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實事資訊 交強險不分主次主責人仍可索賠

摘要：葛某駕駛摩托車與某電力公司司機趙某駕駛的小客車相撞，葛某受傷住院，后經事故科調解未果，葛某訴至法院。日前，中站區法院開庭審理了此案，依法判決由小客車投保交強險的保險公司承擔相應責任。法院經審理查明，葛某駕駛無牌照二輪摩托車從西向北左轉彎行駛時，與某電力公司的司機趙某駕駛的小客車相撞，造成兩車損壞、葛某受傷的交通事故。經公安機關認定，葛某負事故的主要責任，趙某負事故的次要責任。法院審理后認為，原告葛某駕駛摩托車與趙某駕駛的電力公司所有的小客車相撞，經公安機關認定，葛某負主要責任，趙某負次要責任。因為電力公司的小客車在被告保險公司投保有交強險，而交強險是不分主次責任的，所以該保險公司應在交強險限額內承擔理賠責任。法院遂依法作出了上述判決。看到這里我們不禁要問，主責人如何進行交強險理賠呢？保險公司已經簡化了交強險理賠手續和流程、縮短了結案周期、完善了搶救費用墊付機制。車主在購買交強險時，注意記錄保險公司的理賠電話號碼。交強險申請理賠如涉及第三者傷亡或財產損失的道路交通事故，被保險人應先聯系120急救電話(如有人身傷亡)，撥打110交警電話，并撥打保險公司的電話報案，配合保險公司查勘現場，可以根據情況要求保險公司支付或墊付搶救費。保險公司會告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關事項。保險公司理賠受理后，有責方車輛的保險公司應進行查勘，對受害人的損失進行核定。保險公司收到賠償申請之日起1天內，書面告知需要提供的與賠償有關的證明和資料；自收到證明和資料之日起5日內，對是否屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人。對不屬于保險責任的，應當書面說明理由。對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償保險金的協議后10日內，賠付保險金。車輛強制險賠付即交強險的賠償范圍又是怎樣的呢？交強險的賠償劃分為有責賠償和無責賠償兩種類型，即與被保險人在交通事故中有無責任對應劃分。有責賠償無論責任主次大小，和無責賠償即使責任全在受害人都是按照一定的限額賠償。和以往比較，現在車輛強制險賠付明顯擴大。一是采取了嚴格責任的賠付原則(“無過錯責任”原則)，即只要發生交通事故，無論機動車方是否存在事故責任，無論事故責任大小，承保公司均需對受害人的損失承擔賠償責任;二是未設定任何的免賠額或免賠率;三是除法律規定外，承保公司幾乎無任何其他除外責任。對于保險公司免除責任的情形，《交強險條例》中作出了明確規定：“道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。”而商業三者險 賠償范圍方面采取過錯責任原則：保險公司在被保險人有過錯時可以免除部分或者全部責任，被保險人的在交通事故中的責任越大，保險公司的免賠率越高；被保險人在醉酒駕駛、無證駕駛、機動車被盜搶期間發生交通事故、被保險人或其允許的駕駛員故意造成交通事故等，保險公司可以不負責賠償。交強險也并不是所有情況都進行賠償，四種情況造成的損失交強險不負責賠償和墊付：1因受害人故意造成的交通事故的損失;2被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失;3被保險機動車發生交通事故，致使受害人停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失;4因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用。  

#交強險理賠案例 #交強險 #交強險索賠

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 甩出車外受傷交強險是否給予理賠

摘要：近日，李某要開車去省城辦事，王某聽說后想搭順風車一塊去濟南，因關系不錯，李某同意王某的請求。在去省城的路上，李某因疲勞發生單方事故，車輛撞上路邊的大樹，將坐在車內后座的王某甩出車外，后因車輛刮擦，造成王某重傷，身體多處骨折。王某將李某及其車輛投保交強險的保險公司告上法庭，要求賠償因事故造成的各項損失。在法庭上王某被甩出車外受傷造成的損失能否適用交強險，成為爭議的焦點。不難發現。發生交通事故時，王某甩出車外受傷是否屬于“第三者”，直接關系到保險公司是否在交強險限額內承擔責任問題。根據保險法與交強險條例的相關規定，機動車輛第三者責任險中的“第三者是指除投保人、被保險人和保險人以外的因保險車輛發生意外事故遭受人身傷亡或財產損失的保險車輛下的受害者。而車上人員責任險中的“車上人員”是指發生意外事故時身處保險車輛上的人員。據此，判斷因保險車輛發生意外事故而受害的人屬于“第三者”還是屬于“車上人員”，必須以該人在事故發生當時這一特定時間是否屬于身處保險車輛之上為依據，在車上即為“車上人員”，在車下即為“第三者”。事故發生前是保險車輛的車上人員，事故發生之時已經置身保險車輛之下，則屬于“第三者”，至于何種原因導致該人員在事故發生時置身于保險車輛之下，不影響”第三者“的身份。王某被甩出車外成為“第三者”，保險公司是否在交強險限額內承擔責任問題的關鍵則在于，王某被甩出后是否與被保險車輛再次”接觸“而被撞傷或壓傷，也就是說，如果王某被甩出車外后成為第三者后與被保險車輛再次發生事故，才是交強險對應的“第三者”，才能獲得保險公司相應的賠償。否則，不屬于交強險賠付范圍。機動車強制責任保險合同雖然是由保險人和被保險人訂立的，受害第三人不是合同雙方的當事人，但是，機動車強制責任保險的根本目的并不在于被保險人的責任風險，而是對受害人提供最基本的損害保障，使得交通事故受害人獲得及時的經濟賠付和醫療救治。從機動車強制責任保險保護第三人賠償利益的特殊功能看，機動車強制責任保險具有第三人性。在機動車損害賠償中，如何認定受害第三者的范圍，關系到交通事故受害人的損害能否得到賠償、機動車強制責任保險的目的能否得到根本實現，所以，科學地界定受害人的范圍，具有重要的意義。《交強險條例》第三條規定了受害人中不包括本車人員和被保險人，但未對“本車人員”內涵作明確界定，結合立法目的，應將其解釋為“本車司乘人員”，即駕駛員和乘客?？剂渴芎θ说纳矸菪再|應當把握兩點：一是在時間上以發生交通事故的那一瞬間，即“車輛接觸身體”為時間節點；二是在空間上以機動車為考量對象，即發生交通事故時，在機動車上的為本車人員，在車外的為第三者。因為機動車輛是一種交通工具，任何人都不可能永久地置身于機動車輛之上，故機動車輛強制保險中所涉及的“第三者”和“本車人員”均不是永久的、固定不變的身份，二者只是相對空間概念，在某些情形下，完全可以因特定時空條件的變化相互發生轉換。因保險車輛發生意外事故而受害的人，如果在事故發生時間節點之前是保險車輛的車上人員，事故發生時已經置身于保險車輛之外，則應當屬于“第三者”。其實，國家建立具有社會公益屬性的交強險制度，是為了讓受害人及時獲得經濟賠償，對傷者而言，無辜被撞后最迫切的是使身體得到救治。保險公司進行賠付，較之肇事者的賠償更快，更有保障，也更能確保傷者的利益。因此，更應重視對傷者的利益保障。

