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實事資訊 壽險費率市場化獲國務院批準

摘要：金融市場化改革整體銜枚疾進——金融機構貸款利率下限放開后，壽險費率市場化改革方案也正式獲批。7月22日，記者獨家獲悉，保監會召開的2013年年中監管工作會議上傳出消息，壽險費率市場化改革方案已獲國務院同意。改革方案相關細節，將于近期公布。消息人士透露，監管機構計劃按照“先試點、再擴大、后全面實施”的總體部署，全面推進人身保險業費率市場化形成機制改革。首先啟動普通型人身保險產品費率改革。基本思路大致為，普通型人身保險產品費率形成機制實行政企分開，前端的產品預訂利率由保險公司根據市場供求關系自主確定，后端的準備金評估利率由監管部門根據我國長期國債到期收益率曲線等因素進行調整，然后通過后端影響左右前端，有效調控前后端合理定價。同時，通過費率市場化改革倒逼保險公司進行經營體制機制改革，撬動監管的改革創新。普通型人身險費改先行此次首先啟動第一階段普通型人身保險產品費率改革，但取消了“與特定資產項目掛鉤的專項保險產品”的概念。壽險費率市場化改革醞釀已久。為解決保險公司的利差損問題，1999年至今，人身險產品的預定利率一直被限定不得超過年復利2.5%。預定利率，即保險公司在產品定價時承諾給客戶的投資收益率。這一利率低于一年期銀行定期存款，更比理財產品收益率低得多，成為影響保險產品尤其是傳統人身險產品競爭力的主要因素。為此，保監會一直醞釀啟動壽險市場費率市場化改革。早在2010年7月，保監會就曾發布《關于人身保險預定利率有關事項的通知（征求意見稿）》，決定放開傳統人身保險預定利率，但由于部分保險公司強烈反對未能施行。現在，我國保險費率市場化的條件正逐步具備。“在保監會的推動下，保險公司的公司治理和內控制度建設有了很大進步，正在逐步健全、完善；在國內大部分地區，市場競爭較為充分；至于統計數據，壽險業務已編制了生命表，精算師協會成立了經驗分析辦公室，準備編制重大疾病發生率表，并收集、整理其他業務數據，把這些數據整理并且標準化，能作為制定費率的依據；保監會的償付能力監管也已明顯加強。”中國精算師協會會長魏迎寧曾表示。今年3月，保監會在壽險公司內部下發《關于開展人身保險費率政策改革試點的意見》及具體實施辦法等文件。根據文件，人身險費率改革分為四個階段：第一階段，開展普通型人身保險和與特定資產項目掛鉤的專項保險產品（銷售區域限于經濟發達地區的大型城市）的費率政策改革試點；第二階段，配合稅收遞延養老保險等項目開展區域性試點；第三階段，綜合評估市場反應和風險情況適時開展公司層面試點；最后，在總結經驗的基礎上進一步擴大試點范圍，實現費率管制的全面放開。隨后有消息稱，普通人身保險以及與特定資產項目掛鉤的專項保險產品，都將獲準由保險公司自由定價，但預定收益率在3.5%以上的產品需要報批。保監會相關負責人士透露，“此次首先啟動第一階段普通型人身保險產品費率改革，但取消了”與特定資產項目掛鉤的專項保險產品“的概念，相關通知將于近期發布。”其對“預定收益率在3.5%以上的產品需要報批”的傳聞，未置可否。另外，根據“前端的產品預訂利率由保險公司根據市場供求關系自主確定，后端的準備金評估利率由監管部門根據我國長期國債到期收益率曲線等因素進行調整”的思路，保監會會設定后端的準備金評估利率。