開心保保險網(wǎng)

如今個人同名轉(zhuǎn)按揭成為十分流行的融資工具。作為目前國內(nèi)商業(yè)銀行推出一個新型金融產(chǎn)品，同名轉(zhuǎn)按揭貸款存在的操作風(fēng)險、投資風(fēng)險和道德風(fēng)險不容忽視。為了有效防范同名轉(zhuǎn)按揭貸款的風(fēng)險，可研究實行以下一些對策。監(jiān)管部門要加大對商業(yè)銀行操作程序及合規(guī)性的監(jiān)管力度。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要對被挪用股市等風(fēng)險投資領(lǐng)域的個人同名轉(zhuǎn)按揭貸款進行嚴(yán)查；對那些監(jiān)控大額資金流向不力，疏于防范信貸資金用于申購新股，執(zhí)行貸款“三查”制度不嚴(yán)格的金融機構(gòu)及其責(zé)任人進行處罰，使那些因短期利益而違規(guī)操作的銀行及其責(zé)任人增加違規(guī)成本。商業(yè)銀行要規(guī)范轉(zhuǎn)按揭的操作程序。一要嚴(yán)把貸前審核關(guān)。在貸前審查中，銀行首先要加強對借款申請人的資信審查，改進對購房人還款能力的評估方式。要認(rèn)真審查借款人的家庭情況、工作單位、收入水平等情況，不但要求申請人提供收入證明，還應(yīng)該要求提供單位、個人職位、學(xué)歷等情況的證明，并到借款人工作單位實地調(diào)查核實，更為客觀、準(zhǔn)確地對申請人的整體信用進行評估。其次要加強對借款申請人的動因、貸款用途等情況的審核，對不能提供合理貸款用途或者提供虛假用途證明的客戶堅決不予發(fā)放貸款。二要加強對貸中發(fā)放流程的監(jiān)督和審核。要求借款人出具最后支付憑證和購物發(fā)票等證明，以確保貸款使用用途的真實性。貸款發(fā)放要堅持不發(fā)放現(xiàn)金、不直接將款項劃撥給按揭者賬戶的原則，而是采用將款項劃撥給按揭者消費對象賬戶的資金劃撥方式，如果貸款用于購新房則直接將款項劃到開發(fā)商賬戶，如果購買二手房則劃到賣房人賬戶，如果進行購車等其他消費，則劃到銷售商賬戶，這樣銀行至少可以追蹤到同名轉(zhuǎn)按揭第一筆資金的實際流向。三要強化貸后管理力度。首先要跟蹤貸款資金的實際流向，銀行一旦發(fā)現(xiàn)借款人利用信貸資金進行風(fēng)險投資，要立即責(zé)令其限時歸還貸款，并處以高額罰息的方式堅決清理。其次要積極關(guān)注借款人的還款情況，借款人一期未還款就要引起重視，找出原因，制定措施防止更大的損失。
要轉(zhuǎn)變轉(zhuǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式。鑒于個人住房貸款業(yè)務(wù)具有客戶分散、數(shù)量眾多的特點，商業(yè)銀行各分支機構(gòu)各自為政、分散經(jīng)營的方式已不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，建議在市級分行設(shè)立專門的機構(gòu)來統(tǒng)一開展個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)，同名轉(zhuǎn)按揭貸款可以把有限的信貸人力資源整合起來，集中辦理個人住房貸款的受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后管理等全過程，以提高工作效率，實現(xiàn)專業(yè)化、集約化的經(jīng)營。健全和完善個人征信系統(tǒng)的功能，這需要建立專業(yè)化、規(guī)范化的個人信用數(shù)據(jù)庫。通過科學(xué)的信用管理平臺，同名轉(zhuǎn)按揭貸款銀行不僅能夠簡便地獲得每一個貸款申請人的貸款金額、還款情況的信息，而且能夠涵蓋貸款資金實際用途。對于沒有按照貸款合同約定用途使用貸款的違規(guī)個人，其違規(guī)記錄應(yīng)被及時載入征信管理系統(tǒng)，使銀行對已有借款人以及貸款申請人違約的可能性更加高效、準(zhǔn)確地做出監(jiān)督和預(yù)測。同時，同名轉(zhuǎn)按揭貸款要加快引入貸款保證保險制度。我們可以借鑒國外發(fā)達(dá)國家針對個人住房貸款通常采用的做法，在個人住房貸款業(yè)務(wù)中引入保險公司，加快貸款保證保險制度的推廣力度，將貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，促進個人住房貸款風(fēng)險的分散化。

