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行業資訊 建行副行長章更生擬接任建信人壽董事長

摘要：據透露，建信人壽今年將再申請5至8家分公司，爭取在2015年年底前達到28家分公司。目前建行大約只有半數網點對建信人壽開放，到2015年前，1.4萬個建行網點將全部開賣“自家”保險作為唯一一家盈利的國有銀行控股壽險公司，建信人壽的地位似乎一直獨特于另外三家。隨著去年工行、農行相繼完成保險股權收購事宜，建信人壽直面來自除交銀康聯外的工銀安盛人壽、農銀人壽的壓力，在各公司爭相奔向目標時，建信人壽高層于近日發生變動，利于其更充分地爭取建行資源。《證券日報》記者從知情人士處獲悉，建信人壽原董事長王軍已于近日調職，而新任董事長為建行總行副行長章更生。“以前建信人壽董事長與建行各部門負責人是平行的，現在提升到副行長層級，意味著這次人事調動將使得建信人壽在建行的地位從平行于建行各分行獲得一定程度的提升。”知情人士稱。不過，新任董事長面臨的市場環境，相較兩年前王軍上任時，已發生巨大變化。業內人士分析，這次人事變動未涉及更多核心高管，因而對建信人壽經營策略的影響可能有限。

卸任與繼任

近日，本報記者從知情人士處獲悉，建信人壽原董事長王軍已于近日調職，至建行總行任職。記者查詢建信人壽官網發現，此前關于王軍的相關履歷已不見蹤影。公開資料顯示，王軍在擔任建信人壽董事長之前，曾在建行北京市分行擔任行長。兩年前的2011年7月，保監會正式核準了王軍任職建信人壽董事長的資格，這是伴隨著原太平洋安泰人壽正式變更為建信人壽進行的。2011年7月由建行控股后，建信人壽共經歷兩次增資過程，注冊資本金由8億元先后增至11.8億元及目前的44.9億元。據知情人士稱，王軍卸任后，將由建行總行副行長章更生兼任建信人壽董事長職務。公開資料顯示，章更生是高級經濟師，為建行“老人”，其自1996年12月起就在建行三峽分行擔任副行長，后升任三峽分行行長，此后擔任過建行營業部副總經理、總經理，集團客戶部總經理，建行北京市分行副行長等職務，并于2010年12月起出任建行高級管理層成員。而兩年后，新董事長上任與王軍時期相比，市場格局已發生明顯變化，銀行系險企正以壽險新軍團之姿強勢突圍。

漸成氣候的銀行系

從2009年下半年開始，建行經過近兩年的時間，通過先后收購荷蘭國際集團持有的50%股權、太保集團持有的1%股權，實現對原太平洋(601099,股吧)安泰人壽51%股權的控股，進而將太平洋安泰人壽更名為建信人壽。不同于今日的壽險市場格局，2011年的市場并無“銀行系險企”的概念。在建行控股的這家公司以“建信人壽”之名面世時，僅有交行控股的交銀康聯人壽一家由國有銀行控股的保險公司。數據顯示，2011年年底時，建信人壽、交銀康聯兩家公司合計只占壽險市場0.18%的份額，建信人壽當年以12.8億元的保費收入在60家壽險公司中位列第33位，交銀康聯以4.6億元的保費收入位列第43位。而在各大國有銀行相繼控股險企后，銀行系險企以突飛猛進的保費增速，成為壽險市場再不能被忽視的群體。2012年的數據顯示，建信人壽的保費收入為58.6億元，同比大增357.98%，2012年年底的市場份額為0.59%，市場排名第18位，相較2011年提升16個位次。工銀安盛人壽2012年的保費收入為47.5億元，同比增長196.93%，市場份額0.48%，市場排名提升12個位次至第20位。此外，交銀康聯2012年的保費收入增長54.83%。同時，銀行系險企憑借得天獨厚的銀行客戶資源及渠道優勢，誓言在壽險市場闖出一番天地。相較兩年前，作為老銀行系險企的建信人壽面臨的市場格局，如今已經發生明顯變化。根據各公司年度目標，工銀安盛人壽計劃在2013年達到130億元保費，更有最終擠進壽險“前七”的豪言；農銀人壽全年保費最低目標50億元，交銀康聯人壽銀保業務保費10億元，其中期繳2億元目標。由此觀之，上述銀行系險企在制定經營目標時還是將規模保費放在相當重要的位置或者說是作為重要的業務指標來考量的。

