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行業資訊 2011年私家車交強險累計盈利33億

摘要：近日，保監會公布了2011年交強險的經營情況，2011年交強險共承保機動車1.14億輛次。交強險經營虧損92億元，其中，承保虧損112億元，投資收益20億元。事實上交強險自經營以來，5年半來已經累計虧損高達173億元。面對連年巨虧的交強險，保險業界希望漲價的呼聲也有所抬頭。不過，《每日經濟新聞》記者統計發現，在交強險整體巨額虧損的背后，事實上不同車型的交強險盈利差異巨大，顯然一刀切的漲價不是解決問題的好方法。據悉，交強險按照機動車種類、使用性質分為9類，分別是：家庭自用汽車、非營業客車、營業客車、非營業貨車、營業貨車、特種車、摩托車、拖拉機和掛車。《每日經濟新聞》記者通過對35家（永誠保險未公布分車型的盈虧情況，因此未納入統計）經營交強險業務的財險公司進行的按車型分項統計發現，交強險實施5年半以來，包括家用車、非營業客車和摩托車在內的3種車整體是盈利的，其余6種車屬于虧損車型。在這9種車型中，交強險業務盈利最多的是家用車，累計實現盈利33.92億元，非營業客車實現盈利23.07億元。據悉，所謂“非營業客車”的包含對象主要是“黨政機關、事業團體和企業用車”。令人意外的是摩托車交強險業務，此前很多保險公司并不愿意承保摩托車交強險，但該項業務自其開辦以來實現利潤21.7億元，有點出乎意料。此外，來自保險公司的交強險數據顯示，交強險自開辦以來，虧損最多的是營業客車，其虧損金額高達104.35億元。據悉，營業客車包括城市公交、公路客運客車、出租和租賃車輛幾類。虧損金額由高到低排列分別是：掛車虧損59.36億元，拖拉機虧損33.71億元，營業貨車24.03億元，特種車虧損12.85億元，非營業貨車虧損7.55億元。人保財險車險部一位不愿具名的人士表示，由于部分車輛虧損嚴重而導致保險機構承保積極性不高，曾經南方某地區因為當地保險公司拒保的士交強險，而導致了不良的社會影響。“交強險是強制性險種，明知某些車型虧損保險公司也必須咬牙承保。”一財險公司代理人如此表示。面對交強險虧損達到92億元，保監會將去年交強險定性為經營趨于平穩，同時保監會表示，針對當前交強險運行中出現的問題，會同相關部門深入研究交強險的經營模式，提出完善交強險經營模式和建立科學費率調整機制的具體方案。

