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車輛保險(xiǎn)知識(shí) 車險(xiǎn)投保需未雨綢繆理賠注意算好賬: 摘要：近期南方雨雪天氣比較多，又適逢節(jié)后返程高峰。在這種天氣下開車出行的風(fēng)險(xiǎn)加大，因雨雪天氣發(fā)生車輛擦碰事故、追尾事故也相較平時(shí)更容易。需要特別提醒各位車主的是，有些情況保險(xiǎn)公司并不會(huì)給予賠償，而在雨雪天，2000元以下的車險(xiǎn)理賠應(yīng)該盡量走交強(qiáng)險(xiǎn)，以免發(fā)生二次事故。車險(xiǎn)投保需未雨綢繆除了法定的交強(qiáng)險(xiǎn)，適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)勢(shì)在必行。由于交強(qiáng)險(xiǎn)在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額，以被保險(xiǎn)人在道路交通事故中有責(zé)任為例，有責(zé)賠償限額分為：死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。由此看來，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。在車輛商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇上，車險(xiǎn)專家建議：首先一定要投保足額的車損險(xiǎn)。冬季的積雪容易把一些樹枝壓斷，如果不幸砸到車身，很容易造成車頂凹陷或玻璃(1307, -2.00, -0.15%)砸碎劃傷，這時(shí)車主如果沒有投保車損險(xiǎn)的話，所造成的損失就要自掏腰包了。此外，由于雪天路滑，發(fā)生碰撞致使車上人員或他人受傷的概率較大，因此這個(gè)時(shí)候投保第三者險(xiǎn)及車上人員責(zé)任險(xiǎn)很有必要，建議選擇30萬元及以上責(zé)任限額并投保附加不計(jì)免賠險(xiǎn)。注意車險(xiǎn)的免責(zé)條款即便是購買了相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)，也要注意并非包賠一切。多家保險(xiǎn)公司指出，下雪之后一些不在理賠范圍內(nèi)的報(bào)案也明顯增多了。“比如，如果雪天車輛的雨刮器或噴水裝置被凍住，車主強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，導(dǎo)致雨刮器電機(jī)或噴水馬達(dá)燒毀，我們不負(fù)責(zé)賠償。還有，比如玻璃在用熱水除雪過程中破裂或者被高空墜物單獨(dú)擊碎，如果車主沒有投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不賠償。”某保險(xiǎn)公司理賠人員告訴記者。另外，如果車主沒有及時(shí)報(bào)案或擅自對(duì)車輛進(jìn)行修復(fù)，保險(xiǎn)公司不賠付。如果事故在較危險(xiǎn)地段，如陡坡等，應(yīng)迅速報(bào)案，請(qǐng)保險(xiǎn)公司派專業(yè)隊(duì)伍施救，如果當(dāng)事人擅自通過人力推車，可能造成再次撞擊，嚴(yán)重的可能翻車，這類損失保險(xiǎn)公司也會(huì)拒賠。車險(xiǎn)理賠時(shí)注意算好賬車輛出險(xiǎn)后，車主應(yīng)立即通知交警部門，并在查勘員到達(dá)之前保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，以便進(jìn)行責(zé)任劃分。通常情況下正常的申請(qǐng)理賠程序?yàn)椋很囕v出險(xiǎn)→報(bào)案(保險(xiǎn)公司和公安交警部門)→現(xiàn)場(chǎng)處理→事故結(jié)案→提出索賠申請(qǐng)→提交索賠材料→賠案→領(lǐng)賠償款。很多車主認(rèn)為只要上了保險(xiǎn)，自己就不用在事故中花費(fèi)一分錢，而事實(shí)上保險(xiǎn)實(shí)行的是按責(zé)任賠付，只會(huì)賠付相應(yīng)責(zé)任比例的賠款，如果車主把所有責(zé)任都攬?jiān)谧约荷砩希r付時(shí)多出的金額只能由車主自己承擔(dān)。同時(shí)，保險(xiǎn)專家還提醒廣大車主：頻繁報(bào)險(xiǎn)會(huì)影響下一年度投保的優(yōu)惠系數(shù)。如果車主上一年度出險(xiǎn)頻率較小，次年投保會(huì)享受到一定的優(yōu)惠，如果保持連續(xù)幾年不出險(xiǎn)，最高可享受7折的保費(fèi)優(yōu)惠。但反之，如果上一年度出險(xiǎn)次數(shù)較多，下一年保費(fèi)會(huì)上漲，如果出險(xiǎn)超過一定次數(shù)還可能被拒保。所以，在報(bào)險(xiǎn)前車主不妨自己先算個(gè)賬，如果只是輕微事故，是否報(bào)險(xiǎn)應(yīng)慎重考慮。車險(xiǎn) 理賠——相關(guān)鏈接車險(xiǎn)不予理賠情況糾正和解讀撞到“自家人”的不賠？所謂第一者、第二者，是指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人(駕駛員視同于被保險(xiǎn)人)，除去這些人以外的，都視為第三者。一般，在保險(xiǎn)條款中規(guī)定被保險(xiǎn)人或駕駛員的家庭成員不屬于“第三者”范疇。專家提醒：有三種條款，人保執(zhí)行A條款，平安保險(xiǎn)公司執(zhí)行B條款；太保執(zhí)行C條款。不慎遇到撞到“自家人”這種情況，C條款規(guī)定是可賠的。車燈單獨(dú)破損的不賠？據(jù)了解，保險(xiǎn)公司制定該條免責(zé)條款是為了應(yīng)對(duì)個(gè)別修理廠的騙保行為。個(gè)別修理廠常常用換下來的破損車燈或者倒車鏡，裝到車型相同的其他車上，來騙取賠款。這一免責(zé)條款并不是所有的車損險(xiǎn)條款都采用，有的保險(xiǎn)公司予以理賠，有的保險(xiǎn)公司不予理賠，車主在投保前要了解清楚。專家提醒：平安保險(xiǎn)公司執(zhí)行B條款；太保執(zhí)行C條款。在B條款中，車燈、倒車鏡單獨(dú)損壞屬于一個(gè)單獨(dú)的險(xiǎn)種，車主需要進(jìn)行單獨(dú)投保；C條款中，車燈、倒車鏡損失在車損險(xiǎn)的范圍內(nèi)。車輪單獨(dú)爆胎的不賠？一般，輪胎充氣不要充得太足，以防爆胎。保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定了車輪單獨(dú)損壞是屬于保險(xiǎn)公司免賠范圍，但當(dāng)汽車有因輪胎爆裂而導(dǎo)致碰撞事故，保險(xiǎn)公司則給予理賠，但輪胎損失費(fèi)用仍不予賠付。專家提醒：“輪胎單獨(dú)破損險(xiǎn)”在2006年險(xiǎn)種條款中是有的，但是，在現(xiàn)行的險(xiǎn)種條款中已經(jīng)取消了。所以，一般是否能夠獲得賠償要看車主的報(bào)案方式，如果是事故車損中車輪爆胎，可以獲得賠償；如果是平時(shí)輪胎單獨(dú)爆炸，不能獲得賠償。購車險(xiǎn)莫只買車輛交強(qiáng)險(xiǎn) 購商業(yè)險(xiǎn)最實(shí)用有車行的保險(xiǎn)專員就表示，其實(shí)在汽車保險(xiǎn)里，商業(yè)險(xiǎn)以及不計(jì)免賠險(xiǎn)則是整個(gè)車輛里最實(shí)用的險(xiǎn)種。商業(yè)險(xiǎn)分基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類，其中基本險(xiǎn)包括：車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上座位責(zé)任險(xiǎn)等。目前，市場(chǎng)上車險(xiǎn)險(xiǎn)種繁多，車主一定要按自身的需要和駕駛技術(shù)的高低來仔細(xì)選擇適合自己的險(xiǎn)種套餐。對(duì)于大部分人來說，選擇包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)這四個(gè)險(xiǎn)種的組合是最必須也是最為實(shí)用的。不計(jì)免賠險(xiǎn)是因?yàn)橐话闱闆r下，車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等會(huì)有20%的免賠率，也就是說，被保險(xiǎn)人將自行承擔(dān)20%的賠償。如果不投保該險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)，全責(zé)扣20%，主責(zé)扣15%，同責(zé)扣10%，次責(zé)扣5%。車主只要投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，就能把本應(yīng)由自己負(fù)擔(dān)的5%~20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。由于這個(gè)附加險(xiǎn)保障全面，費(fèi)率卻相對(duì)便宜，很受車主歡迎。; #車險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買 #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