占比不足10%：短期影響有限招商證券選取兩款繳費20年、保障20年的兩全保險和重疾保險測算，預定利率由2.5%上升到3.5%之后，保費的變化為-6%至-10%，如果期間拉長，則變化幅度更大。業內認為壽險費率市場化改革短期內不會產生太大影響，不過也有大型保險公司擔心會引發退保。定價利率放開可能會對傳統險產品的新業務價值產生影響，換而言之，同等保費可能對應更高保額。招商證券選取兩款繳費20年、保障20年的兩全保險和重疾保險測算，預定利率由2.5%上升到3.5%之后，保費的變化為-6%至-10%，如果期間拉長，則變化幅度更大。一位不愿具名的券商分析師認為，出于對系統性風險的擔憂，第一步只放開普通壽險產品定價管制，符合市場預期。由于受到定價利率2.5%上限限制的普通壽險產品占有效業務和新業務的比例不足10%，所以這一定價利率管制的放開，對保險公司利潤影響非常有限。“即便是分紅險、萬能險中的保障部分都放開，影響也不會太大。”一家壽險公司副總裁表示，因為，在這些險種中，除了保障部分的2.5%預定利率外，險企每年會給一個分紅，分紅率為公司每年根據自身的經營狀況和行業水平給出，本身已經實現了市場化。不過，有保險公司人士擔憂，不排除一些公司會利用預定利率放開，推出高收益率產品搶占市場。上述券商分析師表示，保監會對于保險定價的態度是“前端放松，后端加緊”，即通過償付能力的監管，避免行業出現惡性價格競爭，“由于準備金評估利率仍受監管，如果定價利率盲目提升，則保險公司初期須計提大量準備金，償付能力就會嚴重下滑。”車險費率改革尚存分歧消息人士還透露，推進費率市場化形成機制改革，僅是未來人身保險業改革的第一項。此外，推進人身保險產品備案管理改革。探索建立產品創新認定和保護機制；加大對產品定價、保險責任、消費者權益保護等條款內容的審批和備案審查，對價格高、保額低、服務差，不符合行業發展方向、損害消費者利益的產品一律停批或不予備案。在推進人身保險監管方式方法改革上，重點監測“大而不倒”或系統重要性人身保險公司等法人機構的系統性風險及其趨勢。探索對中小公司實行差異化監管政策，特別是一些專業化、差異化、敢于改革創新的公司應在機構設立、產品備案、跨區域展業，甚至償付能力要求等方面給予更多優惠。強化高管人員管理責任。監管部門將建立高管經營責任終身追究制度。還有，推進人身保險公司體制機制改革。建立人身保險公司分險種核算和省級機構經營成果核算制度，打破核算大鍋飯。引導公司減少管理層級和實施扁平化管理，降低經營成本。同時，醞釀兩年多的商業車險費率市場化改革，啟動時間仍不明確。2012年12月底，中國保監會向保險公司下發《關于進一步深化商業車險條款費率管理制度改革有關問題的通知 （征求意見稿）》，首次確定了商業車險費率改革將分三步走，第一步是全行業實施新的商業車險條款，待時機成熟后，再放開部分具有資質的公司進行車險自主定價。多位業內人士告訴記者，車險費率市場化改革的方向，業內已有共識，但對于改革的技術細節卻分歧不小。例如，新的條款必定需要有配套費率，配套費率如何確定，業內看法就很不一致。此外，今年以來財險業開始進入盈利拐點，手續費價格戰重燃及成本上升，導致一些地區的車險綜合成本率超過100%，部分保險公司對于費率改革的方案細節和時機提出異議。種種原因令本擬于今年7月啟動的車險費率市場化改革一度推遲到9月。

