哪些實惠?醫療保障、醫療服務、醫療資源等問題都發生了哪些實質性的變化?

健康改善

健康是人類永恒的追求,關系到千家萬戶的幸福。10年來,我國城鄉居民健康狀況不斷改善,集中體現在國際公認的綜合反映健康水平的三個重要指標上。一是人均期望壽命。人均預期壽命是衡量國民健康水平和幸福指數的一把標尺,也是觀察民生狀況的一面鏡子。10年來,隨著經濟社會的快速發展,人民生活水平不斷提高,醫療衛生保障體系逐步完善,我國人口平均預期壽命繼續延長,從2000年的71.4歲提高到2010年的74.8歲,國民整體健康水平大幅提高,生活幸福指數與日俱增。二是嬰兒死亡率。人口平均預期壽命的提高,是各年齡段死亡率下降綜合作用的結果,而嬰兒死亡率的下降在其中起著至關重要的作用。來自衛生部的數據顯示:2002年到2011年,我國嬰兒死亡率從29.2‰下降到12.1‰,5歲以下兒童死亡率從34.9‰下降到15.6‰,實現聯合國千年發展目標進展順利。三是孕產婦死亡率。與嬰兒死亡率一樣,孕產婦死亡率也是一個國家健康水平的“溫度計”。據衛生部統計,從2000年到2011年,我國孕產婦死亡率由53/10萬下降到26.1/10萬。

醫療保障

10年來,我國面向全民的基本醫保制度從無到有,從試點到全面鋪開,從保基本到濟大病,為近13億人民構建了抵御疾病經濟風險的安全屏障。2003年,我國啟動新型農村合作醫療試點--這是我國農村衛生改革發展的一項重大制度創新,有效減輕了農民經濟負擔,使越來越多的人擺脫了“因病致貧”和“因病返貧”的困境。2007年,國家又啟動了城鎮居民基本醫療保險制度試點,保障范圍面向未納入城鎮職工基本醫療保險制度的中小學生、少年兒童和其他非從業城鎮居民,保障重點是住院和門診大病等醫療支出。2009年3月,《關于深化醫藥衛生體制改革的意見》及近期重點實施方案出臺,按照保基本、強基層、建機制的基本原則,全面深化醫改。經過三年努力,以職工醫保、城鎮居民醫保、新農合為主體,城鄉醫療救助制度為兜底,商業健康保險及其他多種形式醫療保險為補充的中國特色醫保制度體系初步形成。新醫改或會讓藥店走多元化道路 零售藥店面臨“邊緣化”新醫改方案的參與制定者、北師大教授顧昕曾表示,新醫改方案中,藥店沒有明確的定位,藥店行業被這次新醫改徹底地“邊緣化”。藥店面臨兩大利空:一是國家將大力推進社區和基層醫療機構的建設,并建立覆蓋城鄉居民的基本醫保體系;二是改革藥品加成政策,實行藥品零差率銷售。吳瀚指出,截至2009年,藥品零售產業規模已超過1300億元,占藥品整體終端市場的26%以上,其中處方藥占比近40%。2006和2007年,零售藥店的數量增長較快,平均增速達20%以上,受奧運監控嚴格的影響,2008年度增長率只有18%,2009年上半年增長達到了19.8%,但是受新醫改的影響,預計2009年度的增長率和2008年度持平或者略低。醫改三年看病問題仍是塊硬骨頭 醫改成果舉世公認“看病難、看病貴”是近年來民生領域最熱門的問題之一。2009年4月,黨中央、國務院制訂了為期3年的醫改重點實施方案。3年間,我國基本醫療保障制度覆蓋全體城鄉居民、國家基本藥物 制度從無到有、基層醫療衛生機構結束幾十年“以藥補醫”的歷史……各項任務目標如期完成。醫改改變的究竟是什么?從一組組數字中可見一斑。2009年至2011年,全國財政醫療衛生累計支出15166億元,與2008年同口徑支出基數相比,3年新增投入12409億元,比既定的8500億元增加了3909億元。調查顯示,2011年我國居民個人衛生支出占衛生總費用的比例降至34.77%,為近20年來的最低水平。許多專家、學者和國際組織都對我國醫改取得的重要進展和階段性成果給予了積極評價。“我們用全世界3%的衛生總費用,基本解決了13億人即占全世界20%以上人口的基本健康和病有所醫問題。”中華醫學會黨委書記饒克勤說。華中科技大學教授姚嵐說:“新醫改正在重構政府與市場在醫療領域的作用,推進了民眾健康權保障的制度化。”國際著名醫學雜志《柳葉刀》則刊文指出,“中國醫改正以悄無聲息的方式將醫保網與中國的13億居民連接起來”。世界衛生組織駐華代表藍睿明也認為,“雖然各國的衛生體系都在變革,但是中國醫改的步伐超過了任何一個國家”。
2024-12-02 17:53:05
保險評論 老人意外險投保案例 父母如何選保障
摘要:

