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實事資訊 交強險的賠償范圍有局限 投保時需注意

摘要：最近，鄭先生遇到了一件煩心事，他父親剛買了輛10萬元左右的某品牌小車，但在上保險時，只買交強險，堅決不買商業險，他父親堅持認為，汽車只要買了交強險就保險了。鄭先生無法說服他父親，買些必要的商業險，以保證行車安全。鄭先生的父親堅決認為，他開了20多年的車，從來沒出過什么交通事故。而且現在汽車的商業險也很貴。這令鄭先生十分頭疼，交強險的賠償范圍還是有局限的，一旦發生事故，損失的遠遠大于買保險的投資。其實，和鄭先生父親有著同樣想法的車主非常多。他們不買商業險的原因有兩個，一是他們認為自己技術好，不會出事故；二是現在的商業險很貴，上那么多保險感覺不值。豈不知，交強險賠付范圍小、額度低只買交強險，遠遠不夠。交強險賠償范圍指被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。保監會在《機動車交通事故強制保險條款》第八條規定了賠償范圍和現行賠償限額：死亡傷殘限額110000元；醫療費用限額10000元；財產損失限額2000元；被保險人無責任時，死亡傷殘限額11000元；醫療費用限額1000元；財產損失限額100元。同時，交強險還有多種免賠規定，如因受害人故意造成的交通事故的損失；被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失；因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用等。從這些規定中不難看出，汽車交強險的賠付范圍受到了一定限制，其賠償限額也非常低。所以，要保證人和車的安全，如果只買交強險，還遠遠不夠。在選擇車輛保險險種的時候，建議兩個主險一定要上。一是車損險，二是第三者責任險。這兩個險種是車主在出事故以后，人和車的損失能夠得到賠償的基本保證。另外，有兩個附加險建議車主最好要上。一是盜搶險，另一個是不計免賠險。盜搶險可以保證一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得到賠償。現在保險公司的保險條款上都有一個免賠率，車主在事故中負全部責任的，保險公司免賠20%，主要責任的免賠15%，同等責任的免賠10%，次要責任的免賠5%。為了讓自己承擔的經濟賠償減少到最少，車主最好再花100多元錢買一個不計免賠險，這樣，無論車主在事故中承擔多大的責任，保險公司都會向車主支付全部的保費。那么，應該如何上保險呢？１。選擇有資質的銷售商買了新車后，車主可以通過很多渠道上保險。常見的渠道，一是通過汽車銷售商上保險，二是車主直接選擇保險公司投保。選擇汽車銷售商代辦保險雖然省事，但也要注意幾個問題。一是一定要看該汽車銷售商是否有保險代辦資質。二是要向代辦員咨詢清楚車輛保險有哪些險種、自己要上哪些險種、保費是多少。２。保費并非越高越好新車投保時，要根據新車的實際價格＋購置附加費＋內裝飾費用的總和，來確定該投哪個檔位的保費。以一輛實際價格是12萬元的車為例，其要繳納的購置附加費假設為1萬元，車主裝飾新車用了1.5萬元，那么，在選擇投保檔位時，要以14.5萬元為投保標的來投保。如果是舊車，建議車主到舊車市場或通過網絡來詢價，根據該車的市場實際價值來投保。３。看清限制性的規定在一些保險條款中，往往有一些限制性的規定。投保人要看清這些規定，以免出事后造成麻煩。比如對于修車問題，各家保險公司都會有這樣的規定：車主到其名下指定的專修廠去修理。這時，車主要特別注意，這家保險公司指定的修理廠是不是你的車型的專修廠。一些車主在索賠時經常會碰到這樣的問題：車主在自己車的專修廠修好了車，然后拿著收據到保險公司索賠，結果保險公司確定的車損與修車費用出入很大，這時在索賠時就會出現糾紛。４。不要忘記索要條款保險條款是保險合同的重要組成部分。在簽訂保險合同的時候，車主一定要向業務員索要，并看清自己的權利和義務，以便在索賠時有據可依。因為保險公司會不定期地對條款進行修改，如果車主不知道自己當初簽訂的條款到底是怎么規定的，很可能在索賠的時候吃虧。對于不懂的條款內容，應要求保險公司做出明確解釋，并將解釋內容形成文字作為合同附件，成為履行合同和解決糾紛的重要依據。

#交強險的賠償范圍 #交強險 #賠償范圍

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 開心保專家為您介紹2012交強險賠償范圍

摘要：交強險是國家規定的強制性保險，它一經出臺便受到廣大有車人士的關注。由于交通法的不斷修改，每年都會對交強險賠償范圍做一些調整，而2012交強險賠償范圍已經公布。由于交強險的保險范圍較為廣泛，所以其理賠就較為簡單，快捷。車主在投保了交強險之后，對2012交強險賠償范圍應該有一個更加清楚的了解。在介紹2012交強險賠償范圍之前，先來簡單的了解一下什么是交強險。交強險是我國第一個由法律規定實行的保險制度，當被保險機動車發生道路交通事故之后造成受害人的一系列的損失后，根據保險條款的規定由保險公司對受害人進行賠償。歸其根本交強險也是責任險的一種。在現實生活中對于第三責任險投保的比率比較低，所以發生交通事故后，一些特殊情況會因為沒有保險保障而使駕駛人支付能力有限，那么受害人就會得不到賠償，同時也會產生一些其他的經濟糾紛。因此，國家就強制性規定機動車所有人購買交強險，從而最大程度的提高第三責任險的投保面，在最大程度上為交通事故的受害人提供基本保障，這是一種比較有利的辦法。只要是在2012交強險賠償范圍內的事故，那么保險公司就會提供相應的賠償。但為了確保交通事故中的受害人能夠夠第一時間得到救治。我國的一些交通法律法規中也規定了：如果是因為駕駛人未取得駕駛的資格或者屬于醉酒駕車的、以及被保險人故意制造道路交通事故的情況下，保險公司就需要在交強險醫療費用賠償金額之內預先支付傷者的搶救費用。對于這筆由保險公司墊付的搶救費用，保險公司可以在事后向被保險人追償費用。同時交強險保險范圍還規定，如果搶救費用超過了機動車交通事故責任強制保險責任金額的，或者機動車駕駛人沒有投保交強險的，那么保險公司就可以拒絕理賠。2012交強險賠償范圍比較之前還是有一些變化的，此前一旦發生人傷案件，肇事方需要等治療及案件結束后，方可到保險公司理賠。而從昨日開始，重大人傷案件提前交強險賠償標準結案機制正式實行。保監會介紹說，今后如果涉及人員傷亡的事故，損失金額明顯超過11萬元死亡傷殘交強險賠償標準限額的，無須等到案件結束，有責方可拿相關費用單據，先行到保險公司理賠，保險公司將在交強險范圍內給予先行交強險賠償標準結案。目前新版交強險總的責任限額（每次事故的最高賠償額）將從原先的6萬元提高至12.2萬元，其中死亡傷殘交強險賠償標準限額上調至11萬元。還有就是無責交強險賠償標準賠償更簡化，此前發生事故后，無責方也必須向自己的保險公司報案，然后到保險公司查勘、定損，再由無責方保險公司，向有責方進行交強險賠償標準賠償。而現在，交通事故發生后，無責方車主無須到保險公司報案、索賠只需提供車輛號牌號碼和交強險保險單號。后續將由全責方直接向其承保公司進行交強險賠償標準索賠。不過需要注意的是，目前該辦法只涉及車損的事故。新交強險實行后，交通事故中的無責任一方向有責任方墊付車輛損失款從以前的最低400元降為100元。通過2012交強險賠償范圍可以看出交強險的保障范圍了還是很大的，由于我國目前關于在交通法律法規中對機動車的事故強制保險制度的建立，使得我們國家的法律建設進一步的完善。這些法律法規也有利于交通事故的受害人能夠及時的獲得有效的醫療救治。