#壽險費率 #壽險 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 人壽保險與遺產稅

摘要：據《重慶日報》報道，重慶市一對做家電生意的年輕夫妻，在一次進貨途中，遭遇車禍雙雙身亡，消息傳出，債主紛紛上門，一時間，家里值錢的物品被一搬而空，稍晚趕到的銀行只能空手而歸。后銀行獲悉這對夫妻生前曾各自投保過人壽保險，保額各50萬元人民幣，合計100萬元，均指定他們未滿周歲的唯一兒子為受益人。為討回80萬元的貸款，銀行將其告上了法院。但我國《保險法》規定，任何人都不得干預被保險人或受益人對保險金的請求權。也就是說，以保險金形式留下的資產具有排他性。最后，法院依據《保險法》將百萬元保險金判給了未滿周歲的小孩，而對銀行的訴訟請求未予支持。只要買了人壽保險就萬事大吉？（靠譜度30%）不寫收益人或寫“法定”只能算遺產很多人在購買保險時都遇到過這樣的情況：在填寫受益人時，因要查找、填寫受益人身份證號，很多嫌麻煩的投保人就會放棄填寫該項。按照《保險法》第四十二條的規定，如果債務人死亡，其購買的保險又有明確指定的受益人，那么這筆保險金會直接賠給受益人，不作為遺產處理，也不會被用來償還債務。但如果沒有指定受益人、受益人死亡或者只是在保單的受益人項目里填寫了“法定”，那該筆賠償金則算作被保險人的遺產，需要償還生前債務。不能忽視的受益人一欄填寫保單時，千萬不能忽視受益人一欄，約定受益人時，有四點必須知曉：一要填寫受益人姓名、受益份額。二要明確受益人由投保人指定，但需由被保險人認可。三要知曉受益人可以變更。在所保障的風險事故未發生前，投保人或被保險人可變更受益人，如投保人變更受益人需征得被保險人的同意，且書面通知保險公司。四要明確受益人的受益權以該受益人生存為條件，如果受益人先于被保險人死亡而未指定其他受益人，則給付的保險金作為被保險人的遺產處理。《合同法》只規定了債權人無權直接向保險公司要求退保抵債，債務關系卻依然存在，如果債務人的保險金經過一段時間后按照保險合同返還給了債務人，這筆錢很有可能依然需要償還之前的債務，除非當時債務關系已經不存在或者訴訟時效已過。“但即使保險到期，客戶不取出的話，一般會繼續存在保險公司的賬戶里，別人無法動用”，張林強調。保險避稅不是傳說？（靠譜度90%）人壽保險將成大額財產繼承手段利用保險合法避稅，在我國用武之地還不多，目前只有《個人所得稅法》相關條文規定，保險賠款免納個人所得稅。但在國外，利用保險合法規避遺產稅早已普及，也是富人們購買巨額保險的重要原因之一。1996年，遺產稅法被列入國家九五立法計劃，何時開征遺產稅，這些年一直備受百姓關注。2012年兩會期間，全國人大代表、首鋼總公司董事長朱繼民開征遺產稅的建議，再次引起全社會熱議，一切跡象都顯示遺產稅的征收已離我們不遠。2004年未獲通過的《中華人民共和國遺產稅暫行條例(草案）》規定，遺產稅的免征額為20萬元，人壽保險金不征收遺產稅、贈與稅。稅率分為5個級別，最少20%，最多則達50%。而《2011年胡潤財富報告》顯示，截至去年年底，我國已有96萬名千萬富豪和6萬名億萬富豪，分別比上年長9.7%和9.1%。相信如果真的開征遺產稅，或許富人們對遺產規劃的需求將替代目前的債務規避，成為其購買人壽保險的主因。至于保險的另一種避稅方式——個人稅收遞延型養老保險，相較于遺產稅，目前或許離中國人更近一些。個人稅收遞延型養老險，是指投保人在稅前列支保費，在領取保險金時再繳納個人所得稅。由于在購買保險和領取保險金時，投保人處于不同的生命階段，其邊際稅率有非常大的區別，對于投保人有一定的稅收優惠。據媒體報道，目前此項工作已是箭在弦上。在中國，真正意義上的保險避稅功能也許將就此開始。王永慶遺產稅119億新臺幣創臺灣最高紀錄。2008年10月，臺塑集團創辦人王永慶在美國東部家中辭世。除了非島內資產仍處于訴訟進程，他在臺灣留下的遺產高達600億元。由于生前沒做任何節稅規劃，雖歷經遺產計算、更正、捐贈扣抵等程序，最終仍確定遺產稅總金額約119億元新臺幣，創下臺灣史上最高遺產稅紀錄，更是幾近當年臺灣全年編列的遺贈稅預算的兩倍。臺灣首富蔡萬霖節稅有道近800億遺產稅減至幾億2004年9月14日去世的臺灣首富蔡萬霖，遺留下龐大財產，按照臺灣法律，他的子女需要繳交782億新臺幣的遺產稅。由于以壽險、信托業務起家的蔡萬霖對于避稅之道很有心得。曾經一次購買數十億新臺幣的巨額壽險保單，將其龐大的資產通過人壽保險的方式安全合法地轉移給了下一代。因此，臺灣當局最終能收到的遺產稅金只有5億新臺幣。遺產稅將是全世界作為調節貧富差距的收入分配制度改革的核心手段，所以，遺產稅的實施是很快到來的必然！
 

#人壽保險 #人壽險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 華誠人壽清算完畢龔貽生低調加盟華電

摘要：北京西城區中海國際中心15層，與華誠人壽保險有限公司（下稱“華誠人壽”）相關的所有標識已被悄然抹去。最終未能開業的辦公室空空蕩蕩，僅剩少數股東方人員“留守”，做最后的收尾工作。“中海國際中心的那間辦公室我們簽了三年租期，沒想到才一年半就空了。都是從各處費心招來的保險業精英啊，70多人各自領了一筆安置費后就分道揚鑣了。”一位參與籌建工作的中國華電集團公司（下稱“華電”）內部人士對本報記者無奈感慨道。今年2月，日本第一生命保險株式會社（TheDai-ichiLifeInsuranceCompany，Limited，下稱“第一生命”）在官網發布公告稱，取消與華電集團此前達成的籌建合資公司（即華誠人壽）的協議，主要原因是雙方“對合資公司的經營戰略和目標產生較大分歧”。事實上，股東雙方不可調和的分歧從超過規定時效的籌建期就已初見端倪（詳見本刊報道《華誠人壽籌備失敗第一生命、華電進入分手談判》）。同樣引發市場關注的，則是華誠人壽籌備組負責人（原擬任華誠人壽董事長）、原保監會人身險部副主任龔貽生的未來去向。上述華電人士對記者透露，龔貽生目前已加入華電集團：“負責集團金融投資團隊尤其是保險這塊的引領工作。”

