如今個人同名轉(zhuǎn)按揭成為十分流行的融資工具。作為目前國內(nèi)商業(yè)銀行推出一個新型金融產(chǎn)品,同名轉(zhuǎn)按揭貸款存在的操作風(fēng)險、投資風(fēng)險和道德風(fēng)險不容忽視。為了有效防范同名轉(zhuǎn)按揭貸款的風(fēng)險,可研究實行以下一些對策。
要轉(zhuǎn)變轉(zhuǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式。鑒于個人住房貸款業(yè)務(wù)具有客戶分散、數(shù)量眾多的特點,商業(yè)銀行各分支機構(gòu)各自為政、分散經(jīng)營的方式已不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求,建議在市級分行設(shè)立專門的機構(gòu)來統(tǒng)一開展個人住房按揭貸款業(yè)務(wù),同名轉(zhuǎn)按揭貸款可以把有限的信貸人力資源整合起來,集中辦理個人住房貸款的受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后管理等全過程,以提高工作效率,實現(xiàn)專業(yè)化、集約化的經(jīng)營。健全和完善個人征信系統(tǒng)的功能,這需要建立專業(yè)化、規(guī)范化的個人信用數(shù)據(jù)庫。
很多朋友都關(guān)心2013年房貸基準(zhǔn)利率是多少。下面,小編就來為你介紹2013貸款基準(zhǔn)利率。中國人民銀行決定,自2012年7月6日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個百分點;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。2013年貸款基準(zhǔn)利率是多少?現(xiàn)在銀行貸款利率是按照人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率浮動來確定的,最新一次人行基準(zhǔn)利率調(diào)整是2012年7月6日,那么,在未調(diào)整基準(zhǔn)利率前,2013年的貸款年利率就是按照2012年7月6日公布的這個基準(zhǔn)利率,具體銀行、產(chǎn)品不同,利率也會不同。新國五條發(fā)布后,對房價上漲過快的城市,各分支機構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾康禺a(chǎn)調(diào)控目標(biāo)和政策要求,進一步提高第二套住房貸款的首付比例和利率。2013年貸款基準(zhǔn)利率是多少?目前各地都在研究制定相關(guān)實施細(xì)則,待制定并報人行總行批準(zhǔn)后即可實施。與此前市場預(yù)期一致,一些房價漲幅過快的城市,二套房房貸首付可能提至7成,利率提高至1.3倍。根據(jù)國家的相關(guān)規(guī)定要求:1、各地持續(xù)跟蹤監(jiān)測個人住房貸款發(fā)放情況,密切關(guān)注首套房貸利率和首付款比例,以及非本地居民購房貸款政策執(zhí)行情況。2、金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策,優(yōu)化利率結(jié)構(gòu),合理定價,滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求。業(yè)內(nèi)人士稱,首套房的信貸政策出現(xiàn)變化的可能性不大,仍會按照首付三成、最低8.5折的優(yōu)惠利率來執(zhí)行,所以首套房的購房者不必過于擔(dān)心信貸政策的調(diào)整。3、支持中小套型普通商品住房項目和政府土地儲備機構(gòu)的合理信貸需求,促進增加市場有效供給。4、未來要加強窗口指導(dǎo),引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上,繼續(xù)支持政府土地儲備機構(gòu)和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)合理信貸需求,關(guān)注房地產(chǎn)企業(yè)資金狀況及對貸款質(zhì)量的影響,持續(xù)跟蹤房地產(chǎn)融資結(jié)構(gòu)變化、外資流入趨勢等情況。5、要提升保障性安居工程金融服務(wù)水平,督促銀行業(yè)金融機構(gòu)在加強管理、防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上,對符合條件的保障性安居工程項目及時發(fā)放貸款支持符合條件的企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行中期票據(jù)等債券融資工具,專用于保障性安居工程建設(shè)。