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約有4102項符合搜索車險的查詢結果，以下是第191-200項。

保險評論哪些條款容易導致車險理賠糾紛？: 摘要：中國現在已經成為全球第一汽車生產大國和消費大國，隨著現在汽車保有量的不斷增加，車主們對車險的需求越來越全面，對服務要求也越來越嚴格。但是當前很多車主在購買車險時由于對車險的了解不全面，再加上車險條款上有很多爭議之處，這就導致車險理賠糾紛頻發。那么那些條款容易導致出現車險理賠糾紛呢？車險條款中“按責賠付” 有違公平原則被認定無效２０１３年９月，無錫市民李先生和保險公司打起了官司。原因是２０１２年２月，李先生駕車回家。在一個紅綠燈口左拐時與一輛與電動車發生了碰撞，致使對方楊某受傷，自己的車門也出現了凹陷。交警部門認定李先生和楊某負事故同等責任。事故發生后，保險公司對保險車輛定損，定損金額為１０萬元。按照正常理賠流程，李先生向保險公司索要全額賠償款，但保險公司給出的回復是依據雙方簽訂的保險合同約定：“保險車輛發生道路交通事故，保險人根據駕駛人在交通事故中所負事故責任比例相應承擔賠償責任”。李先生的上述情況，事故責任比例不超過５０％，為此，保險公司只愿意賠付５萬元。經法院審理查明，李先生為其車輛投保了車損險及不計免賠率等險種，保險期限自２０１２年１月７日至２０１３年１月６日。保險合同中第十一條以普通字體載明了“按事故責任比例承擔相應賠償責任”。庭審中，李先生認為該條款屬于免責條款，該免責條款既未加粗加黑，保險公司也沒有盡到提示義務。法院認為，車損險保險條款第十一條的約定，不符合保險法原理和締約目的，亦有違公平原則，應認定無效。對保險公司依據該條款，要求按事故責任比例進行賠償的抗辯，法院不予采納。最后，法院判決保險公司賠償李先生車損險保險金１０萬元。該案承辦法官指出，實踐中，保險人利用其制定格式合同的優勢，片面減輕自己的責任，甚至排除投保人的正當權益，如車損險中的“按責賠付”、“主車與掛車連為一體發生事故，兩車的保險賠償限額以主車的保險限額為限”、“事故發生后，未履行及時通知義務，保險公司不擔責”等，但這些條款均違反了《合同法》第四十條規定，有違公平原則，屬無效條款。車險條款需提前聲明一到雨季，車輛被淹的情況時有發生，不少消費者以為購買了車輛“全險”，發動機壞了自然可以索賠。其實不然，水淹發動機受損主要有兩種情況：汽車在停車狀態下浸水和在路上行駛過程中涉水。前者只要在車輛浸水后車主沒有強行點火并及時聯系保險公司，相關維修都能得到理賠，但后者的車主必須額外投保 “涉水險”，保險公司才會賠。浙江的胡女士為其車輛投保了車輛損失險，保險金額２７萬元，保險期限自２０１２年５月至２０１３年５月。同年８月，胡女士駕駛車輛外出辦事，當天正是“海葵”臺風來襲。胡女士一不小心開進了一處坑洼地，車輛被淹熄火，造成保險車輛損壞。事后，保險公司同意賠償胡女士的損失，但唯獨修理發動機的費用保險公司遲遲不肯支付。“保險合同明明寫著‘因暴雨等原因造成的被保險機動車的損失，保險人依照保險合同規定負責賠償’，怎么又不能賠了呢？”無奈之下，胡女士選擇向法院維權。訴訟中，雙方確認保險車輛發動機損失為２萬元。保險公司提出，胡女士是在涉水行駛中車輛突然熄火后往往再次打火強行啟動，造成的發動機損壞屬于駕駛員操作失誤，理應由車主自行承擔損失。況且保險公司已就合同中的免責條款向胡女士進行了明確的說明，為此，保險公司向法院提供了當時其與胡女士簽訂的一份投保單。投保單上第七條第十款載明：發動機進水后導致的發動機損壞，保險人不負責賠償。但胡女士提出，該份保單上的簽名并非其本人所簽。經鑒定，該簽名非胡女士本人所簽。法院認為，保險條款第七條第十款的約定屬免責條款，投保單上的簽名非胡女士所簽，故不能證明保險公司已就免責條款向胡女士履行了明確說明義務，該條款不產生效力。最后，法院判決保險公司賠償胡女士車損險保險金２萬元。“保險行業內普遍存在對免責條款不規范說明的現象，這使得保險公司頻頻涉訴。”該案承辦法官說，在其審理的案件中，不少車主都提出看似字義清晰的免責條款，一旦發生事故，其和保險公司的理解卻大相徑庭。為此，法官建議，保險公司應充分認識到自身與消費者之間在締約能力和專業水平上的差異，在消費者購買保險時應盡到明確說明的義務。除此之外，保險人員還應對免責條款的概念、內容及其法律后果進行解釋，使投保人對該條款做到詳盡的了解，避免日后產生糾紛。; #車險 #車險理賠
2024-12-02 17:53:05

