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新政策于10月1日起實施

9月3日，濟南住房公積金管理中心公布公積金繳存和提取管理細則，將于10月1日起實施。新政規定，住房公積金貸款或組合貸款(商貸+公積金貸款)未還清前，不得以其他非銷戶原因一次性提取賬戶余額。細則出臺后，濟南市住房公積金在繳存和提取都有了更為詳細的規定。目前，細則已在該中心官方網站上掛出，市民可以上網查看。

市民扎堆辦理業務

“今天咨詢的人比平時多了將近一倍。”審批服務大廳咨詢服務臺工作人員聶女士表示。記者注意到，在業務即時辦理服務器上顯示，下午3點已經有569位市民辦理了公積金提取業務。“以前在這個點，辦理數據一般為400來號，今天來看，比以往多了100多人。”聶女士說。根據9月3日公布的《濟南市住房公積金提取管理實施細則》，市民一次性提取住房公積金余額將會收緊。“新政策出臺一般都會引起一定的影響，咨詢市民增加屬于正常現象。”濟南住房公積金管理中心相關負責人表示。業內人士指出，新政策剛剛出臺，不少市民還沒有消化，在公積金系統停運之前，咨詢或者前來辦理支取業務的市民還將增加。

新舊政策簡讀

據了解，在濟南，無論是新政還是舊有政策，都規定了以下12種情況可提取公積金。　

1.購買、建造、翻建、大修具有自有產權的自住住房的(以下簡稱自有自住住房);　　
2.償還購買自有自住住房貸款本息的;　　
3.在本市無自有住房租房居住，且房租超出同戶籍共同居住家庭直系親屬工資收入15%以上的;　　
4.享受城市居民最低生活保障并需支付房租或者物業管理費的;　　
5.失業或者與單位解除勞動關系兩年以上，且男性年滿50周歲、女性年滿45周歲的;　　
6.調離本市并在新工作地設立住房公積金個人賬戶的(也可通過住房公積金異地轉移方式理);　　
7.非濟南戶籍職工與單位終止勞動關系或戶籍遷出濟南行政區離開本市的;　　
8.出境定居的;　　
9.正式退休的;　　
10.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的;　　
11.死亡或者被宣告死亡的;　　
12.住房公積金管委會確定的其他情形。

其中，5至11項情況屬于銷戶原因，其他情形屬于非銷戶原因。市住房公積金管理中心相關負責人詳解公積金新政——無貸購房，余額可在3年內支取。

偽造手續引起注意

另外，近期，濟南住房公積金管理大廳工作人員發現，多名提取人在不符合支取條件的情況下，偽造有關手續提取住房公積金，主要形式有兩種：一是個人偽造《房屋所有權證》、購房合同、購房發票等材料到管理中心辦理個人公積金審批；二是中介機構、房地產商或其他組織、個人向職工提供偽造的《房屋所有權證》、購房合同或虛開購房發票等資料，幫助職工騙提住房公積金，并從中謀取非法利益。這兩種行為都屬于違法行為。為了維護住房公積金制度的嚴肅性，濟南住房公積金管理中心將嚴格審查提取證明文件和材料，一旦發現制假、造假套取住房公積金的行為，將把其不法行為作為失信信息記入公積金業務管理系統，對其今后提取和貸款進行必要的限制，情節嚴重的移送公安機關依法處理。

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《濟南市住房公積金提取細則》自2013年10月1日起施行，主要對以下兩類原因提取做了調整。一是因購房提取的，在取得有效憑證和證明材料三年內，一次性提取住房公積金的賬戶余額；二是有公積金貸款的，只能優先用于償還住房公積金貸款（含組合貸款的商業貸款）本息，在住房公積金貸款及組合貸款未還清前不得以其他非銷戶原因提取。但仍可每還款滿一年提取一次，提前償還公積金貸款的也可提取公積金。由于公積金中心歸集系統升級和中秋節影響，并且公積金服務大廳全市只有一處，造成了職工集中提取，人員較多，等待時間過長。為方便職工提取公積金，經研究決定適當延長上述兩類原因提取公積金時間，具體內容如下：一是凡因購買自有自住住房提取公積金的未辦理公積金貸款的，在2013年9月30日前取得有效購房憑證滿3年的，可延長至2014年3月31日憑有效憑證辦理提取手續。二是有公積金貸款的，公積金貸款所購房屋在2013年9月30日前取得購房全額發票或房產證的，可憑上述材料延長至2014年3月31日提取。因其它原因提取公積金的不受政策影響，可隨時辦理公積金提取。

