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購買保險 城鄉居民養老保險金有必要購買嗎？

摘要：大多數人手持社會養老保險后，便認為日后養老有保障了，無需再購買其他養老保險產品。但隨著國家新出臺的居民養老保險政策，居民養老保險越來越受到市民的關注。我們不得不再次審視基本養老保險和居民養老保險間的關系，是否還有必要購買居民養老保險金？

　　基本養老險和居民養老險的關系

一、 居民養老險和基本養老險可轉換居民養老保險和基本養老保險能否轉換，如何轉是市民咨詢的另一熱點。基本養老保險參保人員到達退休年齡時，如不符合按月領取企業職工基本養老保險待遇條件、但符合居民養老保險參保條件的，可申請將一次性養老待遇轉入居民養老保險個人賬戶，并按當年居民養老保險年平均繳費額折算居民養老保險繳費年限。符合享受居民養老保險待遇條件的，可按月享受待遇;未達到領取年齡的，應繼續繳費;不符合繳費年限條件的，可延長繳費。參保人員在辦理基本養老保險退休、退職或延長繳費時，也可申請將居民養老保險個人賬戶儲存額或余額轉入企業職工養老保險，轉換方式為折算繳費年限或補齊基本養老保險差額。二、 兩種養老保險不可同時繳費聽說失業人員可參加居民養老保險后，一些在失業期間以靈、活就業人員身份參加企業職工基本養老保險的市民詢問，能否同時參加兩種保險?據相關居民養老保險參保者須符合以下條件：具有本市市區戶籍，年滿16周歲(不含全日制在校學生);非國家機關、事業單位、社會團體工作人員，未與各類企業、民辦非企業單位存在勞動關系，非個體工商戶及其雇工;未享受離退休、退職待遇;未參加企業職工基本養老保險或參保中斷繳費。顯然，居民養老保險與基本養老保險之間不可以同時繳費，但可以交替繳費。在了解基本養老險和居民養老險之間存在的相同點與不同點后，我們能更清楚的區別兩種險種的特點。以便在購買基本養老保險的基礎上，幫助大家做出正確的養老保險規劃。對于同時擁有幾份養老保險的人員，保障權益是不沖突的。

　　達到法定退休年齡三大養老保險可銜接

不同養老保險制度間的轉移銜接，擬只轉移個人賬戶的全部儲蓄額，涉及到職工養老險統籌基金的不予轉移。昨日，人力社保部全文發布《城鄉養老保險制度銜接暫行辦法(征求意見稿)》，并公開征求意見。《暫行辦法》中規定，職工養老保險與其他養老保險之間的銜接，將在達到法定退休年齡后進行，同時擬只轉移個人賬戶的全部儲蓄額，而統籌基金不予轉移。人力社保部表示，目前，城鄉基本養老保險制度已經全面建立，包括城鎮職工基本養老保險制度(簡稱職保)、新型農村社會養老保險制度(簡稱新農保)和城鎮居民社會養老保險制度(簡稱城居保)。為了盡早解決不同制度之間的銜接，更好地保障廣大城鄉參保人員的權益，人力社保部、財政部按照城鄉統籌的要求和保持政策連續性、維護參保人員權益、操作簡便、防范風險的原則，制定了《城鄉養老保險制度銜接暫行辦法(征求意見稿)》。《暫行辦法》的適用范圍包括在職保、新農保、城居保這三種制度中參加過兩種或兩種以上制度，且尚處于繳費期、未領取養老保險待遇的參保人員。《暫行辦法》明確了職保與其他兩種養老保險之間的銜接，將在達到法定退休年齡后進行。這種銜接通常以農村進城務工的人員為主，他們中的一些人會因為就業而參加職保，之后又會因為失業回鄉而又退出職保參加新農保或城居保，且可能重復轉換保險多次。“因此，在最后確定養老保險待遇之前的時點才辦理銜接手續，有利于簡化程序，維護參保人員權益，也降低社會管理成本。”人力社保部相關負責人表示。

　　建立養老儲備金刻不容緩

根據調查計算，一個老年人想要退休后基本生活無憂至少需要110萬元以上，而想要比較舒適地養老則至少需要250萬元。而且，女性所需準備的養老金這兩個數字至少要提高20%~30%以上。考慮到通貨膨脹因素，這個數字如今可能還要高了。想要讓自己成為“樂無憂”型的老人，擺在面前最現實的一道門檻，就是必須要有足夠的資金做基礎。在經濟發達的社會，一般而言，每個人的養老保障由三部分構成，一是社會基本養老保險，這部分比例大約占養老金總數的30%。二是企業為員工準備養老的企業年金，比例也是30%左右。三是個人為養老準備的資金，包括保險、基金等，這部分比例大約占養老金總數的40%。我國目前企業年金的發展尚處于初級階段，大部分居民沒有企業年金，因此個人儲備專項養老金顯得尤為重要。老有所養，老有所依。自己為自己養老已成為一種現實，我們沒有人能躲得過。等年老時，想要成為“樂無憂”類型，不僅擁有充分的退休資金，衣食無憂，還能在“將老未老”之時，自助周游列國飽覽無限風光，就應該早早為自己的安樂晚年作打算。

