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理財新聞 2013銀行貸款利率你知道嗎
摘要:

在我國,銀行貸款利率由中國人民銀行統一管制,中國銀行制定基準利率,包括存款還有貸款,但是實際利率是可以再基準利率的基礎上上下浮動。在2004年央行放開了銀行貸款利率浮動范圍,對銀行貸款利率上限不再做限定,下限為0.9倍基準利率。2013銀行貸款利率來說,你有所了解嗎?

先說說2013銀行貸款利率的一些基本常識。

()人民幣業務的利率換算公式為(注:存貸通用):

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率()÷30

2.月利率()=年利率(%)÷12

()銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為:

利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。

2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,具體有三:

計息期為整年()的,計息公式為:

①利息=本金×年()數×年()利率

計息期有整年()又有零頭天數的,計息公式為:

②利息=本金×年()數×年()利率+本金×零頭天數×日利率

同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365(閏年366),每月為當月公歷實際天數,計息公式為:

③利息=本金×實際天數×日利率

這三個計算公式實質相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算,央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此,當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

(三)復利:復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。

(四)罰息:貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

(五)貸款逾期違約金:性質與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。

(六)計息方法的制定與備案

全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案,并由農村信用社法人告知客戶。

2013銀行貸款利率其實是不同情況利率也有所不同不同。首先房貸:銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的,根據信用情況、抵押物、國家政策(是否首套房)等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好,不同銀行執行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因,部分銀行首套房貸款利率執行基準利率的1.1倍或1.05倍。從2012年多數銀行將首套房利率調整至基準利率。4月上旬,銀行開始執行首套房貸利率優惠。部分銀行利率最大優惠可達85折。五年期限以上85折優惠后利率為6.55%*0.85=5.5675%2012年三季度以來由于資金供應緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準利率與85折之間,目前普遍執行基準利率。

其次貸款利率與貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關。國家規定基準利率,各銀行根據各種因素確定差別貸款利率,即在基準利率基礎上上浮或下浮。現行基準利率是201276日調整并實施的,種類與年利率如下:①短期貸款六個月(含)5.6%;②六個月至一年(含)6%;③一至三年(含)6.15%;④三至五年(含)6.4%;⑤五年以上6.55%

其實2013銀行貸款利率主要還是根據中國人民銀行的基準利率,各大商業銀行再根據借款人的實際情況在央行允許的范圍內可以上下浮動,但是基本上變化不大。但是近些年來,由于市場的飛速發展,利率市場化的腳步正在加快,但是中國的利率市場化是一個復雜而又敏感的政策,央行也是慎重推行。

2023-12-11 13:51:24
理財新聞 利率市場化人民銀行貸款利率需改革
摘要:

在我國銀行的貸款利率,由人民銀行頒布實施,統一管理。人民銀行貸款利率即是基準利率,實際利率可以在基準利率上下浮動。這種強制利率,有助于宏觀去調控各大銀行的貸款業務利率,但是也在市場價格變動時,對市場反應明顯彰顯出遲鈍的反應。通過放松利率管制、加強機制建設和推動產品創新等多個層面加快推進利率市場化改革勢在必行。

傳統的貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。以銀行等金融機構出借人借款合同的利率確定,當事人只能在中國人民銀行規定的利率上下限的范圍內進行協商。貸款利率高,則借款期限后借款方還款金額提高,反之,則降低。

為了推進利率市場化,主要從以下幾個方面著手。

一是建立健全市場利率定價自律機制。自律機制是由金融機構組成的市場定價自律和協調機制,旨在符合國家有關利率管理規定的前提下,對金融機構自主確定的貨幣市場、信貸市場等金融市場利率進行自律管理,維護市場正當競爭秩序,促進市場規范健康發展。2013924日,自律機制成立暨第一次工作會議在京召開。2014122日,自律機制審議通過《金融機構合格審慎評估實施辦法》,擬通過對自愿參與的金融機構開展同業自律評估,遴選自律機制基礎成員并賦予其發行同業存單等更多市場定價權和產品創新權,促進金融機構完善法人治理、強化財務約束、提高自主定價能力。自律機制的建立健全有利于促進金融市場規范發展,防范金融風險,并為推進利率市場化改革奠定更為堅實的基礎。