實事資訊代位求償權及不計免賠險成車險市場熱點話題: 摘要：日前，機動車輛保險事故發生后有責方不配合無責方索賠的問題再次成為車險市場的熱點話題。有些車主在進行車險理賠時，對不計免賠和代位求償不是很了解，今天就為大家進一步闡釋兩者的重要性。根據深圳保監局網站的信息顯示，深圳保監局和深圳市公安交警局明確對無正當理由未在約定的期限內辦理定損、理賠手續，以及用虛假身份或者虛假保險信息資料填寫交通事故協商處理文書，導致無責方無法獲得保險理賠而向市公安交警局報案的，由市公安交警局責令其改正，拒不改正的，處5000元以上2萬元以下罰款，并將其處罰情況通知信用征信機構錄入深圳市個人信用征信系統。一位曾在某財險公司從事過理賠業務的人士告訴記者，之前，有責方不配合的情況確實不少。舉例來說，如有責方自己的損失很小，別人的損失大的話，他很有可能就不愿意配合。華南地區某財險公司人士也表示，現實生活中，有責方不愿意配合這種事情肯定還是會有的。比如一些人酒駕，或者沒有購買第三方責任險的，盡管有責，但他們自己肯定會不愿意配合。此前，當發生類似的情況時，也有一些公司可以解決，比如進行“代位求償”。所謂 “代位求償”，是指發生事故，其中一方無責，而另外一方全責，在全責方不履行賠償責任的情況下，無責方可以先要求無責方承保的保險公司先賠償，保險公司在向無責方支付賠款之后，就取代無責方向全責方追償。車險不計免賠的意思：按照保險的條款規定，一般的險種如車輛損失險、商業第三者責任險，都在賠償處理中有明確的說明，保險公司會按照投保車輛或者駕駛人在交通事故中應負的事故責任設置一定的免賠率，以激勵駕駛人安全駕車，減少事故發生的概率，這個免賠率在沒有投保不計免賠的時候，應該是被保險人承擔的，投保了不計免賠后，保險公司將這部分本屬于免賠的部分也賠付給被保險人，屬于表面的“全賠”，記住：保險的全賠，是合理的費用、屬于保險責任的損失可以全賠，而不是在事故中你花了多少，保險公司賠你多少的意思，因為事故中有些損失或費用不在保險的保障范圍。比如：商業第三者責任保險的條款中規定了，保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任，采取一定的責任免賠率，負主要責任的，免賠15%；負同等責任的，免賠10%；負次要責任的，免賠5%；負全部責任的，免賠20%。如果你投保了不計免賠，以上免賠率將取消。所以可以的情況購買車險時就應該保所有的不計免賠。
　　確定車損險保額的三種方式：
1、按新車購置價確定保額點評：這種投保方式，保險公司認為是足額投保，出險時被保險人可獲實際損失的賠償。2、按投保時的實際價值確定保額實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。點評：這種投保方式，雖然可以少交一些保費，但是從保險上講屬于不足額投保。因為在發生部分損失時，保險公司只能按實際價值與新車價格之比，給予比例賠償。因為車主是按照汽車實際價值投保，所有汽車零部件的保額都以它們的折舊價為理賠標準，萬一在修車過程中需要更換新零部件，保險公司就只能參考該零部件的折舊價值，賠償給車主一部分修理費用。3、由投保人和保險公司協商確定點評：這種投保方式通常發生在稀有車型或罰沒車輛身上。因為稀有車型的價格在市場上往往沒有比對性，價值又比較高，而罰沒車輛的買價往往過低。; #車險理賠 #車險 #車輛險
2024-12-02 17:53:05