#城鄉居民養老保險 #養老保險金

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 選擇商業養老保險 保障幸福老年生活

摘要：商業養老保險區別于社會養老保險的另一種養老保險形式。它是通過訂立保險合同，以營利為目的，由專門的保險企業經營的一種商業模式下的保險制度。商業養老保險制度在為老年人進行儲蓄保障，提供養老保險上有其特有的優勢。1、使保險養老方便可行保險養老不同于其它投資理財行為，它通過自己的期望值和承擔能力，進行一定的投資，并獲得不算太高但總體穩定可靠的回報。投保流程便捷，隨時隨地可以獲得保險公司專業人士的協助。2、保險養老的繳納和領取明確投保商業養老保險，投保人可以按自己預期的方式，通過保險公司專業人士的協助規劃，明確自己在退休后每月領取的養老金，進而同樣地制定適合目前所能擔負的保險繳費額度及繳交時長。3、保險養老引導人們儲蓄正值青年時期的人們，在經濟較寬裕的階段，總是不經意花費大量的存款，使得老年生活失去了應有的保障。參加商業養老保險后，因商業保險具有定時定量繳付保費的強制性，正好為投保人實行了“存款”計劃，定期的交付保費，換取長遠的養老保障費用。同時，因退保的損失過大，人們在選擇參保后一般不會輕易退保，從而加強了這種儲蓄方式的強制性。4、養老儲備是一項長期的理財計劃通過復利滾存計算收益的分紅型養老保險，就是儲備時間越久，理財效果越佳，對于“養老目標”較為匹配。所謂路遙知馬力，日久見“效力”，“復利的魔力”通過分紅型保險可以得到明顯的體現。而且，終身型的養老保險能夠讓人活得越久，領得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經濟壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法替代的。當下“延遲退休”和“養老金空帳”的新聞刺痛了不少消費者的神經。如何有效保障自己的老年生活，成了社會各界關心的話題。我們應該如何選擇適合自己的商業養老保險呢？下面我們先來了解一下商業養老保險的分類及特點：1、傳統型養老險傳統的養老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領取養老金的時間，約定相應的額度領取，通常來說，其預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%。歷史上，這個預定利率是變化的，一般都會與當時的銀行利率保持相當水平。銀行利率高時，這個預定利率也高。　　優勢：回報固定，風險低。由于這類產品的回報是按照合同約定的預定利率來計算，而不受外界銀行利率變動的影響。因此，即使是在出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率。　　弊端：很難抵御通脹的影響。因為購買的產品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。適合人群：以強制儲蓄養老為主要目的，在投資理財上比較保守者。2、分紅型養老險分紅型養老通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報外，每年還有不確定的紅利獲得。優勢：除了有一個約定的最低回報，這部分資金的收益還與保險公司經營業績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。弊端：分紅具有不確定性，紅利的多少和有無，與保險公司的經營狀況有關系，也有可能因該公司的經營業績不好而使自己受到損失。適合人群：既要保障養老金最低收益，又不甘于坐看風云者。3、萬能型壽險萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保底收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。優勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，目前大部分為5%-6%，按月結算，復利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。弊端：萬能險一般承諾有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，儲蓄利息的計算基數是進入銀行賬戶的所有本金，而萬能險的收益計算基數是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。適合人群：理性投資理財者，堅持長期投資，自制能力強。4、投資連結保險投資連結保險是一種基金，是一種長期投資產品，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由全部客戶自負。優勢：以投資為主，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。如果堅持長線投資，有可能收益很高。弊端：是保險產品中投資風險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。適合人群：該品種有可能血本無歸，因此不適合將養老寄托于此的人。適合年輕人，風險承受能力強，以投資為主要目的，兼顧養老。市場上商業養老產品種類繁多，繳費時間跨度不一，消費者在購買商業養老保險時一定要量體裁衣，根據自己的經濟狀況，選擇購買合適的商業養老保險，為退休后繼續享受高品質生活做好準備。
 