二是全面放開貸款利率管制。經國務院批準,中國人民銀行宣布自2013720日起全面放開金融機構貸款利率管制。取消金融機構貸款利率0.7倍的下限,由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平;取消貼現利率管制,由在再貼現利率基礎上加點確定改為由金融機構自主確定;對農村信用社貸款利率不再設上限;為繼續嚴格執行差別化的住房信貸政策,促進房地產市場健康發展,個人住房貸款利率浮動區間暫不作調整。貸款利率管制全面放開后,金融機構與客戶協商定價的空間進一步擴大,有利于促進金融機構不斷提高自主定價能力,并采取差異化的定價策略,加大對實體經濟的金融支持力度,更有力地支持經濟結構調整和轉型升級。

三是穩步推進同業存單發行交易。同業存單是指由銀行業存款類金融機構法人在全國銀行間市場上發行的記賬式定期存款憑證,是一種貨幣市場工具。2013128日,中國人民銀行發布《同業存單管理暫行辦法》,并于129日正式實施。121213日,國家開發銀行、中國工商銀行(3.72, -0.01, -0.27%)10家金融機構分別成功發行首批同業存單產品,并陸續開展了二級市場交易。總體看,首批同業存單發行情況良好,投資者認購踴躍,社會各界反映積極正面。同業存單以Shibor為基準,采用市場化方式定價,既可以為中長端Shibor提供更透明、市場化的報價參考,有利于提高中長端Shibor的基準性,也豐富了金融市場產品,有利于拓寬金融機構融資渠道、促進同業業務規范發展,同時還可為發行面向企業及個人的大額存單積累經驗,有利于探索穩妥有序推進存款利率市場化的有效途徑。

中國人民銀行利率市場化已經取得很大的進展,近年來,隨著利率市場化改革不斷向前推進,貨幣市場利率、債券市場利率、外幣存貸款利率和人民幣貸款利率已先后實現市場化,由市場供求決定的利率形成機制也在不斷健全。中國人民銀行僅對金融機構人民幣存款利率進行上限管理。下一階段中國人民銀行將繼續堅持以建立健全由市場供求決定的利率形成機制為總體方向,加快推進利率市場化改革,使市場在資源配置中真正發揮決定性作用。

2023-12-11 13:51:24
理財新聞 盤點一線城市住房公積金貸款額度上限
摘要:住房公積金貸款額度是指個人在使用公積金貸款時所能申請的最大貸款金額。申請到公積金貸款額度是根據個人能力而來的,但是各地住房公積金貸款額度都是有上限的。那么,我國一線城市住房公積金貸款額度上限是多少呢?

北京住房公積金貸款額度上限是多少?

一、北京公積金貸款上限最高104萬。國管的需要評出A級,市屬的需要評出AAA級。但是就目前現行的政策是;如果有過一次住房貸款記錄或是目前名下有一套房子的且目前欲購買的這套不超標的話,按二套來算;最高只能貸80萬。利率上浮1.1倍。如果你有過兩套房子的記錄那么你買不了。二、貸款額度及年限確定原則:通常情況下,目前北京住房公積金貸款單筆最高額度為80萬元。具體貸款額度的確定方法:1.計算本人及共同申請人的月收入:月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例;2.計算最高可貸款額度:家庭月收入扣除至少400元的生活費后所剩余額,再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得即為最高可貸款額度。3.具體的貸款額度金額要同時考慮單筆貸款最高額度、最高可貸款額度、最低首付款、信用等級和抵押物評估價值。