行業資訊美國商業車險理賠效率提高汽車保險客戶滿意度提高: 摘要：全球著名市場咨詢公司J.D. Power and Associates日前對美國2013年汽車理賠滿意度進行了調查，調查結果顯示，客戶滿意度在2012年第四季度相比2011年同期相比，增加了6個點。其中索賠人對理賠效率的滿意度增加了11個點。J.D. Power公司稱，不僅因為對理賠金額很滿意，對處理理賠案件的效率也很滿意，因此總體滿意度提高。理賠平均時間在2012年第四季度下降到了13.9天，而2011年同期則為16.4天。而支付可修復索賠的平均時間（11.8天）在2011年第四季度減少了1.3天，時間降幅最大的是支付完全損失索賠所需的時間，平均減少了5.1天，達到18.5天。有趣的是，盡管總體滿意度提高了，向索賠人支付賠償所需的時間減少了，但是與2011年第四季度的12.3天相比，車輛維修的平均周期在2012第四季度增加了1.2天，達到13.5天。J.D. Power公司稱，該報告是在過去半年中經歷過索賠事務的3000多家汽車保險客戶的反饋基礎上做出的。該研究結果不包括那些其車輛只損壞玻璃或擋風玻璃，或者被盜的索賠人，也不包括只提出過路邊援助要求的索賠人。調查數據是2012年12月收集的。研究通過對六個階段評估，就索賠人對汽車有形損失索賠過程的滿意度進行衡量。這六個階段為：第一時間損失通知；索賠服務互動；損傷評估；修復過程；租賃過程以及賠償結算。維修過程的滿意度為862，比2011年第四季度下降了2個百分點。滿意度降低要歸咎于第一時間被修復車輛的比例下降——2012年第四季度為89%，與之相比，2011年第四季度為91%。Bowler認為：“雖然過去的一年里保險公司在提高索賠效率方面已經取得了重大進展，維修商卻沒有跟上節奏。未能修好客戶的車輛，對客戶來說是很要緊的事，因此那些不得不把車帶回去重新維修的人給出的平均滿意度得分會下跌。”2012年第四季度，直接維修點和間接維修點所需維修時間的差距比2011年同期只增加了1.8天。直接維修點是保險公司的首選。把車送到間接維修點的索賠人要等16天才能將他們的車子取回，比他們把車送到直接維修點所需等待的時間長2.9天（平均13.1天）。J.D. Power and Associates的保險業務高級總監Jeremy Bowler說：“無論是什么索賠類型，索賠申請人得到支付，能去修理或更換他們車子的速度越快，他們就越有可能滿意。此外，客戶對索賠專業人員的滿意度非常高，就表明該過程正在變得更加順暢，整個過程不斷的修正有助于客戶獲得更滿意的體驗。”; #車險 #理賠 #商業車險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊險加入價格戰從傳統渠道燒至電商平臺: 摘要：隨著淘寶雙11產品促銷搶購局面的拉開，各行業都眸足了勁向著年末銷售額沖刺，傳統行業的汽車保險業務也加入了這個隊列，對業務質量的考核越來越重視讓這個戰火也燒到了電商平臺。
　　年末沖業務車險常見促銷招數：
1、調高手續費沖擊保費由于市場不好做，因此各家財產險公司每到年底都會通過價格杠桿來沖擊保費。有媒體報道稱有的地區現在財險公司的手續費都超出了25%，而一些小公司、新成立公司的手續費甚至已經突破了30%。記者昨日從一位保險業務員處獲悉，目前江蘇的手續費并沒有這么高，正常的渠道費用是15%左右。如果是電話銷售，則為4%~5%的樣子。如果公司認為近期需要沖一下業績，那么就可能把這部分費用抬高，一般來說抬到20%左右已經很高了。該業務員告訴記者：“給中介公司的手續費也就比普通業務員高兩個點左右，如果給業務員16%，那么中介公司可能也就是18%，因為給業務員的費用是省不下來的。”上述業務員告訴記者，保險公司調整手續費是靈活的，“不是說好了15%就全年都15%，有時候一個月調整兩次，完全根據公司的業務需求來定。”2、低折扣車險吸引客戶目前，商業車險的費率最低可以打7折，如果保險期內出險超過一定的數量，就享受不到折扣。在面臨競爭壓力的時候，財險公司可能會給車主更加優惠的價格。就商業車險來說，出險在兩次以內的老客戶還可以享受7折優惠，出險三次的車主下一年的費率就要上浮了。記者從上述財險公司獲悉，現在公司不僅對出險次數有限定，對理賠的額度也有考察。大地財險的一位工作人員告訴記者：“如果有客戶只出險兩次，但理賠的額度非常大，超過了一萬元，那么第二年保費仍然會上浮。”上述業務員還表示：“在沖業績的時候，公司在費率上卡得也不會太緊。有的優惠是可給可不給的，按照平時的話可能就不一定給最低的折扣，但是在"非常時期"會給老客戶一個較低的報價。”該業務員表示，雖然費率浮動還是硬杠杠，但是各家公司目前并沒有統一。3、電商平臺加入戰斗剛剛過去的“雙11”購物狂歡節上，平安、太保、陽光和天平車險公司組團參加淘寶“聚劃算”車險團購活動。與保險公司現有的網上車險直銷平臺需要試算保費相比，網購平臺車險促銷大多采用城市、車價和商業車險一口價方式供消費者搶購，簡化投保過程。以天平保險對杭州區的投保資格要求來看，車價在8萬元至30萬元，車輛在1年(含)以上4年以下，上年保單在2012年11月16日至2013年11月15日之間到期的五座私家車，就可于“雙11”當天通過一口價的方式購買該車險品牌的商業險（車損險、三責、涉水責任、車損和三責不計免賠）。這既是業內首推的一口價商業車險產品，也是該車險公司專門針對淘寶用戶推出的車險優惠產品。記者看到，在促銷適用的6個一、二線城市中，某財險公司針對杭州地區用戶的一款商業險組合產品原價為2081元，淘寶補貼400元，現價1681元，已有276人購買。實際上，目前各大保險公司均有自己的官網在線投保平臺，消費者如要得到車險報價，需在其“車險計算器”表框輸入城市、車牌號、車齡和車價等一系列數據，在提供聯系方式后，車險公司的電銷人員再來電核實，算出保費。