#2012交強險賠償范圍 #交強險 #賠償范圍

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 年票是交強險嗎?二者有什么不同？

摘要：小強最打算買了一輛車，于是他特別留意了一下身邊有關車輛保險的事情，他發現，身邊的朋友，手里都有年票，于是，小強就產生了疑問，年票是交強險嗎？年票是交強險嗎？要想知道答案，首先來看一看年票和交強險分別是什么。年票通常是指機動車輛路橋隧道通行費年票，是少數地方政府部門對當地部分收費路橋，收費站在按次征收通行費（次票）的基礎上，發行的一種包年票，購買年票后，過往收費路橋時，不需再支付通行費（次票）。在2011年前，部分地方政府違反國家有關法律和法規規定，要求當地所有機動車輛必須強制購買年票。2011年6月，中央政府在全國范圍內開始整治年票亂收費。2011年6月14日，國家發改委、交通運輸部、財政部、監察部、國務院糾風辦聯合召開全國收費公路專項清理工作電視電話會宣布，6月20日起，將在全國范圍內開展為期一年的收費公路專項清理工作，切實解決公路違規設站、超期收費、收費標準偏高等人民群眾反映的突出問題。對各地出臺的有關收費公路方面的地方性法規和規范性文件進行全面清理，徹底解決現行法規制度中明顯不適應實際需要、前后規定不一致或不銜接、文件過期等問題。其中點名廣州市《年票制試行辦法》、《廣東省公路條例》中對“車輛通行費年票制”的規定，就與國家《收費公路管理條例》、《道路交通安全法》不一致。交強險即機動車交通事故責任強制保險，是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。《機動車交通事故責任強制保險條例》（以下簡稱《條例》）規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。了解了年票與交強險的含義，不難看出，二者有本質的區別，一個是通行票，另一個是保險，不僅如此，兩者的作用也不同。年票的作用主要是過往收費路橋時，不需再支付通行費（次票）。是車輛的出行更加方便。交強險的作用是被保險機動車發生道路交通事故造成造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失后，可以得到保險公司在賠償范圍以內的補償，使投保人的損失降到最低。弄懂了年票與交強險二者有什么不同，小強就可以安心的為即將入手的新車辦理相應的手續了。

#年票是交強險嗎 #年票 #交強險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 了解新交強險條例實施辦法有利于您的出行

摘要：交強險因其在車險種特殊的地位，一直受到廣大有車人士的重視。對于修改后的《機動車交通事故責任強制保險條例》與原來的條例有何變化，可能還有一些車主不是很了解，接下來，就跟隨開心保的小編一起來了解一下吧。

　　交強險費率掛鉤交通違法

修改后的《機動車交通事故責任強制保險條例》中有一條規定引起了許多人的注意：被保險機動車沒有發生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應當在下一年度降低其保險費率。多次發生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發生重大道路交通事故的，保險公司應當加大提高其保險費率的幅度。在道路交通事故中被保險人沒有過錯的，不提高其保險費率。之前交強險費率上浮與否，只跟是否發生責任事故有關。那么，什么樣的交通違法行為應當上浮保費？上浮的幅度又該是多少呢？據記者了解，2009年12月，江蘇省保監局、江蘇省公安廳交巡警總隊曾經聯合發布過一個《交強險交通違法行為費率浮動對照表》，交給公眾討論，如把機動車交給無證的人駕駛，交強險費率上浮60%，醉酒駕駛上浮60%，飲酒駕駛上浮30%，闖滿三次紅燈，上浮10%，交強險交通違法行為費率調整系數實行累加，最大不超過60%。但發布之后，就沒有下文。現在交強險條例已經修改，這項工作應該又進入到了日程，相信不久后具體費率浮動的辦法就會出臺。

　　交強險不以盈利為目的

新修改的《條例》稱，機動車交通事故責任強制保險實行統一的保險條款和基礎保險費率。保監會按照機動車交通事故責任強制保險業務總體上不盈利不虧損的原則審批保險費率。保險公司經營此項業務應當與其他業務分開管理、單獨核算。這也意味著，設定交強險不以盈利為目的，而在這之前，交強險一直飽受詬病。保險公司在交強險項目中獲利頗豐。目前我國機動車保有量早已超過1億輛，只要投保率達到80%，每年交強險的保費收入就能達到800億元。而根據公安部公布的交通事故統計，賠付額最高每年也只有177億元左右。余下的620多億元，扣除稅金、管理費、手續費（合計不會超過200億元）后，還會有400多億元的結余。