#商業養老保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 事業退休人員養老金政策及注意問題

摘要：2003年12月5日上海市人事局、市財政局、市勞動局和社會保障局出臺的《關于2003年增加本市事業退休人員養老金的實施辦法》，在他們中引起了強烈反響。因為國務院關于增加退休費的規定是全國性的。也就是說不管是經濟比較發達或比較不發達的地區，不管是中央財政支撥或地方財政支出的地區，凡在增發范圍內的人員，都應足額發放。可是，我們上海卻要扣除先前社保局增發的部分，而全國的這類退休人員都能全額得到。有人可能會說：在國務院增發與上海勞保增發的兩個標準中“按高的標準執行”，就是執行了國務院的標準，使大家享受到了全國這類退休人員應該享受的待遇。也許這個解說可以成立，但卻無法說明另一個問題。這就是，滬勞保養發[2003]32號文規定增發的退休費是全市性的，全市各行各業的退休人員都可以得到，唯獨事業退休人員養老金卻不能享受，發給他們了還要扣除。這是不合理的。《中華人民共和國老年法》明確規定，老年人有共享經濟建設和社會發展成果的權利。2000年8月19日通過的中共中央、國務院《關于加強老齡工作的決定》中寫道：“滿足廣大老年人日益增長的物質和文化生活需要，讓老年人共享經濟建設和社會發展的成果，是中國共產黨全心全意為人民服務的根本宗旨的體現，是在新的歷史條件下貫徹落實江澤民同志關于‘三個代表’重要思想的體現，也是國家和社會義不容辭的責任”。可是，我們現在每遇上海和中央同時增加事業退休人員養老金的時候，不是扣中央這頭，就是扣上海這一頭。中央增加的是全國發展成果的共享，地方增加的是地方發展成果的共享。在職人員享受了改革開放的成果，而把他們的老師、老領導和老同事卻不能享受到，這確實有失公平。下面介紹一下兄弟省市的處理情況：北京市：全國增加事業退休人員養老金費全部照加。北京市地方在職人員加工資時，退休人員也分檔增加退休費：86年前退休加在職人員的75%;96年前退休的加在職人員的70%;2002年前退休的加在職人員的65%。南京市：全國加的照加以外，地方加工資時，所有退休人員都增加在職人員的80%。退休的正局級加470元，副局級加420元，正處級加380元。寧波市：全國加的照加以外，地方增加工資時，退休人員一律增加在職人員的70%。退休教授464元，副教授328元，講師232元。在目前上海一個社保大灶里吃飯的體制并不能完全適應現時的形勢的情況下，能否本著統籌兼顧、從實際出發的原則，在現有的社保體制下，實行分灶核算，將事業退休人員養老金像離休干部離休費一樣單列出來，仍由社保統一管理，市財政撥款，這樣運作可以順暢一些。我們希望政府有關部門能在調查研究的基礎上慎之又慎地處理好這一問題。問：辦理事業退休人員養老金轉移應注意什么？答：辦理事業退休人員養老金轉移應先辦理停保手續，在參保期間，有從其他社保機構轉入的個人養老保險關系和個人賬戶基金的，在遞交《參保人員轉移基本養老保險關系繳費憑證申請表》時，必須提供相關的證明材料。以上業務需由單位經辦或本人持原單位介紹信去前臺辦理。問：如何事業退休人員養老金領取資格確認？答：參保單位應于每年3月前完成本單位離退休人員養老金領取資格確認工作。異地安置的離退休人員，以及社會化的離退休人員，應于每年3月前提供一份養老金領取資格確認表。問：延期退休人員如何辦理報備手續？答：對于一些女工人符合條件的可以延期到55周歲退休，處級和高職稱女干部的延期退休，必須在達到法定退休年齡時到省機關事業社保局辦理報備手續。

#養老金 #養老保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 職工與居民養老保險互轉怎么辦理

摘要：目前，在不少地方職工與城鄉居民養老保險都已經可以辦理互轉。河南省懂7月1日起，城鎮職工養老保險和城鄉居民養老保險也可實現互轉，個人賬戶全部儲存額也隨同轉移，累計計算權益。但是，很多人并不是很清楚職工與城鄉居民養老保險互轉如何辦理。本文將對此進行詳細介紹。職工、居民養老保險可互轉農忙時在家種地，農閑時出來打工。在來自信陽的務工人員李勇看來，因為工作不穩定，雖然城鎮職工養老保險待遇高，但要至少繳滿15年，所以寧愿不參保，把錢揣在兜里。這種想法代表絕大多數農民工的參保理念。據人社部統計，2012年全國農民工總量達到2.62億人，同期參加城鎮職工養老保險的農民工人數僅為4543萬，絕大部分農民工都游離在這一制度之外。正因為此，城鄉養老保險制度的銜接問題迫切需要解決。哪些人可申請職工與城鄉居民養老保險互轉？根據通知，此辦法適用于參加城鎮職工養老保險、城鄉居民基本養老保險兩種制度，且需要辦理銜接手續的人員。已經按國家規定領取養老保險待遇的人員，不再辦理城鄉養老保險制度銜接手續。申請者達到法定退休年齡后，只要在城鎮職工養老保險制度繳費滿15年，就可以將城鄉居民養老保險轉入城鎮職工養老保險，享受城鎮職工養老保險待遇。繳費不滿15年的，允許延長繳費至滿15年后再辦理制度銜接手續，享受相應的待遇。養老保險個人賬戶資金如何轉移？據了解，參保人員無論是從城鄉居民養老保險轉入城鎮職工養老保險，還是從城鎮職工養老保險轉入城鄉居民養老保險，都將個人賬戶全部儲存額隨同全部轉移，累計計算權益。另外，對于少數因各種原因終止城鎮職工養老保險繳費且不滿15年的，從城鎮職工養老保險轉入城鄉居民養老保險時，參加城鎮職工養老保險繳費年限合并計算為城鄉居民養老保險的繳費年限，從而保障參保人員的養老保險權益。養老保險繳費年限怎么累計？參保人員從城鎮職工養老保險轉入城鄉居民養老保險，其參加前者的繳費年限，可合并累加計算為后者的繳費年限。參保人員從城鄉居民養老保險轉入城鎮職工養老保險，其參加前者的繳費年限不折算為后者年限。城鎮居民農村居民養老保險將并軌實施一直以來，農村戶口居民養老待遇低于城市戶口居民養老待遇，抑制了農村居民養老繳費的積極性。對此，2012年起，山西省在實現新農保、城居保全覆蓋的基礎上，逐步探索兩項制度的合并實施。這樣，可以通過新農保和城居保兩項制度之間的互聯互通，對居民基本養老需求進行兜底設計，逐步消除城鄉二元結構，推動新型城鎮化進程。目前，山西省已有46個市縣統一城鄉居民養老保險，繳費標準分10個檔次，從100元到1000元。據了解，即將出臺的新政將比原先多兩個檔次，由10個繳費檔次調整為12個繳費檔次。每年個人繳費分為100元至2000元12個檔，待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金構成。

