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行業資訊 險資要求配售機制應向機構傾斜

摘要：“我們已經把反饋意見發給了證監會，就新股審核審批權下放、配售機制向更多機構傾斜等提出了一些建議。”一家保險資產管理公司相關負責人對上證報記者說。新一輪新股發行制度改革的公開征求意見階段，已于上月宣告結束。據上證報記者了解，多家保險公司和保險資產管理公司參與了此次征求意見。在對改革注重市場化等舉措給予好評的同時，作為資本市場重要的機構參與者，保險機構亦是暢所欲言。

將發行審批權限前置

此次《征求意見稿》中關于“新股定價機制市場化改革”的部分，得到了市場參與者的充分認同，但在部分保險業人士看來，在某些領域仍有進一步放松行政審批權限的空間。從世界主要資本市場的證券發行制度來看，減少事前審批、強化事后監管符合主流的監管思路。一家保險機構負責人在征求意見反饋中建議，“為進一步鼓勵資本市場的自我價格發現機制形成，應盡快將審批制改為備案制，或者考慮將發行審批權限前置，給予交易所在證券發行領域更大的權限，以此推進新股發行制度的市場化建設。”“根據《證券法》第二章第十條規定”公開發行證券，必須符合法律、行政法規規定的條件，并依法報經國務院證券監督管理機構或者國務院授權的部門核準“，即在國務院授權的情況下，交易所等其他機構也可以擁有核準公開發行證券的權力。”上述負責人說道。有保險機構人士反映，目前交易所僅擁有對會員資格的審批權，但在融資事項的話語權不足。“監管部門可考慮將新股審核審批權下放至交易所，推行市場化的發行機制，從審批制轉向備案制。”

加強對發行人的責任認定

近年來，資本市場上出現了一系列的上市公司財務欺詐事件，監管部門及時對相關責任方進行了懲處，特別是加大了對中介機構相關責任人的處罰力度。但涉及上市公司財務欺詐的主體（發行人及其實際控制人），監管部門的相關懲處措施力度仍顯不足。一家保險機構在征求意見反饋中建議，監管部門應重點加強對發行人主體參與財務欺詐事件的責任認定及處罰措施。該機構負責人在接受上證報記者采訪時直言不諱，“在處罰上市公司造假欺詐行為時，應明確犯罪的主從關系，不能對發行主體網開一面，而僅對相關中介機構進行處罰。例如，追繳發行人因財務欺詐獲得的相關利益，并承擔相應的刑事責任。處以數倍的罰金建立投資者賠償基金，對因造假上市的公司予以退市處理，凈化資本市場環境。”在前述保險機構負責人看來，對于發行人及其控股股東不履行承諾的行為，建議明確具體監管措施，從制度上約束發行人及其控股股東的行為，體現資本市場的嚴肅性。“例如，可考慮明確規定大股東在履行承諾前，其一定比例的股份不得轉讓、套現或抵押、質押等，如其違反承諾則監管部門可以加大處罰力度，真正處罰到位。”

配售機制不盡公平

此次改革中提及的“配售機制調整”事項，亦引起機構投資者的激辯。根據征求意見稿，公募證券投資基金和社會保障基金作為特定對象，將至少獲得40%網下配售新股比例。這被諸多市場參與方視為“不盡公平”。作為“打新股”的主力軍之一，保險機構人士普遍認為，改革應該充分滿足各類機構投資者的投資需求，體現“三公”原則。一家保險機構為此建議，在新股自主配售權的規定中，可以納入大型保險資產管理公司等機構投資者，并對保險機構等以長期投資為主的機構作為重點配售機構對象予以傾斜。從采訪情況來看，對于此次新股發行體制改革，保險業人士普遍認為，融資是股票市場的基本功能，長期停止新股發行工作不利于資本市場發展。但另一方面，建議在充分征求市場眾多參與主體意見的基礎上，充分考慮歷史現實情況和當前股市低迷狀況，在切實完善新股發行制度之前，建議監管部門慎重考慮新股發行工作恢復的時間。