#濟南公積金 #公積金政策

2024-12-02 17:53:05

行業資訊養老金全國統籌遭遇困局中央地方博弈加劇: 摘要：根據“十二五”規劃的時間表，基礎養老金還有兩年半的時間就需實現全國統籌。在真正意義上的省級統籌尚未做實的情況下，如此短時間內實現全國統籌考驗著決策層的智慧。上周發布的2012年人力資源和社會保障統計公報稱，全國31個省份和新疆生產建設兵團已建立養老保險省級統籌制度，在此基礎上提出全國統籌看似是一個順理成章的選擇。但事實上，中國只有為數不多的幾個省份實現了基礎養老金在省級的統收統支，絕大多數省份養老保險統籌層級仍然停留在縣市一級，全國統籌單位多達2000個。中央從1991年開始要求加快提高統籌層次，22年過去，養老金仍然以縣、市統籌為主。據《第一財經日報》了解，基金結余省份的反對并非主因，最根本的原因在于上一級政府的推諉。中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認為，統籌層次無法提高的阻力在于政府本身，上級政府在提升統籌層次這一問題上的“葉公好龍”，導致社保碎片化制度不能根絕。中國人民大學公共管理學院教授李珍則認為，全國統籌并非解決中國養老保險制度種種沉疴的最佳路徑，全國統籌可以部分實現地區間的再分配，但由此引發的中央省級政府的博弈以及“搭便車”所帶來效率和公平的損失遠遠大于統籌所得。
“基本”與“基礎”的一字之差
本報查閱近年來養老保險相關文件時發現，政府在提高養老金統籌層次的表述上發生了細微的變化——從“基本養老保險基金”變為了“基礎養老金”。2010年通過的《社會保險法》中規定：“基本養老保險基金逐步實行全國統籌，其他社會保險基金逐步實行省級統籌。”之后，國家“十二五”規劃以及社會保障“十二五”規劃表述變為“實現基礎養老金全國統籌”。今年初的《關于深化收入分配制度改革若干意見的通知》延用后一種提法，提出“十二五”期末實現基礎養老金全國統籌。上個月國家發改委將“研究制定基礎養老金全國統籌方案”列為今年深化經濟體制改革的重點。本報采訪的社保專家均表示，基本養老金由單位繳納的統籌養老金和個人繳納的個人賬戶養老金組成，這種統賬結合的制度是中國養老保險體系的第一支柱。基礎養老金則是指統賬結合中的統籌部分，也就是單位繳納的20%。從《社會保險法》到“十二五”規劃，提高養老保險基金統籌層次的范圍實際上是縮小了，按照現行制度，個人賬戶在未來一段時間內將繼續留在地方管理。人社部并未向外公布這“一字之差”的原因。中央財經大學保險學院教授褚福靈認為，個人賬戶養老金相當于是個人的長期儲蓄，一旦基礎養老金實現全國統籌，提高個人賬戶統籌層次并不難。鄭秉文認為，提高基礎養老金提高統籌層次的難度遠遠高于個人賬戶，政府放棄容易做的而選擇難度大的，最可能的原因是中央和地方之間存在博弈。據本報了解，人社部一直都在考慮基礎養老金全國統籌，這也是平衡中央、地方養老責任的一個更加現實的選擇，即中央負責基礎養老金及待遇調整，地方負責個人賬戶。個人賬戶做實的歷史就是中央和省級政府博弈的歷史。據李珍介紹，做實個人賬戶的責任由中央和地方政府共同承擔，地方財政的責任大于中央政府的責任。2008年之前，各省都積極做實爭取中央的轉移支付資金，2008年中央明確全國統籌的方向之后，沒有新的省市加入到做實試點中。這種博弈對于制度的傷害顯而易見。鄭秉文認為，提高統籌層次的核心含義是要整合社保制度，如果將基礎養老金和個人賬戶分開，基礎養老金提高到全國管理層次，賬戶基金留在地方政府，等于是分裂了統賬結合的制度。
全國統籌路徑不明
雖然人社部多次宣布各省份已經實現了真正意義上的省級統籌，但學界對此并不認可。2007年，原勞動保障部和財政部聯合發布《關于推進企業職工基本養老保險省級統籌有關問題的通知》，提出“統一制度政策、統一繳費基數和比例、統一待遇、統一基金管理、統一基金預算、統一業務規程”的六個統一標準。其中的核心是統一基金管理，真正意義的省級統籌是養老保險基金實現省級的統收統支，通俗來說就是錢都集中在省一級。但由于執行難度較大，政策規定只要建立了省級調劑金制度就算建立省級統籌，養老保險的基金依然分散在市、縣一級，與之前沒有根本差別。但即使是如此具有中國特色的“低標準”的省級統籌，也有很多省份沒有真正做到。去年國家審計署進行了為期半年的全國范圍的社保審計，結果顯示，截至2011年底，全國有17個省尚未完全達到省級統籌的“六統一”標準。基金結余省份的反對一直被認為是省級統籌難以推行的阻力，理由是這些省份不愿意“以富濟貧”，但這并非根本原因。廣東省一位社會管理部門人士向本報記者說，他們不反對全國統籌，前提是將現有結余留在省內，新制度執行后的基金再進行全國統籌。褚福林表示，由于全國統籌意味著養老責任的上移，沒有省份會反對，而且養老金專款專用，這些結余省份即使有資金也不能用于平衡財政，對于他們這并非不可打破的利益。李珍表示，省級統籌進展緩慢，并非省級政府和勞動保障行政部門無能，而是因為他們觀察到下級政府和部門與社會保障行政部門的博弈普遍存在。每個地方政府都希望本地企業的負擔輕以促進經濟的增長，減輕社保負擔也是招商引資的一個有利條件。但在財政分灶吃飯的前提下，統籌層次提高到哪一級，哪一級政府實際就成為最終的財務負責人。在縣市級統籌的情況，縣市級政府就是基金的負責人，他們必須發揮征繳的積極性以維護基金的平衡。一旦提升到省一級，他們的積極性就會下降。鄭秉文認為，正是基于這種考慮，省級政府寧可在資金流的收支核算與管理上，保持以縣市統籌為主的基本格局。鄭秉文說，如何實現真正省級統籌，則可能導致道德風險和逆向選擇，各地市在虛報退休人數的同時還會降低征繳積極性，基金面臨支出增多和收入下降的雙重風險。“在這種情況下一旦實行全國統籌，省級政府也必然要加入到博弈的大軍中來，如何避免這種情況，現在并沒有找到一個好的方法。”李珍說。褚福靈認為，實現全國統籌至少要做到制度統一、管理統一、技術統一、基金運轉統一，但現實中這四個條件都還沒有具備。鄭秉文也向本報記者坦承，如何實現真正的省級統籌或全國統籌這些目標，實踐中仍然無解。實現全國統籌的關鍵是明確中央政府在養老保險上的事權，中央政府應該有這個擔當，否則提高統籌層次永遠走不出“葉公好龍”的困境。; #社會保險 #養老保險 #保監會 #政策法規
2024-12-02 17:53:05