老人是備受關注的一個群體,隨著年齡的增長,老年人的生活自理能力也在逐年的下降,很容易發生各種各樣的意外。其中跌倒骨折、交通意外發生率很高。作為子女,無法時刻陪伴在老人周圍,給父母買一份老人意外險可以讓晚年生活更有保障,同時也能夠減少意外來臨時的經濟壓力。

如何選擇老人意外險

我國逐漸進入老齡化社會,老人的健康問題很受重視。對于老人來說,突發意外往往成為威脅健康的一個不穩定因素,因此更需要老人意外險提供保障。目前市面上的老人意外險種類很多,有提供基礎保障的,有附加高額醫療補償的,還有一些能夠提供附加的重大疾病保障。在選擇老人意外險的時候,需要明確老人的需求,根據現有的保險情況補充一份合適的意外險。

案例一:意外保險做補充 讓保障更全面

王大爺今年65歲,是國企退休工人,身體硬朗,沒事喜歡坐車到市中心公園與老朋友逗鳥取樂。王大爺自己的退休金足夠生活,還有一份定期壽險,除了每年的養老金之外,也附加了身故保障。王大爺的兒子主要是想再補充一份人身意外保險,給老父親更全面的保障。

開心保保險專家推薦了一款平安頤養天年老年人意外保險,全年保費150元,涵蓋基本意外,讓保障加倍。該保險提供意外身故保障2萬元,交通意外保障4萬元,意外醫療5000元,意外住院津貼30/天,另有骨折和關節脫位專屬保障2萬元,發生意外可獲得專業的九項醫療救援服務。開心保保險專家表示,王大爺的保障相對來說比較全面,這份老人意外險可以補充壽險的不足,特有骨折意外保障,承保年齡拓展到80周歲,還提供了住院護理津貼和專業醫療服務,一年的保費只需要150元,很適合王大爺選擇。

案例二:醫療、健康、意外三重呵護晚年幸福

李先生的父母都是普通農民,雖然目前還不需要李先生月月養老,但身體健康一直是李先生所擔心的。因為沒有社保,只有一份微薄的農村養老金,李先生很擔心一旦意外生病帶來的沉重經濟負擔,想通過商業保險來減輕壓力。

開心保保險專家推薦大眾中老年意外醫療健康保障計劃B款。這款計劃可提供健康、意外、醫療三重呵護,包含意外保障20萬、公共交通工具意外20萬、意外住院津貼100/天,重癥監護住院津貼200/天。另外附加猝死保障1萬元,如被保險人因非意外傷害事故而導致猝死,保險公司將賠付1萬元撫恤金。開心保保險專家表示,如老人缺乏社保保障,醫療、意外都將為兒女造成經濟負擔,在老人意外險的選擇上,不妨選擇責任項目全、保障范圍廣的產品,一次性投入可以獲得多重保障。

購買老人意外險注意事項

在投保老人意外險的時候,需要注意:

1、投保年齡限制。不同的老人意外險保障年齡不同,針對性也有所不同,因此建議在投保適合年齡范圍內選擇最符合需求的產品。

2、關注保障利益。老人意外險主要承保意外身故、殘疾、燒傷等責任,如果希望獲得更高的保障,可以選擇意外醫保補償較高的產品,能夠提供每日住院津貼。此外,骨折、關節脫位都常見老人意外都有針對性較高的保險。