過程冗長，且消費者仍不可避免多家比較。而加入“雙11”購物狂歡節促銷的車險產品，約束保費中的眾多變量，標準化統一車險產品，方便了目標消費者搶購。目前，隨著眾多網購平臺的興起，越來越多的保險公司參與到網購平臺促銷活動，據淘寶相關人士介紹，現有人保、太保、平安、陽光、大地、天平6家保險公司與淘寶網展開了合作，開設了官方旗艦店。同時，汽車銷量經歷高增長后，車市已陷入低迷，保險公司盈利壓力在加大。前三季度，許多保險公司內部考核未達標，第四季度歷來是保險公司沖業績的關鍵時刻，借勢網購狂歡吸引眼球，通過限量特價優惠活動，引導更多的消費者關注其品牌，也是險企熱衷電商促銷的主要原因。不過，據各家保險公司調查，通過網絡購買保險的客戶以年輕人群為主，且業務規模占比并不大。網絡銷售的價格戰尚不會動搖車險通過傳統渠道的地位。“單憑禮品、折扣促銷肯定不夠，服務質量直接影響著消費者的二次購買意愿和行為。”平安直銷車險相關負責人表示，車險產品的使用周期長達一年，且使用頻率較低，險企為了能在與消費者有限的接觸過程中，為其留下良好的使用體驗，在營銷大戰的同時，也同時進行著服務大戰，服務內容也早已超出傳統保險服務范疇。
　　價格戰財險承保虧損比例超六成
2012年，產險與壽險增速雙雙下滑已成定局。“車險到7月底累計虧損達640多萬元，經營形勢嚴峻。”日前，在一大型保險公司地方支公司的內部資料中，記者看到了這樣的表述。并且，資料中還顯示，由于該公司車險業務虧損嚴重，其新渠道業務部將調整承保政策，如車主是農村戶口的堅決不承保、所有貨車不再新承保、只買交強險要婉拒等。“這樣做肯定是違規的，但對于地方基層公司來說確實是無奈之舉，也是普遍現象。”與該公司同處一省的張鳴透露，在車險市場惡性競爭下，前端成本很難控制，只有在后端賠付支出上盡量擠出水分，因此很多公司對賠付率高的業務私下都會縮小承保范圍。成也車險，敗也車險，由于車險經營占財險業大頭，其綜合成本率的上漲已成為當前令財險公司最頭痛的問題。據海通證券分析師丁文韜預計，今年前三季度產險綜合成本率約為95.9%，“其中，人保通過其平臺和規模成本優勢，前三季度綜合成本率水平領先行業；平安則依托其高利潤率的非車險業務，利潤率與去年基本持平；太保則受行業趨勢影響，綜合成本率呈小幅上升趨勢。”對于多數中小財險公司而言，情況則更不樂觀。有業內交流數據顯示，今年前三季度，在41家中資財險公司中，有21家公司的綜合成本率超過100%，而在21家外資財險公司中，則多達17家公司的綜合成本率超過100%。張鳴介紹，財險業務的保費一般都是年繳，從理論上說，賠付支出大約會占到60%，附加費用率大約占30%，剩下的就是利潤。“這樣，財險是不會虧損的，但關鍵是現在車險業務在財險經營中比例太大，所以一旦車險費率在實際經營中因為費率打折、手續費過高以及支付虛假費用等被縮水，整個財險承保就很容易出現虧損。”但即使已經出現虧損的信號，價格戰仍是各家公司年底沖擊保費的不二手段。張鳴透露，就他所屬省份而言，現在多數財險公司的手續費都超出了25%，而一些小公司、新成立公司的手續費甚至已經突破了30%。據了解，保險經營中原本一筆保單的合理渠道費用是15%，如保監會規定，擁有電話直銷車險牌照的公司在個人用車且購買商業險的情況下，其報價可以在國家最低7折限制下再下浮15%。“如果能將渠道費用控制在15%，基本上就能將附加費用率控制在30%左右，這時保險公司就能夠獲取利潤，但如果渠道費用漲到25%，這多出的10%的經營成本就完全擠占了原有的利潤空間。”張鳴指出。
　　費率市場化
漸行漸近的車險費率市場化改革也加劇了財險經營者對車險價格戰的擔憂。記者從知情人士處獲悉，最近保監會還在就商業車險費率改革的實施細則向業內征求意見，“最早有望于年底啟動。”此外，根據2012年上半年保險監管工作會議，保監會上半年已基本完成36個省區市商業車險示范條款純風險損失測算工作。今年3月8日，保監會發布的《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》(下稱《通知》)稱，將在保證保費充足的前提下，對商業車險費率采取“限高不限低”的監管思路，并規定保險公司擬訂商業車險費率，原則上預定附加費用率不得超過35%。早在2003年，保監會曾啟動第一輪車險費率市場化，但之后車險行業陷于價格戰的惡性競爭而嚴重虧損，因此保監會為規范市場制定了主要參照中國人保、中國太保和中國平安等三套標準為主的費率模式，基準費率統一，并根據交通事故狀況進行浮動，最多只能打7折。而《通知》中的“限高不限低”意味著，只要滿足監管規定，商業車險費率將可“無限”打折。“車險競爭已加劇，費用率和賠付率均有上升趨勢，市場化改革將加快這一進程。”國泰君安分析師彭玉龍認為。不過，《通知》也規定綜合成本率和償付能力充足率達標的公司才有資格參與自主定價，同時監管部門對其綜合成本率和償付能力充足率指標進行動態跟蹤。“在現階段，保險公司從監管部門設計的改革方案中，能獲得的發揮空間被限定在非常小的范圍里。” 首都經濟貿易大學保險專業教授庹國柱對此表示，這些規定，反映出監管部門在涉及這個方案時的細致考慮和良苦用心，既要實行市場化改革，又不希望出什么“亂子”，特別是不希望因為市場化改革導致無序競爭引起行業性虧損和不可持續。此外，記者了解到，在保監會的征求意見中有諸多業內人士建言，商業車險費率改革不僅要關注價格，也要關注市場規則，比如車險價值鏈的前端專業代理、4S店等掌握了客戶、維修資源，獲得話語權的同時也擠占了原本屬于保險公司的平均利潤。“對此應該按照車型品牌來征收保險費率。”一位車險第三方評測機構人士對記者表示。據悉，為了應對可能的價格戰，一些保險公司已在嘗試推出二手車零部件附加保險，試圖通過增值服務避免價格戰。; #車險 #電子商務保險 #理賠
2024-12-02 17:53:05