#保險公司 #金融 #政策法規

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 2013保險業將加大監管力度

摘要：2012年過去了，縱觀2012年中國保險行業，保險行業在多領域得到很好的發展。我國每年保險覆蓋率呈上升的趨勢。2013年伊始，新的保險計劃已經制定。保監會本周公布的2012年保險業相關數據顯示，人身險增速低迷、財產險增速下滑的態勢沒有改變。但一些新的行業趨勢也十分明顯，其中壽險保費增速扭負為正，銷售誤導減少、行業秩序改善，以及健康險和養老保險年金等業務快速發展、產品結構生變等特征，讓身處增長低點的保險行業顯現出一絲向好的跡象。保費緩慢復蘇保監會本周發布的2012年全國保險業相關經營數據顯示，截至2012年末，保險業資產總額7.35萬億元，2012年實現原保險保費收入約1.549萬億元，相比2011年原保險保費1.434萬億元增長了8.01%。壽險保險逐步回暖但仍處低位，產險保費增速放緩的態勢在統計數據中得到體現。2012年人身險原保費收入增長4.48%至1.016萬億元，其中壽險業務緩慢回升，保費同比僅增2.4%，但健康險同比大增24.7%。財險原保費收入增長15.44%，同比增速低于2011年18.5%的水平。從公司層面看，中國人壽、平安人壽、新華保險、太保壽險仍為市場前四大壽險公司，其中，平安人壽的2012保費同比增速高于同業，為8.2%，但分析人士指出，這很大程度上得益于中國平安的綜合金融在交叉銷售上的優勢。而純壽險公司新華保險、中國人壽的2012年保費分別僅增長了3.1%、1.4%，太保壽險僅微增0.3%。財產險保費同比維持正增長，但增速較去年下滑。人保財險、平安財險、太保財險在內的三大財產險公司中，產險保費同比增速排名為平安財險(18.54%)、太平洋財險(13.00%)、人保財險(11%)。24日召開的2013年全國保險監管工作會議上，中國保監會主席項俊波表示，去年保險業務增速首次降至個位數，與近二十年來超過20%的平均增速形成了明顯反差，反映出行業創新能力不強、產品缺乏競爭力等深層次問題。受投資收益不高、經驗成本上升等因素影響，今年改善行業效益的難度仍然較大。此外，項俊波指出，近幾年險資平均收益率低于五年期銀行存款利率，壽險業退保壓力大，同時今年是壽險滿期給付高峰，個別公司可能面臨現金流不足的風險，防范風險的任務依然嚴峻。據長江證券預計，2013年保費狀況將好于2012年。自2010年底銀保渠道被凍結以來，經過兩年的壽險營銷渠道和產品結構的調整，壽險保費經歷2011年的顯著下滑和2012年的緩慢復蘇，雖然2012年壽險保費增速扭負為正，但增速較過去相比仍處于低位，隨著營銷渠道和產品結構調整的持續進行，壽險保費將保持回暖態勢。產險保費隨著汽車銷量逐步回暖，增速將逐步回升。市場秩序改善盡管行業擴張遭遇瓶頸，但在監管部門“鐵腕監管”和保險公司的自糾自查努力下，保險行業經營秩序得到了一定程度改善，部分地區拼費用、沖規模、搶市場的非理性競爭勢頭得到遏制。不僅如此，針對消費者反映最集中、最突出的銷售誤導問題，保監會在2012年全年開展了綜合治理，要求壽險公司對照銷售過程中的7大環節58個自查點自查整改，電話銷售、銀行代理保險渠道的誤導銷售得到明顯遏制，并以此為契機建立了保險消費者權益保護的制度機制，開通了12378保險消費者投訴維權電話熱線，全國轉人工呼入量7萬個，處理各類投訴案件15268起，調節糾紛9280件，為消費者挽回經濟損失3.2億元。此外，在車險條款費率管理和車險理賠管理指引下，車險理賠難也得到明顯改善。根據保監會統計，統一車險理賠流程后，理賠周期比2011年平均減少了9天，未決案件同比減少7%。行業信息共享平臺建設起步，保監會表示2013年現有車險等信息平臺業務要全部移交給平臺管理公司。項俊波表示，2013年還將進一步加大保險消費者權益保護工作力度。一是繼續推進解決銷售誤導和理賠難問題，二是健全保險糾紛調處機制，三是促進保險公司提高服務質量和水平，四是開展形式多樣的保險知識普及工作。　　產品結構生變產品結構不合理的問題在保險行業長期存在，但在2012年已經顯示出了調整跡象。目前，財產險中非車險占比不到30%，責任險、家財險、貨運險等業務發展不充分。在壽險中，分紅險占比近80%，傳統保障型業務發展緩慢。不過值得注意的是，一些險種在2012年表現出的蓬勃發展態勢正在改變這一結構。不僅健康險的逆勢增長有目共睹，養老保險表現也十分搶眼，其中，2012年養老保險公司企業年金繳費達661.7億元，同比增幅高達61.2%。截至2012年末養老保險公司企業年金受托管理資產規模及投資管理資產規模的同比漲幅也分別達到45.8%及29.2%。此外，《農業保險條例》出臺，對農險的發展也起到推動作用。而一系列相關政策的出臺極可能對2013年保險產品結構形成利好。對于業內一直寄予厚望的上海稅延型養老保險試點工作，包括長城證券在內的多家券商認為其將在今年付諸實施，并認為其是推動整個保險行業的一大“利器”。而保監會也在近期透露，財政、稅務部門以及上海市政府對于上海個人延稅型養老保險試點方案主要內容已經達成一致意見。此外，保監會提出，今年將研究修改完善保險產品管理辦法，加強產品審核，探索建立保險產品預審機制，推進費率形成機制改革，形成更合理的費率水平。還將選擇部分公司或地區試點，有序推進壽險產品定價機制改革。2013年全國保險監管工作會議介紹，中國保監會今年將進一步加大保險消費者權益保護工作力度。一是繼續推進解決銷售誤導和理賠難問題。建立壽險投保資料真實性管理制度，推進壽險產品標準化、通俗化工作。完善對壽險服務監管的制度和手段，規范最低服務標準。研究制定針對車險理賠難的處罰實施辦法，對車險理賠開展專項檢查。建立清理財產保險積壓未決賠案長效工作機制，解決保險公司拖賠、惜賠問題。二是健全保險糾紛調處機制。督促保險公司積極參與調處機制，服從并履行調解協議。逐步推動地市建立糾紛調解機構，擴大糾紛調解機構覆蓋面。組織開展保險糾紛“訴調對接”機制試點工作，建立行業與審判機關溝通協調渠道和信息共享機制。三是促進保險公司提高服務質量和水平。指導保險公司繼續做好服務承諾公開工作，加大承諾履行的監督力度。加強投訴處理，開展考核評價，強化工作責任。四是開展形式多樣的保險知識普及工作。目前保險業存在的一些問題，既有市場稚嫩、發展粗放的原因，也與保險知識普及不夠有關。要持之以恒地抓好保險知識宣傳普及工作，建設好現有網上教育平臺，充分發揮網絡的信息傳播和互動優勢。拓展保險消費者教育渠道，創新教育形式，推動保險公司將消費者教育納入客戶服務體系。繼續開展保險進學校、進農村、進社區、進機關、進企業的教育宣傳活動。
 