#交強險理賠案例 #交強險 #交強險理賠

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 汽車撞死小狗 應在交強險賠償限額內賠償

摘要：機動車撞死了寵物狗，承擔交通事故全部責任的機動車駕駛人，和未盡到寵物管理責任的飼養人需各擔相應責任，保險公司在交強險限額內賠償2000元。4月24日，陜西省西安市中級人民法院對一起因機動車撞死寵物狗的交通事故賠償糾紛作出以上終審判決。2012年6月底一天的傍晚，陜西省涇陽縣農民劉某駕駛一輛小型客車行駛至西安一小區門口時，與張女士所帶的一只寵物狗橫過馬路時相撞，導致該犬死亡。經交警現場勘驗，并作出道路交通事故認定書，認定劉某駕駛車輛在道路上未確保行駛安全，造成此次事故的發生，應承擔事故全部責任。寵物狗主人張女士無過錯，無責任。事故發生后，雙方未能就賠償達成一致意見，張女士提起訴訟請求，要求被告賠償其損失7萬6千余元，并向法庭出具了其所有犬只的購買收款收據及喂養該犬所購買的狗糧、疫苗等收款收據。張女士的寵物狗為邊境牧羊犬，事發時不足兩歲，辦理了相關養犬證照。一審法院經審理認為：張女士所飼養犬只因交通事故死亡，侵權人應當賠償其因此產生的財產損失。張女士雖然出具了其所有犬只的購買收款收據及喂養該犬所購買的狗糧、疫苗等收款收據，但該證據不具有證據的合法性，且被告不認可，因此，法庭對以上證據不予認可；但該犬只系張所有，其財產權益應當予以保護。結合該犬只品種大小及飼養年限，經市場詢價，確定市場價值酌情確定為6000元。該犬只未牽狗繩橫穿馬路，故其管理人對該次事故負有一定責任，應減輕侵權人的賠償責任。故判決：保險公司在交強險限額內賠償張女士2000元、劉某在交強險限額內賠償張女士2500元，其余由原告張女士自行負擔。訴訟費由張女士與駕車的劉某各半承擔。宣判后，張女士向西安中院提起上訴，請求二審撤銷原判，改判劉某和保險公司承擔她的各項損失4萬元及訟費。二審法院駁回了張女士的上訴，維持了一審判決。動物交通事故如何定責？動物交通事故分為兩種情況：一、動物為無主物或野生動物（非國家保管）。二、有飼養人或管理人的。第一種情況基本無需定責，無需賠償。第二種情況有寵物的、家禽、牲畜、動物園等情況。此種情況是應將飼養人或管理人作為事故當事人，采取過錯責任原則。《侵權法》第七十八條:飼養的動物造成他人損害的，動物飼養人或者管理人應當承擔侵權責任。結合道交法的規定，按照過錯責任進行歸責處理。動物死傷如何賠付?動物受傷應賠付醫療費等項目，死亡的賠償等價物或市場等價貨幣。此處有爭議的是高級寵物，高級寵物動輒上萬，成交價格也不穩定。另外有的當事人會主張飼養費。原則上飼養費屬于間接損失，不應賠付。當事人如何確定？除去上戶口的寵物容易確定飼養人，當事人較難確認，一般應采取村委、居委證明等來確定飼養人。國家管理的野生動物及動物園中由相關單位出具證明。那么交強險如何賠付？交強險賠付是毋庸置疑，關鍵是動物死傷的，仍應賠付在財產限額內賠付。溫馨提示：如果司機撞了流浪動物，造成車輛損失，警方通常按照單方事故處理，由司機直接向保險公司索賠。如果是在高速公路等封閉道路上，因撞擊或躲避野生動物而造成嚴重損失，交管部門也會出具事故證明，由司機向保險公司或高速公路所有方索賠，直至進行法律訴訟。

#交強險賠償限額 #交強險理賠案例 #交強險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 電動車險推出一年或夭折 投保率低成致命硬傷

摘要：車輛有交強險，而電動車也有相應的電動車險。相對于每年上千的交強險，電動車險每年保費只有60元，最高賠付卻達到了5萬元。但就是這樣一款看似很劃算的保險，在推出一年后就面臨“夭折”的困境。而導致電動車險下崗的原因，是因為近九成電動車被認定為機動車，市場投保率不足百分之一。