實事資訊桂林城鄉居民養老保險并軌: 摘要：養老保險涉及千家萬戶的切身利益，一直是廣大群眾最為關心的問題之一。9月19日，市政府第55次常務會議審議通過了《桂林市城區城鄉居民養老保險實施辦法》（以下簡稱新《辦法》），標志著全市范圍內將建立起統一城鄉居民基本養老保險制度。桂林城鄉居民養老保險擴大參保范圍新納入未參加職工養老保險人群據了解，桂林市在2009年和2011年，先后啟動實施了新型農村社會養老保險制度（簡稱新農保）和城鎮居民社會養老保險制度（簡稱城居保）試點，2012年實現了城鄉居民社會養老保險制度全覆蓋。截至目前，全市參保人數達204萬多人，領取養老金人數達58.42萬人。今年2月，國務院印發《關于建立統一的城鄉居民基本養老保險制度的意見》，決定將新農保、城居保兩項制度合并實施，在全國范圍內建立統一的城鄉居民養老保險制度。新《辦法》保留了原有的制度框架。在參保范圍上，新《辦法》規定：具有桂林市城區戶籍、年滿16周歲（不含在校學生），非國家機關和事業單位工作人員及不屬于職工基本養老保險制度覆蓋范圍的城鄉居民，可以在戶籍地參加城鄉居民養老保險。“以前，新農保的參保范圍是農村居民，城居保的參保范圍是有城鎮戶籍的非從業人員，而新《辦法》把沒參加職工基本養老保險的人群也全部納入參保范圍，擴大了范圍，鼓勵符合條件的居民從年輕時起就參保繳費，年老后獲得更加可靠的保障。”該負責人解釋說。桂林城鄉居民養老保險12個繳費檔次自主選擇最高提至2000元，多繳多得多繳多補新《辦法》規定，城鄉居民養老保險基金由個人繳費、集體補助和政府補貼構成。目前個人繳費標準設為每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12個檔次。由參保人自主選擇繳費檔次。“城鄉居民基本養老保險合并實施之前，新農保繳費標準設為每年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次；城居保繳費標準設為每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元10個檔次。”市人社局相關負責人說，新《辦法》繳費標準比新農保增設了7個檔次，比城居保增設了2個檔次，為有更高繳費意愿和能力的居民提供了更多的選擇。這表示居民可以“多繳多得”。值得一提的是，政府對參保人繳費補貼也有所提高。新《辦法》規定，政府對100-800元繳費檔次分別按每人每年30元、40元、50元、55元、60元、65元、70元、75元進行補貼，對900—2000元繳費檔次統一按每人每年80元進行補貼。新桂林城鄉居民養老保險政策與新農保、城居保制度相比，除100元、200元繳費檔次外，300—800元每個繳費檔次都增加了10元補貼；900—2000元檔次實行80元定額繳費補貼，這是強化“多繳多補”的激勵機制，以引導有意愿和能力的參保居民選擇較高檔次繳費，對廣大參保人來說，都是較大的利好。此外，政府還將為繳費困難群體代繳部分或全部最低標準養老保險費。包括：城鄉重度殘疾人、貧困殘疾人、城鎮“三無”人員、農村五保供養對象等四類群體由政府代繳養老保險費100元；不屬于上述四類群體的城鄉低保對象由政府代繳養老保險費50元。同時，繳費困難群體可在政府代繳基礎上增加個人繳費，并享受兩項繳費合計金額對應繳費檔次的政府繳費補貼。 “新《辦法》增加政府為城鎮‘三無’人員、農村五保戶供養對象代繳100元和為城鄉低保對象代繳50元的內容，擴大了代繳的范圍，幫助到更多的困難群體。”該負責人說。桂林城鄉居民養老保險養老關系可轉移待遇計算方式與原先一致新《辦法》將城鄉居民基本養老保險合并，很多已參保的居民疑惑：養老關系如何轉移接續呢？根據新《辦法》，城鄉居民基本養老保險合并后，其新農保或城居保個人賬戶資金并入城鄉居民養老保險個人賬戶，已繳費年限、資金不變，并按新《辦法》繼續繳費和享受相應待遇。“需要指出的是，農村社會養老保險（老農保）在并入城鄉居民養老保險時，出現老農保參保人員不屬于城鄉居民養老保險參保范圍的，根據新《辦法》起老農保個人賬戶余額將清退，并終止老農保養老保險關系。”該負責人說。現在參保人員流動性比較強，新《辦法》對此也進行了明晰。該負責人介紹，參保人在自治區行政區域內，在繳費期間跨城區（縣）轉移戶籍的，可將其城鄉居民養老保險關系和個人賬戶全部儲存額轉入遷入地，并按遷入地規定繼續參保繳費，繳費年限累計計算。已領取城鄉居民養老保險待遇的，則無論戶籍是否遷移，養老保險關系都不再轉移。這也是新《辦法》亮點之一。城鄉養老保險合并后怎么計算、待遇如何？是廣大群眾最為關心的問題。對此，市人社局相關負責人介紹，新《辦法》待遇計算方式與原先保持一致。城鄉居民養老保險待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，支付終身。基礎養老金由政府出資建立，目前自治區和桂林市城鄉居民養老保險基礎養老金最低標準為每人每月75元，個人賬戶養老金的月計發標準為個人賬戶全部儲存額除以139。即，月計發養老金計算公式：養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金［個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額（包括個人繳費、補助、利息等）÷139］。在計息方面也有變化。該負責人說，新《辦法》將原來新農保、城居保“個人賬戶儲存額由一年期存款利率計息”修改為“按國家規定計息”，具體標準由國家統一規定。這有利于規避通脹和利率風險，更好地維護參保人權益。桂林城鄉居民養老保險喪葬補助金400元個人賬戶余額可繼承“與以往不同，新《辦法》首次建立了喪葬補助金制度。”市人社局相關負責人介紹，新《辦法》規定，參保人員在領取養老金期間死亡的，桂林市各城區經辦機構從其死亡的次月起停止發放養老金，并按400元的標準一次性支付喪葬補助金給其法定繼承人或指定受益人。對未及時辦理養老金停發手續而多領取的養老金，經辦機構可以從喪葬補助金中直接扣減。喪葬補助金由自治區給予全額補助。喪葬補助金補助制度自2015年1月1日起執行。“以前參保人員在領取養老金期間死亡都沒有喪葬費補助金，新《辦法》一次性支付400元標準有利于其家人減輕負擔。”該負責人說。新《辦法》還規定，參保人個人賬戶實行完全積累，實賬管理。個人賬戶儲存額按國家規定計息。參保人死亡，其個人賬戶資金余額可依法繼承。城鄉居民養老保險經辦機構為每個參保人建立終身記錄的養老保險個人賬戶。養老保險個人賬戶一經建立后，無論在哪里繳費，間斷性繳費，個人賬戶都累計記錄參保人權益；個人繳費、政府補貼、集體補助和其他資助都將全部計入個人賬戶。參保人死亡的，其個人賬戶中包含政府補貼的部分余額，新《辦法》不再剔除。新桂林城鄉居民養老保險辦法從2014年1月1日開始執行，這也表示，政府還將對已繳納養老保險的城鄉居民按照新《辦法》標準該享受到的權益進行追加補貼。; #養老保險 #保險政策
2024-12-02 17:53:05