#保監會 #政策法規 #保險行業

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 退休以及下崗職工醫療保險的新規定

摘要：凡參加社會保險的國家機關、團體、事業單位、全民所有制企業和縣屬集體所有制企業單位離休、退休、下崗職工，均享受醫療保險待遇(退休職工的家屬醫療費用未納入統籌不予報銷)。頒布的《中華人民共和國社會保險法》第二十七條規定：“參加職工基本醫療保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費達到國家規定年限的，退休后不再繳納基本醫療保險費，按照國家規定享受基本醫療保險待遇;未達到的，可以繳費至國家規定年限。”這條規定的核心精神是：“職工退休后不再繳納基本醫療保險費，按照國家規定享受基本醫療保險待遇;”這條規定的富有彈性的前置條件是：“累計繳費達到國家規定年限”。而恰恰由于國家沒有統一規定，致使各地各取所需，各行其是，侵害了社會弱勢群體下崗退休職工醫療保險合法權益。要依法解決下崗退休職工醫療保險問題絕非易事，建議采取以下措施：一、建議全國人大責成最高人民法院盡快出臺貫徹《中華人民共和國社會保險法》有關司法解釋，明確規定下崗退休職工醫療保險繳費年限(含視同繳費年限為20年，用法制的形式依法維護下崗退休職工醫療保險合法權益。二、建議國務院責成人力資源和社會保障部盡快制定貫徹《中華人民共和國社會保險法》實施意見，明確規定“職工退休時累計繳費達到國家規定20年年限(含視同繳費年限)的，退休后不繳納基本醫療保險費，按照國家規定享受基本醫療保險待遇。”三、建議國務院責成福建省政府撤銷建省勞動和社會保障廳制定的《福建省省本級靈活就業人員參加基本醫療保險的實施細則》關于下崗退休職工除了繳費年限(含視同繳費年限)滿25年以外還要“實際繳費年限滿10年的”規定，糾正其錯誤做法，還下崗退休職工以公道。我們下崗國有企業職工在崗時為國家作貢獻，下崗時為改革作奉獻，現在怎能叫我們退休后再作犧牲?!希望國家盡快把我們下崗國有企業退休職工的“幸福指數”從理想變為現實!退休養老基金統籌管理委員會下設醫療管理辦公室。在機構成立前，暫由社會保險公司代行其職責;各鄉、鎮、場相應設立以黨委和政府、醫療單位和醫療保險機構“三位一體”的醫療保險管理小組。負責醫療費管理，服務、監督、審批、協調工作，保障醫療保險費用的合理使用。下崗職工醫療保險新規定是怎樣的?我們都知道城市有工作的職工有社會保險的保障，其中醫療保險也是一部分，對于看病、買藥、住院都能提供一定的保障。那么下崗職工醫療保險新規定有些什么變化嗎?一名下崗職工，沒有參加過醫療保險，想要參加最低額的醫療保險，應當怎么辦理呢?每個月應該繳納多少錢呢?符合參保條件的下崗職工屬于靈活就業人員，辦理醫療保險需要帶上自己的身份證件到當地的醫療保險所開賬戶的銀行開辦一個醫療保險專用繳費卡。開卡之后的兩個工作日之后，再由本人或者代理辦卡的人攜帶自己的身份證件和戶口本以及開具的銀行繳費卡等材料，在當地社保局指定的日期到所屬的醫保局辦理醫療保險參保手續，并打印一份繳費通知單，當地的醫保局就會通過辦理醫保繳費卡的銀行來代扣下崗職工的醫療保險費。新辦理醫療保險參保手續的靈活就業人員，應當在參保的當月20日之前，攜帶醫療保險專用的繳費卡，按照之前開具的繳費通知單的要求到開卡銀行辦理組合繳費手續。第一次參保的下崗職工應當按照規定的時間到其所屬的醫保局去領取屬于自己的醫保卡和就醫手冊。總體來說，下崗職工辦理醫療保險需要自己去銀行和社保局辦理手續，不像有工作單位的職工可以由單位來代繳。以上就是小編為您介紹的關于下崗職工醫療保險新規定的內容了，希望能夠對您有所幫助，希望能夠解答您的疑惑。