摘要：航空意外險(xiǎn)能賠多少錢？這一直是我們眾多保戶最關(guān)心的問題。付出區(qū)區(qū)20元真的有用嗎？下面我們就一起來了解一下航空意外險(xiǎn)能賠多少吧！保險(xiǎn)金額按份計(jì)算，每份保險(xiǎn)能陪金額為人民幣400,000元。同一被保險(xiǎn)人最高保險(xiǎn)金額為人民幣2,000,000元。保險(xiǎn)費(fèi)由投保人在訂立本合同時(shí)一次交清，每份保險(xiǎn)費(fèi)為人民幣20元。具體賠付比例如下表：

　　人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表1

　　人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表2

#航意險(xiǎn) #意外險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠

2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠幸福人壽推行快速理賠業(yè)務(wù)見成效: 摘要：理賠服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭力，快速理賠是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)的見證，幸福人壽理賠人員用其優(yōu)質(zhì)及專業(yè)的服務(wù)贏得了市場(chǎng)的良好口碑，通過快速理賠服務(wù)取得了廣大市民對(duì)公司的信任。幸福人壽推出十大理賠舉措幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“幸福人壽”）自2007年成立以來，已逐步形成了獨(dú)具特色的十大理賠服務(wù)舉措。舉措一：信息網(wǎng)絡(luò)公示。幸福人壽在其官方網(wǎng)上特別增加了在線服務(wù)。通過這項(xiàng)服務(wù)，客戶可以進(jìn)行理賠所需材料在線查詢、網(wǎng)上理賠報(bào)案及進(jìn)度查詢等，同時(shí)也提供了各地理賠服務(wù)電話查詢及理賠服務(wù)流程介紹等信息服務(wù)。
　　
舉措二：統(tǒng)一報(bào)案電話。熱線電話也是幸福人壽理賠服務(wù)的一項(xiàng)重要舉措，為了確保服務(wù)質(zhì)量，保護(hù)客戶的合法利益，除了全國統(tǒng)一服務(wù)熱線95560或4006688688外，幸福人壽通過網(wǎng)絡(luò)、宣傳折頁為客戶提供了各分公司理賠投訴電話，如果客戶在理賠方面有疑問時(shí)，可以隨時(shí)撥打相關(guān)電話進(jìn)行查詢確認(rèn)。
　　
舉措三：開通1000元以下案件快速理賠通道。幸福人壽對(duì)事實(shí)清楚、索賠資料齊全、無需調(diào)查且申請(qǐng)金額在1000元以下的案件，統(tǒng)一要求當(dāng)日內(nèi)結(jié)案，使小額案件時(shí)效更加快捷，大大提高了理賠流程的工作效率，同時(shí)獲得客戶的廣泛認(rèn)可。
　　
舉措四：掌中寶索賠指導(dǎo)。幸福人壽開發(fā)的理賠掌中寶，可以提示索賠流程、注意事項(xiàng)等，對(duì)理賠服務(wù)政策進(jìn)行深入淺出的介紹，并特別融入了保險(xiǎn)知識(shí)和注意事項(xiàng)等，隨身攜帶，隨手指導(dǎo)，推出以后深受客戶喜愛。
　　
舉措五：滿意度電話回訪。對(duì)于已發(fā)生并結(jié)束理賠且留存聯(lián)系方式的個(gè)險(xiǎn)(含銀保)及一定比例團(tuán)險(xiǎn)理賠申請(qǐng)人，幸福人壽電話中心會(huì)以電話方式開展?jié)M意度回訪，回訪內(nèi)容涉及理賠過程中的整體感覺、索賠手續(xù)、理賠時(shí)效，服務(wù)態(tài)度等多個(gè)環(huán)節(jié)，充分尊重客戶理賠感覺，客觀評(píng)價(jià)理賠服務(wù)狀態(tài)。
　　
舉措六：期刊增進(jìn)溝通。幸福人壽發(fā)行了《幸福理賠》專刊，發(fā)行對(duì)象為機(jī)構(gòu)理賠職能部門、各渠道部門、業(yè)務(wù)一線人員。期刊內(nèi)容涉及理賠案例介紹、服務(wù)舉措宣導(dǎo)、健康知識(shí)講座、理賠常識(shí)介紹等方面，旨在開展理賠服務(wù)宣傳、增進(jìn)與客戶之間的溝通。
　　
舉措七：VIP綠色通道。針對(duì)部分客戶，幸福人壽特別開設(shè)了理賠VIP客戶服務(wù)，以“綠色通道，快速直達(dá);反應(yīng)迅速，理賠及時(shí);專人負(fù)責(zé)，專屬服務(wù)”為宗旨，使服務(wù)更快一步。
　　
舉措八：理賠進(jìn)度短信。幸福人壽開通的理賠進(jìn)度短信，也讓理賠服務(wù)更進(jìn)一步。理賠進(jìn)度短信中會(huì)溫馨提示客戶如何準(zhǔn)備理賠文件，及時(shí)告知客戶理賠進(jìn)度及通知賠付金額等。短信還有打理客戶的賠付行程的功能，為客戶送去及時(shí)周到的流程提醒。
　　
舉措九：異地全國賠付。幸福人壽針對(duì)異地出險(xiǎn)個(gè)人索賠申請(qǐng)客戶，提供了可就近辦理理賠手續(xù)的服務(wù)，免除了客戶的后顧之憂，打破了必須到承保地機(jī)構(gòu)理賠的地域限制，實(shí)現(xiàn)全國理賠無障礙，真正做到了“異地出險(xiǎn)不用愁，幸福幫你解煩憂”。
　　
舉措十：柜面專人指導(dǎo)。凡到幸福人壽服務(wù)柜臺(tái)遞交申請(qǐng)資料的客戶，幸福人壽會(huì)安排專人負(fù)責(zé)指導(dǎo)客戶填寫《保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書》，并對(duì)客戶有關(guān)理賠的詢問進(jìn)行解答，實(shí)現(xiàn)一對(duì)一貼身服務(wù)。
　　
“千金一諾，幸福一生”是幸福人壽在2012年理賠服務(wù)活動(dòng)的主題和宗旨，幸福人壽公司在向社會(huì)公布10條服務(wù)舉措的同時(shí)，也在公司內(nèi)部建立切實(shí)可行的保障機(jī)制，嚴(yán)抓執(zhí)行，確保相關(guān)服務(wù)舉措落到實(shí)處。幸福人壽實(shí)現(xiàn)快速理賠承諾2012年10月30日，幸福人壽宿州中支的工作人員把5萬元的重疾保險(xiǎn)金交到了家住安徽省宿州埇橋區(qū)的李先生的家人手中，實(shí)現(xiàn)了幸福人壽保險(xiǎn)快速理賠的承諾。據(jù)了解，被保險(xiǎn)人李先生于2010年7月購買幸福人壽公司的一份保額5萬的附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)。今年7月中旬，被保險(xiǎn)人查出患有“右肺中央型肺癌，廣泛骨轉(zhuǎn)移”，隨后赴醫(yī)院住院治療，10月初出院回家休養(yǎng)。聽說客戶回家后，幸福人壽宿州中支理賠人員立即前往苗安鄉(xiāng)慰問被保險(xiǎn)人，并陪同他們家人前往相關(guān)單位搜集理賠資料，幫助其家人取得被保險(xiǎn)人在上海和河南就診醫(yī)院的相關(guān)病歷材料。在收到其家人遞交的索賠資料后，快速的受理立案并做出賠付決定，把5萬元的賠付金送到了李先生家人的手中。接到理賠款后，李先生家人十分感激，親自制作了一面錦旗送到了宿州中支。在客服大廳，李先生的兒子拉著理賠人員的手激動(dòng)的說：“以前我們都還覺得保險(xiǎn)沒什么用處，現(xiàn)在才知道，保險(xiǎn)是真正的保障，是每個(gè)人必不可少的保障！幸福人壽重信守諾，理賠做得又快又好，在我們家最困難的時(shí)候，為我們雪中送炭！我一定要把我父親的親身經(jīng)歷告訴周圍的人，讓大家知道保險(xiǎn)好處，我要告訴周圍的人，是幸福人壽幫我們家順利度過了難關(guān)！”; #幸福人壽 #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識(shí) 車輛保險(xiǎn)如何索賠？保險(xiǎn)索賠技巧有哪些？: 摘要：在發(fā)生交通事故時(shí)，很多人因?yàn)榕侣闊┒x擇私了。當(dāng)然，對(duì)于一些小損失，保險(xiǎn)理賠固然不值得，但是對(duì)于大多數(shù)的交通事故，車主們切記還是不要私了，只要掌握保險(xiǎn)索賠技巧，保險(xiǎn)索賠并是想象中那么難。
保險(xiǎn)索賠技巧一：要把握索賠時(shí)效
發(fā)生保險(xiǎn)事故后，如在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，被保險(xiǎn)人或受益人有權(quán)利向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司有義務(wù)受理索賠申請(qǐng)，承擔(dān)賠付責(zé)任。不過保險(xiǎn)公司的這項(xiàng)義務(wù)有一個(gè)有效期限。如果在有效期內(nèi)索賠，保險(xiǎn)公司必須予以受理，如果超過期限，保險(xiǎn)公司可以拒絕受理索賠。
保險(xiǎn)索賠技巧二：定損單是理賠依據(jù)
通常定損單的維修價(jià)格是指汽車完全修復(fù)所需要支付的費(fèi)用，除非在汽車維修時(shí)保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)新的零部件故障，需要重新定損，否則定損單的維修價(jià)就作為保險(xiǎn)公司需要給予車主的理賠款依據(jù)。廣大車主朋友一定要妥善保管好自己的定損單據(jù)，以免理賠時(shí)出現(xiàn)問題。