上海住房公積金貸款額度上限

一、上海住房公積金貸款額度上限最高80萬。上海住房公積金單筆貸款額度最高可達到80萬元,貸款期限最長不超過15年,且房齡與貸款年限之和不超過30年,借款人的年齡與貸款年限之和不超過60。通常個人基本公積金首次貸款,額度30萬,若有補充公積金,額度10萬,個人公積金貸款最高40萬。夫妻二人以家庭為單位最高60萬,都有補充公積金,最高80萬。二、上海住房公積金貸款利率:上海住房公積金貸款不同的種類有不同的貸款利率標準,且利率隨著央行利率的變動而變動:第一套住宅5至30年(含30年)利率為4.5%;第二套住宅5至30年(含30年)為4.95%;第一套住宅3至5年(含5年)為4%;第二套住宅3至5年(含5年)為4.4%;第一套住宅2年至3年(含3年)為4%;第二套住宅2年至3年(含3年)為4.4%;第一套住宅1至2年(含2年)為4%;第二套住宅1至2年(含2年)為4.4%。

深圳公積金貸款上限最高90萬

深圳住房公積金貸款額度為計算可貸額度的公積金賬戶余額的12倍,且須滿足以下條件:(1)每月償還貸款本息合計(按等額本息)不超過申請人住房公積金繳存基數的50%,參與額度計算的共同申請人的繳存基數可以累加;(2)住房公積金貸款額度不高于購房總價款與首付款的差額。(3)職工個人申請的,單套住房的公積金貸款最高額度為50萬元;申請人與共同申請人一并申請,且共同申請人參與額度計算的,單套住房的公積金貸款最高額度為90萬元。
2023-12-11 13:51:24
理財新聞 理財專家提示別小看房屋抵押銀行貸款利率問題
摘要:

現在的生活中會產生很多貸款,比如買房子,買車子,小的來說有的人買個手機也會按揭付款。而這些業務一般都是發生在銀行。那么是否銀行就那么的又可信度。如果你要抵押房子貸款,應該注意些什么問題呢?房屋抵押貸款利率就是不能小看的問題。房屋抵押銀行貸款利率是多少?中國人民銀行自2013年由于中國各大銀行出現錢荒,放貸力度大大減輕,各大銀行上調金融機構人民幣存貸款基準利率。最新房屋抵押銀行貸款利率為:1、六個月(含):5.60%2、六個月至一年(含):6.06%3、一至三年(含):6.10%4、三至五年(含):6.45%5、五年以上:6.60%貸款結清包括正常結清和提前結清兩種:1、正常結清:在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結清貸款;2、提前結清:在貸款到期日前,借款人如提前部分或全部結清貸款,須按借款合同約定,提前向銀行提出申請,由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結清后,借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件,并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。而且各大銀行房產抵押貸款利率各異,升值年利息差上萬。以房產抵押貸款30萬元,10年償還為例,按現行貸款利率計算,享受基準利率和利率上浮10%的月還款額分別為3391.19元和3489.44元,兩者相差近百元,而10年總利息更是相差11789.66元。銀行放貸時會把款直接打到裝飾公司賬戶上,貸款人再想辦法把錢轉出。家庭大額開銷差錢怎么辦?用產權房向銀行申請抵押貸款成了不少市民籌錢的首選方案。然而,大多數人并不知道,房產抵押貸款利率因行而異,相差達10%。前幾天,家住臺北路天門墩的吳先生打算購買二套房,總價近64萬元,首付需32萬。“家里所有積蓄還不到30萬,而且不能把這筆錢全部拿出來付首付款,至少得想辦法借10萬元。”李先生找到幾個親戚朋友借錢,未果,正當他一籌莫展時,一位朋友告訴他,“你的第一套房是全款購買,且兩證齊全,可以試著把第一套房抵押給銀行申請貸款,這樣或許能解決首付款不夠的難題。”聽了朋友的建議,李先生馬上找到幾家銀行咨詢,得到的答復是,房產抵押貸款沒問題,但抵押率只有70%,最高貸款年限為10年,貸款利率需上浮10%。“貸款金額和年限都沒問題,就是感覺利率高了點。”后來李先生在本地多家銀行個貸部門了解到,包括農業銀行  、招商銀行  、民生銀行  在內的多數銀行房產抵押貸款利率均要上浮10%,抵押率為房產估值的70%,只有中國銀行  可按基準利率放貸。各家銀行均規定,貸款只能用于擴大經營、裝修、出國留學或旅游等大額消費,不得用于買房、炒股、創業等高風險投資。李先生算了一筆賬:以房產抵押貸款30萬元,10年償還為例,按現行房屋抵押銀行貸款利率計算,享受基準利率和利率上浮10%的月還款額分別為3391.19元和3489.44元,兩者相差近百元,而10年總利息更是相差11789.66元。而且值得注意的是,申請房產抵押貸款時,千萬不能說貸款是用作買房子或炒股、買基金,最好是說貸款裝修房子,而且要找家裝修公司做出裝修預算。多了解幾家銀行,選擇最劃算的房屋抵押銀行貸款利率。