#私家車交強險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 京城近期有望開外資交強險首單

摘要：自今年5月份，交強險的大門向外資開放以后，多家保險公司摩拳擦掌，想要分爭一塊車險蛋糕，時過五個月，利寶保險一枝獨秀，于10月初在廣東售出全國首個外資交強險保單，成為首家正式進軍交強險的外資企業，記者從利寶保險和北京保監局獲悉，利寶保險目前已經通過了北京監管部門的驗收，獲得了在北京銷售交強險的資格，如無意外，外資交強險京城第一單有望近期開售。據該利寶負責人介紹，目前，利寶保險中國區下屬的四個分公司中，廣東、重慶、浙江三地的交強險均已開始銷售，只有北京市場尚未進入。此番在北京市場成功開賣交強險后，利寶保險將實現外資交強險第一單的全面“搶灘”。根據國務院相關規定，從今年5月1日起，交強險業務正式對外資保險公司開放。中資外資財險公司零距離肉搏戰一觸即發。過去幾年，交強險與商業車險捆綁銷售，使得中資財險公司在車險業務上一枝獨秀。試想一下，如果賽場上只有一隊選手，沒有競爭的比賽對于選手技藝的增長將十分有限，對于整個賽制的公平性也備受爭論。就當前的保險市場而言，車險絕對是未來增長的重頭戲，外資險企有著多年的從業經驗，能夠帶來先進的管理經驗和服務理念，特別是在產品定價方面和客戶服務方面的差異化服務，充分競爭將推動我國車險服務升級。迄今為止，除利寶保險外，美亞、安聯、三星、現代、中航安盟等5家外資財險公司也已經獲得保監會擴展業務范圍的批復，獲得在中國經營交強險的資格。目前，這5家保險公司也在積極籌備交強險審批的相關手續，但具體時間尚未確定。根據保監會的規定，外資險企開辦交強險業務，在保監會批準其變更業務范圍后，還需要向保監會提交經營交強險業務的資格申請，通過系統的審核和驗收后，才可以正式經營交強險業務。數據顯示，2011年，全國36家保險公司共承保機動車交強險1.14億輛次，實現保費收入983.42億元，但經營虧損高達112億元。對于外資險企承保交強險，業內人士認為，目前交強險費率和產品并無本質差別，但交強險背后的商業車險卻是外資險企看重的巨大潛在市場。承保交強險，進而帶動商業車險市場份額的增長，是外資險企進軍中國交強險市場的主要目的。從今年10月16日開始，利寶財險已經開展交強險業務，真正成為首家正式進軍交強險的外資企業。目前，消費者還只能在利寶大本營重慶，以及其浙江和廣東兩家分公司購買到該公司的交強險，而北京地區的車主尚不能購買到。截至目前，已經有美亞財險、利寶保險、安聯財產保險、中航安盟、三星財險、現代財險等6家外資險企獲得批復允許變更業務范圍，而邁出實質性步伐的只有利寶保險。按照中國保監會的要求，外資開辦交強險業務，在獲得保監會國際部關于擴大營業范圍申請的批復后，還需要向保監會財產險部提交經營交強險業務的資格申請。通過系統的審核和驗收后，才算是正式獲得經營交強險的資格。據業內人士介紹，開展交強險業務的前期準備工作十分復雜，對公司的制度建設、人員儲備等方面有較高的要求。保監會審核不僅要求外資險企的交強險系統能夠完成核心業務系統和財務系統實時對接、能夠實施交強險獨立核算；還要求相關系統支持見費出單，并與車險信息平臺對接、車船稅對接；針對交強險單獨出保單，使用單獨的險種代碼、實現車船稅代征代繳等功能。五家險企實力現狀分析美亞財險：無商業險經營經驗美亞保險是目前國內最大的外資財產保險公司，其交強險業務首先選在了廣州和上海兩地。美亞目前在北京市、上海市、廣東省、深圳市和江蘇省設有分支機構，年保費收入達到10億元以上。今年前三季度，美亞財險保費收入是8.66億元。美亞財險為何率先選擇在廣州和上海開展交強險業務，或許可以從其各地的保費收入窺見一斑。數據顯示，今年前三季度，美亞財險在上海、廣東、北京和江蘇的保費收入分別是4.2億元、2.04億元、0.61億元和0.13億元。可見，上海和廣東是其經營基礎較好之地。2011年年報顯示，美亞保險目前經營的險種主要有責任險、意外傷害險、貨物運輸險、企財險、短期健康險、信用險等險種，保費收入分別是3.29億元、2.74億元、2.50億元、1.25億元、0.28億元、0.26億元。其中，美亞責任險保費收入占比最大，為31.2%。同時，責任險承保業務也是美亞財險主要的盈利點，2011年責任險實現承保利潤0.38億元。據了解，美亞財險近年來沒有經營商業車險。而交強險和商業車險總是相伴出現，對于消費者而言，外資進軍交強險市場也是醉翁之意不在酒，實際瞄準的是商業車險。而對于沒有經營過商業車險的美亞來說，交強險業務的放開意味著其擁有了交強險和商業車險兩個市場空白點，同時也意味著，其開拓業務面臨的競爭壓力也更大。利寶保險：八成業務源于車險向來低調的利寶保險近兩年一直保持著外資財險市場前三的地位。