#養老保險 #社會保險 #社保手續

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 儲蓄性商業保險之個人儲蓄性養老保險介紹

摘要：隨著現在人們保險意識的日漸提高，很多人都想投資保險，為自己規避風險，尤其是想為自己晚年買一份養老保險。那么什么是個人儲蓄性養老保險呢？職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種補充保險形式。由社會保險機構經辦的職工個人儲蓄性養老保險，由社會保險主管部門制定具體辦法，職工個人根據自己的工資收入情況，按規定繳納個人儲蓄性養老保險費，記入當地社會保險機構在有關銀行開設的養老保險個人帳戶，并應按不低于或高于同期城鄉居民儲蓄存款利率計息，以提倡和鼓勵職工個人參加儲蓄性養老保險，所得利息記入個人帳戶，本息一并歸職工個人所有。職工達到法定退休年齡經批準退休后，憑個人帳戶將儲蓄性養老保險金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區流動，個人帳戶的儲蓄性養老保險金應隨之轉移。職工未到退休年齡而死亡，記入個人帳戶的儲蓄性養老保險金應由其指定人或法定繼承人繼承。實行職工個人儲蓄性養老保險的目的，在于擴大養老保險經費來源，多渠道籌集養老保險基金，減輕國家和企業的負擔；有利于消除長期形成的保險費用完全由國家"包下來"的觀念，增強職工的自我保障意識和參與社會保險的主動性；同時也能夠促進對社會保險工作實行廣泛的群眾監督。個人儲蓄性養老保險可以實行與企業補充養老保險掛鉤的辦法，以促進和提高職工參與的積極性。購買保險有以下原則

• 一、因需要解決什么問題而購買。
• 二、年繳保費不超過15%，10%為最合適。或者年收入為保額的5倍。
• 三、買保險一定不能成為自己的負擔。
• 四、保險不是用來投資的，不要想用保險來獲得高利
• 五、保險的保障功能是任何理財產品，都不能代替的。

問：我所在的企業要求職工必須參加某保險公司的儲蓄性養老保險。我們有些職工不同意，企業負責人說這也是國家要求的，誰不同意就從工資中扣除保險費。請問：儲蓄性養老保險與其他養老保險有什么不同，企業的做法對嗎？答：我國的養老保險實行基本養老保險、企業補充養老保險和職工個人儲蓄性養老保險相結合的制度，實行國家、企業、個人三方共同負擔的原則。勞動法第七十五條規定：“國家鼓勵用人單位根據本單位實際情況為勞動者建立補充保險。國家提倡勞動者個人進行儲蓄性保險。”此外，根據《企業職工養老保險基金管理規定》，職工基本養老保險費可以由用人單位從工資中代扣，而儲蓄性養老保險則由職工個人自愿參加。從以上規定可以看出：儲蓄性養老保險應由勞動者個人根據自身收入情況自行決定參加與否。投保多少和投向什么保險機構，也由勞動者自己決定，其他人不得干涉。所以你所在企業的行為已侵犯了你們的合法權益，你有權拒絕參加該儲蓄性保險。