3、選擇合適產品。老人意外險多種多樣,最關鍵的還要是符合自己的需求。在投保之前,一定要看好保險免責條款,對保險產品有明確的了解,做到心中有數,明確自己的利益。

2024-12-02 17:53:05
實事資訊 了解事業單位養老金的調整
摘要:按照人力資源和社會保障部日前的要求,事業單位養老金調整將在山西、上海、浙江、廣東、重慶5個省市進行試點。試點內容涵蓋養老保險費用由單位和個人共同負擔、退休待遇與繳費相聯系、基金逐步實行省級統籌、建立職業年金制度、實行社會化管理服務等。并表示事業單位養老制度改革,與企業基本一致。對于外界傳言的改革事業單位養老保險制度是為了減輕財政負擔的說法,中國勞動學會薪酬專業委員會主任蘇海南表示,據他了解,這次事業單位養老金調整的立足點并非減少財政支出,更不是拉平企業和事業單位養老金水平,而是建立統一的社會保障制度,本意是促進社會公平,“事業單位工作人員的養老金水平肯定會有所調整,但應該不會出現大的落差。”全國人大代表、浙江省勞動和社會保障廳廳長陳小恩也于昨日向《每日經濟新聞》指出:“事業單位養老金調整,是事業單位綜合配套改革中的一部分,并非單獨針對養老金改革。”事業單位綜合配套改革包括機構改革、人事制度改革、收入分配制度改革、財政制度改革及養老保險制度改革5個部分。針對事業單位養老金水平將向企業靠齊的問題,他表示這是一種誤解。“實際上是事業單位養老金的籌集模式在改革后與企業相似。養老金籌集將由社會統籌和個人賬戶兩部分相結合。”之前媒體采訪時透露,按照國家的要求,總體上事業單位養老金調整將遵循“老人老辦法,新人新制度,中人搞好平穩過渡”的原則。所謂“老人”是指已經退休的職工,“新人”是指剛剛參加工作的職工,“中人”指的是已經參加工作但還沒退休的,而目前最難辦的就是“中人”的銜接和過渡。官方的態度明確,來自社科界人士的反應也很強烈。全國政協委員、中國社科院辦公廳編審盧世琛表示,這個改革或達不到預期效果。從邯鄲市直事業單位養老保險征繳發放工作會上獲悉: 伴隨著事業單位養老金調整后,市本級事業單位養老保險在征繳發放上也將實施新的改革,自本月起,其單位退休人員養老金待遇將按照新標準進行調整,2011年3月以后辦理退休的,每人每月增加500元退休人員補貼。《市本級事業單位養老金調整的實施意見》中規定,實施范圍:財政性資金定額、定項補助事業單位;財政性資金零補助事業單位;財政性資金基本保證事業單位的合同制工人;機關事業單位聘用人員、流動人員;軍隊事業單位,部分中直、省直駐邯事業單位。其中,新的養老保險繳費基數包括:崗位工資;薪級工資;績效工資(包括基本績效工資和獎勵績效工資);艱苦邊遠地區津貼;特殊崗位津貼;教齡津貼;護齡津貼、軍隊服務津貼和其它。養老保險統籌項目包括:離休費、退休費、退職費;離退休人員補貼;艱苦邊遠地區津貼;交通費;教齡津貼;護齡津貼;特殊崗位津貼;勞模榮譽津貼;軍隊服務津貼;離休人員護理費;離休人員1-3個月生活補貼;回民補貼;個人賬戶補貼;喪葬費。在養老保險費繳納與補繳上,在職人員從2011年8月起按照新繳費基數交納養老保險費。新繳費基數與原繳費基數的差按規定補繳養老保險費,補繳時間從實施績效工資之日起。在養老金的發放和補發上,退休人員補貼從2011年8月起按照新標準發放。實施績效工資后退休人員補貼標準與原發放標準的差按規定補發,補發月數從實施績效工資之月起。參加機關事業養老保險的聘用人員,2011年3月以前已經辦理退休的,自2011年3月起,每人每月增加500元退休人員補貼。2011年3月以后辦理退休的,每人每月增加500元退休人員補貼。
2024-12-02 17:53:05
行業資訊 高爾夫運動中的風險由誰來保障