保險(xiǎn)索賠技巧三：及時(shí)報(bào)案
當(dāng)汽車在異地出險(xiǎn)時(shí)，車主務(wù)必及時(shí)報(bào)案，安心等待保險(xiǎn)公司的定損施救。車主絕不能自行維修汽車或人力推車。由于擅自拖運(yùn)維修汽車而造成車損擴(kuò)大，保險(xiǎn)公司通常是不負(fù)責(zé)理賠的。當(dāng)汽車異地出險(xiǎn)時(shí)，車主還需要第一時(shí)間拍下事故現(xiàn)場(chǎng)的照片作為理賠憑據(jù)。假如定損員難以在預(yù)定時(shí)間內(nèi)做好事故定損工作，車主也能通過這些照片與實(shí)際維修單據(jù)，向保險(xiǎn)公司索賠。
保險(xiǎn)索賠技巧四：私了事故要留證據(jù)
私了事故不能不留證據(jù)。雙方協(xié)議解決事故要留證據(jù)，事故現(xiàn)場(chǎng)快速處理方便了事故雙方，但部分駕駛員對(duì)“事故快速處理”程序及規(guī)定不了解，以為只要由責(zé)任方掏錢私了就完了，連交警都不通知到現(xiàn)場(chǎng)，結(jié)果在保險(xiǎn)理賠時(shí)就很麻煩。
保險(xiǎn)索賠技巧五：小損失理賠不值得
有些車主覺得哪怕一丁點(diǎn)的小刮擦都要去保險(xiǎn)公司理，其實(shí)這樣做既浪費(fèi)時(shí)間，又增加了自己的理賠率，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司每年根據(jù)車主的出險(xiǎn)率有一定的折扣。我們拿太平洋保險(xiǎn)公司舉例，太平洋公司規(guī)定：被保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)3次后，保險(xiǎn)公司將從第4次事故起，每增加一次保險(xiǎn)事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率，在一年內(nèi)該項(xiàng)免賠最高增加15%。由此看來，那一小點(diǎn)損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時(shí)就沒有必要東奔西跑地浪費(fèi)精力了。
保險(xiǎn)索賠技巧——相關(guān)鏈接
汽車保險(xiǎn)理賠注意技巧報(bào)案一定要及時(shí)
今年3月份，胡先生在駕車行駛過程中意外撞上了路邊的鐵管，車子的保險(xiǎn)杠被撞壞，當(dāng)查勘員定損時(shí)，他突然想起去年7月在外出時(shí)側(cè)門刮擦的事故，當(dāng)時(shí)并沒有向保險(xiǎn)公司報(bào)案，他想要這次將兩起事故一起上報(bào)。可兩個(gè)月過去了，保險(xiǎn)公司依舊沒有幫他處理去年的理賠，他非常不解。據(jù)記者了解，大部分的保險(xiǎn)公司要求被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)后48小時(shí)內(nèi)進(jìn)行報(bào)案。省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)表示，目前各保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)條款均有規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人需在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。否則造成損失無法確定或擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，因此報(bào)案一定要及時(shí)。報(bào)案時(shí)應(yīng)與保險(xiǎn)公司確定并記好索賠應(yīng)當(dāng)提供的證明或單據(jù)，一般在事故適用快速處理辦法的情況下，索賠時(shí)應(yīng)提供事故雙方當(dāng)事人駕駛證及有效身份證、事故車輛行駛證、機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理協(xié)議書、事故車輛保單及車輛損失的證明文件。; #車輛險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 康寧人壽保險(xiǎn)大病理賠知識(shí)與案例分析: 摘要：最近幾年來，作為健康保險(xiǎn)的一大險(xiǎn)種--重大疾病保險(xiǎn)已成為人們投保時(shí)的一個(gè)首選險(xiǎn)種，但不少消費(fèi)者認(rèn)為重疾險(xiǎn)是“保死不保生”，理賠起來比較困難。從保監(jiān)會(huì)《健康保險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，健康保險(xiǎn)合同生效后，被保險(xiǎn)人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)被確診疾病的，保險(xiǎn)公司不得以該診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險(xiǎn)合同約定不符為理由拒絕給付保險(xiǎn)金。這個(gè)規(guī)定從根本上解決了關(guān)于保險(xiǎn)病種界定方面的爭議，保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益，規(guī)范了重大疾病的處理原則。這里以康寧人壽保險(xiǎn)大病進(jìn)行講解。
國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)
承保80%的重大疾病
國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)承保20種重大疾病，其中6種是保監(jiān)會(huì)規(guī)定的必保疾病。從范圍上來講其所承保的疾病涵蓋了大部分發(fā)病率極高的重大疾病，對(duì)疾病的定義與使用都符合《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》。
300%的賠付
被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)，初次發(fā)生并經(jīng)專科醫(yī)生明確診斷患本合同所指的重大疾病，保險(xiǎn)公司按基本保險(xiǎn)金額的300%給付重大疾病保險(xiǎn)金；被保險(xiǎn)人身故，會(huì)按基本保險(xiǎn)金額的300%給付身故保險(xiǎn)金。案例分析：王先生，30歲，投保10萬元康寧終身，選擇20年交費(fèi)，年交保費(fèi)8700元，可獲得如下利益：重大疾病保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于合同生效（或最后復(fù)效）之日起一百八十日后，初次發(fā)生并經(jīng)專科醫(yī)生明確診斷患合同所指的重大疾病（無論一種或多種），保險(xiǎn)公司給付重大疾病保險(xiǎn)金30萬元，合同終止。身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金30萬元，合同終止。300%賠付金額與同類產(chǎn)品所提供的保障金額相比屬于較高的保險(xiǎn)金額。一般的重疾產(chǎn)品對(duì)重大疾病的保障金額多在10萬至20萬。因此對(duì)于那些要求高額賠付的人士，國壽康寧終身是個(gè)不錯(cuò)的選擇。此外，國壽康寧終身作為中國人壽旗下的一款產(chǎn)品，銷售十余年而經(jīng)久不衰，成為一個(gè)經(jīng)典。國壽康寧隨著時(shí)間的累積已成為人們心中的一個(gè)重要品牌，品牌效應(yīng)仍會(huì)影響人們的消費(fèi)習(xí)慣。綜上，國壽康寧終生重大疾病保險(xiǎn)比較適合要求承保疾病較全面、高保額的人群。
康寧終身重大疾病保險(xiǎn)賠償案例