或利于建信

不過，作為市場的老牌銀行系險企，建信人壽有自己的獨特之處，其前身太平洋安泰運營期間，就已經進入盈利階段。而其他銀行系險企目前則依舊處于虧損狀態。建信人壽的前身太平洋安泰人壽成立于1998年，在有公開數據可查的2009年，太平洋安泰人壽就實現凈利潤1.4億元，隨后的2010年凈利水平有所下降，但仍盈利3749萬元。建行順利接盤轉身為建信人壽后的2011年、2012年，該公司分別盈利3319萬元、4963萬元。而另外3家銀行系險企2012年則繼續虧損。數據顯示，農銀人壽2012年的凈虧損額為7.7億元，同比大幅增長232.6%；工銀安盛2012年虧損1.08億元，交銀康聯2012年虧損額增長41.2%至6386萬元。值得一提的是，在王軍擔任董事長期間，建信人壽令其他幾家公司艷羨的還有一個“幸運”之處，即其在四川、湖北兩家分公司的籌建申請在2013年1月初獲批，在這之前的14個月，保監會未批準任何一家中資公司新設分支機構的申請。建信人壽目前已在北京、上海、江蘇、山東、廣東、深圳、青島、蘇州開展業務，而在建信人壽面世之初，其僅有廣東、江蘇兩家分公司。當然，分支機構的獲批也與建信人壽充足的償付能力不無關系。截至2012年年底，建信人壽的償付能力充足率高達1291.7%。據知情人士透露，建信人壽今年將再申請5至8家分公司，爭取在2015年年底前達到28家分公司，與建行1.4萬處分支行緊密結合。此前，建行大約只有半數左右的網點對建信人壽開放。隨著機構擴張的提速，建行網點的全面開放，建信人壽的保費規模有望迎來新一輪快速增長。盡管在各大險企激烈競爭之際，建信人壽更換了董事長，但業內人士分析，由于這次人事變動未涉及更多核心高管，建信人壽變更“以價值增長為核心”經營理念的可能性不大。同時，據記者了解，有業內人士分析，前任建信人壽董事長與建行各部門負責人是平行關系，現在提升到副行長層級，意味著這次人事調動將使得建信人壽在建行的地位從平行于建行各分行獲得一定程度的提升，更利于建信人壽的發展。而其他幾家公司的董事長在各自銀行的級別也不盡不同，如工銀安盛人壽的董事長孫持平此前為工行上海市分行行長，農銀人壽董事長邵建榮此前為農行總行計劃財務部總經理，交銀康聯董事長錢文揮目前仍任交行副行長。 

#建信人壽

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 人保健康積極參與社會醫保體系建設

摘要：作為國內第一家專業健康保險公司，中國人民健康保險公司（以下簡稱“人保健康”）在新醫改的進程中，認真貫徹落實新醫改提出的“加快建立和完善以基本醫療保障為主體，其他多種形式補充醫療保險和商業健康保險為補充，覆蓋城鄉居民的多層次醫療保障體系”等要求，加強與政府的合作，廣泛開展城鎮職工、城鎮居民、新農合基本醫療保險和補充醫療保險等政府委托業務。積極把握新醫改機遇憑借專業化的健康險團隊和服務理念，人保健康的規模保費從2009的62億元增長至2011年的103億元，年復合增值率達29.1%；2012年上半年人保健康險實現規模保費77億，達到2011年全年保費的75%。人保健康的已賺保費凈額由2009年的18.0億元上升至2011年的26.8億元，年復合增值率達到22.1%；2012年上半年實現已賺保費凈額29.13億元，已超過去年全年水平。2011年和2012年上半年，人保健康的市場份額保持在90%左右，是中國行業排名第一的專業健康險公司，具有絕對領先的市場地位。保費收入的增長主要得益于人保健康積極把握新醫改機遇，形成了以“湛江模式”為典型代表的“政府主導、聯合辦公、專業運作、便捷服務”的政府委托業務運營模式，秉承“健康保障+健康管理”的專業化經營理念，不斷完善醫療風險控制機制，加強對業務質量和重點險種的管理以有效控制賠付風險，給付及賠付總額2009年至2011年復合增長率為12.2%，遠低于總保費收入及已賺保費凈額的增長率。人保健康全面參與國家醫療保障體系建設，不斷創新健康保險經營模式，把健康管理的先進理念和具體服務形式融入健康保險業務領域。大力推廣“湛江模式”人保健康抓住了中國醫療保障體制改革帶來的政策機遇，全面參與國家醫療保障體系建設，“湛江模式”是人保健康獲得政府委托業務的一個典型成功案例。2009年，人保健康在廣東省湛江市成功試點，當年被保人數即超過600萬人，超過湛江市總人口的80%，通過按醫院等級和管理水平制定免賠標準和賠付比例，人保健康以聯合辦公、開展醫療服務巡查等手段減少不合理的醫療支出，從而較好地控制了健康險的特殊醫療風險，賠付率逐年下降。人保健康憑借專業化的經營優勢積極爭取經辦和管理各類基本醫療保險項目，實現了政府委托業務的快速發展和與社會保障體系的全方位對接，有效擴大了保障面。這種模式被保監會稱為“保險業服務國家醫療保障體系建設的典型樣本——湛江模式”。人保健康推出保險自助服務機明年1月1日起，實施61年的《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》將廢止，鐵路旅客人身意外傷害強制保險取消之后，旅客從哪里買保險更方便？怎樣才能獲得一個合理的保障呢？人保健康的保險自助銷售服務機應運而生。細心的旅客可能會發現，在火車北京南站和北京站，通過放置于車站售票大廳和候車廳的保險自助銷售服務機，可以很方便地購買到旅客意外傷害保險，保障額度、交費方式和保障期間都非常靈活，旅客可以根據自己的保障需求自行選擇，最高保障額度可達80萬元。這些保險自助銷售服務機是由人保健康北京分公司針對鐵路旅客需求自主研發的。通過保險自助銷售服務機，旅客可以自助完成從保險產品選擇到交費、打印保單及發票等一系列投保行為。所有保單均即時在保險公司承保，旅客可以憑身份證號和查詢碼在自助設備上隨時查詢保障內容。從旅客選擇保險產品、身份證識別到交費、打印保單及發票，前后不過幾分鐘，非常方便、快捷。參與醫保體系建設商業保險須找準切入點“醫療保障體系建設需要堅持為人民健康服務的方向，既要降低國民的醫療費用負擔，也要注重預防、治療和康復相結合，提高國民健康素質。”談及健康保險參與醫療保障體系建設的模式創新，中國人民健康保險股份有限公司總裁李玉泉認為，在當前國民健康保障意識還有待加強的國情下，發展健康保險需要借助政府的力量，積極參與醫療保障體系建設，在服務大局的同時拓寬自身的發展空間。實際上，健康保險不僅能夠充分體現保險的經濟補償和社會管理功能，而且在服務醫療保障體系建設方面也潛力巨大，因而在某種意義上講，健康保險是國家戰略的一個組成部分。但于商業健康險公司而言，如何找準參與醫療保障體系建設的切入點卻一直并非易事。“根據人保健康的探索和實踐，我們認為健康保險參與醫療保障體系建設有兩個重要切入點，即補充醫療保險和健康管理服務。”李玉泉說，在補充醫療保險方面，健康保險應當在堅持政府主導的前提下，委托健康保險機構專業運作，健康保險機構可發揮精算管理、風險控制等專業優勢，承擔賠付風險，自負盈虧。在健康管理服務方面，健康保險在提供健康風險保障的同時，需要進一步延伸和擴展服務范圍，積極開展多種形式的健康管理服務，增強參保群眾的健康意識，降低疾病發生率。
 