損失均攤

一年半的辦公場所租金投入、硬件設施、系統開發、人工費用等此前均由華電墊付，雙方宣布終止合作后隨即進入清算談判階段。“最終投資損失清算出來不到5000萬人民幣，談判結果由雙方各自承擔一半。目前第一生命支付的這部分資金包括利息已經到位。”上述華電人士透露。5月22日，第一生命北京代表處負責人對記者確認，日方派駐籌備組的兩名工作人員已調回公司總部：“接下來將以何種方式再次進入中國市場，我們還在等待總公司的統一調配。”原華誠人壽的籌備團隊成員，也在這兩個月時間各自尋找新的出路。“基本都重新進入了新的保險機構，華電方面有渠道或資源的也會幫助引薦。”上述華電人士稱。原負責人龔貽生則應華電之邀加入了其金融團隊。華電的保險業務尚處發展初期，引入有保險監管背景的人士，既可增強公司在這一領域的合規水平，把握和順應監管思路，也可以充分利用其積累多年的人脈資源。第一生命和華電雙方均對記者表示，當初雖是主動邀請龔貽生出任籌建負責人，但仍經過了嚴格的面試和考核流程。“日方非常嚴謹，但龔主任的專業能力和領導能力博得了我們的一致認可。”上述華電人士說。龔貽生本人則對記者表示：“一切以華電集團和保監會解釋為準，我不便透露更多信息。”

選擇新興保險機構

值得關注的是，股東雙方分手的關鍵原因，究竟是坊間猜測的股權之爭，還是純粹的經營理念分歧不可調和。上述華電內部人士對記者表示因素眾多：“就像戀愛和結婚，甜蜜期談理想和價值觀都是那么一致和美好，婚后真實意圖可能就會有變。”他還表示，第一生命作為日本壽險業資產規模排名前三的百年公司，專業能力毋庸置疑，但產品設計如何在中國本土化，雙方都堅持己見。處于瓶頸期的壽險業，華電方表示不再“輕易下手”，獨資合資各種形式都會研究，如果合資方式將會偏重選擇與尚處發展初期的新興保險機構合作。“我們已經投了永誠財險，壽險也要配齊。物色新的合作方不太容易，成熟的機構股份轉讓溢價普遍偏高，話語權也不容易掌握”。資產規模已超6000億的華電集團，完整的金融版圖一直是其重要的戰略布局。華電對各類金融機構的投資目標不僅限于分紅收益，也有參與甚至掌控經營的意圖。對于發展不順利的投資機構，華電會選擇更新的投資目標。如被華電幾度掛牌轉讓股權的煙臺銀行，近年來高管接連犯案、內斗不斷，經營前景堪憂。不久前，山東當地的南山集團終于從華電手中接手了煙臺銀行的股份。“下一步會繼續物色對銀行的股權投資。華電新布局的金融機構，包括產業基金、租賃公司、證券、期貨等，加上原有的保險、信托等。基本上是一個全方位的布局。”上述華電人士透露。而目前空置的辦公室，近期將迎來華電新布局的金融機構員工。

#保險公司 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 藥監局加速批準H7N9禽流感治療藥劑上市

摘要：2013年4月5日，國家食品藥品監督管理總局批準了抗流感新藥帕拉米韋氯化鈉注射液，現有臨床試驗數據證明其對甲型和乙型流感有效。抗原和基因組序列分析表明，A型H7N9禽流感病毒對神經氨酸酶抑制劑的抗流感病毒藥物敏感，抗流感病毒神經氨酸酶抑制劑的藥物在感染的早期階段使用，已被證明是有效的，但它在A（H7N9）禽流感病毒感染特定階段處理是否依然有效，需要進一步調查。那么我能做些什么來保護自己呢？呼吸道感染疾病可以通過經常清洗手和打噴嚏和咳嗽時覆蓋口鼻等習慣來預防，比如流感就是可以預防的。此外，我們應該盡量遠離病死家禽和牲畜。
 

#醫療保險 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 投資產品蜂擁入市 萬能險收益上抬

摘要：一批通過網銷渠道銷售的萬能險產品，近期已間接突破了2.5%的保證收益率。業內對此存在分歧：這批試水產品的運作模式是否具備可持續性？為保險行業帶來的更多是吆喝還是利潤？猶抱琵琶半遮面，備受各方關注的壽險定價利率市場化改革，至今仍未落錘。事實上，最終方案何時落地，或許意義已經不大，因為壽險定價市場化競爭已經拉開帷幕。記者從市場上了解到，近段時間以來，一批通過網銷渠道銷售的萬能險產品，已間接突破了2.5%的保證收益率。這被一些市場人士解讀為：壽險定價利率市場化的率先試水。不過，業內對此分歧盡顯，究竟這批試水產品的運作模式是否具備可持續性？為保險行業帶來的更多是吆喝還是利潤？