陳先生四川成都人，43歲，2008年5月10日和11月25日，其先后向某保險(xiǎn)公司購買了兩份“康寧終身保險(xiǎn)”。保險(xiǎn)合同約定，陳先生每年繳納1020元保險(xiǎn)費(fèi)，基本保額1萬元，如確診重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司按兩倍給付重大疾病保險(xiǎn)金。自2008年起至2010年，陳先生為自己所購買的兩份重大疾病保險(xiǎn)共繳納保費(fèi)達(dá)10200元。2008年4月，陳先生在醫(yī)院體檢時(shí)被醫(yī)院確診罹患“慢性腎功能衰竭”。2009年4月8日，他成功接受了換腎手術(shù)。2010年1月，他向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，要求該公司為自己的疾病“埋單”。2010年10月9日，保險(xiǎn)公司出具《理賠處理意見通知書》，“我公司決定對(duì)此次給付申請(qǐng)做拒賠處理”，理由是“被保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)慢性腎功能不全15年，腎性高血壓，兩次投保康寧終身保險(xiǎn)時(shí)，未如實(shí)告知”。今年2月，陳先生對(duì)該保險(xiǎn)公司提起訴訟，請(qǐng)求法院判令確認(rèn)其所購買的兩份“康寧終身保險(xiǎn)”合同有效，由兩被告支付其保險(xiǎn)金4萬元，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的滯納金、利息及自己維權(quán)支出的各項(xiàng)費(fèi)用1萬元。庭審中，兩被告的代理律師均表示，陳先生帶病投保，故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，“我們?cè)缇团c其中止了合同，不承擔(dān)責(zé)任，并不退還保費(fèi)。”由于此案發(fā)生在新舊《保險(xiǎn)法》交替之際，雙方圍繞保險(xiǎn)合同是否已經(jīng)解除、此案是否適用新《保險(xiǎn)法》以及如何適用展開了激辯。雖然新《保險(xiǎn)法》使得核保環(huán)節(jié)變得復(fù)雜和嚴(yán)格。保險(xiǎn)法業(yè)發(fā)展的肯定趨勢(shì)，也是保險(xiǎn)法業(yè)走向成熟的必經(jīng)階段。法律上指的通知，應(yīng)當(dāng)是書面通知，且有被通知人簽名。認(rèn)為原告單方解除合同無效。覺得原告在這一點(diǎn)上是站不住腳的首先，第一個(gè)理由很脆弱，既然沒收到怎么知道平安公司拒賠了呢？其次，舊《保險(xiǎn)法法》中也沒有規(guī)定保險(xiǎn)法人解除合同時(shí)要得到投保人的簽字。從上述分析來看，可以認(rèn)為保險(xiǎn)法公司已經(jīng)解除了合同，不予賠償。
分析該案例是否適用新的《保險(xiǎn)法》
仔細(xì)分析一下原告的理由，該糾紛不適用于新《保險(xiǎn)法》因?yàn)楸ｋU(xiǎn)法公司并不是《保險(xiǎn)法》實(shí)施之后才要解除合同的而是9月25日即新《保險(xiǎn)法》實(shí)施之前就拿出了〈解除合同》通知書，就可以知道。所以解除合同有效。即使原告以“沒有遞交給原告”為由否認(rèn)合同的解除。保險(xiǎn)法施行前成立的保險(xiǎn)合同，依照最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》若干問題的解釋（一）第五條第二款規(guī)定。保險(xiǎn)法人知道解除事由，保險(xiǎn)法施行后，自2009年10月1日起計(jì)算。因此，保險(xiǎn)法人在10月30日之前，都有權(quán)解除保險(xiǎn)法合同。而開庭審理的日期為10月13日，所以完全有理由解除合同，不予賠償。; #康寧人壽 #人壽保險(xiǎn) #大病理賠 #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠意外身故險(xiǎn)多少錢及理賠相關(guān): 摘要：由于近年來自然災(zāi)害多發(fā)，另一方面我過正處于社會(huì)轉(zhuǎn)型期，社會(huì)不穩(wěn)定因素增多，意外事件的發(fā)生并不是不可想象的，所以隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，購買意外險(xiǎn)變得很常見。一般而言，意外險(xiǎn)會(huì)福建意外身故險(xiǎn)，人們購買的時(shí)候總會(huì)考慮價(jià)格因素，會(huì)問“意外身故險(xiǎn)多少錢”，其實(shí)，對(duì)于意外身故險(xiǎn)多少錢這一問題，到目前為止，并沒有一個(gè)非常準(zhǔn)確固定的答案，這其中最主要的原因就在于意外身故保險(xiǎn)的價(jià)格是與多種因素相關(guān)，受這些因素的制約與影響。本文將介紹意外身故險(xiǎn)多少錢相關(guān)因素，并為大家介紹意外身故險(xiǎn)理賠相關(guān)的知識(shí)。
意外身故險(xiǎn)多少錢與被保險(xiǎn)人有關(guān)
險(xiǎn)種價(jià)格與被保險(xiǎn)人本身有關(guān)，被保險(xiǎn)人的年齡、職業(yè)、身體情況等方面不同，其所需要繳納的險(xiǎn)種費(fèi)用也會(huì)有所不同，這主要是因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的這些情況會(huì)影響到自身的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。例如，老人和孩子在生活中所要面臨的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率要比青壯年高的多，那么保險(xiǎn)公司在對(duì)他們進(jìn)行承保時(shí)，需要面對(duì)的不安全因素就會(huì)更多，因此，需要投保人繳納的意外身故險(xiǎn)費(fèi)用就會(huì)相對(duì)較高一些。
意外身故險(xiǎn)多少錢與險(xiǎn)種有關(guān)
目前，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)眾多，險(xiǎn)種更是種類繁雜。同一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出的不同意外險(xiǎn)種，其價(jià)格、服務(wù)都不盡相同，那就更不用說不同的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不同險(xiǎn)種的意外身故險(xiǎn)費(fèi)用了。例如平安保險(xiǎn)公司推出的意外傷害保險(xiǎn)，能夠提供因意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償，而這一類型的保險(xiǎn)包括一年期綜合意外險(xiǎn)、短期綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)等多個(gè)種類，雖說都有非常優(yōu)惠的折扣，但每一個(gè)險(xiǎn)種的費(fèi)用因?yàn)楸Ｕ戏秶⑻峁┓?wù)的不同也還是存在一定的差別。
意外身故險(xiǎn)理賠需要哪些資料？
意外身故給付所需資料：理賠申請(qǐng)書、保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證、用以確定受益人身份的相關(guān)證明、受益人銀行存折(卡)復(fù)印件、意外事故證明、死亡證明書、喪葬或火化證明、戶籍注銷證明。此外，還要注意，在提交保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書時(shí)應(yīng)附上意外事故經(jīng)過的說明，包括事故原因、時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過等，如經(jīng)交警等部門處理，應(yīng)提供相關(guān)的處理資料；如果被保險(xiǎn)人的職業(yè)分類在保障期間發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，否則保險(xiǎn)公司可能拒賠或減少賠付金額；如果被保險(xiǎn)人在發(fā)生事故時(shí)存在故意行為、犯罪行為、酒后駕車等除外責(zé)任，按保險(xiǎn)合同規(guī)定，保險(xiǎn)公司一般也不負(fù)責(zé)賠償。
意外身故險(xiǎn)哪些不賠？
摔倒死亡不賠：身患疾病的馬老先生在雨天和老伴出門時(shí)，不慎滑倒。一般人摔倒最多骨折，可當(dāng)馬老先生的老伴把他扶起時(shí)，馬老先生已經(jīng)不能自主呼吸。經(jīng)醫(yī)院搶救無效，馬先生離開了人世。馬先生購買過意外險(xiǎn)，他的老伴到保險(xiǎn)公司要求理賠，但保險(xiǎn)公司拒絕了他老伴的請(qǐng)求。理由是：馬老先生原本就是一個(gè)“病人”。過勞猝死不賠：過勞猝死是因長期的疲勞而最終造成的，當(dāng)事人自己已經(jīng)患有疾病，只是自己不清楚或是沒有在意，讓自己的身體超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)，任由耗竭，最后病發(fā)而導(dǎo)致死亡。它不是因外來的突發(fā)情況造成，所以，意外險(xiǎn)不會(huì)進(jìn)行賠償。中暑身故不賠：就中暑來講，它屬于內(nèi)在因素引起的，并不屬于外來因素。同時(shí)，在很大程度上中暑是可以預(yù)見的，被保險(xiǎn)人是完全可以避免的。所以，中暑不符合意外傷害的定義，不屬于意外傷害。高原反應(yīng)死亡不賠：高原缺氧，是完全可以預(yù)知的，它從根本上就不符合意外險(xiǎn)“突發(fā)的，不可預(yù)見的”這一定義要素。且高原反應(yīng)的產(chǎn)生不是來自“意外”，它與自身原因有很大關(guān)系。手術(shù)意外死亡不賠：劉先生患了急性化膿性梗阻性膽管炎，醫(yī)生建議他通過手術(shù)進(jìn)行治療，沒想到就是這場(chǎng)手術(shù)當(dāng)中劉先生因意外永遠(yuǎn)地離開了人世。劉先生在本地一家保險(xiǎn)公司投過一款意外傷害險(xiǎn)，其家屬便到保險(xiǎn)公司要求賠付，沒想到保險(xiǎn)公司不予理賠，理由是：劉先生并不屬于遭受意外傷害死亡，而是屬于疾病手術(shù)過程中的意外死亡，保險(xiǎn)公司不予賠付。; #意外險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠 #保險(xiǎn)購買
2024-09-03 16:23:22