記者最新從利寶保險獲知，目前消費者在北京地區還不能購買到該公司的交強險，而在重慶、浙江、廣東其他三地皆可以購買到該險。資料顯示，利寶保險注冊地位于重慶，目前已經在北京市、浙江省、廣東省三地設立分公司。數據顯示，今年前三季度，利寶保險保費收入5.13億元，在外資財險公司中排名第二，市場份額占比10%。從保費收入來看，今年前8個月利寶保險在重慶收取了0.28億元保費；前三季度，該公司在北京、廣東和浙江的保費收入分別是1.25億元、0.24億元和1.13億元。可見，北京地區也是其保費的重要來源，為何未能在京開展交強險業務，記者致電利寶保險，但截至發稿時間仍未得到公司的答復。與美亞財險“靠責任險打天下”不同，利寶保險近80%的保費收入來自于車險。利寶保險2011年年報顯示，全年保費收入5.2億元，車險保費收入4.1億元，占比79%；車險虧損0.9億元，占虧損總額的86%。另外，意外傷害保險、責任保險、貨物運輸保險是公司的主要險種。記者還從利寶保險了解到，此前利寶保險一直通過與其他保險公司合作曲線開展交強險業務。外資保險公司受理商業險，與其合作的財險公司受理交強險。比如利寶保險在重慶與大地財險合作，在廣東則與華泰財險合作。至于此次利寶保險之所以能夠搶占先機，率先開展交強險業務，一位業內人士表示，這主要是由于該公司有現成的系統，只需把交強險業務并入即可。安聯財險：車險占比7.4%7月1日，保監會同意安聯財險在廣東省行政轄區內及已設立分公司的省、自治區和直轄市內，經營機動車交強險業務。從安聯財險的經營區域來看，目前公司能夠承保交強險業務的地區只有廣東和上海，其在兩地的保費收入分別是4.48億元和0.19億元。目前，安聯財險在外資財險公司中排名市場第三。2011年報顯示，安聯財險保費收入是4.48億元，有1億元來自于責任險，其次是企財險、建工險、貨物運輸。車險保費收入只有0.33億元，占比僅有7.4%。2011年安聯財險凈虧損702.5萬元。中航安盟：市場地位躍居第五9月17日，經中國保監會批準，中航安盟保險公司的業務范圍擴展至機動車交通事故責任強制保險。對于成立不足兩年，只有兩家分公司的中航安盟的來說，能夠迅速取得交強險經營資格著實讓人眼前一亮。目前，該公司還只能在四川和吉林開展業務。去年，中國航空工業集團加盟安盟保險，持股50%，為其帶來了不少股東業務。去年年末，“資源一號”02C衛星的保險項目就是由其承保的。曾有中航安盟內部人士向媒體表示，一定會利用好股東資源，挖掘更多大客戶。去年上半年，安盟保險保費收入只有1993萬元，在外資財險中墊底，排名僅僅超過富邦保險和日本興亞；今年前三季度，中航安盟保費收入2.79億元，躍居外資財險公司第5名。今年上半年，中航安盟在外資財險公司中的地位還一度躍居第二。年報顯示，2011年公司共取得保費收入13403萬元，較2010年保費收入增長96%。其中，機動車商業保險保費收入2646萬元，占商險保費收入55%。吉林省分公司商險保費收入782萬元，占安盟全部商險保費收入16%；四川地區商險保費收入4026萬元，占安盟商險保費收入84%。2011年，中航安盟虧損0.43億元，主要是由于車險虧損較大造成。三星財險：車險占比12%10月26日，三星財產保險也獲得了保監會變更業務范圍的批復。三星財險是韓國三星火災海上保險公司在中國設立的具有法人資格的獨資財產保險公司，隸屬于韓國三星集團。母公司是韓國最大的財產保險公司，設立7年，在北京市、天津市、江蘇省、廣東省設立了分公司。2011年，三星財險4.29億元保費收入主要來源于貨物運輸險、企財險，分別占比41%、37%，分別實現利潤0.39億元、0.34億元。而商業車險僅有0.5億元，占比12%。三星財險是為數不多的實現盈利的外資財險公司，2011年報顯示，凈利潤0.63億元。現代財險：車險是第二大保費來源同是在10月26日這一天，另一家韓國獨資保險公司（韓國現代海上火災保險株式會社）現代財險也獲得了保監會變更業務范圍的批復。目前，該公司只能在北京市和山東省開展業務，2011年公司經營的保險產品中，原保費收入居前五位的是企業財產險、機動車輛及商業第三者責任險、貨物運輸險、責任險、船舶險，這五大險種保費分別是3662萬元、2222萬元、1462萬元、1203萬元和772萬元，合計占公司2011年保費收入的95.1%。今年前三季度，現代財險收取7430萬元保費，在外資財險公司中排名第17。無論體量有多大，外資正積極在交強險領域尋找新的業務增長點。隨著外資財險進入交強險領域，各家保險公司的虧損會隨著市場份額的下降而攤薄，但究竟有多大改變還很難說。上述市場人士表示，外資要有足夠的耐心，至少在3年內，交強險的經營狀況不會有較大改變。
 