行業資訊我國財產保險業仍需緊密調整: 摘要：據了解，我國財產保險業呈現持續健康發展的良好態勢。去年，財產保險實施措施改革中后實現了盈利。但仍需認識到財產保險行業的經營形勢仍不容樂觀，行業發展的一些基礎問題仍未得到很好解決。中國保監會副主席周延禮近日表示，面對新的形勢，財險業要堅持穩中求進、進中求好的工作基調，監管部門要堅持抓服務、嚴監管、防風險、促發展，認真落實年初確定的各項工作任務，確保財險業平穩健康發展。周延禮在保監會組織召開的全國財產保險工作座談會暨全國農業保險工作座談會上表示，總體上看，今年以來財產保險市場運行良好，整體呈現業務平穩增長、盈利能力持續、風險有效防范、實力顯著增強的良好態勢；但財險業發展也還存在很多深層次問題和風險隱患，需要下大力氣在四方面予以解決。一、是要在抓服務上有進展。監管部門要抓住服務重點，嚴格服務曜跡炕緇峒嘍劍繁７務效果；各公司要以抓服務作為轉方式、調結構的抓手和突破口，堅持服務方向，加強制度建設，及時清理賠案，創新服務方式，暢通投訴渠道；行業協會要加強行業機制和標準化建設，推進信息化建設。二、是要在嚴監管上見成效。監管部門要健全制度，嚴格執法，加強上下聯動；各公司要依法合規經營，合理制訂計劃，完善信息系統，加大內審力度，強化責任追究；行業協會要加強自律檢查與信息溝通，及時向監管部門反映新情況、新問題。三、是要在防風險上守底線。財險業要加強排查研究，強化監測預警，建立風險預案；各公司要牢固樹立風險和資本意識，加強準備金管理和壓力測試，規范再保共保行為，避免個體、分散風險的聚集和累積。四、是要在促發展上求突破。監管部門要以理念促發展，以監管促發展，以改革促發展，以機制促發展，以協調促發展；各公司要以管理促發展，以規范促發展，以創新促發展，以服務促發展。正確落實工作任務：從“十一五”期間的發展情況看，我國財產保險的快速發展主要是由車險的快速發展拉動的。作為我國財險市場的重要組成部分，車險要想持續健康發展下去就需要穩步改革。車險市場化改革是一個長期漸進的過程，需要有目標、有步驟地逐步推進，同時改革的各項措施與目標之間要相互配合、相互促進，構成一個系統完整的體系。首先是繼續推動車險費率制度市場化的改革。主要是注重車險歷史數據積累，完善車險定價的精算基礎，使車險費率定價更加趨于合理。這是車險價格向市場回歸的第一步，具有重要的積極意義。其次是加快配套的法律措施、條款的改革與完善。現行的法律法規以及車險條款都存在一些與車險持續發展不相適應的問題。如現有專門規范車險的法律法規條款過于簡單，存在著難以操作的問題；多車事故下交強險的賠償順位和處理原則規定不明、保險人的無責賠付問題在車險實踐中已經受到諸多質疑。這些問題都需要逐步解決，同時機動車輛保險的立法及配套制度的建設也是一個長期過程，需要立法機關、行政機構與司法機關相互配合，合力加強機動車保險領域的規范環境。最后是車險產品的創新。要通過細分客戶需求、創新車險品種使險種趨于多樣化和個性化。現在，各保險公司的車險條款在保險保障范圍、責任免除、賠款內容以及其他服務內容等方面沒有太大的差別，致使保險產品品種單一、個性化不強。因此，建議保險公司根據投保人的年齡、性別、駕駛經驗等記錄設計不同的保險產品，以滿足不同人群的差異化需求，以改變保險公司惡性價格競爭現狀。增強企財險和家財險的發展活力和市場吸引力企財險和家財險與企業和居民的生產生活密切相關，在財險市場發展上，它們是調整財險市場結構的關鍵一環。但作為我國財產保險第二大險種的企業財產保險，企財險始終沒有跟上我國社會經濟快速發展的步伐，發展缺乏活力，其中一個重要標志是業務占比持續下降，2005年為12.17%，現在占比則不到6%。企財險發展乏力背后的原因是多方面的，但就目前而言，主要是由于不計風險的惡性競爭導致了保費充足率的嚴重不足產生經營虧損，業務量也不斷萎縮。因此要大力發展企財險，就必須加大企財險的承保深度，突破傳統的承保方式，增加承保標的的責任范圍，提高保障程度，同時在承保廣度上，努力開發潛在市場的保險需求，探索新業務領域。家財險的發展也不盡如人意，承保面不高，承保率及戶均水平低。促進與居民生活密切相關的家財險的發展就需要提高居民對家財險的認可度，創新產品，增強家財險的市場吸引力。根據不同層次居民的收入水平及家庭財產狀況，分析不同層次居民對投保家財險的需求心理，根據各地的自然環境等實際情況，設計出更加貼近百姓生活、適應不同層次居民的家財險品種，擴大家財險保險責任范圍，豐富家財險產品功能，增強市場吸引力。把責任保險作為財險業務新的增長點“調結構”說起來并不難，但難的是怎樣調，更難的是如何將理想變為現實。在“調結構”的過程中，責任保險應當是責無旁貸的。客觀的講我國的責任保險這些年有了長足的發展，2006年保費收入僅56.4億元，而2010年則突破了百億元大關。但與國外同業相比，仍然存在巨大的差距。一是我國責任保險總量與國外相比仍然處于較低水平。二是責任保險占比財產保險整體業務的比例一直徘徊在3.5%左右，遠低于16%的國際平均水平。但這也說明責任保險市場有很大的發展潛力。就責任保險未來的發展而言，就是要繼續推動交通運輸、旅游、醫療、教育、環境保護、安全生產等行業責任保險的系統統保工作，扮演好社會風險管理者的角色。對于與人民生命財產安全關系密切的行業、與社會環境保護關系密切的企業和與服務對象利益維護關系密切的職業等，應該逐步實行強制責任保險制度，使其責任轉移的潛在需求變為現實需求，使責任保險供給變為實際供給，進而促進我國責任保險業務規模增長。同時在經營過程中加強對責任保險風險評估和預測分析，考慮客戶的不同需求和市場的法律環境，切實控制經營風險。大力發展責任保險，有助于改變財產保險市場結構、擴充保險市場，責任險也有望成為保險公司新的利潤增長點。總之，未來需要以財險市場結構的不斷調整來帶動整個財產保險發展，不斷提高財產保險業務的發展質量和水平，以創造更多的經濟效益和社會效益，使財險更好地為社會經濟的發展服務。; #保監會 #監管政策 #財產保險
2024-12-02 17:53:05