#醫療保險 #政策法規 #社會保障 #職工醫療

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 外資保險公司管理條例發布 8月起施行

摘要：據中國政府網消息，日前，國務院總理李克強簽發《國務院關于修改〈中華人民共和國外資保險公司管理條例〉的決定》，自2013年8月1日起施行。新華社8日受權發布這一條例。《條例》規定，設立經營人身保險業務的外資保險公司和經營財產保險業務的外資保險公司，其設立形式、外資比例由中國保監會按照有關規定確定。《條例》明確要求，合資保險公司、獨資保險公司的注冊資本最低限額為2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣；其注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。外國保險公司分公司應當由其總公司無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。中國保監會根據外資保險公司業務范圍、經營規模，可以提高規定的外資保險公司注冊資本或者營運資金的最低限額。《條例》規定，申請設立外資保險公司的外國保險公司，應當具備經營保險業務30年以上、在中國境內已經設立代表機構2年以上、提出設立申請前1年年末總資產不少于50億美元、符合所在國家或者地區償付能力標準等條件。《條例》要求，同一外資保險公司不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務。外資保險公司的具體業務范圍、業務地域范圍和服務對象范圍，由中國保監會按照有關規定核定。其中，第七條第一款修改為：“合資保險公司、獨資保險公司的注冊資本最低限額為2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣；其注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。”第二款修改為：“外國保險公司分公司應當由其總公司無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。”