　　醉駕、毒駕傷人，也應賠付

不久前，最高法出臺了司法解釋，要求醉駕、毒駕等造成損害的，保險公司應當在交強險的范圍內給予賠付。南京一位長期從事交通事故處理的交警透露，按城區大隊來說，一個大隊每天處理大小事故共計200余起，但醉駕引發的傷人事故有時候一天都沒有一起，而毒駕更是鮮見。根據現行的交強險條例，醉酒、吸毒等駕車發生交通事故造成損害，保險公司可不理賠。醉酒駕駛引發的事故，因為保險公司拒絕賠償，這筆費用必須要肇事者墊付，如果肇事者家庭經濟本身也困難，就出現了扯皮的現象，受害者躺在醫院無錢醫治，而醉駕者被關在看守所內，也沒有錢贏得受害者的諒解，受害者家屬只好一次又一次找交警，但面對這樣的情況，交警也無能為力，只能讓他們去尋求法院的幫助。因此，現在在處理醉駕引發的傷人事故時，交警也留了一手。“如果人身損害比較大的，我們會建議受害者家屬到法院申請財產保全。”這位交警說，根據一般的交通事故處理流程，固定完證據后，肇事車輛應該發還給肇事者，其他的賠償部分可以交由保險公司處理。但遇到醉駕事故，交警不太敢把肇事車發還給車主，“萬一肇事者沒有錢賠償，受害方就沒有任何的救濟途徑了。”因此，他們會建議受害者或者家屬，到法院申請財產保全，先把肇事車保全下來，萬一肇事方無錢賠償，至少還有一輛車在手里可以拍賣。但最高法新的司法解釋如果得以實施，“我們就可以按照普通事故的流程去處理。”這位交警說，交強險一般最高賠額為12萬元，其中財產損失2000元，其他的都是人身傷害等損失。當傷者被送到醫院救治后，肇事方就可以申請保險公司支付最高為1萬元的醫療費用，打到傷者醫院的賬戶，先讓醫院對傷者進行救治。條例將第五條第一款由原來的“中資保險公司經保監會批準，可以從事機動車交通事故責任強制保險業務”修改為“保險公司經保監會批準，可以從事機動車交通事故責任強制保險業務。”這標志著我國正式向外資保險公司開放交強險市場，中國保險業進入全面開放階段。對于中國消費者來說，外資險企的加入意味著更多的選擇。在中資險企獨霸車險市場的情況下，“理賠難”備受廣大車主詬病。在缺乏有效競爭的環境中，保險公司缺乏提高服務質量和加強產品創新的動力與壓力。交強險條例實施辦法相比較原來的實施辦法更加人性化，因此一經推出，便廣受好評。

#交強險條例實施辦法 #交強險 #交強險條例

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 交強險不予賠償范圍與賠償范圍簡介

摘要：最近發生了這樣一件事，近日，中山市中級法院對一起相關的交通事故責任糾紛案作出終審判決。受傷乘客阿鳳因車未停穩就開門致其傷殘獲得13萬余元的賠償金。 保險公司承保了公交車的機動車第三者責任強制保險，在交強險的各賠償限額內，對阿鳳在事故中的損失承擔直接的賠償責任。超出賠償限額部分，由司機李某所在的隆都公司承擔。結果一出，學多人對此十分不理解，車未停穩就開門致乘客傷殘，交強險也要賠嗎？交強險不予賠償范圍與賠償范圍到底包括哪些呢？依據《道路交通安全法》和《交通事故責任保險條例》的規定，機動車交通事故責任強制保險保障范圍包括本車以外受害人的人身傷亡和財產損失。滿足以下幾個條件：1、被保險機動車發生交通事故。保險公司對投保了責任強制保險的機動車所造成的道路交通事故責任負責賠償，對于非保險機動車肇事的，保險公司不負責賠償。根據《道路交通安全法》規定，道路交通事故是指車輛在道路上因過錯或者意外造成的人身傷亡或者財產損失的事件。為了最大限度保護受害人，《交通事故責任保險條例》第43條規定，　機動車在道路以外的地方通行時發生事故，造成人身傷亡、財產損失的賠償，比照適用本條例。朱某和占某發生的交通事故從法律上說屬于道路外交通事故，但依據規定，占某投保的交強險公司是要承擔賠償責任的。2、本車以外的受害人遭受人身傷亡或財產損失。本車以外的受害人指除被保險機動車本車人員、被保險人以外的道路交通事故受害人。本車人員，包括本車駕駛人和車上乘客。朱某作為機動車被保險人、本車人員之外的人，也是符合交強險賠償的條件的。人身傷亡是指人的身體受傷害或人的生命終止。根據《關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，發生人身傷亡依法可以獲得的賠償項目包括醫療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、營養費、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養人生活費、康復費、后續治療費、喪葬費、死亡補償費、精神損害撫慰金等。保險公司根據受害人人身損害程度以及實際發生的各項費用在責任限額內給予賠償。財產損失是指被保險機動車發生道路交通事故，直接造成事故現場受害人現有財產的實際損毀。財產損失不包括被保險機動車本車和車內財產的損失，也不包括因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低而造成的損失和其他間接財產損失。3、保險公司賠償金額不超過責任限額。責任限額是保險公司賠償的最高金額。對于受害人的人身傷亡和財產損失，保險公司最高賠償的金額不超過責任限額，即對于損失金額超過責任限額以上部分，保險公司不負責賠償。

　　交強險不予賠償范圍包括：

1、被保險道路交通事故的損失是由受害人故意造成的。2、被保險人財產，或在被保險人機動車上的財產。3、受害人停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失。4、仲裁或者訴訟等相關費用。交強險免賠（不予賠償）范圍分為交強險人身損害賠償責任的相對免除和財產賠償損失責任的絕對免除。《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，并有權向致害人追償：1、駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的。2、被保險機動車被盜搶期間肇事的。3、被保險人故意制造道路交通事故的。交強險免賠（不予賠償）范圍包括：1、駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的。2、被保險機動車被盜搶期間肇事的。3、被保險人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發生道路交通事故的，交通事故賠償。造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任。

