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約有85項符合搜索商業養老的查詢結果，以下是第61-70項。

人壽保險知識購買養老保險相關注意事項: 摘要：今天的存款經過三十年后會是什么樣子，是否能夠支撐我們富足的晚年生活？我們現在繳納的基本社會養老保險在未來也許只夠勉強維持生存，越來越多的人們意識到這是個嚴肅的問題，并且了解購買商業養老保險作為補充的必要性，但是許多人不了解如何買的聰明，我們今天就來說說購買養老保險相關注意事項。目前我國個人養老保險體系主要由社會養老保險和商業養老保險兩部分組成。社會養老保險作為基礎保障，只能滿足個人基本生活需求。如果想在退休后過上更安穩的生活，個人還應該配置一些商業養老保險。購買養老保險應注意四個方面一、可適當縮短繳費期限商業養老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。“對于商業養老保險,繳費期限越短,繳納的保費總額將越少。”沃保網保險專家說,在銀行利率走低的背景下,消費者可縮短繳費期限,這樣所需繳納的保費總額將會減少一些。二、早買比晚買好購買養老保險相關注意事項中，購買的時機很重要，不少人就是錯過時機，等到年齡大的時候購買就不適合了。對于商業養老保險,保險公司給付被保險人的養老金是根據保費復利計算產生的儲蓄金額,因此,投保人年齡越小,儲蓄的時間越長,繳納的保費就相對較少。此外,消費者投保商業養老保險,年齡最好在50周歲以下,因為投保年齡超過50周歲,需繳付的保費比較高。三、最好購買具有分紅功能的商業養老保險商業養老保險可以分為傳統型養老險和分紅型養老險兩種，分紅型養老險將固定利率轉變為浮動利率，其實際分紅和結算利率視壽險公司的經營水平而定，不受保監會規定的年預定利率不超過2.5%的限制。養老險是長期的儲蓄型險種,在銀行利率走低的背景下,消費者應盡量選擇具有分紅功能的養老險。四、商業養老保險的領取時間最好與退休年齡銜接商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25％－40％,因此在有了社會基本養老保險的基礎上,考慮到生活水平逐步提高和物價等因素,投保人購買20萬元左右的商業養老保險比較合適。商業養老保險的領取時間最好與退休年齡銜接起來。“商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25％－40％,因此在有了社會基本養老保險的基礎上,考慮到生活水平逐步提高和物價等因素,投保人購買20萬元左右的商業養老保險比較合適。”購買養老保險注意的兩個誤區一、只有保障需求的人購買投連險投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現收益。因此，只有保險保障需求的人不適合購買投連險，而應從規劃人生中的疾病、意外等風險保障開始。二、自由職業者無法購買社會養老保險社會養老保險雖然不足以支撐全部晚年開支，但可以滿足一定基本保障，無工作單位的自由職業者也可參保。自由職業者是指具有本市城鎮戶口，男性未滿60周歲，女性未滿55周歲，未與單位建立勞動關系，但從事有一定合法經濟收入的自雇人員。按照相關規定自由職業者繳納社會保險費，采用指定銀行以個人儲蓄卡繳費的形式，約定扣款時間，按月足額進行繳納，也可按季繳納。自由職業者若男性年滿60周歲，女性年滿55周歲，繳費年限(含連續工齡)滿15年，即可申請領取養老保險金。如個別人員到達退休年齡時，仍在繼續從事自由職業并有合法經濟收入的，經本人申請，也可繼續延長繳費l至5年。; #商業養老保險 #社會養老保險 #城鎮養老保險 #養老保險 #社會保障 #社會保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險科學養老規劃如何選擇商業養老保險: 摘要：隨著現代人理財意識的增強，養老成為很多人關心的問題。專家表示：如何科學養老，選擇合理的理財方式來進行養老規劃非常重要。商業養老保險應該如何選擇？日前，在媒體發起的全國兩會“十大熱點問題”調查中，“社會保障”問題再次名列榜首，連續第4年成為最受公眾關注的熱點，而養老問題在“社會保障”中又是最受關注的。縱觀全球，國際公認的養老保障可分為四大支柱：第一支柱，企業和員工雙方繳費的基本養老保險；第二支柱，企業制定的企業年金制度；第三支柱，作為補充的商業養老保險產品；第四支柱，包括養兒防老和以房養老等的個人自助養老。通常按照先國家、企業，后個人自助養老的先后次序排列。目前我國絕大部分人的養老主要依靠兩個支柱，即第一支柱—基本養老保險和第四支柱—個人自助養老，使得國家養老保障壓力大，家庭養老壓力也很大。而本應承擔重要責任的第二支柱—企業年金養老保障嚴重缺位，第三支柱—商業養老險市場的發展也有待深入和完善。那么明天我們將如何養老呢？建議您在現行的養老保障制度框架之下，通過購買商業養老險和重疾險的方式作為補充，提前為自身的養老和重大疾病等事件做出安排。投保商業險養老保險：由于養老計劃最基本的要求是確保本金安全、適度收益、抵御通脹，所以需要將養老計劃與其他投資分開。商業養老保險作為中國養老保障體系的重要補充，是養老規劃的一個不錯選擇，因為它可以讓投保者根據自己的財務能力及對未來的預期進行靈活、自主的規劃和選擇。所以，購買商業養老保險成為目前人們規劃養老生活的一種重要理財方式。分紅型養老險更能抗通脹。優點：分紅型養老險能為投保人增加收益。