實事資訊外資車險發力各險企分爭電銷市場: 摘要：自5月1日起正式對外資保險公司開放，中資外資財險公司零距離肉搏戰一觸即發，而利寶保險于10月初在廣東售出全國首個外資交強險保單，將進一步的拉大外資險企與本土企業的競爭，電子商務這一平臺的發展，讓各大險企看到了前景，這塊蛋糕的分爭由此拉開。
　　車險電銷市場或現分水嶺
隨著外資財險開始發力，人才之爭已經率先引爆。據平安員工透露，外資財險正在平安等多家中資財險公司高薪挖掘車險人才。截至目前，已經有美亞財險、利寶保險、安聯財產保險、中航安盟、三星財險、現代財險等6家外資險企獲得批復允許變更業務范圍，而邁出實質性步伐的只有利寶保險。利寶公司員工透露，此前利寶保險一直通過與其他保險公司合作曲線開展交強險業務。利寶受理商業險，與其合作的財險公司受理交強險。比如利寶保險在重慶與大地財險合作，在廣東則與華泰財險合作。至于此次利寶能夠搶占先機，率先開展交強險業務，主要是由于該公司有現成的系統，只需把交強險業務并入即可。利寶、美亞等多家外資財險公司不約而同地表示，正在尋找差異化道路，如定位高端市場、受理豪車保險等等，在現有大眾車險市場之外尋找空間、站穩腳跟。業界人士分析，在保監會政策放開之后，外資開賣交強險，一是二度開發現有客戶，二是通過電銷渠道，建立車險直銷模式。電銷市場已經出現分水嶺，下一個競爭周期剛剛拉開帷幕。剛剛過去的“雙11”購物狂歡節上，平安、太保、陽光和天平車險公司組團參加淘寶“聚劃算”車險團購活動。與保險公司現有的網上車險直銷平臺需要試算保費相比，網購平臺車險促銷大多采用城市、車價和商業車險一口價方式供消費者搶購，簡化投保過程。從2007年7月平安獲得第一張電銷牌照至今的五年間，電銷渠道已經基本完成了從“新興”到“主力”的蛻變，而電銷市場也已經變成國內車險的拼殺之地，目前獲批取得電銷拍照的財險公司已達19家，競爭日趨白熱化。近日，平安新渠道副董事長、產險副總經理盧躍在平安電銷五周年會上透露，從2007年到2011年的五年間，平安電銷保費收入呈井噴式增長，分別為6.8億元、16億元、42.5億元、126.9億元、223.9億元，五年內提升了30倍，除了2011年，每年的增速都超過100%，并在2009年率先實現了盈利。盈利一直是困擾車險市場的難題，而電話車險不到三年時間便實現了盈利，體現了強大的成本優勢。據了解，平安電話車險在整個車險中的占比仍在逐年加大，現在已經達到40%。太保2012年中報則顯示，以電話車險為代表的“電銷財險”同樣增長強勁，業務收入總計21.53億元，同比增長173.9%。受到新渠道因素提振，太保車險業務在車市欠景氣的環境下保持增速，實現銷售收入262億元，占上半年總收入比重28.41%。北京大童保險經紀公司總經理張燾分析，歷經幾年發展，國內車險市場分水嶺已經顯現，形成了“平安領跑—人保發力—太保追趕，中小財險公司隨行就市，外資財險加入角逐”的競爭圖景。第一個吃螃蟹的平安積累了客戶資源和經驗，也有良好的內部管理優勢。人保、太保近年在電銷方面同樣發力，人保勝在龐大繁多的網點渠道，太保亦有自身財險優勢。若干家中小型保險公司投入小、起步晚，價格優惠，不過在服務網點、資源等方面相對落后。“外資全面進入車險市場，肯定給原有的市場主體帶來了壓力、加大了競爭，但由于拿到牌照后還需要一段時間做基礎建設，短期內難以對市場格局形成影響。”盧躍認為。
　　新競爭模式開啟
盡管平安電銷前三季度仍處在盈利狀態，但車險整個行業增速放緩已是不爭的事實。從2007年到2011年，財險新渠道的保費收入每年增速都在100%，今年的增速明顯放緩，今年上半年，平安產險來自新渠道的保費收入為131億元，保費增長36%。在增速放緩的形勢下，車險三巨頭紛紛表示競爭應有新模式。“未來車險應避開價格同質化、產品同質化的競爭。”盧躍介紹，平安趁增速放緩之際，除了加強服務之外，正在加快電銷和網銷融合的進度。事實上，平安已經開始啟動電網合一，將電銷和網銷融合。平安產險新渠道事業部業務管理部副總經理苑曉梅介紹，今年6月，平安將直銷車險平臺網址改為電銷熱線網址，同時加大了宣傳力度。“到目前為止，網銷業務沒有像電銷那樣出現爆發性的增長，但增速一直非常平穩。”苑曉梅透露，年底，平安電銷車險還將推出微博營銷平臺，“年長一點兒的，習慣打直銷電話或直接上網點面對面辦業務，年輕人喜歡在線或者通過微博溝通，發個投訴或者建議。”人保財險副總裁王和也認為，車險市場已經從價格競爭轉向了服務競爭，基礎服務以及增值服務的開發與提升將是轉型的關鍵。前不久，人保不僅在微博平臺推出人保“微車險”、官方微信，還在北京等重點區域為客戶提供酒后代駕、事故車托管、車主短信秘書等在內的更多服務內容。太保則推出在線商城，主要負責集團電銷、網銷等新渠道業務的發展，由子公司太平洋保險在線服務科技有限公司獨立運作。業內人士稱，獨立法人操作模式更利于新渠道的專業化運作，在稅收優惠、規避費用監管等方面受益。“電銷行業發展會從‘有人’到‘無人’狀態，電話向網絡轉變。”盧躍認為，“從運營成本講，網絡具有絕對優勢；從用戶體驗和業務實現上講，網絡可以24小時在線服務，用戶體驗、互動性更強，這是行業未來發展的趨勢。”以天平保險對杭州區的投保資格要求來看，車價在8萬元至30萬元，車輛在1年(含)以上4年以下，上年保單在2012年11月16日至2013年11月15日之間到期的五座私家車，就可于“雙11”當天通過一口價的方式購買該車險品牌的商業險（車損險、三責、涉水責任、車損和三責不計免賠）。這既是業內首推的一口價商業車險產品，也是該車險公司專門針對淘寶用戶推出的車險優惠產品。記者看到，在促銷適用的6個一、二線城市中，某財險公司針對杭州地區用戶的一款商業險組合產品原價為2081元，淘寶補貼400元，現價1681元，已有276人購買。實際上，目前各大保險公司均有自己的官網在線投保平臺，消費者如要得到車險報價，需在其“車險計算器”表框輸入城市、車牌號、車齡和車價等一系列數據，在提供聯系方式后，車險公司的電銷人員再來電核實，算出保費。過程冗長，且消費者仍不可避免多家比較。而加入“雙11”購物狂歡節促銷的車險產品，約束保費中的眾多變量，標準化統一車險產品，方便了目標消費者搶購。目前，隨著眾多網購平臺的興起，越來越多的保險公司參與到網購平臺促銷活動，據淘寶相關人士介紹，現有人保、太保、平安、陽光、大地、天平6家保險公司與淘寶網展開了合作，開設了官方旗艦店。同時，汽車銷量經歷高增長后，車市已陷入低迷，保險公司盈利壓力在加大。前三季度，許多保險公司內部考核未達標，第四季度歷來是保險公司沖業績的關鍵時刻，借勢網購狂歡吸引眼球，通過限量特價優惠活動，引導更多的消費者關注其品牌，也是險企熱衷電商促銷的主要原因。不過，據各家保險公司調查，通過網絡購買保險的客戶以年輕人群為主，且業務規模占比并不大。網絡銷售的價格戰尚不會動搖車險通過傳統渠道的地位。“單憑禮品、折扣促銷肯定不夠，服務質量直接影響著消費者的二次購買意愿和行為。”平安直銷車險相關負責人表示，車險產品的使用周期長達一年，且使用頻率較低，險企為了能在與消費者有限的接觸過程中，為其留下良好的使用體驗，在營銷大戰的同時，也同時進行著服務大戰，服務內容也早已超出傳統保險服務范疇。