巧借積分抬高保證收益

收益下有保底（2.5%）、上不封頂，這是萬能險有別于其他保險產品的投資收益表現。然而，近期經過一些保險公司的“巧妙包裝”，萬能險已非昔日屬性。“現在一些萬能險產品的保底收益率已經超過了2.5%，升到了3.5%甚至更高。”一位業內人士驚訝地發現。其口中所說的現象，主要發生在近來在網銷渠道銷售的多款萬能險產品，主要通過加送網購現金積分的模式，間接抬高產品的定價利率。以一款正在熱銷的萬能險為例，保險合同中雖然約定保底收益是2.5%，但投保后按1%立送網購現金積分，此積分類似于現金，可在所有支持支付寶交易的商家抵作現金消費。在業內人士看來，此款產品定價利率已然升至3.5%，可視為壽險定價利率市場化的率先試水。但在一些市場人士眼中，這些產品的運作模式并不具備可持續性，故而不能完全視作定價市場化試水之舉。一家壽險公司電子商務部負責人告訴記者，一來，送積分只是在促銷活動時推行，并非長久之策；二來，贈送的積分完全由合作網絡商從（保險公司支付給他們的）傭金中自愿拿出（為了吸引消費者購買），而非保險公司在傭金之外額外支付的成本。“故而，不能將此與定價利率市場化完全畫上等號。”

另類投資支撐產品蜂擁入市

這批間接突破2.5%保底收益的萬能險產品之所以蜂擁入市，所倚仗的是保險公司近年來在另類投資上的發力。不難發現，這些萬能險產品多與特定資產項目掛鉤，并以此來支撐5%左右的預期年化收益。上述業內人士認為，“另類投資項目拓展后，保險公司才得以推出這類門檻較低（1000元起售）的類信托保險產品，目標客戶定位低于信托，但高于銀行理財產品。”不過，記者發現，在實際的產品說明中，消費者并不能知曉這些萬能險產品的實際投資標的。一位壽險公司人士私下告訴記者，“我們只會介紹，這是一款掛鉤具體資產項目的萬能險產品。即使是同一款產品收進來的保費，也不一定會全部投資于一個項目；產品的期限與投資的期限也并不一定完全匹配，往往我們”吃“的就是資金錯配的利差飯。”在業內人士看來，當保費增速開始大幅放緩、投資項目出現風險時，這樣的資金錯配極易出現現金流風險。

險企賺吆喝 實際利潤稀薄

事實上，對于是否跟風推出這類萬能險產品，多數保險公司是矛盾的。一方面，如果不推這類產品，很可能會在網銷渠道失去競爭力和客戶群；另一方面，若規模控制不當，又容易產生現金流風險。從目前來看，這類產品對于保險公司來說，帶來的更多是吆喝而非利潤。一位投行人士分析說，此類產品的價值取決于投資項目利差收入水平以及產品銷量，目前來看由于數量較小，對保險公司尤其是大型保險公司的價值貢獻有限。尤其是隨著網銷競爭主體擴容，保險公司演示的預期年化收益及活動促銷贈送積分等客戶獲取成本越來越高。一家正在熱推此類產品的保險公司內部人士坦言，“更多的是吆喝，哪來的利潤。不過，即使吆喝也是值得的，否則對于一些中小保險公司來說，就是坐著等死。”

#萬能險 #人壽保險 #保險網銷

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 預定利率改革之戰不可避免

摘要：預定利率改革的背景：過去10余年我國壽險行業的產品結構變化趨勢是保障型的保險產品占比下降而理財型的保險產品占比迅速上升，但近兩年以理財型保險產品為主的保費增長遇到了近十年未見的低迷，在這樣的困境中，行業經營者及監管者均在極力探索化解困局的方法，由此預定利率改革這一壽險定價的根本性因素被提上日程。預定利率市場化是一場不可避免的戰斗：目前進行預定利率改革在業內有較大分歧，支持者的理由包括“目前的保險產品無差異化、行業格局固化、有悖金融改革的總體安排”等，反對者的理由包括“返還型保險市場化易產生利差損、或引發退保、應同時放開附加費用率”等。從國際經驗來看，壽險預定利率的市場化是大勢所趨，臺灣、日本、美國等較為成熟的保險市場都是實行的保單自主定價。同時在我國金融體系市場化的背景下，預定利率市場化改革的方向已經確立，成為一場不可避免的戰斗。而戰斗是否成功的標志短期觀察退保率、中期觀察銷售回升和資產管理的轉型、長期觀察會否形成利差損。對行業構成了重要的挑戰和機遇。預定利率放開的影響：1、只放開傳統險（概率較高）：由于傳統險占比低，因此直接影響僅為個位數，但市場將擔心將擴大至其他險種，因此靴子沒有完全落下，這種情況會對股價形成持續壓制，從集團層面看各公司影響程度為國壽>太保>新華>平安；2、所有險種一起放開（概率較低）：對個險渠道銷售的長期分紅險等構成影響，預計對NBV的直接影響在13%-14%之間，但對股價表現的好處是靴子完全落下，從集團層面看各公司影響程度為國壽>新華>太保>平安。保險未來的核心是提升資產管理能力：過去我國保險行業的發展模式是“負債帶動資產”，工作重心在承保業務上。隨著多樣化理財工具競爭的加劇以及利率市場化帶來的挑戰，這種模式難以為繼。從全球經驗來看，其出路有兩條：第一條是向保障型產品發展，但這需要政策的配合；第二條是提高資產管理能力。這將是絕對預定利率市場化成敗的關鍵因素之一。風險提示：保費持續低迷、投資惡化。