#交強險 #利寶保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監會新思路受阻 商業車險按品牌定費率困難重重

摘要：因為不同品牌車型的出險概率不同，車輛性能可靠性及質量也不盡相同，保監會自去年年底發布《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》中，提出允許符合條件的保險公司自行確定商業車險條款費率，費率將“限高不限低”。今又提出按照品牌征收保險稅率，然而因為這需要對各個車型的性能數據、歷史出險情況都有非常具體的掌握，市場反應冷淡。你開的夏利和鄰居開的奧迪，可能在車險投保時被要求執行不同的保險費率，你能接受嗎？11月6日，記者從相關知情人士處獲悉，在將近一年的討論之后，商業車險費率按照車型品牌而定的研究并沒有停止，保監會目前正就實施辦法和細則向車企和業內人士征求意見。如果條件成熟，將在即將出臺的機動車輛商業保險條款費率管理新條例中出現。但是，在保監會向各車企征求意見的過程中，卻遭遇到了不少反對和抵抗。保監會還打算尋找一個第三方評測機構，對市面上各個品牌車型的性能進行權威鑒定以確定車險費率。按品牌定費率“我們正在研究按照車型品牌定保險費率的辦法，以后你買奧迪還是奇瑞，可能要繳納的費率是不同的。”11月6日，《國際金融報》記者從知情人士處獲悉，商業車險費率正考慮按照品牌而定。上述人士表示，商業車險的保險費率將可能會實現不同品牌不同費率的差別化政策。這一舉措的理論依據在于，相關部門認為不同品牌車型的出險概率是不一樣的，因為車輛性能可靠性以及質量不盡相同。數年前曾有過依據車型種類、大小、排量來確定保險費率的討論，但是再無下文。在保監會去年底發布《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》中，征求意見稿允許符合條件的保險公司自行確定商業車險條款費率，費率將“限高不限低”。其中，明確提到保險公司商業車險基礎費率浮動應當根據車型、機動車輛使用性質、維修成本及地區差異等合理設置。另據上述人士透露，保監會擬通過第三方評測機構，對市面上的各個品牌車型的性能進行權威鑒定，包括碰撞試驗和性能檢測等，以此來確定最后的保險費率。“性能較好的車可能保險費率會低點，而較差的可能會相對高些。”出臺很有困難自去年啟動車輛商業車險更改完善之后，目前在部分地區的商業車險已經成功實現與交通行為掛鉤的浮動機制。而按照車型品牌征收保險費率是商業車險市場化的重要一環，保監會“很想做”，不過這一政策遭到了不少車企的強烈抵制。“在我們的調研過程中，一部分車企表達了反對意見。”上述人士表示。這種抵制對上述政策的出臺形成了一定的阻力。除此之外，還有業內人士向記者表示，按照車型品牌征收保險稅率的條件還不太成熟，“按照品牌征收保險稅率需要對各個車型的性能數據、歷史出險情況都有非常具體的掌握，目前來說這些數據都還不完備”。某汽車集團人士則表示，“這個絕對不能實行，那會讓自主品牌罵聲一片，會變成對自主品牌的一種打壓。因為自主品牌的質量確實還在不斷提升的過程中，不能因此就用費率一棍子打死。”但對于該車險新規則能否實施、又會對車企和消費者造成多大影響，仍需等待政策的具體內容。商業車險費率采取“限高不限低”監管思路商業車險費率市場化改革正式啟動，保險公司或可以根據市場環境和經營情況對費率給出折扣。中國保監會發布的《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》（下稱通知）稱，將在保證保費充足的前提下，對商業車險費率采取“限高不限低”的監管思路，并規定保險公司擬訂商業車險費率，原則上預定附加費用率不得超過35%。這意味著，只要滿足監管規定，商業車險費率將可“無限”打折。而所謂費率，是保費和保額之間的比率，費率越低，保費越低。按照目前保監會規定，國內商業車險按照保監會規定的基準費率最多可打7折。所謂附加費用率，最通俗可理解為手續費占保費的比率。對上述指標設限，顯然也有助于個人得到更為優惠的車險費率。通知的落款為2月23日，于頒布之日起施行。車險7折限制或有突破保監會從三個方面初步確立了市場化的定價機制。一是規定中國保險行業協會應當收集、統計和分析全行業商業車險經營數據，至少每兩年測算一次商業車險行業參考純損失率，供保險公司參考、使用。二是商業車險費率浮動因子應當根據機動車輛和駕駛人的風險狀況等合理設置，明確規范，實現費率水平與風險水平相掛鉤。三是在保證保費充足的前提下，對費率采取“限高不限低”的監管思路，規定保險公司擬訂商業車險費率，原則上預定附加費用率不得超過35%。其中最受關注的當屬第三點。首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱解讀稱，由此看來，保監會會通過保險行業協會研究車險損失力度情況以及產品情況，由保監會限定一個費率高線，讓各個保險公司在基礎上來制定費率。而在此之前，保監會對各家保險公司上報的條款并沒有限高限低的規定。2006年保監會下發的《關于進一步加強機動車輛保險監管有關問題的通知》僅規定，自2006年6月1日起，各公司通過無賠款優待、隨人因素、隨車因素等方式給予投保人的所有優惠總和不得超過車險產品基準費率的30%。該規定一直沿用至今。據多位車險行業資深人士介紹，其實簡單地看，費率低不低最終主要是體現在保費折扣上。像目前，各家公司一般最優惠就是保費打7折。而如果實行對費率“限高不限低”，其實也就是，將來只限制各家公司最高保費，在競爭的情況下，各家保險公司完全可以把保費降得更低，即打更大的折扣。上述資深人士稱，這會讓消費者獲得更大的優惠和利益。“本來預計今年晚些時候會有一些動作，但監管的態度明顯比預期要早些。”值得一提的是，對于構成保費重要成分的附加費用，此前并沒有明文規定。此番設限，也將有助于降低保費。顯見的是，據首都經濟貿易大學庹國柱介紹，目前行業的附加費用率在30%左右，但對于一些新開的公司，附加費用率甚至可以達到100%。如果進行了最高35%的限制，意味著這些小公司的保費將大幅下降。除了費率問題，保監會對于目前車險賠付過程中的諸多熱點問題也進行了規范。譬如，針對“高保低賠”，通知規定，保險公司和投保人應當按照市場公允價值協商確定被保險機動車的實際價值，保險公司應當與投保人協商約定保險金額。車險“市場化”勢在必行通知發布后，不少專家都指出，此次車險新規的一個重要特點就是市場化。譬如，保監會在明確車險費率定價機制的同時，明確根據分類監管的理念，對不同的保險公司規定差別化的車險產品開發機制。一般的保險公司，可以參考和使用行業協會制定的示范條款，并使用行業參考純損失率擬訂本公司的商業車險費率。但“同時從鼓勵創新的角度出發，允許符合條件的公司根據自有數據自行確定條款費率，以打破單一模式，滿足多樣化的市場需要，但同時采用更加嚴格的監管標準。”通知規定了保險公司自主開發商業車險條款費率的條件，包括保險公司必要的償付能力、產品開發能力、風險管控能力，如經營商業車險業務3個完整會計年度以上、經審計的最近連續2個會計年度綜合成本率低于100%且償付能力充足率高于150%、擁有30萬輛以上機動車輛商業保險承保數據、具備專業的研發管理團隊和業務信息系統等。首都經濟貿易大學庹國柱稱，保監會對于車險費率市場化的啟動態度，實際上是矛盾而糾結的，一方面很希望放開費率允許公司進行市場化競爭，一方面又很擔心引發公司的惡性競爭導致中小公司生存艱難。但隨著很多新公司的加入，市場化的退出機制是必須要建立起來的。

#交強險 #保監會 #商業車險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 鄭州交強險: 滿足受害人需求很重要

摘要：遇車禍受傷，住院花費近13000元，可交強險對醫療費最高賠1萬元，其余的費用保險公司該不該賠？近日，河南省鄭州市中原區人民法院在一審判決中，突破了關于交強險賠償限額的規定，判令賠償。2011年9月，徐某駕車發生交通事故，吳女士在此起事故中受傷。交警部門認定，徐某負事故全部責任，吳女士無責。事故發生后，吳女士被醫院診斷為外傷后腦震蕩綜合癥及軟組織損傷。在賠償上，因分歧過大，吳女士將徐某及車輛所投交強險的中國人民財產保險股份有限公司鄭州市分公司訴至法院，要求賠償醫療等費用共計4萬余元。庭審中，保險公司對醫療費超過1萬元的部分是否承擔責任的問題，成為爭議焦點。近日，中原區法院一審判令車主所購買交強險的保險公司賠償吳女士醫療費12480.43元、住院伙食補助費1800元、誤工費7376.88元等各項損失共計24399.31元。該判決突破了交強險設置的醫療費用賠償限額l萬元的標準。宣判后，主審法官牛乃洪解釋說，交強險屬法定險種，設定這一保險的目的是為交通事故受害人提供救濟和賠償保障，具有一定的公益性質。起初設置的1萬元醫療費限額是可以滿足大多數受害人治療傷情需要的，但隨著社會經濟的發展，1萬元的醫療費限額很難滿足受害人的需要，據不完全統計，鄭州市區目前審理的機動車交通事故案件中，40%的受害人醫療費會超過1萬元。因此，從交強險的設定目的及滿足受害人治療傷情需要的實際出發，適時突破交強險賠償限額很有必要。看到這里，有人不禁會問，那么一般情況下，鄭州交強險理賠范圍以及責任限額是怎樣的？接下來我們一起來看一下。