缺點：分紅型保險費率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。但是需要知道的是，越早領取養老年金，費率越高，對于此險種來說，投資回報率也可能越低。兩全險低收入者不宜"快繳快領"。兩全險為理財型保險，保費較高，尤其是繳費期短、領取快的保險，費率更高，適合家庭收入水平較高的人群。投連險中長期投資儲備養老金。此險種的優勢是意外+疾病+養老保障較為全面時，投保人沒有后顧之憂，可通過投連險的長期投資來獲取收益。繳費期至少應為20年，在市場風險較大時，投資者可通過投連險的賬戶轉換功能來將資金放入穩健渠道，市場獲利明顯時，還可轉回進取型賬戶，通過長期投資才能避免市場波動帶來的風險。萬能險長期復利收益可觀。萬能險的投資渠道較為穩健。由于采取復利計息，收益較高提取方式靈活。對于保單的賬戶價值，投保人可以免費領取，以應對不時之需。同時，繳費方式也較為靈活，如果投保人收入不穩定，難以及時繳納保費時，可以暫時緩繳或不繳，待收入允許時，再補回所欠保費，使養老計劃不至于輕易中斷。合理確定養老保險金額首先，確定實際需求的養老金額，這取決于3個因素:壽命長短、現在的生活水平、通貨膨脹的預測。假如某人預計60歲退休，預期壽命為80歲，每月的支出為1500元，則其將來需要的養老金額為1500×12×20=萬元。如果考慮通貨膨脹因素的話，就還會多一些。其次，確定老年資金需求缺口。老年的資金需求可以從社保養老金、企業年金、養老金、固定投資收益、股息分紅等渠道獲得。消費者可以根據商業養老金在實際所需要的養老金額中所占比例來確定老年資金缺口。最后，確定實際的養老險保額。收入水平和資金狀況決定了消費者所能承擔的養老保險水平。投保商業養老保險注意事項對于最重要的保險責任，即養老金給付，給付年限要盡量拉長。現金流的分配要合理。養老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領取保險金，會導致真到養老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。繳費靈活。在投保前應當結合自身的收入水平和財務規劃選擇合適的繳費期。保費豁免。對于這類產品，保費豁免功能是非常重要的。有了這個功能，可以確保自己無論發生什么情況都能正常領到養老金。; #商業養老保險 #養老保險 #社會保險 #人壽保險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識社會養老保險真的保險嗎: 摘要：所謂養老保險是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。”這個定義看起來很美麗，但是現實卻是很無奈。養老金的缺口，這將威脅到很多人養老問題。據中廣網的報道，“巨大的空帳需要填補，專家給出了幾個解決辦法。一是增加年輕人數量，增加勞動力；二是一部分國企愿意紅利上繳，以填補空帳；第三就是大量印發鈔票，從賬面上填補空帳。”實際上，除了印鈔票之外，前面兩種方法的難度是相當大。要是大量印發鈔票，這就等于搞通脹，這需要全民來埋單。有的城市，一些農民工對企業強制為員工繳納社保金的做法，表示了不滿的情緒。實際上，并不是這些農民工目光短視，而是社保不能給他們帶來實在的好處。社保養老金制度只是現代才有，古代并沒有，但是人們一樣過來。以北京為例，養老保險比例是按照工資的28%，其中公司繳納職工收入的20%，個人繳納8%。也就是說，如果你給開出2000元工資，那么就有560養老保險,。名義上是公司替你交了400元，個人交160元。假如你僅僅是購買養老保險這一項，那么你每個月拿到錢就是1840元。很多人之所以覺得這個強制社保對自己有好處，是因為養老保險大部分都是公司替自己交了，個人交的只是小部分。很多人覺得只交160元就可以得到560元養老保險，這讓自己占上便宜了，實際上這是一種錯覺。事實上，不管以個人名義交，還是以公司名義交，本質上還是羊毛出在羊身上。本來公司給員工開出2400元工資，但是這400元要替員工交養老保險，所以只能開2000元。也就說，不管是從公司財務中直接繳納，還是從你的工資收入中繳納，這560元都是被政府拿走的。同時，公司在你身上開支都是2400元。公司替員工交社保，這和間接稅是一樣的道理。對于公司開出工資2000元的人來說，僅僅養老保險就要給政府交560元。除了養老保險，還有醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險、住房公積金，其中工傷保險和生育保險不用個人交。如果“五險一金”都交齊了，這個比例就占到個人工資的6成左右。著名經濟學家張五常說到，“沒有強迫性的養老金制度，人們會自行儲蓄而養老。香港十年以前是沒有這種養老金制度的，情況不差。而那些養老金制度強迫人們通過政府投資，回報率一般是低的。有很多專家作過統計，自己積蓄投資養老的回報率，比政府代替人們投資養老的回報率高很多。這是普遍的情況。有些人因為自己不積蓄，到老時就有問題。”經濟學者鄧新華說到，“智利模式另一個值得吸取的優點是，如果老人去世，其養老金帳戶的余額可以由其后代繼承。現在歐美通行的模式是，老人去世，其帳戶余額則歸社保基金所有。通行的模式會讓官員把去世老人的帳戶余額看做他們的管理盈利，他們會把這些‘無主資金’用于擴大行政花費，使他們自己享受較好的福利。”因此，養老保險并不能強制，同時也應該讓養老金余額可以繼承。一個社會老年人越來越多，這將意味著每個勞動力供養老人負擔越來越重。