#保監會 #政策法規 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 養老金政策新規出臺和解讀

摘要：養老保險新政策一個重大的變化是：逐步做實個人賬戶。2013年養老保險新政策規定用人單位欠繳社保費或處3倍罰款;繳費不足15年，可轉入新農保或城鎮居民養老保險享受長期養老待遇。用人單位欠繳社保費或處3倍罰款《社會保險法》的目標：建立沒有缺失，覆蓋上沒有遺漏，銜接無縫隙的社保制度，使全體人民在養老、醫療這些方面都能做到有基本保障，無后顧之憂。其正式實施，標志著“全民社保”跨越設想，進入實施階段。繳費不足15年，兩條途徑可享受長期養老待遇“累計繳費滿15年，是養老保險參保人領取養老金的的必備條件之一，”長期以來，那些退休時累計繳費不足15年的參保人員，只能選擇一次性領取個人賬戶存儲額，終止基本養老保險關系。他們的老年生活缺乏穩定長期的有效保障，對此，《社會保險法》進行了重大完善和拓展，增加了兩種處理方式：允許個人繳費至滿15年;轉入新農保或城鎮居民養老保險，兩種途徑都可以讓參保人獲得養老保險長期待遇。繳費滿15年是享受長期待遇的“門檻”按照國家有關規定：“參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿15年的，按月領取基本養老金”。也就是說，最低繳費滿15年是參保人按月領取養老金的必備條件。省人社廳副廳長張瑞書介紹說，最低15年的繳費年限主要有三方面的考慮。首先是，我國人口預期壽命已經達到73歲，為實現養老保險制度的收支平衡和長期可持續發展，需要設立最低繳費年限;其次，不論通過何種方式就業，繳費都累計年限，多數人可以比較容易地達到15年;最后，從國際經驗來看，實施繳費型養老保險制度的國家，基于繳費與待遇領取長期資金平衡的精算結果，大都規定有最低繳費年限。在實際運行中，由于養老保險沒有歷史積累，而退休人員越來越多，為確保當期發放，不得不動用了本應留作積累的個人賬戶基金，致使個人賬戶形成空賬。這樣既不利于養老保險制度的長遠穩健運行，也難以保證老齡化高峰到來時養老金的按時足額發放。做實個人賬戶后，個人賬戶基金完全由個人繳費形成，全部歸個人所有并且可以繼承，具有與統籌基金不同的私有屬性。而且，個人賬戶養老金完全根據個人繳費多少來確定。
從2006年1月1日起，個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11％調整為8％，并且全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶。單位繳費將全部用于社會統籌，確保當期的基本養老金發放；個人繳費則全部用于積累，用于本人將來的養老問題。以職工繳費年限35年退休為例，改革前基本養老金的目標替代率是58.5％，其中20％為基礎養老金，38.5％為個人賬戶養老金；改革后目標替代率調整為59.2％，其中基礎養老金替代率調整為35％，個人賬戶養老金替代率調整為24.2％。新老辦法對比，基本養老金的結構發生了變化，基礎養老金增加，個人賬戶規模有所降低，總體水平與改革前大體相當。隨著通貨膨脹的愈演愈烈，晚年保障顯得越發重要起來。為了給自己的晚年生活提供保障，很多人都選擇了養老保險這一方式，這就使得養老保險的需求量增大。相關部門旨在切實保障參加城鎮企業職工基本養老保險人員的合法權益，推出了社會養老保險新政策，以此保證參保人員跨省流動并在城鎮就業時基本養老保險關系的順暢轉移接續。《城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法》適用于參加城鎮企業職工基本養老保險的所有人員，包括農民工。已經按國家規定領取基本養老保險待遇的人員，不再轉移基本養老保險關系。參保人員跨省流動就業的，由原參保所在地社會保險經辦機構（以下簡稱社保經辦機構）開具參保繳費憑證，其基本養老保險關系應隨同轉移到新參保地。參保人員達到基本養老保險待遇領取條件的，其在各地的參保繳費年限合并計算，個人賬戶儲存額（含本息，下同）累計計算；未達到待遇領取年齡前，不得終止基本養老保險關系并辦理退保手續；其中出國定居和到香港、澳門、臺灣地區定居的，按國家有關規定執行。
 

#養老金 #政策法規 #養老保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 14家險企獲批農險牌照 產品需創新

摘要：繼保監會7月1日、2日兩天接連批準了五家險企在全國九個省份的農業保險經營資質后，17日保監會再批準太平財險在湖北等八個地區經營農險業務。據《第一財經日報》統計，《條例》實施至此，保監會已批準14家險企在全國不同省份經營農業保險的資質。其中，人保財險獲批在北京、天津市、河北、山西等31個省（自治區、直轄市）經營農業保險業務。據了解，在2008年政策性農險試點推行以來，這幾年僅人保財險、中華保險、中航安盟保險3家保險公司以及安華農業、陽光農業等4家農險公司來承保。據一位農險業內人士透露：“人保財險在整個市場的份額大概在55%，而目前農業保險的補貼模式主要是政府補貼約80%的比例，有些省份還達到90%的比例。”據他介紹：“目前政策性農業保險主要分為三大類，即種植業保險、養殖業保險、森林保險。”另據一位再保險公司農險核保人士也對《第一財經日報》表示：“目前各家險企搶灘農險市場的挑戰在于各家賣的是同樣的保單，產品無差異，而下一步拼的則是服務。目前盈利相對穩定也是險企紛紛想進入此領域的原因之一。”保監會也多次表示，要推進農業保險產品服務創新，不斷提高農業保險服務水平。引導保險公司有針對性地開發保障適度、保費低廉、保單通俗的農業保險產品。保監會數據顯示，2007年至2012年，保險業承保農作物從2.3億畝增加到9.7億畝，占我國主要農作物播種面積的40%。農業保險提供的風險保障從1126億元增長到9006億元，共計向1.13億戶次的農戶支付賠款551億元。目前，農業保險參保農戶1.83億戶次，農業保險保費收入從51.8億元增長到240.1億元，年均增速36%。自2008年起，我國農業保險業務規模超過日本，僅次于美國，居世界第二。《條例》于今年3月實施，鼓勵地方財政給予保費補貼，鼓勵更多的保險經營主體為農業生產提供風險保障，地方人民政府采取由地方財政給予保險費補貼等措施，支持發展農業保險。保監會負責在各地經營農險的牌照發放，險企需提交申請。其中，準入門檻要求申請險企上一年度末及最近四個季度末償付能力充足率均在150%以上；專業性農業保險公司申請農業保險業務經營資格，不受限制，但上一年度末償付能力充足率不得低于100%。