2023-12-11 13:51:24
理財新聞 歷年中國人民銀行貸款利率表匯總
摘要:

貸款是銀行的主要業務之一,也是最傳統的業務。貸款業務滿足了社會擴大再生產的補充資金需要,促進經濟發展;同時也可由此取得貸款利息收入,增加銀行本身的積累。貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率,實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內浮動。中國人民銀行每年都會根據經濟大環境推出銀行貸款利率表供各大銀行參考實施。下面我們看下歷年的中國人民銀行貸款利率表。2012年6月8日中國人民銀行決定,自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別下調0.25個百分點,住房公積金存貸款利率也同步下調。2011年7月6日中國人民銀行決定,自2011年7月7日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,住房公積金存貸款利率也同步上調。2011年4月5日中國人民銀行決定,自2011年4月6日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點2011年2月8日中國人民銀行決定,自2011年2月9日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準利率相應調整。2010年12月25日中國人民銀行決定,自2010年12月26日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準利率相應調整。2010年10月19日自2010年10月20日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點,由現行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準利率上調0.25個百分點,由現行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準利率據此相應調整。2008年11月27日從2008年11月27日起,下調金融機構一年期人民幣存貸款基準利率各1.08個百分點,其他期限檔次存貸款基準利率作相應調整。同時,下調中央銀行再貸款、再貼現等利率。2008年10月29日從2008年10月30日起,一年期存款基準利率由現行的3.87%下調至3.60%,下調0.27個百分點;一年期貸款基準利率由現行的6.93%下調至6.66%,下調0.27個百分點;其他各檔次存、貸款基準利率相應調整。個人住房公積金貸款利率保持不變。2008年10月8日從2008年10月9日起下調一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點;從2008年10月15日起下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。2008年9月15日從2008年9月16日起,下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點;從2008年9月25日起,存款類金融機構人民幣存款準備金率下調1個百分點。2007年12月20日一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。2007年9月15日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。2007年8月22日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。2007年7月20日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。2007年5月19日一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。2007年3月18日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。2006年8月19日一年期存、貸款基準利率均上調0.27%。2006年4月28日金融機構貸款利率上調0.27%,提高到5.85%。2005年3月17日提高了住房貸款利率。2004年10月29日一年期存、貸款利率均上調0.27%。1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上調到10.98%。1993年5月15日各檔次定期存款年利率平均提高2.18%,各項貸款利率平均提高0.82%。利率更新時間:2012-07-06 利率項目年利率(%)六個月以內(含6個月)貸款5.60 六個月至一年(含1年)貸款6.00 一至三年(含3年)貸款6.15 三至五年(含5年)貸款6.40 五年以上貸款6.55 備注:基準利率由央行規定,銀行貸款利率可以此為基準上下浮動。平安銀行新一貸貸款利率在基準利率基礎上上浮10%-30%(除此之外,平安銀行每月還會收取一定比例的賬戶管理費)。需要提醒的是,中國人民銀行是不針對個人和企業放款的。如果有貸款需求,可以找銀行或小貸公司。中國銀行推出的貸款利率表供各大銀行參考實施的。 