社會財富是勞動力來創造，所以勞動力數量和供養老人比例將對財富創造有很大影響。越來越多人口加入老齡化行列之中，將意味完全變成一個消費者。退休人口的退休金，這都是全體勞動者來承擔。私企打工一族，雖然很多人一個月工資有兩三千元，或者還多一些，但是不少企業都是按照當地最低工資標準來給他們購買社保。工作時一個月還能拿三千元，到了退休之后，可能拿不到在職時工資的一半，也就是不到1500元。即使一些所謂體制內的人員，退休之后的收入也是嚴重縮水。全國社保基金理事會副理事長王忠民認為，“我國的養老金制度面臨著老齡化社會、獨生子女政策、通脹預期等挑戰。”因此，這就等于告訴老百姓，社保養老并不可靠，需要做好多手準備。社會養老保險真的保險嗎？也不見得。社會保險的繳納提現的是國家經濟的宏觀調控制度，能夠保障退休之后的基本生活，可是有多少人是指著這筆微不足道的退休金來“享受”晚年生活？恐怕也只是停留在能夠維持基本生活的水平上罷了。因此說，若想提高晚年生活水平，在保證日常生活開銷的基礎上，過上理想的晚年生活，真正做到“享受生活”，光指望社會養老保險是遠遠不夠的，購買一份商業養老保險，才是確保晚年生活幸福安康的保證。年輕時投保一份商業養老保險，在儲蓄的同時，也給未來的生活提供了一份保障。; #社會保險 #商業養老保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險購買商業養老保險需考慮的幾個因素: 摘要：老齡社會是指老年人口占總人口達到或超過一定的比例的人口結構模型。按照聯合國的傳統標準是一個地區60歲以上老人達到總人口的10%，新標準是65歲老人占總人口的7%，即該地區視為進入老齡化社會。根據聯合國的標準，我國已經全面進入了老齡化社會。除了社會養老的保障，如何給老人一份更加貼心有效的養老服務，我們可以考慮商業養老保險。
是否適合購買商業養老保險
1、對于享有社會養老保險的人來說，商業養老保險可以說是錦上添花之事
因此，量力而行是關鍵。一般來說，用于支付商業養老保險的費用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。如今國家正在完善社會保障制度。個人去繳納社保的養老保險，可以先交納最低額度的社會養老保險，如果您剛40歲的話，到55歲應該正好繳滿15年，可以享受這個社保的養老待遇，但整體由于養老金缺口問題，領到手的養老金可能無法提供您更優質的生活保障，這樣可以適當的通過商業保險進行養老險的補充。
2、收入穩定
購買者應該有足夠的收入，在扣除需繳納的養老保險費用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要。不能因為購買商業養老保險而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩定的收入，可能面臨被迫退保的風險。一般來說，如果在一年之內退保，要損失25%的保費。一年以后再退保，可能損失更多。
3、年齡不宜太小或太大
一般在16~50周歲購買養老保險比較好。50歲以上投保費率過高。雖然有些養老保險產品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當然，在經濟能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養老保險，此時可以考慮一次性繳費投保。
4、如果是無職業者，在社保養老與商業養老之間選擇，商業險可能更合算
這是因為，社會養老保險考慮社會公平，統籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業養老險是個人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養老保險只能拿個人賬戶的錢，統籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統籌部分也領取不多，不如你交的錢多。
5、對于老年人來說，醫療保健費用才是真正的大風險開銷
因此在投保養老保險前，最好能先安排好醫療保障。若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領取時間至終身甚至是領取到100周歲的產品。
6、強制儲蓄
有些人對于養老的煩惱，不是來自于缺錢花，而是留不住錢。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過商業養老保險，來實現強制儲蓄的目的。通過銀行儲蓄來存自己的養老錢，事實上，并不是每個人都能養成良好的儲蓄習慣，每月雷打不動地存下1000-2000元，連續存滿20多年，這期間不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車、旅游勝地？？在昂貴的退保代價面前，儲蓄可能相對容易些。
其他險種的考慮