　　新聞鏈接：外資交強險北京首單有望近期開售
利寶保險已于10月初在廣東售出全國首個外資交強險保單，成為首家正式進軍交強險的外資企業。據該負責人介紹，目前，利寶保險中國區下屬的四個分公司中，廣東、重慶、浙江三地的交強險均已開始銷售，只有北京市場尚未進入。此番在北京市場成功開賣交強險后，利寶保險將實現外資交強險第一單的全面“搶灘”。根據國務院相關規定，從5月1日起，交強險業務正式對外資保險公司開放。迄今為止，除利寶保險外，美亞、安聯、三星、現代、中航安盟等5家外資財險公司也已經獲得保監會擴展業務范圍的批復，獲得在中國經營交強險的資格。目前，這5家保險公司也在積極籌備交強險審批的相關手續，但具體時間尚未確定。根據保監會的規定，外資險企開辦交強險業務，在保監會批準其變更業務范圍后，還需要向保監會提交經營交強險業務的資格申請，通過系統的審核和驗收后，才可以正式經營交強險業務。數據顯示，2011年，全國36家保險公司共承保機動車交強險1.14億輛次，實現保費收入983.42億元，但經營虧損高達112億元。對于外資險企承保交強險，業內人士認為，目前交強險費率和產品并無本質差別，但交強險背后的商業車險卻是外資險企看重的巨大潛在市場。承保交強險，進而帶動商業車險市場份額的增長，是外資險企進軍中國交強險市場的主要目的。; #電子商務保險 #車險 #交強險 #利寶保險安聯保險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊中國人保網介紹: 摘要：中國人保網，是由國際著名品牌PICC中國人民保險集團股份有限公司及旗下中國人民財產保險股份有限公司、中國人保資產管理股份有限公司、中國人民健康保險股份有限公司、中國人民人壽保險股份有限公司、中國人民保險（香港）有限公司、中盛國際保險經紀有限公司、中人保險經紀有限公司、中元保險經紀有限公司八家公司資訊和服務的金融保險集團門戶網站。中國人保網的建設與上線開通，其宗旨在于為廣大保險人和被保險人提供最廣泛的保險、金融、產業信息資訊，協同各專業子公司共同打造一個保險產品與金融服務的信息資訊與電子商務平臺。與其他保險類網站相比，中國人保網力求通過扎扎實實的專題頻道建設，做到服務社會大眾與企業品牌整合相結合，發布業界信息資訊與普及保險知識相結合，全面推介保險產品與加強市場需求反饋相結合，充分發揮網絡這一新興媒體優勢，為在“十一五”期間實現中國人保新的創業和跨越式發展，把中國人保建設成為國際一流的大型現代金融保險集團而奮斗。問：人保網上車險是什么？答：人保網上車險：世界500強人保集團旗下的重要平臺，國內領先網上車險之一，以其投保透明、價格實惠、量身定制以及服務貼心等舉措成功捕獲消費者的心理，成為廣大車主投保車險的主要公司。問：人保網上車險有哪些優點？答：1、比傳統渠道便宜15%；2、快速報價1分鐘完成；3、支付方式便捷（各家網銀、信用卡、支付寶等網上交易方式，POS機上門刷卡）；4、48小時免費送單上門；5、理賠方面，7×24小時全天候保險服務，1小時通知賠付，故障車輛免費救援，異地出險、就地理賠，事故車托管。; #中國人保網 #保險查詢 #網上車險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊車險理賠各家打響時間戰: 摘要：理賠難一直以來都是車險行業的頑疾，這也是近幾年來保監會大力整治的內容。服務意識強烈的時代，保險公司正在大力推廣的各種先進的理賠技術，促使車險理賠速度明顯提高，效率提高之外甚至出乎客戶的意料。上個月，王小姐去買菜，靠邊停車時，不小心撞到了街道的邊沿，保險杠受損。雖然有保險，王小姐還是很郁悶，擔心理賠會耽誤不少時間。當撥通保險公司電話時，理賠員讓王小姐放心，他們會快速理賠的。二十分鐘后，王小姐還在買菜，保險公司現場查勘員就趕到了現場，看了車輛和街道的擦印，拍了幾張照，簽了幾個文件。理賠員說，手續已經完整了，不需要警署等其他證明。并讓王小姐自己去修車，賠付很快會撥到她的卡里。王小姐沒想到，兩個小時后，銀行賬戶就發來短信，賠付已經到位。買保險就是買服務，保險行業的競爭中，理賠服務和理賠效率似乎成了眾多消費者評價一個公司好壞的標桿，那么，各家公司的理賠時效怎么樣呢？人保車險推出“極速理賠”概念，從車險報案、查勘定損，到核賠付款，一整套流程走下來需要多長時間？人保財險上海分公司聲稱：萬元以下車損案件，通知賠付只需1小時，5000元以下小額案件、單證齊全，實際賠付最快也只需要1小時20分鐘。為了實現這一理賠承諾，人保為所有的查勘定損人員配備了移動查勘定損工具，理賠人員到現場只要按模式輸入信息，理賠馬上就可以完成，手續因此大為簡化。平安財險也在加速理賠，他們推出“先賠付，再修車”的承諾，宣布自2012年5月起“萬元以下報案到賠款，三天到賬”。平安財險做出罰息承諾，如3日無法完成賠款到賬，超出承諾期限按3倍銀行活期利率支付罰息。陽光產險在業內率先推出免單證“閃賠”服務，承諾對“陽光e車險”客戶的5000元以下案件，給予免單證，報案24小時內賠付。如有延時，將對陽光產險執行實際賠款金額的100倍罰息。從平安首推的“萬元以下一天賠付”，到人保“兩萬元一小時”，再到陽光的“免單證閃賠”，短短半年間，車險的理賠實效就從按“天”、“周”計算縮短到以“小時”計算，國內車險業正進入拼時效的“快賠時代”。
更為便捷的自助理賠也將推行中，這項突破意味著傳統理賠模式全面轉型。人保財險近日宣布，在全國范圍內推出“掌上人保”手機自助理賠服務。車險客戶只需上網把“掌上人保”應用軟件下載到手機上，就可享受“電子查勘員”或“電子理賠員”服務。一旦出險，車主只需對事故現場進行拍照和圖片上傳，就可迅速完成定損、并迅速撤離事故現場，省去了現場等待查勘的不便。隨后，車主可以自己去修車，修理完后繼續上傳單證，等待賠款，所有手續都通過手機完成。信息時代的當今，當服務遇上科技，二者相結合，便可以有效的提升保險公司的服務水準和工作效率。如今，各家保險公司紛紛推出多種便捷的理賠方式，不斷升級理賠環節，旨在為廣大消費者提供更好的服務。; #車險哪家好 #車險理賠
2024-12-02 17:53:05