2023-12-11 13:51:24
理財新聞 工商銀行最新商業貸款利率表
摘要:隨著人們現在對于生活等品質需求的增高,及現如今創業的不算增多,進行商業貸款的人越來越多,那么查看商業貸款利率表就成為很多人的貸款后續必備的事情,那么具體應該如何查看商業貸款利率表呢?貸款利率與貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關。國家規定基準利率,各銀行根據各種因素確定差別貸款利率,即在基準利率基礎上上浮或下浮。房貸為例:銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的,根據信用情況、抵押物、國家政策(是否首套房)等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好,不同銀行執行的房貸利率有所差別。銀行宣布調整個人住房信貸政策,調高按揭貸款利率并建議提高首付成數。不過,各大銀行房貸利率并不統一,中信銀行、廣東發展銀行、光大銀行的貸款利率為5.51%,建設銀行、工商銀行、交通銀行、上海銀行、招商銀行視客戶不同,提供不同的房貸利率,農業銀行、中國銀行的房貸利率則還未確定。對購房者而言,原本選擇哪家銀行貸款買房都是一樣的。可是,現在各大銀行的房貸利率不同,需要償還的利息差異很大。有必要了解各大銀行的房貸利率、提前還貸、跨行轉按揭、非指定銀行貸款的政策(見下表),尋找能提供優惠利率的銀行貸款買房。工商銀行 6.12%(優質客戶可下浮) 5年期以上個人住房貸款,利率下限將按基準利率6.12%的0.9倍,即5.51%執行,并將購買高檔住房和第二套以上住房的貸款人,將按照6.12%的基準利率執行,并將購買高檔住房、第二套住房的首付比例適當提高。 貸款利息每年結算一次,目前還貸,須收取剩余月份的利息。 不能直接辦理跨行轉按揭,需要辦理較煩瑣的手續。具體可查詢經辦銀行的房貸業務員。 發展商注冊資金100萬以上,項目3萬平方米以上,才可辦理。年基準利率%一、短期貸款  六個月(含)  5.85 六個月至一年(含)  6.31 二、中長期貸款  一至三年(含)  6.40 三至五年(含)  6.65 五年以上  6.80如何使用按揭商業貸款利率表根據按揭貸款還款方式的不同,房屋按揭貸款月供的計算分為兩種:等額本金法和等額本息法。由于這兩種方法使用的都是月利率,所以計算的第一步先將按揭貸款利率表中的年利率除以12,獲得所需的月利率。等額本金法將貸款本金分攤到還款的各期,每期應還利息由未償還本金計算得出,每期還本金額不變,利息逐期減少。其計算公式如下:每月還本付息額 =貸款本金/還本付息次數+(貸款本金 - 已償還本金累計數)×月利率由于等額本金法在初期還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少,所以比較適合有一定經濟基礎,能承擔前期較大還款壓力,且有提前還款計劃的借款人。在進行貸款之后,適當的學會查看商業貸款利率表,能有效的幫助我們進行更好的貸款規劃。
2023-12-11 13:51:18
理財新聞 央行開啟全面商業貸款利率管控
摘要:對于大部分購房或者選擇創業等人來說,關注商業貸款利率是非常有必要的事情,商業貸款利率能合理的幫助我們知曉自己貸款所需要還款的金額和利息,那么針對商業貸款利息,央行也適當的進行了開啟式的管控,其中有哪些方面呢?為進一步推進利率市場化,完善金融市場基準利率體系,指導信貸市場產品定價,2013年10月25日,貸款基礎利率(Loan Prime Rate,簡稱LPR)集中報價和發布機制正式運行。貸款基礎利率是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率,其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。貸款基礎利率的集中報價和發布機制是在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上,指定發布人對報價進行加權平均計算,形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率并對外予以公布。運行初期向社會公布1年期貸款基礎利率。全國銀行間同業拆借中心為貸款基礎利率的指定發布人。首批報價行共9家,分別為工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行和招商銀行。