摘要:隨著高爾夫這項運動越來越被人們所熟知,高爾夫保險也逐漸走入人們的視線。高爾夫保險在國內起步較晚,推出時間還不到八年,因此尚未被廣大公眾所熟知。而一些知道國內已經存在高爾夫類保險的人士在思想上也存有一定誤區,認為國內的高爾夫保險行業尚處于起步階段,一定還有許多地方存在不足,所以對是否參加投保暫時持有觀望態度。“其實大家大可不必有這樣的顧慮,國內的高爾夫保險事業起步雖晚,但種類卻發展得很完善,不僅承保范圍廣泛,而且保障方式也非常地靈活,被保險人可以根據自己的實際需要確定和選擇賠償限額。保險費還可依據高爾夫球場的實際風險情況做適當調整。” 陽光財產保險股份有限公司的負責人劉經理如是說。據劉經理介紹,目前國內市面上關于高爾夫球運動的保險,大致可分為高爾夫球員綜合保險和高爾夫球場綜合保險兩類。其中高爾夫球員綜合保險主要保險責任與國外如出一轍,大致為球員在運動時發生意外,自身受到傷害或導致第三者(不含球童)遭受人身傷害或財產損失;在運動時,置放的衣物行李球具被盜或受損;比賽時球桿破裂或折斷;球童為被保險人服務過程中發生的意外傷害等。不過,對于球場來說,要為財產上保險,“高爾夫球場綜合保險”這樣有針對性的打包產品是一個選項,直接投保“財產一切險”這樣的社會通用險種也是一個選項。因為“財產一切險”是財產險中可涵蓋范圍最廣的一個險種,適用于各類機構,其中自然包括高爾夫球場。球場在投保該險種時可與保險公司進行約定,將球場主要財產均列為保險標的,這樣一來,球場投保的“財產一切險”也就成為了有針對性的一份保險。一般來講,“財產一切險”的保費費率在財產標的價值的0.06% 到0.1% 之間,換言之,如果球場投保財產的價值為8000 萬,那保費也就是六七萬元,從今年“威馬遜”臺風給海南多家球場造成的損失來看,投一份“財產一切險”應當說是必要且值得的。目前球場為財產投保在國內已比較常見,很多球場都投保了“財產一切險”,其中不乏通過該險種挽回重大損失的例子。例如去年九月,海南三亞地區曾遭受過一次較為嚴重的臺風侵襲,鹿回頭高爾夫球會在此次風災中損失不小。據鹿回頭球會總經理戴玉應先生介紹,在那次風災中,球會的會所建筑物、場地、園林綠化、樹木等都受到了損壞,其中尤以園林和建筑物受損最為嚴重,折算下來損失了幾十萬元乃至上百萬元。好在球會未雨綢繆,多年前便已投保“財產一切險”,受災過后反饋到保險公司,保險公司委派代理人到球場,按照當初簽訂協議中的內容和球會的修復施工合同,對受損財物進行了賠償。無獨有偶,處在同一地區的海中海高爾夫球會在這一次災害中損失同樣不輕,樹木被吹倒,沙坑里的沙子全都被吹走,會所外面的棚子、排水的水槽以及電線和信號接收器等設施也不同程度受損。而通過財產險,海中海球會最終收到了約70 萬元的賠付,基本彌補了損失。同類案例有很多,不局限于南方臺風多發地區,也不限定于哪一類財產。像在2012 年北京7.21 暴雨災害中,亦莊某球場電梯間進水損壞,通過保險獲賠20 萬元;另一球場因雷擊變壓器,同樣通過投保“財產一切險”獲得相應賠付;而就在去年,北京某球場倉庫突發大火,燒掉了一些重要的機器設備,價值兩百多萬,如不是保險賠付到位,大體弭平了損失,該球場這一年的日子恐怕要難過不少。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 上海發生踩踏事故后,哪些保險可以賠償?
摘要:2014年12月31日晚23時35分許,上海外灘陳毅廣場發生群眾擁擠踩踏事故。目前事故已造成36人死亡,47人受傷,其中大多是年輕女性。對比以往的踩踏事故資料發現,對于此類大型事故,政府都會買單。以2013年湖北襄陽老河口市秦集小學發生踩踏事件為例,每名遇難者獲政府賠償48萬元。而2014年9月26日云南昆明明通小學發生踩踏事故,不少學生因事故不幸身亡,每位學生的家屬最少可得80萬元賠償金。但是,需要清醒地認識到,在外灘踩踏事故中,我們最需要的是成熟的保險制度,而不是看政府能賠償多少。同時,眾所周知,人生無常,我們也需要增強個人保險意識,及時購買相關保險,轉嫁風險。