交強險賠償范圍

被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。

死亡傷殘賠償項目

喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被扶養人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金。

醫療費用賠償項目

醫藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續治療費、整容費、營養費。

交強險責任限額

交強險責任限額是指被保險機動車發生道路交通事故，保險公司對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產損失所承擔的最高賠償金額。車險的交強險責任限額分為死亡傷殘賠償限額110000元、醫療費用賠償限額10000元、財產損失賠償限額2000元以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。其中無責任的賠償限額，死亡傷殘無責賠償限額11000元、醫療費用無責賠償限額1000元、財產損失無責賠償限額100元。

#交強險 #車險 #車險理賠 #鄭州交強險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 重慶交強險費率將逐漸擴大“雙掛鉤”機制

摘要：江西省最快將在明年建立機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱“交強險”）費率與酒后駕駛違法行為聯系浮動制度。屆時，除道路交通事故外，重大交通違法行為也將與交強險費率浮動掛鉤，將使江西真正實現交強險費率 “雙掛鉤”機制。此外，超速駕駛、闖紅燈等違法違章行為也將納入交強險費率浮動范圍。據了解，根據《機動車交通事故責任強制保險條例》有關規定，飲酒后駕駛違法行為一次上浮的交強險費率控制在10%至15%之間，醉酒后駕駛違法行為一次上浮的交強險費率控制在20%至30%之間，但累計上浮的費率不得超過60%。浮動具體標準將由各地根據自身實際情況確定。據江西保監局消息，江西省一直執行的是道路交通事故與交強險費率“單掛鉤”機制。目前，江西省正在就實施酒駕、醉駕、無證駕駛和交通肇事逃逸等重大交通違法行為與交強險費率聯系浮動工作，與江西省公安廳積極溝通，浮動的具體標準將結合江西省實際，參照公安部和保監會確定的交強險費率浮動幅度加以明確，最快可在明年建立這一機制。今后，江西省還將學習借鑒北京、上海等地先進經驗，逐步擴大“雙掛鉤”范圍，除了酒駕、醉駕、無證駕駛和交通肇事逃逸外，還要將超速駕駛、闖紅燈等違法違章行為與交強險費率浮動掛鉤。從重慶交強險費率逐漸擴大“雙掛鉤”機制不難看出，各地都十分重視交強險。眾所周知，交強險是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。《機動車交通事故責任強制保險條例》（以下簡稱《條例》）規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。根據《交強險條例》的規定，在中華人民共和國境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應當投保交強險，機動車所有人、管理人未按照規定投保交強險的，公安機關交通管理部門有權扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規定投保，并處應繳納的保險費的2倍罰款。小知識：交強險責任限額是指被保險機動車在保險期間（通常為1年）發生交通事故，保險公司對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產損失所承擔的最高賠償金額。機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額：死亡傷殘賠償限額為110000元人民幣；醫療費用賠償限額為10000元人民幣；財產損失賠償限額為2000元人民幣。機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額：死亡傷殘賠償限額為11000元人民幣；醫療費用賠償限額為1000元人民幣；財產損失賠償限額為100元人民幣。
 

#交強險 #交強險費率 #車險 #車險費率

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 汽車交強險費率與酒后駕駛記錄掛鉤

摘要：汽車交強險全稱機動車交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。汽車交強險費率按出險情況調整機動車交通事故責任強制保險實行統一的保險條款和基礎保險費率。保監會按照機動車交通事故責任強制保險業務總體上不盈利不虧損的原則審批保險費率。被保險機動車沒有發生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應當在下一年度降低其保險費率。在此后的年度內，被保險機動車仍然沒有發生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應當繼續降低其保險費率，直至最低標準。被保險機動車發生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險公司應當在下一年度提高其保險費率。多次發生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發生重大道路交通事故的，保險公司應當加大提高其保險費率的幅度。在道路交通事故中被保險人沒有過錯的，不提高其保險費率。降低或者提高保險費率的標準，由保監會會同國務院公安部門制定。汽車交強險費率與酒后駕駛記錄掛鉤最高將上浮60%目前交強險實行浮動費率，交強險金額多少與被保險機動車道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯系。比如上一個年度未發生有責任道路交通事故，來年續保時交強險價格下浮10%;如果上一個年度發生有責任道路交通死亡事故，來年續保時交強險價格上浮30%。現在很多地方為了加大對酒后駕駛違法行為的懲處力度，交強險費率將與酒駕聯動。飲酒后駕駛違法行為一次上浮的交強險費率控制在10%至15%之間，醉酒后駕駛違法行為一次上浮的交強險費率控制在20%至30%之間，累計上浮的費率不得超過60%。交強險實行全國統一基礎費率，保監會按照交強險業務總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。任何保險公司不得擅自提供優惠。如果新車第一次投保，那么交強險價格為950元，是不享受優惠的。當然視車主在一年投保期內的出險記錄，保險公司在來年續保時會相應地調整交強險金額，即愛車在來年續保時，交強險價格是可以享受優惠的，但這個優惠是有條件的。