每個工作日在各報價行報出本行貸款基礎利率的基礎上,剔除最高、最低各1家報價后,將剩余報價作為有效報價,以各有效報價行上季度末人民幣各項貸款余額占所有有效報價行上季度末人民幣各項貸款總余額的比重為權重,進行加權平均計算,得出貸款基礎利率報價平均利率,于每個工作日通過上海銀行間同業拆放利率網對外公布。市場利率定價自律機制將按年對報價行的報價質量進行監督評估,促進提升貸款基礎利率的基準性和公信力。貸款基礎利率集中報價和發布機制作為市場利率定價自律機制的重要組成部分,是上海銀行間同業拆放利率(Shibor)機制在信貸市場的進一步拓展和擴充,有利于強化金融市場基準利率體系建設,促進定價基準由中央銀行確定向市場決定的平穩過渡;有利于提高金融機構信貸產品定價效率和透明度,增強自主定價能力;有利于減少非理性定價行為,維護信貸市場公平有序的定價秩序;有利于完善中央銀行利率調控機制,為進一步推進利率市場化改革奠定制度基礎。報告認為,逐步放松利率管制,推進利率市場化進程,一方面提高了商業銀行業務經營與市場拓展的靈活性,有利于商業銀行創新金融產品,優化資源配置。另一方面,利率市場化也對商業銀行如何進行利率定價提出了新的挑戰。報告表示,應抓住時機逐步擴大利率浮動區間,而不是一次性完全放松利率管制;應先允許部分符合標準的金融機構試行市場化定價,限制不達標金融機構的定價權;應全盤慎重考慮不同階段的利率政策對金融市場的影響,盡量避免不同類型利率產品間的套利行為;利率的放開程度應與金融機構和企業、居民的接受程度一致,而不應產生過大偏離。報告認為,簡化放寬貸款利率下限和貸款利率檔次是推進貸款利率市場化的主要方式。第一,放寬貸款利率下限。可將貸款利率下限由現行的貸款基準利率0.9倍放寬至0.8倍。一方面可擴大金融機構自主定價空間,另一方面也可防止利率下限過低可能造成的非理性競爭風險。第二,簡化貸款利率檔次。通過合并貸款利率檔次,逐步放松對貸款利率的管制。報告指出,推進存款利率市場化依然需要保持中央銀行的調控力度和對市場的影響,保證國民經濟的穩健運行。在取消存款利率管制之前,最為根本的是要建立完善中央銀行利率調控框架,理順利率傳導機制,實現公開市場操作利率-短期市場利率-企業存貸款利率的順暢傳導。因此,要對存款利率實行漸進式市場化改革。 
2023-12-11 13:51:18
理財新聞 助學型商業貸款利率不上浮
摘要:傳統的銀行商業貸款來說,能幫助我們進行有效地解決燃眉之急,不管是購房、創業、還是上學,商業貸款在很大一定程度上能幫我們,但是很多購房人士對于商業貸款利率上浮還是比較重視的,但是一直以來助學型的商業貸款,一直以來暫不受商業貸款利率上浮的影響。中國銀監會昨天宣布《商業助學貸款打點步伐》。該步伐劃定,在貸款所在方面,學生可自主選擇在生源地向貸款人申請商業助學貸款,即治理生源地貸款,也可在借款人就讀學校地址地向貸款人申請貸款,即治理就讀地貸款。 在貸款期限方面,商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年,給以貸款學生公道的儲備積累周期和相應的還款周期。在利率設定方面,商業助學貸款按中國人民銀行劃定的利率政策執行,原則上不上浮。 在還款方法方面,步伐劃定了借款人在校期間可申請暫不付利息,而實行利息本金化,在校期間的利息按年計入次年度本金;金融機構還可給以貸款學生必然的寬限期,以緩解學生結業找事情和其他期間內姑且性的還款壓力。 按照該步伐劃定,商業助學貸款的處事工具可以是在境內高檔院校就讀的全日制本專科學生、研究生和第二學位學生,是用于付出境內高檔院校困難學生學費和就讀期間根基糊口費的商業貸款。對學生具體的申請受理和貸款審查的尺度由銀行業金融機構按照商業化原則和風險控制的需要自主進行設計。 在風險控制方面,步伐除劃定銀行業金融機構根基的貸款風險打點要求之外,專門提出了成立助學貸款違約傳遞制度。對此,銀監會已經于2008年1月正式成立了助學貸款違約統計制度,按期收集、匯總助學貸款違約客戶環境,并向有關機構共享。《辦法》顯示,商業助學貸款的服務對象為高等院校就讀的全日制本專科生、研究生和第二學士學位學生。同時,《辦法》對于針對境內其他非義務教育階段全日制學校在校學生的商業助學貸款,銀行業金融機構也可以根據業務發展需要和風險管理水平自主確定是否開辦。對于貸款用于攻讀境外高等院校碩士(含)以上學歷,且提供全額抵(質)押的,銀行業金融機構可參照制定相關業務管理規范,并開展業務。據記者了解,此前各銀行發放的商業助學貸款期限多為在校學制年限加4年,這樣算來,每位申請助學貸款的學生還貸年限均延長了兩年。《辦法》同時規定,借款人在校學制年限指從助學貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間。