很多朋友都關(guān)心2013年房貸基準(zhǔn)利率是多少。下面，小編就來為你介紹2013貸款基準(zhǔn)利率。中國人民銀行決定，自2012年7月6日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個百分點；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。2013年貸款基準(zhǔn)利率是多少？現(xiàn)在銀行貸款利率是按照人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率浮動來確定的，最新一次人行基準(zhǔn)利率調(diào)整是2012年7月6日，那么，在未調(diào)整基準(zhǔn)利率前，2013年的貸款年利率就是按照2012年7月6日公布的這個基準(zhǔn)利率，具體銀行、產(chǎn)品不同，利率也會不同。新國五條發(fā)布后，對房價上漲過快的城市，各分支機構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾康禺a(chǎn)調(diào)控目標(biāo)和政策要求，進一步提高第二套住房貸款的首付比例和利率。2013年貸款基準(zhǔn)利率是多少？目前各地都在研究制定相關(guān)實施細(xì)則，待制定并報人行總行批準(zhǔn)后即可實施。與此前市場預(yù)期一致，一些房價漲幅過快的城市，二套房房貸首付可能提至7成，利率提高至1.3倍。根據(jù)國家的相關(guān)規(guī)定要求：1、各地持續(xù)跟蹤監(jiān)測個人住房貸款發(fā)放情況，密切關(guān)注首套房貸利率和首付款比例，以及非本地居民購房貸款政策執(zhí)行情況。2、金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，優(yōu)化利率結(jié)構(gòu)，合理定價，滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求。業(yè)內(nèi)人士稱，首套房的信貸政策出現(xiàn)變化的可能性不大，仍會按照首付三成、最低8.5折的優(yōu)惠利率來執(zhí)行，所以首套房的購房者不必過于擔(dān)心信貸政策的調(diào)整。3、支持中小套型普通商品住房項目和政府土地儲備機構(gòu)的合理信貸需求，促進增加市場有效供給。4、未來要加強窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，繼續(xù)支持政府土地儲備機構(gòu)和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)合理信貸需求，關(guān)注房地產(chǎn)企業(yè)資金狀況及對貸款質(zhì)量的影響，持續(xù)跟蹤房地產(chǎn)融資結(jié)構(gòu)變化、外資流入趨勢等情況。5、要提升保障性安居工程金融服務(wù)水平，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)在加強管理、防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，對符合條件的保障性安居工程項目及時發(fā)放貸款支持符合條件的企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行中期票據(jù)等債券融資工具，專用于保障性安居工程建設(shè)。中國人民銀行決定，自2012年7月6日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個百分點；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。2013年貸款基準(zhǔn)利率是多少？一、商業(yè)貸款貸款周期 項目年利率（%）六個月以內(nèi)（含六個月） 5.60六個月至一年（含一年） 6.00一至三年（含三年） 6.15三至五年（含五年） 6.40五年以上 6.55二、個人住房公積金貸款貸款周期 項目年利率（%）五年以下（含五年） 4.00五年以上 4.50中國人民銀行)布的商業(yè)銀行給存款的指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟和金融體系運轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。商業(yè)銀行會根據(jù)這個基準(zhǔn)利率制定存款利率的組合。提高基準(zhǔn)利率意味著收縮信貸，降低社會流動性，提高信貸成本，緩和經(jīng)濟發(fā)展速度。反之亦然。

1、貸款的主要條款制定只需取得銀行的同意，不必經(jīng)過諸如國家金融管理機關(guān)、證券管理機構(gòu)等部門的批準(zhǔn);

2、在經(jīng)濟發(fā)生變化的情況下，如果需要變更協(xié)議的有關(guān)條款，借貸雙方可以靈活地協(xié)商處理。

3、商業(yè)信貸由放款者和貸款者直接商定信貸調(diào)價，無需做廣泛的宣傳與廣告推廣，無需大量的文件制作。

了解到以上的正規(guī)貸款方式后，我們就要有區(qū)別的看待其他的貸款方式了。

凡是在貸款前收取手續(xù)費用及利息費用的貸款公司都需要謹(jǐn)慎對待。網(wǎng)上宣傳，網(wǎng)站規(guī)模較小，一般為個人建立的二級網(wǎng)站，只有手機號碼，無固定的經(jīng)營場所，無固定的辦公室人員，甚至無正規(guī)的聯(lián)系方式的，更需謹(jǐn)慎。貸款者需要慎重，如果需貸大額度的款項，需要在工商部門的網(wǎng)站上查詢信息，如果在該網(wǎng)站上無法查取公司的相關(guān)信息，定不是正規(guī)的貸款公司。除此之外，網(wǎng)站上留下的所謂獲獎證書，一律模糊不清，看不清實際內(nèi)容的;宣傳圖片存在盜用情況的。特別是那種自稱放款速度更快，放款額度更高的，并且承諾低于市面上正規(guī)貸款公司的利息的，更是騙子無疑。因為貸款公司一般要比銀行利率高，這是正常的。還有承諾在全國各地都可貸款，但具體咨詢起來卻無法達(dá)成的。

總之，大家在貸款前需要詳細(xì)了解正規(guī)的貸款是如何操作的，然后要謹(jǐn)慎得審查貸款公司的情況，不要被業(yè)務(wù)員的幾番大話轟暈了頭腦。

個人無抵押貸款是怎么回事？

銀行個人無抵押貸款，又稱無擔(dān)保貸款，或者是信用貸款。是不需要任何抵押物，只需身份證明，收入證明，住址證明等材料（具體證明材料要看是什么銀行）向銀行申請的貸款，銀行根據(jù)的是個人的信用情況來發(fā)放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款，客戶可根據(jù)個人的具體情況來選擇貸款年限，然后跟銀行簽訂合同，有保障。