#汽車交強險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 未辦交通強制險 遇中國式過馬路需全陪

摘要：宋小姐最近遇到了一件煩心事，4個月前，正在排隊給新車辦理交強險的宋小姐突然接到丈夫電話說家里被盜。就在她匆忙回家途中，遭遇賈某等10余人不看紅綠燈橫穿公路，宋小姐因避讓不及將賈某撞傷。經交警部門認定，賈某負事故的主要責任，宋小姐負事故的次要責任。事后，賈某要宋小姐承擔其全部的9000余元醫療費用，被宋小姐拒絕而引發訴訟。令宋小姐不解的是，法院并沒有考慮主次責任的劃分，判決支持了賈某的訴訟請求。其實很多人和宋小姐有著一樣的困惑，法院并沒有考慮主次責任的劃分，判決支持了賈某的訴訟請求。這是為什么？雖然賈某對事故負主要責任，但法院的判決是正確的，即宋小姐必須承擔其全部醫療費用。一方面，宋小姐駕駛尚未辦理交強險的汽車上路違法。依據《機動車交通事故責任強制保險條例》第2條規定，即只要未辦理交強險，不管什么車、什么時間、什么地點均不得上路。另一方面，宋小姐應當賠償全部損失。《道路交通安全法》第76條規定：“機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。”即在正常情況下，雖然賈某應負事故的主要責任，但其仍然可以通過交強險理賠獲得賠償，正因為宋小姐沒有投保交強險，才使賈某失去了獲得理賠的機會。《民法通則》第106條第一款規定：“公民、法人違反合同或者不履行其他義務的，應當承擔民事責任”。那么，通常情況下，因“中國式過馬路”出事故，行人難道就不負責了嗎？當然不是，北京市海淀區法院8日披露的一起典型案例提醒廣大行人，因“中國式過馬路”出事故，行人同樣需要視情況承擔相應法律責任。2011年10月，在海淀區蓮花池西路，王某推著輪椅車帶腿腳不便的母親去路對面辦事，當二人橫過馬路時，與陳某駕駛的小轎車發生碰撞，致王某與母親受傷，后其母傷重不治而亡。事發時，二人距人行橫道僅僅只有幾十米。交警認定，王某橫過馬路未走人行橫道違反交通法規，認定其與陳某承擔同等責任。事發后，王某將陳某訴至法院。法院認定王某違反交通法規，橫過馬路未走人行橫道，應當承擔相應民事責任，雖然交警認定其應承擔同等的事故責任，但從保護行人的角度考慮，最終判定王某承擔35%的民事責任。僅僅少走幾十米路，王某卻為此付出了巨大的代價。我國道路交通安全法規定，行人通過路口或橫過馬路，應當走人行橫道或過街設施。善加利用這些便利設施，既是遵守法律，同是也是對自身安全的最好保障。對路權的爭奪，并不是一定要分出輸贏的比拼，而是要平衡各方權益，實現道路資源共享，進而達到共贏目的。在交通設施完備的前提下，行人、非機動車、機動車本應各行其道、遵章守紀，才能改善交通秩序，減少事故隱患。

#交通強制險 #交強險 #保險理賠 #車險理賠

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 政協委員建議交強險保額應提高

摘要：記得去年的一起雅閣轎車撞上勞斯萊斯案，因其巨額的賠償轟動一時，網友們紛紛調侃以后見到豪車要繞路走，豪車傷不起呀，撞豪車的賠付甚至超過人命。如何避免因撞豪車而“一夜回到解放前”？網友們就一話題展開了熱議，并紛紛支招，參加全國兩會的代表、委員們也提出相應的對策，為豪車的理賠支招。全國政協委員彭磷基認為，出現這種狀況的原因是當前我國交強險賠付力度太低，他建議將交強險保額提高到50萬至100萬元。方法1：大幅提高交強險保額全國政協委員彭磷基表示，機動車主每年強制繳納保費1050元，造成他人損失后，由保險公司在財產損失最高賠付2000元，醫療費最高賠付10000元，傷殘死亡最高賠償110000元的限度內賠付。有限的交強險賠付與巨大的賠償數額相比，可謂杯水車薪。彭磷基分析稱，出現撞豪車“傷不起”，根本原因就是交強險設計上有問題，在交強險的制定上，保險行業的經營者無疑是最大的贏家。他們一方面收取被輿論稱之為“暴利”的強制險保險費，另一方面收取商業險保險費，可謂兩頭都有錢賺。而交強險“不保險”，有名無實。為此，彭磷基建議，首先提高交強險保險費的繳費額，使之達到商業第三者責任險賠付50萬至100萬元的保險費數額。同時，提高交強險賠付額度，除財產損失限額外，醫療以及傷殘死亡賠償數額按照規定全額支付，使公民的健康權、生命權得到尊重。無論受害人有無責任，醫療費、傷殘死亡賠償費均由收取交強險的保險公司承擔，設計多家保險公司的，由各保險公司按比例平均承擔。方法2：三責險保額適度提高除此之外，也有不少政協委員認為，撞豪車“傷不起”，普通車主應適度提高三責險保額。全國政協委員、保監會原副主席魏迎寧也認為，任何車主都有撞到豪車的可能性，也可以通過購買相對高額的三責險來轉嫁這種風險。因為限制普通車主撞上豪車的賠償責任，現行法律沒有、也不宜做這種規定。事故責任方應該賠償對方損失，不能因為誰的車便宜就減輕或免除誰的賠償責任。首都經貿大學保險系教授庹國柱也認為，即使不考慮豪車碰撞事件，普通車主的三責險額度也應比以往有所增加。以北京為例，死亡賠償金按照上一年度人均可支配收入的20倍計算，已經超過60萬元。在交強險11萬元的死亡賠償之外，再補充投保50萬元的三責險比較合適。方法3：“雙強險”+“豪車險”全國政協委員、重慶市政協原副主席陳景秋也對普通車主撞豪車“一夜返貧”深有感觸，他認為根本原因是我國險種不齊全。陳景秋認為，價值上千萬的豪車其實就是“奢侈品”。當豪車上牌照取得路權的時候，可強制購買一份針對奢侈品的無過錯責任險，一旦發生事故可由保險公司理賠。他表示，保監會應盡早完善我國的保險制度。如果價值千萬的豪車和普通車發生碰撞，前者只需賠付近萬元，后者確需承擔幾十萬元的高額賠付，于情于理都不公平。在制度完成較大調整前，應盡快出臺專門針對豪車保險的險種。此前，全國人大代表、廣汽集團總經理曾慶洪也曾提出過此類建議，他認為，應通過制度設計讓豪車車主承擔更多義務。陳景秋還建議，立即將保額20萬元至100萬元三責險的檔次進一步細分，每一檔增加10萬元，供普通車主選擇，以減輕他們的保費負擔。應將“交強險”發展為“雙強險”。一方面是強制投保人必須先投保，另一方面，強制保險公司必須全額理賠，而不受交通事故責任比例等因素的影響。交強險十分重要，但不能只買交強險，其他險種的作用也不容忽視。開心保專家提醒，普通車主在購買車險時，除了買足“三責險”，投保不計免賠險也相當重要。不計免賠特約條款是車險的一種附加險，如果投保了該車險，就能把本應由自己負責的5%——20%的賠償責任轉嫁給保險公司。