#農業保險 #保監會 #政策法規

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 壽險將取消2.5%限制 普通人身險率先試點

摘要：壽險利率改革方案博弈進行中。壽險業告別2.5%費率已成定局，但究竟如何“告別”仍在論證中。繼今年3月初步征求意見之后，監管機構近期又與業內展開密集討論，險企也紛紛準備針對一些產品進行修改升級。根據征求意見稿的內容，人身險費率改革將分為“四步走”。第一階段，開展普通型人身保險和項目掛鉤保險產品的費率政策改革試點；第二階段，配合稅收遞延養老保險等項目開展區域性試點；第三階段，適時開展公司層面試點；最后，進一步擴大試點范圍，實現費率管制的全面放開。對于改革“四步走”的第一步究竟如何走，業界分歧重重。第一階段究竟只放開傳統人身險產品，還是對分紅險一并放開，成為博弈焦點。本報記者從業內人士處了解到，大公司和小公司對如何邁出改革的第一步分歧較大。小公司對改革的力度及進程期待更高，大公司則相對保守。對于放開傳統險，業內反應較為一致，但大公司多反對放開分紅險，小公司則傾向于全面放開。

放開預定利率

在壽險定價利率市場化呼聲漸高之際，今年3月，保監會曾小范圍召開座談會，討論壽險費率改革方案。壽險費率改革的目標是在一定程度上放開現行的預定利率，所謂預定利率是指壽險公司在產品定價時，根據公司對未來資金運營收益率的預測而為保單假設的每年收益率。一位保險行業資深精算師告訴本報記者：“這個預定利率通俗地說，就是保險公司提供給投保人的回報率。”“壽險產品價格一般基于四項重要因素，即預定利率、費用率、死亡率和退保率。一般而言，預定利率越高，投保人獲得的回報也就越大。而相對的，保險公司則要承擔更多的利率風險。”上述精算師稱 。而針對已經“半市場化”的分紅險是否在放開之列，國金證券認為，目前資本市場及險企的普遍預期是傳統險先行放開，但我們認為定價利率半市場化的分紅險（因為分紅水平是市場化的）也可能會同時放開。而即便只有傳統險放開，也會對分紅險的銷售產生較大沖擊。

影響長期險種

自1999年壽險預定利率被下調至2.5%之后，再未變動。壽險業增長乏力，投資收益不佳讓監管層及業內再次將目光聚焦在預定利率改革上。2.5%到3.5%的預定利率將給保險產品帶來的影響巨大，尤其對長期純保障型產品的價格影響更為顯著。上述精算師介紹：“以一個常見的終身壽險（不分紅）為例，一位30歲男性購買此產品，保額100萬元，在2.5%的預定利率下大概要繳納保費37萬元左右，而在3.5%的預定利率下，只需繳納26萬元左右，影響可以想見。”招商證券研報對此做了數據分析，選取兩全和重疾兩款產品測試，預定利率由2.5%上升到3.5%之后，保費的變化約為-6%至-10%（測試的兩款產品保障期間適中，如果將期間拉長，則變化的幅度更大，例如終身壽險的變化約為-30%）。“對利率不敏感、保障期限短的險種影響相對較小，而對保險期長的傳統型產品影響則將非常大。對分紅險的作用影響在消費者這端最終的收益未知，但可以確定的是產品價格將降低，而對萬能險則與保額相關。綜合而言，在銷售和投資上，險企都需面對極大變化。”上述精算師分析。