　　投保率只有百分之一

去年6月，武漢市推出《武漢市電動自行車管理暫行辦法》，鼓勵電動自行車投保意外傷害和第三者責任險。于是，保險公司順勢推出“電動車險第三者責任險”。“當時我們在交管部門的上牌點，設立了投保點，引起了車主的高度關注，但投保人卻很少。”人保武漢分公司責任信用保險事業部總經理助理丁瑞說，他們最初預計會有三成車主投保，結果去年全年武漢電動車險只賣出1萬單，占總的電動車數量1%。在這一萬個主動投保人中，大多是快遞員、送貨員、送餐公司，甚至有從事“電的”的，因此賠付比例較高。“全年電動車險的保費近60萬元，賠付就高達30萬元，再加上公司的管理成本、傭金等，幾乎到了虧損臨界點。”人保相關負責人說道，雖說賠付率高達一半，但據他們估計，電動車的風險將是投的越多，賠付越高。因此，今年保險公司也沒有主動賣這個保險。 

　　電動車險將被交強險代替

在三陽路電動車市場，記者看到很多電動車主在忙著買配件，卻很少有人想到要上電動車險。“電動車開得也不快，撞了人也只是小傷，還要去理賠，很麻煩。”一位焦女士說道，保費是不高，但好像也用不著。電動車主曾先生曾了解過電動車險，但他認為電動車險還有200元的免賠額，而電動車出了事，一般百把塊就能解決。“這么一來，這險就沒什么投保價值了。”“國家對機動車購買保險有強制規定，但對電動車以前是沒有的。再加之，車主們保險意識差，造成電動車險提前‘退休’。”丁瑞表示。9月1日起，《機動車運行安全技術條件》新國標正式實施。按照新國標，一直被很多人用來代步的電動自行車將列入機動車行列。“按相關規定，凡是機動車都需要購買交強險才能上路。因此，電動車就必須上交強險，最低保費每年120元，這對車主和保險公司均為利好。”丁瑞表示，有了強制規定，投保人群會大幅增加，保費也較電動車險高出一倍，保險公司的積極性要高出很多，這么一來，電動車險將被代替。

　　電動車險夭折的致命原因

事實上， 電動自行車險已經面世。該產品由人保財險推出，屬第三者責任保險，產品針對電動車車主和其年滿16周歲的家庭成員，在使用保險電動自行車過程中，投保人若發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產直接損毀，由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險公司可按照保險合同約定負責賠償。據了解，本次人保提供的產品保險額度為全年累計責任限額5萬元，每次事故醫療費用責任限額5000元，每次事故財產損失賠償限額2000元，每份保險60元，每輛電動自行車最多可以購買兩份。保險期限為一年，可續保。2011年6月17日，《武漢市電動自行車管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)獲批，并于即日起施行。按照規定，武漢市70多萬輛電動車將在當年9月30日前上牌;自《辦法》實施之日起，購買超標電動車將無法上牌、上路。而最令車主關心的“限速”問題，確定為“行駛速度不得超過15公里/小時”。早在今年3月18日，公安部、質檢總局等部門就聯合頒布了《關于加強電動自行車管理的通知》(下稱《通知》)，要求各地政府結合實際，設定“超標”車的過渡期限，限期淘汰“超標”車。作為最早實施這一管理辦法的省會城市，武漢的電動自行車保險市場也率先試水。在武漢， 上路行駛的電動車中絕大多是“超標車”。所謂“超標車”，就是車速高于每小時15公里，車重高于50公斤。為了規范電動自行車的上路安全，武漢交警決定率先實行上牌管理。上牌的方法很簡單，就是高于國家標準的上“黃牌”，黃牌的期限是三年。低于國家標準的上“白牌”，“白牌”是沒有期限的。據了解，2010年以來，武漢市涉及電動自行車的事故達1000余起，死亡60余人，受傷1200余人。在此之前，這些事故損失只能由駕駛人自己承擔。正是基于武漢電動自行車的現狀，人保財險才推出電動自行車的第三方責任險。據了解，該產品在武漢市幾大電動車銷售市場均可購買。但日前當地媒體在走訪武漢市部分電動車市場時發現，情況并非如此。在漢口的青年路電動車市場、金橋大道電動車大世界等地，記者都沒有看到相關業務的辦理。青年路某電動車銷售商告訴本刊記者:“在今年6月20日到9月30日，這里有辦理點，隨著集中辦理上牌日期的結束，這個辦理點也就撤銷了。”記者隨后咨詢人保財險客服部門，卻被告知:她們也不清楚哪些地方有辦理點，只是模糊的說“能上牌照的地方就能辦理此類業務”。本刊記者隨后在洪山交警大隊、武昌交警大隊等辦理電動自行車牌照辦理點，卻沒發現相關的業務存在。武漢市交管部門公布了一組數據:在今年1至9月該市所有的交通事故中，有六成因電動車交通違法造成。其中，涉及傷人和死亡以上交通事故中，有兩成因電動車而致。1至9月，武漢市電動車傷人及死亡事故680次，造成760人受傷，22人死亡，直接經濟損失407786元。慘痛的數字面前，人人都能看到電動車保險的必要性。據了解，人保財險此次為電動自行車實行的是第三方責任險。所謂第三方責任險，是指由于被保險人疏忽過失而給第三者造成財產損失或者人身傷害，保險公司對第三者財產進行賠償或對第三者人身傷害進行給付的一種保險。第三者責任保險是強制性保險，對維護社會安定、彌補第三者的損失，減輕被保險人的負擔都具有重要的意義。對電動自行車而言，第三方責任險專指:由于電動自行車擁有者在上路行駛時發生的事故，這里的事故特指是由于擁有者主動撞擊所產生的事故。應該說，該險是適合道路上行駛的電動自行車的需求的。但這樣的產品訴求，對于絕大多數電動車車主來講，尚存在一定接受難度。采訪中，多數電動車車主認為，自己的騎車水平很高，且武漢市大多數主干道都有自行車行駛專道，能行駛自行車就能走電動自行車。他們對保險的需求是財產保險，即電動自行車被盜后的理賠，因為電動自行車被盜的風險實在是太高了。而另一個現實是，電動自行車被盜后一般都不容易找回，給車主造成的經濟損失在3000元左右。另外，該產品在保險公司受歡迎程度也不高。一位多年從事保險業務的資深人士給記者算了一筆帳:武漢現有70萬輛電動自行車，每輛車交60元錢的保單，這樣整個保險資金為4200萬。實際上，整個武漢目前僅有不到2%的電動自行車買了保險，也就是說，只有不到4000輛，現已保費為240000元。如果按照每次事故醫療費用責任限額5000元、事故財產損失賠償限額2000元來算，那里就會嚴重虧損，僅有的這點錢是遠遠不夠賠的。既然是虧損， 熱情當然不高，既然賠不起，為什么還要推出該險種呢？一位不愿透露姓名的保險公司高層無奈表示:“這都為了配合公安交警部門整治電動車才勉強推出的，我們也是沒有辦法。”現實中，交警加強管理電動自行車上路行駛將是大勢所趨，武漢上路的電動自行車也會越來越多。那在目前膠著的市場表現面前，交管部門是否會聯合保險公司推行類似汽車“交強險”的做法呢？“推行‘交強險’的做法，固然可以提高整個電動自行車的整個保費市場，但是保單風險也隨著提高。”湖北省保險中介行業協會一位負責人認為，電動自行車險成為了一塊“雞肋”，看上去很美，操作起來卻難逃虧損。若推行類似“交強險”的做法面，還臨著一個問題:武漢市現在對超標的電動車已經停止了上牌照，如果想搞“交強險”的做法，最好的時間應該在集中上牌照的時候。在上牌照時強制要求每一輛車都買保險，不過武漢交警部門只想到要上牌照，就沒有深層次的考慮到車輛保險的問題，或者說考慮到了，由于沒有現行的法律條款所以計劃就擱淺。他還認為，錯過了集中上牌的黃金時期，再想推銷強制上保險的辦法是不現實的。目前而言，上了牌照的電動車自然就不想再花這筆保險費，因為車子都有了牌照，而且黃牌的期限是三年，也就是說三年內有牌照的電動車基本上是不會實行強制上保險了。除非改變現有的三年期限，“現在看來，改變目前‘黃牌’和‘白牌’幾乎是不可能的。”