意外保險(xiǎn)知識(shí) 意外傷害保險(xiǎn)包括什么？理賠范圍是什么？: 摘要：人生中，總會(huì)出現(xiàn)意外事件，如果沒有保障，有些后果我們無法估量。那么意外傷害保險(xiǎn)包括什么呢？磕磕碰碰、跌跌撞撞、燒傷、燙傷、扭傷、碰傷、摔傷、割傷、貓抓、狗咬、崴腳、扭腰，大煤氣中毒、觸電、溺水、火災(zāi)、地震、車禍都屬于意外。其中，中國的交通事故占全球15%--20%，2006年全國378781起，10萬人死于交通意外，平均每天死270人，平均5分鐘死亡1人，一生中每12人就有1人遇到車禍。每年（每人）至少會(huì)有一次意外受傷，4億兒童（全國）因意外導(dǎo)致死亡、傷殘、全殘，每5000人就有一人溺水死亡，每5000人就有一人死亡火災(zāi)。個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)適用對(duì)象：身體健康、能正常工作或正常勞動(dòng)的自然人。承保風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)客戶需求，意外險(xiǎn)可以保障如下的一項(xiàng)或幾項(xiàng)責(zé)任：1、在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而致身故、殘疾或燒傷的，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同約定給付保險(xiǎn)金；2、在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，在醫(yī)院或者保險(xiǎn)人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行治療，保險(xiǎn)人按約定賠償醫(yī)療費(fèi)用；3、在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)人按約定對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)給付住院津貼、骨折津貼的責(zé)任。個(gè)性化需求：人身意外傷害保險(xiǎn)的承保范圍很廣，可以根據(jù)需要購買人身意外傷害保險(xiǎn)出境人員意外傷害保險(xiǎn)、旅游觀光景點(diǎn)/娛樂場(chǎng)所人身意外傷害保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)等等。
人身意外傷害保險(xiǎn)的賠償范圍
一、死亡給付，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。二、殘廢給付，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人給付殘廢保險(xiǎn)金。三、醫(yī)療給付，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。四、停工給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。如何區(qū)分意外傷害保險(xiǎn)的種類？目前市場(chǎng)上主要分三種：1、是適合短期出游旅行全程保障的旅游類意外傷害保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是旅行期間的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障；2、是適合乘坐交通工具期間的交通工具意外傷害保險(xiǎn)，例如航空意外保險(xiǎn)、汽車乘客意外保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是乘坐交通工具期間的意外傷害傷殘、身故保障 ;3、是一年有效的普通意外傷害保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是全天24小時(shí)有效的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障。鑒于張小姐及先生此前已有普通壽險(xiǎn)并附加過普通意外險(xiǎn)，此次，專家建議她只購買前兩種類型的險(xiǎn)種。經(jīng)過認(rèn)真考慮，張小姐分別購買了陽光人壽的《陽光暢行卡》《陽光人壽交通工具意外險(xiǎn)》各一份。如何購買意外傷害保險(xiǎn)？意外保險(xiǎn)是一種比較簡單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，價(jià)格低，保障額度高，與傳統(tǒng)的一些保險(xiǎn)相比，購買起來手續(xù)相對(duì)簡單，主要有以下幾種：可到專業(yè)保險(xiǎn)公司銷售柜面購買：消費(fèi)者填寫投保單，保險(xiǎn)公司收具保險(xiǎn)費(fèi)后出具保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)生效。可聯(lián)系有資質(zhì)的個(gè)人代理人購買：消費(fèi)者填寫投保單，通過個(gè)人代理人購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司收具保險(xiǎn)費(fèi)后出具保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)生效。通過有資質(zhì)的代理機(jī)構(gòu)購買：保險(xiǎn)公司將系統(tǒng)終端裝置在代理機(jī)構(gòu)，印刷好空白保險(xiǎn)憑證交代理機(jī)構(gòu)保管，客戶提供投保信息并向代理機(jī)構(gòu)交付保險(xiǎn)費(fèi)后，代理機(jī)構(gòu)通過保險(xiǎn)公司系統(tǒng)打印保險(xiǎn)憑證給消費(fèi)者，保險(xiǎn)生效。通過網(wǎng)站購買：消費(fèi)者在網(wǎng)上完成填寫投保信息和付費(fèi)，保險(xiǎn)公司出具電子保險(xiǎn)憑證通過電子郵箱或短信發(fā)送給客戶，保險(xiǎn)生效。通過保險(xiǎn)公司電話銷售中心購買：消費(fèi)者在電話上提供投保信息，保險(xiǎn)公司出具保險(xiǎn)憑證后遞送給消費(fèi)者時(shí)，再要求消費(fèi)者刷卡成功繳費(fèi)后，保險(xiǎn)生效。; #意外傷害保險(xiǎn) #意外險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠 #意外險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識(shí) 開心保告訴您出劃痕險(xiǎn)帶什么證件: 摘要：車被劃了!相信這是不少車主都曾有過的遭遇。越是嶄新的車越容易被劃，所以不少老車主都會(huì)建議新車主購買劃痕險(xiǎn)。然而劃痕險(xiǎn)有多必要，就說明這一險(xiǎn)種的賠付率有多高。申請(qǐng)劃痕險(xiǎn)理賠，劃痕險(xiǎn)證明就顯得十分重要了。那么，如何開具劃痕險(xiǎn)證明呢？為幫助車主更快的獲得相應(yīng)賠償，下面就針對(duì)劃痕險(xiǎn)證明做簡要介紹。劃痕險(xiǎn)證明：集中定損用砂紙擴(kuò)大“傷勢(shì)”由于劃痕險(xiǎn)沒有現(xiàn)場(chǎng)，所以以前都不需要出現(xiàn)場(chǎng)。但為了盡量減少騙保情況的發(fā)生，現(xiàn)在多數(shù)保險(xiǎn)公司要求劃痕險(xiǎn)不但要出險(xiǎn)、拍照，對(duì)劃痕還要進(jìn)行定損，然后才能理賠。各保險(xiǎn)公司劃痕險(xiǎn)出險(xiǎn)都要求集中定損。保險(xiǎn)公司接到報(bào)險(xiǎn)后會(huì)要求車主將車開到指定的地點(diǎn)，對(duì)劃痕進(jìn)行確認(rèn)、拍照，然后用砂紙將劃痕打磨到失去光澤，將“傷勢(shì)”擴(kuò)大得更明顯。這樣能杜絕一些車輛車漆損傷并不嚴(yán)重、不影響美觀，而車主拿到錢以后不去修車，將來再重復(fù)定損的行為。劃痕險(xiǎn)證明：有的理賠還需派出所開證明除了以上限制，現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司還要求劃痕險(xiǎn)必須到所在地派出所開具證明才能理賠。據(jù)介紹，車漆被劃了，造成了車主損失，車主應(yīng)該保留現(xiàn)場(chǎng)并立刻撥打110報(bào)案。就近的公安機(jī)關(guān)民警會(huì)出現(xiàn)場(chǎng)，然后根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)車輛的損傷情況開證明。所以車主在購買劃痕險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該對(duì)理賠的要求進(jìn)行詳細(xì)咨詢。