#人保健康 #人壽保險 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 幸福人壽因掛牌致溢價達百倍

摘要：股權的轉讓牽動著股民們的心，保險公司的股權轉讓讓這個洶涌澎湃的市場更加熱鬧，去年四季度，幸福人壽和其他多家保險公司幾乎同時掛牌，這使得其凈資產溢價高達百倍。公開資料顯示，幸福人壽成立于2007年11月5日，注冊資本為23.18億元。中國中旅是幸福人壽第七大股東，持股比例占4.31%。前十大股東還包括信達投資有限公司、海南萬泉熱帶農業投資有限公司、中經信投資有限公司、奇瑞汽車股份有限公司等。2011年幸福人壽虧損額高達7.3億元；截至今年6月30日，幸福人壽實現營業收入23.30億元，凈利潤虧損2.11億元。對于中旅退出，幸福人壽方面昨天并未給出回應。有消息稱，由于近兩年壽險市場持續低迷，保險公司壽險經營現狀均不算理想，股東的投資回報得不到保障，因此中國中旅選擇退出保險行業。百年人壽出售1億股權據證券時報報道，11月初，“百年人壽保險股份有限公司1億股股權”的項目放在了在北京金融資產交易所網站首頁的醒目位置。此次掛牌轉讓的股東方是東方資產管理公司，在百年人壽的前十大股東中排名第七，持有公司6.0241%的股權，掛牌價為1.2億元，折合每股1.2元。百年人壽是成立于2009年的新壽險公司，今年5月份增資后，公司注冊資本金從11.1億元變更為16.6億元。三季度報顯示，百年人壽前9個月營業收入29.7億元，營業利潤為-4.3億元，三季度末凈資產6.9億元。如果以凈資產為基礎計算，百年人壽今年三季度末的每股凈資產為0.41元，每股1.2元掛牌價格相對凈資產的溢價幅度近2倍。“保險股的價格高低很難單純地看PB（市凈率）。”長江證券分析師劉俊表示，各家保險公司的經營情況存在很大不同，綜合起來看，2～3倍的溢價幅度均是合理的。2011年年報顯示，去年百年人壽實現營業收入20億元，凈利潤為-3.2億元。到今年3季度末，公司營業收入大幅增長至29.7億元，但虧損的程度也在增加。北京天健興業資產評估公司以2011年末的情況為基礎，對百年人壽1億股的轉讓標的估價約為1.1億元。中新大東方人壽25%股權轉讓中新大東方人壽為其25%的股權開出了3.03億元的價碼。中新大東方于2006年由新加坡大東方人壽和重慶地產集團合資組建而成，雙方各占50%的股權。此次掛牌并未透露轉讓方，但在其預掛牌中曾要求以“民營企業優先”引進投資者。根據中新大東方人壽2012年財務信息，該公司1月～5月總資產達到19.2億元，凈資產為7.3億元，此次轉讓的25%股權對應1.83億的凈資產。3.03億元掛牌價相對凈資產溢價幅度為65%。實際上，中新大東方正逐年減虧。年報數據顯示，公司營業收入增長強勁，從2008年的3300萬元增加到2011年的3.16億元。今年前5個月，該公司實現營業收入2.2億元。2011年公司凈利潤為-1億元，但到今年5月末凈利潤已經轉正，為1544萬元。由于中新大東方是唯一一家總部設在西部地區的壽險公司，同時是重慶市國資委旗下的重點骨干子企業，該公司擁有的地域資源優勢受到關注。“不排除一些機構希望借此融入長江上游金融中心建設。”一位分析人士表示。截至2011年末，中新大東方共有22家分支機構，分布于重慶、四川、陜西等地。沈陽熱電轉讓華泰保險股權2012年是華泰保險集團化運營的第一個完整年度，但這期間可能會迎來股東的變更。華泰保險集團700萬股轉讓項目是目前唯一的保險集團股權轉讓。轉讓方是沈陽熱電發展有限公司，掛牌價為2765萬元，折合每股3.95元。不過，以每股3.95元的價格入股一家已經營15年的保險公司是否劃算，還有待市場檢驗。據悉，咨詢過此項目的意向方既包括私募、公募基金，又包括計劃進入保險行業的民營企業。資料顯示，華泰保險前身是成立于1996年的華泰財險，目前是一家集財險、壽險、資產管理于一體的金融保險集團，注冊資本為30.4億元；2011年實現主營業務收入76.85億元，實現凈利潤2.21億元；截至2011年底，集團總資產為315.55億元，凈資產為54.89億元。項目書上顯示，“預計華泰保險將在3年內上市，屆時將給股東帶來可觀的資產增值收益。”幸福人壽溢價百倍10月底，北京產權交易所掛出了中國中旅轉讓幸福人壽1億股的項目，約占公司總股數的4.31%，掛牌價格為1.7億元，折合每股1.7元。相比其它3家保險公司，幸福人壽的掛牌價溢價幅度最大。根據幸福人壽2012年半年報，該公司實現營業收入23億元，營業利潤為-2.11億元。截至今年上半年，該公司總資產為257億元，但負債也十分龐大，約為254億元。該公司所有者權益為2.69億元，折合每股凈資產元0.01元，與掛牌價1.7元相比，出現近170倍的溢價。證券時報記者以投資人身份聯系到項目聯絡人詢問定價的依據，對方解釋稱，由于大股東信達資產正在對幸福人壽進行增資，增資價格也在1.7元左右，因此希望掛牌價與此相當；另外，幸福人壽近年減虧跡象明顯，根據保險行業正常扭虧周期，未來盈利可期。幸福人壽是2007年成立的國有參股型保險公司，大股東有信達投資、海南萬泉熱帶農業投資、奇瑞汽車等，此次退出的中國中旅為第七大股東。根據中通誠資產評估公司以2010年年末為評估基準日評估，幸福人壽轉讓標的對應評估值為1.36億元。
 