#交強險不予賠償范圍 #交強險 #不予賠償范圍

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 交強險過期3天未續保 發生事故車主仍擔責

摘要：交強險是國家規定強制要買的。車主們都知道，不買交強險就沒辦法年審，如果在路上被交警查到的話就會被扣車，讓你買交強險后才能放車。按照未投保交強險處理，罰款200元。也許人們都有僥幸心理，認為不出事就沒事，可誰曾想，一出事，麻煩就大了。機動車交強險到期后未及時續保，在此期間發生交通事故，車主仍需先參照“交強險”標準進行無條件賠付，不足部分按主次責任分擔。日前，張家口市橋西區法院一審依法判決一起未交強險，參照交強險標準賠付的人身損害賠償案件，判決被告先按照交強險的標準賠償原告78510.63元，不足部分其承擔次要責任，賠付原告5777.28元，共計各項費用84287.91元。原告史某醉酒后駕駛無號牌輕便兩輪摩托車載其妻子原告安某沿西河沿路由南向北行駛至金鳳小區路口路段左轉彎時，與由北向南駕駛三輪載貨摩托車的被告王某相撞，造成史某及安某受傷，雙方車輛損壞。同年，交警部門出具道路交通事故認定書認定史某承擔主要責任，王某承擔此事故次要責任，安某無責任。二原告受傷后，被送到醫院救治，造成各項損失10萬元。法院認為，被告在機動車交強險過期3天，沒有主動到保險公司投交強險，其主觀有過錯。故應當按交強險理賠標準賠償后，不足部分再按責任比例賠償。依據法律有關規定，法院遂作出上述判決。據介紹，交強險是通過國家法規強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，以提高三責險的投保面，交強險具有一般責任保險所沒有的強制性。這種強制性不僅體現在強制投保上，也體現在強制承保上。對于沒有上交強險的機動車輛所有人或管理人，在發生交通事故后，責令其依據交強險的賠償標準進行賠償，在最大程度上為交通事故受害人提供了基本保障，有利于受害人獲得及時有效的經濟保障和醫療救治。在沒有具體法律規定的情況下，此案的判決具有一定的示范意義。無獨有偶，梁某購置了一輛新轎車，銷售商為其購置了2年的商業險和1年的交強險。由于梁某初次購車，不知道交強險只能一年一買，而銷售商也未向梁某說明。因此梁某一直以為自己的保險是2年的，直到前幾日出了交通事故后才發現。由于商業險要在交強險賠付不足的情況下才能理賠，少交了幾個月的交強險，梁某要承擔罰款和賠償款一萬多元。按照我國交通法規定，車主不投保交強險被查出后，將按保費雙倍罰款，補上交強險，并扣留車輛。交警對劉暢的處罰合法合情合理。現在的車主因為工作忙，忘記交強險日期的人不在少數，主動聯系保險公司要求續保的就更少了。由于交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。因此一旦交強險到期沒續費，發生事故車主還會面臨巨額賠償。按照交法規定，如果未及時續交交強險，交警將會先扣壓你的車，然后你去買交強險，再按照你買的交強險金額處以2倍的罰款。保險什么時候保都可以，但沒保險不可以年檢，再保險無需什么特別的手續，帶好行駛證、身份證復印件提供車牌號就可以了。跟正常保是一樣的。交強險全稱為機動車交通事故責任強制保險，不交交強險，除了不能通過年檢，還可能被行政處罰。根據《交強險條例》，機動車所有人、管理人未按照規定投保交強險的，公安機關交通管理部門有權扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規定投保，并處依照投保最低責任限額應繳納的保險費的2倍罰款。按規定，交強險只能一年一保此外，由于交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。因此一旦交強險到期沒續費，發生事故車主還會面臨巨額賠償。開心保專家提醒您，一定要隨時關心車輛的保險情況，以免過期。

#交強險過期3天 #交強險 #交強險過期

2024-12-02 17:53:05

保險評論 有車一族要了解的汽車保險險種有哪些

摘要：隨著收入的增多，汽車已經大量進入普通人家庭。為了人和車的安全，買車后，車主都會為自己的愛車買一份保險。但是很多人都有這樣的疑惑：汽車保險險種有哪些？一旦出險，車險公司是否會給車主滿意的保障?開心保車險專家表示：除了交強險外，汽車保險險種可以分為基本險和附加險兩類。交強險：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以 賠償的強制性責任保險。汽車保險險種中基本險主要包括兩種：車輛損失險：由于等交通事故或者暴雨、雷擊等自然災害，火災、爆炸，外界物體倒塌或墜落等意外事故造成所承保車輛損失時，由保險公司負責賠償。另外，在發生保險事故時，對車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險公司將根據條款規定負責賠償。第三者責任險：由于車輛發生意外事故時經常導致第三者遭受人身傷亡或財產損失，對于依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險公司將對此根據條款負責賠償。車輛附加險分為：全車盜搶險被保險車輛出現被盜竊、被搶劫、被搶奪或在此之后受到損壞，經公安部門立案查證，保驗公司根據條款規定負責賠償。車上責任險被保險車輛發生意外事故時致使車上人員傷亡或車上貨物直接損毀，對此保險公司根據條款規定負責賠償。無過失責任險保險車輛與非機動車輛或行人發生交通事故時，保險車輛一方并無過失，但仍經常免不了承擔經濟賠償責任，保險公司對此根據條款規定負責賠償。玻璃單獨破碎險幾乎每一位駕車人都有這樣的經歷，車輛擋風玻璃被路面上濺起的石子擊裂或被附近建筑物內掉落的物體砸碎。保險公司對此依照條款規定，按實際損失進行賠償。自燃險在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。劃痕險車輛在使用過程中，被他人劃傷需要修復的費用。新增設備損失險新增設備損失險負責賠償車輛發生碰撞等意外事故造成車上新增設備的直接損失。新增設備是指除車輛原有設備以外，車主另外加裝的設備及設施。如：CD、DVD及電視錄像設備、GPS車載定位終端、真皮或電動座椅等等。除了要知道汽車保險險種有哪些外，車主在投保車險的時候也要知道一些小竅門：根據市場價格確定車損險保額節省保費車損險保額一般是根據新車購置價確定的，而新車的市場價格目前呈逐年遞減趨勢，所以，在每年投保的時候查詢一下所駕駛車型的市場價格，根據當前市場價格投保是節省保費的合理辦法。第三者責任險的賠償限額如何選擇責任險限額共有6個檔次，同檔次的賠償限額差距很大，但相應保費的差距并不大。以著名的經濟型轎車捷達為例，賠償限額5萬元的相應保費為1040元，10元萬為1300元，保額相差5萬元，而保費只差260元。所以建議，如果需求在兩檔保額之間的話，可以上浮一個檔次投保。如果您同時投保車損險和第三者責任險的話，第三者責任險的保費可以優惠10%。

#汽車保險 #汽車保險有哪些 #交強險 #車輛損失險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 外資車險發力 各險企分爭電銷市場