#人身保險 #人壽保險 #保監會 #政策法規

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 車險費率市場化艱難進行

摘要：“車險惡性競爭蔓延，渠道傭金紅線屢被突破，而費率市場化改革又難以在大中小公司之間達成共識，估計年內出臺方案的可能性很小。”7月2日，上海一家中小保險公司董事長在接受記者采訪時表示。記者從各家保險公司了解到，目前中小保險公司對費率改革大都持贊成態度，而幾家大型保險集團則都反對，目前市場上商業車險ABC三套條款就是由市場占有率前三的保險公司制定，一旦費率市場化，也就意味著大公司的市場份額會減少，因此，大公司繼續“跑馬圈地”，給中介的手續費早已突破15%的紅線，有的甚至高達30%。

改不改都難

監管部門曾嚴厲整頓過車險市場的惡性競爭，但平靜了兩三年后，這次來得更加猛烈。記者從上海車險市場了解到，3家大型財險公司競爭尤為激烈，有兩家公司為了能夠搶占市場份額，不惜血本抬高中介傭金，而另外一家處于守勢，為不陷入惡性競爭泥淖，只得維護好老客戶，積極開拓新客戶。“我們領導每次開會都發火敲桌子，責問業務量為什么這么差，其實原因大家都心知肚明，就是不愿意提高中介傭金費率唄，原有的老客戶不斷流失。”7月2日，上述財險公司車險部負責人透露。對于車險費率市場化改革，這位負責人明確表示，大公司都不愿意推動改革，原因就是會觸動大公司的利益，不過現在看來，即使不改，也避免不了大公司之間也要發動價格戰，由行業協會制定的自律公約已經形同虛設。為什么大公司之間也要打價格戰？這自然與近兩年新車銷售量增長下滑有關。截至今年6月底，國內新車銷量已經突破1000萬輛，全年突破2000萬輛已無懸念，但這一數字顯然難以滿足財險公司龐大的“胃口”，以每輛新車5000元保費計算，今年新增車險保費1000億元，而這一塊保費要由所有的中資財險公司去拼搶，下半年又將加入數家外資財險公司，大公司年初制定的保費增速，達到的難度可想而知。“中國最大的25家汽車制造商去年只有10家達到了銷售目標，現在政府限購豪車，傳導到車險市場上，形勢不容樂觀。”7月3日，上海一家中型車險公司精算部負責人坦言。車險存量保費就這么多，而新車保費增速受限銷量增速下滑，尤其高端車保費規模縮減成為定勢，車險市場的“黃金時代”，似乎也預示著將成為過去。

動條款不動費率

7月3日，記者從相關渠道獨家獲悉，在車險費率市場化腳步即將陷入僵局的時候，監管層目前考慮的是在不動費率因子的前提下，對目前實行的ABC三套條款進行變動。“全國統頒的商業車險條款費率（A、B、C條款）已執行7年，諸多不利市場健康發展的問題不斷暴露出來，大公司因規模化和渠道多元化，持續盈利，但是多數中小險企卻陷入虧損困境，同時，車險條款高保低賠、無責不賠、不合理免責等也備受詬病，直接價格戰又讓車險總體費率水平呈下降趨勢，如果實行費率市場化，對于所有公司都不利，目前監管部門考慮的是希望在費率不變的前提下，在條款上能夠讓保險公司有更大的自主權。”前述保險公司董事長表示。據了解，現在有些中小保險公司，正在通過創新的手段，對客戶進行更細致的服務，比如在客戶的車上裝一個類似測速的感應器，這一感應器既能實時跟蹤車主在不同的道路上的速度，甚至可以感應車主在踩剎車和油門，以測定車主開車的安全系數，這樣再來確定車輛每年的保費。這位董事長稱，這也是對獎優罰劣制度的進一步優化，同時對不同的車型也實施不同的條款費率，通過一些中小保險公司進行試點，這樣如果起不到預期效果，也不至于對市場產生不利影響，如果效果良好，再進一步推進。

#政策法規 #保監會 #車險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 13條新政或推保險資金通往金融業中心