#幸福人壽

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 三上市險企貨幣資金占比懸殊詮釋保險資金風險嗜好

摘要：除太保之外的三家上市險企，獨立賬戶資產中貨幣資金所占的比例最高為國壽的32.14%，其次為新華的10.27%，最低為平安的1.2%6月1日起，新《證券投資基金法》開始實施，保險、券商、私募等進入公募領域的政策敞口將打開，險企成為傳統基金公司最大勁敵。其優勢在于，一方面，險企資產管理團隊積累了大量高凈值客戶，其資產管理規模體量更大；另一方面，在客戶分層設計上，險企可完成傳統公募難以完成的設計。業內預測，險資介入將給傳統公募格局帶來變數。投連險投資賬戶的投資對象為銀行存款、依法發行的證券投資基金、債券、股票及保監會允許投資的其他金融工具。而以獨立賬戶的形式單獨進行資產配置的投連險，具有一定的公募基金性質，從這個角度看，投連險過往業績能在一定程度上反映保險機構的投資能力。

359.44億元：平安賬戶資產規模最大

對比幾大上市險企公布的投連險獨立賬戶資產數據可以發現，每家公司對于風險的偏好明顯不同。如國壽、平安人壽、新華保險三大公司的獨立賬戶資產中貨幣資金所占的比例從1.2%到32.14%不等，最高為國壽的32.14%，其次為新華的10.27%，最低為平安的1.2%。而具體的資產配置項目，3家公司也不盡相同。國壽2012年年底的獨立賬戶資產規模為5600萬元，除了貨幣資金占據32.14%的比例外，國壽還配置了25%的股票、41.07%的債券，其余為應收利息。國壽的另外幾個賬戶收益情況分別為，國壽進取股票-4.11%、國壽平衡增長-8.76%、國壽穩健債券6.3%。新華的投連險賬戶為“創世之約”，該賬戶設立于2000年6月30日，2012年的投資收益率為3.83%。截至2012年年底，新華獨立賬戶資產規模為2.63億元，其中貨幣資金2700萬元，基金占比15.59%、股票占比62.74%，其他應收款占比11.41%。平安人壽是最早開展投連險理財產品業務的保險公司，截至2012年年底，其仍為賬戶規模最大的公司，獨立賬戶資產規模達到359.44億元，其投資的資產項目種類也最多。其中占比最高的是“以公允價值計量且變動計入當期損益的金融資產”，規模達到292.07億元，占比高達80.59%；其次為定期存款，占比15.65%，另有少部分貨幣資金、買入返售金融資產、存出保證金、應收利息、應收款項類投資等資產。而平安旗下的平安進取賬戶（12.88%）、平安精選權益（11.26%）也以高于10%的投資收益，成為表現排名靠前的賬戶。

40個百分點：激進賬戶收益首尾差距大

激進型賬戶更能反映險資選擇權益資產的能力，通過對比表現不同的同類型賬戶的資產配置，能探尋出業績差異背后的原因。根據華寶證券發布的研究報告，截至2012年年底，56只激進型投連險中的44只在2012年度錄得正收益，整體平均年度累計收益為2.85%。而從各賬戶的表現看，太平智選動力增長型、泰康積極成長型分別以20.35%、16.75%的投資回報率成為2012年表現最突出的激進型賬戶，而收益較差的激進型賬戶則為國壽精選價值（-21.38%）、中意積極進取（-19.86%），首尾兩賬戶的投資回報率相差超過40個百分點。太平智選動力增長型賬戶是太平智選團體養老金投資連結保險下設的兩個投資賬戶之一，根據太平人壽2012年年報披露的信息，該賬戶主要投資于證券投資基金。國壽2012年年報資料顯示，國壽精選價值賬戶是國壽裕豐投連險下設四個投資賬戶之一，該賬戶主要投資于國內開放式證券投資基金和封閉式證券投資基金，以及法律法規允許的其他金融工具；同時，該賬戶還可擇機參與新股申購。均以基金為主要投資資產的太平智選動力增長型賬戶和國壽精選價值賬戶，表現卻相差甚遠，二者對資產的選擇能力不言而喻。值得一提的是，投資業績逐漸做強的太平資管，還在2013年出臺了投研融合激勵方案。激勵方案主要從研究員和投資經理兩方面入手，重點對“推薦并買入股票的平均收益率”和“采納所推薦的股票占總投資規模的比重”等指標進行考核。方案不僅對研究報告本身的準確性和有效性提出了更為嚴格的要求，還通過對“研究成果采納率”的考察強調了研究員的路演能力以及投研之間的互動與融合程度，從而確保“優質研究成果向投資收益的快速轉化”，形成“納優汰劣”的良性循環。同時，方案的激勵頻次從年度擴展到了季度。太平方面表示，“該方案旨在近一步加強投研融合的效能，推動投資經理與內部研究人員之間的良好互動和交流，促進投研工作取得更大的收益。” 