個人無抵押貸款的條件：

1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

4、在國家信用記錄上沒有不良記錄；

5、銀行規(guī)定的其他條件。

眼下，大街小巷都能看到無抵押貸款廣告，但哪些才是正規(guī)個人無抵押貸款呢？您只需記住以下幾點就好：

1、辦理個人無抵押貸款時，一定要按照正規(guī)流程辦理，到貸款機構(gòu)面對面簽約；

2、在沒放款前，不要繳納任何費用；

3、正規(guī)個人無抵押貸款所需資料較多，僅憑身份證、收入證明等單一證明材料是不能辦理貸款的；

4、選擇好貸款機構(gòu)后，最好先上門考察，再決定是否辦理貸款。

5、要記住“天上不會掉餡餅”，因此不要被急需資金沖昏頭腦。

只有做到慎重、仔細(xì)才能選擇出合適的正規(guī)的個人無抵押貸款公司。

貸款有時候我們都會覺得審核的時間太長，現(xiàn)在出現(xiàn)了很多快速無抵押貸款的噱頭，那么到底快速無抵押貸款是否是真實可信的呢？我們應(yīng)該如何選擇快速無抵押貸款呢？“錢到用時方恨少”，這話說得一點都不假，尤其是當(dāng)遇上突發(fā)情況，面對大額的開銷，真不知道該如何是好。面對這突如其來的壓力，好在可以向銀行申請無抵押貸款，來幫助自己度過“經(jīng)濟危機”。無抵押貸款，一向以“操作快捷便利”的優(yōu)點聞名于“貸款界”，如何能在十萬火急的時候，讓貸款來得“快上加快”呢?首先，申請無抵押貸款，銀行最看重的就是個人的信用，良好的征信記錄是你擁有信用的重要標(biāo)志;信用，是你穩(wěn)定的收入狀況，收入代表著你的經(jīng)濟來源，也代表著你未來的還款能力。因此，在日常生活中，每個人都應(yīng)該養(yǎng)成良好的個人信用，有銀行貸款的貸款人，應(yīng)按時按量的償還貸款，同時，日常生活中，不輕易將自己的信用卡、身份證、房產(chǎn)證出借給他人，此外，為朋友提供貸款擔(dān)保要慎重地考察他的信用狀況和還款能力。其次，由于各家銀行無抵押貸款產(chǎn)品的差異頗大，申請者在申請無抵押貸款時，不妨多走幾家銀行，做個對比以后再決定到哪家銀行申請。在申請條件上面，通常外資行的產(chǎn)品普遍條件寬松，而大多數(shù)中資銀行則審慎操作，對借款人比較挑剔。如果自己是公務(wù)員、事業(yè)單位員工，可以嘗試申請國內(nèi)銀行的無抵押貸款，往往利息比較低，額度也不錯。個人無抵押快速貸款，確有其事隨著中國經(jīng)濟體質(zhì)的逐漸健全，各種貸款方式也逐漸完善。為了更好的爭奪貸款客戶，不同的銀行是使出了不同的招數(shù)。這不，個人無抵押快速貸款，就是某些商業(yè)銀行打出的王牌，也是一些金融機構(gòu)吸引顧客的主要手段，不管怎樣，先把顧客吸引過來再說。大的企業(yè)客戶，不用自己費心思，就有銀行主動送上門來。中小企業(yè)，因為大都有固定資產(chǎn)作為抵押，真正貸款出來也不是難事。個人有房屋抵押，想申請貸款也是可以讓銀行接受的。但是，個人無抵押快速貸款，盡管確有其事，但實施起來，就沒那么簡單嘍。個人無抵押快速貸款，暗藏玄機吸引客戶是真，服務(wù)客戶是真，可以辦理也是真，但具體操作起來就是暗藏玄機了。并不是所有的人士都符合個人無抵押快速貸款的條件。貸款者必須滿足銀行及金融機構(gòu)的嚴(yán)格要求，一般來說都有一定的年齡限制，且具有完全的民事能力;有的有固定住所的要求，有的需要提供長久租房的證明;最重要的就是需要有穩(wěn)定的收入和無不良的信用記錄，穩(wěn)定的收入確保按時還款的可能性，無不良信用記錄，確保發(fā)放貸款者的利益，二者缺一不可;滿足以上條件的有貸款需求的人士，方有獲得個人無抵押快速貸款的可能。個人無抵押快速貸款，選擇需謹(jǐn)慎天上永遠(yuǎn)不會掉餡餅，所以大家不要盲目的相信一些金融機構(gòu)的甜言蜜語。正規(guī)的商業(yè)銀行或金融機構(gòu)都會對申請者進行嚴(yán)格的資格審查，而且不會盲目的收取手續(xù)費，通常貸款利率絕對不會低于正常的市場貸款利率，有貸款需求的人士需要擦亮眼睛，選擇好真正具有實力的機構(gòu)進行貸款，方可解你燃眉之急。選擇正規(guī)的快速無抵押貸款能幫助我們合適的進行貸款，所以在辦理之前一定要考察清楚。