另外，老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大，在考慮購買保險時首先需要考慮的應該是醫療保險。老年人群遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故更易造成對老年人的傷害，因此意外傷害保險也應是他們購買保險的重要選擇。; #商業養老保險 #購買養老保險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識選擇商業養老保險保障幸福老年生活: 摘要：商業養老保險區別于社會養老保險的另一種養老保險形式。它是通過訂立保險合同，以營利為目的，由專門的保險企業經營的一種商業模式下的保險制度。商業養老保險制度在為老年人進行儲蓄保障，提供養老保險上有其特有的優勢。1、使保險養老方便可行保險養老不同于其它投資理財行為，它通過自己的期望值和承擔能力，進行一定的投資，并獲得不算太高但總體穩定可靠的回報。投保流程便捷，隨時隨地可以獲得保險公司專業人士的協助。2、保險養老的繳納和領取明確投保商業養老保險，投保人可以按自己預期的方式，通過保險公司專業人士的協助規劃，明確自己在退休后每月領取的養老金，進而同樣地制定適合目前所能擔負的保險繳費額度及繳交時長。3、保險養老引導人們儲蓄正值青年時期的人們，在經濟較寬裕的階段，總是不經意花費大量的存款，使得老年生活失去了應有的保障。參加商業養老保險后，因商業保險具有定時定量繳付保費的強制性，正好為投保人實行了“存款”計劃，定期的交付保費，換取長遠的養老保障費用。同時，因退保的損失過大，人們在選擇參保后一般不會輕易退保，從而加強了這種儲蓄方式的強制性。4、養老儲備是一項長期的理財計劃通過復利滾存計算收益的分紅型養老保險，就是儲備時間越久，理財效果越佳，對于“養老目標”較為匹配。所謂路遙知馬力，日久見“效力”，“復利的魔力”通過分紅型保險可以得到明顯的體現。而且，終身型的養老保險能夠讓人活得越久，領得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經濟壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法替代的。當下“延遲退休”和“養老金空帳”的新聞刺痛了不少消費者的神經。如何有效保障自己的老年生活，成了社會各界關心的話題。我們應該如何選擇適合自己的商業養老保險呢？下面我們先來了解一下商業養老保險的分類及特點：1、傳統型養老險傳統的養老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領取養老金的時間，約定相應的額度領取，通常來說，其預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%。歷史上，這個預定利率是變化的，一般都會與當時的銀行利率保持相當水平。銀行利率高時，這個預定利率也高。　　優勢：回報固定，風險低。由于這類產品的回報是按照合同約定的預定利率來計算，而不受外界銀行利率變動的影響。因此，即使是在出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率。　　弊端：很難抵御通脹的影響。因為購買的產品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。適合人群：以強制儲蓄養老為主要目的，在投資理財上比較保守者。2、分紅型養老險分紅型養老通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報外，每年還有不確定的紅利獲得。優勢：除了有一個約定的最低回報，這部分資金的收益還與保險公司經營業績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。弊端：分紅具有不確定性，紅利的多少和有無，與保險公司的經營狀況有關系，也有可能因該公司的經營業績不好而使自己受到損失。適合人群：既要保障養老金最低收益，又不甘于坐看風云者。3、萬能型壽險萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保底收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。優勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，目前大部分為5%-6%，按月結算，復利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。弊端：萬能險一般承諾有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，儲蓄利息的計算基數是進入銀行賬戶的所有本金，而萬能險的收益計算基數是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。適合人群：理性投資理財者，堅持長期投資，自制能力強。4、投資連結保險投資連結保險是一種基金，是一種長期投資產品，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由全部客戶自負。優勢：以投資為主，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。如果堅持長線投資，有可能收益很高。弊端：是保險產品中投資風險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。適合人群：該品種有可能血本無歸，因此不適合將養老寄托于此的人。適合年輕人，風險承受能力強，以投資為主要目的，兼顧養老。市場上商業養老產品種類繁多，繳費時間跨度不一，消費者在購買商業養老保險時一定要量體裁衣，根據自己的經濟狀況，選擇購買合適的商業養老保險，為退休后繼續享受高品質生活做好準備。