#中國人壽 #平安人壽 #新華保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 加息與新計算標準 平安智盈人生停售

摘要：平安智盈人生終身壽險（萬能型）所屬險種：萬能險所屬公司：中國平安人壽保險股份有限公司投保年齡： 18—60歲 保險限期： 終身 繳費方式： 有終身繳費的權利平安人壽  平安智盈人生 - 產品特色：平安智盈人生每10秒一個客戶雙重保障，保額可變；投資保底，理財方便；持續交費，獎勵多多；緩期交費，保障不變；保單賬戶，透明公開。中國平安旗下壽險公司平安人壽的一組產品數據引起了市場的廣泛關注：2010年，在中國共有300余萬名客戶購買了“平安智盈人生終身壽險（萬能型）”，即平均每10秒就有一位客戶選擇智盈人生作為自己或是家人的人壽保障，創造了壽險銷售的一個奇跡。作為市場上一款業績領先的險種，平安智盈人生自2007年上市以來，已經累計成為821萬客戶的共同選擇，為上百萬個家庭提供投資理財，重疾、意外、傷殘、身故保障等功能。智盈人生作為中國平安人壽的絕對主力產品，不僅是平安保費、件數占比最高的險種，更是市場同類產品中的佼佼者。2010年壽險行業數據表明，在占據了近9成市場份額的前七大壽險公司中，平安智盈人生的保費收入以較大優勢領先行業內其他萬能險產品。作為保險從業人員，內部員工的選擇往往代表著行業的權威認可。一項針對平安內部員工購買保險產品的調查顯示：相對于其他萬能險產品，91%的平安人為自己選擇了智盈人生，97%的平安人將智盈人生作為推薦給家人和朋友的首選險種，遠遠領先其他險種。無論是地震、暴雪、泥石流等自然災害還是火災、車禍、意外等事故，中國平安都始終活躍在事發現場，主動為客戶尋找理賠的理由，第一時間為客戶送去應有的保障。截止目前智盈人生已累計為客戶賠付5.8億元，其中單筆最高賠付金額達346萬元。

　　“智盈人生”停售

“智盈人生”曾經是平安人壽的“拳頭”萬能險。退市傳言一出，萬能險未來的命運又成為壽險市場關注的焦點。平安人壽總公司發的紅頭文件中宣布“智盈人生”萬能險在全國范圍內停售，具體停售時間為2011年11月8日。對保險公司來說，客戶群如此龐大的險種為什么要停售呢？中國平安的萬能險，一直是同業的標桿。當其他保險公司的萬能險產品結算利率還掙扎著擠入5%時，平安的萬能險產品結算利率已經高達6%。即使在前年，中國平安在萬能險市場也維持著"領跑"地位，不僅是"堅守"到最后一批下調結算利率的萬能險，而且同時也是下調幅度最慢，下調后結算利率最高的萬能險。然而去年風云變幻，中國平安痛失萬能險結算利率"老大"的寶座，不僅不再領先同業，而且在同類萬能險結算利率基本保持不變的同時，它卻開始逆勢下調結算利率，這讓不少投資者傷心不已。而在今年加息背景下，中國平安壽險本已面臨很大上調壓力的萬能險結算利率，再次調低。

　　加息與新計算標準導致地位下滑

其實不僅僅是平安，目前各家公司的萬能險產品結算利率都集體跑輸了五年存款利率。4月份，平安人壽、中國人壽、太保人壽、新華人壽和泰康人壽的萬能險結算利率分別為3.88%、4.05%、4.05%、4%、4.2%，與3月份基本持平。而經過四次加息后，目前5年期存款利率已經達到了5.25%。宏源證券認為，考慮到4月6日央行再次上調存款利率，保險公司萬能險結算利率相對銀行存款的差距有所擴大。一般來講，萬能險結算利率一般以5年期銀行存款利率為參照，然而此次加息周期中萬能險結算利率并未跟隨銀行存款利率上調，顯示了保險公司投資收益的困境：占保險公司投資資產達50%左右的債券的收益率由于市場資金充裕并未隨基準利率上升而上調，股票市場則缺乏上漲動力。此外，2011年以來保險公司更偏重發展保障程度更高、保費確認比例更高的分紅險，萬能險地位相對下降也是原因之一。"現在萬能險的地位是大大降低了！"多位保險業內人士分析說。以平安萬能險產品為例，平安人壽2009年全年實現規模保費中萬能險占比達到42.9%，幾乎占半壁江山。而在去年平安規模保費居前五名的保險產品有4款是萬能險，占平安壽險2010年規模保費的35.06%，今年這個數字肯定會更低。之所以會出現這種情況，與加息帶來的壓力以及保費計算標準有關。"銀行一再加息，在這種情況下，有理財功能的保險產品都面臨很大的壓力。因為投保人往往會將保險產品的收益率與銀行的定期存款進行對比。以現在各家保險公司的主打產品分紅險為例，為了吸收保費，就得多分紅，這給保險公司造成了很大的投資壓力。而且產品的利潤空間也會越來越小。"保險理財專家朱慶分析說。"萬能險種的設計參照了5年期定期存款。此前，出于擴大保費的需求，保險公司不斷抬高年化結算利率，但現在看來還是難以追上加息的速度。這樣下去，保險公司沒有盈利空間了。"西南證券的一位資深保險分析師分析說。