#儲蓄性養老保險 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 2011上海養老金調整細則

摘要：養老是近年來社會關注度越來越高的話題，繼《國務院關于開展城鎮居民社會養老保險試點的指導意見》出臺后，上海市人民政府于2011年底出臺了《上海市人民政府貫徹國務院關于開展城鎮居民社會養老保險試點指導意見的實施意見》（以下簡稱“《實施意見》”），目標直指2011年實現上海市城鎮居民養老保險制度全覆蓋。據了解，城鎮居民社會養老保險是覆蓋城鎮戶籍非從業人員的養老保險制度，這項制度和職工基本養老保險制度、新型農村社會養老保險（新農保）制度共同構成本市基本養老保險制度體系。自2011年7月1日在各區縣全面實施。城鎮居民養老保險的特點在于，一是除個人繳費外，政府對參保人員繳費給予補貼，個人繳費越多，政府補貼也相應增加，而且個人繳費與政府補貼全部計入個人賬戶。二是養老金由個人賬戶養老金與基礎養老金兩部分構成。個人賬戶養老金水平由賬戶儲存額，也就是個人繳費與政府補貼的總額來決定，而基礎養老金則由政府全額支付。凡是具有上海市城鎮戶籍，年滿16周歲（不含在校學生），不符合職工基本養老保險參保條件的非從業人員，都可以在戶籍所在地自愿參保。提高企事業單位退休人員養老金2011年1月25日，上海市人力資源和社會保障局發布消息，上海出臺《2011年增加城鎮企事業單位退休人員基本養老金基本辦法》，規定從2011年1月1日起，在2010年底前已按城鎮養老保險相關規定辦理退休手續的城鎮企業退休人員，可享受人均月增185元養老金待遇。其中用于普遍增加的為人均175元，用于特殊增加的為人均10元。具體實施辦法為，每人每月增加基本養老金130元，再按本人工作年限，每滿1年增加1.5元，按上海市企業單位退休人員測算，人均增加45元。在普遍增加養老金的基礎上，按照國家要求，向高齡人員、具有高級職稱企業退休人員等傾斜，對符合條件的企業退休人員，再增加特殊養老金。企業退休人員養老金補貼政策出臺根據《關于2011年按照本市城鎮企業辦法計發基本養老金有關問題的補充通知》，2011年辦理申領基本養老金手續的參保人員，每人每月先增加120元基本養老金；再按其繳費年限（含“虛賬實記”的記賬年限）增加基本養老金，繳費年限每滿1年增加1.5元。另外，根據《關于2011年按照本市小城鎮社會保險辦法計發養老金有關問題的補充通知》，2011年辦理申領養老金手續的參保人員，每人每月增加55元養老金。

#養老金 #養老保險 #上海社保

2024-09-03 16:23:22

認識保險 養老保險金是怎么計算的？

摘要：養老保險大多數人都交了，但是養老保險金該怎么計算？以后能領取多少養老金？會不會縮水呢？這些問題相信是每一個繳納養老保險的人都想詳細了解的。由于參保人的繳費情況等資料各不相同，養老金的具體金額也是有所不同的。

　　養老金計算辦法

專家表示，關于社會養老保險繳費問題，并非交的越多越劃算。相信大家也都有個基本概念，就是按照上一年當地職工月平均工資作為繳費基數，下限為上一年職工月平均工資的60%，上限為上一年職工月平均工資的300%。在限額范圍外，無論你是想多交還是少交，都是不允許的。然而對于我們普通員工來說，選擇交納上限和交納下限哪個更劃算呢？當然衡量這個為問題的標準就是我們退休后實際能領到的養老金的多少。根據最新的養老金計算辦法，必須繳滿15年才能領取，職工退休時的養老金由兩部分組成：養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數（計發月數根據退休年齡和當時的人口平均壽命來確定）。之前是統一的120個月，目前50歲為195個月、55歲為170個月、60歲為139個月。基礎養老金=上年度在崗職工月平均工資（1+本人指數化月平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%從上述公式分析來看，未來我們領取養老金的金額與我們的領取年齡、在崗職工月平均工資、繳費年限及本人的月平均繳費工資等有關。不難看出，繳費年限越長，繳費的基數越高，我們未來領取的養老金就會越多。而社保養老最大的好處就是活到老領到老，即使個人賬戶的養老金領完了，國家仍然會繼續發放基礎養老金，而且養老金還會隨著社會在崗職工的月平均工資的增加而增加。

　　養老金缺口亟待多方馳援

上海“2012陸家嘴金融論壇”期間曾向媒體透露稅延型養老保險或將在上海試點。所謂稅延型養老保險，是指投保人可在稅前列支保費，待到將來領取保險金時再行繳納個人所得稅的新型養老保險類別。它的試點，預示著我國著手完善多元養老保障體系，其劍鋒所指，正中我國現行養老金籌措機制雙重失衡，具體來說就是：一方面，由于歷史欠賬嚴重，加之老齡化趨勢極為迅猛，由此導致我國養老保險收支倒掛日益突出。如2010年底，全國養老基金個人賬戶缺口已達1.7萬億元，這是在當前工作人口尚且明顯超出退休人口，且工作人口繳費比例全球最高等情況下得出的數據。另一方面，盡管總量缺額高企，但自1991年拉開公共退休金制度全面改革序幕以來，中國養老保障體系“三支柱”框架中基本只有社會基本養老保險孤軍奮戰。而國際通行的第二支柱企業年金，截至2010年底僅占中國養老金總資產10.5%，至于第三支柱個人商業養老保險，更是幾乎接近于零。反觀經合組織34個國家養老金總資產構成中，第二、三支柱合計占比高達80%左右。養老金資產總量與結構雙重失衡共同埋下公共財政巨大隱患。事實上，在一些問題最為嚴重的老工業城市，由于養老金虧空只能依賴財政托底，當地財政已經先期遭遇巨大挑戰。譬如上海，該市養老基金自2000年首次出現虧空以來，短短十年市本級財政年度補貼就已突破百億元大關，成為該市本級財政支出項目中僅次于公共基礎設施建設的第二大項。可即便如此，上海這個人均GDP三倍于全國平均水平的中國經濟最發達城市，其企業退休職工養老金尚不及全國平均保障水平。