摘要：自5月1日起正式對外資保險公司開放，中資外資財險公司零距離肉搏戰一觸即發，而利寶保險于10月初在廣東售出全國首個外資交強險保單，將進一步的拉大外資險企與本土企業的競爭，電子商務這一平臺的發展，讓各大險企看到了前景，這塊蛋糕的分爭由此拉開。

　　車險電銷市場或現分水嶺

隨著外資財險開始發力，人才之爭已經率先引爆。據平安員工透露，外資財險正在平安等多家中資財險公司高薪挖掘車險人才。截至目前，已經有美亞財險、利寶保險、安聯財產保險、中航安盟、三星財險、現代財險等6家外資險企獲得批復允許變更業務范圍，而邁出實質性步伐的只有利寶保險。利寶公司員工透露，此前利寶保險一直通過與其他保險公司合作曲線開展交強險業務。利寶受理商業險，與其合作的財險公司受理交強險。比如利寶保險在重慶與大地財險合作，在廣東則與華泰財險合作。至于此次利寶能夠搶占先機，率先開展交強險業務，主要是由于該公司有現成的系統，只需把交強險業務并入即可。利寶、美亞等多家外資財險公司不約而同地表示，正在尋找差異化道路，如定位高端市場、受理豪車保險等等，在現有大眾車險市場之外尋找空間、站穩腳跟。業界人士分析，在保監會政策放開之后，外資開賣交強險，一是二度開發現有客戶，二是通過電銷渠道，建立車險直銷模式。電銷市場已經出現分水嶺，下一個競爭周期剛剛拉開帷幕。剛剛過去的“雙11”購物狂歡節上，平安、太保、陽光和天平車險公司組團參加淘寶“聚劃算”車險團購活動。與保險公司現有的網上車險直銷平臺需要試算保費相比，網購平臺車險促銷大多采用城市、車價和商業車險一口價方式供消費者搶購，簡化投保過程。從2007年7月平安獲得第一張電銷牌照至今的五年間，電銷渠道已經基本完成了從“新興”到“主力”的蛻變，而電銷市場也已經變成國內車險的拼殺之地，目前獲批取得電銷拍照的財險公司已達19家，競爭日趨白熱化。近日，平安新渠道副董事長、產險副總經理盧躍在平安電銷五周年會上透露，從2007年到2011年的五年間，平安電銷保費收入呈井噴式增長，分別為6.8億元、16億元、42.5億元、126.9億元、223.9億元，五年內提升了30倍，除了2011年，每年的增速都超過100%，并在2009年率先實現了盈利。盈利一直是困擾車險市場的難題，而電話車險不到三年時間便實現了盈利，體現了強大的成本優勢。據了解，平安電話車險在整個車險中的占比仍在逐年加大，現在已經達到40%。太保2012年中報則顯示，以電話車險為代表的“電銷財險”同樣增長強勁，業務收入總計21.53億元，同比增長173.9%。受到新渠道因素提振，太保車險業務在車市欠景氣的環境下保持增速，實現銷售收入262億元，占上半年總收入比重28.41%。北京大童保險經紀公司總經理張燾分析，歷經幾年發展，國內車險市場分水嶺已經顯現，形成了“平安領跑—人保發力—太保追趕，中小財險公司隨行就市，外資財險加入角逐”的競爭圖景。第一個吃螃蟹的平安積累了客戶資源和經驗，也有良好的內部管理優勢。人保、太保近年在電銷方面同樣發力，人保勝在龐大繁多的網點渠道，太保亦有自身財險優勢。若干家中小型保險公司投入小、起步晚，價格優惠，不過在服務網點、資源等方面相對落后。“外資全面進入車險市場，肯定給原有的市場主體帶來了壓力、加大了競爭，但由于拿到牌照后還需要一段時間做基礎建設，短期內難以對市場格局形成影響。”盧躍認為。

　　新競爭模式開啟

盡管平安電銷前三季度仍處在盈利狀態，但車險整個行業增速放緩已是不爭的事實。從2007年到2011年，財險新渠道的保費收入每年增速都在100%，今年的增速明顯放緩，今年上半年，平安產險來自新渠道的保費收入為131億元，保費增長36%。在增速放緩的形勢下，車險三巨頭紛紛表示競爭應有新模式。“未來車險應避開價格同質化、產品同質化的競爭。”盧躍介紹，平安趁增速放緩之際，除了加強服務之外，正在加快電銷和網銷融合的進度。事實上，平安已經開始啟動電網合一，將電銷和網銷融合。平安產險新渠道事業部業務管理部副總經理苑曉梅介紹，今年6月，平安將直銷車險平臺網址改為電銷熱線網址，同時加大了宣傳力度。“到目前為止，網銷業務沒有像電銷那樣出現爆發性的增長，但增速一直非常平穩。”苑曉梅透露，年底，平安電銷車險還將推出微博營銷平臺，“年長一點兒的，習慣打直銷電話或直接上網點面對面辦業務，年輕人喜歡在線或者通過微博溝通，發個投訴或者建議。”人保財險副總裁王和也認為，車險市場已經從價格競爭轉向了服務競爭，基礎服務以及增值服務的開發與提升將是轉型的關鍵。前不久，人保不僅在微博平臺推出人保“微車險”、官方微信，還在北京等重點區域為客戶提供酒后代駕、事故車托管、車主短信秘書等在內的更多服務內容。太保則推出在線商城，主要負責集團電銷、網銷等新渠道業務的發展，由子公司太平洋保險在線服務科技有限公司獨立運作。業內人士稱，獨立法人操作模式更利于新渠道的專業化運作，在稅收優惠、規避費用監管等方面受益。“電銷行業發展會從‘有人’到‘無人’狀態，電話向網絡轉變。”盧躍認為，“從運營成本講，網絡具有絕對優勢；從用戶體驗和業務實現上講，網絡可以24小時在線服務，用戶體驗、互動性更強，這是行業未來發展的趨勢。”以天平保險對杭州區的投保資格要求來看，車價在8萬元至30萬元，車輛在1年(含)以上4年以下，上年保單在2012年11月16日至2013年11月15日之間到期的五座私家車，就可于“雙11”當天通過一口價的方式購買該車險品牌的商業險（車損險、三責、涉水責任、車損和三責不計免賠）。這既是業內首推的一口價商業車險產品，也是該車險公司專門針對淘寶用戶推出的車險優惠產品。記者看到，在促銷適用的6個一、二線城市中，某財險公司針對杭州地區用戶的一款商業險組合產品原價為2081元，淘寶補貼400元，現價1681元，已有276人購買。實際上，目前各大保險公司均有自己的官網在線投保平臺，消費者如要得到車險報價，需在其“車險計算器”表框輸入城市、車牌號、車齡和車價等一系列數據，在提供聯系方式后，車險公司的電銷人員再來電核實，算出保費。過程冗長，且消費者仍不可避免多家比較。而加入“雙11”購物狂歡節促銷的車險產品，約束保費中的眾多變量，標準化統一車險產品，方便了目標消費者搶購。目前，隨著眾多網購平臺的興起，越來越多的保險公司參與到網購平臺促銷活動，據淘寶相關人士介紹，現有人保、太保、平安、陽光、大地、天平6家保險公司與淘寶網展開了合作，開設了官方旗艦店。同時，汽車銷量經歷高增長后，車市已陷入低迷，保險公司盈利壓力在加大。前三季度，許多保險公司內部考核未達標，第四季度歷來是保險公司沖業績的關鍵時刻，借勢網購狂歡吸引眼球，通過限量特價優惠活動，引導更多的消費者關注其品牌，也是險企熱衷電商促銷的主要原因。不過，據各家保險公司調查，通過網絡購買保險的客戶以年輕人群為主，且業務規模占比并不大。網絡銷售的價格戰尚不會動搖車險通過傳統渠道的地位。“單憑禮品、折扣促銷肯定不夠，服務質量直接影響著消費者的二次購買意愿和行為。”平安直銷車險相關負責人表示，車險產品的使用周期長達一年，且使用頻率較低，險企為了能在與消費者有限的接觸過程中，為其留下良好的使用體驗，在營銷大戰的同時，也同時進行著服務大戰，服務內容也早已超出傳統保險服務范疇。