#人壽保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 平安人壽保險查詢方法介紹

摘要：在人生財產中，什么東西都不能比生命財產更重要。生命的長短是最值得關注的，因此人壽保險是所有保險險種中最主要的成分。平安人壽保險是人身保險的其中一種。和所有保險業務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險公司，接受保險公司的條款并支付保險費。但與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。了解人壽保險固然重要，然而，了解平安人壽保險保單查詢的方法，也是購買平安保險中不可或缺的一部分。平安人壽保單查詢的必要性作為中國平安的客戶，平安的業務人員在為你辦理人壽保險的時候一般都會提醒客戶隨時進行平安人壽保單查詢，以便了解自己最新的保單信息并進行認真的分析，進而能夠繼續及時投保。當個人遇到特殊的困難時，如果對自己的保單有足夠的了解，知道是否滿足了保單規定的保障條件，就能夠在危難之際得到最需要的幫助，讓保險發揮最大的作用。平安人壽保單查詢方法在進行平安人壽保單查詢的時候，一般不大使用網絡的人們都會選擇到營業大廳辦理，或者撥打95511熱線。選擇到營業大廳進行平安人壽保單查詢的投保人，一般都需要帶著身份證等個人資料，通過業務人員的幫助才能夠查到保單信息，了解保單狀態。不過大廳查詢有時可能需要漫長的等待，耗費的時間也不少，因此建議大家可以盡量選擇別的查詢方法。另外，現在很大一部分投保人在進行平安人壽保單查詢的時候都選擇打電話，也就是撥打95511熱線服務電話。你只需要按照語音提示操作，輸入保單號和身份證號等信息就可以得到你想要的保單信息了。與營業大廳相比，電話查詢實在是非常便利了，但有些比較會過日子的人還是覺得浪費了電話費，要是能把電話費也節省下來就再好不過了。如今隨著網絡的發展，網上查詢越來越方便了，平安人壽保險保單查詢最快捷的方法是注冊平安一賬通，使用壽險E服務查詢，是很好的查詢方法。很多使用平安一賬通進行平安人壽保險保單查詢的市民紛紛表示，這一網絡查詢方法為市民帶來極大的便利。通過平安一賬通，大家再也不需要大老遠的親臨門店，也不需要排大長隊，直接登錄網點，進入平安人壽保險保單查詢系統，一切信息便可一目了然。不僅如此，包括社保信息查詢、車險信息查詢以及辦理保單業務等服務，都非常方便。
 

#平安人壽 #保險查詢 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 中國人壽保險激活卡推出“自助式”

摘要：近日，中國人壽保險四川分公司推出了一種“自助式保險激活卡”，專門為短期人身意外傷害保險所設計，有針對旅游意外險、交通工具意外險和綜合意外保險，保險期限有10天、半年和一年等多種可供選擇，保費最低10元，最高僅100元，承保金額最高達到100萬元。據介紹，用戶可隨時隨通過國壽官方網站或者撥打國壽官方客服熱線95519，按照提示提供身份信息和紙質封套中激活密碼，就可以使所購買的保險產品生效。中國人壽四川公司有關人士介紹說，“自助式保險激活卡”使用方式與手機充值卡非常類似，給誰激活（相當于充值），何時激活，用戶自主決定。同時國壽官方直接確認，最大程度保證了保單有效性。據悉，國壽四川公司通過恒基偉業“無線充值通”服務體系和遍布四川全省城鄉上萬個手機充值卡網點進行“自助式保險激活卡”銷售，讓用戶購買意外保險像購買一張手機充值卡一樣便利。也許有的人會問，究竟什么是激活卡呢？其實，保險激活卡類似于電話充值卡，它將購買方式、投保時間、激活方式、生效時間和使用方式的主動權完全交給客戶，從而讓保險產品變得親和友好，簡便貼身。在購買方式上，客戶可以通過營銷人員、直銷人員、柜面、銀行、便利店、旅行社等各類代理機構等各種渠道隨時購買保險激活卡；在激活方式上，客戶可通過網站、電話等多種方式實現自助激活；在生效時間上，客戶可根據自身需求，自行指定生效時間，靈活性極強；在使用方式上，客戶可以購買自行使用，也可以作為禮物饋贈親朋好友。保險激活卡是對傳統卡折式短險業務的創新和升級，它在銷售流程、產品形態、投保生效方式等方面都進行了簡化，先期投放市場的主要有旅游意外險、綜合意外險以及交通工具意外險等，未來將逐步擴大到短期健康險和長期壽險。中國人壽相關負責人介紹，中國人壽將利用60多萬營銷員隊伍、1.2萬團險隊伍、6.5萬銀郵代理網點，以及數量眾多的旅行社、便利店等兼業代理網點，大力推廣保險激活卡業務，為廣大民眾提供更加便捷、溫馨的保險服務。