　　購買養老年金險以應對延遲退休

一般而言，每個人的養老保障由三部分組成：社會基本養老保險、企業為員工養老準備的企業年金以及個人為養老準備的養老年金險。由于我國目前企業年金的發展尚處于初級階段，因此個人儲備專項養老年金險便顯得尤為重要。首先，養老年金險等商業保險比較簡單，可操作性強。投保之后只要每年按時繳費基本上就不需要做什么，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成。其次，投保養老年金險有強制儲蓄的作用。這能促使年輕人長期堅持儲備養老金，做到專款專用，若選擇具有分紅功能的商業養老險，其復利增值作用具有抵御通脹風險的作用。最后，養老年金險的回報特別明確。只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領到多少養老金作為補充，就可以讓保險公司幫助計算出個人需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間就可以開始按月領錢了；而其他理財品種很難比較精確地預測出一二十年、二三十年以后的收益情況，無法給予肯定和確切的回答，很難由個人來控制。當然由于回報相對固定可計劃，保險的收益率水平相對就低一些。保險專家建議，在購買養老年金險等商業保險時，對保險產品要有所了解，尤其是對一些年金回報問題要及其細致。同時擁有幾份養老保險的人員，要注意不同養老保險制度間的轉移銜接問題。

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2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 有關養老保險交多少錢的網友問答

摘要：沒有工作單位可否參加社保？大概需要繳納多少錢？個人怎樣投保？只要戶口是本市行政區域內的，可以作為自由職業者參保。自由職業人員繳納基本養老（生育）保險費，以上一年本市職工平均工資的 60％至 300％為繳費基數，按繳費基數的 20.6％繳納；繳納基本醫療保險費按上一年本市職工平均工資的 9.5％繳納。個人投保時需帶本人身份證原件或戶口簿，到社保經辦機構的個體人員繳費窗口辦理。原單位沒買保險，自己買了一年的基本養老保險，現在單位又補辦了，問能否把買重的保險轉給其他人？繳納社會保險費不能轉讓。社保經辦機構為每一個參加基本養老保險的人員建立一份終身不變的基本養老保險個人賬戶。對于因各種原因存在的多份個人賬戶，社保經辦機構將把多份個人賬戶累計儲存額合并。用人單位及其職工參加基本養老保險辦理哪些手續？（1）參加基本養老保險的單位首先應向當地社會保險經機構辦理社會保險登記，辦理社會保險登記須攜帶法人代碼證、營業執照（或批準成立證件、其他核準執業證件）等材料。（2）單位辦理社會保險登記后，要按社會保險經辦機構的要求辦理繳費申報，填報本單位參保職工及退休人員有關名冊，并提供能夠真實反映參保人員數量、工資收入的有關資料，以供社會保險經辦機構進行參保情況的核實和確認。（3）單位進行了登記并由社會保險經辦機構核實了參保人員的數據后，就應按規定及時到社會保險經辦機構為職工繳納基本養老保險費用，并辦理其它相關業務。繳費單位未按規定繳納和代扣代繳社會保險費的如何處罰？按照《社會保險征繳暫行條例》的規定，繳費單位未按規定繳納和代扣代繳社會保險費的，由勞動保障行政部門或者稅務機關責令限期繳納；逾期仍不繳納的，除補繳欠繳數額外，從欠繳之日起，按日加收千分 之二的滯納金，并對直接負責人的主管人員和其他直接人員處5000元以上20000元以下的罰款。繳費單位逾期拒不繳納養老保險費、滯納金由勞動保障行政部門或者稅務機關申請人民法院依法強制征繳。養老保險的構成有哪些，關于養老保險究竟有哪些內容，怎么組成？我國城鎮企業職工的養老保險由三個部分組成。第一部分是基本養老保險，第二部分是企業補充養老保險（即企業年金），第三部分是個人儲蓄性養老保險。1. 基本養老保險基本養老保險是按國家統一的法規政策強制建立和實施的社會保險制度。企業和職工依法繳納養老保險費，在職工達到國家規定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位并辦理退休手續后，社會保險經辦機構向退休職工支付基本養老保險金（也稱“退休金”）。基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。目前，按照國家對基本養老保險制度的總體思路，未來基本養老保險目標替代率確定為58.5％。基本養老金主要目的在于保障廣大退休人員的晚年基本生活。2. 企業年金企業年金是指企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上，自愿建立的補充養老保險制度。企業年金實行個人賬戶管理制，企業和職工的繳費計入職工的個人賬戶，進行市場化投資運營。職工退休后，從其個人賬戶中一次性或分期領取年金，領取額取決于企業和職工的繳費額度以及資金投資運作的收益情況。3. 個人儲蓄性養老保險個人儲蓄性養老保險是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種補充保險形式。個人儲蓄性養老保險可以實行與企業補充養老保險掛鉤的辦法，以促進和提高職工參與的積極性。社會養老保險只是滿足基本生活：目前有針對城鎮、農村人群沒有職業限制的合作養老保險；另外一種就是在職員工的社會養老保險。優點：安全、現金、會遞增、活到老領到老。缺點：少得可憐。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 沈陽市養老保險管理中心地址 關注養老保險從點滴做起