摘要：占國民生產總值的比重超一成的保險資金，在市場上絕對不是一個小角色。作為手握重金的“甲方”，保險資管一度被券商、基金悉心維護，處境優渥。時過境遷。以銀行、基金、券商、信托為代表的大財富管理行業已然展現蓬勃之勢，與保險資金在獲取端即產品銷售端，同臺競技的理財產品已經琳瑯滿目，更致命的是，如果直觀地以收益率作比較，保險產品幾乎不占任何優勢。于是出現了近年銀保收入的快速下滑，并拖累全行業保費增速下滑至個位數的情況。競爭之下，保險資金的獲取成本也逐漸增高。資金成本走高自然對資金回報的要求更高，而資金回報要求高則容易導致投資方式過于激進。2012年一些保險公司在股市中損失嚴重，甚至出現“承保利潤補貼投資虧損”的現象。另一方面，在投資端與保險資金一起爭奪項目的資金也逐漸增多。由于保險資金受相關政策約束較多，僅能投資級別較高的債券，一定程度上也限制了保險資金的投資收益率。2012年7月起，保監會陸續發布為保險投資松綁的13條新政，以便讓保險資管在更大的市場中謀取生存機會。“13條”的高瞻遠矚之處還在于，打通了保險行業與金融業及實體經濟的關聯，將以前貌似邊緣化的保險行業進一步推向金融業中心。確實，保險公司財富管理的功能越來越明顯，尤其在保險資金運用端，是不折不扣的財富管理。然而，“13條”對保險資金的忽然松綁，也令一些公司發出“想到的也放開了，沒有想到的也放開了”之類的慨嘆，頗有準備不足之感。今后保險資產管理公司可開展公募業務、可受托管理第三方資金，但市場化之路并非坦途，新業務也伴隨著新風險。雖然13條新政的“近水”解救險資錯配之“遠火”還需時日，長遠來看，保險資金久期錯配的現象仍然存在，但隨著保險資管走向市場化，自身投資能力不斷提高，或可緩解眼前成本收益倒掛之近憂，從而打消15年后的遠慮。同時，建立資產負債匹配監管框架，限制保險行業粗放經營的局面，督促保險公司合理控制負債敞口，促進資產與負債的協調，也是眼前可為之事。

#政策法規 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 福建省直公積金網上的政策法規

摘要：福建省直公積金網上幾則政策法規：政策法規一、福建省直單位住房公積金管理中心關于《福建省個人住房公積金貸款管理暫行規定》的政策釋義。日前，福建省住房和城鄉建設廳和中國人民銀行福州中心支行聯合下發的《福建省個人住房公積金貸款管理暫行規定》（下稱“新規”），已于2013年1月1日起開始實施，現就執行新規過程中的有關政策解讀如下：一、 “新規”出臺的目的和意義“規定”旨在規范全省個人住房公積金貸款管理，加快個人住房公積金貸款辦理，提高效率，促進房地產市場健康發展。“新規”對公積金貸款進行了定義，進一步明確了住房公積金貸款的權利義務主體，為全省住房公積金貸款工作系統地制定了基本標準，提出了具體要求，也為省直住房公積金貸款業務提供了政策依據和工作標準。二、 與原有政策的相同之處　　對照“新規”，省直住房公積金貸款對象、條件、額度、年限、利率，以及貸款程序、工作時限、申請報材料等方面均未變化，貸款合同管理、貸款逾期催收、貸款檔案管理也與原規定保持一致，均無須做出調整。政策法規二：關于調整住房公積金存貸款利率的通知根據《中國人民銀行關于上調金融機構人民幣存貸款基準利率的通知》（銀發[2011]169號），現就住房公積金存貸款利率調整有關事項通知如下：一、 從2011年7月7日起，上年結轉的個人住房公積金存款利率上調0.25個百分點，由2.85%上調至3.10%；當年歸集的個人住房公積金存款利率保持不變。二、 從2011年7月7日起，上調個人住房公積金貸款利率。五年期以上個人住房公積金貸款利率上調0.20個百分點，由4.70%上調至4.90%；五年期以下（含五年）個人住房公積金貸款利率上調0.25個百分點，由4.20%上調至4.45%。三、 從2011年7月7日起，開展利用住房公積金貸款支持保障性住房建設試點工作的城市，貸款利率按照五年期以上個人住房公積金貸款利率上浮10%執行。請各省、自治區住房和城鄉建設廳立即將本通知轉發相關住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心執行。對利率調整后出現的新情況、新問題要及時處理并報我部。政策法規三：福建省直住房公積金繳存實行限高保低政策2008年4月18日，福建省直單位公積金管理中心發出通知：要求省直在榕單位、中央駐榕單位從2008年5月1日起，單位及其職工繳存的住房公積金實行限高保低政策。具體標準為：職工住房公積金的最高月繳存工資基數為5988元（福州市去年在崗職工年平均工資為23950元），單位和職工最高月繳存額各為719元（合計1438元）；職工住房公積金的最低月繳存工資基數為650元，單位和職工最低月繳存額各為33元（合計66元）。通知強調：各單位要按照新規，重新審核本單位職工住房公積金的月繳存額。對超過標準的，應及時到承辦銀行辦理調整手續。福建省直單位公積金管理中心的電腦系統作了最高、最低額的限制，如有單位報送的繳存額超標，將無法辦理公積金繳存手續。
 

#福建公積金 #公積金 #政策法規

2024-12-02 17:53:05