以便在面對突如其來地事故時,才能獲得更好地保障。本次踩踏事故發生后,哪些保險可以賠償?我們進行了梳理。一、社區綜合保險名詞解釋:社區綜合保險是由保險公司依托政府有關部門、街道辦事處搭建的社區綜合保險平臺,兼具財產險、責任險、意外險性質。由街道、鎮作為投保人,與保險公司簽訂保險合同并支付保費,如發生合同約定的保險事故,則由保險公司向街道、鄉鎮理賠,街道、鄉鎮再根據實際情況,向相關對象提供保障救助,也就是政府掏錢為居民買保險。專家解讀:此次事故發生的地點陳毅廣場屬于公眾場所,所屬相關區域的政府部門應投保了“社區綜合保險”。太平洋產險上海分公司承保了上海市黃浦區社區綜合保險項目中的“公眾責任保險”。目前具體的賠付方案正在溝通和準備中。二、人身意外傷害保險名詞解釋:人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內,因遭受非本意的,外來的,突然發生的意外事故,致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時,保險公司按照保險合同的規定給付保險金的保險。專家解讀:受害者在踩踏事故中,遇到非本意的意外事故,導致死亡或傷殘,保險公司應給以賠償。開心保推薦:中國人壽綜合意外傷害保險計劃(一年只要48元)產品亮點:1、超高性價比 每天只要1毛3!2、10萬人身意外保障+1萬門急診與住院醫療保障!3、學生、白領上班族、導游和建筑工人等一般人群都適用!4、生活、工作和旅游全能保!5、門急診、住院都可報!6、281項傷殘項目,一經確診,全額給付!三、學生平安保險名詞解釋:學生平安保險是專為在校學生設計的帶有公益性質的險種,具有保費低、保障高的特點,可以使學生在發生意外事故后得到更充足、更全面的賠償,是學生健康成長的重要保障。屬于人身意外傷害保險的一種,也是團體保險的一種。專家解讀:在本事故中遇難的人大部分為20歲左右的大學生,以女性居多。如不幸發生事故,保險公司將會對他們進行賠償。四、公眾責任保險名詞解釋:“公眾責任保險”主要承保被保險人在其經營場所內、或在其進行生產、經營活動時,因發生意外事故而造成的第三方人身傷亡或財產損失,依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任。專家解讀:本次踩踏事故疑因某商家拋撒代金券造成,后被警方否認。不過,商家的這些行為也引起了廣泛關注,專家呼吁公共場所可以通過購買“公眾責任保險”,以轉嫁損失風險,彌補意外事故造成的經濟損失。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 越獄32年自首回獄 逃犯難過養老關
摘要:  商丘人李慶春在26歲的時候害死了人,經過32年的逃亡生涯,再度自首回獄,理由只是因為:監獄有吃的有住的,還有免費醫療,比外面好。而這一切,都是因為逃犯無法獲得社會養老。看似離奇的一則社會新聞,卻真實的反映出當今社會養老難的大問題。隨著老齡化社會的越來越近,今后的社會將呈現出“三高一低”的特點。三高是:今后的社會必然是人均壽命越來越長,還有就是老年人比率越來越高,醫療費用也越來越高。而隨著人民收入的越來越多,投資渠道的越來越廣,銀行存款利率將持續維持較低的水平。面對三高的問題,最明顯的就是人的老年時光將比以前更長,現在平均壽命是七十左右,如果一個人退休,那就是說老年時光是十年。如果以后是八十,您的老年時光就要增加一倍。人活著就要吃飯消費,那么以后養老的費用同比也得增加一倍才夠啊。人最悲慘的其實還不是老來弱病,而是身體健康,而錢用光光了。海康人壽的母公司全球人壽保險集團(AEGON)于近期在全球范圍內舉辦了“ARRI退休準備指數調查”,其調研結果為我們提供了一個全新的視角來看待養老難題。