摘要：養老保險與每個人的生活都緊密相關，而到養老保險中心辦理相關事宜更是常見。今天開心保為大家匯總了沈陽市養老保險管理中心的地址和電話，讓大家免去了四處查找的麻煩。同時，開心保小專家還介紹了不少養老保險相關知識，讓大家對養老保險有進一步的認識。沈陽市養老保險管理中心 咨詢電話 82510065醫療和生育保險  咨詢電話 62422615地址：皇姑區崇山中路103號，市就業和社會保險服務大廳（節假日除外）和平分中心：黃寺廣場新洪記后身2樓電話：22532957沈河分中心：西順城街48號（太清宮南100迷）電話：22734105、22734013大東分中心：大東路培育巷5號（天龍家園南大東工商局東路口）電話：62433026、24343689您也可以撥打12333，周一到周五早8：30--晚5：00為工作時間，其他時間休息，希望能夠幫到大家。

　　基本養老金組成及查詢

基本養老金由統籌養老金和個人賬戶養老金組成。基本養老金根據個人累計繳費年限、繳費工資、當地職工平均工資、個人賬戶金額、城鎮人口平均預期壽命等因素確定。所謂統籌養老金，原先稱為基礎養老金，就是指從用人單位繳費組成的統籌基金中向退休者支付的那部分養老金；而所謂個人賬戶養老金，就是指從職工個人賬戶積累中向退休者支付的那部分養老金。這兩部分養老金的計發方法分別是：基本養老金=統籌養老金＋個人賬戶養老金

　　個人社會養老金查詢方法

1、 可以持本人身份證到當地社保局服務大廳打印繳費清單查詢。2、 可打當地社保局咨詢電話查詢個人養老保險金繳費情況。3、 可以進入當地社保局網站查詢個人養老保險金繳費情況。

　　養老保險金領取條件

參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿 15年的，就可以按月領取基本養老金。也就是說，參加養老保險的職工要領取養老金必須符合兩個條件：一是達到法定退休年齡；二是累積繳納養老保險費滿15年。所謂法定退休年齡，就是指職工退出工作崗位并有資格領取養老金的年齡。按照相關規定，我國法定的企業職工退休年齡是：男年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲。從事井下、高空、高溫、特別繁重體力勞動或其他有害身體健康工作（以下稱特殊工種）的，退休年齡為男年滿55周歲、女年滿 45周歲；因病或非因工致殘，由醫院證明并經勞動鑒定委員會確認完全喪失勞動能力的，退休年齡為男年滿 55周歲、女年滿45周歲。

　　養老金計算方法與公式

養老保險待遇計算公式：月基本養老金＝基礎養老金＋個人賬戶養老金其中基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資＋本人指數化月平均繳費工資）/2*繳費年限*1％=全省上年度在崗職工月平均工資(1＋本人平均繳費指數)/2 * 繳費年限*1 %本人平均繳費工資指數=（a1/Al+a2/AZ+ ....＋an/An)/N公式中，a1、a2 .....an 為參保人員退休前1年、2 年.......n年本人繳費工資額；A1、A2 … … An 為參保人員退休前1年、2年......n 年當地職工平均工資；N 為企業和職工實際繳納基本養老保險費的年限。個人賬戶養老金＝個人賬戶全部儲存額/計發月數例如：上海一名男職工，2010年其60歲退休，上海上年度在崗職工月平均工資為3566元。累計繳費年限為15年時，個人賬戶中有50000元，本人平均繳費指數為0.6。那么，他的基礎養老金＝(3566元＋3566 元*0.6)+2*15*1%=427.92元。他的個人賬戶養老金＝50000元/139 = 359.79 元；上列兩項合并，他的月基本養老金為427.92元＋359.79元=787.71元。