; #商業養老保險 #社會保險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識彌補社保不足商業養老保險如何選擇: 摘要：養老是世界各國普遍關心的社會問題，可以說其實養老很簡單，養老就是存錢的事兒，但是怎么存錢很關鍵，如果不能讓攢下的錢有效地增值，那么一定會貶值，所以必須選擇有效而積極的理財方式來攢錢。一生能積累多少錢，不是取決于賺了多少，而是如何理財。退休以后生活費應該需要多少呢？不妨算筆帳：假如退休后60－80歲20年間，保證一天三餐，平均每餐10元標準，那么20年需要吃飯的費用是：365天×3×10元×20年＝219000元，這還不包括物價上漲、衣、住、行、醫……，如果活的再長壽一些或者想要的晚年生活品質越高，那么需要準備的錢就遠遠不止這些了。我國社保特點是“強制性，廣覆蓋，低保障”，其目標是要讓基本生活保障覆蓋到大部分人群，而目前退休平均養老金還不到社會平均收入的30％。況且我國已經開始進入老齡社會，社會統籌的缺口很大，能否達到預定的目標任重而道遠，若要退休后的生活富足很難單純依靠社會保險。而商業保險就可以彌補社保在養老方面的缺陷，通常普通工薪族退休后，社會養老金只能用于維持基本的生活保障，而醫療費用隨著年齡增大，花費也會呈現走高的趨勢。對此，保險專家表示，在社保“保而不包”的現狀下，養老難離商業養老保險。四大商業養老保險有效補充社保不足1. 傳統型養老險預定利率是確定的，一般在2.0%至2.4%,從什么時間開始領養老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。優點是在出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率。缺點是因為購買的產品是固定利率，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。適合比較保守，年齡偏大的投保人。2. 分紅型養老險通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%至2.0%.分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。優點是收益與保險公司經營業績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。缺點是分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經營業績不好而使自己受到損失。適合理財比較保守，不愿意承擔風險，容易沖動消費，比較感性的人群。3. 萬能型壽險這一類型的產品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%至2.5%,有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，按月結算，復利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。缺點同樣是存取靈活，對儲蓄習慣不太好、自制能力不夠強的投資人來說，可能最后存不夠所需的養老金。適合比較理性，堅持長期投資，自制能力強的投資人。4. 投資連結保險設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。優點是以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。只要堅持長線投資，有可能收益很高。缺點是投資風險是保險產品中最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。適合比較年輕，能承受一定的風險，堅持長期投資理念的投資人。保險是最方便、最快捷把不確定因素變成確定因素的方法。保險是存錢，而不是花錢，是幫助我們實現財務計劃，而不是阻礙我們目標的實現。為自己的晚年存錢，應該及早準備，用保險來投資養老充分體現的是資金的時間價值：越年輕，投入越低，回報率越高；越早投保，就能越早領和在有生之年多領養老金。; #商業養老保險 #社會養老保險 #養老保險 #社會保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險商業養老保險優質晚年生活的保障

摘要：說起購買商業保險，很多人都會這樣想，單位都給參加了社會保險，就沒有必要格外投保商業保險了吧。其實，這種觀念并不錯，但是如果單指望著退休后的社保保險的保障，恐怕生活的質量就會大大下降。股票基金，收益雖高，但風險也高。年輕時積攢一筆錢，年老時優質生活即在眼前，這時商業養老保險就是不錯的選擇。這里小編給大家推薦華夏人壽兩全其美重疾養老保障計劃，該計劃由華夏兩全其美兩全保險和華夏附加兩全其美重大疾病保險組成。 華夏兩全其美兩全保險 產品特色

生命尊嚴，身故賠付無等待期；
二次賠付，國內首創重疾保障兩次賠付；
滿期給付，有病治病沒病養老；
高性價比，花更少的錢獲得更高的保障。

保險責任 ●身故保險金

若被保險人于本合同生效或最后一次復效之日起180日內（含第180日）因意外傷害以外的原因導致身故，我們向您無息返還已交保險費，同時本合同終止。
若被保險人因意外傷害，或于本合同生效或最后一次復效之日起180日后因意外傷害以外的原因導致身故，我們將按本合同載明的保險金額給付身故保險金，同時本合同終止。

●全殘保險金