  沒有百萬元難舒適養老

ARRI退休儲備指數調查”在中國區的調查訪問結果顯示,約78%的受訪者認為,“沒有百萬元難舒適養老”。人們顯然已經認識到了高昂的生活開支和長壽風險可能為老年生活造成的困擾。60歲退休計算,假設每月家庭開支僅維持在3000元水平(不考慮通脹),生活20~25年至少需要72~90萬元。如果提前退休或活得更長,再加上通貨膨脹的因素,養老費用將會超過100萬元。

  退休后我們靠什么養老

在經濟發達的社會,一般而言,個人養老保障由三部分構成,一是社會基本養老保險,二是企業為員工準備養老的企業年金,三是個人為養老準備的資金,包括商業養老保險、存款、基金等,這些被稱為“養老三支柱”。但由于各方面的原因,我國養老第二支柱一直發展不快,而第一支柱的壓力又日益增大。因此,個人財務籌劃在我國居民的養老財務準備中顯得愈發重要。但是眾所周知,我國正進入快速老齡化階段。作為“養老第一支柱”的社會基本養老保險的負擔越來越重,我國已面臨“養老金累積速度低于支出速度”的尷尬局面。2004年個人賬戶空賬已達7400億元,且以每年1000多億元的速度增加,導致養老金替代率僅為30%~60%,收入越高替代率越低。因此,人們依靠社保金養老只能“糊口”,很難享受到高品質的退休生活。另一方面,由于長期的計劃生育之基本國策,很多家庭不得不面對“倒金字塔形”養老困境。年輕的小夫妻,不僅要贍養雙方的父母,還要贍養父母的父母,少的要負責三四位老人,多的甚至要照顧七八位老人,常常顧此失彼。加之人均壽命的不斷延長,長大成人的獨生子女一代,有限的收入不僅要負擔養育子女、贍養雙方父母的重任,還要不斷“貢獻”給高速發展的中國房產市場、高企的子女教育費用和醫療費用,不僅要面對體弱多病的長輩,還將面對老齡化社會的種種問題,比上一代多了不少物質和精神的壓力。有鑒于此,可以說,中國傳統的“養兒防老”模式也早已一去不復返了。