#平安人壽 #平安養老 #中國平安保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中國人壽財險發力車險得文明稱號

摘要：中國人壽財險在獲得省級文明稱號后，繼續發力服務，車險選用CCC解決方案作為車險理賠流程優化和業務管控的平臺，同時電子化定損中心的開幕，將進一步的解決理賠難的問題。

　　江蘇中國人壽財險實現文明單位全覆蓋

近日，中國人壽財險江蘇省分公司在成立短短5年的時間里，所轄13家中支公司全部獲評“市級文明單位（行業）”，江蘇省分公司和南京市中心支公司更是獲得了省級文明單位稱號，18家縣（區）支公司獲評縣級文明單位。國壽財險江蘇分公司黨委書記、總經理邱家洋同志介紹，在成立之初，江蘇公司作為一家品牌公司，同時又是新公司、成長型公司，必須按照上級公司的發展戰略走出一條特色經營之路，而以精神文明建設為抓手，將是推動公司各項工作的健康發展、快速實現從籌建開業向成熟公司轉變的重要著力點。據介紹，江蘇國壽財險始終將文明創建工作列入重要議事日程，創建工作目標明確、措施有力，各項活動扎實有序。目前，公司穩居行業前四位，“第二軍團領先者”地位進一步鞏固，并向著20億元的保費新平臺全力沖刺。

　　中國人壽財險車險引入CCCIS解決方案

中國人壽財險與CCCIS（中國）公司（以下簡稱“CCC”）日前在京簽署合作簽約，中國人壽財險將選用CCC解決方案作為車險理賠流程優化和業務管控的平臺。中國人壽財險總裁劉健、副總裁章海峰、車險業務部總經理張志方、CCC董事長兼首席執行官GitheshRamamurthy出席了簽約儀式。在過去10余年間，中國車險業務經歷了一場深刻的變革，如何有效地提高理賠質量和提升客戶滿意度，成為各產險企業構建自身核心競爭力的關鍵。而此次CCC平臺的引入，將幫助中國人壽財險在未來車險理賠的精細化管理、風險控制和業務智能分析等方面實現跨越式發展；同時，在提升客戶滿意度、降低理賠成本、提高處理時效方面起到積極的助推作用。劉健在簽約儀式上表示，引入CCC公司帶來的先進管理經驗以及成熟的技術手段，將是公司在最短時間內躋身國內車險市場前列、提高自身競爭力和盈利能力的有效保證。

　　中國人壽財險車險電子化定損中心揭幕

近日，中國人壽財險深圳市分公司車險電子化定損綜合解決方案通過內部驗收，“車險電子化定損中心”正式揭牌。據統計，深圳車險事故的特點是小碰撞多、大事故少，損失金額在3000元以下的案件占比達70%，電子化理賠方案主要針對的就是這類小額案件。目前已經可以借助微信等公共傳播技術和自主開發的專屬理賠技術平臺等多種方式，通過保險公司和客戶的在線互動，讓客戶自助完成保險現場查勘、簡易案件定損及理賠資料收集等工作，事故現場等候的時間普遍可以減少30分鐘以上。

　　中國人壽財險快速應對昆曲高速交通事故

云南昆曲高速公路近日發生多車相撞重大交通事故，共造成12人遇難、6人不同程度受傷和10輛車不同程度受損。在事故中，由中國人壽財險云南省分公司承保的一輛小型客車嚴重受損，車上6人全部死亡，另有一輛重型貨車也不同程度受損。據悉，本著特事特辦、快速準確、簡化手續的理賠原則，該公司已將10萬元預付款匯至“12•05”重大交通事故處理指揮部指定的專款賬戶。事故發生后，中國人壽財險云南省分公司快速反應，第一時間啟動突發事件應急預案，省、市、縣三級公司上下聯動，成立事故處理領導小組；承保機構負責人及查勘員迅速趕赴事故現場，全面收集承保車輛受損情況和相關資料，積極配合相關部門進行事故調查及善后工作；開通理賠綠色通道，提前做好預付賠款等各項準備，切實維護了被保險人利益。
 

#中國人壽 #人壽財險 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 推大病保險專署產品 人保健康緊密結合市場