保險評論汽車保險報案次數多影響次年保費

摘要：

很多車主在購買保險之后，認為愛車有了保障，有點小剮小蹭都要找保險公司報案、理賠。殊不知如果一年內汽車保險報案次數過多，下一年車險保費有提高很多，并且也無法享受很多續保優惠政策。開心保車險專家表示，汽車保險報案次數是與次年保費掛鉤，如果不是很必要，建議盡量減少汽車保險報案次數，以免出險太多造成次年投保困難。

一年汽車保險報案次數太多司機續保遭拒絕

來自上海的李先生近來遇到一件麻煩事：自己的車險眼看著就到期了，可卻并沒有業務員主動聯系李先生續保。原因是因為他的豐田汽車去年出險9次，理賠次數太多，保險公司不愿意再給李先生續保。

李先生表示，自己的車是去年買的，因為車技不是很好總出事故，每次剮蹭都要報案理賠，以為報案不花錢。沒想到汽車保險報案次數增加了，車險公司也拒保了。李先生又打聽了好幾家保險公司，對方業務人員一開始很熱情，但接到李先生的資料后也都沒有了回音。李先生這才意識到自己進了保險公司的“黑名單”。

張小姐也跟李先生有一樣的苦惱。自己的車連續兩年出險次數都超過了6次，很多公司也不愿意給自己的車上保險。張小姐輾轉找了好幾家保險公司，最后有一家同意為張小姐承保，但只能續保交強險和三者險，車損險無法提供。經過多次協商，保險公司最終同意續保，但車損險的保費較去年有了大幅度上升。

據一家車險理賠勘察員表示，類似李先生一樣存在投保難的用戶不在少數，大部分都是因為頭一年汽車保險報案次數太多，保險公司成本太高不愿意投保。也有車險業務員表示，這類經常出險的用戶要想投保，往往需要增加保費，這也是規避成本損失的一種措施。因此，這里也要提醒廣大車主，投保不意味著萬事無憂，如果前一年汽車保險報案次數太多，下一年續保也會成問題。

汽車保險報案次數并不代表理賠次數

那么，發生事故是不是就不能報案呢？其實車主也可以嘗試只報案，不理賠。尤其是一些雙方責任不清楚的時候，如果保險公司勘察人員現場勘察，有大致的理賠款項，雙方不妨在交警的協商下私下解決。這樣既可以避免汽車保險報案次數過多，也可以讓自己的利益得到保障。

尤其是經常出險的用戶，可以先走完報案、定損等程序，但是暫時不去賠付，等到該年度保險周期快結束的時候，根據全年的車險理賠情況再決定要不要理賠。這樣一來可以維護自己的權益，二來可以減少次年的保費。

汽車保險報案次數與車險保費的關系

那么，報案次數超過多少會增加車險保費呢？各家車險公司的標準有所區別，這里以人保車險為例，正常1-2次報案折扣是0.765折，三次是0.855折，四次是0.96，5次是標準保費，超過6次，車險費率上浮10%左右。車險費用也跟賠付率掛鉤的。可以看出，報案理賠的次數愈多，享受到的折扣也就越少。

另一方面，很多車險公司為了鼓勵司機安全駕駛，減少報案理賠次數，都會推出續保優惠或者是對零出險用戶特別提供優惠措施，如陽光車險就對零出險用戶提供了專屬的車險投保通道，不僅可以享受到更低的折扣，還能夠獲得陽光車險提供的精美禮品。此外，連續在同一個公司續保也可以得到一部分老客戶折扣。這樣算下來，如果出現次數少、堅持在同一家車險公司投保，累積優惠最多可達到車險保費的20%左右，非常的劃算。