  養老規劃宜分散資產配置

那么,具體如何來規劃養老呢?該運用哪些投資理財工具有效化解養老壓力呢?ARRI退休儲備指數調查”在中國區的調查訪問結果顯示,在受訪者認為“最可靠”的養老方式中,超過一半的受訪者不再將社保列為第一選擇,選擇比例僅為43.53%16.41%的受訪者選擇了個人存款及金融投資,商業養老保險則被13.88%的人列為養老第一選擇。諾貝爾經濟學獎獲得者詹姆斯·托賓有一句被廣為推崇的投資名言,“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”。海康人壽總精算師楊雪蓮表示,合理的資產配置可以分散養老資金的風險,又能保證資金在中長期有一個比較穩健的收益,比較適合用于退休財務規劃。因此很多人現在更早的就在為養老做準備,除了國家的社會養老保險外,選擇商業養老保險怎么樣呢?很多人會選擇購買商業養老保險。越早準備的話就越輕松,這個觀念已經越來越為人所了解。從各商業保險公司養老保險的銷售狀況來看,也確實反映了這種現實。那么商業養老保險怎么樣投保才更加合適呢?一般傳統的養老保險是固定利率制定的。這種產品的好處就是回報是固定的,以后如果出現零利率或者負利率的情況下,也不會影響養老金的回報利率。比如在中國90年代末期出售的一些養老產品,就按照當時的利率設計的回報,將近10%的回報率。那按照現在的低利率的話,那些產品應該是相當合適的了。當然這也從側面說明了中國保險公司的精算隊伍似乎還少點風險控制能力。因為現在看來,這批單子他們肯定要虧損了,因為現在他們自己的投資收益都達不到10%了。但是傳統的養老保險產品其實有一個最大的風險,那就是固定利率一般而言,很難抵御通貨膨脹的影響。如果購買的產品是固定利率的,那么以后如果通貨膨脹比較厲害,那這份保險就有失效的可能。而且從經驗數據看,長期看,通貨膨脹確實是存在的。象上面那種合適的養老保險產品肯定是可遇不可求的了。因此,各保險公司都推出了分紅型的養老保險和萬能壽險等新型產品。那么,這些商業養老保險怎么樣呢?從理論上而言,這些產品比較合理和先進。在這些產品中,設定固定的保底的回報率或者收益,而真正的回報或者收益則與當時的利率水平和保險公司的經營業績掛鉤,基本都屬于利率敏感型的產品。這些產品的好處就是:收益與當時的利率和公司業績掛鉤,因此理論上應該可以回避或者部分回避通貨膨脹對養老金的威脅,使養老金相對保值甚至增值。讓人擔心的是:投保人必須選擇一家可靠的保險公司。否則即使有國家的監控和保護,也有可能因該公司的經營業績不好而使自己受到損失。因此關鍵的是要挑選一家實力強,信譽好的保險公司來購買該類產品。需要注意的是,養老保險歸根到底還是一款保障型產品,因此資金的安全和穩定最重要。只有穩定的收益,才能真正為晚年帶來保障。建議有購買計劃的消費者多咨詢相關保險專家,聽取專家意見,不要盲目投保,得不償失。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 太平人壽奔馳系統引領壽險“e”行銷
摘要:支持太平人壽青島分公司走入現代化行銷的是太平人壽“奔馳系統”,該系統具有強大的功能,它通過表格及圖形的方式簡單、形象、迅速、準確地展示客戶未來任何一時點的預計紅利、現金價值,并且在一份保單完成后,立刻自動顯示出客戶保險利益,使客戶當場就能清晰地確認自己的利益,從而避免了代理人對保險利益誤導。太平人壽奔馳系統就是太平人壽網上辦公系統,是內外勤交流的一個平臺。外勤員工可以通過它進行業務管理,如:計劃書制做演示、客戶資料管理以及工資待遇明細等等。太平人壽奔馳系統的特點:太平人壽奔馳系統具有強大的功能,它通過表格及圖形的方式簡單、形象、迅速、準確地展示客戶未來任何一時點的預計紅利、現金價值,并且在一份保單完成后,立刻自動顯示出客戶保險利益,使客戶當場就能清晰地確認自己的利益,從而避免了代理人對保險利益誤導。如何申請太平人壽奔馳系統賬號:申請太平人壽奔馳系統的賬號需要到當地柜面申請。您如果是公司員工,去運營人員那里申請,收單、核保、理賠的人員會幫著辦理,如果您是太平人壽的客戶,可以帶身份證親自到柜面辦理,也可以通過您的代理人幫助辦理。該系統還將以往代理人幾個小時甚至一天的工作縮短到十幾分鐘,大大提高了工作效率,使代理人有更多的時間和精力致力于對客戶的有效服務。太平人壽青島分公司有關領導表示,“熟練操作電腦”將作為今后挑選本公司壽險代理人的一個標準,在不遠的將來,太平人壽將實現100%筆記本電腦展業,用最先進的技術和專業的配備,為島城中高端市場客戶帶來“e”時代的優質服務。
2024-12-02 17:53:05
實事資訊 車主不可小視商業第三者責任保險