行業資訊農業保險如何讓農民得實惠: 摘要：農業保險是市場經濟國家扶持農業發展的通行做法。通過政策性農業保險，可以在世農業保險貿組織規則允許的范圍內，代替直接補貼對我國農業實施合理有效的保護，減輕加入世貿組織帶來的沖擊，減少自然災害對農業生產的影響，穩定農民收入，促進農業和農村經濟的發展。在中國，農業保險又是解決“三農”問題的重要組成部分。2007年國家財政撥出10億元專項補貼資金，通過地方財政資金的配套，對六省區五大類糧食作物保險予以補貼，積極為農業安全生產提供保障。這項措施有力地改變了農險經營的外部環境，農業保險由此出現了快速發展的良好勢頭，全國農業保險當年實現保費收入51.8億。2008年，國家穩步擴大政策性農業保險試點范圍，加大了對糧食、油料、生豬、奶牛生產的各項政策扶持，支持發展主要糧食作物政策性保險。分析近年來農業政策情況，可以發現，加強農業的基礎地位，持續加大支農惠農力度，將是今后一個時期的長期國策，而農業保險作為其中的組成部分，正迎來了發展的大好時機。
　　農業保險的分類
農業保險按農業種類不同分為種植業保險、養殖業保險;按危險性質分為自農業保險然災害損失保險、病蟲害損失保險、疾病死亡保險、意外事故損失保險;按保險責任范圍不同，可分為基本責任險、綜合責任險和一切險;按賠付辦法可分為種植業損失險和收獲險。農業保險與農村保險是兩個不同的概念，后者是以地域命名，是指在農村范圍內舉辦的各種保險的總稱，除含農業保險外，還包括鄉鎮企業、農業生產者的其他各種財產、人身保險。農業保險的保險標的包括農作物栽培(農業)、營造森林(林業)、畜禽飼養(畜牧業)、水產養殖、捕撈(漁業)以農村中附屬于農業生產活動的副業。中國開辦的農業保險主要險種有：農產品保險，生豬保險，牲畜保險，奶牛保險，耕牛保險，山羊保險，養魚保險，養鹿、養鴨、養雞等保險，對蝦、蚌珍珠等保險，家禽綜合保險，水稻、蔬菜保險，稻麥場、森林火災保險，烤煙種植、西瓜雹災、香梨收獲、小麥凍害、棉花種植、棉田地膜覆蓋雹災等保險，蘋果、鴨梨、烤煙保險等等。農業保險在中國還處于起步階段，只是在個別省份開展，還需要經過調研-試點-研究是否決定全面開展的階段。它的承保理賠要從以下幾點入手：一要做好承保方案。在承保過程中，保險協議的擬定是整個業務成功安華農業保險公司人員理賠現場的基礎，承保方案要明確保險責任、保險金額，尤其要明確政府在整個保險活動的相關義務，協議承保的條款，必須報總公司批準;二是政策性農險業務應當全部錄入系統，便于后期的數據統計和分析。三要建立起規范、合理的理賠程序和標準。發生賠案后，要及時足額的賠付給投保農戶。　　農業保險還入在探索階段，還將從增加保費補貼品種、擴大保費補貼區域、支持提高保障水平等多方面支持農業保險的發展，財政部還推出了農業保險保費補貼工作。農業保險保費補貼指財政對農業保險業務的保費給予一定比例的補貼，補貼的對象是投保農戶。農業保險損失頻率和損失程度較高，要實現農業保險業務的財務平衡，保險費率會很高，靠農民自身難以承擔。因此，需要財政提供一定比例的補貼，幫助農民支付保費，緩解農業保險的供需矛盾，使保費達到保險公司和農民都能接受的水平。農業保險保費一般是有中央財政、自治區財政、盟市財政、和地方財政共同承擔。; #農業保險 #政策性農業保險
2024-12-02 17:53:05