　　養老金新政策與制度的調整情況

國家建立基本養老金正常調整機制是根據職工平均工資增長、物價上漲情況，適時提高基本養老保險待遇水平。退休人員養老金水平不僅取決于退休時計發的數額，還要隨國家基本養老金水平的調整而增加。計發辦法只是計算確定了參保人員退休時的養老金待遇水平，而參保人員退休后平均還要生活25年以上，需要分享經濟社會發展成果。因此，必須建立基本養老金的正常調整機制。在調整時需要考慮到工資增長、物價、養老保險基金和財政承受能力等多種因素，以當地企業退休人員的養老金水平和上年度企業在崗職工平均工資增長率的一定比例確定。城鄉居民養老保險全覆蓋，是促進社會公平正義、逐步實現基本公共服務均等化的民生工程。凡年滿16周歲，具有沙市區城鄉居民戶籍，未參加城鎮職工基本養老保險以及國家、省規定的其他社會養老保險的城鄉居民，在本人戶籍所在地可參加城鄉居民社會養老保險。養老保險基金主要由個人繳費和政府補貼構成，個人繳費分為14個檔次，補貼標準不低于每人每年30元，基礎養老金標準為每月55元，養老金待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，支付終身。2012年6月30日以前已滿60周歲，未享受其他社保待遇的，不用繳費，可以按月領取基礎養老金，其符合條件的子女應當參保繳費。養老保險是每個人都應該關心和關注的問題，而了解養老保險的繳費比例和查詢方法，能夠更好的幫助人們認識養老保險。關注養老保險，請從正確認識養老保險繳費流程開始。

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2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 養老保險轉移辦法解讀

摘要：關于城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法是國務院總理溫家寶2009年12月22日主持召開國務院常務會議上決定的、從2010年1月1日起施行的《城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法》。經國務院同意下發給各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構，人力資源社會保障部、財政部。因為個城市和地方都有自己的養老辦法規定，所以實施起來也會有所差異。國務院下發此辦法時強調個地方要結合自身的實際情況，認真貫徹實施！該辦法的主要內容包括：農民工在內的參加城鎮企業職工基本養老保險的所有人員，其基本養老保險關系可在跨省就業時隨同轉移；在轉移個人賬戶儲存額的同時，還轉移部分單位繳費；參保人員在各地的繳費年限合并計算，個人賬戶儲存額累計計算，對農民工一視同仁。 近年來，我國企業職工養老保險制度不斷完善，各省（區、市）已全部出臺養老保險省級統籌辦法，城鎮職工和農民工在本省內城市間流動就業。解決好基本養老保險關系的跨省轉移接續問題，對于更好地保障流動就業人群的權益，建立健全全國統一的社會保險制度，具有重要意義。該辦法的出臺是完善覆蓋城鄉居民社會保障體系的重要措施，是保障和改善民生、促進社會公平與和諧的惠民之舉，事關參保人員的切身利益，黨中央、國務院對此高度重視。

養老保險轉移政策解讀

異地轉移12%單位繳費，辦轉移不用到處跑我國基本養老保險制度實行社會統籌與個人賬戶相結合的模式，用人單位和個人共同繳費。過去，參保人員跨地區轉移接續養老保險關系，只轉個人賬戶儲存額，不轉單位繳費。從實踐情況看，轉入地要承擔將來發放轉入人員基本養老金的責任，完全不轉單位繳費，長期支付的資金壓力較大。綜合考慮轉入地與轉出地、當期與長遠的資金平衡關系，辦法規定，參保人員跨省就業，除轉移個人賬戶儲存額外，還轉移12%的單位繳費。目前，大部分地區的單位費率為工資基數的20%，少部分地區低于20%。這樣規定，單位繳費的大部分隨跨省流動就業轉給了轉入地，減輕了轉入地未來長期的資金支付壓力；單位繳費的少部分留給轉出地，用于確保當期的基本養老金支付。如果讓流動就業的參保人員自己往返不同地區辦理基本養老保險關系轉移接續手續，費時費力。辦法規定流動就業人員離開原參保地，社保經辦機構要開具統一樣式的參保繳費憑證；到新就業地參保繳費后，只要提出轉移接續申請，所有手續都由相關兩地社保經辦機構辦理。同時，人力資源和社會保障部還公布了全國縣級以上所有社保經辦機構聯系方式信息，供相關人員查詢自己的參保繳費和轉移接續信息。明確領取待遇地，農民工無須再“退保”辦法按照“唯一性”原則，依次確定了相關地區的責任，即：參保人員戶籍所在地與最后參保地一致時，在戶籍所在地辦理待遇領取手續，享受基本養老保險待遇；當戶籍所在地與最后參保地不一致時，如果在最后參保地參保滿10年，則在最后參保地領取待遇；如在最后參保地參保不滿10年，依次向前推至滿10年的參保地辦理待遇領取手續；各地參保都不滿10年，則在戶籍所在地辦理待遇領取手續。這樣有助于消除過去由于地區之間職責不清，個別轉出地和轉入地常有相互推諉的現象。總之，讓每一個繳費滿15年以上的參保人員都能在一個地方領到基本養老金。比如，一個江西的農民工，先后在福建、廣東、浙江的城鎮就業，參保繳費各5年。當他達到國家法定待遇領取年齡時，由于累計繳費年限滿了15年，因此可以按月領取基本養老金。由于他在3地參保都不滿10年，就由他的戶籍所在地江西省負責發放基本養老金，而3地社保機構應按規定把相應的資金轉到江西省。但如果他在達到領取待遇條件之前，已把戶籍轉到了最后參保地浙江，那么就由浙江省負責發放基本養老金，其他兩省應按規定把相應的資金轉到浙江省。

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2024-09-03 16:23:22