摘要:如今社會車輛直線增加,交通事故也時有發生,對受害者而言,事故中兩輛車投保的交強險和商業車險,將如何進行賠付?是投保了交強險就一切無憂了嗎?筆者肯定的告訴你,不是,車輛保險也分多種,其中商業第三者責任保險最容易被車主漏投,但是這個看似很小的險種,有時間卻能幫車主們不小的忙。二手車應重點考慮商業第三者責任保險王小姐今年8月購買了一輛二手車。因為這個車的交強險還有半年的時間,王小姐并沒在意。10月份,王小姐開車上班,不小心發生刮蹭,王小姐需要負全責。當她報保險的時候,被告之,她的車只是買了交強險,并沒有買商業第三者責任險。為此,王小姐需要自己另掏腰包為對方的汽車付高達一萬多元的維修費用。二手車要如何買保險,一直是很多車主難以決定的問題。而有保險專業人士指出,二手車除了一定要購買交強險之外,更要著重購買商業第三者責任險。二手車的交強險是必須買的,因為交強險提供的是最基本的保障,有了它才可以上路和年檢。另外,由于絕大多數二手車的零部件都有不同程度的損耗,比較容易發生事故,一旦發生事故,僅僅靠交強險的賠償是遠遠不夠的。因此建議車主應該購買商業第三者責任險,為了對自身進行保護,車主還需要購買車輛人員責任險。另外,一些附加險種可以不投保,比如劃痕險、汽車玻璃單獨破碎險等。那么,什么是三責險?三責險的全稱是商業第三者責任險,是指保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生的意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀,依法應當由被保險人承擔經濟責任,保險公司負責賠償。交強險出臺后,三責險可作為交強險的補充。記者在這里例舉幾個三責險案例可以幫助車主們更加清楚三責險的重要性。案例一:李小姐剛剛買了愛車,在比較交強險與三責險時,發現兩者保障對象都是車輛使用過程中的第三者,于是李小姐就只購買了交強險。不久,李小姐不幸發生了一起較嚴重的事故并需要付全責,當保險賠付下來,自己還需補貼3萬元才能處理完事故。因為沒有投保三責險,而交強險的賠償金額又不夠時,李小姐就只能自掏腰包來承擔多出來的損失。如果車主購買交強險時,選擇商業險中的三責險,最低限額就是賠償5萬元,而只需要繳納六七百元保費,就可以將賠付風險降到最低了。案例二:車主開車撞壞了別人的車,車主負全責,需要承擔全部賠償責任,這時候保險公司最高可向被撞車主賠償2000元,超出部分需要車主自負。如果撞壞的是中低檔車,交強險的2000元也許就夠了,但萬一是寶馬、法拉利或其它豪車,交強險的賠付是遠不夠用的,這時三責險就成了有效補充了。如今一些大城市豪車越來越多,菱悅撞上勞斯萊斯,雅閣與勞斯萊斯天價之吻等事件被報道后讓一些行駛在大城市的車主朋友們紛紛提高了三責險的投保數額。通過以上三責險案例可以看出,三責險不僅是交強險的有效補充,也可在遭受損失時為車主朋友們減輕不少的經濟負擔。車主朋友們一定要弄清什么是三責險及三責險的賠付范圍,在投保時才能做到心中有數。汽車的商業第三者責任保險必須要買嗎?第三者責任險屬于商業保險里的一種,買不買,車主可以自由選擇。而交強險是國家要求必須買的。第三者責任險是當發生事故,賠償數額超過交強險的賠償金額時,第三者責任險可以“挺身而出”,補齊剩余部分。也就是說,如果,你花幾千元買了幾百萬的第三者責任險,那你即便是撞了豪車也不怕了。兩者的區別:工作人員推薦的資料顯示為:目前交強險的責任限額被分成了兩種情況3個部分,交通事故中被保險車有責任的,有11萬元死亡傷殘補償限額,1萬元醫療費用限額以及2000元財產損失限額;交通事故中被保險車沒有責任的,有1.1萬元死亡傷殘賠償限額,1000元醫療費用賠償限額以及100元的財產損失賠償限額。如果被撞的是機動車,沒有人員傷亡,那么最多只能從保險中取出2000元用于修車,不足部分只能由肇事方承擔。而第三者責任險則沒有對責任限額進行劃分,只要損失不超過保險總限額,無論是修車還是救人都可以在最高限額范圍內,按保險合同的約定進行賠付。最后,我們將以下幾個險種可以重點劃入愛車投保的考慮范圍:“主險”部分1. 機動車交通事故強制責任險。俗稱“交強險”,國家規定必須購買。2. 車輛損失險。車損險負責賠償自然災害或意外事故造成的車輛自身損失,就是“賠給自己”。3. 商業第三者責任險。商業第三者險是保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生的意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀,依法應當由被保險人承擔經濟責任,保險公司負責賠償。4. 全車盜搶險。盜搶險是機動車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失和在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。5. 車上人員責任險。負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。如果行車條件不復雜,車主有壽險方面的意外傷害保險產品,可以考慮不投保車上人員責任險。“附加險”部分1. 玻璃單獨破碎險:汽車擋風和車窗玻璃(不包括車燈、車鏡玻璃)被外來物體單獨擊碎時可以使用。2. 自燃損失險:賠償因本車電器、線路、供油系統發生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。3. 車身劃痕損失險:承擔車身劃痕損失,非常適合“愛車如命”人士以及新車車主。另外,除主險和自選套餐外,車險專家建議車主盡量投保不計免賠率特約險。
2024-12-02 17:53:05
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