如果所投保的保險(xiǎn)公司理賠需要公安局的證明，那就應(yīng)該及時(shí)報(bào)案。否則，之后報(bào)案會(huì)因?yàn)闆]有現(xiàn)場(chǎng)，證明沒法開，導(dǎo)致劃痕險(xiǎn)買了白買、不能理賠。劃痕險(xiǎn)證明是申請(qǐng)賠償?shù)闹匾獥l件之一，車主需格外注意。由于劃痕險(xiǎn)沒有出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)，因此開心保專家提醒車主，一定要注意對(duì)劃痕險(xiǎn)證明材料的收集。小貼士：由于劃痕險(xiǎn)不需要碰撞、不需要現(xiàn)場(chǎng)，所以是最容易造假騙保的一個(gè)險(xiǎn)種。一些車主覺得車漆舊了，會(huì)自己拿鑰匙等故意把車漆劃壞，然后找保險(xiǎn)公司理賠。為了盡量減少作假，保險(xiǎn)公司只能從車險(xiǎn)購買和理賠等多方面進(jìn)行限制。為了減少騙保的情況，目前多家保險(xiǎn)公司已經(jīng)在實(shí)施15%-20%的劃痕險(xiǎn)免賠。這意味著如果定損為1000元，車主就要自己承擔(dān)200元。有了自己要承擔(dān)的部分，一些企圖通過造假重新噴漆的車主就會(huì)衡量，現(xiàn)有的損傷程度有沒有必要花錢重新噴漆。; #劃痕險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠 #車險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 人身意外保險(xiǎn)賠付及案例分析: 摘要：人身意外保險(xiǎn)，又稱為意外或傷害保險(xiǎn)。是指投保人向保險(xiǎn)公司繳納一定金額的保費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人或受益人支付一定數(shù)量保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。人身意外保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。根據(jù)這個(gè)定義，意外傷害保險(xiǎn) 保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。傷害必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險(xiǎn)對(duì)象。意外傷害險(xiǎn)主要包括意外傷害、意外醫(yī)療兩項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。意外傷害主要包括意外身故、殘疾、燒燙傷責(zé)任，意外醫(yī)療主要包含意外門診、住院費(fèi)用、住院津貼責(zé)任。意外身故按照保額賠付，殘疾、燒燙傷按照相關(guān)定義、等級(jí)賠付。意外醫(yī)療中涉及免賠額、賠付限額（通常中資公司設(shè)置年度總限額，比如3萬元/年；外資則按次賠付，并設(shè)置限額，沒有年度總限額，比如3萬元/次）、報(bào)銷范圍（大部分產(chǎn)品只能報(bào)銷社保目錄內(nèi)用藥以及醫(yī)療器械費(fèi)用，少數(shù)可以報(bào)銷超社保用藥、醫(yī)療器械費(fèi)用）的差異。人身意外傷害保險(xiǎn)理賠案例李某投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，同時(shí)附加了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。一天，李某因支氣管發(fā)炎，去醫(yī)院求治。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作，先為被保險(xiǎn)人進(jìn)行青霉素皮試，結(jié)果呈陰性。然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，被保險(xiǎn)人發(fā)生過敏反應(yīng)，雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救，但醫(yī)治無效死亡。醫(yī)院出具的死亡證明是：遲發(fā)性青霉素過敏。李某的受益人持醫(yī)院證明及保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司接到受益人的申請(qǐng)后，內(nèi)部產(chǎn)生兩種不同意見。一種意見是被保險(xiǎn)人是在接受疾病治療過程中死亡的，不屬于“意外傷害”的范疇。由于被保險(xiǎn)人投保的是人身意外傷害險(xiǎn)，并非是疾病死亡與醫(yī)療保險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)人不應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；另一種意見是，盡管被保險(xiǎn)人是在治療疾病過程中死亡的，但由于遲發(fā)性的青霉素過敏對(duì)于醫(yī)院和被保險(xiǎn)人來說均屬突然的意外事件，尤其對(duì)于具有過敏體質(zhì)的人來說，不能認(rèn)為身體僅對(duì)某種物質(zhì)過敏是次健康體。因此，由于青霉素過敏導(dǎo)致死亡，可以比照中毒死亡處理，而不能認(rèn)為是因疾病導(dǎo)致死亡。既然如此，排除了被保險(xiǎn)人因疾病死亡的可能性，只能視為意外死亡。所以保險(xiǎn)人應(yīng)按照人身意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同規(guī)定，履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。案情分析首先，就“意外傷害”的定義而言，是指外來的、突然的、非本意的使被保險(xiǎn)人身體遭受劇烈傷害的客觀事件。結(jié)合本案，對(duì)于被保險(xiǎn)人來說，醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程為其注射的青霉素藥物，可以認(rèn)定為“外來的”物質(zhì)，即具有“外來的”因素；因皮試反應(yīng)正常，被保險(xiǎn)人于接受治療兩天后突發(fā)過敏反應(yīng)，不僅被保險(xiǎn)人自己難以預(yù)料，而且醫(yī)院也是在被保險(xiǎn)人發(fā)生過敏反應(yīng)后才知道。盡管醫(yī)院方懂得人群中有人會(huì)發(fā)生青霉素過敏反應(yīng)，但究竟何人發(fā)生、何時(shí)發(fā)生，尤其是首次使用青霉素藥物，并產(chǎn)生遲發(fā)性青霉素過敏反應(yīng)的人，對(duì)于醫(yī)院方來說也是個(gè)未知數(shù)。因此，該事件對(duì)于被保險(xiǎn)人來說，具有“突然的”因素；被保險(xiǎn)人去醫(yī)院接受治療的目的，是醫(yī)治支氣管的炎癥，沒有料到會(huì)因青霉素過敏反應(yīng)導(dǎo)致身亡，顯然被保險(xiǎn)人具有“非本意”的因素。綜合上述三個(gè)因素，被保險(xiǎn)人的死亡完全符合“意外傷害”的定義。從保險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定來看，今年5月初，中保人壽保險(xiǎn)有限公司在全國范圍內(nèi)下發(fā)了《個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)條款格式》，其中第四條責(zé)任免除的第八項(xiàng)條文是：“被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物”即由此原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人的死亡、殘疾的，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。這一規(guī)定，與老條款相比，是新增設(shè)的內(nèi)容。可見，因注射藥物引起被保險(xiǎn)人的死亡、殘疾，在全國已經(jīng)不是首例。如果我們從反面來理解這一規(guī)定，即被保險(xiǎn)人遵照醫(yī)囑注射藥物，從而導(dǎo)致死亡、殘疾的，保險(xiǎn)人是否要承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任呢？毫無疑問，答案應(yīng)該是肯定的，保險(xiǎn)人不僅要給付身故保險(xiǎn)金，而且還應(yīng)承擔(dān)搶救期間的醫(yī)療費(fèi)用。; #人身意外保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠 #人身意外險(xiǎn) #意外險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠中國人壽車險(xiǎn)理賠步驟須知