　　電動車險破冰艱難

大數效應無法實現 保險公司知難而退早在2006年，岱山保險行業就推出電動車第三責任險種，但市場反應并不理想。目前，我縣10家保險公司中只有2家保留電動車保險業務，其中1家只受理混合動力機動車保險，消費者按照機動車保險標準參保。中國人壽保險股份有限公司岱山縣支公司客服中心工作人員告訴記者，該公司于兩年前停止了電動車保險業務銷售，和機動車三者險相比，電動車三者險銷售不理想。 按照保險行業慣例，保險產品要在達到一定的銷量后，才可超過盈虧平衡點，獲得市場收益，這就是常說的“大數效應”。如果只有個別客戶購買高風險險種，保險公司肯定賠本，電動車保險就是屬于這樣的案例。保費支出相當于買電瓶風險考量不敵成本算盤據了解，電動車保險一年的保費支出一般在200元以上，這相當于購買1只新的電瓶。另外記者調查發現，我縣多數電動車車主根本不知道或者不了解電動車保險。曾經代賣過電動車保險的電動車經銷店銷售人員王海芳告訴記者，她以前向買主推銷電動車保險，幾乎沒有一個車主愿意買。　　“車主說開電動車不會出大事故，頂多小磕小碰，買保險是浪費錢。”記者發現，個別想買保險的電動車車主，一打聽身邊的車友都沒有買保險，也打消了投保的念頭。從市場角度來說，電動車險有市場，有需求，但武漢電動車險推出一年，卻面臨尷尬退市的困境，電動車險的出路到底在哪？如何能夠平衡電動車主和保險市場的需求？看來，電動車險的發展尚需時日，而相關的制度也應盡快完善。 

#車險 #交強險 #保險行業

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監會整治4S店車險亂序 車主稱是好消息

摘要：買新車是件高興的事，可是剛買了新車的劉女士卻高興不起來，原來她在4S店購買的保險比原本自己打聽好的貴上許多，而且是在壓力下購買的，因為如果不在4S店中購買保險，就不給辦臨時牌照，而沒了臨時牌照，新國就無法上路，這種情況著實讓劉女士氣憤不已。近日保監會發布的《關于支持汽車企業代理保險業務專業化經營有關事項的通知》，將對車險兼業經營模式進行嚴管，并鼓勵汽企自行設立專業保險公司代賣保險產品，而對于目前普遍運行的4S店搭售車險的模式，將進行嚴格管理。這是繼今年3月保監會出臺停止續批車險兼業代理資格的通知后，保監會整肅車險市場的又一重要舉措。

　　4S店賣保險成“潛規則”

上面劉女士遇到類似事情的還有王先生，他說，他之所以不愿意在4S店買保險是因為價格問題。4S店內的保險代表計算的保險總金額要比他咨詢的同一家保險公司同樣險種的報價高出200多元。保險代表對此的解釋是，在4S店里購買保險，“定損、賠付的時候比較方便，節省時間。”另一位與王先生有類似問題的秦女士也向記者講述了她的情況。“銷售人員給我提供了兩套車險方案：一是在4S店購買車險，可以享受8折優惠，4S店還承諾出險后，他們會全程給予幫助，而且他們自還擁有定損權，全責理賠時修車我不用再墊付錢，并保證將車修好；二也可以在非4S店買，如保險中介或電話車險，在那里可以買到折扣更低的保險，但他們一般都不保證理賠時能不讓我花錢就能把車修好。”像這種4S店將新車和保險捆綁銷售的情況相信很多買新車的車主都碰到過，有的4S店甚至還規定不買保險不賣車。一位從事4S店保險銷售的代理人向記者透露，通常4S店在和客戶在溝通過程中都會建議客戶直接在4S店購買車險，為此4S店還會承諾給予車主一些在維修、理賠方面的便利。而這種4S店搭售車險的現象幾乎成了所有汽車經銷商的慣例。“一般保險公司會給商業險種保險代理一定比例的返點，而在4S店內設立的保險代理往往又會給4S店一定比例的返點，報價上價格的差別就取決于保險代表愿意為消費者讓多少點位。”上述保險代表表示。