行業資訊新社保法爭議內容解讀: 摘要：2012年7月1日，《中華人民共和國社會保險法》(簡稱“新社會保險法”)出臺，不同人的看法不同，對于新規的解讀也生出很多的爭議。新社會保險法第三十條規定：醫療費用依法應當由第三人負擔，第三人不支付或者無法確定第三人的，由基本醫療保險基金先行支付。雖然新社會保險法有不少突破和創新之處，但這條規定仍被法律界人士認為是操作性不強，有太多責任不明確的地方。1、老有所養以前的政策規定超過年齡的人員不允許新參保。而新的《社會保險法》對大齡人員的參保做出了新的規定：參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足15年的可以繳費至滿15年，延期退休后按月領取基本養老金，也可以轉入城鎮居民社會養老保險或者農村居民社會養老保險制度，按照國務院規定享受相應的養老保險待遇。2、病有所醫以往，參保人員就醫如果由于各種原因是不能直接結算的，個人就需要先行墊付住院費用，異地就醫的還要往返兩地報銷單據。這樣就加重了參保人員的經濟負擔。為了緩解個人墊付大量醫療費的問題，《社會保險法》規定了基本醫療保險費用直接結算制度。對參保人員就醫，按規定應當由基本醫療保險基金支付的部分，由社會保險經辦機構與醫療機構、藥品經營單位直接結算；同時規定社會保險行政部門和衛生行政部門應當建立異地就醫醫療費用結算制度，方便參保人員享受基本醫療保險待遇。這樣就大大減輕參保職工墊付資金的負擔和往返報銷單據的麻煩。3、傷有所治新修訂的《工傷保險條例》將參保范圍擴大到所有事業單位，以及社會團體、律師事務所等組織。而且為保證工傷職工得到及時救治，《社會保險法》還規定，職工所在用人單位未依法繳納工傷保險費，發生工傷事故的，由用人單位支付工傷保險待遇；用人單位不支付的，由工傷保險基金先行先付，然后由社保經辦機構向用人單位追償。4、失有所助失業人員作為特殊的弱勢群體，風險承受能力非常低，為了保護他們的合法權益，《社會保險法》規定了職工領取失業金期間患病就醫的政策，也就是說失業人員在領取失業保險金期間，可以參加職工基本醫療保險，享受基本醫療保險待遇。而且，失業人員不用自己繳納本醫療保險費，這筆費用將從失業保險基金中支付。5、育有所補用人單位按照職工工資總額繳納了生育保險費，男職工不享受生育保險待遇，沒有就業的配偶如果也不能享受，對男職工來說是不公平的。為了更充分地發揮生育保險制度的功能，《社會保險法》規定，參保職工未就業的配偶按照國家規定享受生育醫療費用待遇。所需資金從生育保險基金中支付。復旦大學謝教授的遭遇恰恰戳到了新社會保險法的軟肋。近日，謝教授的老父親不慎被撞，肇事者雖被判負全責但卻無力支付數量不菲的醫藥費。謝教授想到新社會保險法，寄希望能由基本醫療保險基金先行墊付，卻遭遇意外的尷尬——有關方面對新社會保險法第三十條“第三人不支付”的解讀，讓謝教授的救命計劃擱淺。
　　本想解困卻又受困
上海醫療保險信息中心工作人員說，如果第三方支付了部分醫療費，醫療保險基金也不負擔“不是父親出事，我還不知道會有這個問題。”8月24日，謝教授在電話中對記者說。自父親出事后，他就開始為醫藥費來回奔忙。雖然判定事故責任完全在肇事方，但因司機駕駛的二手車無年檢無交強險，無法找保險公司理賠，又因司機家窮，東拼西湊才籌集了一點錢，但對目前已達20萬元的治療費來說，依舊是杯水車薪。謝教授自己也先后墊付了10萬元。讓他著急的是，醫院方面最近又在催促，不給錢就不給藥。“人命關天，剛緩過勁兒來，藥停了，那還了得？”謝教授父親發生車禍后，直到現在還躺在醫院重癥病房里。看著不停上漲的醫藥費，謝教授急在心上。他偶然得知，已于7月1日施行的新社會保險法有關第三方不支付或找不到第三方時可由醫保基金墊付的說法，他覺得或許能幫上自己的忙。并且，該法也以《上海市人民政府關于貫徹實施<社會保險法>調整本市現行有關醫療保險政策的通知》(滬府發(2011)32號文)(下稱《調整通知》)的形式下發。他開始輾轉于上海市醫療保險辦公室(下稱“醫保辦”)和上海市人力資源和社會保障局(下稱“人保局”)之間。但去過醫保辦和人保局后，謝教授發現事情遠不是他想的那樣。“他們說肇事司機是第三方確定無疑，還賠付了一部分錢，所以醫保方面不應賠償。后來說，對我的情況需要開會研究，具體需要多長時間——一兩個星期還是一兩個月他們也說不準。”醫保辦下屬的上海市醫療保險信息中心工作人員對他說，按照新社會保險法第三十條規定，能夠確認第三方的就不由醫療保險基金擔負，如果第三方支付了部分醫療費，醫療保險基金也不負擔。為驗證謝教授的說法，《國際金融報》記者咨詢了上海市醫保辦直屬單位上海市醫療保險咨詢服務中心(下稱“咨詢中心”)。咨詢中心工作人員的說法與謝教授問到的一樣，“因司機作為第三方可以確定，且他(司機)不是不支付，而是已經支付過，只是后續支付不出來。新社保法第三十條的‘不支付’，針對的是拒絕支付的情況，并不是沒能力支付”。在咨詢中心下屬的操作窗口——上海市浦東新區醫保事務中心，一位男性工作人員告訴記者，“市里面都說這種情況不適用醫保基金，我們總不能讓市里聽區里的吧？”醫保中心的解釋顯然讓謝教授無法接受，“如果總的醫療費要30萬元，對方只付得起很少的一部分，比如不到10萬元，難道我們為了拿到醫療保險基金的墊付，就去拒絕第三方賠償嗎？這豈不是對肇事者的縱容嗎？”
　　“第三人不支付”暫無更細解讀
如果肇事者只賠付了一部分醫療費，就不適用醫保，則會鼓勵受害者放棄肇事者的賠償，而直接由醫保墊付對于“第三人不支付”該如何解讀，記者查閱了上海醫保官方網站和上海市人保局官方網站后發現，從2010年10月份到今年9月3日的公開信息中，并沒有對“第三人不支付”作進一步解釋。此外，人保部在新社會保險法正式實施前后，雖然頒布了《社會保險基金先行支付暫行辦法》(人保部2011年第15號令)和《實施<中華人民共和國社會保險法>若干規定》(人保部2011年第13號令)，但是這兩項文件中均未對“第三人不支付”有更進一步的明示。帶著疑問，8月31日，記者向上海市醫保辦的上級主管部門上海市人保局咨詢。上海市人保局負責新聞聯絡的工作人員對記者表示，中央出臺的法律地方沒法展開解讀，因為“沒這個權力”。對于第三人不支付是“拒絕支付”還是“無力支付”，該工作人員表示他們也不好說，“你可以去咨詢下專業的律師”。最后，該工作人員給記者上海市人保局宣傳新社會保險法網絡宣傳專題的鏈接，記者在其中一個網頁上發現人保局關于調整部分社會保險政策的問答，其中一個回復稱：“目前上海關于基本醫療保險不予支付范圍進行調整的相關文件尚在制定中”。問答顯示的發布時間是2011年7月13日。為厘清“第三人不支付”確切所指，8月31日，記者又發傳真給人力資源和社會保障部，針對“‘第三人不支付’是否有進一步的細則或司法解釋”、“‘無力支付’是否囊括其中”等問題，征詢意見。9月2日，人保部負責對外新聞聯絡的相關人員回復《國際金融報》記者時表示，今年人保部下發的14號令的解釋已經很清楚了，建議記者看一下14號令，“我們暫時無法提供更詳細的解釋”。記者查閱了人保部2011年14號令——《社會保險個人權益記錄管理辦法》(下稱《管理辦法》)，發現該《管理辦法》主要涉及對參保人員及其用人單位履行社會保險義務、享受社會保險權益狀況信息的采集管理和使用保密等內容，并未涉及“第三人不支付”的解讀。“目前我們只能提供14號令這么一個解釋。”面對記者的追問，上述人保部人士如是表示。正是這模糊的規定和解讀，讓謝教授深感苦惱。有不愿具名的分析人士稱，如果肇事者只賠付了一部分醫療費，就不適用醫保，則會鼓勵受害者放棄肇事者的賠償，而直接由醫保墊付，“這真是奇怪的邏輯”。
　　細則并不是非要不可
新社會保險法相關實施細則尚未出臺，還需要開會研究，但可能要一兩個星期或是一兩個月，什么時候出來并不好說在采訪中，多位律師均對《國際金融報》記者表示，有關方面將“第三人不支付”解釋為“第三方拒不支付”而否認“第三方無力支付”的情況過于狹隘，不支付可以理解為拒絕支付或無力支付兩種情況。有不愿具名的山東法律界人士告訴記者，肇事司機恰屬無力支付的情況，在他看來，咨詢中心方面有意無意忽略了這一層涵義。“若第三人只支付了少部分醫療費用，就認為不符合‘第三人不支付’的條件，是一種字面解釋，是與立法精神相違背的。”上海市聯業律師事務所律師占健明對記者表示，新社會保險法是從以人為本的原則出發，作了“由基本醫療保險基金先行支付”的規定。從立法精神來看，“未支付”應當包括第三人的主觀惡意不支付及第三人客觀上不能負擔兩種情況。“若真如有關方面的解釋，就是要求事故責任方‘一分錢不出’，實質上是要求受害人拒絕接受賠償”。“對于‘不支付’的理解，不應僅限于第三人‘不支付全部’這一種情況。”浙江海昌律師事務所律師王磊也認為，就法條的本意而言，謝教授的情況應該是屬于“先行墊付”的范圍。在謝教授找到相關部門時，有關機構負責人告訴他，新社會保險法相關實施細則尚未出臺，還需要開會研究，但可能要一兩個星期或是一兩個月，什么時候出來并不好說。但王磊認為，現在法條已經很明確了，“配套實施細則其實也不是非要不可”。王磊表示，與商業目的的保險不同，社會保險以公益為目的。為此，當勞動者處于傷病時，應當做到能保即保，以體現社會保險制度的基本價值。王磊還建議，按照現在的情況來看，需要走訴訟途徑才能得到醫保基金的支持。; #社會保險 #社保法 #政策法規
2024-12-02 17:53:05