　　新聞鏈接：外資交強險北京首單有望近期開售

利寶保險已于10月初在廣東售出全國首個外資交強險保單，成為首家正式進軍交強險的外資企業。據該負責人介紹，目前，利寶保險中國區下屬的四個分公司中，廣東、重慶、浙江三地的交強險均已開始銷售，只有北京市場尚未進入。此番在北京市場成功開賣交強險后，利寶保險將實現外資交強險第一單的全面“搶灘”。根據國務院相關規定，從5月1日起，交強險業務正式對外資保險公司開放。迄今為止，除利寶保險外，美亞、安聯、三星、現代、中航安盟等5家外資財險公司也已經獲得保監會擴展業務范圍的批復，獲得在中國經營交強險的資格。目前，這5家保險公司也在積極籌備交強險審批的相關手續，但具體時間尚未確定。根據保監會的規定，外資險企開辦交強險業務，在保監會批準其變更業務范圍后，還需要向保監會提交經營交強險業務的資格申請，通過系統的審核和驗收后，才可以正式經營交強險業務。數據顯示，2011年，全國36家保險公司共承保機動車交強險1.14億輛次，實現保費收入983.42億元，但經營虧損高達112億元。對于外資險企承保交強險，業內人士認為，目前交強險費率和產品并無本質差別，但交強險背后的商業車險卻是外資險企看重的巨大潛在市場。承保交強險，進而帶動商業車險市場份額的增長，是外資險企進軍中國交強險市場的主要目的。

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2024-12-02 17:53:05

行業資訊 交強險經營費用率亮底 差異懸殊大

摘要：據統計，2011年有36家保險公司交強險業務分別由會計師事務所進行了審計。經審計的各保險公司交強險匯總數據顯示，2011年交強險承保機動車數量1.14億輛次，保險責任已到期的保費914億元，保險責任未到期的保費增加69億元。投保車輛增長12%，保費收入增長17%，其中汽車投保量增長20%，保費增長18%，汽車單均保費繼續下降。從賠付上看，賠付率也逐年上升。從2008年的68.6%、2009年的78%、2010年的81.9%，上升至2011年的82.3%。而保險公司的經營費用率逐年下降，并達到穩定。

　　汽車投保率81%接近飽和

中國保險行業協會交強險工作組專家陳東輝表示，在投保車輛的具體分類中，汽車保有量1.08億輛，承保量8707萬輛，承保率占81%，基本接近飽和；摩托車和拖拉機投保率低，摩托車保有量1.03億輛，承保率僅24%，拖拉機保有量1465萬輛，承保率僅15%。綜合來看，機動車的投保率逐年上升，從2005年末的36%上升至2011年末的51%。其中，汽車投保率從58%上升至81%。

　　經營費用率比商業險低

從賠付上看，賠付率也逐年上升。從2008年的68.6%、2009年的78%、2010年的81.9%，上升至2011年的82.3%。而保險公司的經營費用率逐年下降，并達到穩定。從2007年開辦之初備受質疑的39.2%，降至2008年的32.6%，2009年再降至30.8%，2010年為30.6%，2011年降為30.4%。陳東輝解釋說，事實上，2011年的經營費用率中，還包含了道路救助基金提取的兩個百分點，所以2011年的經營費用率實際為28.2%。由于社會各界對于保險公司的經營費用率一直存有疑問，保險公司會不會故意增加經營費用而導致虧損?對此，陳東輝表示，2011年在相同核算口徑下，交強險比商業險的經營費用率低3.6個百分點。與周邊國家地區比，我國交強險的經營費用率也比較低。2010年的經營費用率比日本低8個百分點，比臺灣低5.8個百分點。陳東輝說，力爭以最小成本發揮最大保障功能的制度目的。賠付率加上經營費用率便是交強險的綜合成本率。開辦五年半以來，交強險從2008年的小有盈利至2009年開始虧損，并逐漸擴大。2008年綜合成本率為101.1%，2009年為108.7%，2010年為112.9%，2011年略降為112.3%。陳東輝說，開辦五年半以來，累計承保虧損287億元，累計經營虧損為173億元，平均綜合成本率為108.6%，平均虧損率為5.2%，其中2011年虧損率高達10.1%。持續虧損導致保險公司經營難以為繼，部分虧損嚴重的車型，出現了“投保難”的情況。此前，中國保險業協會向社會披露2011年交強險經營情況：2011年交強險再度巨虧92億元，運營5年半以來累計虧損高達173億元……連續巨虧的交強險引發社會各界強烈關注。就此，8月14日、8月21日，記者分別發文關注交強險巨虧背后的故事引發巨大關注。日前，記者深入分析發現，在2011年合計高達277億元的交強險經營費用中，各家公司的費用種類繁多簡直讓人看傻了眼，典型的例子是，安邦財險交強險經營費用明細表中的費用名目有43項之多，而最少的陽光財險僅有9項，二者相差近4倍。如此不統一的費用標準，不僅使得消費者乃至財務專業人士對各家公司交強險經營的真實情況難以比較，也為保險公司虛增費用埋下了隱患。