　　兼業代理保險問題多

據保監會公布的信息顯示，目前汽車保險兼業代理機構近3萬家，數目眾多，業務水平參差不齊，與保險公司合作關系松散，違規問題和服務問題突出，監管效率低，管控效果差。一家保險兼業代理企業顧問周先生告訴記者，當前的兼業代理機構中，絕大多數都是規模小的區域性兼業代理機構。相對于保險專業代理機構，區域性兼業保險代理機構不僅注冊資金遠低于前者需要200萬元的硬性標準，而且業務銷售也出現了嚴重的“同質化”趨勢。業內人士表示，因受資本實力制約，區域性保險代理公司不具備銷售復雜保險產品的能力，很多代理公司的業績幾乎單純是車險代銷業務。“代理機構是靠為保險公司提供保費而獲得收入，所以經常發生違規銷售、虛開發票、違規套利等現象。”一家保險公司的工作人員告訴記者。另據記者了解，在汽車4S店買車險的消費者，如果碰到了不良中介，也會遭遇各種麻煩。例如，在目前的車險種類中，只有屬于交管部門強制性要求的“交強險”是每位車主必須要買的。此外，車損險和防盜險等險種都是可供選擇的險種，并非必須購買。但是，在很多汽車交易市場是把責任險、防盜險和車損險捆綁起來作為基本險來銷售的。

　　保監會整肅4S店車險代理亂象

保監會近日發布的《關于支持汽車企業代理保險業務專業化經營有關事項的通知》（簡稱“《通知》”）揭開了“汽車保險代理業務專業化改革”的序幕。保監會認為，近年來，汽車企業兼業經營保險代理業務管理混亂、專業能力低下、侵害消費者權益等違法違規問題日漸突出。粗放的兼業代理經營模式不適應保險業加快轉變發展方式要求，迫切需要從體制機制上進行改革。“當前，汽車保險兼業代理機構近3萬家，數目眾多，業務水平參差不齊，與保險公司合作關系松散，違規問題和服務問題突出，監管效率低，管控效果差。”保監會有關部門負責人說，這位保監會有關部門負責人解釋，而大型汽車企業旗下網點普遍超過千家，如果這些企業成立保險代理公司或保險經紀公司，就可以把成千上萬的網點統起來，管起來，使監管有了切實有效抓手。有利于促進汽車保險中介服務規范化、專業化、規模化發展，有利于防范經營風險，規范市場秩序，有利于為消費者提供更專業、更規范的保險服務。何謂汽車企業代理保險業務專業化經營？即主要是區別于當前汽車企業兼業代理保險業務模式而言的，簡言之，就是由專業的機構和人員為消費者提供保險服務。根據有關法規，可以從事保單銷售等保險服務的中介公司包括保險代理公司和保險經紀公司。“我們鼓勵和支持汽車企業出資設立保險代理、保險經紀公司，或者與已經設立的保險代理、保險經紀公司合作，由保險代理、保險經紀公司統籌開展汽車保險業務，實現專業化經營。”上述保監會人士說。具體而言，上述保監會人士說，實現汽車企業代理保險業務專業化經營主要有兩種方式，一是鼓勵和支持汽車企業成立保險代理、保險經紀公司，可以采取全資、控股、參股等多種方式。如果汽車企業通過申請注銷原經營場所保險兼業代理許可證，依托自身的經營場所設立保險代理、保險經紀公司分支機構的方式實現整體轉制，我們將按照簡化手續、優先審批的原則辦理。其次是汽車企業與已經設立的保險代理、保險經紀公司合作開展業務。合作方式可以靈活多樣，比如有些保險代理公司租用汽車企業經營場所開展業務，汽車企業向其收取場地租用費等費用。無論采取何種合作方式，都要求公司取得相應的許可證，業務依法合規，財務真實透明。不過，“汽車保險代理業務專業化改革是一個漸進的過程。我們不搞"一刀切"式改革。”上述保監會人士說。他解釋，將采取分階段、分步驟的方式逐步推進。諸如，盡管汽車企業保險兼業代理業務許可證已暫停審批，但尚在有效期內的保險兼業代理業務許可證仍然有效。目前全國仍有近20萬家保險兼業代理機構，他們仍然可以開展保險兼業代理業務。從市場情況看，自今年3月底中國保監會暫停審批汽車企業保險兼業代理許可證以來，汽車保險業務總體水平保持平穩發展，未受到明顯影響。保監會有關負責人表示，推動汽車企業代理保險業務專業化經營，有利于促進汽車保險中介服務規范化、專業化、規模化發展。來自中汽協的統計數據顯示，今年8月，我國汽車產銷環比和同比均呈現一定幅度的增長，前八月汽車銷量累計呈現穩步回升態勢。1-8月，汽車產銷1247.03萬輛和1247.47萬輛，同比分別增長5.19%和4.10%。值得一提的是，保監會明確，汽車保險代理業務專業化改革是一個漸進的過程，保監會不搞“一刀切”式改革，而采取分階段、分步驟的方式逐步推進。盡管今年3月底保監會暫停審批汽車企業保險兼業代理許可證，但尚在有效期內的保險兼業代理業務許可證仍然有效。從市場情況看，3月底以來汽車保險業務總體保持平穩發展，未受到明顯影響。