摘要：車險(xiǎn)理賠是汽車發(fā)生交通事故后，車主到保險(xiǎn)公司理賠。汽車保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)不同，其理賠工作也具有明顯的特點(diǎn)。熟知車險(xiǎn)的理賠流程對(duì)于理賠進(jìn)度有很重要的作用，中國人壽車險(xiǎn)理賠有哪些步驟？ 中國人壽車險(xiǎn)理賠流程 一、報(bào)案： 出現(xiàn)交通事故后首先要做的就是及時(shí)報(bào)案，如果發(fā)生盜搶則應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)報(bào)案，若出現(xiàn)人員傷亡，還需立刻撥打120，畢竟生命比什么都重要。人壽車險(xiǎn)24小時(shí)接受車險(xiǎn)報(bào)案受理，車主撥打全國統(tǒng)一報(bào)案熱線，查勘員就會(huì)立即到現(xiàn)場(chǎng)查勘定損。（1）通知保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因及造成的損失情況及保險(xiǎn)單證號(hào)碼、機(jī)動(dòng)車輛型號(hào)、保險(xiǎn)險(xiǎn)種險(xiǎn)別，保險(xiǎn)期限等事項(xiàng)，以最快的方式通知保險(xiǎn)公司。如果機(jī)動(dòng)車輛在異地出險(xiǎn)受損，被保險(xiǎn)人應(yīng)向原保險(xiǎn)公司及其在出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)或代理人報(bào)案。在保險(xiǎn)公司抵達(dá)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)之前，被保險(xiǎn)人應(yīng)采取必要的搶救措施，并對(duì)受損的機(jī)動(dòng)車輛進(jìn)行必要的整理。被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)服從消防部門或公安交通部門的現(xiàn)場(chǎng)指揮。（2）接受保險(xiǎn)公司檢驗(yàn) 被保險(xiǎn)人應(yīng)接受保險(xiǎn)公司或其委托的其他人員（如保險(xiǎn)代理人、檢驗(yàn)機(jī)關(guān)）在出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)受損的機(jī)動(dòng)車輛，并提供各種方便，以保證保險(xiǎn)公司及時(shí)準(zhǔn)確地查明事故原因，確認(rèn)損害程度和損失數(shù)額。 二、定損： 1、根據(jù)保障范圍，投保金額，實(shí)際損失擬定損失賠付金額。