若被保險人于本合同生效或最后一次復效之日起180日內（含第180日）因意外傷害以外的原因導致全殘，我們向您無息返還已交保險費，同時本合同終止。
若被保險人因意外傷害，或于本合同生效或最后一次復效之日起180日后因意外傷害以外的原因導致全殘，我們將按本合同載明的保險金額給付全殘保險金，同時本合同終止。

●滿期保險金若被保險人生存至本合同期滿，我們按本合同載明的保險金額給付滿期保險金， 華夏附加兩全其美重大疾病保險 保險責任在本附加合同有效期間內，我公司按照以下約定承擔保險責任： ●首次重大疾病保險金若被保險人于本附加合同生效（或最后一次復效）之日起九十日內（含第九十日）初次患本附加合同所列的重大疾病（因意外事故導致初次患本附加合同所列的重大疾病不受九十日的限制），我公司不承擔保險責任，但向您無息返還所交保險費，同時本附加合同終止。若被保險人于本附加合同生效（或最后一次復效）之日起九十日后初次患本附加合同所列的重大疾病，或于本附加合同生效（或最后一次復效）之日起因意外事故導致初次患本附加合同所列的重大疾病，我公司將按本附加合同載明的保險金額給付首次重大疾病保險金，本附加合同及所附主合同繼續有效，同時本附加合同的現金價值減少為零，所附主合同的保險金額按照我公司給付的首次重大疾病保險金等額減少，所附主合同的各項權利和義務按照等額減少后的保險金額確定。 ●第二次重大疾病保險金若同一被保險人已領取首次重大疾病保險金并且自首次重大疾病確診之日算起滿三百六十五天后初次患首次重大疾病所屬組別以外其他兩組中的任何一種重大疾病，我公司將按本附加合同載明的保險金額給付第二次重大疾病保險金，同時本附加合同終止。 ●重大疾病保險費豁免若被保險人于本附加合同生效（或最后一次復效）之日起九十日后初次患本附加合同所列的重大疾病，或于本附加合同生效（或最后一次復效）之日起因意外事故導致初次患本附加合同所列的重大疾病，我公司將在給付首次重大疾病保險金后豁免本附加合同自首次重大疾病確診之日以后的各期保險費。

#華夏人壽 #商業養老保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險商業養老保險買多少才合適？: 摘要：中國老齡辦負責人指出：“無論現在還是將來，95%以上的老年人都要在家里養老。”不幸的是，現在的家庭普遍在“房奴”、“孩奴”的陰影下，許多家庭很難以勝任養老功能的，需要政府的家庭政策和商業養老保險來進行支持。那么商業養老保險買多少才合適呢？對大多數人來說，工作期間如果每個月的收入減少10%，對生活品質的影響并不是很大，但退休之后，當年10%的工資，卻能成為退休生活的全部經濟來源。中荷“金生無憂”年金保險產品集保障和投資于一身，讓“人們給自己發養老金”成為可能。大部分自由職業者沒有社保，因此需要商業養老保險來彌補自身保障的不足。現在從事自由職業的人越來越多，這也是社會不斷發展前進的標志。在中國，自由職業者包括三類人：第一類是小本生意人，如個體零售商；第二類是沒有底薪的推銷員，如壽險顧問；第三類是專業人士，如攝影師。由于他們工作性質的不同，這一類消費者應該重點考慮哪些保障呢？。
中國養老問題一直是大家比較關心的問題，也是十八大提上日程的一個重要議題。雖然目前還沒有一個可行的解決方案,但是社會各界都在提出多種建議和意見。目前市場上的商業養老險產品主要有傳統型、分紅型和萬能型三種。不同類型的養老險產品，投資風險不同，市民投保時需仔細考慮。具體來說，傳統型養老保險的預定利率確定，通常在2.0%到2.4%之間，投保后從什么時間開始領錢、領多少錢，都是投保時就可以明確和預知的；分紅型養老保險有1.5%到2.0%的預定利率以及不確定的分紅利益；萬能型養老保險的保費在扣除部分初始費用和保障成本后進入個人賬戶，有2%到2.5%的保證收益和不確定的額外收益。購買養老保險，首先需要考慮的因素是資金安全，其次是保值、規避通貨膨脹的風險，最后考慮的才是增值收益。商業養老保險也不是越早做越好，應該在解決基本保障之后，在有一定資金量的基礎上，離退休有充足時間的時候開始，建議不晚于35歲開始。當然，商業養老保險是養老金儲備的一個渠道，還有一些其他的理財方式也是不錯的。不過一般的投資有一定的風險性和缺少確定性，因此，實際操作上，在合理配置的情況下，雖不是惟一，但畢竟商業養老保險是解決養老金儲備問題的一個比較好的選擇。; #養老保險 #商業養老保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險商業養老保險的正確選擇以及優點: 摘要：人口壓力越來越大，社會養老不是全能的，商業養老保險能在社保養老上做一個有力的補充。規劃退休養老金要提前做好計劃，不要看眼前身體好，忽略養老回話。未來的事情誰也說不準，保險也是跟著不斷變化的，肯定是越早買越劃算。保險業內人士表示，今后人們購買商業養老保險來補充自己的社保保障將會成為一大趨勢。保險專家則給記者介紹了購買商業養老保險的四個步驟：第一步、如何選擇保險種類：傳統型和兩全型適合工薪階層選擇哪一種商業養老保險產品則需要根據自身的實際情況而定。保險專家介紹，目前市場上有養老功能的保險產品主要分為傳統型、兩全型、投連型和萬能型等四種。傳統型養老保險的預定利率是固定的，并且以年金產品居多；兩全型產品兼具保障和分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的效果；投連型產品的話，不設保底收益，不過保險公司要收取賬戶管理費等費用，盈虧由投保人自己負責；萬能型產品一般有保底收益，保險公司也要收取保單管理費、初始費等費用，此類產品適合長期投資，一般要在5年以上才能看到投資收益。