摘要：人保健康計劃開發適應各地政策差異的大病保險專署產品國務院總理溫家寶作政府工作報告時明確表示，今年將健全全民醫保體系，建立重特大疾病保障和救助機制，全面開展兒童白血病等20種重大疾病保障試點工作。分析認為，這一信號表明今年政策層將加大力度推進大病醫保試點工作在全國范圍內開展，各地關于大病保險的規定與標準也將進一步細化，財政支持力度有望加大。作為承辦方的商業保險公司也應將大病保險列入整體發展規劃，做長期服務的打算。去年8月國家發改委等六部委聯合發布的《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》，也明確提出以政府主導、商業保險機構承辦的方式開展城鄉居民大病保險業務。“通過這段時間的實踐，我們體會到，無論是利用基本醫保基金購買商業大病保險或建立補充保險，都特別需要發揮政府的主導作用。”太原市人力資源和社會保障局的負責人告訴記者，政府能對保障范圍、待遇水平、籌資標準、經辦管理等進行科學設定，也有能力督促承辦機構提升服務質量，使得各項指標達到預期目標。目前多家保險公司也正在緊鑼密鼓地更新醫療保障產品，以滿足市場對大病保險的需求。比如，人保健康計劃開發適應各地政策差異的大病保險專署產品，擬在健康保險產品中融入健康管理元素，有針對性地開發與基本醫療保險、大病醫保相銜接的產品。人保集團董事長吳焰:改革紅利來自基層創新處于轉型關鍵期的中國,正面臨著改革攻堅的課題。連日來，如何獲得“改革紅利”成為兩會代表、委員熱議的話題。“體制機制層面蘊含巨大改革創新制度‘紅利’，在加強頂層設計時，必須高度重視和充分挖掘、提煉、總結和推廣基層創新實踐。”全國政協委員、中國人保集團董事長吳焰說。長期以來，“因病致貧”、“因病返貧”等，讓不少農村家庭面臨困境；大病，成為新農村繞不過去的社會保障阻礙。為此，國家在2003年試點實施了新農合政策，到2010年實現了基本覆蓋全國農村居民。目前，20種大病已經被納入了新農合范圍，這不僅是一種醫保數字和政策上的變化，還將給整個農村醫療帶來實實在在的變化。然而，依然有很多群眾因為家庭經濟條件差，無力承擔個人報銷部分。為了解決居民醫保和新農合參保人員的大病負擔，有的地方進行了一些嘗試。比如說，江蘇太倉市推出了大病補充醫保，與以往不同的是，太倉把職工醫保和城鄉居民醫保都納入進來，職工和城鄉居民享受同樣保障待遇。該模式已經寫入國家“大病保險”新政的藍本，在全國推廣。 

#人保健康 #大病保險 #重疾險 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 平安大華先鋒基金公告

摘要：平安大華策略先鋒混合基金于4月23日起在中行、深圳發展銀行、平安銀行、平安證券(微博)等代銷渠道及平安大華直銷中心發行。該基金強調采用優勢主題和成長精選的長期投資策略與采用趨勢投資和價值反轉的短期投資策略互相補充。通過長短投資策略結合，在挖掘符合經濟發展趨勢和行業發展規律的長期投資機會的同時，捕捉由于市場波動帶來的短期投資機會。基金成立，首次募集規模為4.59億份。募集有效認購總戶數為5794戶，募集期間基金管理人的從業人員未認購該基金。

　　平安大華行業先鋒股票(700001)公告正文

平安大華基金管理有限公司關于旗下基金所持有的森遠股份(300210)股票估值方法變更的公告根據中國證監會2008年9月12日發布的《關于進一步規范證券投資基金估值業務的指導意見》和中國證券業協會基金估值工作小組《關于停牌股票估值的參考方法》,本基金管理人自2012年8月30日起對旗下非貨幣市場基金持有的長期停牌股票等沒有市價的投資品種采用“指數收益法”進行估值調整(詳見本公司2012年8月31日《平安大華基金管理有限公司關于旗下證券投資基金估值調整情況的公告》)。 本基金管理人旗下平安大華行業先鋒股票型證券投資基金及平安大華策略先鋒混合型證券投資基金所持有的長期停牌股票森遠股份(300210)已于2012年9月13日復牌。本基金管理人認為目前采用當日收盤價格更能公允的反映該股票價值。為此,經與托管行協商一致,本基金管理人決定自2012年9月13日起對平安大華行業先鋒股票型證券投資基金及平安大華策略先鋒混合型證券投資基金持有的股票森遠股份(300210)采用“市值收益法”進行估值。若未來市場環境發生變化,本基金管理人也可采用其他合理的估值方法進行估值。

#平安人壽 #平安養老 #中國平安保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 猝死 哪些險種可理賠

摘要：5月13日，奧美中國北京公司一位年僅24歲的員工突發疾病猝死，令人扼腕嘆息。一位不愿透露姓名的奧美員工透露，該猝死員工發病前連續加班一個月沒休息，每天都是工作到深夜11點以后才下班。事件發生后的兩天，某網站的一名男性員工在上班途中突然暈倒，被送至醫院后搶救無效死亡。醫院初步診斷，該員工死于病毒性心肌炎。對于此類猝死事件，各類保險產品如何提供賠付？

意外險通常不賠

在常人眼中，猝死本身就屬于毫無防備、突發性的事件，事故特征與意外險的責任條件相似。因此，很多人認為，投保意外險的保險客戶發生猝死事件，應當獲得相應的賠付。而事實并非如此，依據意外險定義，意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。意外傷害保險是指在約定的保險期間內，因發生意外傷害而導致被保險人身故或殘疾，保險公司給付約定保險金的保險。而猝死貌似突發的意外身故，但誘因則是潛在的自然疾病突然發作或惡化所造成的急速死亡。從定義上看，猝死跟意外傷害存在明顯的區別：一種是內因性的，一種是外因性的；一種是疾病引發的，一種是非疾病導致的。安邦保險理財師指出，根據猝死與意外傷害的定義，二者之間有嚴格、明顯的區別，因此猝死不屬于意外傷害。而意外險產品中的保險責任只是保障被保險人因意外事件發生且因該意外事件為直接且單獨的原因而導致的保險事故，因此，發生猝死的情況下意外險是不具有保險賠償責任的，即從嚴格意義上來說，猝死不屬于意外險的保障范圍。