對借款人畢業后繼續攻讀學位的,借款人在校年限和助學貸款期限可相應延長。助學貸款期限延長須經貸款人許可。另外,按照《辦法》,歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還,利隨本清,也可在貸款到期時一次性清還。商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行,借款人可申請利息本金化,即在校年限內的貸款利息按年計入次年度借款本金。《辦法》除規定銀行業金融機構基本的貸款風險管理要求之外,專門提出了建立助學貸款違約通報制度。對此,銀監會已經于2008年1月正式建立了助學貸款違約統計制度,定期收集、匯總助學貸款違約客戶情況,并向有關機構共享,助學貸款違約統計制度有利于銀行業金融機構更全面地掌握貸款人信息,防范相關風險。同時,有利于促進貸款人樹立信用意識,這為構建助學貸款發展良好信用環境提供了有益支持。了解助學商業貸款利率的相關問題,讓我們更多的大學生了解最基本的商業貸款助學利率。
2023-12-11 13:51:18
理財新聞 最新商業貸款利率
摘要:在現如今的生活當中,選擇貸款購買或者貸款創業的人越來越多,在進行商業貸款中,關注最新的商業貸款利率也是很多人所比較關注的話題,那么針對這一熱點問題,今天開心保專業理財編輯來和大家分享下最新商業貸款利率!央行發行的報告顯示,銀行1月人民幣存款罕見大幅減少9402億元,存款加速流出銀行體系拉響警報,或致貸款利率上漲。而數據顯示,進入今年1月份后,受貸款額度偏緊影響,銀行貸款利率出現上升趨勢。總體來看,銀行貸款利率較長一段時間都將處在緊張的狀態。房貸利率方面,部分銀行二套房貸款利率上浮甚至超30%....因網友們對2014銀行最新貸款利率關注度居高不下,搜房金融平臺特整理了2014最新貸款利率相關信息,以供參考。中國人民銀行自2012年7月6日起下調金融機構人民幣貸款基準利率后未做調整。最新貸款基準利率請查看下圖:貸款周期 商業貸款年利率 公積金貸款年利率六個月以內(含六個月) 5.60% 4.00%六個月至一年(含一年) 6.00% 4.00%一至三年(含三年) 6.15% 4.00%三至五年(含五年) 6.40% 4.00%五年以上 6.55% 4.50%了解了基本的最新商業貸款利率,我們一起來看一下不同銀行下的最新商業貸款利率吧!近期,網友對2014中國銀行最新貸款利率關注度比較高,針對此問題,搜房金融服務平臺整理了2014中國銀行最新貸款利率的一些信息,供大家參考。2014中國銀行最新購房貸款利率:目前,中國銀行北京分行一手住房貸款和二手住房貸款最新利率:首套房:目前最低基準利率,首付最少3成;二套房:目前最低基準利率1.1倍,首付最少7成;商業用房:目前最低基準利率1.1倍,首付最少5成。2014中國銀行最新購車貸款利率:北京市境內最低汽車貸款:首付3成,最低利率僅為4%;近期,網友對2014招商銀行最新貸款利率關注度比較高,針對此問題,搜房金融服務平臺整理了2014招商銀行最新房貸、消費貸的一些信息,供大家參考。2014招商銀行最新購房貸款利率:目前,招商銀行北京分行一手住房貸和二手房貸款最新利率:首套房:目前最低基準利率95折,首付最少3成;二套房:目前最低基準利率1.1倍,首付最少7成。2014招商銀行最新消費貸款利率:目前,招商銀行北京分行個人消費貸款最新利率:基礎利率上浮30%。近期,網友對2014交通銀行最新貸款利率關注度比較高,針對此問題,搜房金融服務平臺整理了2014交通銀行最新貸款利率的一些信息,供大家參考。2014交通銀行最新購房貸款利率:目前,交通銀行北京分行一手住房貸款和二手住房貸款最新利率:首套房:目前最低執行基準利率85折,首付最少3成;二套房:目前最低執行基準利率1.1倍,首付最少7成。2014交通銀行最新購車貸款利率:目前,交通銀行北京分行個人綜合授信貸款最新利率:年利率: 5.88%最新動態:沃德卡客戶(在交行季度日均金融資產50萬以上):可以享受基礎利率下浮5%優惠;私人銀行客戶(在交行季度日均金融資產500萬以上):可以享受基礎利率下浮10%優惠。2014交通銀行最新消費貸款利率:目前,交通銀行北京分行個人循環貸款最新利率:貸款金額50萬以下為基準利率上浮5%;貸款金額50萬以上為基準利率上浮15%-30%。了解了最新商業貸款利率,和不同銀行下的最新商業貸款利率,有效的幫助我們進行更好的商業貸款。 
2023-12-11 13:51:18
理財新聞 2014銀行貸款利率怎么計算
摘要:

銀行業對于廣大就業人士來說,是頗有誘惑力的。一是穩定,二是薪水也不錯,但是現在想進入銀行工作,也不是一件容易得事兒。要通過銀行從業考試,獲得銀行從業資格證書,才有機會進入這個行業。個人貸款是銀行從業考試科目之一。銀行貸款利率是必考之點。銀行利率應該怎么理解,拿2014銀行貸款利率給做個講解,希望對廣大考生有所幫助。什么是銀行貸款利率?貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率,實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內浮動。

歷年銀行貸款利率大概怎么樣的?

2012年6月8日中國人民銀行決定,自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別下調0.25個百分點,住房公積金存貸款利率也同步下調。2011年7月6日中國人民銀行決定,自2011年7月7日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,住房公積金存貸款利率也同步上調。2011年4月5日中國人民銀行決定,自2011年4月6日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點2011年2月8日中國人民銀行決定,自2011年2月9日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準利率相應調整。2010年12月25日中國人民銀行決定,自2010年12月26日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準利率相應調整。2010年10月19日自2010年10月20日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點,由現行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準利率上調0.25個百分點,由現行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準利率據此相應調整。

2014年銀行貸款利率多少?

2014年央行沒有調整銀行貸款基準利率,現行的貸款基準利率仍然是按照2012年7月6日調整后的標準執行,具體要求如下:一、短期貸款1.六個月(含)5.6%2.六個月至一年(含)6%二、中長期貸款1.一至三年(含)6.15%2.三至五年(含)6.4%3.五年以上 6.55%三、貼現 以再貼現利率為下限加點確定注:各個商業銀行執行的貸款利率,可以根據借款人的實際情況在央行允許的浮動范圍內在基準利率的基礎上進行浮動。

貸款時注意事項:

1、在申請貸款時,借款人應該根據實時貸款利率,對自己的經濟實力、還款能力做出正確的判斷。根據自己的收入水平設計還款計劃,并適當留有余地,不要影響自己的正常生活。2、選擇適合的還款方式。目前基本上是等額還款方式和等額本金還款方式兩種,還款方式一旦在合同中約定,在整個借款期間就不得更改。3、每月按時還款避免罰息。從貸款發起的次月起,一般是次月的放款時間為還款日,不要因為自己的疏忽造成違約罰息,導致再次銀行申請貸款時無法審批。通過以上簡單介紹,我們知道了什么是貸款利息,歷年的貸款利息有什么樣的變化,并介紹了2014銀行貸款利率,已做樣解。貸款這項業務在生活中其實和我們息息相關,現在廣為我們用的是房貸車貸,小的說來,信用卡也是一種貸款。其實不單單是應付考試,日常生活中,的房貸車貸等,我們應該作為常識了解,也有助于我們更好的選擇適合自己的貸款方式。
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