#保監會 #車險代理 #交強險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 駐馬店一寶馬撞樹 酒駕能否獲保險理賠

摘要：5月4日0時51分，110指揮中心接報稱，開發區駿馬路與團結路交叉口附近，一輛白色寶馬轎車撞到路邊樹上后起火，有人被困車內。指揮中心隨即指派東高派出所民警、事故大隊民警和消防官兵趕往現場進行營救。現場目擊市民說，白色寶馬車沿駿馬路自南向北行駛，撞倒路東側路沿上的一棵小樹后，又撞到了前面幾十米遠的一棵大樹上，緊接著起了火。事故發生時，路上只有這一輛車。負責處理此事的民警說，事發時，寶馬車是高速行駛，由于該車在高速行駛途中，車門會自動鎖死，不容易打開，所以當消防官兵趕到后，用撬杠等器材才將車門撬開。車內的人先后被拖出，有兩人當場死亡；兩人被送到解放軍第159醫院后，經搶救無效死亡；5月5日，另一受傷男子不治身亡，另一名受輕傷的女性正在醫院救治，已無生命危險。警方調查得知，該車是剛買不到一個月的新車，目前尚未掛牌。事故發生時，由一男子駕駛，車內5男1女，都是“90后”，都飲了酒，經對司機血液進行檢測，酒精含量為每百毫升139毫克，系醉酒駕駛。目前，事故原因及當事人身份已初步核實，分別是焦作、駐馬店人，警方正進一步核實其他相關信息。對于購買了車險的人來說，酒駕之后是否會有賠償呢？實際上，雖然法律上已經有比較明確的規定，但是爭論從來就不曾停止。一般來說，商業車險的免責條款里都規定有酒駕、醉駕不予賠償，而交強險中也有明確規定，醉駕屬于免責條款之一。但在司法實踐中，法院往往會以“免責條款無效”為由判決保險公司敗訴。法院往往在現實判決中，作出不利于保險公司的判決。其中主要一個理由就是，《交強險條例》立法的目的在于保障道路交通事故受害人能夠獲得充分、及時的救濟，具有社會公益性。因此，如果被保險人購買了交強險，受害人的人身傷亡卻不能獲得賠償，則交強險存在的意義就會受到質疑。此外，在法律適用上，《交通安全法》是由人大立法，屬于上位法，而《交強險條例》是依據《交通安全法》制定的行政法規，按《立法法》規定，《交通安全法》是上位法，它的效力要大于作為下位法的《交強險條例》。因此，法院的判決也會以此作為一種依據，作出作為下位法的《交強險條例》中“醉酒駕車只墊付醫療費”這樣的規定無效的判決。關于酒駕之后交強險予以賠償是否會鼓勵犯罪？反對者也擔憂此政策會對社會道德觀產生沖突。酒駕、吸毒與被保險人故意造發交通事故，都是明顯違法行為，而政府的政策性保險居然可提供保險為其分擔責任，即便是可以事后追討，但成效令人質疑。對此疑慮，我們應當了解該措施主要是保護受害人，避免肇事者逃避賠償。開放對酒駕、毒駕、無證駕駛與故意行為的理賠，的確會增加交強險的賠付成本，但不會鼓勵犯罪，也不至于造成損失概率的無法控制或違背社會正義的現象，其矛盾乃是在多出來的成本，是否應當由其他善良的用車人來負擔。對此，除了交強險以外，另一個值得我們重視的機制就是受害者補償基金（以下簡稱“補償基金”）的建立，此制度在先進國家行之有年，且收到不錯的效果，其可對交通事故或所有事故中得不到補償的受害人，提供基本的救助。溫馨提示：酒后駕車害人又害己，但仍有些人無視相關規定，認為“既然我上了交通事故責任強制險，一旦出事保險公司會作出賠償。”其實這種對交強險的理解是錯誤的。交強險對如何賠償做出了明確的規定，因酒駕肇事，保險公司僅會對受害人的有形財產損失免責，對受害人的人身損害予以賠付，不會對肇事者的損失進行賠償。

#交強險理賠案例 #交強險 #保險理賠

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 肇事逃逸 交強險是否理賠

摘要：“5月8日，我開車從大灣到明園時剎車壞了，因為車沒有年審也沒有保險，所以我害怕就跑了。”5月8日，在新疆烏魯木齊市公安局交警支隊沙區交警大隊的審訊室里，肇事逃逸連撞6車、涉嫌毒駕的肇事司機艾某臉色蒼白。5月7日20時10分左右，在烏魯木齊市友好路與哈密路路口附近，乘出租車回家的徐女士突然聽到旁邊的BRT車道傳來一聲巨響，她向BRT車道望去：“一輛闖進BRT車道的小轎車撞在BRT公交車上，交警過去讓小轎車司機下車，可他拒絕下車繼續前行，小轎車的車頭部位已經被撞得面目全非了。”與此同時，正在友好路與哈密路路口疏導交通的民警王鵬成接到指令，攔截這輛肇事逃逸、由南向北行駛在BRT車道的小轎車。“當時，我擋停了一輛BRT公交車把BRT車道出路封死，然后又把警車開到BRT車道的一個入口處。”王鵬成說，“沒想到，肇事逃逸的小轎車根本不減速直接就撞，撞完就倒車，一直倒到經貿委附近，又撞上1輛正在行駛的出租車，車沒法再跑了，小轎車司機就跳車繼續逃逸，他一邊跑一邊喊‘不要來抓我’，逃到濱河路后，我和同事追上了他，并控制住了他。”當晚，這輛小轎車在沙區法院門口與1輛出租車發生碰撞后逃逸，途中又撞了1輛越野車和1輛轎車，慌不擇路駛入BRT車道后，又與BRT公交車發生追尾，倒車時撞到了攔截的警車，最后撞上1輛出租車才被攔停。艾某交代有吸毒史，其尿檢結果也顯示陽性，涉嫌毒駕。沙區交警大隊表示，涉嫌毒駕的艾某肇事逃逸將面臨15天行政拘留、吊銷駕駛證、終身不得重新取得機動車駕駛證等處罰。我國道路交通安全法第七十六條規定：“機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償”。該規定確定了保險公司在機動車第三者責任強制保險范圍內對機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的無過失賠付責任。依據該規定，只要發生交通事故，保險公司即應在交強險范圍內直接對受害人予以賠付，而不考慮交通事故的責任認定。在該規定中，并未規定保險公司的免責事由。而《機動車交通事故責任強制保險條例》規定與道路交通安全法立法精神一致，除“受害人故意”的情形以外，也未確立保險公司對受害人的其他免責事由。即使駕駛人不具備駕駛資格或者是醉酒駕駛，保險公司也應當承擔理賠責任，以保障事故受害人得到救助，但而后可向致害人追償。溫馨提示：交通肇事逃逸造成的危害巨大， 第一，致使被害人因得不到及時救助而加重了受害人的傷情，甚至因此而死亡。第二，受害無法得到相應賠償，進而有損法律的權威性。第三，嚴重損壞了正常的道路交通秩序，易對廣大交通參與者造成一種潛在的威脅。如果發生交通事故后司機逃逸。將回受到法律的制裁。
 