檢驗(yàn)人員在接保險(xiǎn)公司內(nèi)勤通知后1個(gè)工作日內(nèi)完成現(xiàn)場(chǎng)查勘和檢驗(yàn)工作(受損標(biāo)的在外地的檢驗(yàn)，可委托當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司在3個(gè)工作日內(nèi)完成)；
要求客戶提供有關(guān)單證；
指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證。

2、簽收審核索賠單證

營業(yè)部、各保險(xiǎn)支公司內(nèi)勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證，對(duì)手續(xù)不完備的向客戶說明需補(bǔ)交的單證后退回客戶，對(duì)單證齊全的賠案應(yīng)在“出險(xiǎn)報(bào)告(索賠)書”(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險(xiǎn)人；
將索陪單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險(xiǎn)部核賠科。

3、理算復(fù)核

核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收；
所有賠案必須在3個(gè)工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負(fù)責(zé)人復(fù)核。

4、審批

產(chǎn)險(xiǎn)部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批；
超產(chǎn)險(xiǎn)部權(quán)限的逐級(jí)上報(bào)。

三、索賠準(zhǔn)備材料： 1．《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)書》；2．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單正本；3．事故處理部門出具的：交通事故責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書、簡易事故處理書、其它事故證明；4．被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，須提供以下證件原件，經(jīng)保險(xiǎn)公司驗(yàn)證后留存復(fù)印件：保險(xiǎn)車輛《機(jī)動(dòng)車行駛證》、肇事駕駛?cè)藛T的《機(jī)動(dòng)車駕駛證》；5．領(lǐng)取賠款時(shí)，須提供以下材料和證件，經(jīng)保險(xiǎn)公司驗(yàn)證后留存復(fù)印件：被保險(xiǎn)人是自然人，本人領(lǐng)取賠款時(shí)，須提供被保險(xiǎn)人的身份證。非被保險(xiǎn)人本人領(lǐng)取賠款，或被保險(xiǎn)人非自然人的，領(lǐng)取賠款時(shí)須提供：領(lǐng)取賠款授權(quán)書、被保險(xiǎn)人身份證明、領(lǐng)取賠款人員身份證明。 四、索賠及電話回訪： 領(lǐng)取賠付金之后，可通過電話回訪來進(jìn)行理賠后續(xù)工作。

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