中國人民銀行決定,自2012年7月6日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個百分點;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。2013年貸款基準(zhǔn)利率是多少?一、商業(yè)貸款貸款周期 項目年利率(%)六個月以內(nèi)(含六個月) 5.60六個月至一年(含一年) 6.00一至三年(含三年) 6.15三至五年(含五年) 6.40五年以上 6.55二、個人住房公積金貸款貸款周期 項目年利率(%)五年以下(含五年) 4.00五年以上 4.50中國人民銀行)布的商業(yè)銀行給存款的指導(dǎo)性利率,是央行用于調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟和金融體系運轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。商業(yè)銀行會根據(jù)這個基準(zhǔn)利率制定存款利率的組合。提高基準(zhǔn)利率意味著收縮信貸,降低社會流動性,提高信貸成本,緩和經(jīng)濟發(fā)展速度。反之亦然。
1、貸款的主要條款制定只需取得銀行的同意,不必經(jīng)過諸如國家金融管理機關(guān)、證券管理機構(gòu)等部門的批準(zhǔn);
2、在經(jīng)濟發(fā)生變化的情況下,如果需要變更協(xié)議的有關(guān)條款,借貸雙方可以靈活地協(xié)商處理。
3、商業(yè)信貸由放款者和貸款者直接商定信貸調(diào)價,無需做廣泛的宣傳與廣告推廣,無需大量的文件制作。
了解到以上的正規(guī)貸款方式后,我們就要有區(qū)別的看待其他的貸款方式了。
凡是在貸款前收取手續(xù)費用及利息費用的貸款公司都需要謹(jǐn)慎對待。網(wǎng)上宣傳,網(wǎng)站規(guī)模較小,一般為個人建立的二級網(wǎng)站,只有手機號碼,無固定的經(jīng)營場所,無固定的辦公室人員,甚至無正規(guī)的聯(lián)系方式的,更需謹(jǐn)慎。貸款者需要慎重,如果需貸大額度的款項,需要在工商部門的網(wǎng)站上查詢信息,如果在該網(wǎng)站上無法查取公司的相關(guān)信息,定不是正規(guī)的貸款公司。除此之外,網(wǎng)站上留下的所謂獲獎證書,一律模糊不清,看不清實際內(nèi)容的;宣傳圖片存在盜用情況的。特別是那種自稱放款速度更快,放款額度更高的,并且承諾低于市面上正規(guī)貸款公司的利息的,更是騙子無疑。因為貸款公司一般要比銀行利率高,這是正常的。還有承諾在全國各地都可貸款,但具體咨詢起來卻無法達(dá)成的。
總之,大家在貸款前需要詳細(xì)了解正規(guī)的貸款是如何操作的,然后要謹(jǐn)慎得審查貸款公司的情況,不要被業(yè)務(wù)員的幾番大話轟暈了頭腦。
個人無抵押貸款是怎么回事?
銀行個人無抵押貸款,又稱無擔(dān)保貸款,或者是信用貸款。是不需要任何抵押物,只需身份證明,收入證明,住址證明等材料(具體證明材料要看是什么銀行)向銀行申請的貸款,銀行根據(jù)的是個人的信用情況來發(fā)放貸款,利率一般稍高于有抵押貸款,客戶可根據(jù)個人的具體情況來選擇貸款年限,然后跟銀行簽訂合同,有保障。
個人無抵押貸款的條件:
1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;
2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè),具有按期償還貸款本息的能力;
3、遵紀(jì)守法,沒有違法行為及不良信用記錄;
4、在國家信用記錄上沒有不良記錄;
5、銀行規(guī)定的其他條件。
眼下,大街小巷都能看到無抵押貸款廣告,但哪些才是正規(guī)個人無抵押貸款呢?您只需記住以下幾點就好:
1、辦理個人無抵押貸款時,一定要按照正規(guī)流程辦理,到貸款機構(gòu)面對面簽約;
2、在沒放款前,不要繳納任何費用;
3、正規(guī)個人無抵押貸款所需資料較多,僅憑身份證、收入證明等單一證明材料是不能辦理貸款的;
4、選擇好貸款機構(gòu)后,最好先上門考察,再決定是否辦理貸款。
5、要記住“天上不會掉餡餅”,因此不要被急需資金沖昏頭腦。
只有做到慎重、仔細(xì)才能選擇出合適的正規(guī)的個人無抵押貸款公司。
貸款有時候我們都會覺得審核的時間太長,現(xiàn)在出現(xiàn)了很多快速無抵押貸款的噱頭,那么到底快速無抵押貸款是否是真實可信的呢?我們應(yīng)該如何選擇快速無抵押貸款呢?
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