#中國人壽 #保險激活卡 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 十載春華 十倍關愛 中華人壽喜迎十周年慶典

摘要：4月16日，以“十載春華筑成長？十倍關愛傳萬家”為主題的中英人壽十周年慶典拉開了序幕。中英人壽董事長鄔小蕙，英杰華亞洲區總裁Khor Hock Seng，董事 Amy Hoe、董事 Rob Donaghy、中英人壽總裁張文偉紛紛蒞臨現場，與員工們共同慶祝十周年華誕，共同見證十周年功勛員工的頒獎典禮。

激揚十載 戰略先行

自中英人壽成立伊始，總裁張文偉就高瞻遠矚地提出了“10×10×10”的戰略目標，開啟了中英人壽在中國保險市場的新旅程。憑借這一戰略，中英人壽依托多元化營銷策略迅速延伸市場觸角，大步邁進合資壽險第一梯隊。2009年，在合資壽險界一片虧損中，中英人壽首次實現盈利。中英人壽與時俱進，確定了“新五年戰略”，關注點由原來的渠道變為深耕中高端客戶，并將所推行的“本土化”經營進一步升級，實施“本地化”管理，目標由規模變為利潤。迄今，強強聯手打造的中英人壽目前業務已拓展至全國12個省市共50多個重點城市，公司規模與利潤均穩居合資壽險第一梯隊。

勇于爭先 締造輝煌

中英人壽的歷史是一段創造史，十年間，中英人壽為中國保險業創造了多個“第一”，并以行業領先的姿態開展經營。不僅承保了首張合資壽險公司團險保單，還是首家實施并領跑經代銷售渠道、首推標準化保單的公司，在合資保險公司中，首家建立了財務共享服務中心。隨著全國統一客服熱線95545的成功上線，中英人壽成為了首家以合資身份申請到955號段的壽險公司；在去年，中英人壽更是首開先河，引入信托、私募公司參與保險資產管理公司建設，成為獲批籌建資產管理公司的首家合資保險公司。

客戶為先 至臻至誠

在新五年戰略思想的指導下，中英人壽確立了“以客戶為中心”的公司經營理念，為了進一步完善客戶體驗，提升客戶的滿意度和忠誠度，中英人壽對客戶進行分層管理，打造差異化客服體系。改變以往數據庫以保單為對象的視角，建立完全從客戶角度出發的“360°視圖”，先后推出“健康天使”、“高管服務日”、“客服多通路”等一系列至臻至誠的服務舉措。此外，中英人壽還通過一系列有針對性的高端客服活動，讓客戶感受中英人壽保險之外的別樣美好。從2005-2007年連續三年贊助的“中國羽毛球大師賽”，到2010年“與NBA明星全接觸”和“中英杯”高爾夫巡回賽，再到邀請名家探討養生、財經、藝術品鑒賞的“品質論壇”活動，以及攜高端客戶親臨現場觀戰“世界房車錦標賽”活動，無不彰顯中英人壽一向倡導的“運動與健康”的時尚生活理念。