保險專家提醒，商業養老保險和其它險種一樣，其中的傳統型和兩全型產品回報額度明確，而且保費較低，比較適合工薪階層的養老需求；投連型和萬能型產品由于投入較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。第二步、應該買多少最好：保額在20萬元左右即可需要購買多少商業養老保險比較合適呢？保險專家介紹，商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25%-40%.因此，建議消費者在擁有社會基本養老保險的基礎上，購買保額在20萬元左右的商業養老保險比較合適。第三步、應該如何挑選繳費期限：應該適當縮短繳費期限對于商業養老保險的繳費方式和繳費期限，保險專家介紹，商業養老保險除了一次性躉繳以外，還有分3年、5年、10年和20年等幾種期繳方式。專家建議消費者應該適當縮短繳費期限，這樣的話所需繳納的保費總額將會低不少。第四步、如何領取養老金：領取年齡可與保險公司約定怎么領取養老金是消費者購買商業養老保險最關注的地方，這部分大致包括養老金的領取年齡、領取方式以及領取年限。保險專家介紹，領取年齡在投保時可與保險公司約定，目前市場上一般限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個年齡段；領取方式則分為一次性領取、年領和月領等三種；對于養老金的領取年限，各家保險公司各不相同，有的規定20年，有的規定可以領到100歲，有的規定可以領至身故。商業保險特點鮮明，天然具備參與長期養老金儲備計劃的優勢。而且，保險養老的回報水平比較容易測算，保險又是一種強制儲蓄工具，因此用商業保險輔助養老，比較可靠。商業保險養老優勢之一保險養老操作簡單省事“為什么選擇保險來輔助養老？”面對記者提出的這個問題，周女士沉思了片刻。“我覺得最主要的還是比較簡單可操作吧。你看，不管是股票，還是房產、基金，都需要花費一定的時間和精力來關注行情、政策、走勢什么的，判斷買進或邁出的時機，等于購買之后要一直關注著，不然不放心，總怕錯過了什么。保險就好一點，只要確定了要買什么產品，投保之后只要每年按時繳費，基本上就不需要做什么的，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成，挺好挺省事。”商業保險養老優勢之二保險養老回報明確“再者，我覺得保險養老的回報特別明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領到多少養老金作為補充，就可以讓保險公司幫助計算出我們需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間就可以開始按月領錢了。”周女士提出了第二個自己比較認同的優點。商業保險養老優勢之三商業養老保險收益較低但是風險也低“對，收益率也需較低，但風險也相對低，這可以算是保險的第三個優勢吧。”面對記者的疑惑，周女士自己倒也心寬得很。作為養老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區別，所以低風險、收益一般，反而可以作為保險輔助養老的一個優勢存在。商業保險養老優勢之四保險可強制儲蓄自律效果強“保險可以強制自己儲蓄。”周女士又提出一點。的確，青壯年時期有很多的花錢渠道，如果不強迫自己為了將來養老而預先做點準備，那么錢花了也就花了，老年生活最終沒保障。保險恰恰有一個強制儲蓄的特點，必須按時定量交保險，養老安排就比較有計劃性。商業保險養老優勢之五商業養老保險儲備越久效果越佳“養老儲備是一項長期的理財計劃，通過復利滾存計算收益的保險，也是儲備時間越久，效果越佳。這兩者比較容易匹配。”記者幫助周女士找到了保險輔助養老的第五大優勢。所謂路遙知馬力，日久見“效力”，“復利的魔力”通過保險可以得到明顯的體現。關于你是否適合購買商業養老保險，可以考慮以下幾點：一、對于享有社會養老保險的人來說，商業養老保險可以說是錦上添花之事因此，量力而行是關鍵。一般來說，用于支付商業養老保險的費用占年總收入的15%——20%為佳。高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。二、收入穩定。購買者應該有足夠的收入，在扣除需繳納的養老保險費用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要不能因為購買商業養老保險而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩定的收入，可能面臨被迫退保的風險。一般來說，如果在一年之內退保，要損失25%的保費。一年以后再退保，可能損失更多。三、年齡不宜太小或太大，一般在16——50周歲購買養老保險比較好50歲以上投保費率過高。雖然有些養老保險產品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當然，在經濟能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養老保險，此時可以考慮一次性繳費投保。