#交強險理賠案例 #交強險理賠 #交強險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 濟南公交未貼交強險標志 司機稱影響視線

摘要：機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱“交強險”）是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度，機動車輛必須繳納并且張貼“交強險”標志。近日，濟南不少市民向記者反映，濟南的公交車幾乎都沒有張貼“交強險”標志，他們質疑公交公司是否交了“交強險”。按照規定，“交強險”標志應當粘貼在車輛擋風玻璃的右上角，但是濟南的公交車擋風玻璃上一般只有一個公交公司的宣傳語、一個笑臉標志以及車輛編號，大多數車輛都沒有年檢標志和“交強險”標志等。公交車到底交沒交交強險？這讓市民很納悶，如果交了為什么不張貼交強險標志？如果沒交那么車輛是否能上路？沒交的話省下的錢都干什么了？為什么交警從不處罰？而一位私家車主也提出了自己的疑問，他表示，自己以前由于沒按要求張貼“交強險”標志，就被交警處罰過，但是公交車一直也沒有張貼過“交強險”標志，為什么就不會被處罰，他認為很不公平。一位工作人員透露，他們已經給所有的公交車都購買了“交強險”，有著齊全的手續和單據。但是，濟南的公交車上面張貼了公交公司的標語，如果再貼上“交強險”標志，會影響司機看后視鏡的視線。但是記者觀察到，很多公交車雖然沒有公交公司宣傳語，也沒有張貼“交強險”標志。對于不張貼“交強險”標志違反了相關規定，公交公司的做法是否正確時，工作人員并沒有給出明確的答復，只是表示繳納了“交強險”。正常情況下，如果不按規定張貼“交強險”標志，將被扣1分罰款50元。公交車沒有特權，也是機動車，也應該按照法律來。根據《交強險條例》的規定，在中華人民共和國境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應當投保“交強險”，機動車所有人、管理人未按照規定投保“交強險”的，公安機關交通管理部門有權扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規定投保，并處應繳納的保險費的2倍罰款。如果不按照規定張貼“交強險”的，將被扣1分罰款50元。機動車交強險保單必須用計算機打印出單，而摩托車和拖拉機可使用手寫保單，但保單簽發后7個工作日必須錄入計算機。交強險標志也分為便攜式和內置型兩類，具有擋風玻璃的投保車輛應使用內置型保單，像摩托車之類沒有擋風玻璃的就要攜帶便攜式保單。內置型標志為橢圓形，長88毫米、寬75毫米，正面為藍色。標志中間的年份，表示機動車保險的到期年份，而周圍12個數字代表12個月份，保險公司將在保險到期的月份上打孔，通過在年份和月份上打孔，提醒投保人保險到期的時間。如果交強險的標志丟失,怎樣補辦？特別提醒車主注意，若交強險標志丟失，必須隨車攜帶保險單，否則交警檢查時將予以扣車。已生效的交強險單證或交強險標志丟了或者發生損壞時，交強險單證或交強險標志所有人應向保險公司申請補辦。保險公司在收到補辦申請及報失認定證明后的5個工作日內完成對被保險人申請的審核，并補發相應的交強險單證或交強險標志。持投保人有效證件和保單到買保險的地方就能補辦。
 

#交強險標志 #交強險條例 #交強險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 車險意識不足 7成車主只買交強險