#車險 #保費 #車險費率

2024-12-02 17:53:05

行業資訊爭議：車險理賠各地尺度不一: 摘要：在交通事故人傷案件中,保險公司對于自費藥不予理賠,在車上人員責任險中,被保險人得到賠付的情況也很少。近日在由中國人民大學海商法保險法研究所與中國保險法學研究會召開的“中國保險市場發展的新階段、新問題、新舉措”研討會上,多位有著多年保險案件司法審判實踐的法官聚焦車險理賠難,認為這樣的規定和險種的設置并不合理。據悉,目前的交強險條款和商業三者險條款通常會約定:“保險事故發生后,保險公司按照國家相關法律法規規定的賠償范圍、項目和標準以及本保險合同的規定,并根據國務院衛生主管部門組織制定的交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準,在保險單載明的賠償限額內核定人身傷亡的賠償金額。”但是,在實際搶救治療中,有很多超出醫保范圍的用藥治療,保險公司通常因此拒賠,而引發極大爭議。上海市高院的法官董庶表示,交通事故受害人在搶救、治療過程中,肯定選擇最好的用藥和治療手段,因此往往會高于上述標準。在最近審理的一起保險合同糾紛案中,車主李某主張已實際向事故受害人賠付了13萬元,但保險公司對醫保范圍外用藥拒賠。據悉,各地的司法審判中,有的法院判決保險公司對超醫保范圍用藥須在限額范圍內全部賠償,有的判決參照醫保用藥進行賠償。判決賠償的理由:一是保險公司提供的格式條款中的免責條款,沒有以黑體字的形式作明確說明,提醒消費者；二是格式條款減輕保險公司的賠償責任的無效。北京市西城區法院民二庭副庭長劉建勛表示,交強險條款和商業三者險條款中都要求,“保險人按照《交通事故人員創傷臨床診療指南》和國家基本醫療保險的標準核定醫療費用”,這樣的規定的實質是:被保險人賠償第三者醫療費用中的自費部分保險公司不予賠償,該約定在事實上減輕或免除了保險公司對于合同所約定的保險責任范圍內的保險事故承擔保險責任。“按照保險法規定,未作提示或者明確說明的,該條款不產生效力。”劉建勛說。還有的法院裁定保險公司賠償的理由是,交強險以保障交通事故受害人迅速獲得賠償為目的,其理賠顯然無區分是否自費用藥的必要。治療疾病需用何種藥物由醫生根據病情決定,并非患者所能絕對控制。保險公司欲通過限定患者用藥范圍來減輕其責任顯然有失公平。董庶的建議是保險公司修改合同,采取開發新型附加保險的辦法,將超醫保范圍用藥所產生的賠償責任納入商業三者險保障范圍。董庶告訴記者,除了自費藥賠不賠存在爭議外,由于各省、市的醫保標準存在差異,事故發生地、醫療救治地、受害人住所地和合同當事人所在地不一致時,應當采用何地醫保標準核定也會發生爭議。深圳市中院商事庭審判長袁洪濤說,近年來車上人員責任險因為被保險人敗訴較多而引起社會的關注。車上人員責任險一般分為駕駛員和乘客兩種,爭議主要發生在運輸公司的駕駛員發生事故上。據悉,駕駛員基本都能通過社保等方式得到傷殘醫療的賠償,運輸公司對駕駛員從法律上不承擔賠償責任,因此遭到保險公司拒賠。還有的掛靠車輛由于責任自負,這個險種也得不到賠付。“私家車購買車上人員(司機)責任險也只有在特殊的情況下才能得到賠付。因為車主自己開車出事故,責任自負；借車給他人出事故,按照侵權法的規定,借車人有相應的駕駛資格,也要責任自負,車主只有在特殊情況下才承擔責任,這使得借用車輛的保險保障也很容易落空。”袁洪濤說。記者從研討會上了解到,16易其稿的保險法新司法解釋有望近期出臺,新的司法解釋充分體現保護消費者權益、回應民生、鼓勵創新以及最大誠信等原則,其中,對于理賠程序和時限將作出明確規定,理賠難將在一定程度上得到緩解。; #車險 #理賠
2024-12-02 17:53:05

實事資訊免單證車險理賠進入閃賠時代: 摘要：理賠速度快似乎已成為各家險企爭相打出的服務口號。當被問及“車險哪家好？”時，恐怕大多數人會從理賠速度的角度來評價一家車險的好壞。去年是保監會嚴厲打擊保險賠付難的重要一年，有人反映部分險企承諾的“一天內賠付”與實際并不相符，一些證件很難隨身攜帶，準備好時又被告知材料“不合格”，這讓多數車主很是無奈。盡管快速理賠備受質疑，但也有一批網友指出，行業中確實存在真正的“24小時賠付”。以陽光保險“閃賠”服務為代表，“免單證”的理賠方式或將成為車險行業的新趨勢，與傳統的“單證時代”形成鮮明對照，引領行業理賠速度實現整體提升。有了“免單證”的“閃賠”服務，車險哪家好，自然有了新的解答。“免單證”究竟“快”在哪？“一天內賠付”似乎是大部分險企向車主提出的承諾，然而，在實際理賠中這項承諾卻很難實現。該視頻指出，“北京平均理賠周期34天，浙江平均理賠周期17天，而上海最快，車主也要等上10天”.之所以會存在如此大的差距，主要在于“一天內賠付”的前提--資料齊全。而提供哪些資料，資料全不全，主動權往往掌握在保險公司手中。陽光車險首創“閃賠”服務標準“閃賠”服務標準：“陽光e車險”客戶專享5000元以下（非人傷）案件免單證，報案24小時內賠付，如有延時，執行實際賠款金額的100倍罰息。2011年，本著“以客戶為中心”的服務理念，陽光產險首創“閃賠”服務標準，實現真正的“免單證24小時賠付”，“從接到報案開始我們便對整個理賠過程實施倒計時，這意味著，理賠必須在24小時內完成，否則陽光將接受百倍罰息”，陽光產險網絡營銷部相關負責人介紹，“這不僅是行業首創，更是理賠速度的最高標準。”2012年，陽光產險對“閃賠”服務進行了全面升級，其服務范圍更廣、理賠方式更簡單，令車主真正受益。人保車險　“三免、兩快、全代理”新舉措作為國內三大車險巨頭之一的人保車險，也在去年升級車險理賠服務流程，正式向社會推出“三免、兩快、全代理”車險理賠服務新舉措。“三免”就是對于簡單案件，實行查勘免等待、處理免報警、索賠免單證。所謂“簡單案件”，一是指單方事故或者是雙方協商一致的輕微碰撞事故。對于這類事故，客戶在現場撥打95518報案后，可以通過“掌上人保”電子查勘員或是自行拍照確認事故，從而免除客戶現場等待，免除報警處理；人保財險公司隨后與客戶預約，上門辦理后續理賠。二是指單方輕微車損案件，客戶可以免提交經保險公司確認的單證，實現客戶“一張紙”簡單理賠；輕微人傷門診案件，通過人保財險公司的調解處理，客戶可以實現免票據協議理賠。“兩快”就是對于標準案件，快速維修，快速賠付。人保財險公司在全省簽約千家理賠特約快修服務店，為客戶提供車輛快速維修服務；對于責任清晰、車輛損失在萬元以內的單方事故，在客戶確認價格后，即時辦理賠款支付手續，實現客戶提車前收取賠款；對資料齊全，責任清晰，雙方對賠款協商一致的案件，公司在三個工作日內完成賠付手續。車險理賠服務要得到認可，理賠速度無疑成了一個重要的衡量標準。有專業人士指出，“免單證”的理賠方式或將成為車險行業的新趨勢，有了陽光和人保開路，整個行業的理賠速度將實現大幅提升，而車險由銷售競爭向服務競爭轉移的趨勢，也將提升了國內車險行業現行的服務水平。; #車險哪家好
2024-12-02 17:53:05