四、如果是無職業者，在社保養老與商業養老之間選擇，商業險可能更合算這是因為，社會養老保險考慮社會公平，統籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業養老險是個人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養老保險只能拿個人賬戶的錢，統籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統籌部分也領取不多，不如你交的錢多。五、對于老年人來說，醫療保健費用才是真正的大風險開銷因此在投保養老保險前，最好能先安排好醫療保障。若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領取時間至終身甚至是領取到100周歲的產品。六、強制儲蓄有些人對于養老的煩惱，不是來自于缺錢花，而是留不住錢。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過商業養老保險，來實現強制儲蓄的目的。通過銀行儲蓄來存自己的養老錢，事實上，并不是每個人都能養成良好的儲蓄習慣，每月雷打不動地存下1000-2000元，連續存滿20多年，這期間不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車、旅游勝地？？在昂貴的退保代價面前，儲蓄可能相對容易些。; #商業養老保險 #養老保險 #商業保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險商業養老險保障品質晚年生活: 摘要：隨著我國老齡化社會進程的加快，老年人的生活質量成為社會各界關注的重要話題。每個人都希望晚年生活幸福無憂，如何讓老人的生活更加有品質，一份好的養老保險是我們首先應該考慮的問題。調查結果表明，我國僅有近四成的城市居民擁有總體的幸福感受，其中大部分是年輕人，感覺生活幸福的老年人不足兩成。究其原因，主要是因為退休后，老年人的收入減少，主要經濟來源92.6%為退休工資、養老保險、子女供養及低保(2011年調研數據)。超過一半的老人不滿意自己的收入情況，表示生活品質明顯下降。目前我國養老金缺口巨大，并且有“延遲退休”的大趨勢，人們不能依靠社保來承擔所有老年生活的支出。據調查，如果想要過有一定品質的老年生活，那么在城市中生活的老年人每月需要5000元左右，而社會保險明顯不能達到這個收入水平。為了保證退休后能過上自己想要的生活，專家建議大家為自己或者家里的老人購置商業壽險，從而補充老年生活的收入，為幸福生活打好財務基礎。
　　傳統型養老險
預定利率確定，一般在2.0%至2.4%。從什么時間開始領養老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。優勢：回報固定。在出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率。比如在20世紀90年代末期出售的一些養老產品，按照當時的利率設計的回報，回報率達到10%。劣勢：很難抵御通脹的影響。因為購買的產品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。
　　商業養老保險知多少
商業養老保險是個人跟商業保險公司簽訂的，約定一定的投入期限和投資額，在約定的年齡領取養老金的保險合同。社保是強制繳納的，繳費基數和領取金額都是法律規定的，沒得選擇，但是相對來講，商業養老保險就復雜得多了。商業養老保險分為傳統型、分紅型、萬能型和投資連接型。這些產品各有利弊。傳統型是指固定利率的產品，其收益不受后期市場利率波動的影響，即使市場出現零利率甚至負利率情況，也不影響養老金領取的金額。這樣的產品在90年代末期，年利率達到10%左右，由于銀行利率的大幅度下降，已經調整到了現在的3%左右。這些產品在調整前夕，引起了大規模搶購，但是隨著保險公司精算水平的提高，已不可能再發生類似“利率倒掛”的情況了。傳統型3%的利率低于市場平均利率，無法抵御通貨膨脹，目前不是市場的主流。隨后推出的分紅型產品成了大家關注的焦點。他的特點是在固定利率的基礎上加上浮動收益，是投資收益再分配的形式。這樣設計的目的是跟蹤市場利率（也可以避免“利率倒掛”，保險公司的風險管控能力提升了），對抗通脹，他是目前市場上商業保險產品的主流趨勢。萬能型產品也是固定利率保底，浮動收益，是資金托管的形式。但是由于投入可以很靈活，支取也非常靈活，失去了強制性的特點，很容易半途而廢，所以不建議自律性差的投資者選擇。投連型產品設計上由于跟股市等二級市場掛鉤，收益波動明顯，沒有保底收益，不保本，曾經引起很大爭議，所以作為養老的投資渠道，較少被考慮。
　　適合的保險才是最好的
俗語有云“適合自己的才是最好的”，那么投資者到底應該怎么選擇呢？當然這也要看個人的具體的風險偏好，但一般情況下，市民在投保前，要先確定自己大概需要投保的金額，然后根據這個金額再選擇合適的險種。假定李小姐今年30歲，選擇60歲退休，每月的生活費需求為2000元，不計算利息與通貨膨脹因素，活到80歲時，至少需要48萬元（2000×12個月×20年）的養老儲蓄金。但如果加上3%通脹因素，這個數字將變為200多萬。按照國際通行慣例，商業養老保險提供的養老額度，占全部養老保障需求的25%～40%為宜，所以李小姐投保12～19萬元的商業養老保險是合適的。這里要給有計劃購買商業養老保險的人一些建議——首先要選擇基本的保障，其次才是選擇商業保險。要有輕重緩急，謹慎考慮選擇最適合的保險。; #商業養老保險 #養老險 #養老保險
2024-09-03 16:23:22