十年輝煌終成歷史 中英人壽續寫傳奇

今年2月4日中英人壽推出樂安行交通意外保障計劃，無論是乘坐軌道公共交通工具、公共汽車、航空公共交通工具、水上公共交通工具，還是駕駛或乘坐自駕車均可得到保障，真可謂“水陸空立體全方位”保障。據悉，這一計劃不僅適用于日常自駕車的上班族、頻繁出差的商務人士，還適用于在節假日旅游度假或城際間往返的人群。客戶每月只需付出較低的保費，在上述五類通工具上發生意外傷害事故導致身故或全殘的情形下即可獲得高額賠付。生存至滿期時還將返還所有已繳保費，充分實現資金積累和保險保障的完美結合。此外，這項計劃提供月繳或年繳靈活的繳費方式，以及5年、10年、15年、20年的繳費期間，全面為客戶提供最大自由的選擇空間。在保障期間方面，最長至70歲，充分地將其“繳別靈活保障期長”的特色體現得淋漓盡致。4月18日，中英人壽還就備受廣大消費者關注的“好兒郎年金保險計劃”進行全面升級，變單一為組合，并針對各人生階段進行人性化、專業設計，讓孩子的健康成長和成人的養老保障變得更為輕松。升級后的“好兒郎”充分順應市場需求，并濃縮市場同類產品設計亮點。相比市場其它同類產品，“好兒郎”投保范圍更廣泛，凡出生滿30天——60周歲的人均可投保；繳費方式也更為靈活，可選擇投保時一次性繳清，也可選擇3年、5年、10年、15年、20年這五種方式。另外，客戶可根據自身情況，選擇從55、60或65周歲開始領取養老年金，并選擇20、30或40年的領取期，領取金額可根據客戶對養老品質的需求進行確定。中英人壽在競爭日益激烈的市場中堅持自我，不隨波逐流。未來十年乃至百年，中英人壽將繼續努力，將保險打造成人們的一種新的生活方式，讓保險成為人們生活的一部分，讓保險推動新時代中國夢的實現。

#人壽保險 #保險公司 #保險行業

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 壽險將取消2.5%限制 普通人身險率先試點

摘要：壽險利率改革方案博弈進行中。壽險業告別2.5%費率已成定局，但究竟如何“告別”仍在論證中。繼今年3月初步征求意見之后，監管機構近期又與業內展開密集討論，險企也紛紛準備針對一些產品進行修改升級。根據征求意見稿的內容，人身險費率改革將分為“四步走”。第一階段，開展普通型人身保險和項目掛鉤保險產品的費率政策改革試點；第二階段，配合稅收遞延養老保險等項目開展區域性試點；第三階段，適時開展公司層面試點；最后，進一步擴大試點范圍，實現費率管制的全面放開。對于改革“四步走”的第一步究竟如何走，業界分歧重重。第一階段究竟只放開傳統人身險產品，還是對分紅險一并放開，成為博弈焦點。本報記者從業內人士處了解到，大公司和小公司對如何邁出改革的第一步分歧較大。小公司對改革的力度及進程期待更高，大公司則相對保守。對于放開傳統險，業內反應較為一致，但大公司多反對放開分紅險，小公司則傾向于全面放開。

放開預定利率

在壽險定價利率市場化呼聲漸高之際，今年3月，保監會曾小范圍召開座談會，討論壽險費率改革方案。壽險費率改革的目標是在一定程度上放開現行的預定利率，所謂預定利率是指壽險公司在產品定價時，根據公司對未來資金運營收益率的預測而為保單假設的每年收益率。一位保險行業資深精算師告訴本報記者：“這個預定利率通俗地說，就是保險公司提供給投保人的回報率。”“壽險產品價格一般基于四項重要因素，即預定利率、費用率、死亡率和退保率。一般而言，預定利率越高，投保人獲得的回報也就越大。而相對的，保險公司則要承擔更多的利率風險。”上述精算師稱 。而針對已經“半市場化”的分紅險是否在放開之列，國金證券認為，目前資本市場及險企的普遍預期是傳統險先行放開，但我們認為定價利率半市場化的分紅險（因為分紅水平是市場化的）也可能會同時放開。而即便只有傳統險放開，也會對分紅險的銷售產生較大沖擊。

影響長期險種

自1999年壽險預定利率被下調至2.5%之后，再未變動。壽險業增長乏力，投資收益不佳讓監管層及業內再次將目光聚焦在預定利率改革上。2.5%到3.5%的預定利率將給保險產品帶來的影響巨大，尤其對長期純保障型產品的價格影響更為顯著。上述精算師介紹：“以一個常見的終身壽險（不分紅）為例，一位30歲男性購買此產品，保額100萬元，在2.5%的預定利率下大概要繳納保費37萬元左右，而在3.5%的預定利率下，只需繳納26萬元左右，影響可以想見。”招商證券研報對此做了數據分析，選取兩全和重疾兩款產品測試，預定利率由2.5%上升到3.5%之后，保費的變化約為-6%至-10%（測試的兩款產品保障期間適中，如果將期間拉長，則變化的幅度更大，例如終身壽險的變化約為-30%）。“對利率不敏感、保障期限短的險種影響相對較小，而對保險期長的傳統型產品影響則將非常大。對分紅險的作用影響在消費者這端最終的收益未知，但可以確定的是產品價格將降低，而對萬能險則與保額相關。綜合而言，在銷售和投資上，險企都需面對極大變化。”上述精算師分析。

#人身保險 #人壽保險 #保監會 #政策法規

2024-12-02 17:53:05