　　年交強險經營總費用達277億

交強險逐年虧損且虧損額不斷擴大已成保險行業的共識，而成本高則被認為是導致交強險虧損的主要原因。一般來講，車險成本通常指兩塊：一是賠付成本，即賠款賠了多少錢；二是經營費用。在賠付成本居高不下的情況下，經營費用的高低就成為交強險盈利的關鍵。據中國保險業協會披露的數據顯示，36家經營交強險業務的保險公司2011年共承保機動車1.14億輛次，保險責任已到期的保費914億元，保險責任未到期的保費增加69億元，賠付成本749億元，賠付率比2010年下降了0.4個百分點；經營費用277億元（含營業稅55億元，救助基金20億元），費用率比2010年降低0.2個百分點至30.4%。具體到各家公司，經營費用與保費收入的比值究竟有多高？記者為此專門統計了一下各家保險公司經營費用與交強險保費收入的比重，其中人保、平安、太保老三家財險公司的比值較低，人保財險為25.17%、平安產險為26.35%、太保產險為26.01%。部分中型保險公司交強險經營費用與其保費的比重超過了40%，如民安保險為40.94%、華農保險53.93%，信達財險54.28%。此外，部分新成立的公司在這方面的數值比較高，如眾誠汽車保險的經營費用與保費之比約350%。業內人士表示，新公司占比較高主要是因為業務規模還沒做起來，但人員等前期費用卻要投入，隨著業務規模擴大，該占比將大幅度降低。某險企張先生在接受記者采訪時表示，一般來說保險公司交強險經營費用與交強險保費比重應該要控制在30%以下，如果這個比值到30%乃至40%或者是更高的水平，保險公司很難不虧損。

　　最多者費用明細多達43項

記者查詢各保險公司的交強險審計報告了解到，交強險的經營費用由專屬費用和共同費用組成。根據2006年中國保監會發布的 《保險公司費用分攤指引》，所謂專屬費用是指專門為某一歸屬對象發生的，能夠全部歸屬于該歸屬對象的費用，比如交強險的手續費等；而共同費用是指不是專門為某一歸屬對象發生的，不能全部歸屬于該歸屬對象的費用，比如人員薪酬、分攤的場地租賃費等。據了解，交強險專屬費用主要包括手續費、營業稅金及附加、保險保障基金、交強險救助基金這四個主要的類別，而共同費用則主要包括人力成本、資產占用費以及其他營業費用這三個主要的類別。不過，以上所說的只是“基本配置”，具體到36家經營交強險業務的公司來說，其經營費用中包含的名目可謂五花八門：除上述基本配置外，還有諸如車船使用費、公雜費、差旅費、會議費、電子設備運轉費、郵電印刷費、其他稅費、租賃及物業管理費、固定資產折舊、長期待攤費用攤銷、移動電話費等。不僅如此，像“綠化費”、“防預費”、“堤圍防護費”等這些看起來與交強險沒有多大關聯的項目也出現在了保險公司的交強險經營費用中。如安邦財險、浙商財險等保險公司交強險經營費用項目中出現了綠化費科目；陽光農業相互保險公司的交強險經營費用中列明了“取暖降溫費”3.2萬元、移動電話費2.3萬元；又如鼎和財險在交強險經營費用中列明了董事會費0.11萬元，眾誠汽車保險公司在經營費用中列明了“堤圍防護費”0.2萬元。永誠保險在交強險經營費用中列明了 “投資費用”218萬元、“咨詢費”161萬元。值得關注的是，不少保險公司的專屬費用中都涵蓋著與共同費用同樣的費用項目。比如：以永誠保險為例，其在“專屬費用”中列出了142萬元的“專屬會議費”；103萬元的“專屬差旅費”……，又在“共同費用”一欄中列支了478萬元的“會議費”；364萬元的“差旅費”……“如何證明上述差旅費和會議費等是專門為交強險而產生的，這是個問題。”一位保險人士如此表示。記者統計發現，部分公司的費用項目多達40多項，如安邦財險的經營費用項目達43項，是所有財險公司中列支費用名目最多的公司；數量排名第二是浙商財險，名目達39項之多；鼎和財險經營費用項目達38項；永誠財險亦有33項之多。最少的陽光財險費用科目卻只有9項。相比于部分公司高達30個會計科目的經營費用項目，“老三家”財險公司的經營費用會計科目似乎要少一些，如人保財險僅12項、太保產險僅有13項。以人保財險為例，該公司的經營費用中只列明了手續費、營業稅金及附加、保障基金、救助基金、資產減值損失、人力資源費用、資產占用費、辦公及差旅費、業務推廣及宣傳費、外部監管費及稅費、折舊攤銷及租金、其他行政管理費用合計12個會計科目。“并不能簡單說費用名目少就好，多就不好”，一位保險人士告訴記者，保險公司管理和核算水平不同，費用的細分程度就會不同，費用認定結果也會不同。公司的基礎管理越細化，費用記錄的相關信息越充分，該費用越有可能直接認定為專屬費用，因而越有可能減少需要分攤的共同費用的項目，從而越有可能增加費用分攤的準確性。某大學一位從事保險會計教學的老師表示，公司費用科目有多有少，并不能說明費用科目少的保險公司就沒有分攤這些費用，可能只是部分公司沒有列得很明確而已，也有可能有的公司就列一個總項，將某些小項涵蓋在里面了，只是表面上看不出來罷了。