重疾險酌情賠付

不過，重疾險可酌情賠付。安邦保險理財師表示，猝死的病因若屬于重疾險規定的重大疾病類別，并包含死亡保障責任，保險公司會賠付相應的死亡保險金。此外，人壽保險包括定期壽險、終身壽險、兩全保險，均包含疾病身故保險責任。如果被保險人猝死，滿足身故保險金的給付條件，壽險對猝死被保險人會進行賠付。對此，保險專家指出，建議投保人、被保險人、繼承人或者受益人，一定要了解相關法律知識，提前收集有力證據，分析猝死的近因是疾病還是意外事故，以便在理賠時占據主動。

壽險可對猝死事故賠償

與意外險的保障范疇不同，壽險保單對于身故的賠償范圍就寬泛許多。無論是因意外事故死亡的，還是因長期疾病身故或突發猝死的，都可以通過壽險得到賠付。一般被列入免賠責任的只有故意殺害、傷害、吸食毒品、酒駕或2年內自殺等特殊情況。我們知道，壽險產品分為消費性和返還型型兩種。前者可稱為定期壽險，是指在保險期限內被保險人若死亡或全殘，保險公司按照約定的保險金額給付保險金；若被保險人健在，則保險合同終止，保險公司不再承擔保險責任，并且不退還保費。而后者則包括了兩全保險、終身壽險等，與定期壽險最大的不同是到期后，保險公司將以事先約定的方式、金額返還保費。這兩類產品在保障猝死風險時的能力是相同的，由于返還型產品在同等保額下的保費更高，因此投保人應根據自身經濟條件來選擇購買。還有人對重疾險是否能保障猝死風險提出疑問。實際上，這取決于重大疾病保險的責任范圍。若產品本身只針對疾病產生的醫療費用予以賠償，那么被保險人猝死將無法獲賠。而若產品包含死亡責任，那么有望從保險公司獲得死亡賠償金。

#意外保險 #人壽保險 #重疾險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 平安鐘愛一生 商業養老完美計劃

摘要：據統計，目前我國男性平均壽命為69歲，女性為74歲。隨著科技的不斷進步，人的平均壽命持續增長。80歲以上高齡老人數量以年均4。6%的速度遞增。對于家庭和個人而言，給自己做一份退休養老計劃是必要的。為養老做準備，有多種方式可供選擇，但由于養老計劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹、有一定強制性原則，所以需要將養老計劃與其他投資分開。商業養老保險作為中國養老保障體系的重要補充，是養老規劃的一個不錯的選擇。個人商業養老保險的優勢即可以根據自己的財務能力及對未來預期進行靈活自主規劃和選擇，所以，購買商業保險成為目前人們規劃養老生活最主要的方式。目前，各家壽險公司都有不少個人養老保險產品可供選擇，不過目前市場上養老產品形態比較單一，而且大多是保險公司在前幾年推出的固定利率的養老保險，也很少有通過"分紅"來抵御通貨膨脹的。平安推出的"鐘愛一生"完滿退休計劃，退休前提供生命、大病雙重保障，退休后保障安心、尊貴的銀發生活，另外遞增型年金領取設計加分紅功能雙重抵御通貨膨脹，較之以往的傳統型養老產品，功能更全，設計更合理。該計劃優點如下：1、 領取養老金前保大病，讓您把錢用到刀刃上；
　　a、先領取：生了大病先領保額；
　　b、再免錢：豁免以后各期未交的保費，賬戶的錢保險公司替咱交；
　　c、繼續領養老金：只要人還在，到了領養老金的年齡，繼續可以領取。2、 養老金的領取：
　　a、到約定年齡50、55、60、65歲時，每年或每月領取，領取后的每三年漲一次養老金，每次遞增領取金額的6%一直到100歲；b、到88歲時再另外按保額領取一筆祝壽金，一份一萬十份十萬。3、 人身保障：
　　a、在領取養老金前，人出意外或疾病身故，按保額賠償，并退還所交保費（所交保費：是指自己交的及保險公司免的之和）；
　　b、領取養老金后，人出意外或疾病身故，未領滿20年的，您的指定受益人領取按20年的一次性領取。“平安的退休計劃是經過前期大量市場調研的基礎上設計的，是經過對目前市場上在售養老產品一系列對比研究的基礎上提出的。”平安人壽總經理助理柳志堅曾經在首次對外界介紹平安鐘愛一生養老年金保險產品時表示，“其設計更為人性化，保障更為全面，是一款能夠滿足現代養老市場的新型養老解決方案。” 現在，已經作為一款成熟產品，平安鐘愛一生養老年金險(分紅型)印證了當初它對市場的承諾。    目前的社會保險是要對所有人提供養老，只能是在較低的水平給予保障，而且人口老齡化對社保資金的壓力巨大，而商業保險作為其他養老方式的有效補充，其最大的優勢在于個人可以完全決定退休后的收入，現在付出的每一分錢都會在未來得到相應的回報。     針對0歲到55周歲的人群，平安鐘愛一生養老年金險可保至100周歲。可選擇的交費期為：10年、15年、20年和交至60歲。規定養老金可以在55周歲或者60周歲領取，有年領和月領兩種方式，無論采用哪種方式均可以保證領取20年，即使老人去世得過早，家人仍可以一次性領取一筆錢，數目等于20年保證領取期內保證領取的養老年金總額與已領取金額兩者的差額。

#平安人壽 #平安養老 #商業養老保險

2024-12-02 17:53:05