摘要：今年5月1日起，我省道路交通事故損害賠償標準再次大幅提高。城鎮居民（未滿60歲）如發生交通事故，死亡賠償金漲至41.68萬元，比去年增加4.9萬余元，農村居民（未滿60歲）死亡賠償金為15.7萬余元。其中，交通事故“殘疾賠償金”、“被撫養人生活費”和“喪葬費”也有所增加。而在2008年，交通事故死亡賠償金則分別只有22.9萬余元和7.9萬余元。交通事故損害賠償標準逐年增加，而7成車主只購買了交強險（即機動車交通事故責任強制保險），而交強險的賠付額度最高只有12.2萬。一旦出現死傷事故，大多數家庭難以承擔巨額賠償。今年3月16日，一輛海馬轎車在猇亭區318國道1250公里+740米路段撞上迎面駛來的自行車，騎車人王某當場死亡。經警方調查，肇事司機方某所購買的交強險已在2012年底到期，事發時他正處于“脫險”狀態。據了解，方某在猇亭區經營一家餐飲店，雖然餐飲店生意紅火，但夫妻倆并沒有太多積蓄。事故發生后，方某不僅要承擔刑事責任，還得賠償死者家屬35萬元。這對于一個普通家庭來說無疑是一筆巨款。無奈之下，方某只得四下借錢。他的弟弟原本打算年底結婚，因為這事，便將手頭24萬的娶親錢借給哥哥。剩下的11萬，方某也是到處想辦法才湊齊。市交警支隊事故處理大隊大案中隊長聶俊說：“方某并不是沒有能力買保險，如果他及時購買交強險，出事后自己至少能少拿11萬。”事發后，方某后悔不已，本想在車險上省點錢，哪知剛“脫險”就出了事故。聶俊說：“我們辦理的交通案件中，多數駕駛員是剛剛‘脫險’，或者連交強險都不買。一出事故，負債累累，家庭破裂。”在國內的車主群體內，流行著一個“汽車裸奔”的說法，意思為汽車除了購買強制保險之外，不投保任何商業保險。裸奔的弊處顯而易見，只上交強險的車主在打響如意算盤的同時，卻嚴重忽視了投保商業險的重要性。單投交強險將使車主個人承擔較大的賠償風險，也會導致交通事故中被害人權益沒有足夠的保障。在濟南，車輛出事故導致人身傷亡，往往面臨數十萬乃至上百萬元的賠償，若只上濟南交強險，當事人往往無力承擔。交強險相關條款規定，如果車主有賠償責任時，賠償最高限額為12.2萬元，其中死亡傷殘11萬、醫療費用1萬元、財產損失2000元。交強險的分項限額中雖然死亡傷殘為11萬，但一旦出險其保障在某些時候遠遠不夠，其中最典型的就是傷人案件。其實，無論是車險業界專家還是車主群體內，一直以來都在倡導購買交強險后，補充購買商業險第三者責任險和車損險，有條件的車主還可以根據自身需要搭配不同的商業險種，以降低突發事故帶來的風險。溫馨提示：常見的商業險有機動車損失保險、第三者責任保險、車上人員責任險、盜搶險、車輛自燃險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、輪胎單獨損失險、車上貨物責任險、不計免賠率特約條款、等等。商業三者險和車損險最好買上，一旦出險，商業險還是很“給力”的：可以防范汽車生活中可能出現的各種風險，并將風險轉嫁給保險公司，最大限度降低自己的損失。
 

#交強險理賠案例 #交強險 #車險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 跌出車外被軋死 按交強險獲賠

摘要：事故發生時從機動車上跌出車外被側翻的車輛壓于車下致死的，是否屬第三者責任險里的“第三者”？2013年5月1日，江西省吉安市吉州區人民法院一起特殊的交通肇事案件判決生效，認定在交通事故發生這一特定時間從車上跌到車外的李某屬與第三者責任險中的“第三者”，故保險公司應在交強險范圍內予以賠償。2012年10月5日，肖某駕駛自己的車輛駕從吉州區開往吉安縣指陽方向，駛室內乘坐受害人李某，在途經指陽鄉至該鄉石坑村加150M路段時，肖某為避讓對面行駛而來的自行車采取往右打方向避讓措施，致車右前輪駛出路外，李某打開駕駛室右車門從車門縫處探頭看車右前輪情況，在看的過程中跌出車外后被側翻的車輛壓于車下致當場死亡。后交警部門認定肖某負事故全責。在交警部門主持下，肖某賠償了受害人李某各項損失486000元，賠償后，肖某經向保險公司理賠未果，遂訴至法院。法院認為， 第三者責任險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。在判斷因保險車輛發生意外交通事故而受害的人究竟是屬于“第三者”還是“車上人員”時，應以受害者在交通事故發生這一特定的時間是否處于保險車輛之上為依據，在車上即為“車上人員”，在車下即為“第三者”。該案中，交通事故發生前，受害人李某在駕駛室，但交通事故發生時，受害人并不是在車上，而是因保險車輛側翻將受害人壓于車下致其當場死亡，因此，受害人已從車上人員轉化為第三者。故保險公司應按交強險賠償肖某110000元。機動車交通事故責任強制保險(以下簡稱“交強險”)是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》(以下簡稱《條例》)規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。實行交強險制度是通過國家法規強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，以提高三責險的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。交強險負有更多的社會管理職能。建立機動車交通事故責任強制保險制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經濟保障和醫療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經濟負擔。而商業三責險則屬于商業保險，保險公司經營該險種的目的便是盈利，這與交強險“不盈不虧”的經營理念顯然相去甚遠（交強險并非不盈不虧，多數網民和機動車車主認為交強險的費率過高，屬于暴利行業）。此外，交強險還具有一般責任保險所沒有的強制性。只要是在中國境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應當投保交強險，未投保的機動車不得上路行駛。這種強制性不僅體現在強制投保上，也體現在強制承保上，具有經營機動車交通事故責任強制保險資格的保險公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。而商業三責險則屬于民事合同，機動車主或者是管理人擁有是否選擇購買的權利，保險公司也享有拒絕承保的權利。在機動車交通事故中，只有“第三者”才為“交強險”的保護對象。根據《機動車交通事故責任強制保險條例》中關于“交強險”中的“第三者”為本車人員、被保險人以外的受害人，然而在司法實踐中，紛繁復雜的交通事故形式使得確認“第三者”并不像法律條文規定的那樣簡單和容易。盡管“第三者”是一個變化的身份，但能夠轉化的范圍也應只限于本車人員，而不應包括被保險人，因為被保險人是機動車的控制者，對交通事故的發生負有完全的防范和注意義務，對自身職業的危險性具有充分的預見性，其地位與乘客、行人相比也處于“優勢”，此外，被保險人往往都是車輛運營利益的獲得者，故若將駕駛人員歸入“交強險”賠償范圍，與立法目的不符。

#交強險獲賠 #交強險條例 #交強險

2024-12-02 17:53:05