行業資訊信泰人壽賠付能力提升兩年現7家新股東: 摘要：2007年5月18日，經中國保險監督管理委員會批準，作為一家全國性壽險公司，信泰人壽由大型國有化工企業巨化集團公司(巨化集團)、浙江永利實業集團有限公司(永利集團)等9家發起人發起創立。最初注冊資本3.5億元人民幣。但3.5億元的注冊資本，對于一個致力于成為全國性壽險公司的信泰人壽顯然是不夠的。所以，早在2008年年初，信泰人壽公司董事會就通過了一繼續增資決議，保守估計首批將至少增至5億元，以滿足在全國設立分支機構的最低資本金要求。但卻因為金融危機的到來，擱淺了。說起信泰人壽的增資之路，不能不說是曲折不平，直到2009年底。因為作為首家總部設在浙江的壽險公司，信泰人壽的股東以浙商為主，包括巨化集團、永利集團、浙江經發實業集團(經發集團)等。但這一年，浙江經濟正經受著前所未有的考驗，浙江企業尤其是中小企業面臨嚴峻的生產經營困難，其中就包括了信泰人壽的股東們。他們不但沒有辦法增資，這年7月，信泰人壽股東永利集團甚至為了為解決資金難題，將其持有的6000萬股的信泰人壽股權質押給了交通銀行，取得3000萬貸款。于是，信泰人壽只得“自力更生”。2008年9月，開業不足一年半的信泰人壽爆出，信泰人壽正悄然推進員工持股計劃。按當時宣導的方案，公司A類以上干部，包括總公司部門級負責人及分公司管理層以上人員可參與認購股份。可惜，員工持股計劃未獲得監管部門的批準，增資一事再次擱置。不過，與此同時，信泰人壽也爆出計劃引入外資戰略投資者。只是之后又沒了消息。2009年，信泰人壽先后兩次發生股權變動，一是，1月份，信泰人壽最初的股東巨化集團將其當時17.14285％股份轉讓給了子公司巨化控股有限公司(巨化控股)。二是，3月份，最初的股東經發集團將所持4000萬股股份轉讓給浙江建藝裝飾有限公司(浙江建藝裝飾)。這樣，信泰人壽9家股東換了2家。直到2009年底，信泰人壽增資一事總算有了實質性進展。11月23日，保監會正式批復，信泰人壽增資2.13億，注冊資本金增加至5.63億元，9家股東變成了10家，仍以原來的浙商股東為主。其中，巨化控股、永利集團分別持股19.61%。2010年初，信泰人壽再次增資，引入了電聯控股集團、杭州供銷五交化和湖州萬國汽修三家新股東，股東數變為13家。不過此次增資額只有0.46億元，至6.09億元。之后不久，信泰人壽引入外資的計劃也有了進展，信泰人壽進行了今年以來的第二次增資。4月初，保監會批復，三井住友海上火災保險株式會社認購信泰人壽增發股的45,854,987股，信泰人壽的注冊資本也因此增至6.55億元，股東變成了14家，其中最初的發起股東只剩了7家。增發外資股后的5個月，也即此次9月7日，信泰人壽再次增資，增資額接近達5個億，史無前例。同時，與前幾次增資不同的還有，這次信泰人壽終于沒有再引入新的股東。; #信泰保險 #政策法規
2024-12-02 17:53:05