　　同一科目費用分攤差距大

事實上，保險公司在申請開辦交強險業務時，需要向保監會報備該公司費用分攤實施辦法，這些具體的實施辦法主要是根據保監會頒布的《機動車交通事故強制保險業務單獨核算管理暫行辦法》、《保險公司費用分攤指引》等相關的規章制度來制定的。在各家公司的相關審計報告中，也都表明是以相關報備的分攤標準進行的。實際操作時，“各家公司在經營費用項目上差異巨大，難免會引起大家對賬目真實性的疑問。”一位保險人士如此表示。    記者發現，即便兩家保費規模差不多的公司，在經營費用上也可能存在巨大差異。以安邦財險和天安財險兩家公司為例，安邦財險去年交強險的保費收入為21.6億元，而天安財險去年交強險的保費收入為21.75億元；其經營費用這一項上，安邦財險的經營費用為6.01億元，而天安財險的經營費用卻有7.62億元。 上述會計老師在接受 記者采訪時表示，在保費水平相當、經營區域、經營范圍差不多的情況下，如果某個保險公司的交強險經營費用過高，那么只有兩種可能，一種是這家保險公司的經營方面可能有一些問題，另一種費用高的公司可能將一些經營費用過多地分攤到了交強險中。根據現在已有公開的資料，表面上看只能判斷出保險公司有哪些項目分攤到了交強險中，并不能判定某個會計科目，在交強險中是分攤了五成、三成還是多少，對于保險公司怎么來分攤的費用和分攤的比例外界是沒法知道的。該老師認為，通過比較是可以發現一些問題的。 如果以單個會計科目來看，兩家規模接近的公司也存在較大差異。例如永安保險去年的交強險保費收入為18.6億元，天平汽車保險的交強險保費收入為16.02億元，而在印刷費這個會計科目上，永安保險分攤了530萬元，天平汽車保險公司分攤了1134萬元，兩家公司相差一倍多。再如郵電費這個會計科目，民安財險去年的交強險保費為5.3億元，浙商保險去年的交強險保費收入5億，兩家公司保費規模差不多，但其郵電費卻是相差巨大的。民安財險的郵電費為296萬元，而浙商財險的郵電費卻只有83萬元，兩者相差3.56倍。

　　 業界稱難統一費用項目

既然保險公司交強險報告都向保監會報備了，大多數公司的交強險報告也經過了國際知名會計師事務所的審計，是否就真的意味著這些分攤標準沒問題呢？據悉，會計師事務所在審計保險公司交強險報告時，其主要看的就是保險公司有沒有按照此前向保監會報備的費用分攤辦法來進行分攤，并不會看保險公司這種費用分攤方式是否合理。對于交強險報告的審計情況，上述會計老師表示，如果審計機構出來說保險公司某個費用多攤了、或者少攤的情況，在中國這樣的審計機構比較少見。 某險企精算人士張女士在與記者交流時認為，從保險原理上來講，確確實實是因為經營這個險種而產生的費用才能歸集到這個險種的費用項下，一些不太常見的會計科目，也都算到經營費用里面，給人的感覺似乎是保險公司只要是能和交強險沾上“邊”的費用都算到交強險里面去了，也不能說保險公司這樣做有錯或者違法，只能說有點牽強。 面對保險公司交強險經營費用會計科目不統一、費用分攤不統一的現象，張女士認為，現在保險公司交強險報告都已經向保監會報備過，而且也經過過會計師事務所的審計，可以說基本上沒有大問題的。至于是否需要統一會計科目、統一費用分攤標準的問題，她認為，由于各家公司的情況都不盡相同，是沒有辦法來統一這些問題的。 上述會計老師也認為，由于各家公司的具體情況不一樣，交強險在其各個業務上的占比也不一樣，所以是很難做到統一標準的。

#交強險 #車損險 #理賠

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 交強險無責賠償應當如何承擔？

摘要：車主王先生昨天向記者反映，他剛從外地來滬工作，購買了一輛新車，并投保了新的交強險。近日，他在路上與另外一輛外地車相碰，對方為全責。按照過去的經驗，在保險公司到現場定損1200元之后，王先生就可以把車送到修理廠，而不用再擔心其它的問題了。但是過了兩天，對方保險公司卻來了電話，要求王先生通知投保的保險公司也要承擔400元的無責賠付，而對方所承擔的份額反而少了。這下可把王先生搞糊涂了。無奈之下，他到所投保的保險公司咨詢后才知道，新的交強險有一條是車碰車也要無責賠付400元，如果有責任，當然要賠得更多。保險公司告知王先生，無責任賠償只是單次事故的賠償，不會影響以后6萬元的賠付總額，也不會影響今后費率的上浮。但是王先生仍然覺得很麻煩，因為他必須親自到保險公司去辦理手續，這是以往他購買普通商業三者險所沒有遇到的。由于交強險條款規定：“被保險人在使用被保險機動車過程中發生交通事故無責任時，無責任財產損失賠償限額為400元”。當機動車輛間發生碰撞時，如果投保交強險的車輛無責，也要按照條款約定，在400元責任限額內賠付有責方機動車輛損失。“交強險的‘無責賠付’原則應該是機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故時承擔責任的方式，機動車之間發生事故的責任賠償原則還應該實行‘過錯原則’。”為什么會出現上述案例的情況呢？交強險中出現的這種尷尬，實際來源于立法的問題。交強險“無責也要賠償財產損失”的規定，來自于道路交通安全法第七十六條，“機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。”但是應該注意到，交強險中的“無責賠付”與《道交法》第七十六條在適用條件上并沒有完全對應。《道交法》第七十六條第一款第一項規定了機動車之間、第二項規定了機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故時的規定，而交強險的“無責賠付”應該對應在第二項上。參考我國《民法通則》第一百二十三條的規定，機動車在參與道路交通的過程中，應屬于“對周圍環境有高度危險”的“高速運輸工具”，如果機動車“造成他人損害”，哪怕機動車在交通事故中沒有責任，也“應當承擔民事責任”。機動車作為道路交通參與者中的強者，與非機動車的駕駛人和行人這些弱者相比，自然應該承擔較多的注意義務。因此，當機動車與非機動車和行人之間發生交通事故時，對機動車一方實行無過錯原則也就順理成章了。那么在機動車與機動車之間發生交通事故時，事故雙方在法律上應當處于同等強勢地位的“對周圍環境有高度危險”的“高速運輸工具”，如果交強險“無責賠付”也同樣適用于這樣的情況，就值得商榷了。但是，機動車與機動車之間，同為高速運輸工具，它們的法律地位是平等的，在民事責任的承擔上就應該按照過錯原則來承擔各自的侵權責任。遺憾的是，新版交強險的“無責賠付”中，醫療費用和財產損失的賠償限額有所減少，尤其是財產損失賠償限額低于《道交法》規定的限額 10％；同時保障范圍仍然包括機動車之間發生的交通事故。

#交強險 #無責賠償 #交強險條例

2024-12-02 17:53:05