#交強險保額 #交強險 #保額應提高

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 酒駕是否在交強險規定賠償范圍之外

摘要：“開車不喝酒，喝酒不開車”，這是一句連孩子都可以脫口而出的話，卻讓許多大人都難以做到。酒后駕車造成的交通傷亡每年都有增無減，有的人說，知道酒駕危害大，可是應酬太多，有時難免喝上兩杯。因此，酒后駕車的現象屢禁不止。那么，酒后駕車造成的意外事故，能否獲得保險公司的賠償呢？酒駕是否在交強險規定賠償范圍之外呢？“酒駕是否在交強險規定賠償范圍之外？”——這個備受爭議的問題在交強險條款中的答案是肯定的。在以往的商業三責險條款中，“酒后駕車”通常被列為免除責任，也就是說，如果車主酒后駕車造成事故，是不能獲得保險公司賠償的。但與商業三責險相比，交強險有一個明顯變化，它并沒有將“酒后駕車”列為免除責任。在條款列舉的四種特殊情形中，酒后駕車被“寬限”為“醉酒”駕駛。而如何界定“酒后”和“醉酒”？駕駛員每百毫升血液或呼吸中，所含的酒精量大于0毫克小于100毫克算“酒后”，再高算是“醉酒”。此外，并不是任何情況下都能由保險公司墊付搶救費用，只有一些特殊情況保險公司才墊付：如駕駛人未取得駕駛資格或醉酒的、被保險機動車被盜搶期間肇事的、被保險人故意制造道路交通事故的，墊付的費用限額為8000元。對于墊付的搶救費用保險公司有權向致害人追償。車丟了可解約雖然每輛路上行駛的機動車都要買交強險，但如果車輛發生變化，如被保險機動車被依法注銷登記，或被保險機動車辦理停駛，或被保險機動車經公安機關證實丟失的，這三種情況可以與保險公司解約。交強險合同解除后，投保人應當及時將保險單、保險標志交還保險公司；無法交回保險標志的，應當向保險人說明情況，征得保險公司同意。根據《機動車交通事故責任強制保險條例》規定，解除保險合同時，保險公司應按一定標準計算退還被保險人保險費（包括從中提取的道路交通事故社會救助基金部分）。續保需前一年保單還有一點提醒投保人注意，您需要妥善保管好自己的交強險保單，因為它將是您下一年投保的重要依據，保險公司還將根據您上一年的事故情況決定您第二年的保費。在保險合同有效期內，被保險機動車因改裝、加裝、使用性質改變等導致危險程度增加的，被保險人應當及時通知保險人，并辦理批改手續。否則，保險人按照保單年度重新核定保險費計收。1.零過錯享受最低“保費”《條例》規定，駕駛員違法行為記錄、肇事比率將與保費直接掛鉤，以一年為期限，一年內無違法記錄，次年保險費率將降低。只要駕駛員始終保持違法行為“零”記錄，保險費率將逐年降低，直至降至最低標準。反之，駕駛員保險費率將逐年提高。如駕駛員在交通事故中無過錯，保險費率幅度不以肇事次數為基準。2.不貼保險標志交管可扣車《條例》規定，今后，駕駛員須將保險標志貼在車上，否則，交管部門將直接扣車，并處警告或20元—200元罰款。偽造、變造保險標志，或張冠李戴套用其他車輛保險標志，處罰標準將在此基礎上，罰款標準將提至2000元。此外，駕駛員如未投保，交管部門除直接扣車外，還將處以最低保費2倍罰款。3.未如實告知有五日豁免期《條例》規定，假如投保人未如實告知重要事項，保險公司有權解除合同，但是，解除前，保險公司需書面通知投保人，并等候五天。如五日內，投保人如實告知了重要事項，保險合同將繼續生效。重要事項包括機動車種類、廠牌型號、識別代碼、牌照號碼、使用性質和機動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機構代碼）、續保前該機動車發生事故的情況以及保監會規定的其他事項。4.投保人不得擅自解除合同《條例》規定，投保人不得解除機動車交通事故責任強制保險合同，但有下列情形之一的除外：（一）被保險機動車被依法注銷登記的；（二）被保險機動車辦理停駛的；（三）被保險機動車經公安機關證實丟失的。機動車交通事故責任強制保險合同解除前，保險公司應當按照合同承擔保險責任。《條例》規定，合同解除時，保險公司可以收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止的保險費，剩余部分的保險費退還投保人。被保險機動車所有權轉移的，應當辦理機動車交通事故責任強制保險合同變更手續。5.醉駕及無照駕駛面臨追償《條例》規定，無照駕駛或醉駕，一旦肇事，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，并有權向致害人追償。此外，被保險機動車被盜搶期間肇事、被保險人故意制造交通事故，保險公司不承擔賠償責任。6.臨近報廢車可上短期保險條例制定了短期保險險種，三種車輛：境外機動車臨時入境、機動車臨時上路行駛、機動車距規定的報廢期限不足1年，投保人可以投保短期機動車交通事故責任強制保險。交強險對保險公司的約束接“先行墊付”通知須立付搶救費條例規定，“賠償保險金”保險公司可以給被保險人，也可以給受害人，但是，只要接到交管部門“先行墊付”通知，核對后，保險公司必須及時支付或墊付搶救費用，否則，一旦造成嚴重后果，保險公司將面臨“吊銷經營保險業務許可證”的最嚴厲處罰。賠償金10日內必須到位條例規定，交通事故發生后，理賠程序為：肇事——被保險人、受害人通知保險公司，保險公司立即告知具體賠償程序——被保險人提出賠償申請——保險公司收到申請之日起1日內，書面告知被保險人所需提供的證明和資料——保險公司收到證明和資料之日起5日內，判定是否屬于保險責任，并將結果通知被保險人；對不屬于保險責任的，書面說明理由——保險公司確定屬于保險責任，與被保險人達成協議后10日內，賠償保險金到位。如超過了10日期限，保險公司的罰款額度最高將達30萬元。涉七種行為可能吊銷執照條例規定，只要涉及下列七種行為，輕則處5萬元—30萬元罰款；重則限制其業務范圍、責令停止接受新業務，或吊銷經營保險業務許可證：（一）拒絕或者拖延承保機動車交通事故責任強制保險；（二）未執行規定的保險條款和基礎保險費率；（三）未將機動車交通事故責任強制保險業務和其他保險業務分開管理，單獨核算；（四）強制投保人訂立商業保險合同；（五）違反規定解除機動車交通事故責任強制保險合同；（六）拒不履行約定的賠償保險金義務；（七）未按照規定及時支付或者墊付搶救費用。