行業資訊保監會批準保險機構設立基金公司: 摘要：日前，證監會與保監會聯合起草了《保險機構投資設立基金管理公司試點辦法》（以下稱《試點辦法》），允許保險公司、保險集團（控股）公司、保險資產管理公司和其他保險機構等申請投資設立基金管理公司。分析人士指出，此舉有利于增強保險資金運用的靈活性，提高險資投資收益率。據介紹，在申請主體方面，申請投資設立基金管理公司的保險機構，包括保險公司、保險集團（控股）公司、保險資產管理公司和其他保險機構。在申請程序方面，申請投資設立基金管理公司的保險機構，應當符合保監會有關股權投資的規定。保監會從保險資金投資風險防范的角度，審查保險機構投資基金管理公司的資格，并依法出具保險機構投資基金管理公司的監管意見。此后，保險機構再向證監會報送設立基金管理公司的申請文件，證監會依法進行審核并作出批準或者不予批準的決定。值得注意的是，在風險控制方面，《試點辦法》要求保險機構與基金管理公司應當嚴格按照“法人分業”原則，保證基金管理公司的獨立法人地位。記者了解到，目前有保險公司背景的基金公司不多。公開資料顯示，穩居規模前三的嘉實基金的背景是中國人保，通過中誠信托間接持有；大成基金的背景同樣是中國人保，通過新黃埔間接持有；平安大華基金同樣為中國平安集團通過旗下平安信托間接控股。保險資金入市既是我國保險業發展的需要，也是我國證券市場發展的需要。隨著我國中央銀行多次降息，保險公司的傳統產品發展遇到了不小的困難。保險公司投資渠道受限制過多的問題已經成為我國保險業發展的障礙。保險資金進入股市對于我國保險公司的競爭力，促進保險業的發展有著十分重要的意義。去年10月26日，國家批準保險公司通過購買證券投資基金，實現了保險投資從單一利率產品到資本市場的飛躍。隨后在不到8個月的時間里，一些積極入市的公司初步嘗到了甜頭，保險資金的入市比例也獲準提高。然而在實際操作中，一些保險公司認為，保險資金入市還存在投資品種單一和渠道不暢的問題，更希望進一步開放保險資金入市的投資范圍，特別是能讓保險公司參與發起設立證券投資基金和設立基金管理公司。對于允許保險公司參與發起設立證券投資基金和成立基金管理公司的問題不僅在保險界，而且在證券界均有過一段時間的探討了。有的專家認為，目前保險公司是基金市場的最大投資者。保險公司對開放式基金有一定的參與意愿，這對其拓寬投資渠道、增加投資品種、改善資產組合匹配是有利的。但保險公司介入開放式基金的程度，取決于對保險公司投資基金市場比例的放寬和開放式基金方案條件的優劣。由于保險公司對資金運用收益率和流動性的特殊要求，對保險公司投資基金市場的比例限制應適當放寬，這樣保險公司才會涉足開放式基金市場。有的保險業人士更明確指出，只有允許保險公司參與設立、發起和管理證券投資基金，在保險公司充分參與的情況下，才能建立符合保險資金特點的基金類型，使基金的投資目標能更好地適應保險資金的風險收益要求，同時保險公司的參與，也能夠有效地監督基金的管理和操作。另據專家介紹，保險公司的資金管理，通常有兩種方式，一種是通過內部設立的投資部門來完成；另一種就是成立專門為資金運用服務的資產管理公司，接受適合保險資金投資理念的專業投資管理機構，如保險基金管理公司，對保險資金進行專業化管理，也有利于控制投資風險。此外，根據中美世貿協議，中國將允許外資參與設立中外合資基金管理公司，與國內基金管理公司共同分享資本市場發展的成果。那么國內保險企業起碼應當獲得與外資保險公司同等政策待遇。另一方面保險公司參與發起設立基金管理公司也符合國際慣例。面對我國加入WTO后保險業所面臨的沖擊，民族保險業應力爭在保護期內逐步介入資本市場，增強與國際同行的競爭能力。; #政策法規 #保監會 #保險公司 #金融
2024-12-02 17:53:05

行業資訊兩岸擬降低保險業市場準入門檻: 摘要：據臺灣“中央社”報道，臺灣金融監督管理部門21日表示，大陸保險業來臺設置代表人辦事處或參股，研擬刪除評等條件，排除大陸保險業來臺的障礙。兩岸服務貿易協議21日簽署，兩岸保險監理平臺會議（金保會）雖然未正式開會，但是大陸與臺灣也在兩岸保險發展上有進展。臺灣“金管會”表示，大陸承諾積極支持符合資格的臺灣保險業經營交通事故責任強制保險業務（交強險）。臺灣“金管會”官員表示，目前產險業有2家保險公司在大陸，也已經取得交強險的資格。不過依據大陸的承諾，顯示未來只要符合資格的保險業者申請相關業務，將會盡速審批。另外，臺灣則積極審慎修正大陸保險業在臺灣設置辦事處及參股的評等規定。根據兩岸金融業務往來管理辦法規定，大陸保險業來臺設置辦事處或者是參股，必須要有成立20年以上的經驗、以及評等A-以上的等級，以及沒有重大缺失等。臺灣官員表示，現在“金管會”正在修正法規，并將依據行政程序進行。6月21日14時，《海峽兩岸服務貿易協議》在上海簽署。根據協議內容，在銀行、保險方面，大陸允許臺灣的銀行在福建設立異地支行，允許臺灣的銀行在大陸發起設立村鎮銀行，積極支持符合資格的臺灣保險業者經營交通事故責任強制保險業務。協議明確了兩岸服務市場開放清單，在ECFA早期收獲基礎上，更大范圍地降低市場準入門檻，為兩岸服務業合作提供更多優惠和便利的市場開放措施。其中，大陸對臺開放共80條，臺灣對大陸開放共64條，雙方市場開放涉及商業、通訊、建筑、分銷、環境、健康和社會、旅游、金融等行業。據悉，協議對兩岸服務貿易市場的開放涉及了WTO《服務貿易總協定》12個服務部門中的11個。其中，大陸方面出價均高于對WTO的承諾水平，一次性出價涵蓋的行業類別之多、開放力度之大，在大陸已簽署的類似協議中前所未有。臺灣業者多年期盼的在大陸設立證券、基金、期貨公司，也予以了大幅開放。臺灣方面也對大陸服務業作出了一些開放，如已在臺灣設有分行的大陸的銀行符合條件者可申請增設分行，大陸的銀聯公司也可申請赴臺設立分支機構。此外，陸資企業可望赴臺開旅館、餐廳。臺灣《經濟日報》社論認為，簽署兩岸服務貿易協議，臺灣獲得了相當豐碩的成果，可以在未來獲得大量的新投資機會，也為臺灣致力發展服務業掌握了廣大的市場基礎。特別是在金融業和電子商務的市場開放上，可以為利差極小的臺灣金融業拓展一個潛力巨大的新市場。; #保險行業 #政策法規
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