#交強險規定 #交強險 #賠償范圍

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 交強險虧損92億 追其根本原因恐是經營模式

摘要：盡管交強險的費用呈率逐年遞減的趨勢，但其仍然連續第三年虧損，２０１１年全年經營虧損額達到了創紀錄的92億。涉及營業客車、營業貨車以及拖拉機事故的理賠成為虧損主要力量，虧損達到73億。在我國，機動車交通事故責任強制保險，也就是我們常說的“交強險”是國家規定的強制性保險。也就是說，車主只要購車就需要每年進行投保。與此同時，保險公司也不能拒絕承保。隨著人傷賠償標準的上升，醫療、維修成本的攀升，交強險入不敷出的窘境更為突出。僅在江蘇一地，死傷案件的平均賠償金額從2008年的2.6萬飆升到2011年的3.1萬，每個案子多賠付5000元。出現這種持續虧損對行業的可持續經營產生了一定影響。特別是虧損非常嚴重的車種和地區，交強險已經遇到了一些困難，一些高賠付的車種已經遇到了投保難，也就是保險公司不愿意接了。表面上看，交強險巨虧的原因林林總總，不下十個，但也有專家，政府統一定價，虧損由行業承擔的經營模式是導致交強險巨虧的根本原因。有專家表示，當務之急是要讓交強險的費率更加靈活，根據車輛的風險以及地區實際情況進行調整。否則就是讓私家車繳納的交強險保費替高風險車輛埋單。而費率調整的基礎仍是明確我國交強險經營模式。同時，要進一步明確交強險的經營模式，到底是商業模式還是代辦的模式。如果是商業模式就要允許保險公司定價，選擇風險，如果是代辦模式，政府就應該承擔更多的責任。此外，保監會表示，前年交強險經營趨于平穩，綜合賠付率已經扭轉了連續多年的上升趨勢，綜合成本率比大前年略有下降。下一步，保監會將積極采取措施進一步改善交強險及配套商業車險的理賠服務，確保道路交通事故受害人獲得更加及時、有效的救治。同時，針對當前交強險運行中出現的問題，會同相關部門深入研究交強險的經營模式，提出完善交強險經營模式和建立科學費率調整機制的具體方案，促進交強險制度健康穩定運行。交強險的窘境已經引起了各方面的關注。更加靈活的交強險費率是否意味著漲價即將來臨呢？就目前而言，消費者暫時還不需要過于擔心。但是，一個讓人感興趣的問題是，車主在購買交強險的同時，往往還會在同一家公司買一份商業險，盡管交強險讓保險公司頭痛不已，但商業財產險的盈利能力可以用喜人來形容。這樣一筆由交強險帶來的“財富”，兩者之間究竟是什么關系，中國保險行業協會有關人士表示尚未進行統計。也許大家希望通過數據來反映兩者之間的關系，但實際上兩者遵循著不同的規律，交強險作為強制保險，的確在政策層面促進了商業險覆蓋面的提升。耐人尋味的是，今年中國正式向外資開放交強險業務，從未染指財產險的外資保險公司躍躍欲試，紛紛提出申請。外資進入勢必加劇競爭，也勢必帶來更多的新鮮空氣。

#交強險虧損92億 #交強險 #交強險虧損

2024-12-02 17:53:05